6. Kết cấu của luận văn
1.2.1.5. Quy trình hoạt động tín dụng Ngân hàng
Theo tác giả Trầm Thị Xuân Hƣơng và cộng sự (2012, trang 52): “Quy trình tín dụng là quá trình tổ chức thực hiện cấp tín dụng một cách khoa học, thống nhất và hợp lý phù hợp với năng lực, trình độ và khả năng quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thu hồi nợ và lãi đúng hạn”
Quy trình tín dụng hợp lý sẽ góp phần kiểm soát chất lƣợng tín dụng, đồng thời đáp ứng nhu cầu về vốn tín dụng cũng nhƣ các tiện ích khác cho khách hàng. Do đó, khi xây dựng quy trình tín dụng cầu chú ý các yêu cầu sau:
- Quy trình tín dụng đƣợc xây dựng trên cơ sở tuân thủ các quy định về tín dụng nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng.
- Quy trình tín dụng đƣợc thiết kế phù hợp với cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của ngân hàng, phân quyền trong xét duyệt cấp tín dụng.
- Xây dựng quy trình xét duyệt cấp tín dụng thực hiện theo nguyên tắc đảm bảo tính độc lập và phân định rõ ràng trách nhiệm cá nhân giữa thẩm định và quyết định cho vay.
- Quy trình tín dụng phải đáp ứng với yêu cầu của từng loại sản phẩm tín dụng, từng nhóm khách hàng.
- Quy trình tín dụng cần tổ chức một cách khoa học, bố trí nhân sự hợp lý với trình độ chuyên môn, năng lực, kinh nghiệm và đạo đức nhằm ngăn chặn và hạn chế tình trạng làm sai lệch thông tin tín dụng, nhân viên ngân hàng thông đồng với khách hàng gây nên hiện tƣợng tiêu cực có thể dẫn đến rủi ro tín dụng.
Tuy có sự khác biệt trong nội dung chi tiết của quy trình tín dụng giữa các NHTM do sự khác biệt về quy mô, cấu trúc các loại cho vay, năng lực đội ngũ nhân sự và mức độ ứng dụng công nghệ thông tin, mọi quy trình tín dụng của các NHTM đều bao gồm các bƣớc cơ bản theo sơ đồ quy trình 1.1 sau đây: