8. Kết cấu của luận văn
2.5.2. Những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế
lý thu BHXH tự nguyện
2.5.2.1. Hạn chế
Thứ nhất, Phát triển đối tượng tham gia BHXHTN: Theo kết quả thống kê trên phiếu khảo sát của người dân trên địa bàn huyện Tân Phú Đông vào tháng 6 năm 2020 cho thấy, trong số 200 người lao động phi chính thức ở huyện tân Phú Đông có tới 170 người có nguyện vọng tham gia BHXH tự nguyện (chiếm 85%); có 20 người đang lưỡng lự chưa tham gia (chiếm 10%); 10 người không có nhu cầu tham gia (chiếm 5%), được thể hiện ở ở hình sau:
Bảng 2.21. Kết quả khảo sát mức độ đồng ý về nhân thức về BHXH TN
Câu phát biểu: " Chính sách BHXH tự nguyện của Nhà nước hiện nay là phù hợp” Mức độ đồng ý với câu phát biểu khảo sát Kết quả khảo sát Số người trả lời Tỷ lệ % Rất không đồng ý 0 0% Không đồng ý 0 0% Bình thường/Không ý kiến 10 5% Đồng ý 20 10% Rất đồng ý 170 85% Tổng cộng 200 100%
(Nguồn: Kết quả từ khảo sát của tác giả)
Từ bảng trên cho thấy việc tiếp cận chính sách BHXH TN của ngày càng cao có sự hiểu biết và kỳ vọng vào chính sách tham gia BHXH tự nguyện lên đến 85%, phù hợp với Nghị quyết số 28-NQ/TW ngày 23/5/2018 của Hội nghị lần thứ Bảy Ban
82
Chấp hành Trung ương Đảng khóa XII về cải cách chính sách BHXH [28], mục tiêu đề ra giai đoạn 2017 – 2020 có 2% lực lượng lao động trong độ tuổi tham gia BHXH tự nguyện và giai đoạn từ 2021 – 2025, có 5% lực lượng lao động trong độ tuổi tham gia BHXH tự nguyện. Tuy nhiên, hiện nay khuyến khích toàn dân tham gia BHXH tự nguyện theo lộ trình thì vẫn còn 15% số người trong độ tuổi lao động chưa có nhu cầu hoặc không tham gia, vấn đề này cần phải có cơ chế chính sách hiệu quả và đột phá hơn nhằm thu hút 100% người tham gia BHXH tự nguyện. Đây là thách thức khó khăn lớn nhất hiện nay.
Thứ hai, Mức độ bao phủ của BHXH tự nguyện trên địa bàn huyện còn rất thấp. Tính đến hết năm 2019, số người tham gia mới chỉ đạt 466 người (chiếm tỷ lệ 2,04% trong số đối tượng thuộc diện tham gia). Trong khi đó, đối tượng thuộc diện tham gia BHXH tự nguyện trên địa bàn huyện là rất lớn, huyện Tân Phú Đông có điều kiện dân sinh, kinh tế khó khăn ảnh hưởng đến thu nhập đã tác động đến ý định của người dân tham gia BHXH TN. Mặt khác, hiện nay khi tham gia BHXH TN được nhà nước hỗ trợ đóng một phần (30% đối với hộ nghèo; 25% đối với cận nghèo; 10% đối với hộ khác theo mức đóng chuẩn nghèo 700.000 đồng) và không quá 10 năm, đã không thu hút được người dân khi tham gia BHXH TN. Là huyện bao gồm toàn xã đảo, tỷ lệ lao động thuộc diện tham gia BHXH tự nguyện chiếm trên 90% LLLĐ toàn huyện. Như vậy, khả năng lao động khi hết tuổi lao động không có lương hưu, đây chính là khó khăn rất lớn cho người cao tuổi và chính sách ASXH chưa được bảo đảm trên địa bàn huyện. Trong số đối tượng tham gia BHXH tự nguyện, phần lớn là những người đã có thời gian tham gia BHXH bắt buộc, họ đóng tiếp để đủ điều kiện hưởng lương hưu, số người tham gia mới, đặc biệt là nông dân và lao động trẻ chưa nhiều, chiếm khoảng 40% trong tổng số đối tượng tham gia. Điều này chứng tỏ chính sách BHXH tự nguyện chưa tạo sự hấp dẫn, chưa tạo được sự lan tỏa và có sức thuyết phục thu hút sự quan tâm của người lao động và toàn xã hội.
Thư ba, nhu cầu và khả năng tham gia BHXH tự nguyện còn khoảng cách rất xa. Nhu cầu tham gia BHXH tự nguyện của người lao động để đảm bảo an sinh cho chính bản thân mình là rất lớn, nhưng khả năng đóng góp lại hạn chế. Trên thực tế người lao động muốn tham gia BHXH, muốn đóng cao để được hưởng mức cao
83
nhưng khả năng tài chính lại hạn chế, hoặc nếu có tham gia thì cũng chỉ có khả năng đóng góp ở mức thấp.
Thứ tư, Mức đóng hiện tại có nhiều mức và hết sức linh hoạt, nhưng khả năng thu nhập có hạn nên đa số đều chọn mức đóng thấp. Tại huyện Tân Phú Đông, năm 2016, 2017, 2018 do chỉ có đối tượng được nhà nước hỗ trợ đóng bằng 1 lần hệ số lương cơ sở nên hầu hết các đối tượng tham gia đóng ở mức từ 1 đến 2 triệu dồng. Đến 2019 thì mở rộng cho đối tượng lao động tự do ngoài đối tượng tham gia bắt buộc và có sự hỗ trợ của Nhà nước khi tham gia, nên số lượng người tham gia nhiều hơn, mức đóng linh hoạt nhưng đa phần đóng ở mức là 700.000 đồng (bằng với mức chuẩn nghèo khu vực nông thôn). điều này đồng nghĩa với mức hưởng mà người lao động nhận được trong tương lai cũng sẽ thấp.
Thứ năm, Về chế độ chính sách của BHXH TN hiện nay chỉ là Hưu trí và tử tuất chưa thu hút nhiều người tham gia, cần bổ sung các gói bảo hiểm ngắn hạn cho có sự tương đồng với BHXH bắt buộc; trong khi tham gia BHXH bắt buộc hưởng đến 5 chế độ; riêng BHXH TN chỉ hưởng hai chế độ, điều này sẽ hạn chế sự gia tăng của đối tượng tham gia và tiếp cận chính sách BHXH TN trong tương lai.
Thứ sáu, Nhận thức của người lao động về chính sách BHXH TN còn chưa được khởi sắc. Trên thực tế, nhu cầu tham gia BHXH của người dân là rất lớn, song nhận thức của họ lại chưa đầy đủ và thiếu thông tin về chính sách này. Do vậy, khi Nhà nước ban hành chính sách, cơ quan thực thi phải đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền, phổ biến chính sách cũng như quy trình, thủ tục đăng ký tham gia và thụ hưởng để người dân hiểu được, từ đó họ sẽ chủ động tìm hiểu và nhiệt tình tham gia. Đây là điều kiện hết sức quan trọng để mở rộng đối tượng tham gia BHXH tự nguyện. Về nhận thức, đạo đức và lối sống: Đối với tập quán người dân Nam bộ, có tính trước mắt “mì ăn liền” không chịu tích lũy lâu dài làm ảnh hưởng nhận thức về cách nhìn khi tham gia BHXH TN. Việc mở rộng độ tuổi không khống chế tuổi trần phù hợp với đa số người hiện nay khi đến tuổi nghỉ hưu, chưa đóng góp BHXH đủ 20 năm. Họ có thể đóng cho những năm còn thiếu để được hưởng lương hưu, Điều này đã làm gia tăng và thu hút lao động thuộc diện tham gia BHXH tự nguyện.
2.5.2.2. Nguyên nhân những hạn chế
Nguyên nhân trong việc quản lý đối tượng tham gia BHXH tự nguyện
Chính sách BHXH tự nguyện được ban hành và triển khai từ những năm 2008, nhưng mức độ bao phủ thì rất thấp, những năm đầu triển khai hầu như không có người tham gia, chỉ có những đối tượng tham gia BHXH bắt buộc nghỉ việc còn thiếu
84
một vài năm để đủ 20 năm hưởng lương hưu nên họ tham gia. Vì thế cuộc sống của người lao động thuộc khu vực nông, lâm, nghiệp và PCT như huyện Tân Phú Đông khi về già gặp không ít khó khăn. Hơn nữa, với xu hướng già hóa dân số như hiện nay, thì đây quả là một gánh nặng cho trợ cấp xã hội và chính sách ASXH chưa được đảm bảo.
Việc quy định quá trình tham gia BHXH tự nguyện khi nghỉ hưu phải đủ 20 năm đóng BHXH là quá dài so với người dân mới tham gia BHXH lần đầu, mặc dù, biết rằng mỗi đoạn dường đi đều phải bước bằng bước chân đầu tiên, nhưng bản tính của người nông dân thì thời gian 20 năm đối với họ là quá dài để hưởng lương hưu, trong khi chính sách BHXH mới chỉ áp dụng triền khai gần đây và mở rộng độ tuổi không khống chế thì điều kiện kéo dài quá trình đóng sẽ gây tâm lý chờ đợi của người dân, ảnh hưởng đến vận động tham gia BHXH tự nguyện, không đảm bảo lộ trình tiến tới BHXH toàn dân.
Quy định về điều kiện hưởng các chế độ chưa đảm bảo sự công bằng, bình đẳng giữa 2 loại hình BHXH bắt buộc và tự nguyện, cụ thể:
Về hưởng trợ cấp mai táng phí đối với người tham gia BHXH tự nguyện quy định: “Người lo mai táng được nhận trợ cấp mai táng khi người lao động chết đã có ít nhất 5 năm đóng BHXH” là chưa công bằng, bình đẳng vì đối với người tham gia BHXH bắt buộc thì quy định thời gian tối thiểu tham gia BHXH để được hưởng trợ cấp mai táng phí là 12 tháng; Người tham gia BHXH tự nguyện chỉ hưởng hai chế độ là Hưu trí và Tử tuất trong khi người tham gia BHXH tự nguyện thì được hưởng 5 chế độ: Hưu trí, Tử tuất, Ốm đau, Thai sản và Tai nạn lao động và Bệnh nghề nghiệp.
BHXH thực hiện theo nguyên tắc có đóng có hưởng, đóng cao hưởng cao, đóng thấp hưởng thấp, thiết nghĩ Nhà nước cũng có quy định các gói sản phẩm để cho người dân lựa chọn theo khả năng thu nhập có được, để khi về già được thụ hưởng theo nguyện vọng của người dân.
Nguyên nhân từ việc quản lý mức thu và phương thức đóng BHXH TN
Mức đóng BHXH tự nguyện tuy có linh hoạt nhưng vẫn tùy thuộc vào khả năng thu nhập của mọi người, người dân huyện Tân Phú Đông đa số là nông dân, lao động tự do và làm nông nghiệp là chính, đặc thù vùng miền là vùng kinh tế đặc biệt khó khan bãi ngang ven biển, địa giới hành chính đều là xã đảo, mức đóng hiện nay theo quy định, mức đóng là 22% mức thu nhập làm căn cứ đóng.
85
Mức thu nhập làm cơ sở để tính đóng BHXH được tính rất linh hoạt thấp nhất bằng mức quy định chuẩn nghèo khu vực nông thôn (700.000 đồng) và cao nhất bằng 20 tháng lương cơ sở (hiện nay lương cơ sở quy định 1.490.000 đồng). Như vậy, mức đóng tối thiểu hằng tháng mà người lao động phải đóng theo quy định từ ngày 01/01/2018 là 154.000 đồng.
Theo kết quả khảo sát mức sống hộ gia đình trên phiếu khảo sát thu thập tháng 6/2020 của 200 hộ dân sống trên địa bàn huyện, thu nhập bình quân của người lao động thuộc diện tham gia BHXH tự nguyện (những người tuổi từ 15 tuổi trở lên, không làm công ăn lương, chưa tham gia BHXH bắt buộc) là 1.260 nghìn đồng/người/tháng. Mức đóng tối thiểu theo quy định tại thời điểm này là 154.000 đồng/người/tháng, chiếm 12,2% thu nhập bình quân của người lao động. Với mức thu nhập này, người lao động phải lo cho chi tiêu sinh hoạt hàng ngày không đủ ở mức thấp, nên việc bỏ ra số tiền đóng BHXH tự nguyện là hiếm.
Khi được bày tỏ quan điểm mức độ “Đồng ý” với phát biểu “Quản lý mức thu và phương thức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện” về mức đóng phí BHXH tự nguyện, tác giả tiến hành khảo sát 200 khách hàng và kết quả trả lời và thể hiện ở hình sau:
Hình 2.3 Mức độ đồng ý của người dân về mức đóng phí BHXH TN
(Nguồn: Kết quả từ khảo sát của tác giả)
Thực tế theo hình trên, trong số 200 người được khảo sát về mức đóng phí, thì họ cho rằng mức đóng phí quy định như hiện nay không cao, linh hoạt, nhưng vẫn
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% Rất không đồng ý Không đồng ý Bình thường Đồng ý Rất đồng ý 0% 40% 35% 20% 5%
86
không hài lỏng và quyết định tham gia, có đến 80 người (40%) không đồng ý, đồng nghĩa với khả năng họ có nhu cầu hưởng thụ an sinh nhưng do thu nhập hiện tại không đáp ứng và duy trì việc đóng phí. Có 70 người cho là bình thường (35%); 40 người (20%) đồng ý và 10 người (5%) rất đồng tình đồng ý.
Hiện nay có chính sách hỗ trợ của Nhà nước đối với người tham gia BHXH tự nguyện phân theo nhóm người nghèo 30%, người cận nghèo 25% và đối tượng khác 10% theo mức chuẩn nghèo 700.000 đồng là quá thấp. Khi người dân có nhu cầu thì tham gia lựa chọn mức cao hơn mức thấp chuẩn nghèo thì nhà nước cũng chỉ hỗ trợ chỉ bằng một mức quy định, điều này làm cho tâm lý nhiều người muốn tham, gia ở mức cao phù hợp với thu nhập khi về già họ muốn tham gia nhưng hỗ trợ nhà nước chỉ là phần nhỏ không thu hút khả năng tham gia của họ.
Khi được bày tỏ quan điểm mức độ “Đồng ý” với phát biểu “Hỗ trợ của nhà nước đóng phí BHXH TN”, tác giả tiến hành khảo sát 200 khách hàng và kết quả trả lời và thể hiện ở hình sau:
Hình 2.4 Mức độ đồng ý khi có sự hỗ trợ đóng phí của Nhà nước
(Nguồn: Kết quả từ khảo sát của tác giả)
Theo kết quả khảo sát cho thấy, trong số 200 người được khảo sát có tới 170 người (85%) đồng ý, 20 người (10%) rất đồng ý nhà nước hỗ trợ tiền đóng BHXH tự nguyện; chỉ có 10 người (5%) có ý kiến cho là bình thường. Điều này khẳng định
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% Rất không đồng ý Không đồng ý Bình thường Đồng ý Rất đồng ý 0% 0% 5% 85% 10%
87
nếu nhà nước hỗ trợ tiền đóng cao hơn so với mức hỗ trợ quy định hiện nay thì người dân sẽ tham gia rất nhiều.
Nguyên nhân từ tổ chức, thực hiện thu BHXH TN
Tổ chức công tác thu BHXH tự nguyện còn nhiều hạn chế. Hiện tại thực hiện theo phân cấp trung ương, tỉnh, huyện và quản lý chung cho cả 2 loại hình BHXH bắt buộc và tự nguyện, không có BHXH ở cấp xã.
Đối với tinh thần và phục vụ của cơ quan BHXH huyện thì rất chuyên nghiệp, tuy nhiên BHXH huyện quản lý nhiều loại hình BHXH bắt buộc, BHXH tự nguyện, BH thất nghiệp, BHTNLĐ & BNN, BHYT… do đó việc quản lý chuyên nghiệp về loại hình thu BHXH TN chưa có, chỉ thông qua kênh Đại lý do Bưu điện tổ chức làm Đại Tổng Đại lý thu hoặc khuyến khích các tổ chức hoạt động kinh doanh được tổ chức làm Đại lý thu.
Việc tổ chức thực hiện trong công tác Quản lý thu BHXH tự nguyện được thực hiện trên cơ sở xây dựng phương án triển khai, đồng thời BHXH huyện phân công nhiệm vụ cho từng cán bộ phụ trách. Bên cạnh đó, đã xây dựng được mạng lưới các đại lý thu BHXH tự nguyện ở các xã. Tuy nhiên, BHXH huyện Tân Phú Đông chưa có đội ngũ tuyên truyền riêng mà vẫn thực hiện việc tuyên truyền chính sách thông qua các kênh khác nhau như: báo, đài, truyền thanh, truyền hình, đội ngũ cộng tác viên...
Thông qua hệ thống Bưu điện huyện và cơ quan BHXH cấp huyện. Hệ thống Bưu điện xã, trực thuộc Bưu điện huyện, Ủy ban nhân dân xã chính là các đại lý thu của ngành BHXH và đội ngũ cán bộ ở đây chủ yếu chỉ làm công tác kiêm nhiệm nên vừa thiếu về số lượng, vừa yếu về trình độ chuyên môn. Với phương án tổ chức đại lý hiện tại, cán bộ làm công tác này còn chưa chuyên nghiệp trong việc tư vấn khách hàng tiềm năng; chưa, tổ chức Đại lý còn thiếu các công cụ dịch vụ phục vụ và chăm sóc khách hàng tận nhà. Do đó ảnh hưởng đến thủ tục đăng ký tham gia rất khó khăn, người dân nông thôn, vùng sâu, vùng xa muốn tham gia nhưng thiếu thông tin các kênh truyền thông, thiếu các hệ thống cung cấp dịch vụ tiếp nhận và giải quyết hồ sơ công trực tuyến. Đại lý không thường xuyên và tích cực chăm sóc và tư vấn tại nhà, không rào từng ngõ, gõ cửa từng nhà nên rất hạn chế trong việc nắm bắt được tâm tư, nguyện vọng của người dân và thếu đi sự tôn trọng và chăm sóc khách hàng, vì thế khó có thể khai thác đối tượng tham gia cũng như đưa chính sách BHXH tự nguyện đi vào cuộc sống và phát triển bền vững, tiến tới BHXH tự nguyện toàn dân.
88
BHXH tự nguyện là lưới an toàn xã hội quan trọng trong hệ thống an sinh xã hội theo nguyên tắc đóng hưởng. Tuy nhiên, địa bàn huyện Tân Phú Đông là huyện nghèo, tỷ lệ người nghèo đông, vã lại là huyện có điều kiện kinh tế đặc biệt khó