Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn trong những năm qua:
Trong giai đoạn 2010 – 2012 có nhiều cơ hội cũng như thách thức từ nền kinh tế thế giới nói chung và nền kinh tế Việt Nam nói riêng đã tác động không nhỏ đến tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Nam Sài Gòn. Với môi trường hoạt động đầy biến động và khó khăn, Chi nhánh Nam Sài Gòn được ra đời và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01/11/2010. Cùng với nỗ lực của toàn thể chi nhánh nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động. Từ đó tạo ra được nguồn
thu ổn định, không chỉ hoàn thành kế hoạch mà còn có nhiều chỉ tiêu đã vượt mức kế hoạch ban đầu đề ra.
Chi nhánh Nam Sài Gòn đi vào hoạt động trên cơ sở tách từ Chi nhánh SGD2. Với dư nợ ban đầu là 2,056 tỷ đồng của hơn 20 khách hàng có quan hệ tín dụng tại Chi nhánh SGD2 và nền vốn 162 tỷ đồng. Bảng 2.1: Phân tích tình hình tổng thu Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Chỉ tiêu năm 2012 31/12/2012 Hoàn thành KH(%) Tỷ trọng Tổng thu 2.500 7.500 7.512 100% Dịch vụ bảo lãnh 1025 3.500 2.576 74% 34% Dịch vụ thanh toán 1100 1.200 1.646 137% 22% Dịch vụ tài trợ thương mại 140 1.100 1.460 133% 19% Phí tín dụng 100 1.200 1.263 105% 17% Dịch vụ ngân quỹ 20 100 212 212% 3% Dich vụ BSMS 26 80 132 165% 2% Dịch vụ thẻ 50 100 117 117% 2% Dịch vụ khác 29 146 38 26% 1% Thu phí hoa hồng bảo hiểm 34 35 104% 0% Western Union 10 40 33 83% 0%
(nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh năm 2012 của BIDV chi nhánh Nam Sài Gòn)
Năm 2011:
Thu dịch vụ ròng: sau một thời gian hoạt động, ước thu dịch vụ ròng của Chi nhánh đạt 2,5 tỷ đồng, tăng 2,1 tỷ đồng so với thời điểm bàn giao. Nguồn thu chủ yếu từ kinh doanh ngoại tệ chiếm 33% trong tổng thu( bao gồm thu phí xử lý bộ chứng từ được hạch toán tại phí dịch vụ thanh toán), dịch vụ thanh toán chiếm 44% trên tổng thu dịch vụ. Một số khách hàng có
nguồn thu từ hoạt động xuất nhập khẩu, tuy doanh số không lớn nhưng đều đặn. Bên cạnh đó, khi bàn giao Chi nhánh thì trạng thái ngoại tệ còn tương đối lớn, đủ cho Chi nhánh phục vụ khách hàng. Thu phí dịch vụ phân theo đầu sản phẩm như sau:
- Thu phí dịch vụ thanh toán: đạt 1,98 tỷ đồng tăng 1,25 tỷ, chiếm 44% tổng thu dịch vụ ròng, trong đó thu phí xử lý bộ chứng từ chiếm 40% thu từ dịch vụ thanh toán. Phần còn lại chủ yếu là thu phí từ các giao dịch chuyển tiền, thanh toán.
- Thu phí dịch vụ bảo lãnh: với nền khách hàng hiện có cùng với khách hàng mới và tiềm năng mà chi nhánh đã tiếp cận, dịch vụ bảo lãnh được nhận định là thế mạnh của chi nhánh, mang lại nguồn thu tương đối đều. Chi nhánh thu được 1,025 tỷ đồng, chiếm 41% tổng thu dịch vụ ròng.
- Thu phí tài trợ thương mại: thu phí đạt 140 triệu chiếm 5,6% tổng thu dịch vụ ròng.
- Đối với dịch vụ bán lẻ: do mới thành lập nên dịch vụ bán lẻ chưa phát triển. Nguồn thu từ dịch vụ bán lẻ hiện tại chỉ tập trung vào thu dịch vụ BSMS (26 triệu đồng), thu phí từ phát hành, thanh toán thẻ (79 triệu đồng) và WU (10 triệu đồng).
Đối với thu kinh doanh ngoại tệ: từ mua bán USD chiếm 92%.. Doanh số mua đạt 1.049.862 USD, doanh số bán đạt 1.079.440 USD khách hàng thường xuyên mua bán ngoại tệ tại chi nhánh chủ yếu là các khách hàng tổ chức kinh tế có dư nợ tín dụng.
Năm 2012
Thu dịch vụ ròng: đến 31/12/2012 đạt 7.512 triệu đồng, hoàn thành 100% kế hoạch năm 2012, trong đó nguồn thu chủ yếu từ các hoạt động dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thanh toán, dịch vụ tài trợ thương mại và phí tín dụng. Cụ thể như sau:
Thu phí dịch vụ bảo lãnh: với nền khách hàng hiện có cùng với khách hàng mới và khách hàng tiềm năng mà chi nhánh đã tiếp cận, dịch vụ bảo lãnh là dịch vụ truyền thống mang lại nguồn thu tương đối đều trong năm 2012. Đến 31/12/2012, thu từ dịch vụ bảo lãnh đạt 2.576 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 34%, hoàn thành 74% kế hoạch năm 2012.
- Thu phí dịch vụ thanh toán: đạt 1.646 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 22%, hoàn thành 137% kế hoạch năm 2012.
- Thu phí tài trợ thương mại: đạt 1.460 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 19%, hoàn thành 133% kế hoạch năm 2012.
- Đối với dịch vụ bán lẻ: hoạt động bán lẻ đã được chi nhánh chú trọng đẩy mạnh sau năm đầu đi vào hoạt động. Thu từ các dịch vụ bán lẻ đạt 282 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 3,7% thu dịch vụ ròng.
Đến 31/12/2012, thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ đạt 2.111 triệu đồng, hoàn thành 124% kế hoạch năm 2012. Doanh số mua ngoại tệ (bao gồm USD và các ngoại tệ khác quy đổi sang USD) đạt 8.822.688 USD, doanh số bán đạt 12.096.929 USD.
Đến 31/12/2012, lợi nhuận trước thuế ( sau khi trích dự phòng rủi ro 15,2 tỷ đồng) chi nhánh đạt 8,7 tỷ đồng hoàn thành 79% kế hoạch năm 2012. Số liệu ghi nhận lợi nhuận trước thuế năm 2012 của HSC đối với chi nhánh như sau:
Bảng 2.2 Phân tích tình hình lợi nhuận trước thuế
Đơn vị: tỷ đồng
I Lợi nhuận trƣớc thuế (số liệu trên cân đối) 12,97
II Chênh lệch cộng thêm và giảm trừ -0,883
1 Các khoản cộng thêm 0,594
1.1 CP các chương trình HĐV do HSC phát động 0,565
1.2 Phí ưu đãi cho tập đoàn Viettel 0,0285
2 Các khoản giảm trừ 1,477
2.1 Phân bổ chi phí khấu hao ATM 0,023
2.2 Chi phí bảo hiểm tiền gửi 0,441 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.3 Chi phí mua bảo hiểm BIC 0,299
2.4 Chi phí đào tạo 0,261
2.5 Chi phí chuyển tiền qua hệ thống TT liên ngân hàng 0,119 2.6 Một số chi phí khác (CP thuê nhà PGD Khánh Hội; Chi phí
BSMS; Khuyến mãi WU; Phí in ấn tờ rơi, ấn phẩm tập trung)
0,335
III Chi phí tiền lƣơng bổ sung hạch toán trong năm 2012 -3,3
IV Lợi nhuận trƣớc thuế 8,7
(nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh thường niên năm 2012 của BIDV)
- Với LNTT ở mức 8.78 tỷ đồng thì LNTT bình quân đầu người đạt 106 triệu đồng/người, cao hơn mức LNTT bình quân/người của nhóm chi nhánh có LNTT BQ dưới 200triệuđ (mức bình quân 100 triệuđ).
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Chương 2 là cái nhìn tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) nói chung cũng như tìm hiểu về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn nói riêng. Qua đó ta thấy lịch sử hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức cũng như phân tích được tổng quan về kết quả hoạt động của chi nhánh qua 3 năm gần đây. Với kết quả đánh giá tổng quan những năm vừa qua, phần nào cũng cho chúng ta những cái nhìn khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV chi nhánh Nam Sài Gòn, từ đó đánh giá chính xác và đưa ra những nhận định thuyết phục và có cơ sở hơn khi nghiên cứu thực trạng huy động vốn tại đây.
CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH
NAM SÀI GÒN. 3.1Giới thiệu về PGD Tân Hƣng.
3.1.1 Cơ cấu tổ chức.
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức của PGD Tân Hưng. Phòng Giao dịch Tân Hưng gồm 7 nhân viên:
1 Trưởng phòng
1 Kiểm soát viên
1 Chuyên viên tư vấn và điều phối giao dịch
1 Thủ quỹ
2 Giao dịch viên
1 Nhân viên tín dụng.
3.1.2. Quy trình, thực hiện công việc tại phòng giao dịch
Chuyên viên tư vấn và điều phối giao dịch : chào đón và tư vấn những giao dịch đơn giản đồng thời hướng dẫn khách hàng đến những quầy phù hợp để hoàn thành giao dịch theo nhu cầu của họ.
Trưởng phòng giao dịch
Kho quỹ Giao dịch Tín dụng
Giao dịch viên Chuyên viên tư vấn và điều phối
giao dịch
Kiểm soát viên
Thủ quỹ Nhân viên tín
Giao dịch viên : thực hiện và tư vấn trực tiếp các giao dịch liên quan đến yêu cầu của khách hàng như mở tài khoản, nộp tiền mặt, chuyển tiền, UNC, UNT, gửi tiền, rút tiền,một số mẫu chứng từ (xem phụ lục3),… (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thủ quỹ : trực tiếp thực hiện các giao dịch thu - chi tiền mặt cho khách hàng, kiểm quỹ và báo cáo mỗi ngày cho kiểm soát viên.
Kiểm soát viên : kiểm tra chứng từ, theo dõi những lệnh liên quan đến giao dịch của khách hàng, hỗ trợ giao dịch viên thực hiện công việc.
KHÁCH HÀNG CHỨNG TỪ GIAO DỊCH VIÊN KIỂM TRA CHỨNG TỪ SAI ĐÚNG
KIỂM SOÁT VIÊN
GIAO DỊCH VIÊN THỰC HIỆN LỆNH ĐÚNG KIỂM SOÁT CHỨNG TỪ SAI THỦ QUỸ
3.2Thực trạng hoạt động Huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn. Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn.
Tại BIDV chi nhánh Nam Sài Gòn có nhiều phương thức huy động vốn như là từ tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá và vay từ tổ chức khác,…. Trên thực tế trong quá trình thực tập nghiên cứu tại BIDV Chi nhánh Nam Sài Gòn vì thời gian còn hạn chế nên phạm vi nghiên cứu trong bài chỉ có hoạt động huy động vốn bằng tiền gửi là chính. Do đó, từ lúc này hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh thực chất chỉ đề cập chủ yếu đến vốn huy động bằng tiền gửi.
3.2.1 Các sản phẩm tiền gửi. 3.2.1.1 Khách hàng cá nhân. 3.2.1.1 Khách hàng cá nhân.
Tiền gửi thanh toán:
Là tài khoản do người sử dụng dịch vụ thanh toán mở tại Ngân hàng với mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán.
Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền gửi: VND, USD,…
- Số dư tối thiểu: 50.000 VND đối với cá nhân, 1.000.000 VND đối với tổ chức hoặc ngoại tệ có giá trị tương đương 10USD.
Tiện ích sản phẩm:
- Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch gửi tiền, rút tiền hoặc chuyển khoản trên tài khoản tại tất cả các điểm giao dịch của BIDV trên toàn quốc mà không phụ thuộc vào nơi khách hàng mở tài khoản lần đầu. Với tiện ích „Gửi một nơi, rút nhiều nơi” giúp khách hàng thuận tiện trong việc lựa chọn địa điểm giao dịch và có thể an tâm giao dịch trên tài khoản của mình khi đi đến bất kì tỉnh thành nào tên toàn quốc.
- Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ thanh toán định kì: là việc BIDV thực hiện theo lệnh của khách hàng đến tài khoản của đơn vị thụ hưởng mở tại BIDV hoặc tại một ngân hàng khác với số tiền cố định nhằm mục đích thanh toán các khoản định kì như phí thuê nhà, bảo hiểm điện, nước, điện thoại. Với
tiện ích này, khách hàng chỉ cần đặt lệnh giao dịch một lần và không phải tốn kém thời gian đi đến địa điểm giao dịch của BIDV. Đối với khách hàng tổ chức, BIDV cung cấp dịch vụ thanh toán lương tự động hàng tháng với mức phí ưu đãi.
- Tài khoản sử dụng cho thẻ thanh toán của BIDV cũng chính là tài khoản tiền gửi thanh toán. Khi có nhu cầu sử dụng thẻ thanh toán, khách hàng không phải mở thêm một tài khoản khác, thuận tiện cho khách hàng trong việc quản lý tài khoản.
Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn:
Tiền gửi có kì hạn là tiền gửi mà người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau một kì hạn gửi tiền nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm
Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền tệ: USD, VND.
- Bao gồm các loại kì hạn tuần ( 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần) và các kì hạn tháng (từ 1 tháng trở lên) theo thỏa thuận giữa BIDV và khách hàng gửi tiền thông qua hợp đồng gửi có kì hạn.
- Lãi suất cố định trong suốt thời gian gửi, tiền lãi được tính hàng ngày và trả định kì hàng tháng, quý, năm theo yêu cầu của từng sản phẩm
- Phương thức trả lãi: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kì
- Quay vòng: khi đáo hạn, nếu khách hàng không đến lĩnh, ngân hàng sẽ chủ động nhập lãi vào gốc và quay vòng thêm một kì hạn như kì hạn ban đầu của chính sản phẩm và áp dụng mức lãi suất quy định tại thời điểm quay vòng ( không áp dụng với hình thức trả lãi trước).
Tiện ích sản phẩm:
- Có nhiều kì hạn để khách hàng lựa chọn với mức lãi suất hấp dẫn và thủ tục đơn giản.
- Khách hàng có thể rút tiền tại bất kì điểm giao dịch nào của BIDV. - Được bảo hiểm tiền gửi.
- Có thể sử dụng số dư trên tài khoản tiền gửi tiết kiệm để thế chấp, cầm cố vay vốn tại các tổ chức tín dụng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Các doanh nghiệp có nguồn vốn nhàn rỗi có thể sử dụng tiền gửi có kì hạn để tối đa hóa lợi nhuận cho mình.
- Khách hàng có thể chuyển nhượng tài khoản tiết kiệm.
Tiền gửi tích lũy kiều hối.
Nhằm phục vụ cho những khách hàng chuẩn bị đi lao động xuất khẩu nước ngoài hoặc đang làm việc tại nước ngoài. Đây là các khách hàng có nhu cầu tích lũy khoản tiền lương được gửi về Việt Nam từ quỹ lương hàng tháng của mình.
Đặc tính sản phẩm:
- Khi mở tài khoản tiền gửi tích lũy kiều hối, có thể vừa tiết kiệm cho bản thân một khoản tiền, vừa có thể gửi một phần tiền cho người thân ở nhà sử dụng.
- Lãi suất: áp dụng lãi suất tiền gửi hấp dẫn khi số tiền trong tài khoản càng lớn, lãi suất được hưởng càng cao
- Không cần có tiền trong tài khoản khi mở tài khoản tiền gửi tích lũy kiều hối.
Tiện ích sản phẩm:
- Thủ tục mở đơn giản.
- Không giới hạn số lần rút tiền. - Thời gian rút tiền linh hoạt.
- Người thân ở nhà có thể nhận được tiền một cách nhanh nhất. - Được sử dụng để cầm cố vay vốn, bảo lãnh tại Ngân hàng - Lãi suất cạnh tranh, tăng theo số tiền thực gửi.
- Miễn phí vấn tin số dư tài khoản qua Internet.
Tiền gửi kinh doanh chứng khoán.
Là sản phẩm tiền gửi thanh toán phục vụ cho các nhà đầu tư chứng khoán mở tài khoản giao dịch tại công ty chứng khoán mà Công ty chứng
khoán đó chỉ định khách hàng thực hiện mở tài khoản tiền gửi tại BIDV thông qua việc sử dụng chương trình thanh toán trực tuyến BIDV@securities.
Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền gửi : VND.
- Số dư tối thiểu: 50.000 VND. Tiện ích sản phẩm:
- Được hưởng mọi lợi ích của sản phẩm tiền gửi thanh toán.
- Được hưởng lãi suất phân tầng. Số dư duy trì càng cao, mức lãi suất được hưởng càng lớn.
- An toàn, nhanh chóng và chính xác khi thực hiện thanh toán các khoản kinh doanh chứng khoán của nhà đầu tư.
Tiền gửi có kì hạn Online.
Là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cho phép khách hàng gửi tiền trực tiếp từ máy tính cá nhân được kết nối Internet
Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền gửi: VND, USD, EUR.
- Số dư tối thiểu: 1.000.000 VND, 100 USD, 100 EUR. - Kì hạn: 1, 2, 3 tuần, từ 1 tháng đến 36 tháng.
- Lãi suất: cố định trong suốt thời gian gửi. - Phương thức trả lãi: trả lãi vào ngày đáo hạn.
- Phương thức đáo hạn: khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 3 phương thức:
Không quay vòng: số tiền lãi và số tiền gốc tự động chuyển sang tài khoản thanh toán ban đầu của khách hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Quay vòng gốc: số tiền lãi tự động chuyển vào tài khoản thanh toán ban đầu của khách hàng, số tiền gốc tự động chuyển sang kì hạn tương đương với kì hạn cũ và với mức lãi suất tại thời điểm đến hạn.