Năm 2020, tình hình kinh tế thế giới được dự báo sẽ cải thiện đáng kể, tăng trưởng toàn cầu về phục hồi vững chắc và khắc phục được nhiều yếu tố rủi ro. Kinh tế trong nước ổn định hơn. Với mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, tiếp tục kiềm chế lạm phát và phấn đấu tăng trưởng cao hơn năm 2014, bám sát chủ trương của Đảng, Chính phủ, NHNN và tiếp nối các kết quả đã đạt được, toàn hệ thống Vietinabank quyết tâm phấn đấu khắc phục khó khăn, nỗ lực hơn nữa thực hiện các mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh năm 2020. Ngay khi nhậm chức, Chủ tịch HĐQT – Ông Nguyễn Văn Thắng đã đưa ra 5 đột phá và 2 phát huy cho Vietinbank từ nay đến năm 2020.
Thứ nhất là Đột phá về cơ cấu tổ chức, quản trị điều hành theo thông lệ quốc tế; kiện toàn cơ sở Đảng, quản lý thống nhất Tổ chức Đăng theo chiều dọc trên toàn hệ thống. Nhiệm vụ trước mắt của HĐQT là nhanh chóng hoàn thiện Đề án tái cơ cấu Vietinbank theo định hướng của Chính phủ và Ngành Ngân hàng, trong đó tập trung, quyết liệt thực hiện các giải pháp đổi mới toàn diện nhằm nâng cao vai trò, vị trí chủ lực, chủ đạo của Vietinbank trong hệ thống các tổ chức tín dụng; phát triển Vietinbank thành ngân hàng thương mại có quy mô lớn, hoạt động an toàn, hiệu quả và có năng lực quản trị tiên tiến, khả năng cạnh tranh trong nước và quốc tế, đạt trình độ khu vực về quy mô, quản trị công nghệ và khả năng cạnh tranh.
Thứ hai là Đột phá về cải thiện năng lực tài chính, năng lực cạnh tranh. Thực hiện minh bạch hóa thông tin, chuẩn hóa hoạt động và hiện đại hóa công nghệ, tiếp tục hoàn thiện tiến trình cổ phần hóa, gia tăng vốn điều lệ để nâng cao năng lực cạnh tranh và năng lực tài chính trên thị trường trong và ngoài nước.
hoạt động. Đẩy mạnh chuẩn hóa mô hình tổ chức, quản trị theo thông lệ, hoàn thiện chiến lược kinh doanh, chiến lược phát triển nguồn nhân lực, chiến lược công nghệ thông tin, chiến lược truyền thông… phù hợp với chiến lược kinh doanh toàn hàng Vietinbank.
Thứ tư là đột phá về nền tảng và các giải pháp công nghệ hiện đại. Mục tiêu của Vietinbank là trờ thành một ngân hàng hiện đại hàng đầu Việt Nam, tiến đến đạt trình độ tương đương các ngân hàng hiện đại trong khu vực và trên thế giới, cung cấp các sản phẩm dịch vụ tiện ích, tiêu chuẩn quốc tế. Tính đến thời điểm hiện nay, Vietinbank đã triển khai thành công 2 giai đoạn hiện đại hóa từ năm 2000 đến 2010 với hệ thống Corebanking INCAS và hệ thống quản lý ERP. Vietinbank cũng đã và đang tiến hành 15 dự án chia làm 4 nhóm chính là Nhóm nền tảng (core) với các dự án thay thế Corebanking, Treasury,…; Nhóm hướng đến khách hàng với các dự án Corebanking, Internet Banking, Trade Fianance, CRM, LOS,…; Nhóm quản trị điều hành như các dự án kho dữ liệu doanh nghiệp, quản trị rủi ro theo Basel II, quản lý rủi ro tín dụng, ERP,…; Nhóm công nghệ như lớp giữa theo chuẩn SOA, giám sát an ninh doanh nghiệp, quản lý ứng dụng tập trung…
Thứ năm là Đột phá về đổi mới cơ cấu nguồn nhân lực và giải pháp tiện ích sản phẩm.Phát triển nhanh, mạnh đội ngũ cán bộ quản lý, điều hành và nghiệp vụ có chất lượng cao, xây dựng chính sách nhân sự hợp lý để thu hút, sử dụng và quản lý có hiệu quả đội ngũ cán bộ; tăng cường đào tạo, bồi dưỡng cán bộ về kỹ năng lãnh đạo, chuyên môn nghiệp vụ và nâng cao ý thức trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp của cán bộ để đội ngũ cán bộ Vietinbank ngày càng lớn mạnh cả số lượng và chất lượng đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ trong tình hình mới. Đồng thời, chuyển đổi toàn diện văn hóa Vietinbank hướng tới khách hàng, tạo ra nét văn hóa đặc trưng riêng có của Vietinbank.
Thứ sáu là Phát huy vai trò lãnh đạo của Đảng, lãnh đạo toàn diện hoạt động kinh doanh trên toàn hệ thống.Để hoàn thành trọng trách lớn BCS Đảng, Thống đốc NHNN, Đảng ủy Khối DNTW và đội ngũ cán bộ, người lao động đã tin cậy giao phó, Thường vụ Đảng ủy, HĐQT, Ban điều hành VietinBank nghiêm túc chấp hành sự lãnh đạo của BCS Đảng NHNN, Đảng ủy Khối, NHNN, tập trung xây dựng
HĐQT và Ban Điều hành trong sạch, vững mạnh, bảo đảm quản lý thống nhất, thông suốt, hiệu lực, hiệu quả; Kiên quyết, kiên trì thực hiện đồng bộ các giải pháp, đúng pháp luật và có hiệu quả cao nhất trong quá trình quản trị, điều hành hệ thống, góp phần thiết thực xây dựng hệ thống VietinBank ngày càng phát triển nhanh, mạnh, an toàn, hiệu quả, bền vững.
Thứ bảy là Phát huy quyền làm chủ của tập thể cán bộ, người lao động. Vietinbank phát huy tối đa vai trò của các tổ công đoàn trên toàn hệ thống Vietinbank, thường xuyên lấy ý kiến của cán bộ, người lao động Vietinbank về các chính sách, chủ trương của Đảng, Nhà nước và nội bộ của ngân hàng Vietinbank. Khuyến khích và tôn trọng ý kiến cũng như các đóng góp của người lao động cho sự lớn mạnh của Vietinbank.
3.1.2. Định hướng cho công tác quản trị thanh khoản đến năm 2020
HĐQT Vietinbank nhận định một bộ máy quản trị rủi ro vững chắc, cân bằng lợi nhuận mục tiêu và rủi ro, đảm bảo rủi ro ở mức thấp nhất là cấu phần quan trọng đảm bảo phát triển kinh doanh an toàn, hiệu quả, theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế. Do đó, từ tháng 1/2013, khối Quản lý rủi ro chính thức được thành lập nhằm từng bước thực hiện nguyên tắc quản trị rủi ro theo 3 vùng độc lập như yêu cầu của Basel II; Đồng thời thực hiện chuyển đổi toàn diện mô hình cấp tín dụng theo hướng tập trung hóa hàng loạt công tác thẩm định tín dụng, định giá tài sản và quản lý TSBĐ, xây dựng trung tâm đầu mối dịch vụ kho quỹ,…
Chuyên môn hóa sâu giữa các bộ phận, tăng cường kiểm soát rủi ro tín dụng, từng bước tạo tiền đề cho việc chuyển đổi toàn bộ mô hình hoạt động kinh doanh.
Từ tháng 4/2013, Vietinbank đã chính thức thành lập khối Kinh doanh vốn và thị trường, chuyên môn hóa, thúc đẩy khâu bán hàng, tạo đầu mối duy nhất tham gia thị trường nhằm mang lại hiệu quả cho ngân hàng trong điều kiện hoạt động tín dụng đối mặt với rất nhiều khó khăn, thách thức.
Đồng thời, với 3 phòng nghiệp vụ chuyên biệt, phân tách rõ chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận nghiệp vụ giúp đỡ.
đầu tư, tăng cường kiểm soát rủi ro, nâng cao hiệu quả hoạt động. Khối KDV & TT thực hiện quản lý toàn diện, xuyên suốt hoạt động đầu tư, kinhd aonh vốn trên thị trường, bán các sản phẩm ngân hàng đầu tư, nguồn vốn cho khách hàng. Đây là một trong hai trụ cột kinh doanh chính, là tiền đề quan trọng thúc đẩy tăng quy mô và hiệu quả hoạt động ngân hàng đầu tư, từng bước tiếp cận mô hình, nghiệp vụ ngân hàng đầu tư tại các Ngân hàng hàng đầu trong khu vực và thế giới.
Vietinbank tiếp tục hoàn thiện hệ thống chính sách quản trị rủi ro, hệ thống cảnh báo sớm tự động, tiếp tục kiện toàn bộ máy KTKSNB, hoàn thiện cơ chế, chính sách, chương trình quản trị nội bộ nhằm quản lý, giám sát chặt chẽ hoạt động kinh doanh của cả hệ thống.
Hoàn thiện hệ thống nền tảng để hỗ trợ quản trị rủi ro thanh khoản như thay thế các chương trình Corebanking, Treasury,… Hoàn thiện hệ thống kiểm soát rủi ro, hoàn thiện các dự án kho dữ liệu doanh nghiệp (Data warehouse), quản trị rủi ro theo chuẩn Basel II, quản trị nguồn lực doanh nghiệp (ERP).
3.2.Giải pháp tăng cường hoạt động quản trị rủi ro thanh khoản tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. TMCP Công thương Việt Nam.
3.2.1. Tăng cường quản trị thanh khoản bằng cách đẩy mạnh hoạt động của công ty con – công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản
Hiện nay, công ty trách nhiệm hữu hạn Quản lý nợ và Khai thác tài sản chỉ mới dừng lại ở việc quản lý hành chính lượng tài sản đăng ký khi khách hàng giao dịch với ngân hàng. Hiện công ty này vẫn chưa thực hiện tốt vai trò của mình là hỗ trợ các Chi nhánh trong việc xử lý nợ, xử lý tài sản bảo đảm do đó hoạt động của công ty này vẫn còn thiếu hiệu quả. Vì vậy, trong thời gian tới, cần đẩy mạnh hoạt động của công ty để thực hiện đầy đủ và tốt vai trò của mình trong xử lý nợ xấu, góp phần thu hồi nhiều khoản thu nhập cho ngân hàng như:
Một là nâng cao chất lượng thẩm định và định giá tài sản đảm bảo trong hệ thống Vietinbank để góp phần giúp cho các chi nhánh tránh được các tổn thất do định giá quá cao để cấp khoản tín dụng lớn, không phù hợp với năng lực trả nợ của khách hàng, khiến cho khách hàng gặp phải rủi ro về mất khả năng thanh toán, gây
ra nợ xấu buộc các chi nhánh phải trích lập dự phòng và giảm tính thanh khoản tại ngân hàng.
Hai là cần hỗ trợ các chi nhánh trong việc quản lý chặt chẽ cũng như khai thác, bán đấu giá các tài sản bảo đảm của các khoản nợ khó đòi nhằm tạo điều kiện cho các chi nhánh trong hệ thống sớm thu hồi được nguồn vốn đã đầu tư và góp phần tăng tính thanh khoản tại chính các chi nhánh đó.
Ba là phát huy vai trò là đầu mối cơ cấu lại, mua bán, xử lý các món nợ tồn động nhằm tạo điều kiện thu hồi vốn nhanh nhất hỗ trợ nhu cầu vốn luân chuyển cho các chi nhánh, góp phần giảm thiểu rủi ro thanh khoản tại các chi nhánh trong hệ thống.
3.2.2. Xử lý và kiểm soát việc gia tăng nợ xấu trong quản trị thanh khoản
Để giảm thiểu việc gia tăng nợ xấu, ảnh hưởng đến vấn đề quản trị rủi ro thanh khoản, ngoài việc xử lý các món nợ xấu không thể cứu vãn, Vietinbank có thể áp dụng các biện pháp như
Một là phối hợp với doanh nghiệp để tái cơ cấu lại khoản nợ ba gồm cơ cấu lại thời gian trả nợ; giảm, miễn lãi trong khoản thời gian cơ cấu; theo dõi sát sao, góp ý kiến cho doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh của mình để giúp doanh nghiệp tiếp tục hoạt động, sản xuất kinh doanh được, từ đó trả dần các khoản nợ xấu, đồng thời giúp kiểm soát được sự gia tăng nợ xấu, nâng cao hiệu quả của việc quản trị rủi ro thanh khoản;
Hai là Vietinbank cần theo dõi, giám sát hoạt động của khách hàng trong việc sử dụng vốn, theo sát tình hình sử dụng vốn của khách hàng, có những đánh giá cụ thể, khách quan và định kỳ trong việc sử dụng vốn vay của khách hàng, đảm bảo vốn vay được sử dụng đúng mục đích; thường xuyên thăm hỏi, chăm sóc khách hàng để có đánh giá kịp thời và sâu sắc về khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó kịp thời nhận biết các dấu hiệu không tốt ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng và có các giải pháp kịp thời trong việc xử lý, hạn chế việc gia tăng nợ có vấn đề cũng như nợ xấu trong hệ thống ngân hàng Vietinbank.
3.2.3. Kiểm soát sự ổn định của nguồn vốn để tăng khả năng thanh khoản cho ngân hàng. cho ngân hàng.
Một ngân hàng có nguồn vốn càng ổn định thì khả năng xảy ra rủi ro thanh khoản càng thấp. Để tại được sự ổn định về vốn Vietinbank cần chú ý các vấn đề sau
3.2.3.1. Đối với nguồn tiền gửi (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Cần duy trì mối quan hệ lâu dài, gắn kết với các khách hàng có lượng tiền gửi ổn định, số dư lớn trong thời gian dài. Cần có các chính sách chăm sóc khách hàng đặc biệt hơn nhằm giữ chân khách hàng có nguồn tiền giao dịch lớn. Cần có các chính sách chăm sóc đặc biệt, không chỉ dừng lại ở việc tặng quà nhân các ngày kì niệm mà còn cần có các chính sách tốt để lôi kéo khách hàng có nguồn tiền lớn từ các ngân hàng đối thủ khác.
Cán bộ tín dụng cần tiến hành hoạt động bán chéo sản phẩm chứ không thực hiện công việc truyền thống là cho vay. Tuy nhiên, hiện nay, do áp lực cho vay của các cán bộ làm công tác quan hệ khách hàng vẫn còn chiếm tỷ trọng nặng, do đó, không nên quá áp đặt doanh số tạo nên áp lực tâm lý cho nhân viên.
3.2.3.2.Đối với việc phát hành giấy tờ có giá
Năm 2012, Vietinbank đã phát hành thành công trái phiếu quốc tế với mức lãi suất là 8%/năm, kỳ hạn 5 năm và việc bán chiết khấu dưới lãi suất cố định, lợi suất của đợt chào bán lên tới 8,25%/năm. Đợt phát hành này đã đem lại cho Vietinbank một lượng vốn tương đối lớn trong giai đoạn huy động vốn kho khăn tuy nhiên tiềm ẩn sau đó là các rủi ro mà ngân hàng cần xem xét đặc biệt là rủi ro tỷ giá.
3.2.4. Nâng cao hiệu quả quản trị thanh khoản bằng cách cân đối kỳ hạn Tài sản Nợ và Tài sản Có, đa dạng hóa danh mục tài sản Có Tài sản Nợ và Tài sản Có, đa dạng hóa danh mục tài sản Có
Qua phân tích ở trên, ta thấy Vietinbank luôn xảy ra sự mất cân đối giữa các kỳ hạn, đặc biệt là thâm hụt toàn bộ ở các kỳ hạn ngắn còn nguồn trung và dài hạn thì thặng dư với quy mô lớn. Đây là một trong những nguyên nhân lớn và chủ yêu gây ra rủi ro thanh khoản ở tất cả các NHTM nói chung và Vietinbank nói riêng. Vì vậy, Vietinbank cần điều chỉnh kỳ hạn sao cho cân đối và không có sự chênh lệch
quá mức như vậy giữa các kỳ hạn. Cụ thể:
Xác định nhu cầu khả năng thanh toán: ngân hàng cần kiểm soát được những biến động có thể làm tăng hoặc giảm trạng thái thanh khoản. Trạng thái thanh khoản cơ bản hàng ngày của ngân hàng được tính toán trên cơ sở số liệu lịch sử của hoạt động cho vay và huy động vốn tiền gửi, tính toán phù hợp về quy định của NHNN kết hợp với việc xem xét các yếu tố làm thay đổi nhu cầu thanh khoản thường xuyên.
Quản lý quỹ đảm bảo thanh toán: Vietinbank cần tuân thủ của các hạn mức thanh khoản quy định trong chính sách quản lý rủi ro thanh khoản do Hội đồng ALCO quy định
Đa dạng hóa danh mục tài sản Có, không nên tập trung quá nhiều vào nguồn nào như tiền mặt, tiền gửi ở các TCTD khác hay tiền gửi NHNN.
3.2.5. Hoàn thiện mô hình điều chuyển vốn nội bộ để nâng cao tính thanh khoản cho nguồn vốn. khoản cho nguồn vốn.
Trước đây, Vietinbank thực hiện “Cơ chế lãi điều hòa chênh lệch cố định”. Cơ chế lãi điều hòa dựa trên lãi suất bình quân vốn huy động thực tế tại chi nhánh cộng một tỷ lệ % khuyến khích cố định. Cơ chế này nhằm tính đến tính chất địa bàn của lãi suất huy động, nhưng lại chưa tạo động lực đủ mạnh để giảm thấp lãi suất huy động đầu vào vì chi nhánh gửi vốn luôn được hưởng tỷ lệ khuyến khích như nhau với bất kỳ lãi suất huy động nào. Với những nhược điểm trên, Vietinbank đã chuyển sang “cơ chế lãi điều hòa một giá” nhằm khuyến khích các chi nhánh huy động nguồn vốn giá rẻ, nhằm giảm thấp chi phí đầu vào toàn hệ thống, tăng hiệu quả kinh doanh. Cơ chế này phát huy tốt trong điều kiện thị trường vốn dồi dào. Tuy nhiên, việc áp dụng cơ chế một giá không tính đến yếu tố kỳ hạn đã làm mất cân bằng về kỳ hạn giữa danh mục cho vay và huy động của từng đơn vị. Từ đó tạo ra rủi ro thanh khoản lớn cho toàn hệ thống. Mặt khác, cơ chế một giá chưa giúp Trụ