(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy

(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI HOÀNG MẠNH TUẤN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI HOÀNG MẠNH TUẤN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY CHUYÊN NGÀNH MÃ SỐ : Tài Chính - Ngân Hàng : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS CHỬ BÁ QUYẾT HÀ NỘI, NĂM 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy” cơng trình nghiên cứu cá nhân tôi, thực sở nghiên cứu lý thuyết, nghiên cứu khảo sát tình hình thực tiễn, hướng dẫn khoa học TS Chử Bá Quyết Các số liệu, mơ hình liệu sử dụng luận văn trung thực, giải pháp, đề xuất đưa xuất phát từ thực tiễn nghiên cứu, chưa công bố hình thức trước trình bày, bảo vệ công nhận Hội đồng đánh giá luận văn tốt nghiệp Thạc sỹ kinh tế, trường Đại học Thương mại Một lần nữa, xin khẳng định trung thực lời cam kết Cao học viên Hoàng Mạnh Tuấn ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài luận văn này, nhận quan tâm hướng dẫn, giúp đỡ nhiều cá nhân, tập thể trường Trước hết, xin chân thành cảm ơn TS Chử Bá Quyết, thầy tận tình hướng dẫn, khích lệ giúp đỡ tơi suốt q trình làm luận văn Tơi xin cảm ơn Ban lãnh đạo, nhân viên phòng ban Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy cung cấp cho thông tin, tư liệu quý giá đóng góp xác đáng, q báu để tơi hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy, cô giáo Trường Đại học Thương mại, Khoa Sau đại học tạo điều kiện thuận lợi cho thời gian học tập nghiên cứu để hoàn thành chương trình đào tạo thạc sỹ kinh tế Tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, đồng nghiệp, bạn bè tạo điều kiện giúp đỡ, động viên, khuyến khích tơi hồn thành nhiệm vụ học tập Do hạn chế chủ quan khách quan, đề tài nghiên cứu khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận nhận xét góp ý quý thầy bạn để đề tài hồn thiện hơn, sâu sắc có tính khả thi Cuối xin gửi lời chúc sức khỏe, hạnh phúc, kính chúc q Thầy, Cơ thành cơng nghiệp cao quý Tôi xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu .1 Tổng quan tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài .3 Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu đề tài 3.1 Mục tiêu nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .6 Phương pháp nghiên cứu đề tài 5.1 Phương pháp thu thập liệu 5.2 Phương pháp phân tích, xử lý liệu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA CÁC NG ÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm đặc điểm dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 15 1.1.3 Phân loại thẻ ngân hàng thương mại 17 1.2 Nội dung phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 19 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 19 1.2.2 Các tiêu chí phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 20 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 27 iv 1.3 Một số kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ chi nhánh ngân hàng học rút cho BIDV chi nhánh Cầu Giấy 32 1.3.1 Một số kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ chi nhánh ngân hàng 32 1.3.2 Bài học rút cho BIDV chi nhánh Cầu Giấy 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY 36 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy 36 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ BIDV chi nhánh Cầu Giấy 38 2.1.3 Khái quát kết kinh doanh BIDV chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017-2019 42 2.2 Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy 48 2.2.1 Thực trạng phát triển quy mô kinh doanh dịch vụ thẻ BIDV chi nhánh Cầu Giấy 48 2.2.2 Thực trạng phát triển chất lượng dịch vụ thẻ BIDV chi nhánh Cầu Giấy 59 2.2.3 Thực trạng phát triển thu nhập từ dịch vụ thẻ BIDV chi nhánh Cầu Giấy 65 2.3 Đánh giá chung phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy 67 2.3.1 Những kết đạt phát triển dịch vụ thẻ 67 2.3.2 Những hạn chế, tồn phát triển dịch vụ thẻ nguyên nhân 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NG ÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – 75 CHI NHÁNH CẦU G IẤY 75 v 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy 75 3.1.1 Xu hướng phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam 75 3.1.2 Kế hoạch phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy năm tới 77 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy 78 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy 79 3.2.1 Các giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ 79 3.2.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ 83 3.2.3 Một số giải pháp khác 86 3.3 Một số kiến nghị 88 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ quan chức 88 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 89 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội thẻ Việt Nam 89 3.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 91 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt BIDV Viết đầy đủ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh CTCP Công ty cổ phần ĐCTC Đầu tài ĐT&PT Đầu tư phát triển ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ HĐV Huy động vốn KĐT Khu đô thị KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QLKHCN Quản lý khách hàng cá nhân TCTD Tổ chức tín dụng TDQT Tín dụng quốc tế TMCP Thương mại cổ phần VN Việt Nam vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Tên sơ đồ, bảng biểu Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy quản lý BIDV chi nhánh Cầu Giấy Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn BIDV chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn BIDV chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.4: Số lượng thẻ ATM BIDV chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.5: Doanh số giao dịch thẻ ATM BIDV chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.6: Doanh số giao dịch bình quân/thẻ ATM BIDV chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.7: Số lượng máy ATM, máy POS BIDV chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.8: Số lượng giao dịch máy ATM BIDV chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.9: Tần suất giao dịch máy ATM BIDV chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.10: Thị phần dịch vụ thẻ BIDV chi nhánh Cầu Giấy địa bàn quận Cầu Giấy thời điểm 31/12/2019 Bảng 2.11: Phí thu từ dịch vụ thẻ BIDV chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017-2019 Trang 39 43 45 47 49 51 52 53 55 56 58 66 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Sự phát triển hội nhập Việt Nam năm gần không nhận thấy tốc độ phát triển kinh tế mà cịn nhận thấy phong cách tiêu dùng, toán người dân Việt Nam Ngày có nhiều người sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt, đặc biệt thẻ ngân hàng Hình thức tốn thẻ trở nên phổ biến phạm vi toàn cầu Việc sử dụng dịch vụ thẻ mang lại lợi ích to lớn như: Tăng cường hiệu toán, luân chuyển vốn vai trò lớn phương tiện tốn thẻ; Thẻ cịn góp phần thúc đẩy lưu thơng hàng hố, kích thích nhu cầu tiêu dùng dân cư, thu hút khách du lịch nước ngoài; Tăng cường khả kiểm soát tiền tệ Ngân hàng Nhà nước; Tạo môi trường kinh tế văn minh, đại, thu hút đầu tư nước hệ tất yếu mà thẻ cung ứng cho kinh tế phương tiện tốn nhanh chóng tiện lợi Có thể nói, dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại (NHTM) nhìn nhận mũi nhọn chiến lược đại hố, đa dạng hố loại hình dịch vụ ngân hàng lợi cạnh tranh quan trọng đua nhắm tới thị trường ngân hàng bán lẻ Điều tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ phát triển mạnh mẽ Tuy nhiên, thách thức sức ép lớn NHTM, đòi hỏi ngân hàng phải có giải pháp kinh doanh phù hợp Nhìn lại trình 20 năm phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam vừa qua, thấy dịch vụ thẻ có phát triển vượt bậc Nếu năm 1996, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam bắt đầu cung ứng dịch vụ thẻ, có vài máy ATM với vài trăm chủ thẻ đến có 53 tổ chức phát hành toán thẻ với tổng số lượng phát hành 100 triệu thẻ, mạng lưới ATM ngân hàng mở rộng (tới có 17.000 ATM toàn quốc); ATM kết nối liên thơng, khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng để rút tiền thực số dịch vụ toán ATM ngân hàng khác 90 Thứ nhất, hỗ trợ hoạt động kinh doanh thẻ tổ chức thành viên Hội thẻ ngân hàng cần phát huy vai trò nơi ngân hàng thành viên thống đưa sách chung nhằm định hướng phát triển cho thị trường thẻ Việt Nam Nhiều định hướng cần phải thực chứng minh đắn thực tế như: Định hướng chuyển đổi phát triển từ thẻ tín dụng sang thẻ ghi nợ để phù hợp với trình độ phát triển hạ tầng sở thông tin Việt Nam; trọng phát triển thẻ nội địa song song với thẻ quốc tế, đưa thẻ đến tầng lớp dân cư; cân đối phát hành thẻ phát triển hệ thống chấp nhận thẻ; đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ thông tin đại vào hoạt động thẻ; đa dạng hoá sản phẩm thẻ giá trị sử dụng gia tăng sản phẩm thẻ; định hướng liên minh liên kết phát triển thị trường thẻ kết nối hệ thống mạng ATM ngân hàng; định hướng vấn đề quản trị rủi ro hoạt động thẻ yêu cầu chia sẻ thông tin ngân hàng để cảnh báo giảm thiểu rủi ro hoạt động thẻ Thứ hai, làm cầu nối thành viên với quan quản lý nhà nước, bảo vệ quyền lợi ích tổ chức thành viên: Luôn bám sát hoạt động thành viên để nắm bắt khó khăn, vướng mắc hoạt động kinh doanh, Hội thẻ cần có văn kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Bộ, ngành liên quan nhằm xử lý vướng mắc, khó khăn chế sách hoạt động thẻ đưa giải pháp đảm bảo an toàn cho máy ATM Thứ ba, thường xuyên cập nhật, chia sẻ thông tin rủi ro thẻ cho ngân hàng thành viên để có biện pháp phòng tránh thiệt hại Dịch vụ thẻ ngân hàng ngày phát triển với tốc độ tăng trưởng nhanh số lượng giá trị giao dịch, kèm với phát sinh rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Trong năm gần đây, đối tượng tội phạm có xu hướng nhằm vào thị trường phát triển, có Việt Nam để thực hành vi gian lân với thủ đoạn ngày tinh vi, phức tạp Để giúp hội viên kiểm soát rủi ro, hạn chế tổn thất tài q trình hoạt động kinh doanh thẻ, Hiệp hội thẻ Việt Nam cần thường xuyên cập nhật, thu thập thông tin rủi ro thẻ, xu hướng gian lận, giả mạo giới kịp thời chia sẻ hành vi, thủ đoạn tội phạm đưa cảnh báo, khuyến nghị để hội viên có biện pháp phịng tránh 91 3.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tăng cường khoá đào tạo nghiệp vụ thẻ: Ngân hàng nên tổ chức nhiều khoá đào tạo nghiệp vụ thẻ cho cán nhân viên chi nhánh không hướng dẫn kỹ (lý thuyết quy trình nghiệp vụ) mà cần trọng phần kỹ mềm (các tập tình thực tế liên quan đến nghiệp vụ thẻ) Điều góp phần nâng cao điều kiện cho cán nhân viên chi nhánh nâng cao kỹ nghiệp vụ thực tế, phục vụ khách hàng chun nghiệp Ngồi ra, qua khố đào tạo vậy, cán nhân viên thuộc chi nhánh khác hệ thống BIDV có điều kiện tiếp xúc, trao đổi với kinh nghiệm thực tế nâng cao tinh thần đoàn kết hỗ trợ lẫn cán nhân viên toàn chi nhánh - Thường xuyên nghiên cứu, phát triển tính cho sản phẩm thẻ BIDV: Thực tốt điều đồng nghĩa với việc Trung tâm thẻ tạo cho chi nhánh sản phẩm thẻ vừa có chất lượng lại vừa mang lại nhiều tính năng, tiện ích cho khách hàng sử dụng thẻ Trong đó, mục tiêu trước hết phát triển dịch vụ toán thẻ ATM Internet Đặc biệt, tương lai nên có biện pháp thay hoàn toàn sản phẩm thẻ từ thẻ chip Ngoài ra, Trung tâm thẻ cần trọng khâu Marketing, quảng bá sản phẩm thẻ BIDV đến đối tác lớn, tình hình kinh doanh ổn định, như: mạng điện thoại, cơng ty bảo hiểm, chứng khốn, website mua bán có tiếng mạng,… - Đa dạng hóa sản phẩm thẻ gắn liền với phát huy có hiệu tiện ích thẻ: Hiện nay, BIDV ngân hàng có sản phẩm thẻ đa dạng Việt Nam Tuy nhiên để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, BIDV cần phát hành loại thẻ với lợi ích thiết thực đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng Một biện pháp mà ngân hàng cần triển khai nhằm tạo tiện ích cho khách hàng tăng cường liên kết với tổ chức nước phát hành thẻ liên kết Mục đích tạo sản phẩm có khả cung ứng dịch vụ phía 92 ngân hàng phát hành tổ chức kinh tế thực liên kết mang lại cho người sử dụng tiện ích lợi ích ngày lớn việc chi tiêu mua sắm hàng hoá dịch vụ Việc phát triển thẻ liên kết trước hết cần xác định đối tượng có tiềm sử dụng thẻ liên kết cao nhóm đối tượng thường xuyên sửa dụng dịch vụ lĩnh vực giải trí, du lịch, dịch vụ xã hội ca nhạc, giải trí truyền hình, tour du lịch, khám chữa bệnh… Thẻ liên kết lĩnh vực đem lại cho khách hàng lợi ích đáng kể: ngồi việc hưởng ưu đãi từ phía ngân hàng lãi suất, mức chi tiêu khách hàng tư vấn, cung cấp miễn phí dịch vụ liên kết (hoặc với mức ưu đãi chi phí) Đây nhóm đối tượng với số lượng đơng đảo Tiếp theo, việc liên kết, tìm kiếm đối tác cung ứng hàng hoá dịch vụ nước quốc tế hợp tác phát hành thẻ liên kết cho khách hàng Các lĩnh vực có khả liên kết đem lại hiệu cao đơn vị có số lượng khách hàng lớn, thường xuyên, tiêu dùng hàng hố dịch vụ nhiều siêu thị, hàng khơng, bảo hiểm, bưu viễn thơng, xăng dầu, y tế… Đồng thời cần phối hợp với đơn vị liên kết việc theo dõi xác giao dịch khách hàng để tạo uy tín, lịng tin khách hàng sử dụng thẻ liên kết - Hồn thiện sở hạ tầng, đại hóa cơng nghệ ngân hàng: Để việc phát triển dịch vụ tiến hành với tốc độ với nhu cầu, tiềm sẵn có, ngân hàng cần tiếp tục tập trung đầu tư kỹ thuật, sở vật chất trình độ cán bộ, coi đầu tư cho lĩnh vực công nghệ đầu tư dài hạn, đem lại hiệu lâu dài, đặc biệt hiệu kinh tế xã hội Tuy vậy, việc đầu tư xây dựng hệ thống cơng nghệ đại địi hỏi khoản vốn lớn nên ngân hàng cần xác định thẩm định kỹ dự án đầu tư cho hiệu quả, phù hợp với hệ thống nội ngân hàng tích hợp với tồn hệ thống ngân hàng tiến hàng việc liên kết thành mối Có thể tham khảo số định hướng sau: - Cần tiếp tục ứng dụng thành tựu công nghệ thẻ tiên tiến giới điều kiện vốn tại, phù hợp với khả vận hành, quản lý cán thẻ 93 ngân hàng điều kiện phát triển thị trường thẻ Việt Nam - Việc đầu tư xây dựng hệ thống kỹ thuật mang tính đồng bao gồm việc trang bị thiết bị đọc thẻ điện tử EDC, thiết bị POS, hệ thống máy rút tiền, gửi tiền tự động ATM phải đảm bảo tiêu chuẩn quốc tế, khơng chống thẻ giả mà cịn giúp thực trình cấp phép tự động, đặc biệt phải phù hợp với hai loại thẻ toán sử dụng phổ biến thẻ từ thẻ chip - Thực hợp tác chặt chẽ với đơn vị cung ứng dịch vụ truyền số liệu Tổng cơng ty bưu Viễn thơng nhà cung cấp dịch vụ khác có liên quan để hồn thiện hệ thống thông tin xử lý số liệu, thiết lập hệ thống dự phòng, backup liệu (phần cứng phần mềm) để hạn chế tình trạng nghẽn mạch thường xuyên xảy ra, giảm bớt trục trặc kỹ thuật đồng thời giảm thiểu rủi ro toán phát hành thẻ 94 KẾT LUẬN Ngày nay, với hội nhập kinh tế tồn cầu, mơi trường kinh doanh nói chung, kinh doanh lĩnh vực ngân hàng nói riêng có cạnh tranh vơ mạnh mẽ chủ thể nước với với chủ thể nước Trong thực tế, sức mạnh cạnh tranh tạo thay đổi lớn chiến lược phát triển kinh doanh chủ thể kinh tế nói chung NHTM nói riêng Hiện NHTM chuyển hướng chiến lược sang mơ hình ngân hàng bán lẻ đại, với đầu tư mạnh mẽ vào việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, cơng nghệ, nhân lực Trong dịch vụ thẻ dịch vụ đóng góp quan trọng vào thành cơng mơ hình bán lẻ đại BIDV NHTM lớn Việt Nam xét quy mô hoạt động, hiệu kinh doanh chất lượng dịch vụ Riêng với BIDV chi nhánh Cầu Giấy, hoạt động kinh doanh thẻ đã, đóng góp ngày nhiều vào hoạt động chung chi nhánh Trên sở khoa học thẻ ngân hàng, dịch vụ thẻ ngân hàng NHTM kết hợp với việc nghiên cứu tài liệu, báo cáo BIDV chi nhánh Cầu Giấy, luận văn nghiên cứu số vấn đề sau: Hệ thống hóa sở lý luận thẻ ngân hàng dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại, làm tảng cho việc nghiên cứu Đánh giá thực trạng hoạt động phát triển dịch vụ thẻ BIDV chi nhánh Cầu Giấy Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao phát triển dịch vụ thẻ BIDV chi nhánh Cầu Giấy Việc nâng cao uy tín, vị cách phát huy dịch vụ mạnh hướng đắn NHTM Trong luận văn này, tác giả thấy dịch vụ thẻ dịch vụ trọng tâm mà BIDV chi nhánh Cầu Giấy cần quan tâm phát huy mức thời gian tới 95 Để hoàn thành đề tài này, tác giả xin cám ơn giúp đỡ, hướng dẫn, bảo thầy cô giáo trường Đại học Thương Mại, lãnh đạo, cán BIDV chi nhánh Cầu Giấy Đặc biệt xin cảm ơn hướng dẫn, bảo tận tình TS Chử Bá Quyết giúp tơi q trình hồn thành đề tài luận văn Tuy cố gắng, song nội dung vấn đề nghiên cứu thật rộng, liên quan nhiều vấn đề kinh tế xã hội, chế quản lý nhà nước, bên cạnh khó khăn mặt thời gian nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót định, chưa thật hồn chỉnh đầy đủ, tơi mong nhận bổ sung góp ý thầy cô giáo, ngân hàng quý độc giả DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Ngọc Bích, Phát triển dịch vụ thẻ tốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Thương mại Phạm Thị Phương Dung (2012), Giải pháp marketing dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sỹ kinh tế Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ - Ngân hàng Thị trường Tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội Lê Tuyết Hoa (2019), Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Đại học Thương Mại Trần Thị Lan Hương (2014), Phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Thương Mại Phạm Thu Hương (2014), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam, NXB Chính trị Quốc gia Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy (2018), Báo cáo tổng kết năm 2017 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy (2019), Báo cáo tổng kết năm 2018 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy (2020), Báo cáo tổng kết năm 2019 10 Nguyễn Thuỳ Linh (2016), Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàngThương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình, Luận văn Thạc sỹ Tài – Ngân hàng, Học viện Hành quốc gia 11 Lê Thị Mận (2014), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội 12 Đào Lê Kiều Oanh (2012), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Luận án Tiến sỹ 13 Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 14 Nguyễn Thị Thu Thảo (2009), Nghiệp vụ toán quốc tế, NXB Tài chính, Hà Nội 15 Trương Quang Thơng (2012), Giáo trình marketing ngân hàng, NXB Kinh tế TP HCM 16 Phan Ngọc Thu (2014), Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng 17 Phạm Trần Tuấn (2019), Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Thương mại PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01 PHIẾU KHẢO SÁT Xin chào ông (bà), tơi thực khảo sát để tìm hiểu ý kiến khách hàng dịch vụ thẻ BIDV chi nhánh Cầu Giấy Rất mong ông (bà) giúp đỡ để hoàn thành khảo sát xin cam kết thơng tin giữ bí mật Xin chân thành cảm ơn! I Thông tin cá nhân Họ tên: Tuổi: Nghề nghiệp Điện thoại liên hệ: Địa chỉ: II Câu hỏi khảo sát Khoanh trịn vào đáp án mà ơng (bà) cho Ông (bà) phát hành thẻ toán BIDV chi nhánh Cầu Giấy nhằm mục đích gì? a Thuận tiện giao dịch b Cất giữ tài sản an tồn c Thương hiệu thẻ có uy tín chất lượng d Lý khác Lý quan trọng khiến ông (bà) sử dụng sản phẩm thẻ toán BIDV chi nhánh Cầu Giấy gì? a Nhiều sản phẩm thẻ tiện ích b Uy tín ngân hàng c Thái độ phục vụ nhân viên nhiệt tình, chu đáo d Lý khác Theo ông (bà), sản phẩm thẻ toán BIDV chi nhánh Cầu Giấy có làm hài lịng, thỏa mãn hết nhu cầu tiêu dùng khách hàng? a Rất hài lịng b Tương đối hài lịng c Bình thường d Chưa hài lòng e Ý kiến khác Theo ông (bà), nhân viên tư vấn thẻ toán hướng dẫn đầy đủ cho khách hàng hiểu rõ sản phẩm thẻ? a Tốt b Bình thường c Yếu d Ý kiến khác Ơng (bà) thường tìm hiểu thơng tin thẻ chương trình khuyến BIDV chi nhánh Cầu Giấy qua kênh nào? a Báo chí, tờ rơi, áp phích, website b Bạn bè, người thân c Chi nhánh ngân hàng d Ý kiến khác Ơng (bà) thích hình thức khuyến ? a Miễn phí phát hành b Coupon giảm trừ c Quay số trúng thưởng Xin ông(bà) cho biết mức độ đồng ý ông/bà nội dung dịch vụ thẻ BIDV chi nhánh Cầu Giấy cách đánh đấu (x) vào lựa chọn tương ứng: - khơng tốt; – khơng tốt; – bình thường; tốt; - tốt theo bảng hỏi đây: Mức độ đánh giá Stt Nội dung Thủ tục đăng ký sử dụng dịch vụ đơn giản Tính bảo mật, an tồn cao Stt Nội dung Mức độ đánh giá Phí sử dụng dịch vụ hợp lý Thời gian thực xử lý dịch vụ nhanh chóng Nhân viên nhiệt tình, chủ động giải thích, tư vấn cho khách hàng Rút tiền, truy vấn, in kê máy ATM Chuyển khoản qua máy ATM 10 11 12 13 Thanh toán hàng hoá trực tiếp ĐVCNT thẻ ghi nợ nội địa Thanh toán hàng hoá trực tuyến qua mạng Internet thẻ ghi nợ nội địa Thanh toán hàng hoá trực tiếp ĐVCNT thẻ tín dụng quốc tế thẻ tốn Thanh toán hàng hoá trực tuyến qua mạng Internet thẻ tín dụng thẻ ghi nợ quốc tế Sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử điện thoại internet Kiểm sốt rủi ro, sai sót hoạt động phát hành thẻ 14 Kiểm soát rủi ro hoạt động toán 15 Kiểm soát rủi ro hoạt động hệ thống ATM Trân trọng cảm ơn hợp tác ông (bà)! PHỤ LỤC 2.1 Danh mục đặc tính loại thẻ ghi nợ nội địa BIDV chi nhánh Cầu Giấy Nội dung Thẻ BIDV Harmony Thẻ BIDV eTrans Thẻ BIDV Moving Thẻ đồng thương hiệu BIDV Co.opmart Hình ảnh - Rút tiền toán hàng - Rút tiền toán hàng - Rút tiền toán hàng - Rút tiền toán hàng hoá dịch vụ tất điểm hoá dịch vụ tất hoá dịch vụ tất hoá dịch vụ tất chấp nhận thẻ ATM/POS có điểm chấp biểu tượng logo Napas ATM/POS Tính sản phẩm có nhận thẻ điểm chấp nhận thẻ điểm chấp nhận thẻ biểu tượng ATM/POS có biểu tượng ATM/POS có biểu tượng BIDV (trong nước nước logo Napas BIDV (trong logo Napas BIDV (trong logo Napas BIDV (trong ngoài) nước nước ngoài) nước nước ngoài) nước nước ngoài) - Kết nối với dịch vụ BIDV - Kết nối với ứng dụng BIDV - Kết nối với dịch vụ BIDV - Kết nối với ứng dụng Pay+ để rút tiền mã QR Pay+ để rút tiền mã QR Pay+ để rút tiền mã QR BIDV Pay+ để rút tiền ATM BIDV thiết bị ATM BIDV thiết bị ATM BIDV thiết mã QR ATM BIDV di động thông minh di động thông minh bị di động thông minh thiết bị di động thông Nội dung Thẻ BIDV Harmony Thẻ BIDV eTrans Thẻ BIDV Moving Thẻ đồng thương hiệu BIDV Co.opmart - Thanh toán thiết bị di - Thanh toán thiết bị di - Thanh toán thiết bị di minh động qua ứng dụng: Samsung động qua ứng dụng: Samsung động Pay, BIDV Pay+ Pay, BIDV Pay+ qua ứng dụng: - Thanh toán thiết bị di Samsung Pay, BIDV Pay+ động qua ứng dụng: - Thanh toán online qua dịch - Thanh toán online qua dịch - Thanh toán online qua dịch Samsung Pay, BIDV Pay+ vụ toán hoá đơn online vụ toán hoá đơn online vụ toán hoá đơn online - Thanh toán online qua dịch - Chuyển tiền liên ngân hàng Chuyển tiền liên ngân hàng Chuyển tiền liên ngân hàng vụ toán hoá đơn online Chuyển tiền liên ngân hàng 24/7 ATM ATM ATM - Liên kết tới tài khoản VND - Liên kết tới tài khoản VND - Liên kết tới tài khoản ATM - Tiêu dùng đơn giản, không Tiêu dùng đơn giản, không VND, USD phải mang tiền mặt phải mang tiền mặt - Liên kết tới tài khoản - Tiêu dùng đơn giản, không VND, USD - Sử dụng kênh toán an - Sử dụng kênh toán an phải mang tiền mặt - Tiêu dùng đơn giản, khơng tồn bảo mật toàn bảo mật - Sử dụng kênh toán phải mang tiền mặt - Quản lý chi tiêu hiệu quả, an - Quản lý chi tiêu hiệu quả, an toàn bảo mật - Sử dụng kênh tốn tồn thơng qua tin nhắn có an tồn thơng qua tin nhắn - Quản lý chi tiêu hiệu quả, an toàn bảo mật phát sinh giao dịch có phát sinh giao dịch an tồn thông qua tin nhắn - Quản lý chi tiêu hiệu quả, - Được hưởng lãi số dư - Được hưởng lãi số dư có phát sinh giao dịch tài khoản tài khoản an tồn thơng qua tin nhắn - Được hưởng lãi số dư có phát sinh giao dịch tài khoản - Được hưởng lãi số dư tài khoản Nội dung Thẻ BIDV Harmony Thẻ BIDV eTrans Thẻ BIDV Moving Thẻ đồng thương hiệu BIDV Co.opmart Hạn mức giao dịch Số tiền rút tối đa/ngày Số tiền rút tối đa/ngày ATM BID: 50.000.000 VNĐ ATM BID: 70.000.000 VND Số lần rút tối đa/ngày ATM: 20 lần BIDV Số tiền chuyển khoản tối đa/ngày: 100.000.000 VND Biểu phí dịch vụ (chưa bao gồm VAT) Phí phát hành lần đầu (VND/ 100.000 VND 50.000 VNĐ 30.000 VND Miễn phí phát hành 60.000 VND 30.000 VND 20.000 VND 50.000 VND chưa VAT) Phí thường niên (VND/ chưa VAT) Phí rút tiền mặt ATM BIDV: 1.000 VND/giao dịch Phí rút tiền mặt ATM Ngân hàng kết nối: Trong nước: 3.000 VND/giao dịch; Nước ngồi: 40.000 VND/giao dịch Phí chuyển khoản hệ thống BIDV ATM BIDV 0,05% số tiền giao dịch; Tối thiểu 2.000 VND, tối đa 15.000 VND Phí chuyển khoản hệ thống BIDV ngân hàng kết nối: 1.500 VND/giao dịch Nội dung Thẻ BIDV Harmony Thẻ BIDV eTrans Thẻ BIDV Moving Thẻ đồng thương hiệu BIDV Co.opmart Phí vấn tin số dư tài khoản ATM BIDV (khơng in hóa đơn): Miễn phí Phí vấn tin số dư tài khoản ATM Ngân hàng kết nối: Trong nước: 500 VND/giao dịch; Nước ngoài: 10.000 VND/giao dịch Phí in hóa đơn (các giao dịch ATM BIDV): 500 VND/giao dịch Phí rút tiền mặt qua POS BIDV: 0,5% số tiền giao dịch, tối thiểu 5.000 VND ... khách hàng 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam. .. nhằm phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – CN Hà Nam thời gian tới Nguyễn Thuỳ Linh (2016), Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt. .. luận phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ BIDV chi nhánh Cầu Giấy, từ tồn phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt