III. Theo độ tuổ
b. Tình hình cấp tín dụng
Song song với công tác huy động vốn thì sử dụng vốn cũng được Agribank ĐăkLăk tỉnh luôn quan tâm nhằm thực hiện đồng thời hai mục tiêu mà Agribank Việt Nam giao, đó là cho vay phát triển kinh tế địa phương và thực hiện chỉ tiêu lợi nhuận kinh doanh mà trọng điểm từ kinh tế hộ sản xuất. Bảng số liệu 3.4 cho thấy tổng dư nợ tăng trưởng hầu hết qua các năm, cụ thể, năm 2010 tăng 1.443.473 triệu đồng, tỷ lệ tăng 22,59% so năm 2009, năm 2011 tăng 385.410 triệu đồng, tỷ lệ tăng 4.92% so năm 2010 là năm có tỷ lệ tăng thấp nhất trong 5 năm, năm 2012 tăng 778.550 triệu đồng, tỷ lệ tăng 9,47% so năm 2011; năm 2013 tăng 1.586.258 triệu đồng, tỷ lệ tăng 17,63%. Nếu tính bình quân trong 5 năm từ năm 2009 đến năm 2013 dư nợ cho vay tăng tuyệt đối là 4.193.691 triệu đồng, tỷ lệ tăng 65,63% vậy bình quân tăng gần 13%/năm. Như vậy về dư nợ Chi nhánh đã có những bước tăng trưởng tương đối khá.
Biểu 3.4. Dư nợ cho vay phân theo thành phần kinh tế.
Đơn vị tính: Triệu đồng.
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 I. Thành phần kinh tế
Quốc doanh 760.426 828.361 780.197 768.944 742.578 II. Thành phần kinh tế
ngoài Quốc doanh 5.629.521 7.005.059 7.438.633 8.228.436 9.841.060
1. Doanh nghiệp tư nhân 197.395 195.854 197.711 179.825 175.091 2. Công ty TNHH, CTCP 584.534 871.100 858.143 810.324 677.128 3. Hộ gia đình, cá nhân 4.835.399 5.930.373 6.373.479 7.225.637 8.983.842 Tr đó: hộ đồng bào dân tộc 1,400,332 1,771,402 2,080,941 2,186,478 2,696,949
4. Hợp tác xã 12.193 7.732 9.300 12.650 4.999
Tổng cộng 6.389.947 7.833.420 8.218.830 8.997.380 10.583.638
Biểu đồ 3.2: Dư nợ cho vay phân theo thành phần kinh tế
Qua biểu đồ 3.2 cho thấy dư nợ cá nhân, hộ sản xuất qua các năm đều chiếm tỉ trọng cao (chiếm trên 80% tổng dư nợ), cho vay Doanh nghiệp quốc doanh chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng dư nợ 8%-9% tổng dư nợ; cho vay Doanh nghiệp tư nhân chiểm tỷ lệ từ 1%-2% tổng dư nợ; cho vay công ty TNHH, CTCP chiếm tỷ trọng 6%-8% tổng dư nợ; cho vay Hợp tác xã chiếm tỷ lệ thấp vì trên địa bàn mô hình kinh tế Hợp tác xã phát triển chưa mạnh.
Dư nợ cho vay cá nhân, hộ sản xuất đóng vai trò chủ yếu trong hoạt động tín dụng. Đây cũng là thị trường tiềm năng cho hoạt động cho vay của Agribank ĐăkLăk. Có được kết quả trên là do chính sách tín dụng linh hoạt, đơn giản hóa các thủ tục mở rộng mạng lưới hoạt động với phương châm coi trọng đầu tư tín dụng đối với cá nhân, hộ sản xuất đóng góp tích cực vào quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn.
Biểu 3.5: Dư nợ phân theo nhóm nợ - Đơn vị tính: Triệu đồng. Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Nợ nhóm 1 5.888.017 7.252.805 7.772.943 8.442.67 3 10.141.167 Nợ nhóm 2 361.922 445.160 254.079 332.717 204.834 Nợ nhóm 3 34.889 21.349 24.100 56.994 64.858 Nợ nhóm 4 34.589 55.748 70.327 45.943 56.717 Nợ nhóm 5 70.530 58.358 97.381 119.053 116.062 Nợ xấu: (3+4+5) 140.008 135.455 191.808 221.990 237.637 Tổng dư nợ 6.389.947 7.833.42 0 8.218.83 0 8.997.380 10.583.638 Tỷ lệ nợ xấu 2,191 1,729 2,334 2,467 2,245
Tỷ lệ nợ xấu theo kế hoạch <3% <3% <3% <2,5% <2,5%
Nguồn Báo cáo Tín dụng năm 2009-2013
Biểu đồ 3.3: Dư nợ phân theo nhóm nợ
nhiên năm 2012 ở mức cao nhất 2,467% với số tuyệt đối 221.990 triệu đồng. Năm 2013 giảm xuống 2,245% so với số tuyệt đối giảm 15.647 triệu đồng. Nguyên nhân là do tình hình kinh tế gặp khó khăn, nhiều doanh nghiệp nhỏ phá sản, tình trạng cà phê mất mùa, giá cả bấp bênh nên nhiều hộ sản xuất không đủ khả năng trả nợ hoặc khách hàng có thu nhập lệch pha với phân kỳ trả nợ gốc, lãi cho ngân hàng, một phần là do ý thức chấp hành không tốt, có khi khách hàng chờ đến kỳ gốc mới trả gốc và lãi một lần.