Phát tri吋n d鵜ch v映 NHBL 8ang là m瓜t xu th院 và là yêu c亥u t医t y院u 8嘘i v噂i các NHTM hi羽n nay nh茨m t<ng c逢運ng s詠 hi羽n di羽n, gia t<ng th鵜 ph亥n và 8a d衣ng hóa các lo衣i hình s違n ph育m d鵜ch v映 c栄a ngân hàng, góp ph亥n vào t<ng s泳c c衣nh tranh e栄a ngân hàng.
Vì v壱y, có th吋 nói lo衣i hình d鵜ch v映 này s胤 phát tri吋n m衣nh t逢挨ng lai. Các NHTM do 8ó 8ang có xu h逢噂ng chuy吋n d亥n sang bán l飲, t<ng c逢運ng ti院p c壱n v噂i khách hàng là cá nhân, DNVVN. Khi chuy吋n sang bán l飲, các ngân hàng có c挨 h瓜i
o荏 r瓜ng th鵜 tr逢運ng, ti隠m n<ng phát tri吋n t<ng lên và t<ng kh違 n<ng phân tán r栄i ro trong kinh doanh.
Nhìn chung các ngân hàng b逸t 8亥u quan tâm và t壱p trung khai thác th鵜 tr逢運ng bán l飲 nh逢"8育y m衣nh hi羽n 8衣i hóa công ngh羽 ngân hàng, phát tri吋n các lo衣i hình f鵜ch v映 m噂i, nhi隠u ti羽n ích, nh茨m ph映c v映 khách hàng ngày m瓜t t嘘t h挨n.
O瓜t xu h逢噂ng khác là các ngân hàng 8ang có xu h逢噂ng liên k院t v噂i nh英ng 8嘘i tác chi院n l逢嬰c nh茨m cung c医p 8逢嬰c nh英ng d鵜ch v映 có tính c衣nh tranh cao, phát tri吋n thành nh英ng t壱p 8oàn tài chính bán l飲"8a n<ng.
1.2.5 Các r栄i ro khi phát tri吋n d鵜ch v映 NHBL
- A嘘i v噂i cho vay tiêu dùng, s違n ph育m ph映c v映 khách hàng cá nhân ch栄 y院u là vay tín ch医p nên d宇 x違y ra r栄i ro v隠 n嬰 quá h衣n.
- A嘘i v噂i vi羽c m荏 th飲 tín d映ng, 8吋 t<ng nhanh s嘘 l逢嬰ng th飲, nhi隠u ngân hàng d臼 qua nh英ng 8k隠u ki羽n kh逸t khe 8嘘i v噂i khách hàng, mà ch雨 có nh英ng 8k隠u ki羽n khá 8挨n gi違n, nên nhi隠u ch栄 th飲 sau khi tiêu dùng ti隠n trong th飲"8ã không th詠c hi羽n ngh a v映 tr違 n嬰"8úng h衣n cho ngân hàng.
- Bên c衣nh 8ó, r栄i ro l噂n nh医t trong l nh v詠c thanh toán 8k羽n t穎 là v医n 8隠 an toàn b違o m壱t thông tin.
- Ngoài ra, khi phát tri吋n d鵜ch v映 bán l飲"8òi h臼i 8亥u t逢 công ngh羽 khá t嘘n kém, vì v壱y các ngân hàng c亥n ph違i m医t m瓜t th運i gian t逢挨ng 8嘘i dài m噂i có th吋 thu j欝i v嘘n và có lãi.
- H挨n n英a, s嘘 l逢嬰ng nhân viên c亥n cho phát tri吋n d鵜ch v映 này t<ng lên nên ngân hàng s胤 ph違i chi m瓜t kho違n phí l噂n cho 8ào t衣o ngu欝n nhân l詠c, và li羽u r茨ng ngu欝n nhân l詠c này có mang l衣i cho ngân hàng m瓜t ngu欝n thu phí 8栄 bù 8逸p cho chi phí mà ngân hàng 8ã b臼 ra.
Tóm l衣i, phát tri吋n d鵜ch v映 NHBL là m瓜t xu h逢噂ng t医t y院u, xong vi羽c phát tri吋n d鵜ch v映 này c ng ti隠m 育n không ít r栄i ro mà ngân hàng s胤 g員p ph違i. Vì v壱y, 8òi
j臼i các ngân hàng khi phát tri吋n d鵜ch v映 bán l飲 ph違i xây d詠ng m瓜t h羽 th嘘ng qu違n tr鵜 t栄i ro th壱t t嘘t, ph違i tính toán k悦 l逢叡ng c違 v隠 nhân l詠c và công ngh羽"8吋 tránh thi羽t h衣i x隠 tài chính. Nên chú tâm 8院n vi羽c thi院t l壱p m瓜t h衣 t亥ng công ngh羽 an toàn, cùng nh英ng bi羽n pháp h嬰p lý 8吋 phát tri吋n th鵜 tr逢運ng này m瓜t cách b隠n v英ng.
1.3 Kinh nghi羽m phát tri吋n d鵜ch v映 ngân hàng bán l飲 c栄a m瓜t s嘘 ngân hàng trên th院 gi噂i và bài h丑c kinh nghi羽m cho Vietinbank: hàng trên th院 gi噂i và bài h丑c kinh nghi羽m cho Vietinbank:
Nh英ng nghiên c泳u g亥n 8ây 8ã cho th医y r茨ng các d鵜ch v映 tài chính c栄a các ngân hàng bán l飲 hàng 8亥u trên th院 gi噂i r医t l衣c quan v隠 tri吋n v丑ng phát tri吋n d鵜ch v映 ngân hàng bán l飲. Vi羽c m荏 r瓜ng và phát tri吋n các DVNHBL ph映 thu瓜c vào 3 l nh x詠c chính, 8ó là: th鵜 tr逢運ng và khách hàng, qu違n lý s違n ph育m và các kênh phân ph嘘i, ch医t l逢嬰ng d鵜ch v映 và s詠 th臼a mãn nhu c亥u khách hàng. Trong nh英ng n<m g亥n 8ây, d逢噂i tác 8瓜ng c栄a toàn c亥u hoá, t益 l羽 lãi su医t th医p và s詠 phát tri吋n kinh t院"8ã v衣o ra s詠 phát tri吋n ho衣t 8瓜ng ngân hàng bán l飲 t衣i các th鵜 tr逢運ng m噂i n鰻i.
[院u t嘘 quy院t 8鵜nh 8違m b違o cho s詠 t<ng tr逢荏ng không ng瑛ng c栄a th鵜 tr逢運ng DVNHBL t衣i các n逢噂c có n隠n kinh t院 m噂i n鰻i là s詠 t<ng tr逢荏ng liên t映c c栄a n隠n kinh t院, cùng v噂i 8ó là s詠 phát tri吋n c栄a môi tr逢運ng lu壱t pháp và h衣 t亥ng tài chính. Sau 8ây chúng ta s胤 nghiên c泳u kinh nghi羽m v隠 ho衣t 8瓜ng DVNHBL 荏 m瓜t s嘘 n逢噂c trên th院 gi噂i và bài h丑c kinh nghi羽m cho Vietinbank:
1.3.1 Kinh nghi羽m phát tri吋n DVNHBL c栄a m瓜t s嘘 ngân hàng trên th院
gi噂i
‚ Kinh nghi羽m c栄a Ngân hàng Bangkok - Thái Lan
Ngân hàng Bangkok 8逢嬰c th院 gi噂i bi院t 8院n là m瓜t ngân hàng l噂n nh医t t衣i Thái Lan. Theo s嘘 li羽u th嘘ng kê, trong 6 ng逢運i Thái thì có m瓜t ng逢運i m荏 tài kho違n giao d鵜ch t衣i ngân hàng Thái Lan. M衣ng l逢噂i ph映c v映 các ho衣t 8瓜ng t衣i ngân hàng này r瓜ng kh逸p, mang l衣i hi羽u qu違 kinh doanh cao. Tuy nhiên ngân hàng Bangkok x磯n t壱p trung phát tri吋n m衣ng l逢噂i 8吋 ph映c v映 cho các doanh nghi羽p v瑛a và nh臼. Ngân hàng này m荏 thêm các chi nhánh ph映c v映 cho các siêu th鵜 và các tr逢運ng 8衣i j丑c. K院t qu違 c栄a vi羽c m荏 r瓜ng m衣ng l逢噂i 8ã mang l衣i thành công cho ngân hàng
vào n<m 2006, 8ó là doanh thu t<ng g医p 7 l亥n và s嘘 l逢嬰ng khách hàng tham gia t<ng j挨n 60% so v噂i n<m 2002. Ngoài ngân hàng Bangkok, các ngân hàng khác 荏 Thái Lan c ng quan tâm phát tri吋n d鵜ch v映 ngân hàng bán l飲. Nh英ng kinh nghi羽m 8úc k院t v衣i các ngân hàng Thái Lan trong vi羽c mang l衣i thành công trong kinh doanh d鵜ch x映 ngân hàng bán l飲"8ó là:
- Nghi羽p v映 k院 toán và m荏 r瓜ng tín d映ng c栄a các chi nhánh c亥n t壱p trung v隠 trung tâm 8k隠u hành; 8k隠u này giúp cán b瓜 chi nhánh t壱p trung nhi隠u vào vi羽c cung e医p s違n ph育m và d鵜ch v映 ngân hàng. H羽 th嘘ng công ngh羽 thông tin 8ã góp ph亥n nâng cao hi羽u qu違 ch院"8瓜 thông tin n瓜i b瓜 và cung c医p s違n ph育m 8院n tay ng逢運i tiêu dùng.
- Th詠c hi羽n các bi羽n pháp c逸t gi違m chi phí ho衣t 8瓜ng nh逢 c逸t gi違m lao 8瓜ng f逢 th瑛a, c逸t gi違m các chi nhánh ho衣t 8瓜ng không hi羽u qu違 và c逸t gi違m các chi phí không c亥n thi院t…
- Các trung tâm x穎 lý v隠 th飲, séc, internet, phone…8ã m荏 r瓜ng 荏 các t雨nh và các 8ô th鵜.
- A瓜i ng nhân viên làm công tác marketing luôn luôn 8逢嬰c c違i thi羽n v隠 n<ng n詠c ho衣t 8瓜ng 8欝ng th運i ngân hàng luôn nâng cao vai trò ki吋m soát n瓜i b瓜, 8ó c ng chính là chìa khóa mang l衣i s詠 thành công trong vi羽c kinh doanh d鵜ch v映 ngân hàng bán l飲.
‚ Kinh nghi羽m c栄a Standard Chartered - Singapore
Các ngân hàng 荏 Singapore t瑛 n<m 2007 8院n nay 8ã t瑛ng b逢噂c xây d詠ng chi院n l逢嬰c phát tri吋n d鵜ch v映 ngân hàng bán l飲. M瓜t trong nh英ng ngân hàng thành công v隠 kinh doanh d鵜ch v映 ngân hàng bán l飲 t衣i Singapore là ngân hàng Standard Chartered. Các ngân hàng 荏 Singapore 8ã khai thác s詠 phát tri吋n c栄a công ngh羽 trong vi羽c tri吋n khai d鵜ch v映 bán l飲 t衣i các ngân hàng, có h挨n 60% giao d鵜ch c栄a ngân hàng 8逢嬰c th詠c hi羽n qua các kênh t詠"8瓜ng. Nh英ng bài h丑c kinh nghi羽m trong vi羽c kinh doanh d鵜ch v映 ngân hàng bán l飲"8ó là:
- H羽 th嘘ng chi nhánh r瓜ng l噂n 8ã t衣o 8k隠u ki羽n cho vi羽c qu違n lý v嘘n hi羽u qu違, giúp cho các ngân hàng thành l壱p nên nh英ng qu悦 ti隠n t羽 cung c医p cho khách hàng, 8k隠u này 8ã làm t<ng th鵜 ph亥n c栄a các ngân hàng 荏 Singapore.
- Nh英ng sáng ki院n qu違n lý ti隠n t羽"8ã cung c医p các d鵜ch v映 giúp khách hàng qu違n lý t嘘t tài chính c栄a h丑.
- Thành l壱p m衣ng l逢噂i kênh phân ph嘘i d鵜ch v映 t詠"8瓜ng nh逢: máy nh壱n ti隠n i穎i, internet banking, phone banking, mobile banking, home banking…8吋 ph映c v映 cho khách hàng. Vi羽c s穎 d映ng các kênh t詠"8瓜ng 8ã mang l衣i hi羽u qu違 và ti羽n ích cho khách hàng.
‚ Kinh nghi羽m c栄a Citibank - Nh壱t B違n
Các chuyên gia v隠 ngân hàng 8ã 8ánh giá h羽 th嘘ng ngân hàng c栄a Nh壱t B違n là h羽 th嘘ng ngân hàng c欝ng k隠nh, 8ôi khi còn l羽 thu瓜c vào h羽 th嘘ng chính tr鵜. Vì x壱y các ngân hàng n逢噂c ngoài r医t khó kh<n khi ti院p c壱n v噂i môi tr逢運ng tài chính t衣i p逢噂c này. Tuy nhiên Citibank chi nhánh 荏 Nh壱t B違n 8ã có cách ti院p c壱n riêng v隠 n nh v詠c phát tri吋n d鵜ch v映 ngân hàng, các k院 ho衣ch 8a d衣ng, nh英ng s違n ph育m t嘘t và u嘘 l逢嬰ng ng逢運i tham gia 8ông 8違o 8ã làm cho Citibank tr荏 nên thành công trong kinh doanh. Cách ti院p c壱n 8瓜c 8áo c栄a Citibank 8ó chính là hình th泳c kinh doanh ngân hàng 8挨n l飲, 8ây là 8k吋m khác bi羽t h挨n so v噂i các 8嘘i th栄 c衣nh tranh. Nh英ng bài h丑c kinh nghi羽m v隠 kinh doanh d鵜ch v映 ngân hàng bán l飲 t衣i các ngân hàng 荏 Nh壱t B違n 8ó là:
- Chi院n l逢嬰c ti院p th鵜 n<ng n鰻 k院t h嬰p v噂i ti隠m l詠c tài chính v英ng m衣nh. - V鵜 trí các 8k吋m giao d鵜ch thu壱n l嬰i, g亥n n挨i 8ông dân c逢 t衣o 8k隠u ki羽n cho ng逢運i dân ti院p c壱n nhanh v噂i các s違n ph育m, d鵜ch v映 ngân hàng bán l飲.
- Có chi院n l逢嬰c 8ánh bóng th逢挨ng hi羽u và phô tr逢挨ng s泳c m衣nh tài chính d茨ng cách mua l衣i c鰻 ph亥n c栄a các ngân hàng khác 8吋 khu院ch tr逢挨ng ti隠m l詠c tài chính c栄a mình.
1.3.2 Bài h丑c kinh nghi羽m cho Vietinbank
Aúc k院t nh英ng bài h丑c kinh nghi羽m c栄a các n逢噂c Aông Nam Á và Nh壱t B違n 荏 trên, 8ã mang l衣i nh英ng bài h丑c kinh nghi羽m v隠 phát tri吋n kinh doanh và 8違m b違o an toàn trong ho衣t 8瓜ng ngân hàng bán l飲 cho Vietinbank và các ngân hàng th逢挨ng o衣i Vi羽t Nam.
1.3.2.1 Mじt sぐ bài hがc kinh nghiうm vｚ phát triあn dおch vつ NHBL
- Oぞ rじng và 8a dＴng hóa mＴng l⇔ずi phつc vつ khách hàng:
O荏 r瓜ng m衣ng l逢噂i ho衣t 8瓜ng 8吋 nâng cao hi羽u qu違 ph映c v映 khách hàng, v<ng hi羽u qu違 kinh doanh. Tuy nhiên vi羽c m荏 r瓜ng m衣ng l逢噂i ho衣t 8瓜ng còn tùy thu瓜c vào chi院n l逢嬰c công ngh羽, kh違 n<ng ti院p c壱n công ngh羽 thông tin c栄a khách hàng. Ngoài ra vi羽c phát tri吋n m衣ng l逢噂i c亥n ph違i 8i 8ôi v噂i chi院n l逢嬰c phát tri吋n khách hàng và kh違 n<ng khai thác hi羽u qu違 th鵜 tr逢運ng. Ai 8ôi v噂i vi羽c phát tri吋n o衣ng l逢噂i c ng nên rà soát l衣i nh英ng 8k吋m giao d鵜ch ho衣t 8瓜ng không còn hi羽u qu違 8吋 c逸t gi違m chi phí.
- Aa dＴng hóa sＶn phｂm dおch vつ:
Aa d衣ng hóa s違n ph育m d鵜ch v映 là 8k吋m m衣nh và m i nh丑n 8吋 phát tri吋n d鵜ch x映 ngân hàng bán l飲, hình thành b瓜 ph壱n nghiên c泳u chuyên trách phát tri吋n s違n ph育m. Trong 8ó t壱p trung vào nh英ng s違n ph育m có hàm l逢嬰ng công ngh羽 cao, có 8員c 8k吋m n鰻i tr瓜i trên th鵜 tr逢運ng nh茨m t衣o ra s詠 khác bi羽t trong c衣nh tranh, t壱n d映ng các kênh phân ph嘘i 8吋"8a d衣ng hóa s違n ph育m, m荏 r瓜ng và phát tri吋n tín d映ng tiêu dùng cá nhân.
- Bán chéo sＶn phｂm, bán các sＶn phｂm trがn gói:
Gói s違n ph育m là gi違i pháp m瓜t c穎a nh茨m mang l衣i s詠 thu壱n ti羽n t嘘i 8a c ng nh逢 gi違m thi吋u th運i gian và các th栄 t映c cho khách hàng, qua 8ó khách hàng s胤 c違m nh壱n 8逢嬰c giá tr鵜 gia t<ng t瑛 nh英ng s違n ph育m d鵜ch v映 c栄a ngân hàng. Các ngân hàng có th吋 t衣o ra các gói s違n ph育m riêng bi羽t cho nhóm khách hàng cá nhân và nhóm khách hàng doanh nghi羽p.
Liên k院t 8吋 bán chéo s違n ph育m ngân hàng là s詠 ph嘘i k院t h嬰p gi英a ngân hàng x噂i ít nh医t m瓜t 8嘘i tác 8吋 h厩 tr嬰 nhau trong vi羽c phân ph嘘i s違n ph育m. Aây là ho衣t 8瓜ng liên k院t 8逢嬰c nhi隠u ngân hàng và doanh nghi羽p quan tâm.
- V<ng c⇔ぜng hoＴt 8じng tiｘp thお và ch<m sóc khách hàng:
Ph亥n l噂n 8嘘i t逢嬰ng ph映c v映 c栄a d鵜ch v映 ngân hàng bán l飲 là cá nhân, vi羽c qu違ng bá, ti院p th鵜 các s違n ph育m d鵜ch v映"8óng vai trò c詠c k quan tr丑ng, có l嬰i cho ngân hàng và khách hàng. T<ng c逢運ng chuy吋n t違i thông tin t噂i công chúng nh茨m giúp khách hàng có thông tin c壱p nh壱t v隠 n<ng l詠c và uy tín c栄a ngân hàng, hi吋u bi院t c挨 b違n v隠 d鵜ch v映 ngân hàng bán l飲, n逸m 8逢嬰c cách th泳c s穎 d映ng và l嬰i ích c栄a các s違n ph育m, d鵜ch v映 ngân hàng
- Nâng cao chＸt l⇔ぢng nguげn nhân lばc:
O瓜t trong nh英ng 8員c thù c栄a ngành ngân hàng là các s違n ph育m có tính vô hình, nên công ngh羽 và con ng逢運i là nh英ng y院u t嘘 có vai trò r医t quan tr丑ng. Do v壱y, 8吋 nâng cao n<ng l詠c c衣nh tranh, các NHTM c亥n ph違i t壱p trung vào y院u t嘘 con ng逢運i mà c映 th吋 là xây d詠ng và phát tri吋n m瓜t 8瓜i ng nhân s詠"8栄 l噂n m衣nh v隠 ch医t và l逢嬰ng, xác 8鵜nh trách nhi羽m và g逸n ch員t quy隠n l嬰i v噂i trách nhi羽m c栄a t瑛ng cán d瓜, giao quy隠n ch栄"8瓜ng và quy院t 8鵜nh cho nhân viên, kích thích tinh th亥n sáng t衣o, phát tri吋n ý t逢荏ng, 8隠 cao tinh th亥n h嬰p tác và làm vi羽c theo nhóm nh茨m t<ng kh違 p<ng chia s飲 tri th泳c và nâng cao ch医t l逢嬰ng công vi羽c.
- Eてng cぐ c￢ sぞ hＴ tＺng kぶ thuｆt và và hiうn 8Ｔi hóa công nghう thông tin:
V<ng c逢運ng 泳ng d映ng công ngh羽 k悦 thu壱t tiên ti院n phù h嬰p v噂i trình 8瓜 phát tri吋n c栄a h羽 th嘘ng ngân hàng Vi羽t Nam và tuân th栄 các nguyên t逸c qu嘘c t院, phát tri吋n h羽 th嘘ng giao d鵜ch tr詠c tuy院n và t瑛ng b逢噂c tri吋n khai r瓜ng mô hình giao d鵜ch o瓜t c穎a. Tiêu chu育n hóa và hi羽n 8衣i hóa các nghi羽p v映 ngân hàng, 8違m b違o hòa nh壱p v噂i các ngân hàng qu嘘c t院 trong m丑i l nh v詠c. T<ng c逢運ng k悦 thu壱t x穎 lý t詠 8瓜ng các quy trình ti院p nh壱n yêu c亥u khách hàng, th育m 8鵜nh thông tin, x穎 lý nghi羽p x映, nâng cao ch医t l逢嬰ng d鵜ch v映, gi違m thi吋u các gi違i pháp qu違n lý hành chính, 8違m d違o tính an toàn và b違o m壱t trong kinh doanh. Do v壱y, c亥n nhanh chóng ti院p c壱n
công ngh羽 m噂i, phù h嬰p v噂i thông l羽 và chu育n m詠c qu嘘c t院, phát tri吋n h羽 th嘘ng giao d鵜ch tr詠c tuy院n, chu育n hóa quy trình tác nghi羽p và qu違n lý nghi羽p v映 ngân hàng theo h逢噂ng t詠"8瓜ng hóa.
- Aánh bóng th⇔￢ng hiうu:
O瓜t th逢挨ng hi羽u 8逢嬰c th瑛a nh壱n r瓜ng rãi trên th鵜 tr逢運ng t泳c là 8ã 8衣t 8逢嬰c u詠 kh鰯ng 8鵜nh th逢挨ng hi羽u. Ng逢運i tiêu dùng th逢運ng tìm ki院m trong nh英ng s違n ph育m ho員c d鵜ch v映 có th逢挨ng hi羽u, vì chúng cho th医y m瓜t tính ch医t h医p d磯n nào 8ó. V瑛 góc 8瓜 c栄a nhà s荏 h英u th逢挨ng hi羽u, các s違n ph育m và d鵜ch v映 có th逢挨ng hi羽u bao gi運 c ng bán 8逢嬰c giá cao h挨n v噂i s嘘 l逢嬰ng nhi隠u h挨n. Khi có hai s違n ph育m t逢挨ng v詠 nh逢 nhau, nh逢ng có m瓜t s違n ph育m có th逢挨ng hi羽u còn m瓜t s違n ph育m không có th逢挨ng hi羽u, ng逢運i tiêu dùng th逢運ng ch丑n s違n ph育m có th逢挨ng hi羽u vì có s詠"8違m d違o v隠 ch医t l逢嬰ng. Vì v壱y, các NHTM Vi羽t Nam ph違i làm th院 nào 8吋 gi英 v英ng th逢挨ng hi羽u trên th鵜 tr逢運ng nh茨m n逸m v英ng l逢嬰ng khách hàng hi羽n t衣i và thu hút o衣nh các khách hàng ti隠m n<ng.
1.3.2.2 Bài hがc kinh nghiうm vｚ" 8Ｖm bＶo an toàn trong hoＴt 8じng kinh
doanh dおch vつ NHBL:
Thと nhＸt, hoàn thiうn các quy 8おnh, qui trình nghiうp vつ vｚ dおch vつ ngân
hàng. Các quy 8鵜nh 8k隠u ch雨nh ho衣t 8瓜ng cung c医p d鵜ch v映 ngân hàng bán l飲 hi羽n
nay do nhi隠u c医p ban hành, bao g欝m các ngh鵜" 8鵜nh c栄a Chính ph栄, quy院t 8鵜nh, thông t逢 h逢噂ng d磯n c栄a NHNN và các quy 8鵜nh, quy trình nghi羽p v映 c栄a các NHTM. Nhìn chung, c挨 s荏 pháp lu壱t v隠 d鵜ch v映 ngân hàng bán l飲 còn ch欝ng chéo, thi院u nhi隠u quy 8鵜nh c亥n thi院t, nhi隠u quy 8鵜nh không c映 th吋 và không thích h嬰p. A吋 phát tri吋n d鵜ch v映 NHBL, c亥n có m瓜t c挨 ch院" 8挨n gi違n, g丑n nh姻 h挨n, th嘘ng nh医t 8欝ng b瓜 và d宇 hi吋u, 8違m b違o l嬰i ích c栄a khách hàng.
Thと hai, thばc hiうn các biうn pháp an toàn và bＶo mｆt thông tin trong hoＴt
8じng ngân hàng. Hi羽n nay, các NHTM 8ã phát tri吋n m衣nh và tri吋n khai r瓜ng các