7. Kết cấu của luận án
2.6.7.Cải cách hoạt động của cơ quan giám sát
Nhằm minh bạch và công khai hóa hoạt động ngân hàng, nhằm cải thiện niềm tin của người dân vào hệ thống ngân hàng, các quốc gia trong quá trình cải cách hệ thống ngân hàng thì đều phải thực hiện cải tổ hoạt động của cơ quan giám sát ở các mức độ khác nhau, bao gồm:
Xem xét và điều chỉnh lại thể chế luật pháp, nhằm khắc phục những khe hở trong hệ thống kế toán, quản lý và giám sát nhằm tăng cường hiệu quả hoạt động kinh doanh và tính minh bạch.
Để khôi phục lại niềm tin của dân chúng đối với hệ thống ngân hàng thì trước hết NHTW phải thể hiện quyết tâm thực hiện một kế hoạch tái cấu trúc triệt để mà đầu tiên là minh bạch hóa thông tin đầy đủ và chính xác về hoạt động điều hành hay tình hình tài chính của ngân hàng, bao gồm nợ xấu, các giao dịch ngoại bảng, các chứng khoán phái
55
sinh hay thậm chí là các thông tin đặc biệt như thua lỗ do khiếu kiện…, và đây là một yêu cầu bắt buộc phải được thực hiện đối với các NHTM.
Ngoài ra, Chính phủ cần tăng cường bảo vệ người gửi tiền bằng cách gia tăng hạn mức bảo hiểm tiền gửi và kiện toàn bộ máy, nâng cao hiệu quả hoạt động của cơ quan Bảo hiểm tiền gửi trong việc ngăn ngừa và quản lý khủng hoảng. Tăng cường vai trò của cơ quan này trong mạng an toàn tài chính quốc gia, cụ thể, trong việc củng cố niềm tin của người gửi tiền với vai trò giám sát, cảnh báo sớm, xử lý ngân hàng gặp vấn đề một cách êm thấm góp phần đảm bảo an toàn hệ thống.
Trên thế giới hiện nay có ba mô hình bảo hiểm tiền gửi phổ biến: Mô hình chi trả, mô hình chi trả với quyền hạn mở rộng và mô hình giảm thiểu rủi ro.
(i) Mô hình chi trả: Các mục tiêu chính về chính sách công của các hệ thống
bảo hiểm tiền gửi theo mô hình chi trả là để trả người gửi tiền trong các tổ chức tham gia bảo hiểm thất bại và góp phần vào sự ổn định của hệ thống tài chính. Mô hình chi trả đơn thuần có ba chức năng chính: thu phí bảo hiểm, quản lý quỹ và bồi thường cho người gửi tiền. Một số tổ chức bảo hiểm tiền gửi theo mô hình chi trả trên thế giới: Quỹ bảo lãnh tín dụng Braxin (Brazil Fundo Garantidor de Créditos - FGC); Quỹ bảo hiểm tiền gửi cộng hòa Séc (Czech Republic-Fond Pojisteni Vkladu/Deposit Insurance Fund Czech Republic - FPV); Quỹ bảo hiểm tiền gửi Phần Lan (Finland Deposit Guarantee Fund - DGF); Quỹ bảo hiểm tiền gửi quốc gia Hungary (National Deposit Insurance Fund of Hungary – NDIFH)…
(ii) Mô hình chi trả với quyền hạn mở rộng: Cùng với những vai trò căn bản
của mô hình chi trả, mô hình chi trả với quyền hạn mở rộng còn liên quan đến việc xử lý nợ xấu, chịu trách nhiệm thanh lý ngân hàng, và đồng quản lý các ngân hàng thành viên. Các tổ chức bảo hiểm tiền gửi theo mô hình chi trả với quyền hạn mở rộng: Quỹ bảo hiểm tiền gửi Bungary (Bulgarian Deposit Insurance Fund - BDIF); Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Nhật Bản (Deposit Insurance Corporation of Japan - DICJ); Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Hàn Quốc (Korea Deposit Insurance Corporation - KDIC); Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Đài Loan (Taiwan-Central Deposit Insurance Corporation - CDIC).
(iii) Mô hình giảm thiểu rủi ro: Ngoài các chức năng như hai mô hình phía trên, mô hình giảm thiểu rủi ro còn có chức năng quản lý rủi ro một cách toàn diện và đóng vai trò trong việc tăng cường ổn định tài chính. Trách nhiệm và quyền hạn của mô hình này bao gồm cả việc can thiệp, giám sát, xử lý thất bại trực tiếp các tổ chức thành viên. Ví dụ điển hình của mô hình này là Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang của Hoa Kỳ (Federal Deposit Insurance Corporation - FDIC); Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Canada (Canada Deposit Insurance Corporation - CDIC); Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Philippine (Philippine Deposit Insurance Corporation - PDIC).
56
Bên cạnh đó, do các biện pháp tái cấu trúc hợp lý là điều kiện cần, môi trường vĩ mô ổn định là điều kiện đủ để quá trình tái cấu trúc diễn ra thuận lợi. Ngân hàng trung ương có trách nhiệm ổn định tiền tệ để ngân hàng và doanh nghiệp xây dựng những kế hoạch, chiến lược phát triển trong tương lai một cách chính xác, các mối quan hệ kinh tế trên thị trường không bị méo mó.
Thực tiễn tái cấu trúc ngân hàng tại các quốc gia khác nhau cho thấy, các biện pháp nêu trên có mối liên hệ và tác động bổ sung/thay thế cho nhau, nhằm đạt được những bước đi/mục tiêu cụ thể trong lộ trình tái cấu trúc. Taylor (2012) đã tổng kết sự lựa chọn/đánh đổi của các biện pháp tái cấu trúc ngân hàng chủ yếu như sau:
Bảng 2.6: So sánh tổng hợp các biện pháp tái cấu trúc ngân hàng chủ yếu
Biện pháp Tốc độ Chi phí tài khóa
Động cơ cho kỷ luật trong tương
lai Lòng tin của hệ thống Nhà nước cứu trợ toàn bộ Nhanh Cao Thấp Thấp
Hầu như không xử phạt các lỗi
Xói mòn lòng tin vào tương lai Trường hợp đóng cửa, cấp vốn bổ sung, sáp nhập và mua lại chọn lọc Trung bình Thấp/trung bình Trung bình/Tốt Mạnh Phụ thuộc vào các
khoản lợi nhuận và “thiệt hại” cho những
bên nắm giữ cổ phần của “ngân hàng xấu”
Nếu các bên nắm giữ cổ phần của “ngân hàng xấu”
nhận lỗ đầu tiên/toàn bộ
Tiến bộ rõ rệt của các ngân hàng được quản lý tốt hơn Đóng cửa các ngân hàng yếu kém Nhanh Có thể cao Tốt Thấp Nếu các khoản lỗ không ghi nhận là lớn Các bên nắm giữ cổ phần trả giá cho sai lầm Xói mòn lòng tin vào tương lai hệ
thống
Nguồn: L.Taylor, (2012)
Kinh nghiệm từ các cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu/khu vực cho thấy, đánh giá đúng thực trạng của hệ thống để từ đó lựa chọn những mô hình và chính sách/biện pháp tái cấu trúc phù hợp với đặc điểm thị trường, mục tiêu cải cách và nguồn lực là yếu tố quyết định thành công của quá trình này. Ngoài ra, tại các nền kinh tế chuyển đổi với thể chế kinh tế thị trường yếu, quyết tâm chính trị cao và phản ứng chính sách kịp thời, quyết đoán là nhân tố đặc biệt quan trọng đảm bảo tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thành công (Claudia và Ceyla, 1998).
57
Kết luận chương 2: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Chương 2 của luận án đã hệ thống hóa các vấn đề lý luận và thực tiễn liên quan đến cải cách hệ thống ngân hàng, trong đó làm rõ các khái niệm: “Hệ thống ngân hàng”, “Cải cách hệ thống ngân hàng”, “Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng”, thống nhất các khái niệm sử dụng trong luận án. Làm rõ mục tiêu, đối tượng của cải cách hệ thống ngân hàng; các nguyên nhân dẫn đến yêu cầu tất yếu các quốc gia phải tiến hành cải cách hệ thống ngân hàng; đồng thời chương 2 luận án cũng làm rõ cơ quan chủ trì thực hiện cải cách, nguồn kinh phí và các tiêu chí đánh giá hiệu quả của quá trình cải cách hệ thống ngân hàng theo thông lệ quốc tế; các nhân tố ảnh hưởng đến cải cách hệ thống ngân hàng của một quốc gia. Trong chương 2, luận án làm rõ những nội dung, biện pháp cơ bản cần tiến hành để thực hiện cải cách hệ thống ngân hàng ở các quốc gia. Kết quả nghiên cứu, hệ thống hóa lý luận ở chương 2 sẽ là cơ sở cho việc nghiên cứu các nội dung thực tiễn cụ thể ở các chương tiếp theo.
58
CHƯƠNG 3
THỰC TRẠNG CẢI CÁCH HỆ THỐNG NGÂN HÀNG NHẬT BẢN GIAI ĐOẠN 1990 - 2005
Ngành ngân hàng Nhật Bản hiện đã và đang trải qua quá trình cải cách, tái tổ chức và củng cố lớn trên quy mô chưa từng có trong lịch sử, tất cả đều diễn ra trong bối cảnh một môi trường toàn cầu hóa, ngày càng được điều chỉnh theo định hướng thị trường. Quá trình này được khởi động và thúc đẩy bởi những khó khăn kinh tế từ việc đổ vỡ tài sản và đình trệ kinh tế bắt đầu vào đầu những năm 1990 và dẫn đến cuộc khủng hoảng hệ thống ngân hàng năm 1997-98; tiếp sau đó là những tác động của khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 - 2009.
3.1. Tổng quan hệ thống ngân hàng Nhật Bản và những nhân tố tác động đến cải cách hệ thống ngân hàng Nhật Bản giai đoạn 1990 - 2005