Trong giai ñoạn này, ñiều hành chính sách tiền tệ và hoạt ñộng ngân hàng vẫn còn những khó khăn, thách thức cần ñược tiếp tục quan tâm xử lý, như lạm phát mặc dù ñã ñược kiềm chếở mức thấp nhưng vẫn có nguy cơ tăng trở lại, hoạt ñộng sản xuất – kinh doanh ñã có chuyển biến tích cực nhưng vẫn còn khó khăn do sức cầu trong và ngoài nước yếu, hàng tồn kho còn ở mức cao, tăng trưởng tín dụng ngân hàng thấp, nợ xấu ngân hàng ở mức cao… Theo tinh thần của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hoạt ñộng NHTM trong giai ñoạn này cần ñảm bảo an toàn thanh khoản, hạn chế nợ xấu và tiếp tục hỗ trợ lãi suất cho vay ñến các doanh nghiệp hoạt ñộng sản xuất kinh doanh, các ngân hàng cần hỗ trợ ñể thúc ñẩy sự phát triển trở lại của nền kinh tế. Ngoài ra, vấn ñề tái cấu trúc ngân hàng dự kiến tiếp tục
ñược Ngân hàng Nhà nước ráo riết xem xét và triển khai nhằm lành mạnh hóa và nâng cao vị thế hoạt ñộng, phát triển hệ thống ngân hàng. Do vậy, trong giai ñoạn này, ñiều cần thiết Navibank phải làm là ñảm bảo khả năng thanh khoản và khả
năng hoạt ñộng ổn ñịnh nhằm khẳng ñịnh khả năng ñứng vững trước những biến
ñổi, khó khăn khó lường của môi trường hoạt ñộng kinh doanh. Công việc cụ thể
của giai ñoạn này có thểñược sơ lược như sau: Chiến lược thâm nhập thị trường:
Tập trung củng cố lại hệ thống mạng lưới các ñiểm giao dịch hiện có bằng việc nâng cấp cơ sở hạ tầng các ñiểm giao dịch hoạt ñộng ổn ñịnh, mang lại hiệu quả
cao. Đối với những ñiểm giao dịch hoạt ñộng không hiệu quả, Navibank nên tính toán, cân nhắc việc di dời ñến một ñịa ñiểm khác thuận lợi hơn hoặc cắt bớt (nếu thấy cần thiết).
Lành mạnh hoá tình hình tài chính ñể tạo tiềm lực về tài chính cho chiến lược thâm nhập thị trường trong các giai ñoạn sau. Trong giai ñoạn này, Navibank sẽ
hạn chế cho vay và giải ngân các dự án lớn của các doanh nghiệp ñồng thời có kế
hoạch tận thu hồi các khoản nợ xấu, nợ ñã xử lý ngoại bảng… thông qua việc phát mãi tài sản thế chấp hoặc sử dụng dự phòng rủi ro ñể xử lý. Mục tiêu của công tác này là ñảm bảo tỷ lệ nợ xấu theo quy ñịnh, ñảm bảo an toàn thanh khoản cho Ngân hàng.
Song song với kế hoạch củng cố lại hệ thống mạng lưới là việc sắp xếp, tổ chức nhân sự theo hướng ñảm bảo khả năng phát huy sáng tạo và chủñộng trong công
việc ñối với từng mỗi cá nhân, gắn quyền lợi cá nhân với hiệu quả kinh doanh của chính họ.
Chiến lược phát triển sản phẩm:
Củng cố và hoàn thiện bộ phận nghiên cứu phát triển bằng cách tách hẳn bộ phận Marketing ra khỏi Phòng Kế hoạch – Tiếp thị ñể thành lập Phòng Marketing ñộc lập. Chức năng của Phòng này là hoạch ñịnh chính sách Marketing – mix mà trong ñó, công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm ñược xem là trọng tâm hàng
ñầu.
Hoàn thiện, cải tiến các sản phẩm dịch vụ hiện có theo hướng ứng dụng công nghệ thông tin ñể gia tăng tính chính xác, an toàn, nhanh chóng và tiện ích tối ña cho người sử dụng. Bên cạnh ñó, Navibank nên quan tâm ñầu tư nâng cấp các dịch vụ ngân hàng ñiện tử như Mobilebanking, Internetbanking, Phonebanking,... trong ñó chú trọng nghiên cứu bổ sung chức năng thanh toán cho các dịch vụ này.
Nghiên cứu cải tiến quy trình, quy chế giao dịch hiện có nhằm một mặt rút ngắn thời gian thao tác xử lý giao dịch ñể phục vụ khách hàng tốt hơn, mặt khác hạn chế ñến mức thấp nhất các rủi ro phát sinh trong quá trình thao tác do quy trình chưa hợp lý.
Giai ñoạn 2 (2015 – 2017)
Giai ñoạn này ñã thực hiện gần xong “Đề án tái cơ cấu hệ thống các tổ chức tín dụng giai ñoạn 2011 – 2015” theo Quyết ñịnh số 254/QĐ-TTg ngày 01/3/2012 của Thủ tướng Chính phủ và các chính sách ñiều hành tiền tệ của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cũng ñã phát huy tác dụng trong việc thúc ñẩy nền kinh tế
phát triển, vượt qua thời kỳ khó khăn, ñình trệ. Đây là giai ñoạn thích hợp ñể
Navibank bứt phá về năng lực cạnh tranh, nâng cao hiệu quả hoạt ñộng và tăng trưởng. Các công việc trong giai ñoạn này bao gồm:
Chiến lược thâm nhập thị trường:
Đẩy mạnh mở rộng các ñiểm giao dịch tập trung tại các ñịa bàn có tốc ñộ tăng trưởng cao và phù hợp với ñịnh hướng khách hàng mục tiêu ñã lựa chọn trên cơ
sở chủ ñộng thực hiện khảo sát, nghiên cứu thị trường một cách bài bản, kỹ lưỡng nhằm nâng cao hiệu quả của các ñiểm giao dịch. Mạng lưới chi nhánh của
Navibank ñược phát triển trên một sốñịa bàn bao gồm: (i) các trọng ñiểm kinh tế: Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Khánh Hòa, Vũng Tàu, Cần Thơ, Bình Định, Lâm Đồng, Đak Lak; (ii) một sốñịa phương và khu công nghiệp ñang có tốc ñộ phát triển nhanh, quá trình công nghiệp hóa diễn ra mạnh mẽ như: Bắc Ninh, Hải Dương, Quảng Trị, Bình Dương, Đồng Nai, Long An; (iii) một số ñịa phương liên tục ñứng trong nhóm ñầu về năng lực cạnh tranh ñịa phương của cả
nước như: Vĩnh Phúc, Nam Định, Ninh Bình, Nghệ An, Quảng Bình, Quảng Nam, Đak Lak....
Bảng 2.12: Kế hoạch phát triển mới mạng lưới giai ñoạn 2015 – 2017
Điểm giao dịch STT Địa bàn Chi nhánh PGD Thời gian triển khai 1 Thành phố Hồ Chí Minh 2 6 2 Hà Nội 1 5 3 Đà Nẵng 1 4 06 tháng ñầu năm 2015 4 Vũng Tàu 1 3 5 Cần Thơ 1 3 Quý 3/2015 6 Đồng Nai 1 2 7 Long An 1 2 Quý 4/2015 8 Bình Dương 1 2 9 Vĩnh Phúc 1 1 Quý 1/2016 10 Hải Dương 1 1 11 Nam Định 1 2 Quý 2/2016 12 Khánh Hòa 1 2
13 Gia Lai 1 1 Quý 3/2016
14 Đắc Lắc 1 2 15 Bình Thuận 1 1 Quý 4/2016 16 Lâm Đồng 1 2 17 Bình Phước 1 1 Quý 1/2017 18 Nghệ An 1 1 19 Quảng Bình 1 1 Quý 2/2017 20 Quảng Trị 1 1 21 Quảng Nam 1 1 Quý 3/2017 22 Bình Định 1 1 23 Ninh Bình 1 1 Quý 4/2017
Đẩy mạnh hoạt ñộng quảng bá, quảng cáo, thông tin tuyên truyền; thiết kế và tung ra các chương trình khuyến mại hấp dẫn dành cho các ñối tượng khách hàng mục tiêu nhằm mục ñích khẳng ñịnh thương hiệu, củng cố và gia tăng thị phần, quảng
bá thương hiệu Navibank ngày càng sâu rộng, thân thuộc và gắn với giá trị cuộc sống của khách hàng.
Theo ñó, ngân sách dành cho các hoạt ñộng chiêu thị hàng năm dự kiến chiếm khoảng 20% tổng chi phí quản lý và công vụ (tương ñương với khoảng 4% tổng chi phí của Navibank).
Chiến lược phát triển sản phẩm:
Bên cạnh việc rà soát, ñánh giá lại tính hiệu quả của những sản phẩm ñã triển khai, nhằm hoàn thiện hơn chất lượng sản phẩm dịch vụ, Ngân hàng sẽ tập trung công tác nghiên cứu, ñánh giá nhu cầu của khách hàng trên toàn hệ thống từ ñó thiết kế các sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Đồng thời, Ngân hàng sẽ triển khai nghiên cứu những sản phẩm dịch vụ cao cấp liên quan
ñến nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ (các sản phẩm tài chính phái sinh) và thanh toán quốc tế nhằm ñáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế quốc tế, từ ñó nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường, gia tăng nguồn thu từ hoạt ñộng dịch vụ.
Yếu tố công nghệ vẫn ñược xem là mũi nhọn mang tính quyết ñịnh ñể thực hiện chiến lược phát triển các sản phẩm dịch vụ cao cấp của Ngân hàng. Qua ñó, các sản phẩm dịch vụñược thiết kế sẽ mang tính chính xác, bảo mật và an toàn cao ñi kèm với tính thuận tiện, nhanh chóng trong quá trình giao dịch trên cơ sở toàn bộ
các thao tác nghiệp vụ ñều ñược xử lý tự ñộng. Dự kiến triển khai một số sản phẩm chủ yếu của Ngân hàng trong giai ñoạn 2015 – 2017:
Bảng 2.13: Kế hoạch phát triển sản phẩm giai ñoạn 2015 – 2017
Sản phẩm Điều kiện thiết lập Thời gian triển khai
Thiết kế sản phẩm Tháng 01/2015
Xây dựng chương trình quản lý Tháng 03/2015 Thử nghiệm sản phẩm trong nội bộ Ngân hàng Tháng 03/2015
Quảng bá sản phẩm Tháng 05/2015
Dịch vụ
quản lý tài khoản tập
trung
Triển khai sản phẩm ñến khách hàng trên toàn quốc Tháng 06/2015
Thiết kế sản phẩm Tháng 07/2015
Xây dựng chương trình quản lý Tháng 09/2015
Dịch vụ ñại lý bảo hiểm
Quảng bá sản phẩm Tháng 10/2015 Triển khai sản phẩm ñến khách hàng trên toàn quốc Tháng 12/2015
Thiết kế sản phẩm Tháng 01/2016
Xây dựng chương trình quản lý Tháng 03/2016 Thử nghiệm sản phẩm trong nội bộ Ngân hàng Tháng 04/2016
Quảng bá sản phẩm Tháng 05/2016
Tiền gửi
ñầu tư trực tuyến
Triển khai sản phẩm ñến khách hàng trên toàn quốc Tháng 06/2016
Thiết kế sản phẩm Tháng 07/2016
Xin phép cơ quan chức năng Tháng 09/2016 Xây dựng chương trình quản lý Tháng 09/2016 Thử nghiệm sản phẩm trong nội bộ Ngân hàng Tháng 10/2016
Quảng bá sản phẩm Tháng 11/2016
Hoán ñổi tiền tệ, hoán ñổi lãi
suất
Triển khai sản phẩm ñến khách hàng trên toàn quốc Tháng 12/2016
Thiết kế sản phẩm Tháng 01/2017
Xin phép cơ quan chức năng Tháng 03/2017 Xây dựng chương trình quản lý Tháng 03/2017 Thử nghiệm sản phẩm trong nội bộ Ngân hàng Tháng 04/2017
Quảng bá sản phẩm Tháng 05/2017
Quyền chọn ngoại tệ
Triển khai sản phẩm ñến khách hàng trên toàn quốc Tháng 06/2017
Thiết kế sản phẩm Tháng 07/2017
Xây dựng chương trình quản lý Tháng 09/2017 Thử nghiệm sản phẩm trong nội bộ Ngân hàng Tháng 09/2017
Quảng bá sản phẩm Tháng 10/2017
Bao thanh toán trong nước, xuất
khẩu
Triển khai sản phẩm ñến khách hàng trên toàn quốc Tháng 12/2017
Giai ñoạn 3 (2018 – 2020)
Đây là giai ñoạn các NHTM trong từng mỗi phân khúc sẽ cạnh tranh xác ñịnh thị
phần riêng cho mình. Giai ñoạn này các NHTM trong nước phải tăng cường hơn nữa về vốn, công nghệ, và kinh nghiệm quản lý ñể cạnh tranh không chỉ với các ngân hàng trong nước mà với các ngân hàng nước ngoài trong tình hình hội nhập kinh tế quốc tếñã sâu rộng. Các công việc trong giai ñoạn này bao gồm:
Chiến lược thâm nhập thị trường:
Tiếp tục ñẩy mạnh hoạt ñộng quảng cáo, tuyên truyền nhằm mục ñích khẳng ñịnh thương hiệu tại thị trường bán lẻ.
Nếu như ở giai ñoạn trước, Navibank tập trung phát triển mạng lưới nhằm mục
ñích dành chỗ mà chưa chú trọng ñến chất lượng hoạt ñộng của các ñiểm giao dịch thì ở giai ñoạn này, Navibank sẽ dốc toàn lực ñể kiểm soát và nâng cao hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh của từng mỗi ñiểm giao dịch ñã ñược triển khai.
Tập trung ñầu tư phát triển kênh phân phối ñiện tử trên cơ sở nâng cấp hệ thống Mobile banking, Intenet banking và Phone banking hiện hành. Cụ thể, ñến hết năm 2017, toàn bộ các mảng nghiệp vụ của Navibank sẽ ñược thực hiện trên Mobile banking, Intenet banking và Phone banking.
Chiến lược phát triển sản phẩm:
Khẳng ñịnh rõ ràng sự khác biệt về chất lượng dịch vụ của Navibank so với các NHTM khác.
Tập trung xây dựng một hoặc một vài sản phẩm và dịch vụ phi tín dụng tiêu biểu
ñể phát triển thành biểu tượng và thương hiệu của Navibank. Với việc triển khai các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng này, Navibank sẽ giảm dần sự phụ thuộc vào hoạt ñộng tín dụng, từng bước nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo nguồn thu phi tín dụng cho Ngân hàng.
Bảng 2.14: Định hướng các chỉ tiêu cơ bản của Navibank ñến năm 2020
Đơn vị tính: triệu VND, ñiểm giao dịch
Chỉ tiêu 2012 2014 2017 2020 Tổng tài sản 21,834,497 32,000,000 50,000,000 120,000,000 Huy ñộng vốn từ cá nhân và tổ chức kinh tế 17,078,559 20,000,000 40,000,000 100,000,000 Thị phần huy ñộng vốn 0.50% 1% 2% 3.5% Dư nợ tín dụng 12,885,655 18,000,000 35,000,000 90,000,000 Thị phần tín dụng 0.50% 1% 2% 4% Tỷ lệ nợ xấu 4.00% 3.00% 3.00% 3.00% Vốn ñiều lệ 3,010,216 5,000,000 8,000,000 10,000,000 Lợi nhuận trước thuế 110,424 300,000 700,000 1,200,000 Tỷ trọng thu dịch vụ 0.64% 7.00% 20% 40% Mạng lưới hoạt ñộng 91 91 150 160