3.2.3.1 Nguyên nhân khách quan
- Thị trường chứng khoán liên tục giảm, nhà đầu tư nước ngoài thoái vốn; bất động sản đóng băng; đầu tư vàng bấp bênh do thông tin từ NHNN ban hành các dự thảo quy định cấm kinh doanh vàng miếng; hoạt động mua bán ngoại tệ bị thắt chặt… trong năm qua khiến các kênh đầu tư trên không hấp dẫn và chứa đựng nhiều rủi ro đối với các nhà đầu tư. Do vậy người dân ưu tiên lựa chọn gửi tiền tiết kiệm qua ngân hàng để bảo toàn nguồn vốn đem lại mức sinh lợi cao.
- Hội sở chính đã ban hành kịp thời các cơ chế, chính sách, sản phẩm huy động linh hoạt, hấp dẫn và lãi suất khá cạnh tranh so với các NHTM khác trên địa bàn, đặc biệt là đối với đối tượng khách hàng cá nhân.
3.2.3.2 Nguyên nhân chủ quan
- Ban Giám đốc quan tâm sâu sát đến công tác huy động vốn, thu hút được nguồn tiền gửi từ các khách hàng lớn.
- Các phòng đã quán triệt chỉ đạo của Ban giám đốc thực hiện đẩy mạnh huy động vốn ngay từ quý I/2012, chủ động theo dõi các nguồn tiền gửi đến hạn để tư vấn, bám sát khách hàng …
- Chỉ tiêu huy động vốn được phân giao đến từng phòng nghiệp vụ, từng cán bộ trong Chi nhánh, tạo không khí thi đua huy đọng vốn trong tập thể cán bộ công nhân viên của Chi nhánh.
3.2.4 Thực trạng công tác quản lý vốn tại ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn. Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn.
Sau khi tìm hiểu cơ cấu cũng như sự thay đổi trong nguồn vốn huy động, phần nào hiểu được nguồn huy động chính của chi nhánh hiện tại. Với nguồn vốn huy động như vậy, chi nhánh đã sử dụng ra sao, có hiệu quả hay không, có phù hợp với các tỉ lệ đảm bảo an toàn, phù hợp với tình hình hoạt động của chi nhánh thông qua chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động thông qua bảng số liệu dưới đây:
Bảng 3.3: Hiệu quả sử dụng nguồn vốn Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Vốn huy động 405 1.744 2.314 1.339 330,62% 570 32,68% Tổng dƣ nợ 2.203 3.350 4.292 1.147 52,07% 942 28,12% Tổng dƣ nợ/Vốn huy động (%) 544 192 185
(Nguồn: báo cáo thường niên năm 2010, 2011,2012 của BIDV chi nhánh Nam Sài Gòn)
Thông qua chỉ tiêu này cho ta biết khả năng sử dụng vốn huy động của Ngân hàng. Chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều không tốt cho Ngân hàng. Chỉ tiêu này quá nhỏ thì Ngân hàng sử dụng nguồn vốn không hiệu quả, còn ngược lại chỉ tiêu này quá lớn thì khả năng huy động vốn của Ngân hàng thấp, không đáp ứng nhu cầu của hoạt động cho vay. Dựa vào bảng số liệu ta thấy được tỷ lệ tổng dư nợ/vốn huy động lần lượt qua các năm như sau: 544% vào năm 2010, giảm xuống 192% vào năm 2011 và tiếp tục giảm nhẹ còn 185% vào năm 2012. Nguồn vốn huy động cũng như dư nợ đều tăng qua các năm tuy nhiên nguồn vốn huy động tăng với tốc độ nhanh hơn so với dư nợ. Năm 2010 cho ta thấy cứ 100 đồng vốn thì có 544 đồng dư nợ. Lý do có con số lớn như vậy vì năm 2010 chi nhánh mới được thành lập số dư nợ cũng như nguồn vốn được chuyển từ SGD 2 qua cho chi nhánh. Sang năm 2011, tỷ lệ đã giảm còn 192% cho ta thấy cứ 100 vốn thì có được 192 đồng dư nợ. Tỷ lệ này đã giảm mạnh cho thấy sự nỗ lực cũng như sự phấn đấu của chi nhánh trong giai đoạn đầu mới thành lập. Năm 2012 tỉ lệ này lại tiếp tục giảm nhẹ, cứ 100 đồng vốn thì có được 185 đồng dư nợ. Tỷ trọng tổng dư nợ tuy có tăng nhưng với tốc độ không cao. Lý do dẫn đến vì tình trạng lạm phát trong những năm vừa rồi cũng như thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán gặp những bất ổn, người dân cắt giảm chi tiêu do điều kiện vật giá leo thang, hạn chế những nhu cầu không thật cần thiết như vay mua nhà, mua xe, mua hàng tiêu dùng. Mặt khác, do chính sách thắt
chặt tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát, đẩy lãi suất huy động tăng, kéo theo lãi suất cho vay tăng cao, do đó cho vay tiêu dùng giảm. Tỷ lệ tổng dư nợ/ vốn huy động
quá cao như thế này, ngân hàng có thể sẽ gặp rủi ro trong vấn đề thanh khoản.
Chính vì vậy nên Ngân hàng đang từng bước hòa nhập và thích nghi một cách
nhanh chóng và vững vàng. Đạt được kết quả này là nhờ vào chính sách mở rộng tín
dụng, đa dạng hình thức cho vay các tầng lớp kinh tế. Song song đó Ngân hàng đã mở được nhiều kênh huy động vốn hơn nữa.
3.3 Nhận xét hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn. Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn.
3.3.1 Những mặt làm đƣợc.
Tuy chỉ mới thành lập vào cuối năm 2010, nhìn chung Ngân hàng đã đi vào hoạt động ổn định. Để có được kết quả như trên nhờ vào công tác huy động vốn, chính sách kịp thời, hợp lý, khả năng lãnh đạo, quản trị tài ba, sâu sát từ ban lãnh đạo Chi nhánh và đội ngũ cán bộ, nhân viên đầy nhiệt huyết và trách nhiệm, phong cách làm việc chuyên nghiệp.
Ngân hàng luôn cố gắng tìm mọi biện pháp để khơi tăng nguồn vốn huy động như đề ra nhiều loại kì hạn với những hình thức trả lãi khác nhau, mở rộng các hình thức huy động tiết kiệm,…
Vốn huy động VND và ngoại tệ đều tăng, dựa vào đó ta có thể sử dụng hiệu quả nguồn ngoại tệ này trong hoạt động thanh toán quốc tế sẽ tạo ra một lĩnh vực đầy tiềm năng cho Ngân hàng.
Tỷ trọng huy động từ bộ phận dân cư và từ các doanh nghiệp nằm ở mức ổn định, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động cao, ngày càng củng cố và xây dựng lòng tin của khách hàng dành cho Ngân hàng.
Chính sách phát triển nguồn nhân lực giúp phát huy được hiệu suất làm việc và xây dựng nên diện mạo mới năng động với đội ngũ nhân viên trẻ, trình độ chuyên môn cao.
3.3.2 Những mặt tồn tại.
Bên cạnh những kết quả đạt được nêu trên, hoạt động vốn của BIDV chi nhánh Nam Sài Gòn còn nhiều hạn chế phải khắc phục để có thể tăng trưởng nguồn vốn huy động theo định hướng hoạt động của ngân hàng.
Công tác huy động vốn trung và dài hạn chưa tốt, còn gặp nhiều khó khăn. Trước tình hình lãi suất còn nhiều biến động, chi nhánh chưa phát triển được nguồn vốn huy động trung dài hạn. Nguyên nhân là do vừa thành lập, gặp ít nhiều khó khăn, không ứng phó kịp thời với những ảnh hưởng từ chính sách kinh tế của Nhà nước cũng như tác động bên ngoài. Bên cạnh đó trên thị trường ngày càng xuất hiện nhiều ngân hàng và các tổ chức phi ngân hàng có chức năng huy động tiền gửi làm cho thị phần của mỗi ngân hàng có nguy cơ bị thu hẹp lại.
Chưa khai thác mạnh nguồn vốn trong dân cư nguyên nhân do trong những năm qua, tuy nền kinh tế Việt Nam đạt được tốc độ tăng trưởng khá nhưng còn nhiều diễn biến phức tạp không có lợi cho hoạt động ngân hàng. Mặt khác ngân hàng mới thành lập chưa tiếp cận tối đa đến đối tượng khách hàng dân cư.
Quảng bá cho sản phẩm chưa nhanh, tên sản phẩm đặt tên quá lâu chưa linh hoạt và nổi bật nên mức độ thu hút chưa cao do chi nhánh chưa tập trung phát triển bộ phận marketing, phân tích thị trường vì vấn đề chi phí, kênh phân phối hầu hết là truyền thống.
Hoạt động thu mua ngoại tệ chủ yếu chỉ là đồng USD, EUR nhưng vẫn còn rất ít.
Thủ tục gửi tiền, lĩnh tiền và thực hiện các giao dịch nhanh chóng tuy nhiên vào cuối tháng thường đông khách xảy ra tình trạng chờ đợi tạo tâm lý không thoải mái, e ngại cho khách hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Dịch vụ thanh toán: tốc độ xử lý các giao dịch khác hệ thống và quốc tế chưa được nhanh, chưa chú trọng quảng bá, giới thiệu dịch vụ chuyển tiền quốc tế đến khách hàng.
Dịch vụ thẻ: tình trạng máy ngừng phục vụ vì nguyên nhân máy móc còn bị lỗi cần được bảo trì vẫn còn diễn ra.
Dịch vụ ngân hàng hiện đại: mới chỉ dừng lại ở mức độ thông tin cho khách hàng, chưa thể hiện được hết chức năng như giúp khách hàng chủ động thanh toán hóa đơn, chuyển khoản,…
Nguyên nhân mặc dù đã thực hiện thành công dự án hiện đại hóa ngân hàng nhưng với mạng lưới hoạt động ngày càng được mở rộng dẫn đến việc xử lý dữ liệu truyền tải qua hệ thống máy chủ thường xuyên bị quá tải so với dung lượng dự kiến ban đầu.
Cơ sở hạ tầng, công nghệ thông tin còn nhiều hạn chế. Tình trạng nghẽn mạch, lỗi, rớt mạng trong xử lý giao dịch với khách hàng còn xảy ra. Đặc biệt là vào các thời điểm cao điểm như cuối tháng, các ngày trước ngày nghỉ lễ, Tết,… điều này không những làm khách hàng không hài lòng mà còn có thể gây rủi ro tác nghiệp cho ngân hàng.
Diện mạo và cơ sở vật chất hạ tầng tại một số điểm giao dịch, đặc biệt là các phòng giao dịch thuộc Chi nhánh chưa tạo được ấn tượng tốt với khách hàng từ cái nhìn ban đầu nguyên nhân do một số trụ sở là do thuê mướn, hình ảnh để nhận diện ngân hàng qua các bảng hiệu chưa thật sự nổi bật.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Sau khi đánh giá thực trạng công tác huy động vốn tại BIDV Chi nhánh Nam Sài Gòn trong những năm vừa qua (2010 – 2012) và nhận được những kết quả đáng tự hào trong công tác huy động vốn cho thấy Ngân hàng đã có những bước tiến quan trọng, tạo đà phát triển, chuẩn bị sẵn sàng cho sự cạnh tranh ngày càng gay gắt khi hội nhập kinh tế quốc tế. Tuy nhiên bên cạnh những mặt đạt được công tác huy động vốn của Ngân hàng vần còn tồn tại với cả nguyên nhân chủ quan lẫn khách quan đòi hỏi cần phải có sự nỗ lực khắc phục. Từ những phân tích ở trên có thể đề ra những giải pháp hợp lý nhằm giúp cải thiện hoạt động huy động vốn trong
Chƣơng 4. Vì công tác huy động vốn hiện nay đang là công tác trọng tâm của BIDV Chi nhánh Nam Sài Gòn.
CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN.
4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn. Phát Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn.
4.1.1 Cơ hội và thách thức trong công tác huy động vốn. 4.1.1.1 Cơ hội:
- Kinh tế Việt Nam tăng trưởng tương đối ổn định, mức sống của người dân đã và đang được cải thiện và có tích lũy nên nhu cầu về gửi tiết kiệm là yếu tố ngày càng được quan tâm của phần lớn người dân.
- Uy tín và thương hiệu của BIDV ngày càng được khẳng định tại thị trường trong nước và quốc tế.
4.1.1.2 Thách thức:
- Diễn biến kinh tế trong nước với mức độ lạm phát khá cao cũng như tình trạng khủng hoảng tài chính đang diễn ra trên thế giới có nhiều bất lợi và diễn biến phức tạp làm ảnh hưởng đến thu nhập, tâm lý của các thành phần kinh tế.
- Ngành ngân hàng tiếp tục đổi mới cơ chế theo thông lệ và chuẩn mực quốc tế, đáp ứng nhu cầu hội nhập. Các ngân hàng nước ngoài sẽ xuất hiện nhiều hơn, các ngân hàng mới được thành lập từ các đơn vị kinh tế có tiềm lực tài chính mạnh sẽ tạo áp lực cạnh tranh ngày càng lớn trên nhiều phương diện, cấp độ. Các NHTM không ngừng gia tăng mở rộng mạnh mạng lưới hoạt động, sản phẩm mới của ngân hàng sẽ phát triển ngày càng nhiều nhằm thu hút khách hàng.
- Việc huy động vốn của các NHTM phải cạnh tranh với các kênh thu hút vốn khác như tiết kiệm bưu điện, bảo hiểm nhân thọ, hoạt động đầu tư bất động sản, vàng, cổ phiếu, trái phiếu trên thị trường tài chính.
- Nhu cầu sử dụng dịch vụ và sản phẩm của ngân hàng ngày càng được nhiều người quan tâm và đòi hỏi cao về tính đa dạng, chất lượng sản phẩm dịch vụ và kỹ năng phục vụ khách hàng.
- Nguồn nhân lực có kinh nghiệm, có trình độ ngày càng khan hiếm và bị cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng và tổ chức tài chính kinh tế khác.
4.1.2 Định hƣớng công tác huy động vốn của BIDV trong thời gian tới
Đối với hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn trong thời gian tới, Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn cần quán triệt chủ trương, chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước để triển khai một cách đồng bộ và quyết liệt. Trong đó lưu ý một số nội dung như: tiếp tục phát huy hơn nữa vai trò dẫn dắt, đi đầu, là công cụ đắc lực trong thực thi các chính sách tiền tệ, tín dụng, quản lý ngoại hối theo định hướng chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, đảm bảo chặt chẽ, thận trọng và linh hoạt theo tín hiệu thị trường, cùng với các NHTM trong hệ thống, bám sát các giải pháp tạo cầu của Chính phủ, tập trung triển khai mạnh mẽ các biện pháp, giải pháp nhằm tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh và hỗ trợ thị trường, tiếp tục đẩy mạnh lộ trình kế hoạch tái cấu trúc toàn diện hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn theo định hướng, chỉ đạo của NHNN. Tiếp tục làm tốt hơn nữa nhiệm vụ chính trị được Đảng, Nhà nước, Chính phủ giao phó trong trực tiếp triển khai các hoạt động kinh doanh và dẫn dắt hỗ trợ các doanh nghiệp Việt Nam trong xúc tiến đầu tư, thương mại tại các thị trường Lào, Campuchia, Myanma. Chú trọng và tiếp tục đẩy mạnh triển khai các hoạt động an sinh xã hội và phúc lợi xã hội theo đúng chỉ đạo của Chính phủ.
Đối với kế hoạch kinh doanh năm 2013, trên cơ sở phân tích – đánh giá tình hình chung, Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn đặt mục tiêu phấn đấu : huy động vốn tăng 16,5% so với năm 2012, dư nợ tín dụng điều hành ở mức tăng khoảng 12%, tỷ lệ nợ xấu/
tổng dư nợ dưới 3%, lợi nhuận trước thuế tăng 12%, thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS): 1.500 đồng/cổ phiếu, tỷ lệ chi trả cổ tức: tương đương 9%/năm.
4.2 Một số giải pháp góp phần nâng cao hoạt động Huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn. hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn.
Vốn huy động được xem là nguồn vốn đầu vào của các Ngân hàng hiện nay chính vì vậy cần có chính sách tạo vốn phù hợp nhằm khai thác mọi tiềm năng về vốn để có nguồn vốn đủ mạnh đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng cũng như hoạt động kinh doanh khác của Ngân hàng. Với mỗi Ngân hàng cần xây dựng cho mình một chính sách huy động vốn hiệu quả là cần thiết. Các Ngân hàng không chỉ cạnh tranh nhau về lãi suất, về tiện ích của sản phẩm dịch vụ mà mình mang đến cho khách hàng mà còn tạo ra nét độc đáo riêng bởi sự cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường. Xét thực tế tại BIDV Chi nhánh Nam Sài Gòn có những giải pháp nhằm