Ngoài những nhân tố vi mô nói trên, hoạt động thẩm định cho vay tiêu dùng còn chịu ảnh hưởng của một số nhân tố vĩ mô sau:
- Môi trường kinh tế, chính trị xã hội
đóng vai trò quyết định đối với hoạt động của nền kinh tế quốc dân nói chung và lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng của các NHTM nói riêng. Chỉ cần Chính phủ thay đổi một trong các chính sách kinh tế vĩ mô, lập tức sẽ có ảnh hưởng đến lãi suất, lạm phát và tốc độ phát triển kinh tế trong tương lai và người chịu tác động trực tiếp là người dân. Vì vậy sự ổn định về môi trường kinh tế, chính trị xã hội sẽ hạn chế những rủi ro trong cho vay tiêu dùng, đời sống và thu nhập của người dân ổn định thuận lợi cho công tác thẩm định cho vay tiêu dùng.
- Môi trường pháp lý
Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, các yếu tố pháp lý là điều kiện đảm bảo cho hoạt động kinh doanh, đặc biệt là các hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại. Nhưng cũng chính vì vậy, nếu môi trường pháp lý chưa hoàn chỉnh thiếu đồng bộ cũng sẽ gây khó khăn, bất lợi cho môi trường cho vay của các ngân hàng thương mại. Môi trường cho vay có ảnh hưởng, tác động tích cực hay tiêu cực đến hoạt động thẩm định tín dụng, nó sẽ góp phần làm hạn chế hoặc tăng thêm rủi ro trong các hoạt động tín dụng của các NHTM.
- Sự cạnh tranh của các TCTD
Sự gia tăng của các NH gần đây làm cho môi trường cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính ngân hàng ngày càng trở nên khốc liệt hơn. Và đặc biệt trong điều kiện kinh tế đang khủng hoảng, hoạt động kinh doanh của nhiều doanh nghiệp gặp rất nhiều khó khăn thì sự cạnh tranh chiếm giữ thị phần bán lẻ trong các NHTM đã và đang diễn ra khá mạnh. Chính sách cho vay tiêu dùng đang được các ngân hàng nới lỏng điều kiện vay và tiếp thị khá mạnh, điều này cũng phần nào ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định trong cho vay tiêu dùng của NHTM.
- Nhân tố thuộc về KH vay tiêu dùng
Tư cách, năng lực vay vốn, đạo đức của người vay... là những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng và thiện chí trả nợ của người vay mà đây là vấn
đề định tính mà NH rất khó đo lường, kiểm soát trong công tác thẩm định cho vay tiêu dùng.