PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG
3.2.6.Đảm bảo xác định mức trả nợ và kỳ hạn trả nợ vay phù hợp với tình hình thu nhập và chi phí hàng tháng của khách hàng
tình hình thu nhập và chi phí hàng tháng của khách hàng
Đây là yếu tố rất quan trọng, vì nếu không tính toán cụ thể, chính xác nguồn thu nhập dùng để trả nợ sau khi trừ đi các chi phí hàng tháng của KH vay thì sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến khả năng trả nợ của họ dẫn đến tình trạng nợ xấu, chất lượng tín dụng suy giảm.
Chi nhánh khi thẩm định khả năng trả nợ cần lưu ý đến việc xác định mức trả nợ và kỳ hạn trả nợ một cách hợp lý, phù hợp với tình trạng tài chính của từng KH vay, không nên quá cứng nhắc về thời gian cho vay. Với vay tiêu dùng, mục đích vay vốn không gắn liền với việc tạo ra thu nhập để trả nợ mà là nhằm đáp ứng cho các nhu cầu chi tiêu dùng trong đời sống hàng ngày, chủ yếu trả nợ theo phương thức trả góp hàng tháng nên việc xác định số tiền phải trả hàng tháng vô cùng quan trọng. Về phía KH vì muốn được NH cho vay nên sẵn sàng chấp nhận các điều kiện về trả nợ, mặc dù đó có thể là chưa hợp lý, số tiền phải trả hàng tháng quá lớn trong tổng thu nhập hàng tháng của họ, còn về các chi phí cho nhu cầu sinh hoạt hàng ngày, chi phí phát sinh nhiều lúc họ chưa tính đến nên dễ dẫn đến tình trạng mất dần trả năng trả nợ mặc dù họ rất có ý thức trong việc trả nợ.
Ngoài ra CBTĐ cũng cần mạnh dạn tư vấn, thuyết phục KH chấp nhận vay với mức trả nợ và thời hạn trả nợ phù hợp, tương ứng với nguồn thu nhập thực tế, căn cứ trên những quy định về cho vay tiêu dùng của Chi nhánh Agribank ĐN để vừa đảm bảo cho KH mức trả nợ và kỳ hạn trả nợ hợp lý để khoản trả gốc và lãi hàng tháng không quá lớn, vừa đảm bảo hạn chế những rủi ro có thể xảy ra cho NH trong việc thu nợ hàng tháng và trong suốt thời hạn vay.
Đối với cho vay tiêu dùng CBTĐ chỉ cần lưu ý trong việc xác định mức trả nợ hợp lý và điều chỉnh giãn kỳ hạn trả nợ cho KH phù hợp thì việc trả nợ
vay cho NH của KH rất nhẹ nhàng và cũng góp phần hạn chế tỷ lệ nợ quá hạn, nợ khó đòi của Chi nhánh, nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng.