Nghiệp vụ thanh toỏn thẻ dược xỏc định từ khi chủ thẻ bắt đầu sử dụng thẻ cho đến khi hoàn hành nghĩa vụ đối với ngõn hàng và cỏc bờn liờn quan. Quy trỡnh thanh toỏn cú thể chia ra thành thanh toỏn tại cỏc ĐVCNT (CSCNT), thanh toỏn tại NHTT và NHPH. Chủ thể tham gia gồm: - Ngõn hàng phỏt hành - Ngõn hàng thanh toỏn - Đơn vị chấp nhận thẻ - Chủ thẻ
Giữa ngõn hàng thanh toỏn và ngõn hàng phỏt hành phải cú hợp đồng thanh toỏn thẻ của nhau trước đú.
Với thẻ tớn dụng quốc tế, cũn cú sự tham gia của tổ chức thẻ quốc tế trong quỏ trỡnh thanh toỏn thẻ với tư cỏch là trung gian giữa ngõn hàng phỏt hành và ngõn hàng thanh toỏn, khi cả hai ngõn hàng này đều là thành viờn của tổ chức.
a. Chấp nhận thẻ
ĐVCNT kiểm tra khả năng thanh toỏn của thẻ:
- Khi số tiền thanh toỏn < hạn mức cho phộp của NHTT thỡ ĐVCNT kiểm tra bảng tin cảnh giỏc (warning bulletin) để đảm bảo tớnh hiệu lực của thẻ.
- Khi số tiền thanh toỏn > hạn mức cho phộp, ĐVCNT xin chuẩn chi của NHTT.
Sơ đồ 1.4: Quy trỡnh thanh toỏn thẻ
(2) (3) (1) (7a) (4) (5) (6) (7b) (1) - Phỏt hành thẻ
(2) - Chủ thẻ mua hàng hoỏ, dịch vụ tại CS/ĐVCNT, trao thẻ cho ĐV/ CSCNT. (3) - ĐVCNT trao hàng hoỏ, dịch vụ, trả thẻ và hoỏ đơn cho chủ thẻ
(4) - ĐVCNT thụng bỏo, gửi hoỏ đơn giao dịch cho NHTT. (5) - NHTT ứng tiền trả cho ĐVCNT.
(6) - NHTT gửi toàn bộ hoỏ đơn, chứng từ sang NHPH.
(7a) -Tại NHPH tiến hành ghi nợ cho chủ thẻ, sau đú bỏo nợ cho chủ thẻ (7b) - Bỏo cú/ chuyển lệnh chuyển cú sang cho NHTT.
b. Cung cấp hàng húa dịch vụ
Khi nhận được mó chuẩn chi, ĐVCNT yờu cầu chủ thẻ ký tờn lờn húa đơn và so sỏnh chữ ký đú với chữ ký mẫu trờn thẻ. Sau đú, ĐVCNT cung cấp hàng húa dịch vụ cho chủ thẻ cựng một liờn húa đơn.
c. Nộp húa đơn
Chủ thẻ ĐV/CSCNT (điểm
ứng tiền mặt)
Với mỏy cà tay, ĐVCNT lập húa đơn và bản sao kờ nộp cho NHTT (khụng quỏ 5 ngày kể từ khi thương vụ xảy ra).
Với thiết bị đọc thẻ điện tử, dữ liệu thanh toỏn được truyền về NHTT và húa đơn nộp định kỳ.
d. Thanh toỏn cho ĐVCNT
NHTT sau khi kiểm tra tớnh hợp lệ của cỏc thụng tin trờn húa đơn sẽ ghi: Nợ: TK tạm ứng thanh toỏn thẻ
Cú: TK tiền gửi thanh toỏn của ĐVCNT
e. Gửi thụng tin dữ liệu
NHTT tổng hợp toàn bộ húa đơn chứng từ về cỏc giao dịch và gửi đến trung tõm (tổ chức thẻ quốc tế).
f. Xử lý bự trừ thanh toỏn
Trung tõm ghi Nợ và bỏo Nợ cho NHPH, ghi Cú và bỏo Cú cho NHTT số tiền giao dịch sau khi trừ phớ trao đổi thụng tin.
g. NHPH chấp nhận thanh toỏn
Sau khi nhận được thụng tin từ trung tõm, nếu khụng cú khiếu nại, NHPH chấp nhận thanh toỏn cho trung tõm.
h. Thụng bỏo cho chủ thẻ
Định kỳ hàng thỏng, NHPH lập bảng thụng bỏo giao dịch gửi đến cho chủ thẻ và yờu cầu chủ thẻ thanh toỏn.
i. Thanh toỏn cho NHPH
Sau khi nhận được bảng thụng bỏo giao dịch, nếu khụng thấy sai sút gỡ, chủ thẻ tiến hành thanh toỏn cho NHPH.