PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG
3.2.5.nghị hoàn thiện hệ thống chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng vay tiêu dùng
khách hàng vay tiêu dùng
Việc chấm điểm và phân loại KH nhằm hỗ trợ NH trong việc phân loại KH để chọn lọc, phát triển KH, hỗ trợ trong việc ra quyết định cho vay: xác định hạn mức tín dụng, thời hạn, mức lãi suất, phí dịch vụ, biện pháp bảo đảm tiền vay. Đồng thời giúp NH giám sát, đánh giá KH, đo lường trước được chất lượng khoản vay để có biện pháp xử lý, nâng cao năng lực quản lý của NH. Chính vì tầm quan trọng và ý nghĩa của việc chấm điểm, phân loại KH nên Chi nhánh cần chú ý:
- Hoàn thiện hơn nữa công tác chấm điểm, đề nghị bổ sung thêm các tiêu chí chấm điểm về KH vay như nghề nghiệp, thời gian làm việc, tình trạng hôn nhân, tư cách của chồng( vợ) của KH đi vay, số người sống dựa vào, tình trạng cư trú… Bởi vì hiện nay đối với khoản vay dưới 500 triệu Chi nhánh chỉ mới
căn cứ tình hình tính dụng trong 2 năm liền kề của KH đi vay để áp dụng 2 tiêu chí về tỷ lệ nợ xấu tại Agribank và tình trạng chấp hành các quy định pháp luật hiện hành là quá ít chưa đủ để có thể đánh giá tổng quả về tư cách khách hàng, khả năng tài chính cũng như đảm bảo về khả năng trả nợ vay của KH đi vay.
- Đối với khoản vay trên 500 triệu vì việc chấm điểm theo bộ 16 chỉ tiêu chưa mang tính bắt buộc nên CBTĐ hiện nay chưa thực hiện nghiêm túc việc xếp hạng KH theo quy định tại Sổ tay tín dụng Agribank và ứng dụng kết quả việc đánh giá chất lượng tín dụng theo từng đối tượng khách hàng cụ thể để thực hiện việc cho vay có chọn lọc. Đây là điều mà Chi nhánh cần xem xét, đánh giá và phải xem là căn cứ quan trọng, đáng tin cậy trong việc đánh giá rủi ro cho vay tiêu dùng.
- Thẩm định bằng hệ thống chấm điểm phải luôn cập nhật những tiêu chí phù hợp với thực tế thị trường, phù hợp với thay đổi về đặc tính của người tiêu dùng để xây dụng mô hình tính điểm tín dụng phù hợp với những nhóm KH mới.
- Phải xây dựng chương trình chấm điểm, xếp hạng tín dụng cho KH vay tiêu dùng mang tính chuyên nghiệp cao theo hướng tự động hóa, liên kết với hệ thống quản lý mạng của NH, tránh tình trạng lưu trữ thủ công như hiện nay.
- Để xếp hạng tín dụng KH một cách chính xác thì chất lượng của nguồn thông tin là vô cùng quan trọng. Vì vậy, ngoài việc yêu cầu KH vay cung cấp thông tin cho NH một cách đầy đủ, trung thực, chi tiết thì CBTĐ cần phải chú trọng trong việc chọn lọc nguồn thông tin để xác minh, đánh giá thông tin, tổng hợp và lưu trữ thông tin một cách khoa học, thuận tiện và cập nhật liên tục để đảm bảo tính chính xác trong việc chấm điểm, xếp hạng KH .
- Nâng cao tinh thần trách nhiệm của CBTĐ khi thực hiện công tác chấm điểm và xếp hạng tín dụng KH. Cần phải có những quy định, chế tài nghiêm khắc để buộc các cá nhân có trách nhiệm thực hiện công tác chấm điểm, xếp hạng tín dụng KH phải tuân thủ đúng quy trình chấm điểm, đảm bảo tính khách quan, trung thực.