- Thành lập bộ phận dịch vụ hỗ trợ khỏch hàng call – center
3.3.6.6. Hạn chế cỏc loại rủi ro
• Hạn chế rủi ro trong phỏt hành
Để giảm thiểu mức độ rủi ro trong phỏt hành cỏc cỏn bộ làm nhiệm vụ phỏt hành phải kiểm tra, xỏc minh thụng tin khỏch hàng một cỏch kĩ càng bằng nhiều hỡnh thức phự hợp với tỡnh huống thực tế. Đảm bảo cỏc nguyờn tắc an toàn như thẻ và PIN
phải được giao tận tay chủ thẻ hoặc gửi tỏch biệt nhau… Sử dụng cỏc chương trỡnh quản lý rủi ro của tổ chức thẻ quốc tế, thường xuyờn cập nhật cỏc thụng tin trờn cỏc chương trỡnh đú như SAFE của Master; GFIS, CRIR của Visa.
• Hạn chế rủi ro tớn dụng
Để kiểm soỏt được rủi ro tớn dụng, cỏc cỏn bộ trực tiếp làm cụng tỏc phỏt hành thẻ cần phải chỳ ý:
- Thẩm định và xem xột kĩ lưỡng cỏc trường hợp cho vay tớn chấp để phỏt hành thẻ, nhất là về tỡnh trạng tớn dụng và uy tớn tớn dụng. Với cỏc thẻ cú hạn mức đặc biệt, thẻ VIP, việc này càng phải được quan tõm. Phỏt hành thẻ tớn chấp cũng giống như cho vay một khoản vay thụng thường. Trong thời gian tới, cỏc ngõn hàng phỏt hành thẻ nờn thực hiện việc xếp hạng tớn nhiệm khỏch hàng cỏ nhõn vỡ nú đơn giản và đem lại hiệu quả cao.
- Lưu ý cỏc chủ thẻ về quyền lợi mà họ được hưởng và nghĩa vụ mà họ phải tuõn theo khi sử dụng dịch vụ, trỏnh sự rắc rối về sau.
- Theo dừi chặt chẽ việc sử dụng thẻ để chi tiờu của khỏch hàng. - Gửi bảng kờ hàng kỡ cho chủ thẻ
- Thực hiện từng bước đối với chủ thẻ trỡ hoón hoặc cố tỡnh khụng thanh toỏn sao kờ: thụng bỏo, nhắc nhở, khuyến cỏo, khoỏ thẻ tạm thởi hoặc chấm dứt hợp đồng sử dụng thẻ.
- Khi cần cú thể phối hợp với cơ quan an ninh điều tra nhõn thõn của chủ thẻ hoặc cỏc hỡnh thức cưỡng chế theo luật.
• Hạn chế rủi ro nội bộ
Kiểm soỏt cỏc bước thực hiện nghiệp vụ của cỏn bộ trực tiếp làm việc, đảm bảo tuõn thủ cỏc quy trỡnh, quy định một cỏch nghiờm ngặt.
Thường xuyờn kiểm tra hệ thống mỏy múc, trang thiết bị của Ngõn hàng và cỏc CSCNT để đảm bảo tớnh liờn tục và ổn định của hệ thống.
Tổ chức theo dừi, quản lý, giam sỏt hoạt động toàn hệ thống thanh toỏn thẻ 24/24 để đảm bảo xử lý kịp thời khi cú sự cố.
• Hạn chế rủi ro kĩ thuật
Bất kỡ hệ thống nào cũng cú những điểm trọng yếu, quyết định đến sự an toàn của cả hệ thống. Vỡ vậy, phải phõn tớch cụ thể từng bước trong quỏ trỡnh luõn chuyển dữ liệu của cỏc giao dịch, từ đú, xõy dựng phương ỏn dự phũng. Thờm nữa là vấn đề an ninh mạng ngày nay cú rất nhiều bất cập, cho nờn nhất thiết phải cú sự chuẩn bị sẵn
cỏc tỡnh huống cú thể xảy ra để giảm rủi ro đến mức thấp nhất, ngoại trừ trường hợp bất khả khỏng.
• Cập nhật và lưu hành rộng rói danh sỏch Bulettin
Cỏc ngõn hàng cần tổ chức định kỡ nhận danh sỏch đó cập nhật cỏc thụng tin liờn quan đến thẻ cấm lưu hành, thẻ hạn chế sử dụng … và phải nhanh chúng truyền hoặc gửi danh sỏch, thụng tin đú đến tất cả cỏc ĐVCNT để làm cơ sở kiểm tra thẻ khi chấp nhận thanh toỏn, cần lưu ý cỏc đơn vị chưa kết nối trực tuyến; phải chủ động thực hiện việc đăng kớ đưa và cập nhật Bulettin cỏc thẻ bỏo mất, thất lạc hoặc số thẻ bị giả mạo phỏt hành… dự chi phớ cho việc này khụng ớt.
• Phũng chống tội phạm
Cỏc tội phạm về thẻ ngày càng tinh vi, đa dạng và khụng ngừng biến đổi do sự phỏt triển của khoa học cụng nghệ, đặc biệt sự phỏt triển của cụng nghệ thụng tin. Vỡ vậy, trong việc phũng chống tội phạm về thẻ, khụng chỉ cỏc ngõn hàng phối hợp với nhau mà cần cú sự giỳp đỡ của cỏc cơ quan chức năng cũng như ý thức của cộng đồng. Cơ quan an ninh cú hẳn một bộ phận hỗ trợ cỏc doanh nghiệp trong việc hạn chế tội phạm cụng nghệ cao. Ngoài nỗ lực của bản thõn, cỏc ngõn hàng nờn tỡm kiếm sự giỳp đỡ quan trọng này.
Cỏc NHTM cần hợp đồng trước với cỏc cơ quan an ninh trờn địa bàn, với chớnh quyền địa phương để cú phương ỏn hỗ trợ, thống nhất cỏch giải quyết khi cú sự cố xảy ra. Đồng thời ngõn hàng cũng cần phổ biến rộng rói trờn cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng những hành vi phạm tội đó được phỏt hiện ở Việt Nam và trờn thế giới, đưa ra cỏc thụng tin cảnh bỏo để ngăn ngừa tội phạm.
• Xử lý giả mạo
Ngay khi phỏt hiện cỏc hoạt động liờn quan đến việc giả mạo tại ĐVCNT hay việc lợi dụng thẻ, phải theo dừi mọi hoạt động và diễn biến liờn quan đến cỏc đối tượng để cú biện phỏp xử lý kịp thời như khoỏ thẻ tại hệ thống, thụng bỏo toàn cầu danh sỏch thẻ cấm lưu hành, phối hợp với cỏc cơ quan an ninh…
• Hoàn thiện hơn nữa cụng tỏc quản lý rủi ro
Cỏc ngõn hàng phỏt hành và thanh toỏn thẻ cần xõy dựng cho mỡnh một bộ phận quản lý rủi ro đối với hoạt động thẻ một cỏch hữu hiệu nhằm đảm bảo cho mọi quỏ trỡnh thanh toỏn thẻ được thụng suốt an toàn và bảo mật. Đồng thời cú những biện phỏp phỏt hiện sớm những hiện tượng làm giả thẻ cũng như cỏc hành động gian lận trong hoạt động thanh toỏn thẻ. Đặc biệt, cỏc NHTM cần thiết lập cho mỡnh một hệ thống phũng rủi ro để xử lý trong trường hợp cú trục trặc về hệ thống mỏy múc kỹ
thuật (vỉ rủi ro về mỏy múc kỹ thuật là rủi ro thường gặp ở nhiều ngõn hàng và đó gõy ra cho cỏc ngõn hàng nhiều thiệt hại cả về uy tớn và tiền bạc.