8. Kết cấu của luận văn
2.1.4.2.Hoạt động chovay
Cùng với sự phát triển về huy động vốn, hoạt động cho vay của Eximbank Mỹ Tho cũng được cải thiện theo chiều hướng tích cực trong những năm gần đây. Một số chỉ tiêu phản ánh tình hình hoạt động tín dụng của Eximbank Mỹ Tho.
34
Bảng 2.2: Cơ cấu tín dụng của Eximbank Mỹ Tho năm 2017 – 2019
ĐVT: Tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Eximbank Mỹ Tho năm 2017-2019)
ĐVT: Tỷ đồng
Biểu đồ 2.5: Tình hình cho vay của Eximbank Mỹ Tho năm 2017 - 2019
0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 2017 2018 2019 S T T Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch 2018/2017 Chênh lệch 2019/2018 Giá trị Giá trị Giá trị +(-) (%) +(-) (%) Tổng dư nợ
tín dụng cuối kỳ 1.145 1.373 1.425 228 19,9 52 3,8
Cơ cấu tín dụng 1.1 Theo kỳ hạn 1.145 1.373 1.425
Dư nợ cho vay ngắn
hạn 721,3 895,2 926,3 173,9 24,1 31,1 3,5
Dư nợ cho vay trung và
dài hạn 423,7 477,8 498,7 54,1 12,8 20,9 4,4
1.2 Theo đối tượng khách
hàng 1.145 1.373 1.425
Dư nợ KHDN 412,2 439,4 527,3 27,2 6,6 87,9 20
Dư nợ KHCN 732,8 933,6 897,7 200,8 27,4 -35,9 -3,8
1.3 Theo loại tiền 1.145 1.373 1.425
Dư nợ VNĐ 1.019,1 1.242,6 1.254 223,5 21,9 11,4 0,9 Dư nợ ngoại tệ quy đổi 125,9 130,4 171 4,5 3,6 40,6 31,1
35
Tổng dư nợ tín dụng: Tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh đến 31/12/2019 đạt
1.425 tỷ đồng tăng 280 tỷ đồng so với năm 2017. Có thể thấy rằng, tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh liên tục tăng trong 3 năm qua, thời gian qua chi nhánh đã luôn mở rộng cơ cấu hoạt động tín dụng, đẩy mạnh cho vay với các đối tượng khách hàng đủ tiêu chuẩn, qua đó nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh.
Cơ cấu tín dụng:Về cơ cấu tín dụng thì các chỉ tiêu cơ cấu tín dụng cơ bản cũng
đãchuyển dịch theo đúng định hướng của Eximbank. ❖ Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn:
ĐVT: Tỷ đồng
Biểu đồ 2.6: Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn của Eximbank Mỹ Tho năm 2017 – 2019
Dư nợ tín dụng ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong cơ cấu tín dụng của chi nhánh. Năm 2017, cho vay ngắn hạn đạt 721,3 tỷ đồng, chiếm 62,9%/tổng dư nợ. Đến năm 2019 dư nợ ngắn hạn là 926,3 tỷ đồng, tăng nhẹ so với năm 2018, tỷ lệtăng3,5% tương ứng 31,1 tỷ đồng. Dư nợ cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ lệ nhỏ với tốc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2017 – 2019 của chi nhánh là 17,7%, tăng từ 423,7 tỷ đồng năm 2017 lên 498,7 tỷ đồng vào cuối năm 2019. Trong 3 năm qua, chi nhánh đã có những chính sách để phát triển hoạt động cho vay trung và dài hạn bằng việc phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng, chovay liên quan đến BĐS và Ô tô, qua đó cải thiện được Margin lợi nhuận cho chi nhánh.
0 200 400 600 800 1000 2017 2018 2019 Ngắn hạn Trung dài hạn
36
❖ Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
ĐVT: Tỷ đồng
Biểu đồ 2.7: Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng của Eximbank Mỹ Tho năm 2017 - 2019
Từ năm 2017 -2019 chi nhánh tiếp tục mở rộng đầu tư tín dụng, tăng sức cạnh tranh, đa dạng hoá các hình thức cho vay.Bên cạnh việc phát triển các sản phẩm tín dụng cá nhân, hộ kinh doanh thì Eximbank còn tích cực cho vay DNVVN, chủ trương đầu tư vào cáckhu công nghiệp, cụm công nghiệpđảm bảo cho vay an toàn hiệu quả, nâng cao vị thế của Eximbank trên địa bàn Tiền Giang.
Năm 2017, dư nợ tín dụng cá nhân đạt 732,8 tỷ đồng, chiếm 64% tổng dư nợ tín dụng của toàn Chi nhánh. Năm 2018, dư nợ tín dụng cá nhân có bước tăng đột biến, tăng ròng 200,8 tỷ đồng so với năm 2017, tỷ lệ tăng 27,4%.Thành tích này có được là do trong quý III và quý IV, Eximbank Mỹ Tho đã triển khai rất tốt gói sản phẩm “Cho vay SXKD dành chokhách hàng cá nhân tại Eximbank” với lãi suất ưu đãi chỉ từ 9%/năm cũng như chương trình “Sở hữu căn nhà mơ ước đầu tiên” với hàng loạt những ưu đãi được khách hàng đặc biệt quan tâm như thời hạn vay lên đến 20 năm, hỗ trợ tối đa 100% nhu cầu vay vốn, không thu phí phạt trả nợ trước hạn . . .Sang năm 2019, dư nợ tín dụng cá nhân giảm nhẹ còn 897,7 tỷ đồng, nhường sự tăng trưởng cho khách hàng doanh nghiệp với tốc độ tăng trưởng 20% so với năm 2018, đạt 527,3 tỷ đồng.
Nhìn chung, tỷ trọng tín dụng cá nhân so với tổng dư nợ tín dụng của Eximbank Mỹ Tho những năm qua luôn chiếm tỷ lệ cao gần gấp đôi so với khách hàng doanh
0 200 400 600 800 1000 2017 2018 2019 KHCN KHDN
37 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 2017 2018 2019 VNĐ
Ngoai tệ quy đổi
Biểu đồ 2.8: Cơ cấu tín dụng theo loại tiền của Eximbank Mỹ Tho năm 2017 - 2019
nghiệp, dao động quanh mức trên 62%/tổng dư nợ. ❖ Cơ cấu dư nợ tín dụng theo loại tiền
ĐVT: Tỷ đồng
Dư nợ tín dụng theo VNĐ vẫn luôn chiếm ưu thế trong tổng cơ cấu dư nợ tín dụng của chi nhánh. Năm 2017, dư nợ tín dụng của Eximbank Mỹ Tho theo VNĐ là 1.019,1 tỷ đồng, cao hơn rất nhiều so với dư nợ ngoại tệ quy đổi là 125,9 tỷ đồng và tại thời điểm cuối năm 2019 con số này đạt 1.254 tỷ đồng, chiếm 88%/tổng dư nợ của Chi nhánh. Có thể thấy rằng, nội tệ luôn là đồng tiền được sử dụng chủ yếu trong hoạt động tín dụng, nhất là trong hoạt động TDBL. Trong những năm qua, ngoài việc tập trung phát triển dư nợ tín dụng đối với đồng nội tệ, chi nhánh cũng có bước phát triển với hoạt động tín dụng đối đồng ngoại tệ với tốc độ tăng trưởng khá cao trong năm 2019 là 31,1% so với năm 2018, đạt 171 tỷ đồng. Trong thời gian tới, chi nhánh cần có những chính sách ưu tiên phát triển ngoại tệ hơn nữa, để nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động tín dụng đối với ngoại tệ, qua đó góp phần thúc đẩy sự phát triển của mảng khách hàng DNVVN.
38
0.00% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50%
2017 2018 2019
Biểu đồ 2.9: Tình hình nợ xấu của Eximbank Mỹ Tho năm 2017 - 2019
❖ Tình hình nợ xấu
Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh không có biến động nhiều và luôn được duy trì ở mức dưới 2%, cụ thể năm 2017 là 1,95%, đến năm 2019 con số này là 1,2%. Có thể thấy rằng, mặc dù chi nhánh đã mở rộng hoạt động tín dụng nhưng vẫn kiểm soát tốt chất lượng tín dụng và luôn dưới 3% - tỷ lệ cho phép của NHNN.