tỏc về chức vụ, mức thu nhập và thời gian cụng tỏc tối thiểu là 12 thỏng. VCB chỉ đũi hỏi mức lương 2.000.000đ nhưng bắt buộc cơ quan phải bảo lónh. Riờng Sacombank chỉ cần cơ quan xỏc nhận thẳng vào giấy đề nghị phỏt hành thẻ với thời gian cụng tỏc tối thiểu là 9 thỏng và mức lương tối thiểu là 4.000.000đ. Cỏc ngõn hàng như ACB, EIB, VPBank đũi hỏi mức lương tối thiểu 3.000.000đ.
Phớ thường
niờn (x1000đ)
ACB Sacombank ANZ VCB VPBank (thẻ chip EMV)
Chuẩn Vàng Chuẩn Vàng Chuẩn Vàng Chuẩn Vàng Chuẩn Vàng
MC2 Platinium Thẻ chớnh 200 300 200 300 250 350 100 200 220 600 Thẻ phụ 200 300 200 150 150 250 50 100 110 100 (Nguồn: Tạp chớ Ngõn hàng, 2007)
Thẻ do Vietcombank phỏt hành cú mức phớ và lói vẫn bị đỏnh giỏ là cao. Phớ thanh toỏn là 2,5%/tổng số tiền thanh toỏn, thậm chớ ở một vài ĐVCNT cũn cao hơn. Đõy chớnh là yếu tố làm cho một số người e ngại khi lựa chọn thẻ của cỏc ngõn hàng, và cú nờn dựng thẻ để chi tiờu hay khụng. Bờn cạnh đú, một số ngõn hàng cũng chưa thực sự quan tõm tới việc ưu đói trong tớnh phớ, lói với những khỏch hàng truyền thống, cú uy tớn và khả năng tài chớnh vững vàng để giữ chõn họ. Hơn nữa, ngõn hàng cũng chưa xỏc định việc thay đổi chớnh sỏc h này là một cỏch để thu hỳt khỏch hàng tiềm năng đến với ngõn hàng.
• Hệ thống mỏy múc cũn nhiều hạn chế
So sỏnh giữa số lượng mỏy ATM hiện cú và số thẻ đó phỏt hành, đặc biệt trong thời gian tới khi việc trả lương qua tài khoản được thực hiện rộng khắp thỡ việc quỏ tải cục bộ tại một số mỏy ATM là khụng thể trỏnh khỏi. Hiện nay ở Việt Nam việc bảo dưỡng, sửa chữa mỏy múc thiết bị phục vụ cho thanh toỏn thẻ vẫn phải mời nhà cung cấp nước ngoài giỳp đỡ khắc phục, nờn khụng sửa chữa được kịp thời, làm giỏn đoạn việc phỏt hành thanh toỏn thẻ, gõy tổn hại về thời gian, tiền bạc cho cả khỏch hàng, CSCNT và ngõn hàng.
Để triển khai thành cụng một hệ thống thanh toỏn và phỏt hành thẻ đũi hỏi phải cú một hệ thống kĩ thuật hiện đại, đồng bộ theo tiờu chuẩn quốc tế với chi phớ lớn, trong khi đú cụng nghệ lại thay đổi nhanh chúng. Những khú khăn về cụng nghệ hiện nay chủ yếu là do thiếu kinh phớ đầu tư và kinh nghiệm trỡnh độ quản lý cũn yếu.
• Hệ thống cụng nghệ thụng tin cũn yếu
Tại cỏc NHTM việc ứng dụng cụng nghệ thụng tin vào cỏc hoạt động quản lý và kinh doanh đó được tiến hành từ nhiều năm nay nhưng cho đến thời điểm hiện nay khả năng ứng dụng và khai thỏc những tiện ớch do cụng nghệ thụng tin mang lại ở cỏc ngõn hàng vẫn cũn rất hạn chế. Điển hỡnh như trường hợp của NHNo&PTNT Việt Nam. Tuy ngõn hàng đó được chỳ trọng đầu tư về cụng nghệ song do số lượng chi nhỏnh quỏ lớn, mạng lưới rộng cựng năng lực xõy dựng và triển khai cỏc dự ỏn tin học hạn chế, chưa cú nhiều chuyờn gia giỏi trong lĩnh vực này nờn việc tổ chức thực hiện cũn yếu kộm và nhiều lỳng tỳng so với ngay cả những NHTM trong nước. Cho đến
nay, cỏc sản phẩm Thẻ ATM của Agribank hầu như vẫn chỉ thực hiện được mỗi chức năng rỳt tiền mặt trong hệ thống NHNo&PTNT trong khi đõy lại là ngõn hàng cổ đụng sỏng lập lớn nhất của Cụng ty Banknet. Cụng ty này sau 3 năm đi vào hoạt động mới chỉ cú vài chương trỡnh thớ điểm nhưng NHNN vẫn chưa tham gia được do chưa hội đủ điều kiện kỹ thuật. Cỏc chương trỡnh quản lý mạng hệ thống chưa đỏp ứng được yờu cầu, chưa thực hiện được việc gửi một nơi rỳt nhiều nơi cho khỏch hàng.
CHƯƠNG 3
TRIỂN VỌNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN SỬ DỤNG THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG THANH TOÁN SỬ DỤNG THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC
TẾ
3.1. Cỏc cam kết của Việt Nam về mở cửa dịch vụ ngõn hàng trong WTO
3.1.1. Cam kết chung cho cỏc ngành dịch vụ
Trước hết, cụng ty nước ngoài khụng được hiện diện tại Việt Nam dưới hỡnh thức chi nhỏnh, trừ phi điều đú được Việt Nam cho phộp trong từng ngành cụ thể mà những ngành như thế là khụng nhiều. Ngoài ra, cụng ty nước ngoài tuy được phộp đưa cỏn bộ quản lý vào làm việc tại Việt Nam nhưng ớt nhất 20% cỏn bộ quản lý của cụng ty phải là người Việt Nam. Cỏc nhà cung cấp dịch vụ nước ngoài được tự do lựa chọn đối tỏc trừ trường hợp được quy định khỏc trong Biểu Cam kết của Việt Nam. Cỏc nhà đầu tư khụng cú nghĩa vụ phải thành lập văn phũng đại diện tại Việt Nam.
Chỳng ta cho phộp tổ chức và cỏ nhõn nước ngoài được mua cổ phần trong cỏc doanh nghiệp Việt Nam nhưng tỷ lệ phải phự hợp với mức mở cửa thị trường ngành đú. Riờng ngõn hàng ta chỉ cho phộp ngõn hàng nước ngoài mua tối đa 30% cổ phần.
3.1.2. Cam kết trong lĩnh vực tài chớnh ngõn hàng
Theo cam kết gia nhập WTO, về lĩnh vực tài chớnh ngõn hàng, Việt Nam đồng ý cho phộp thành lập cỏc ngõn hàng con 100% vốn nước ngoài khụng muộn hơn ngày 1/4/2007. Ngoài ra ngõn hàng nước ngoài muốn được thành lập chi nhỏnh tại Việt Nam nhưng chi nhỏnh đú khụng được phộp mở chi nhỏnh phụ và vẫn phải chịu hạn chế về huy động tiền gửi bằng VND từ thể nhõn Việt Nam trong vũng 5 năm kể từ khi nước ta gia nhập WTO. Chỳng ta vẫn giữ hạn chế về mức mua cổ phần trong ngõn hàng Việt Nam, khụng quỏ 30%. Đõy là hạn chế đặc biệt cú ý nghĩa đối với ngành ngõn hàng.
3.1.2.1. Về mụ hỡnh tổ chức và hoạt động
Mụ hỡnh tổ chức và hoạt động của cỏc tổ chức tớn dụng và cỏc hoạt động ngõn hàng của cỏc tổ chức khỏc được điều chỉnh bởi Luật cỏc Tổ chức Tớn dụng, Luật Sửa đổi và Bổ sung một số Điều của Luật cỏc Tổ chức Tớn dụng và một số văn bản phỏp quy khỏc. Cỏc luật này quy định rừ cỏc yờu cầu về cấp phộp thành lập và hoạt động của cỏc tổ chức tớn dụng tại Việt Nam. Cỏc tổ chức tớn dụng nước ngoài cú thể hoạt
động tại Việt Nam dưới hỡnh thức văn phũng đại diện, chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài; ngõn hàng liờn doanh, hoặc ngõn hàng 100% vốn nước ngoài; cụng ty tài chớnh liờn doanh, hoặc cụng ty tài chớnh 100% vốn nước ngoài; cụng ty cho thuờ tài chớnh liờn doanh, hoặc cụng ty cho thuờ tài chớnh 100% vốn nước ngoài.
3.1.2.2. Về thời gian hoạt động
Nghị định số 22/2006/NĐ-CP ban hành ngày 28/2/2006 quy định về thời hạn hoạt động của cỏc tổ chức tài chớnh nước ngoài tại Việt Nam như sau: