- Xác định cơ cấu vốn phù hợp phục vụ cho nhu cầu đặt ra, bao gồm tỷ lệ vốn tự có, vốn tín dụng từ nhà cung cấp hoặc thu tiền trước của khách hàng, thuê mua
a, Phát triển hệ thống ngân hàng thương mại tỉnh
Trong thời gian tới đây, nguồn cung cấp vốn cho các DNNVV vẫn chủ yếu dựa vào các NHTM là chủ yếu, do vậy sự phát của các DNNVV phần lớn vẫn phải dựa vào sự phát triển của hệ thống tín dụng ngân hàng. Để đáp ứng yêu cầu này đòi hỏi hệ thống NHTM cần:
Mở rộng việc huy động vốn: Thực hiện mục tiêu này trong thời gian tới các NHTM trên địa bàn tỉnh Quảng Trị cần kết hợp nhiều biện pháp khác nhau với nhiều hình thức phong phú và đa dạng như; kết hợp các yếu tố lãi suất, các kỳ hạn gửi và rút tiền, số lượng tiền gửi, các loại đối tượng khách hàng ... trên cơ sở đó mà tạo ra các sản phẩm tiền gửi đa dạng, phong phú có sức thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng.
Các NHTM cần chú trọng thực hiện loại hình tiền gửi tiết kiệm như tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm lãi suất linh hoạt, tiết kiệm hỗn hợp, ngoài ra cần kết hợp với những ưu tiên, ưu đãi cho khách hàng trong phạm vi các quy định cho phép.
Ngoài ra, các chi nhánh NHTM trên địa bàn tỉnh Quảng Trị cần phải có biện pháp giảm thiểu các khoản chi phí phí quản lý để từ đó mới có thể giảm lãi suất cho vay đối với các DN bằng nhiều biện pháp khác nhau:
+ Các NHTM có thể kết hợp với nhau trong một số hoạt động chung trong chương trình quảng bá, tuyên truyền, vận động, phổ biến những hoạt động, những tiện ích của các dịch vụ ngân hàng, những lợi ích khi gửi tiền vào ngân hàng,
+ Các ngân hàng cần chú trọng phát triển các dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, bảo lãnh, dịch vụ thẻ, các dịch vụ chuyển tiền, bao thanh toán ...
Thực hiện đa dạng hóa hình thức cung ứng vốn: Thực tế nhu cầu vay vốn của DNNVV là hết sức đa dạng, do vậy việc phát triển đa dạng hóa hình thức cung ứng vốn là hết sức cần thiết đối với các NHTM trong việc đáp ứng nhu cần thực tế của khách hàng như:
104
trọng tâm, trọng điểm hỗ trợ trực tiếp các nhu cầu hoạt động của DNNVV trong sản xuất, kinh doanh và có khả năng kiểm soát cho vay tốt hơn.
+ Chú trọng cho vay theo chu kỳ sản xuất, theo từng ngành nghề của doanh nghiệp: Mỗi loại hình sản xuất kinh doanh khác nhau thì chu kỳ kinh doanh khác nhau. Xác định loại hình kinh doanh của các DNNVV để cho vay là cần thiết để tiền vốn đó đáp ứng hiệu quả chu kỳ SXKD của DN và NHTM cũng dễ kiểm soát đồng vốn vay được sử dụng đúng mục đích.
+ Các ngân hàng cần chủ động đứng ra khởi xướng sự liên kết giữa các định chế tài chính kết hợp với vốn từ ngân sách, vốn thu hút trong và ngoài nước để cùng cho vay đối với các DNNVV nhằm giúp cho các doanh nghiệp có khả năng đầu tư đáp ứng nhu cầu đổi mới thiết bị công nghệ.
+ Cần chú trọng cho vay theo dòng tiền vì cho vay theo dòng tiền có ưu điểm là nắm chắc hơn, kiểm soát tốt hơn các khoản cho vay, nhất là đối với DNNVV bởi quy mô vốn và sản xuất kinh doanh không lớn.
Các NHTM cần chủđộng thiết kế các khoản tín dụng qui mô phù hợp cho loại hình DNNVV.
Các NHTM nên quan tâm đến việc phát triển các giải pháp dịch vụ ngân hàng cho DNNVV theo hướng “trọn gói”.
Thông thường chi phí cho “cả gói” dịch vụ sẽ thấp hơn tổng chi phí của từng dịch vụ cộng lại và cũng tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các DNNVV trong việc tiếp cận và sử dụng.
Các NHTM cần cải tiến thủ tục cho vay: Cải tiến các thủ tục cho vay theo hướng đơn giản, rõ ràng hơn và cải tiến quy trình cho vay nhằm rút ngắn thời gian xét duyệt, đồng thời cần đa dạng hóa hơn nữa các hình thức bảo đảm tín dụng để thích ứng với đặc điểm của các DNNVV. Phối hợp với các công ty tư vấn và các tổ chức Hiệp hội để thấu hiểu, qua đó phục vụ doanh nghiệp tốt hơn. Niêm yết công khai quy trình, thủ tục, điều kiện cho vay để khách hàng có thông tin đầy đủ, chính xác khi tiếp cận vốn vay. Thành lập bộ phận nghiệp vụ của ngân hàng chuyên trách phục vụ khu vực DNNVV để có điều kiện đi sâu nghiên cứu hiểu rõ loại hình doanh nghiệp này để
105
có chính sách tín dụng phù hợp với loại hình DNNVV.
Nâng cao sự am hiểu của cán bộ ngân hàng về loại hình DNNVV trên địa bàn:
Các ngân hàng cần nâng cao nghiệp vụ đối với đội ngũ cán bộ tín dụng hiểu rõ về loại hình DNNVV, những đặc thù và các chính sách ưu tiên đối với các DNNVV trên địa bàn tỉnh Quảng Trị qua đó có thể hỗ trợ cho các DNNVV tốt hơn.
Các NHTM cần mở rộng mạng lưới hợp lý: Muốn tăng cường sức mạnh của ngân hàng thì đòi hỏi các NHTM cần mở rộng mạng lưới một cách hợp lý để tăng cường huy động vốn và mở rộng cho vay. Tuy nhiên cũng cần phân chia thị trường giữa các ngân hàng tránh mở rộng mạng lưới một cách tùy tiện, dẫn đến lãng phí và những cạnh tranh không cần thiết.
Các NHTM cần xây dựng chiến lược khách hàng kết hợp với thông tin tuyên
truyền: Xây dựng chiến lược khách hàng đúng đắn gắn với mở rộng công tác tuyên
truyền quảng bá ngân hàng là giải pháp quan trọng đối với hoạt động ngân hàng và tăng cường tín dụng ngân hàng đối với DNNVV, nhất là trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn hiện nay. Các ngân hàng cần chú trọng hơn nữa đối với việc xây dựng chiến lược khách hàng phù hợp. Có chiến lược khách hàng phù hợp mới có thể tăng cường giữ vững khách hàng truyền thống, tiếp cận tìm kiếm, phát triển thêm khách hàng mới. Chiến lược khách hàng của các ngân hàng cần phải có sự phân loại khách hàng theo mức độ tín nhiệm cho từng đối tượng cụ thể và nhất là các tiêu thức phân loại đối với khách hàng là DNNVV.