- Xõy dựng thống nhất một trung tõm chuyển mạch quốc gia để kết nối cỏc liờn minh thẻ đang tồn tại thành một liờn minh duy nhất. thẻ đang tồn tại thành một liờn minh duy nhất.
3.4. Giải phỏp nhằm phỏt triển dịch vụ thẻ tại cỏc NHTM
3.4.1. Thực hiện chiến lược marketing cho sản phẩm thẻ.3.4.1.1. Tăng cường cụng tỏc marketing 3.4.1.1. Tăng cường cụng tỏc marketing
Cú thể khẳng định rằng thẻ khụng phải là một dịch vụ mà bất cứ tổ chức nào muốn là thực hiện được ngay bởi điều kiện triển khai khụng hề dễ dàng. Bởi trước hết đõy là một dịch vụ đũi hỏi cỏc ngõn hàng phải cú đầu tư lớn về hạ tầng cụng nghệ, mạng lưới cũng như nhõn sự. Bờn cạnh đú, những thành viờn lõu năm nhất trong lĩnh vực dịch vụ này đều là những ngõn hàng giàu tiềm lực và kinh nghiệm trong hoạt động ngõn hàng tại thị trường Việt Nam. Điều này đồng nghĩa với mức độ cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh thẻ là vụ cựng gay gắt. Tuy nhiờn, thẻ vẫn là một dịch vụ vụ cựng hấp dẫn đối với nhiều ngõn hàng.
Cho tới nay, thẻ đó khụng cũn quỏ xa lạ với người dõn. Tuy nhiờn, việc sử dụng thẻ trong thanh toỏn vẫn cũn rất hạn chế. Trong thời gian tới, cỏc NHTM phải cú một kế hoạch marketing cụ thể với một chương trỡnh hoạt động rừ ràng và tỉ mỉ hơn. Cần phải kết hợp việc thống kờ, khảo sỏt và cỏc chương trỡnh khuyến mại để thu hỳt lượng khỏch hàng và đỏp ứng tốt cỏc nhu cầu của họ.
Ngoài cỏc hoạt động marketing cụ thể, cần cú bộ phận marketing chuyờn về thẻ. Cỏc cỏn bộ, nhõn viờn của bộ phận này ngoài nghiệp vụ chuyờn mụn về thẻ vững vàng, cũn phải cú kiến thức tổng hợp về cỏc lĩnh vực khỏc, cú khả năng thống kờ, dự
bỏo, phõn tớch một cỏch logic và khoa học để cú thể đưa ra những chiến lược marketing về thẻ thớch hợp nhất. Việc phối hợp đồng bộ phận marketing về thẻ và cỏc bộ phận tỏc nghiệp khỏc của ngõn hàng sẽ đảm bảo tớnh hệ thống, thống nhất trong việc triển khai thực hiện những kế hoạch khuyếch trương, phỏt triển dịch vụ thẻ thanh toỏn, nhờ vậy mà phỏt triển dịch vụ thẻ hiệu quả.
3.4.1.2. Xỏc định thị trường mục tiờu để cú những chớnh sỏch phự hợp
Cỏc NHTM cần phải phõn tớch thị trường để xỏc định đỳng đối tượng khỏch hàng mà mỡnh đang hướng tới, và địa bàn hoạt động của ngõn hàng mỡnh. Từ đú nắm được lượng khỏch hàng của mỡnh, quy mụ thị trường ra sao, để đưa ra được giải phỏp hợp lý, linh hoạt.
Như Vietcombank cú đối tượng khỏch hàng mục tiờu là những người làm việc trong một số ngành cú thu nhập cao như dầu khớ, hàng khụng, tài chớnh – ngõn hàng, làm việc trong cỏc cụng ty liờn doanh, cụng ty nước ngoài, người nước ngoài cư trỳ và khụng cư trỳ tại Việt Nam nờn cỏc loại thẻ đưa ra khụng chỉ cú hạn mức lớn mà cũn phải đẹp về hỡnh thức và tiện dụng ở cả trong nước và nước ngoài.
3.4.1.3. Nõng cao hiệu quả cụng tỏc quảng cỏo, tiếp thị về thẻ thanh toỏn
Nõng cao hiệu quả cụng tỏc quảng cỏo, tiếp thị về thẻ thanh toỏn thụng qua việc đẩy mạnh tiếp thị trực tiếp tại cỏc hội chợ triển lóm, cỏc trường đại học, doanh nghiệp đụng cụng nhõn và cỏc đơn vị cung ứng dịch vụ.
Với từng đối tượng khỏch hàng khỏc nhau, phải cú chiến lược khỏc nhau.Vớ dụ như với đối tượng khỏch hàng mục tiờu, ngõn hàng nờn tổ chức cỏc chương trỡnh giới thiệu và gửi thư mời trang trọng đến cỏ nhõn hoặc tổ chức.
Tăng cường quảng cỏo trờn cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng như: bỏo chớ, truyền hỡnh, panụ, ỏp phớch trờn đường phố, khu vui chơi giải trớ, cỏc trung tõm thương mại… Thế mạnh của hỡnh thức này là thu hỳt được sự chỳ ý của nhiều người. Tuy nhiờn, chi phớ cho mỗi lần quảng cỏo là khụng nhỏ, nờn ngõn hàng cú thể kết hợp với cỏc đại lý chấp nhận thẻ lớn để quảng cỏo chung, vừa giới thiệu dịch vụ thẻ của ngõn hàng, vừa quảng bỏ cho sản phẩm của cỏc đại lý mà tiết kiệm chi phớ. Điều này đang được ngõn hàng ANZ kết hợp với Đài tiếng núi Việt Nam, NHNo&PTNT phối hợp cựng Đài truyền hỡnh Hà Nội tổ chức cỏc sõn chơi cú liờn quan trực tiếp đến thẻ ATM và cỏc phương thức thanh toỏn bằng thẻ để từ đú quảng bỏ cho thương hiệu và sản phẩm của mỡnh.
Hợp tỏc với cỏc trường đại học để tổ chức cỏc buổi hỏi đỏp, toạ đàm với sinh viờn về thẻ. Sinh viờn là tầng lớp tri thức trẻ, dễ tiếp thu cỏi mới, hiện đại, là khỏch hàng tiềm năng của ngõn hàng và cũng là cầu nối đưa những kiến thức về thẻ đến cỏc đối tượng khỏc.
Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức tờ rơi giời thiệu sản phẩm.Với từng nghiệp vụ, từng loại thẻ, phải cú một tờ rơi hướng dẫn cụ thể, chi tiết cỏc yờu cầu, nờu rừ quyền lợi và trỏch nhiệm của khỏch hàng. Từ đú, nõng lờn thành những quyển Cẩm nang về thẻ của Ngõn hàng, phỏt hành rộng rói nhưng cú chọn lọc để thụng tin đến được với người cần đến, và chớnh khỏch hàng là một kờnh truyền tin, một kờnh marketing đặc biệt hiệu quả.
Quảng cỏo trờn Internet, xõy dựng trang riờng của ngõn hàng trờn mạng Internet, đõy là một cỏch thức để khỏch hàng cú thể tỡm hiểu thờm thụng tin về ngõn hàng và cỏc sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng một cỏch nhanh chúng và thuận tiện.
Đẩy mạnh khuyến mại bằng việc phỏt hành thẻ miễn phớ cho khỏch hàng hay tăng giỏ trị giải thưởng khi khỏch hàng mở thẻ tại ngõn hàng. Ngõn hàng cụng thương đó đưa ra giải thưởng lớn nhất cho khỏch hàng phỏt hành thẻ của hệ thống ngõn hàng này là 5 cõy vàng SJC cựng hơn 1000 giải thưởng cú giỏ trị khỏc; NHTMCP Quốc tế đưa ra giải thưởng là chuyến du lịch chõu Âu…
3.4.1.4. Đa dạng hoỏ sản phẩm, tạo hỡnh thức độc đỏo, ấn tượng, tạo tớnh cạnh tranh cho sản phẩm. tranh cho sản phẩm.
Nhu cầu của khỏch hàng ngày một nhiều, và rất khỏc nhau, liờn quan đến độ tuổi, thu nhập, trỡnh độ … nờn muốn mở rộng khỏch hàng thỡ phải phỏt hành thờm nhiều loại thẻ nữa. Đưa ra cho khỏch hàng nhiều thương hiệu thẻ khỏc nhau như: Connect 24 của Vietcombank, Partner của Incombank, Plus của NHTMCP Quốc tế…
Với những sản phẩm đang triển khai, ngõn hàng cần gia tăng cỏc tiện ớch bổ sung để khỏch hàng thấy khụng nhàm chỏn, thụng qua cỏc hỡnh thức: thẻ liờn kết, thẻ đa năng …nhằm tối ưu hoỏ cỏc cụng dụng của thẻ và nõng cao chất lượng phục vụ đối với thẻ.
Với những sản phẩm, dịch vụ mới, ngõn hàng cần marketing để khỏch hàng thấy rừ những điểm mới của nú, những giỏ trị nổi bật riờng cú.
Sản phẩm của ngõn hàng là vụ hỡnh. Thẻ cũng vậy, những dịch vụ mà nú mang lại chỉ thực sự được khỏch hàng biết đến và đỏnh giỏ về chất lượng khi khỏch hàng sử dụng nú, cũn cỏi mà họ tận mắt thấy được là chiếc thẻ với hỡnh dỏng, màu sắc, và chất liệu… Cho nờn, nếu cú được một chiếc thẻ trụng hiện đại, dỏng vẻ sang trọng … dường như cũng là dấu hiệu của một sản phẩm, dịch vụ tốt.
3.4.1.5. Xõy dựng thương hiệu của Ngõn hàng
Trong vài năm gần đõy, cỏc NHTM Việt Nam đó và đang chỳ ý đến việc tạo lập thương hiệu. Nhiều ngõn hàng đó gặt hỏi được thành cụng và đứng vững trờn thương hiệu của mỡnh. Tuy nhiờn quỏ trỡnh xõy dựng thương hiệu của cỏc NHTM vẫn
chưa thực sự chuyờn nghiệp và cũn mang tớnh tự phỏt. Việc xõy dựng thương hiệu cú thể được thực hiện bằng cỏc biện phỏt sau:
- Học hỏi cỏch thức tạo lập thương hiệu của cỏc ngõn hàng thương mại lớn trờn thế giới. Vớ dụ như Citibank là một trong những ngõn hàng lớn đó tạo ra thương hiệu của mỡnh bằng cỏc hoạt động kinh doanh mới mẻ sỏng tạo. Citibank đó gõy dựng được sự nổi tiếng của mỡnh nhờ vào việc luụn tập trung vào những sản phẩm mới dựa trờn việc khảo sỏt và nắm bắt rừ nhu cầu khỏch hàng. Cỏc sản phẩm cú chức năng vượt xa cỏc sản phẩm khỏc: cung cấp thẻ tớn dụng cú khả năng bảo mật cao, cung cấp cho khỏch hàng một hệ thống cỏc dịch vụ ngõn hàng cỏ nhõn hoàn thiện, gồm cú thế chấp tài chớnh cỏ nhõn và doanh nghiệp khoản vay cỏ nhõn, thẻ tớn dụng, tài khoản gửi và đầu tư, Visa Traveller Money…
- Lựa chọn phạm vi xõy dựng thương hiệu trờn chiến lược phỏt triển thị trường của ngõn hàng. Vớ dụ Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn chỳ trọng phỏt triển vào thị trường nụng thụn, Vietcombank phỏt triển trờn thị trường thẻ tớn dụng quốc tế và thanh toỏn quốc tế…
- Xõy dựng một phong cỏch làm việc chuyờn nghiệp cho nhõn viờn.
3.4.2. Nhúm giải phỏp phỏt triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ.3.4.2.1. Giỳp CSCNT thấy được những tiện ớch khi thanh toỏn thẻ. 3.4.2.1. Giỳp CSCNT thấy được những tiện ớch khi thanh toỏn thẻ.
Ngõn hàng nờn giành cho CSCNT những ưu đói trong hoạt động cho vay, thanh toỏn. Khi những ưu đói này đem lại lợi ớch thiết thực cho cỏc CSCNT thỡ nhiều CSCNT khỏc sẽ muốn ra nhập mạng lưới này.
3.4.2.2. Hạ mức phớ cho cỏc ĐVCNT
Mức phớ hiện nay được quy định của đa số cỏc ngõn hàng tại nước ta hiện nay là từ 2,5% - 3,6% tuỳ theo từng loại thẻ. Như vậy, khi bỏn hàng cho khỏch hàng sử dụng thẻ thỡ lợi nhuận của cơ sở giảm đi. Mà việc chấp nhận thanh toỏn bằng thẻ cũng chưa thu hỳt thờm lượng khỏch hàng đỏng kể cho cỏc cửa hàng, nờn việc giảm mức phớ này là cần thiết dự nú sẽ làm giảm doanh thu của ngõn hàng, nhưng nú sẽ tăng thờm số lượng cỏc ĐVCNT.
Đặc biệt, đối với cỏc cơ sở cú doanh số thanh toỏn thẻ lớn, nếu được giảm phớ, họ sẽ tỡm cỏch khuyến khớch khỏch hàng thanh toỏn bằng thẻ.
3.4.2.3. Nõng cao uy tớn với cỏc ĐVCNT bằng cỏc biện phỏp marketing.
Cỏc NHTM nờn tăng cường hoạt động marketing để ĐVCNT thấy lợi ớch trong chấp nhận thanh toỏn thẻ. Khi phỏt hành thẻ, nờn kết hợp với quảng cỏo cỏc ĐVCNT.
Việc làm này sẽ giỳp cỏc cửa hàng, doanh nghiệp … tăng lượng khỏch hàng và nõng giỏ trị của mỡnh.
3.4.3. Nhúm giải phỏp nõng cao tiện ớch của thẻ3.4.3.1. Phỏt triển sản phẩm dịch vụ mới. 3.4.3.1. Phỏt triển sản phẩm dịch vụ mới.
Việt Nam cú thị trường là hơn 80 triệu dõn - một thị trường tiềm năng đối với bất kỡ sản phẩm dịch vụ cỏ nhõn nào. Tuy nhiờn nhu cầu dõn cư cũng hết sức đa dạng và phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: thu nhập, tập quỏn, địa lý …Việc đa dạng hoỏ sản phẩm thẻ phỏt hành là một yếu tố gúp phần thỳc đẩy hoạt động của nghiệp vụ thẻ trở nờn linh động và hiệu quả. Cú thể triển khai cỏc dịch vụ thanh toỏn trờn hệ thống ATM với cỏc đối tỏc cung cấp dịch vụ như cung cấp cỏc loại thẻ: