4. Phương pháp nghiên cứ u
2.1.Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đông Á
2.1.1. Nhữ ng thông tin chung về DongA Bank
♦ Loại hình doanh nghiệp:Công ty cổphần
♦ Ngành nghề:Ngân hàng
♦ Thểloại:Tài chính
♦ Thành lập:1992
♦ Nhân viên chủchốt:- Chủtịch hội đồng quản trị: Chủtịch Võ Minh Tuấn - Tổng giám đốc: Nguyễn Thanh Tùng
♦ Sản phẩm:Dịch vụtài chính
♦ Tổng tài sản: Vốn điều lệlà 5000 tỷ đồng (31/12/2014), tổng tài sản 87.258 tỉ đồng (31/12/2014)
♦ Sốnhân viên:4183
♦ Chi nhánh:223 chi nhánhởViệt Nam
♦ Website:www.dongabank.com.vn
♦ Email:1900545464@dongabank.com.vn
♦ Điện thoại:(84-28) 3 9951483 Fax:(84-28) 3 9951614
2.1.2. Lị ch sử hình thành và phát triể n
1992: Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank) được thành lập và chính thức đi vào hoạt động vào ngày 01/07/1992, với vốn điều lệ20 tỷ đồng, 56 cán bộ
nhân viên và 3 phòng ban nghiệp vụ.
Từ 1993 – 1998: Đây là giai đoạn hình thành DongA Bank. Ngân hàng tập trung nguồn lực hướng đến khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Những năm này, DongA Bank đi vào sản phẩm dịch vụ mang tính mới mẻ trên thị trường như dịch vụ thanh toán quốc tế, chuyển tiền nhanh và chi lương hộ. Ngân hàng cũng là đối tác nhận vốn ủy thác từ tổ chức Hợp tác Quốc tế của Thụy Điển (SIDA) tài trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam. DongA Bank cũng là một trong hai ngân hàng cổ phần tại Việt Nam nhận vốn tài trợ từ Quỹ Phát triển Nông thôn (RDF) của Ngân hàng Thếgiới.
Từ 1999 – 2002: DongA Bank trở thành thành viên chính thức của Mạng Thanh toán toàn cầu (SWIFT) và thành lập Công ty Kiều hối Đông Á. Xây dựng và áp dụng thành công hệthống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 vào hoạt động ngân hàng. Là một trong hai ngân hàng cổ phần nhận vốn ủy thác từ
Ngân hàng Hợp tác Quốc tếNhật Bản (JBIC), DongA Bank ngày càng đẩy mạnh tín dụng vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Song song đó, ngân hàng thành lập Trung tâm ThẻDongA Bank và phát hành thẻ Đông Á. Đây cũng là năm đánh dấu việc tham gia vào hoạt động thểthao với việc nhận chuyểngiao đội bóng Công an TP.HCM, lập Công ty cổphần Thể thao Đông Á (CLB Bóng đá Ngân hàng Đông Á).
Từ2003–2007:DongA Bank đạt con số2 triệu khách hàng sửdụng Thẻ Đa năng chỉ sau 4 năm phát hành thẻ, trở thành ngân hàng thương mại cổphần dẫn đầu về tốc độ phát triển dịch vụ thẻ và ATM tại Việt Nam. Trong những năm này, DongA Bank đãđầu tư và hoàn thành một chuỗi các dịch vụnhằm mang tiện ích tốt nhất đến cho khách hàng, đặc biệt là khách hàng cá nhân. Theo đó, DongA Bank đã triển khai hệ thống ATM và dịch vụthanh toán tiền điện tự động qua ATM; thành lập hệ thống Vietnam Bankcard (VNBC) kết nối hệ thống thẻ giữa các ngân hàng; kết nối thành công với tập đoàn China Union Pay (Trung Quốc).
DongA Bank cũng là một trong những ngân hàng đầu tiên phát triển và triển khai thêm 2 kênh giao dịch: Ngân hàng Đông Á Tự động và Ngân Hàng Đông Á Điện Tử, đồng thời triển khai thành công dự án chuyển đổi sang core - banking, giao dịch online toàn hệthống. Đây là bước ngoặt hoạt động để cảhệ thống có thể
kết nối, ngân hàng có thểkiểm soát được hoạt động tốt hơn, hạn chếrủi ro đến mức thấp nhất.
Nhân kỷniệm 15 năm thành lập, DongA Bank chính thức thay đổi logo cùng hệ
thống nhận diện thương hiệu mới, khánh thành và đưa vào sử dụng nhiều trụsởhiện
đại theo mô hình chuẩn của tòa nhà Hội sở. Doanh số thanh toán quốc tế vượt 2 tỷ USD và đạt con số2 triệu khách hàng.
2008- 2012: DongA Bank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam sở hữu nhiều dòng máy ATM hiện đại như: máy ATM TK21 –Kỷlục Việt Nam năm 2007 (nhận tiền mặt trực tiếp 100 tờ với nhiều mệnh giá khác nhau trong 1 lần gửi), sản phẩm
ATM lưu động (Kỷlục Việt Nam năm 2010), máy H38N và nhiều dòng máy ATM hiện đại khác. DongA Bank tựhào là ngân hàng có số lượng khách hàng đạt kỷlục, với trên 6 triệu người, và cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích khổng lồ, từ các dịch vụ
ngân hàng truyền thống đến các dịch vụ qua các kênh Thanh toán tự động, Ngân
Hàng Điện Tử eBanking, các sản phẩm khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, kiều hối, thanh toán quốc tế… DongA Bank không ngừng mở rộng mạng
lưới rộng khắp từ thành thị, đến nông thôn, vùng sâu, vùng xa, trong nỗ lực mang các dịch vụ ngân hàng đến gần hơn với người dân Việt Nam. Số lượng chi nhánh, phòng giao dịch, điểm 24h tính đạt 240 điểm cùng với 1.400 máy ATM và 1.500 máy POS, kết nối thành công với 3 hệ thống liên minh thể VNBC, Smarklink và Banknetvn.
2013 – 2014: Năm 2013-2014 tiếp tục là những năm khó khăn chung của nền kinh tế, ngành tài chính ngân hàng nói chung và DongA Bank nói riêng, khi mà tỉ lệ nợ xấu tăng cao và hầu hết các ngân hàng phải trích lập dựphòng rủi ro, do đó
dẫn đến lợi nhuận chưa cao. Tiếp tục với định hướng “Đổi mới và phát triển”, kiên
phát triển nền tảng, tái cơ cấu, sắp xếp lại bộmáy tổchức, hệthống vận hành, nhân sự, tiếp tục xây dựng, hoàn thiện mô hình thẩm định, xét duyệt và quản lý rủi ro tín dụng tập trung, đảm bảo hiệu quả về quản lý rủi ro hoạt động… tiếp tục phát huy những thế mạnh sẵn có về công nghệ, sản phẩm dịch vụ, chất lượng phục vụ,… đồng thời khẳng định hìnhảnh “Ngân hàng trách nhiệm, Ngân hàng của những trái
tim” sâu sắc trong lòng công chúng.
Đặc biệt, năm 2014 là năm với nhiều biến chuyển mạnh mẽvềhỉnh ảnh và hoạt
động. Tiếp tục ghi những dấu ấn quan trọng như: sở hữu lượng khách hàng kỷ lục trong hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần với trên 7,5 triệu ra mắt và đi vào
hoạt động mạng lưới ATM thếhệmới có chức năng nhận tiền mặt trực tiếp lên đến
250 máy đặt tại hầu hết các trụ sở giao dịch của ngân hàng; khai trương hàng loạt trụ sở mới khang trang, hiện đại trên cơ sở phuc vụ khách hàng ngày một tốt hơn, khai trương đi vào hoạt động Cao ốc 468 Nguyễn Thị Minh Khai, Q.1, Tp. HCM khang trang, bề thế được xem như hội sở 2 của DongA Bank, hoạt động Kiều hối tiếp tục dẫn đầu thị trường với kết quả đạt được 1,6 tỷ USD năm 2014.
DongA Bank trong năm nay cùng với kiểm soát chất lượng tín dụng đã được nâng tầm. Theo đó, đã triển khai các sản phẩm tín dụng nông nghiệp, nông thông, cho vay khách hàng cá nhân, DNVVN cũng như tích cực tham gia các chương trình cho vay bìnhổn giá và chương trình kết nối với doanh nghiệp của NHNN.
2.1.3. Tầ m nhìn, sứ mệ nh, giá trị cố t lõi
• Tầm nhìn:Tập đoàn Tài chính Ngân hàng hàng đầu Việt Nam – Vươn ra
quốc tế, được khách hàng mến yêu, tín nhiệm và giới thiệu.
• Sứ mệnh:Bằng trách nhiệm, niềm đam mê và trí tuệ, chúng ta cùng nhau kiến tạo nên những điều kiện hợp tác hấp dẫn khách hàng, đối tác, cổ đông, cộng sự
và cộng đồng.
• Giá trị cốt lõi: Chúng tôi xác định giá trị cốt lõi của DongA Bank chính là Niềm tin – Trách nhiệm – Đoàn kết – Nhân văn – Tuân Thủ - Nghiêm Chính – Đồng hành–Sáng tạo.
2.1.4. Lĩnh vự c hoạ t độ ng, sả n phẩ m/ dị ch vụ củ a ngân hàng TMCP Đông Á
Được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 01/07/1992 với số vốn
điều lệ20 tỉ đồng, 56 cán bộcông nhân viên và 3 phòng ban nghiệp vụ, qua 23năm
hoạt động, với tầm nhìn, mục tiêu, chiến lược hướng đến lĩnh vực bán lẻ, DongA
Bank đã khẳng định vị trí hàng đầu về việc phát triển ứng dụng công nghệ không ngừng của mình trong hệthống Ngân hàng thương mại cổphần tại Việt Nam.
2.1.5. Cơ cấ u tổ chứ c củ a DongA Bank
2.1.6. Tình hình tài sả n, nguồ n vố n giai đoạ n 2017-2019 củ a ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Huế
Bảng 3: Tình hình tài sản, nguồn vốn giai đoạn 2017-2019 của ngânhàng TMCP ĐôngÁ - Chi nhánh Huế
(ĐVT:Triệu đồng)
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Đông Á –Chi nhánh Huế)
Chi tiêu 2017 2018 2019 So sánh GT (Tr.đồng) Cơ cấ(%) u GT(Tr.đồng) Cơ cấ(%) u GT (Tr.đồng ) Cơ cấu (%) 2018/2017 2019/2018 GT (Tr.đồng) Cơ cấ u (%) GT (Tr.đồng) Cơ cấ u (%) TÀI SẢN 590.708 100 767.920 100 751.867 100 177.212 30,00 -16.053 -2,09 1.Tiền mặt tại quỹ 10.574 1,79 16.125 2,10 14.71 1,96 5.551 52,50 -1.410 -8,74 2.Tiền gửi NHNN và tổ chức tín dụng 8.506 1,44 14.898 1,94 14.898 1,98 6.392 75,15 0 0
3.Cho vay các tổ chức kinh
tếvà cá nhân 459.630 77,81 605.889 78,90 620.127 82,48 146.259 31,82 14.238 2,35 4.Tài sản cố định 14.531 2,46 13.823 1,80 12.950 1,72 -708 -4,87 -873 -6,32 5.Tài sản có khác 97.467 16,50 117.185 15,26 89.177 11,86 19.718 20,23 -28.008 -23,90 NGUỒN VỐN 590.708 100 767.920 100 751.867 100 177.212 30,00 -16.053 -2,09 1.Tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân 525.931 89,03 697.118 90,78 683.163 90,86 171.187 32,55 -13.955 -2,00 2.Phát hành giấy tờcó giá 15.217 2,58 15.358 2,00 15.358 2,04 141 0,93 0 0 3.Vốn và các quỹ 14.118 2,39 20.811 2,71 19.750 2,63 6.693 47,41 -1.061 -5,10 4.Tài sản nợkhác 35.442 6,00 34.633 4,51 33.596 4,47 -809 -2,28 -1.037 -2,99
Trong giai đoạn từ năm 2017 – 2019, tình hình tài sản, nguồn vốn của ngân
hàng TMCP Đông Á –Chi nhánh Huế được tổng kết thông qua bảng trên:
Tổng tài sản của ngân hàng TMCP Đông Á- CNH năm 2017 đạt 590.708 triệu
đồng đến năm 2018 đạt 767.920 triệu đồng, tăng 30% so với năm 2017. Năm 2019 đạt 751.867 triệu đồng, giảm 2,09% so với năm 2018. Tổng tài sản của Đông Á CNH tăng đáng kể vào năm 2018, tuy nhiên đến năm 2019 thì bị giảm sút. Cụ thể hơn, tiền mặt tại quỹ năm 2018 tăng 5.551 triệu đồng (tăng 52,50%) so với năm 2017, năm 2019 giảm 1.410 triệu đồng (giảm 8,74%) so với 2018. Tài sản cố định giảm 708 triệu đồng vào năm 2018, giảm 4,87% so với năm 2017, năm 2019 giảm 873 triệu đồng (giảm 6,32%) so với 2018. Tài sản khác tăng 19.718 triệu đồng (tăng 20,23%) vào năm 2018, giảm 28.008 triệu đồng vào năm 2019 (giảm 23,90%). Nghiệp vụ cho vay chính là nguồn thu chính của NH khi lượng cho vay tổ chức kinh tế và cá nhân năm 2018 tăng thêm 146.259 triệu đồng (tăng 31,82%) so với
năm 2017. Năm 2019 tăng thêm 14.238 triệu đồng (tương ứng tăng 2,35%) so với
năm 2018. Vềtổng tài sản của Đông Á CNH thì khoản mục cho vay tổchức kinh tế
và cá nhân chiếm tỷ trọng cao nhất trong những năm qua (tương ứng qua các năm
2017: 459.630 triệu đồng, năm 2018: 605.889 triệu đồng, năm 2019: 620.127 triệu đồng).
Tổng nguồn vốn năm 2018 đạt 767.920 triệu đồng tăng 177.212 triệu đồng
(tương ứng tăng lên 30,00%) so với năm 2017 và tổng nguồn vốn năm 2019 đạt 751.867 triệu đồng giảm 16.053 triệu đồng (tương ứng giảm 2,09%) so với năm
2018. Cụ thể, tiền gửi năm 2018 tăng 171.187 triệu đồng, tăng 32,55% với năm 2017, năm 2019 giảm 13.955 triệu đồng, giảm 2% so với năm 2018.Vốn và các quỹ năm 2018 tăng 6.693 triệu đồng (tăng 47,41%) so với năm 2017, năm 2019
giảm 1.061 triệu đồng (giảm 5,1%) so với năm 2018. Ngoài ra, tài sản nợ khác giai
đoạn 2017 – 2018 giảm 809 triệu đồng (giảm 2,28%) và giai đoạn 2019 – 2018 giảm 1.037 triệu đồng (giảm 2,99%).
2.1.7. Tình hình nguồ n nhân lự c củ a ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế giai đoạ n 2017 – 2019:
Bảng 4 : Tình hình laođộng của ngân hàng Đông Á –Chi nhánh Huế
năm 2017 –2019
(ĐVT:Người)
Chỉtiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 2018/2017 2019/2018
SL(người) TL(%) SL(người) TL(%) SL(người) TL(%) +/- (%) +/- (%)
Tổng số LĐ 50 100 38 100 40 100 -12 -24 2 5,26 I.Phân theo TĐVH 1.Đại học, cao đẳng 44 88 35 92,11 38 95 -9 -20,45 3 8,57 2.Trung cấp, sơ cấp 5 10 2 5,26 2 5 -3 -60 0 0 3.Lao động phổthông 1 2 1 2,63 0 0 0 0 -1 -100 II.Theo giới tính 1.Nam 20 40 18 47,37 18 45 -2 -10 0 0 2.Nữ 30 60 20 52,63 22 55 -10 -33,33 2 10
Qua bảng tình hình laođộng ta thấy rằng:
- Số lượng lao động của của Ngân hàng năm 2018 giảm 12 người tương ứng giảm 24% so với năm 2017. Qua năm 2019, số lượng người lao động tăng thêm 2 người (tăng 5,26% so với 2018). Qua đây cho thấy số lượng nhân viên giảm đáng
kể ở năm 2018 sau đó đến năm 2019cũng ít tăng trưởng.
- Về cơ cấu giới tính: Số lượng lao động nữchiếm tỷlệ lớn hơn số lượng lao
động nam trong từng năm. Vào năm 2018, số nhân viên nam giảm 2 người (giảm 10%), nhân viên nữgiảm 10 người (giảm 33,33%). Đến năm 2019, số lao động nữ tăng 2 người (tương ứng tăng 10%) trong khi số lao động nam vẫn giữnguyên.
- Vềmặt chất lượng: Nhìn chung cán bộ công nhân viên Ngân hàng đa sốtrình
độ học vấn cao, chuyên môn tốt, cụthểsố lượng lao động có trìnhđộ đại học chiếm tỷ lệ cao trong tổng cơ cấu. Tuy nhiên, vào năm 2018 số lao động giảm kéo theo việc có 9 nhân viên có trình độ học vấn Đại học, cao đẳng nghỉ việc (tương ứng giảm 20,45%), 3 nhân viên có trình độ học vấn Trung cấp, sơ cấp nghỉ việc (giảm
60%). Đến năm 2019, số lao động có trình độ Đại học, cao đẳng tăng lên 3 người (8,57%), số lao động có trình độ học vấn Trung cấp, sơ cấp vẫn giữ nguyên so với
năm 2018 và trong cơ cấu lao động ngân hàng không có nhân viên nào có trình độ lao động phổthông.
Với các chính sách và định hướng của Ngân hàng TMCP Đông Á cùng với sự chỉ đạo về nhiều mặt của Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế đã từng bước
hoàn thành nhiệm vụ để đạt được mục tiêu của mình.
2.1.8. Kế t quả hoạ t độ ng kinh doanh củ a ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánhHuế giai đoạ n 2017 – 2019: Huế giai đoạ n 2017 – 2019:
Bảng 5 : Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đông Á giai đoạn 2017-2019 (ĐVT:Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm So sánh 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018 GT (Tr.đồng) Cơ cấu (%) GT (Tr.đồng) Cơ cấu (%) GT (Tr.đồng) Cơ cấu (%) +/- Cơ cấ u (%) +/- Cơ cấ u (%) Thu nhập 67.234 100 70.250 100 67.889 100 3.016 4,49 -2.361 -3,36
- Thu lãi cho vay 65.359 97,21 68.110 96,95 65.754 96,86 2.751 4,21 -2.356 -3,46
- Thu lãi tiền gửi 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
- Thu nhập từ DVTT &
NQ 1.869 2,78 2.125 3,03 2.125 3,13 256 13,70 0 0
- Thu từ hoạt động
khác 6 0,01 15 0,02 10 0,01 9 150 -5 -33,33
Chi Phí 41.849 100 48.309 100 48.832 100 6.460 15,44 523 1,08
- Chi trả lãi tiền gửi 25.155 60,11 27.255 56,42 27.245 55,79 2.100 8,35 -10 -0,04
- Chi lãi phát hành giấy
tờ có giá 1.393 3,33 1.495 3,09 1.655 3,39 102 7,32 160 10,70
- Chi dịch vụ thanh toán
và ngân quỹ 297 0,71 336 0,70 345 0,71 39 13,13 9 2,68
- Chi hoạt động khác 15.004 35,85 19.223 39,79 19.587 40,11 4.219 28,12 364 1,89
Lợi nhuận 25.385 100 21.941 100 19.057 100 -3.444 -13,57 -2.884 -13,14
Trong giai đoạn từ năm 2017 –2019, công ty hoạt động tương đối ổn định: Tình hình thu nhập của ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế có sự biến động
qua 3 năm: Tổng thu nhập năm 2018 có xu hướng tăng nhẹkhoảng 3.016 triệu đồng
(tương ứng với 4,49%) so với năm 2017 nhưng qua năm 2019 lại giảm 2.361 triệu
đồng (tương ứng với 3,36%) so với năm 2018. Trong đó, khoảng thu lãi vay chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng thu nhập của 3 năm qua. Cụ thể, thu lãi cho vay năm 2018 tăng lên 2.751 triệu đồng (tương ứng tăng khoảng 4,21%) so với năm 2017 và
qua 2019 lại có sựchuyển biến rõ khi giảm 2.356 triệu đồng (tương ứng với khoảng 3,46%) so với năm 2018. Còn thu lãi tiết kiệm lại không thay đổi qua 3 năm qua.