8. Kết cấu của luận văn
2.2.2.4.Hoàn thiện sảnphẩm tín dụng bán lẻ hiện có và phát triển nhữngsản
Về các loại hình sản phẩm TDBL, nhìn chung điểm mạnh của hệ thống Eximbank là danh mục, số lượng sản phẩm so với các NHTM khác tương đối đầy đủ, góp phần đáp ứng được nhu cầu vay vốn đa dạng của các đối tượng khách hàng bán lẻ. Tại Eximbank, các sản phẩm TDBL được Trung tâm bán lẻ và phòng Khách hàng cá nhân Hội sở nghiên cứu, cùng với phòng pháp chế tham mưu trình Tổng Giám đốc ban hành. Các chi nhánh và phòng giao dịch Eximbank có nhiệm vụ triển khai theo kế hoạch chỉ tiêu được giao. Bên cạnh đó, tùy đặc thù của từng địa phương, khả năng cạnh tranh của từng chi nhánh sẽ có các cơ chế, thẩm quyền riêng. 0% 50% 100% Chắc chắn có Có thể Chắc chắn không
Sự trung thành trong phát triển TDBL của CBNV Eximbank Mỹ Tho
59
Bảng 2.14: Danh mục sản phẩm tín dụng bán lẻ của Eximbank Mỹ Tho và một số NHTM khác
Sản phẩm Eximbank Mỹ Tho BIDV Sacom
bank ACB
Nam Á
Bank Bank HD
Cho vay tín chấp x x x x x x
Cho vay mua đất, xây nhà, sửa nhà
x x x x x x
Cho vay mua ôtô x x x x x x
Cho vay sản xuất kinh doanh x x x x x x
Cho vay thấu chi x x x x x
Cho vay cầm cố giấy tờ có giá x x x x x
Chiết khấu giấy tờ có giá x x
Cho vay nông nghiệp x x x
Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán x x
Cho vay thanh toán chi phí du học,du lịch x x x x Cho vay lao động đi làm việc ở nước ngoài x
Cho vay mua hàng trả góp x x x
Cho vay thẻ tín dụng x x x x x x
(Nguồn: Khảo sát thực tế một số NHTM trong tháng 12/2019)
Trong danh mục các sản phẩm TDBL trên thị trường thì Eximbank Mỹ Tho hầu như đều đã thực hiện triển khai phục vụ đến khách hàng, chỉ còn một số sản phẩm về lĩnh vực kinh doanh chứng khoán, cho vay thấu chi, cho vay mua hàng trả góp . . . là tạm thời Chi nhánh chưa triển khai do tính hiệu quả của các sản phẩm này không cao, rủi ro lớn.
60
2.2.2.5. Kiểm soát tốt rủi ro tín dụng bán lẻ
Công tác TDBL được áp dụng theo các quy trình xử lý tự động từ hệ thống như thu nợ tự độngtừ tài khoản, gởi tin nhắn thông báo nợ, chuyển tiền Online . . . nhưng vẫn bảo đảm không có rủi ro sai lệnh xảy ra. Eximabank luôn thực hiện đúng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định của nhà nước, bảo đảm bảo hoạt động dịch vụ tín dụng được thông suốt, đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Bảng 2.15: Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu tín dụng bán lẻ tại Eximbank Mỹ Tho
ĐVT: Tỷ đồng
(Nguồn báo cáo nộ bộ Eximbank Mỹ Tho năm 2017 – 2019)
Qua bảng số liệu trên ta thấy dư nợ TDBL tăng qua các năm nhưng tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu luôn nhỏ hơn tỷ lệ an toàn quy định bởi NHNN (3%) vàcó mức độ tăng không bằng mức độ tăng trưởng dư nợ. Đây là điều tốt, chứng tỏ hoạt động tín dụng của Eximbank Mỹ Tho ngày càng hiệu quả.
Nợ quá hạn TDBL trong năm 2018 và 2019 là tương đối thấp dưới mức 2%/ tổng dư nợ TDBL, riêng năm 2017, tỷ lệ nợ quá hạn khácao đạt 2,42%/tổng dư nợ TDBL, nợ quá hạn tăng cao là do nợ quá hạn theo CIC, là các khách hàng vay vốn tại Eximbank đang bị nợ quá hạn tại các TCTD khác. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đối với nợ xấu thì tỷ lệ các khoản nợ xấu được khống chế dưới mức 2% trong ba năm 2017 – 2019, đây là mức khá an toàn cho hoạt động TDBL. Qua đó cho thấy Eximbank Mỹ Thođã kiểm soátđược nợ xấu và thực hiện tốt công tác thu hồi nợ.
Chỉtiêu Năm2017 Năm2018 Năm2019
Dư nợ Tỷ lệ (%) Dư nợ Tỷ lệ (%) Dư nợ Tỷ lệ (%)
Tổng dư nợ TDBL 1.145 1.373 1.425
Nợ quá hạn 27,7 2,42 24,0 1,75 27,5 1,93
61