Đang tải... (xem toàn văn)
Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng NNvàPTNT Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng NNvàPTNT Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng NNvàPTNT Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu luận văn tốt nghiệp,luận văn thạc sĩ, luận văn cao học, luận văn đại học, luận án tiến sĩ, đồ án tốt nghiệp luận văn tốt nghiệp,luận văn thạc sĩ, luận văn cao học, luận văn đại học, luận án tiến sĩ, đồ án tốt nghiệp
1 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ LỜI NÓI ĐẦU I/ Đặt vấn đề nghiên cứu: Ngân hàng thương mại hệ thần kinh, trái tim kinh tế, dấu hiệu báo hiệu trạng thái sức khỏe kinh tế Các ngân hàng mạnh, kinh tế mạnh Ngược lại, ngân hàng yếu, kinh tế yếu Thậm chí ngân hàng đỗ vỡ kinh tế lâm vào khủng hoảng sụp đỗ Với tư cách tổ chức trung gian nhận tiền gửi tiến hành hoạt động cho vay đầu tư Ngân hàng thương mại thâm nhập vào lĩnh vực kinh tế - xã hội người mở đường, người tham gia, người định trình sản xuất kinh doanh Ngân hàng thương ngày đóng vai trị trung tâm tiền tệ, tín dụng tốn thành phần kinh tế, định chế tài quan trọng kinh tế Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Trong số nghiệp vụ kinh doanh tín dụng nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu nội dung chủ yếu thân nhân viên toàn hệ thống Đây nghiệp vụ tạo lợi nhuận cao nhất, nghiệp vụ chứa đựng nhiều rủi ro Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu với vai trò ngân hàng thương mại bước mở rộng quy mơ hoạt động, khẳng định vị kinh tế địa phương Làm để bổ sung vốn cho kinh tế, sử dụng hiệu nguồn vốn huy động điều mà ngân hàng quan tâm, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Vũng Tàu không ngoại lệ Ngày bước khẳng định cầu nối nơi cần vốn nơi thiếu vốn, đáp ưng kịp thời nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Nhận thấy tầm quan trọng hoạt động tài ngân hàng, em định chọn đề tài luận văn tốt nghiệp “Phân tích hiệu hoạt động tài Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu” SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ Với kiến thức tích lũy thời gian thực tập thực tế Chi nhánh thời gian học tập trường, em mong muốn đóng góp phần cơng để hoàn thiện nâng cao hoạt động tài Chi nhánh II/ Mục tiêu nghiên cứu 1/ Mục tiêu chung: Phân tích, đánh giá kết hoạt động kinh doanh Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu năm gần đề giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài ngân hàng tương lai 2/ Mục tiêu cụ thể: Phân tích kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu qua năm (2008 – 2009) để thấy biến động kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm vừa qua Phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng nhằm thấy thực trạng huy động vốn hiệu sử dụng vốn Ngân hàng, tìm mặt mạnh mặt yếu Ngân hàng Qua việc phân tích hoạt động tài chính, từ đưa số biện pháp mâng cao hiệu hạn chế rủi ro hoạt động tài Ngân hàng III/ Phạm vi nghiên cứu 1/ Không gian: Đề tài nghiên cứu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu 2/ Thời gian: Đề tài đươc lấy số liệu khoảng thời gian 2008 – 2009 3/ Đối tương nghiên cứu: Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm Tình hình nguồn vốn cho vay Ngân hàng Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng IV/ Phương pháp nghiên cứu: 1/ Phương pháp sử dụng luận văn: Sử dụng phương pháp nghiên cứu kinh tế học phân tích, so sánh, thống kê, đồ thị, bảng…kết hợp với quan sát thực tế để phân tích Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng qua phân tích tiêu: SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ Phân tích tình hình tài sản cấu nguồn vốn Phân tích hoạt động huy động vốn Phân tích hoạt động cho vay Phân tích số hoạt động khác như: toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, quản lý kho quỹ… 2/ Nội dung: Phân tích hiệu hoạt động tài Agribank Vũng Tàu Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Agribank Vũng Tàu Đưa kết luận số kiến nghị liên quan V/ Kết cấu chung luận văn Chuyên đề thực tập bao gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tài Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm – ý nghĩa – nhiệm vụ - nội dung phân tích hiệu hoạt động kinh doanh 1.1.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh: Hiệu hoạt động kinh doanh phạm trù kinh tế phản ánh trình độ sử dụng tất yếu tố trình kinh doanh nguồn lực, tư liệu kinh doanh, đối tượng lao động nên đạt hiệu cao trình kinh doanh với tổng chi phí thấp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh trình nghiên cứu để đánh giá tồn q trình hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nhằm làm rõ chất lượng hoạt động kinh doanh nguồn tiềm cần khai thác, từ đề phương án giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 1.1.2 Ý nghĩa hiệu hoạt động kinh doanh: Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh: Là sở để định kinh doanh Là công cụ quan trọng chức quản trị có hiệu doanh nghiệp Là điều cần thiết doanh nghiệp Nó gắn liền với hiệu hoạt động kinh doanh hướng phát triển doanh nghiệp Là biện pháp quan trọng để phòng ngừa rủi ro 1.1.3 Nhiệm vụ - Nội dung hiệu hoạt động kinh doanh: 1.13.1 Nhiệm vụ: Đánh giá kết thực so với kế hoạch so với tình hình thực kỳ trước, doanh nghiệp tiêu biểu ngành tiêu bình qn nội ngành thơng số thị trường Phân tích nhân tố nội khách quan ảnh hưởng tình hình thực kế hoạch Phân tích hiệu phương án kinh doanh dự án đầu tư dài hạn SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ Xây dựng kế hoạch dựa kết phân tích 1.1.3.2 Nội dung: Nội dung phân tích hiệu hoạt động kinh doanh đánh giá trình hướng đến kết hoạt động kinh doanh với tác động yếu tố ảnh hưởng, biểu qua tiêu kinh tế Nó khơng đánh giá biến động mà cịn phân tích nhân tố phụ thuộc vào mối quan hệ cụ thể nhân tố với tiêu phân tích Vậy trước hết phải xây dựng hệ thống tiêu kinh tế với việc xác định mối quan hệ phụ thuộc nhân tố tác động đến tiêu Xây dựng mối liên hệ tiêu khác để phản ánh tính phức tạp đa dạng nội dung phân tích Phân tích dự báo, phân tích sách phân tích rủi ro mặt hoạt động doanh nghiệp Lập báo cáo kết phân tích, thuyết minh đề xuất kế toán quản trị 1.2 Hoạt động kinh doanh ngân hàng : Ngân hàng Thương mại xem doanh nghiệp họat động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, với chức trung gian tín dụng, Ngân hàng Thương mại vừa người vay vừa người cho vay, từ nghiệp vụ hoạt động chủ yếu Ngân hàng bao gổm lĩnh vực: Huy động vốn, cho vay, môi giới trung gian 1.2.1 Hoạt động huy động vốn: Hoạt động huy động vốn nghiệp vụ chủ yếu Ngân hàng Thương mại Vốn huy động nguồn vốn chiếm tỷ lệ lớn tổng nguồn vốn Ngân hàng Thương mại Vì vậy, huy động nhiều vốn mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng mở rộng hoạt động cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế Trên thị trường có nhiều loại khách hàng khác nhau, gồm có hai loại chính: Khách hàng cá nhân khách hàng đơn vị kinh tế, doanh nghiệp Nhà nước, công ty TNHH, công ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân Vì hình thức hoạt động vốn đa dạng để thích hợp với loại khách hàng Hiện Ngân hàng Thương mại nước có hình thức huy động vốn sau: 1.2.1.1 Tiền gửi toán: SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ Ngân hàng thương mại từ mở cửa hoạt động khơng ngừng động viên khuyến khích khách hàng mở tài khoản ngân hàng Tiền gửi toán loại tiền gửi mà người gửi tiền rút lúc mà không cần báo trước cho Ngân hàng Ngân hàng phải đáp ứng yêu cầu khách hàng Tài khoản sử dụng cho tiền gửi toán coi tài khoản giao dịch hay gọi tài khoản Sec Tài khoản Sec ngày chia hai loại: Tài khoản toán dùng cho tổ chức kinh tế tài khoản toán dùng cho cá nhân Đặc điểm bật loại tiền gửi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng hình thành khế ước mặc nhiên, ngân hàng phải thỏa mãn nhu cầu chi trả khách hàng lúc Nếu vi phạm Ngân hàng bị xử lý theo quy định pháp luật Mục đích loại tiền gửi nhằm đảm bảo an toàn tài sản, thực khoản chi trả hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, tiện lợi việc toán tiền mặt Đối với ngân hàng loại tiền gửi tốn thường có dao động lớn, Ngân hàng áp dụng tỉ lệ định vay nên Ngân hàng thường áp dụng với lãi suất thấp Trong việc sử dụng tiền gửi tốn, khách hàng thường dùng cơng cụ toán để chi trả như: séc, lệnh chuyển tiền… séc coi cơng cụ tốn chủ yếu sử dụng séc mặt bảo đảm an tồn ngân quỹ mặt khác séc hình thức chi trả đơn giản tiện lợi 1.2.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn: Hoạt động kinh doanh doanh nghiệp cá nhân sau thu lợi nhuận mà tạm thời chưa sử dụng đến thời gian định ký thác vào Ngân hàng cách có kỳ hạn Đối với loại tiền gửi này, người gửi tiền rút đáo hạn Tuy nhiên, thực tế áp lực cạnh tranh, Ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền trước hạn với điều kiện người gửi tiền không trả lãi chịu mức lãi suất thấp lãi suất trả cho tiển gửi có kỳ hạn, điều kiện tuỳ thuộc vào sách huy động Ngân hàng loại tiền gửi định kỳ Tiền gửi định kỳ có nhiều loại khác nhau, thơng thường có kỳ hạn tháng, tháng, 12 tháng Khác với tiền gửi toán tiền gửi định kỳ tiền gửi tạm thời chưa sử dụng tiền gửi để dành nhân Vì vậy, mục đích gửi tiền vào Ngân hàng SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ nhằm kiếm lợi tức Do thường dùng biện pháp lãi suất để huy động nguồn vốn chủ yếu Hiện nay, Ngân hàng Thương mại áp dụng hai loại tiền gửi định kỳ: tiền gửi định kỳ theo tài khoản tiền gửi định kỳ với hình thức phát hành kỳ phiếu Nguồn tiền gửi định kỳ nguồn tiền gửi có tính chất ổn định Ngân hàng Thương mại Do vậy, dùng vay trung dài hạn với lãi suất cao lãi suất tiền gửi tốn khơng kỳ hạn Ngân hàng áp dụng ngun tắc kỳ hạn dài lãi suất cao 1.2.1.3 Tiền gửi tiết kiệm: Ở Việt Nam, tiền gửi tiết kiệm đa dạng phong phú chia làm nhiều loại: 1.2.1.3.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là loại tiền gửi khơng có thời gian đáo hạn, người gửi muốn rút tiền phải thông báo cho Ngân hàng thời gian, nhiên ngày Ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền khơng cần thơng báo trước Đây hình thức hoạt kỳ mà đối tượng gửi chủ yếu người tiết kiệm, dành dụm hầu trang trãi chi tiêu cần thiết đồng thời có khoản lãi góp phần vào việc chi tiêu hàng tháng Ngoài ra, đối tượng gửi tiền người thừa tiền nhàn rỗi muốn gởi vào Ngân hàng để thu hoạch lợi tức đồng thời đảm bảo an toàn tiển gửi nhà Loại tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn lãi suất thấp Ngân hàng không chủ động nguồn vốn lãi nhập vốn thường tính lãi theo nhóm ngày gửi tiền Cịn tiền gửi tốn lãi nhập vốn vào cuối tháng 1.2.1.3.2 Tiền gửi tiết kiệm có mục đích: người ký thác tiền ngân hàng nhằm mục đích định để mua sắm nhà cửa, trang trải chi phí học tập cho cái… người gửi tiền loại ngân hàng thường cấp thêm tín dụng để bù đắp phần thiếu hụt sử dụng theo mục đích người gửi tiền Tiền gửi tiết kiệm định kỳ phân thành loại: tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng tiền gửi tiết kiệm từ 12 tháng trở lên Khách hàng gửi tiết kiệm định kỳ ngân hàng cấp cho kê lúc gửi tiền theo định kỳ hàng tháng để phản ánh tất số phát sinh, khách hàng quản lý mang theo bên người đến ngân hàng giao dịch SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ Về nguyên tắc khách hàng rút vốn đến hạn Nếu rút trước hạn phải đồng ý Ngân hàng hưởng lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn không hưởng lãi gửi có kỳ hạn mà rút chưa tháng 1.2.1.4 Kỳ phiếu ngân hàng có mục đích:là cơng cụ để huy động vốn tiết kiệm ngân hàng phát hành nhằm mục đích kinh doanh thời kỳ định 1.2.1.5 Trái phiếu ngân hàng:là công cụ huy động vốn trung gian dài hạn vào ngân hàng loại chứng khoán mua bán thị trường chứng khốn Thời hạn trái phiếu thường năm 1.2.2 Hoạt động tín dụng: Khái niệm tín dụng: - Tín dụng quan hệ kinh tế biểu dạng tiền tệ hay vật chất mà người vay phải trả cho người cho vay gốc lẫn lãi thời gian định - Đối với ngân hàng thương mại, tín dụng có nghĩa cho vay hay ứng trước tiền ngân hàng thực hiện, giá ngân hàng ấn định khách hàng vay mà thường gọi lãi suất hay khoản tiền hoa hồng mà người vay phải trả suốt thời gian sử dụng khoản ứng trước ngân hàng * Phân loại tín dụng: Trong kinh tế thị trường, có nhiều hình thức tín dụng hoạt động ngân hàng cho vay doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức kinh tế, cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất….Tín dụng phân làm hai loại: Tín dụng ngắn hạn tín dụng dài hạn + Tín dụng ngắn hạn: loại tín dụng có thời gian cho vay 12 tháng Thông thường tháng chiếm chủ yếu Mục đích loại tiền gửi cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động, đồng thời cho vay phục vụ nhu cầu cá nhân + Tín dụng trung dài hạn: Tín dụng trung hạn: loại tín dụng có thời gian cho vay từ năm đến năm.Loại tín dụng cấp cho khách hàng cần vốn để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi kỹ thuật, mở rộng xây dựng cơng trình có quy mơ nhỏ Thường loại tín dụng khơng nằm kế hoạch nhà nước SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ Tín dụng dài hạn: loại tín dụng có thời gian cho vay năm nằm kế hoạch nhà nước Loại tín dụng cho vay để đầu tư bản, cải tiến mở rộng sản xuất cơng trình có quy mơ lớn Loại có nhiều rủi ro nên chiếm tỷ lệ Nguyên tắc tín dụng: Sử dụng vốn vay phải theo mục đích ghi hợp đồng Nguyên tắc nhằm đảm bảo tính hiệu vốn vay tạo điều kiện thực việc hoàn trả nợ đơn vị vay Để thực nguyên tắc này, lần vay khách hàng phải làm đơn xin vay, đơn phải thể rõ mục đích vay kèm theo phương án sản xuất kinh doanh có hiệu Đơn vị vay có trách nhiệm sử dụng vốn vay có mục đích ngân hàng phát khách hàng vi phạm ngân hàng có quyền thu hồi nợ trước hạn Tiền vay phải hoàn trả hạn vốn lẫn lãi: Phần lớn nguồn vốn ngân hàng nguồn vốn vay Do ngân hàng yêu cầu khách hàng vay vốn phải trả cho khách hàng vốn lẫn lãi sau thời gian định Để thực nguyên tắc tất khoản vay ngân hàng có định kỳ hạn nợ Khi đáo hạn khách hàng chủ động lập giấy trả nợ cho ngân hàng, khơng ngân hàng tự động trích tài khoản tiền gửi khách hàng để thu hồi nợ, tài khoản tiền gửi khách hàng không đủ số dư ngân hàng chuyển sang nợ đáo hạn tính lãi suất nợ hạn Tiền vay phải có vật tư, tài sản tương đương làm đảm bảo Nguyên tắc xuất phát từ nhu cầu quy luật lưu thông tiền tệ nhằm làm cho vận động tiền tệ gắn với vận động vật tư hàng hoá để đảm bảo sức mua đồng tiền Để thực nguyên tắc đòi hỏi từ vay suốt trình sử dụng vốn vay khách hàng phải có lượng giá trị vật tư hàng hố tương đương làm đảm bảo hiểu theo nhiều cách khác + Tài sản chấp cầm cố tài sản trước vay + Tài sản chấp cầm cố tài sản hình thành từ vốn vay -Bảo đảm tín dụng: Bảo đảm tín dụng phương tiện tạo cho chủ Ngân hàng có bảo đảm có nguồn vốn khác để hồn trả cơng việc cho vay bị phá sản SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 10 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ -Các loại bảo đảm tín dụng: + Bảo đảm đối nhân: hợp đồng qua người bảo lãnh cam kết với Ngân hàng thực nghiệp vụ trả nợ cho Ngân hàng trường hợp khách hàng vay vốn bị khả toán Những người đứng bảo lãnh phải thoả mãn số điều kiện: có đủ lực pháp lý lực tài chính, phải giao cho Ngân hàng đầy đủ giấy tờ cần thiết đưa tài sản đảm bảo, việc bảo lãnh thực văn có chứng nhận quan cơng chứng + Bảo đảm đối vật: hình thức đảm bảo tín dụng người cho vay đóng vai trị chủ nợ thừa hưởng số quyền lợi định tài sản khách hàng-con nợ nhằm làm để thu hồi nợ trường hợp nợ khơng trả nợ khơng có khả trả nợ 1.2.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Đây hoạt động kinh doanh sôi Ngân hàng, đồng tiền kinh doanh thị trường ngoại tệ mạnh, ngoại tệ tự chuyển đổi Thời hạn giao dịch thường năm số ngoại tệ USD, GBP, JPY, DEM thời hạn lên đến năm 1.3 Lãi suất tín dụng: 1.3.1 Khái niệm: Lãi suất tín dụng giá quyền sử dụng vốn người khác vào mục đích sản xuất kinh doanh, đo lường tỷ lệ phần trăm tiền gửi tiền vay thời gian định Lợi tức tín dụng Lãi suất tín dụng x 100% = Vốn tín dụng 1.3.2 Vai trò lãi suất: Sự vận động lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay theo xu hướng trái ngược theo quy luật cung cầu cụ thể lãi suất tiền gửi cao Ngân hàng huy động vốn nhiều, ngược lại lãi suất cho vay cao Ngân hàng cho vay Vì giải tốn lãi suất Ngân hàng phải giải ba mục tiêu sau đây: SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 53 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ đánh giá hiệu kinh doanh Ngân hàng Chính mà Ngân hàng cần quan tâm nhiều chất lượng tín dụng để hoạt động tín dụng Ngân hàng tốt góp phần làm cho kinh tế địa phương ngày chuyển biến tốt đẹp Tỷ lệ Dư nợ Vốn huy động 455.990 = Năm 2008 = 0,45 lần 1.020.462 629.779 Năm 2009 = = 0,48 lần 1.307.633 Chỉ tiêu phản ánh khả sử dụng Vốn huy động Ngân hàng Nhìn chung qua năm tỷ lệ có chiều hướng tăng Cụ thể năm 2008 tỷ lệ 0,45 lần sang năm 2009 tăng lên 0,48 lần Nguyên nhân Dư nợ năm tăng, thời gian tới Ngân hàng cần quan tâm chất lượng tín dụng nhằm giúp Ngân hàng tự chủ hoạt động kinh doanh 2.4 Phân tích hiệu sử dụng Lao động Ngân hàng Agribank Vũng Tàu 2.4.1 Nguồn Lao động Agribank Vũng Tàu Để khắc phục tình trạng khiếm dụng nhân viên đáp ứng được, ta tiến hành tuyển mộ nhân viên theo hai hướng: hướng nội hướng bên * Nguồn bên Ngân hàng lập danh sách chỗ làm trống cần tuyển nhân viên, danh sách dán chỗ công khai để người biết Đó thủ tục thơng đạt cho cơng nhân viên tồn Ngân hàng biết trống, thủ tục cầ thiết phải làm đăng ký, điều kiện tiêu chuẩn cụ thể, kể tuổi tác lẫn sức khỏe, lương bổng quyền lợi, khuyến khích người hội đủ điều kiện tham gia Đồng thời vào hồ sơ lưu trữ, nhà quản trị dễ dàng tuyển chọn người có khả năng, cần tổ chức thêm trắc nghiệm vấn cho việc tuyển lựa xác Được cân nhắc, thăng tiến sách người lao động nói chung, mong muốn cơng nhân viên nói riêng SVTT: Nguyễn Hồng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 54 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ Ngân hàng tạo hội cho nhân viên để thăng tiến, từ họ gắn bó với Ngân hàng Ngân hàng theo dõi, đánh giá lực họ qua q trình làm việc, kết xác Họ dễ hội nhập vào mơi trường làm việc họ quen thuộc hiểu sách, cấu Ngân hàng Phương pháp tuyển mộ nguồn bên có ưu điểm nhược điểm sau: Ưu điểm: - Việc tuyển nhân viên thuận lợi, nhà quản trị biết người đảm đương công việc, vai trị vị trí cần tuyển, khơng nhiều thời gian - Ngoài việc tuyển mộ từ nguồn nhân lực nội tốn Nhược điểm: - Khơng thu hút nhân tài từ nguồn bên * Nguồn bên Tuyển mộ từ bên quảng cáo báo, đài, tivi, đến trường Đại học, Cao đẳng, trung tâm xúc tiến việc làm, yết thị trước cổng Ngân hàng, sinh viên thực tập thấy có triển vọng mặt, nhờ nhân viên giới thiệu Ưu điểm: - Thu hút nhân tài từ bên phục vụ cho Ngân hàng - Tạo xúc tác cho người học hỏi lẫn nhau, học thêm để nâng cao trình độ mặt, phấn đấu thăng tiến Nhược điểm: - Tốn thời gian - Tốn tài - Có thêm nhân viên làm ảnh hưởng đến tâm lý cho nhân viên cũ 2.4.2 Đặc điểm hiệu sử dụng Lao động Agribank Vũng Tàu Bảng 2.13: Cơ cấu Nguồn lao động Agribank Chỉ tiêu Tổng số lao động Phân theo tính chất cơng việc Lao động trực tiếp Lao động gián tiếp Phân theo giới tính 2008 Số lượng % 146 100 2009 Số lượng % 140 100 So sánh 09/08 Số lượng % -6 96 112 34 120 20 -14 SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú 77 23 86 14 107 59 Luận văn tốt nghiệp 55 Nam Nữ Phân theo trình độ Đại học Cao đẳng Trung cấp Trung học phổ thông Trung học sở Phân theo độ tuổi Trên 45 tuổi Tuổi từ 35 – 45 Tuổi từ 23 – 35 Dưới 25 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ 42 104 29 71 51 89 36 64 -15 121 86 22 38 15 26 23 35 16 25 -3 105 92 21 16 25 20 94 -3 11 81 77 101 333 16 11 13 47 32 36 26 80 55 81 58 10 (Nguồn: Phòng Hành chánh nhân sự) Qua bảng 12 cho ta thấy: Tổng số lao động tăng giảm không đều, năm 2008 146 người đến năm 2009 giảm xuống 140 người Năm 2009 số người giảm xuống 140 người mà doanh thu lại tăng so với năm 2008 12.636 triệu đồng cho thấy Ngân hàng có số lãng phí việc sử dụng nguồn lực người Về cấu lao động Ngân hàng: Năm 2008 – 2009 số lao động gián tiếp giảm 30 người chiếm 20% Đến năm 2009 Ngân hàng tiến hành cải cách nên số lao động gián tiếp giảm đáng kể 20 người, chiếm 14% tồng số lao động Lao động Ngân hàng chiếm 60% nữ Thích hợp với cơng việc cần khéo léo bền bỉ Còn lại 30% nam giới, phụ trách khâu cơng việc có tính chất nặng liên quan tới máy móc Về trình độ học vấn: Số lượng lao động tốt nghiệp trường Đại học Cao đẳng giảm chiếm từ 15% - 16% số lao động Ngân hàng Năm 2009 lao động có trình độ Đại học Cao đẳng 23 người tăng người so với năm 2008 Vì năm tăng thêm người có trình độ Đại học Cao đẳng, xét vế đặc thù chung Ngân hàng số lượng lao động có trình độ Đại học Cao đẳng Ngân hàng tương đối Số lượng lao động có trình độ Trung cấp Phổ thông Ngân hàng biến động khoảng từ 25% - 26% Số lao động có trình độ Trung hoc sơ Ngân hàng tương đối ổn định năm 2008 21 người chiếm 16%, năm 2009 25 người chiếm SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 56 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ 20% Ta thấy số lao động tăng liên tục qua năm tỷ lệ ổn định so với mặt chung Về độ tuổi, Ngân hàng có biến động giảm số lượng lớn tuổi Ngân hàng trẻ hóa đội ngũ nhân Bảng 2.14: Phân tích hiệu sử dụng lao động Chỉ tiêu Đvt Tr.đ Người Giờ Giờ Ngày Ngày Ngày Doanh thu Số lao động bình quân Số làm việc Tổng Số làm việc Tổng số ngày làm việc năm Tổng số ngày làm việc tháng Tổng số ngày làm việc 2008 158.718 146 336.384 288 24 42.048 2009 146.079 140 336.000 300 25 42.000 * Năng suất lao động năm: 158.718 = Năm 2008 = 1.087,109 = 1.043,421 = - 44 146 146.079 = Năm 2009 140 NSLĐBQ năm = 1.043,421 – 1.087,109 1.043,421 Tỷ lệ % NSLĐBQ năm = x100% = 95% 1.087,109 * Năng suất lao động ngày: 158.718 Năm 2008 = = 3,77 42.048 SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 57 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ 146.079 = Năm 2009 NSLĐBQ ngày 42.000 = 3,48 – 3,77 = 3,48 = - 0,29 3,48 = Tỷ lệ % NSLĐBQ ngày x100% = 92% = 90% 3,77 * Năng suất lao động giờ: 158.718 = Năm 2008 = 0,482 = 0,435 = - 0,047 336.384 146.079 = Năm 2009 336.000 NSLĐBQ ngày = 0,435 – 0,482 0,435 Tỷ lệ % NSLĐBQ ngày = x100% 0,482 Qua việc phân tích cho ta thấy suất lao động bình quân giảm 0,047 triệu đồng/giờ tương ứng 90% Điều cho thấy năm 2009 làm việc đem lại hiệu thấp năm 2008 Năng suất lao động bình quân ngày giảm 0,29 triệu đồng/ngày tương ứng 92% Nguyên nhân số ngày làm việc giảm 48 ngày tương ứng 95% Năng suất lao động bình quân năm giảm 44 triệu đồng/ năm tương ứng 95% tốc độ giảm nhanh suất lao động bình quân ngày Điều chứng tỏ năm SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 58 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ 2009 suất làm việc cán công nhân viên Ngân hàng bi giảm sút mạnh 2.5 Phân tích hoạt động khác Ngân hàng Agribank Vũng Tàu 2.5.1 Kinh doanh ngoai tệ Những năm đầu thành lập Ngân hàng có mua bán ngoại tệ gần chủ yếu trung gian chuyển tiền ngoại tệ phí thấp khơng đáng kể Bảng 2.15: Tình hình kinh doanh Ngoại tệ Đvt: USD Chỉ tiêu Doanh số mua vào doanh số bán Lợi nhuận(triệu đồng) Năm So sánh 09/08 2008 2009 Số tiền % 22.492 113.420 90.928 504,27 23.994 113.221 89.227 471,87 198 102 - 96 - 48,48 (Nguồn: Phịng tốn quốc tế) Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng nói hoạt động nhỏ nguồn thu đáng kể Ngân hàng góp phần làm đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng tạo lôi thu hút khách hàng Do đứng làm trung gian trao đổi ngoại tệ nên không bỏ nhiều chi phí cho hoạt động kinh doanh Chủ yếu hoạt động kinh doanh ngoại tệ đem lại Lợi nhuận cho Agribank Vũng Tàu nhờ vào biến động tỷ giá đồng đôla, nên hoạt động đem lại nguồn thu nhập cho Ngân hàng mà rủi ro Đồng thời, tình hình xuất khách hàng ngày mở rộng góp phần cho kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng tăng Ngân hàng tự tìm thêm khách hàng ổn định Lượng mua tiền mặt ngoại tệ chi nhánh có thuận lợi ngoại tệ thị trường tự do, giá tương đương giá mua ngoại tệ Ngân hàng 2.5.2 Tình hình quản lý quỹ kho quỹ Cơng tác quản lý quỹ kho quỹ thực khoản thu chi tiền mặt ngày, quản lý khoản thu tiền mặt từ thu bán hàng, thu nợ vay, thu tiết kiệm,….và khoản chi tiền vay, chi lương, chi thu mua, chi phát vay,…tất khoản có xác nhận Phịng Kế Tốn Phịng Kiểm Tra trước rút hay nộp vào Ngân hàng, chi hay thu cho hoạt động Cho nên việc phục vụ nhanh, xác tận tình mạnh Agribank Vũng Tàu góp phần tạo nên luân chuyển dễ dàng thuận lợi SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 59 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ Bảng 2.16: Tình hình quản lý Quỹ Kho quỹ Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng thu tiền mặt Tổng chi tiền mặt Năm So sánh 09/08 2008 2009 Số tiền % 4.186.312 6.466.276 2.279.964 54,46 4.163.483 6.472.703 2.309.220 55,46 (Nguồn: Phòng Ngân quỹ) Năm 2009 Tổng thu tiền mặt 6.466.276 triệu đồng tăng 54,46% so với năm 2008, số tiền tăng 2.279.964 triệu đồng Tổng chi tương ứng với Tổng thu từ 4.163.483 triệu đồng lên 6.472.703 triệu đồng, số tiền 2.309.220 triệu đồng, tỷ lệ tăng 55,46% Từ ta thấy nguồn tiền mặt toán thu chi qua Quỹ Ngân hàng tăng, khối lượng chuyển tiền hàng ngày khách hàng chi nhánh tăng lên huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tăng cao Tuy phận không đem lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng phận khơng thể thiếu cho tồn phát triển Ngân hàng Nhìn chung hoạt động tín dụng Agribank Vũng Tàu đạt kết khơng nhỏ Bên cạnh đóng góp khơng hoạt động phi tín dụng nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Đồng thời giúp cho cá nhân doanh nghiệp đạt kết kinh doanh, phần làm cho nến kinh tế Vũng Tàu chuyển biến tốt SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 60 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU Hiệu hoạt động kinh doanh mục tiêu hàng đầu tất tổ chức kinh tế nước Hiện phát triển kinh tế nên nhiều Ngân hàng đời để đáp ứng nhu cầu cho tổ chức kinh tế góp phần xây dựng đất nước Do khơng thể tránh khỏi cạnh tranh Ngân hàng để tồn phát triển Do cho thấy để tiếp tục đứng vững ngày tăng trưởng điều kiện kinh tế thị trường ngày mở rộng doanh nghiệp khác, việc áp dụng biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh điều vô cần thiết Ngân hàng, đặc biệt Ngân hàng Agribank chi nhánh Vũng Tàu Trên sở phân tích hiệu hoạt động kinh doanh với tình hình thực tế Ngân hàng em xin đưa số biện pháp hy vọng góp phần vào việc kinh doanh ngân hàng ngày đạt hiệu tốt 3.1 Đối với hoạt động huy động vốn: Nguồn vốn mối quan tâm Ngân hàng Vì để gia tăng doanh số cho vay, để mở rộng phát triển kinh doanh điều ngân hàng phải có vốn với phương thức "đi vay vay" Tuy nhiên hoạt động huy động vốn Ngân hàng phải gắn liền với chiến lược sử dụng vốn thời kỳ định Huy động vốn nhiều gây trạng thái ứ đọng vốn trường hợp khơng có hội đầu tư ngược lại gây tình trạng thiếu vốn ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Qua phân tích hoạt động huy động vốn Agribank Vũng Tàu ta thấy vốn huy động chiếm tỉ trọng thấp tổng nguồn vốn Vậy Ngân hàng nên đẩy mạnh khai thác nguồn vốn nhàn rỗi tiềm tàng dân cư cách đa phương hóa đa dạng hóa hình thức, biện pháp huy động vốn: _Thực lãi suất huy động hợp lý hấp dẫn vá áp dụng hình thức thưởng vật chất SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 61 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ _Nền kinh tế nước ta bước sang chế thị trường, tốc độ thay đổi đại phận dân chúng để thích ứng phát triển kinh tế cạnh tranh khốc liệt chưa cao Do nguồn vốn đại phận dân chúng đáng kể Đối với cá nhân hay tổ chức muốn gửi tiền vào Ngân hàng điều lãi suất Như biết ngân hàng huy dộng vốn với lãi suất cao cho vay với lãi suất cao Nếu tổ chức kinh tế vay vốn với lãi suất cao việc kinh doanh họ gặp nhiều khó khăn, ngược lại họ cho vay vốn vơí lãi suất thấp hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp đạt hiệu Ngày nay, cạnh tranh Ngân hàng diễn đa dạng, Ngân hàng không cạnh tranh với Ngân hàng hoạt động tiền gửi mà cịn cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác Vì việc nghiên cứu thị trường để đưa sách lãi suất thích hợp có ý nghĩa đến việc gia tăng tiền gửi Thưởng vật chất thông qua xổ số yếu tố đắc lực kích thích huy động tiền gửi tập quán" cầu may" hình thành đậm nét đời sống xã hội, đặc biệt tầng lớp dân cư có mức sống trung bình Mặt khác Ngân hàng nên đưa giải thưởng thích hợp với khách hàng có số dư tiền gửi tiết kiệm lớn nhỏ Đây động lực hấp dẫn để huy động tiền gửi tiết kiệm Tạo niềm tin nơi khách hàng: * Lòng tin vấn đề sống cịn Ngân hàng Ngân hàng có huy động hay khơng nhờ vào lịng tin dân chúng Tạo lòng tin nơi khách hàng biện pháp tổng hợp nhiều khía cạnh, sau số biện pháp điển hình: * An tồn: Đây yếu tố mà khách hàng quan tâm họ gửi tiền vào Ngân hàng Vì ngồi lãi suất cao Ngân hàng cịn phải trọng đến độ an tồn khách hàng Rất khách hàng ưa chuộng mức lãi suất vừa phải mà độ an toàn vốn họ cao lãi suất cao mà không an tồn Vì họ nghĩ ứng với khoản lợi tức kéo theo rủi ro, lợi tức cao rủi ro nhiều Để cho khách hàng thấy độ an toàn họ Ngân hàng cần phải nâng cao hiệu hoạt động biện pháp để lôi khách hàng đặc biệt khách hàng tiền gửi tốn Bởi Ngân hàng làm ăn có hiệu quả, có nguồn tài dồi SVTT: Nguyễn Hồng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 62 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ có uy tín gửi tiền vào Ngân hàng, khách hàng tin tình khẩn cấp họ cần vốn Ngân hàng đáp ứng * Phong cách phục vụ trình độ nhân viên: Phong cách phục vụ yếu tố quan trọng tác động trực tiếp vào tâm lý khách hàng, họ cầu nối Ngân hàng khách hàng Do nhân viên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng cần có tác phong phong cách tốt ân cần, niềm nở, lịch sự, nhã nhặn, cởi mở, tận tâm phải có trình độ Vì vậy, Ngân hàng phải thường xun có lớp huấn luyện nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn tạo điều kiện cho họ có nâng cao kiến thức Mục tiêu cho họ hoàn thành nhiệm vụ với tinh thần trách nhiệm cao, có hiểu biết để giải thích khách hàng cách tường tận, cặn kẽ vấn đề mà họ quan tâm Tóm lại, để huy động nguồn vốn vào Ngân hàng chi nhánh Agribank Vũng Tàu cần phải vận dụng ngoại lực nội lực để tạo tin tưởng tuyệt đối nơi khách hàng 3.2 Đối với hoạt động tín dụng: Bên cạnh việc huy động vốn vào Ngân hàng ngày nhiều với biện pháp linh hoạt hấp dẫn Ngân hàng phải nỗ lực tìm biện pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Để tránh cho đồng tiền không bị đóng băng làm tăng chi phí giảm lợi nhuận Ngân hàng phải có biện pháp thật hài hòa việc huy động vốn sử dụng vốn nhằm mang lại hiệu kinh doanh ngày cao Và chiến lược huy động vốn chi nhánh hạ lãi suất cho vay thấp Ngân hàng để chiếm ưu lãi suất so với Ngân hàng khác Với thực tế sử dụng vốn vay Ngân hàng năm qua xét thấy có nhiều vấn đề Ngân hàng cần phải cải thiện nhằm đạt mục tiêu kinh doanh mang lại nhiều lợi nhuận Vì Agribank Vũng Tàu cần phải thực số vấn đề sau để nâng cao hiệu sử dụng vốn + Thực chiến lược khách hàng, mở rộng quan hệ tín dụng, bước nâng cao chất lượng tín dụng đồng thời trì khách hàng truyền thống Ngân hàng Đối với khách hàng truyền thống, vay trả có uy tín, hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu Ngân hàng nên dùng mức cho vay ưu đãi giúp cho doanh SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 63 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ nghiệp phấn đấu hạ giá thành sản phẩm tạo cạnh tranh có lợi qua tạo mức lợi nhuận cao Đối với tư nhân cá thể, việc cho vay thực tài sản chấp nhiên, Ngân hàng không nên xem việc chấp yếu tố định cho cho vay mà chủ yếu xem xét mục đích vay có mang lại hiệu đích thực có khả trả nợ định cho vay Tăng cường thông tin Ngân hàng tình hình tài doanh nghiệp sai phạm khách hàng Ngân hàng sàng lọc đối tượng vay mạo hiểm, có triển vọng xấu khỏi trình cho vay để hạn chế rủi ro thơng qua hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro + Chun mơn hóa cán tín dụng: Ban lãnh đạo Ngân hàng cử cán tín dụng chuyên cho vay thu hồi nợ khu vực địa bàn định Việc phân chia giúp cán tín dụng nắm tình hình tài quan hệ làm ăn khách hàng, hiểu nhu cầu vay vốn họ Từ lập phương án cho vay có hiệu quả, vốn cho vay cấp phát thật vào sản xuất kinh doanh có hiệu qủa Qua thu hồi nợ lãi cách nhanh chóng thuận lợi đến kì hạn tốn + Phát triển nguồn nhân lực: Yếu tố người yếu tố hàng đầu để hoạch định sách kinh doanh Ngân hàng nói chung sách tín dụng nói riêng Vì Ngân hàng nên tổ chức thực công tác bồi dưỡng cán công nhân viên ngày giỏi nghiệp vụ giàu kinh nghiệm, phẩm chất đạo đức tốt * Một số biện pháp để cải thiện chất lượng tín dụng Ngân hàng: - Thực rà sốt, đánh giá tình hình nợ thường xuyên, định kỳ phân loại để nắm rõ thực trạng dư nợ tín dụng Định kỳ rà sốt, quản lý danh mục tín dụng Ngân hàng để đảm bảo thực mục tiêu giới hạn - Tổ chức xem xét, thẩm định kỹ, chặt chẽ trước cấp khoản tín dụng có nội dung quan trọng đánh giá dự phòng khả xảy rủi ro - Thực hoàn chỉnh, bổ sung quản lý chặt chẽ hồ sơ tín dụng Cần ban hành quy định cụ thể, chặt chẽ việc lưu trữ, bảo quản quản lý hồ sơ tín dụng SVTT: Nguyễn Hồng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 64 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ - Có sách khen thưởng, giao tiêu thu nợ ngoại bảng chi nhánh tiêu hoạt động, đặt biệt chi nhánh có nợ ngoại bảng lớn - Lập phương án tận thu nợ gốc, nợ lãi xử lý toàn hệ thống - Tăng cường kiểm tra, kiểm sốt q trình xử lý tận thu hồi nợ 3.3 Đối với hoạt động khác Kinh doanh ngoại tệ: Áp dụng sách tỷ giá: phương châm Ngân hàng “ Thà lời mà thu hút khách hàng nhiều” Đưa tỷ giá hấp dẫn thu hút khách hàng Ngân hàng cần phải có cân đối thị trường để đảm bảo lợi nhuận cho Ngân hàng khách hàng Về tốn quốc tế: Nâng cao trình độ nghiệp vụ để giải đáp thắc mắc cho khách hàng hướng dẫn cho khách hàng lập chứng từ tránh sai sót xảy từ tạo niềm tin cho khách hàng Ngân hàng Chiến lược tìm kiếm khách hàng mới: - Hình thành phận nghiên cứu thị trường, tìm tịi sáng kiến sản phẩm dịch vụ mới, có dịch vụ phi tín dụng mơi giới tiền tệ, bao tốn xây dựng sách khách hàng, kế hoạch cụ thể với đối tượng khách hàng, có sách giá phí dịch vụ hợp lý - Khơng ngừng đa dạng hóa loại hình dịch vụ tài tiền tệ , nghiên cứu tiếp tục triển khai số dịch vụ mà tổ chức tín dụng khác thực tốt đại lý bảo hiểm, cho thuê, kinh doanh vàng, kiều hối, cầm đồ, -Tạo tiện ích cho khách hàng quan hệ với Ngân hàng, giúp thu hút khách hàng tạo mối dây liên hệ Ngân hàng doanh nghiệp qua tài khoản ký thác cho phép hình thành bảo đảm tài an toàn cho Ngân hàng - Để tiếp cận khách hàng rộng cần triển khai giới thiệu loại hình tín dụng, dịch vụ Ngân hàng mạng kết hợp với việc giải đáp thắc mắc cho khách hàng vấn đề liên quan đến thể lệ tín dụng SVTT: Nguyễn Hồng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 65 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ Tóm lại, biện pháp mang lại hiệu cho việc sử dụng vốn, giải tình trạng ứ đọng vừa mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh đa dạng hóa hình thức đầu tư vốn kết thu nhập từ hoạt động góp phần đáng kể vào việc tăng lợi nhuận chi nhánh 3.4 Biện pháp giảm chi phí hoạt động Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng muốn nâng cao lợi nhuận Điều có nghĩa Ngân hàng phải nâng cao khoản thu đồng thời giảm bớt chi phí hoạt động Hoạt động kinh doanh Ngân hàng mang tính chất đặc thù, giảm chi phí hoạt động kinh doanh vấn đề mà nhà lãnh đạo quan tâm tìm phương pháp tốt mà khơng ảnh hưởng đến hoạt động khác Qua trình phân tích ta thấy chi phí chủ yếu Ngân hàng chi phí trả lãi tiền gửi trả lãi tiền vay Hai khoản phụ thuộc vào lãi suất, lãi suất lại phụ thuộc vào khung lãi suất Ngân hàng Nhà nước quy định Vì hai khoản chi phí Ngân hàng thường khơng chủ động Do chi phí mà Ngân hàng điều chỉnh chi phí vật chất khoản tiền lương cơng nhân, văn phịng phẩm + Về khoản vật chất nhà cửa, trang thiết bị máy móc cần phải bảo quản, chăm sóc cẩn thận tránh hư hỏng đáng tiếc làm tăng chi phí sửa chữa, khấu hao tài sản cố định Dù phần khơng lớn góp phần làm giảm chi phí hoạt động kinh doanh chung Ngân hàng + Về khoản tiền lương công nhân viên nghĩa giảm lương mà nói khía cạnh nghề nghiệp chun mơn bố trí nhân hợp lý ban lãnh đạo Ngân hàng Như khoản chi phí này, muốn giảm phần trách nhiệm thuộc nhà lãnh đạo, họ phải khéo léo nhạy bén việc bố trí người, việc việc tiếp cận khoa học công nghệ + Vấn đề văn phịng phẩm, điện thoại: Mỗi cơng nhân viên phải biết tiết kiệm nhằm đạt mục tiêu cao kinh doanh, khơng hoang phí sử dụng mua sắm Khoản tùy thuộc vào ý thức nhân viên Ngân hàng 3.5 Kết Trong trình hoạt động phát triển Agribank Vũng Tàu phấn đấu vươn lên đạt thành tựu đáng kể công CNH-HĐH đất nước Mặc SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 66 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ dù nhiều hạn chế khó khăn Ngân hàng khơng ngừng vượt qua để góp phần vào phát triển đất nước nói chung Vũng Tàu nói riêng Qua phân tích đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Agribank Vũng tàu rút số kết luận sau: * Về huy động vốn: Vốn huy động Agribank tăng chiếm tỷ trọng cao nhờ uy tín Ngân hàng nâng cao, khách hàng đến Ngân hàng mở tài khoản nhiều, hoạt động kinh tế phát triển nhu cầu toán qua Ngân hàng tăng trở nên đa dạng Nhìn chung Ngân hàng thực tốt việc huy động vốn * Về hoạt động tín dụng: nói cơng tác tín dụng Agribank mở rộng qui mô hoạt động, quản lý nợ hạn chặt chẽ, Vốn tín dụng Ngân hàng tạo điều kiện cho trình sản xuất kinh doanh cá nhân doanh nghiệp tiến hành thuận lợi thu kết mong muốn, góp phần đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng kinh tế * Về kết hoạt động kinh doanh: lợi nhuận có giảm dựa vào tiêu ta có nhận xét hoạt động kinh doanh Agribank Vũng Tàu có biểu chuyển biến tốt đẹp Nói tóm lại, kết gặt hái quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng hiệu quả, an tồn lĩnh vực kinh doanh, uy tín tín nhiệm Ngân hàng khách hàng Sở dĩ đạt thành tựu đáng khích lệ trước hết nỗ lực vươn lên, sáng tạo nhạy bén kinh doanh Ngân hàng 3.6 Kiến nghị: Trong trình hoạt động kinh doanh Agribank Vũng Tàu mang lại thành tựu đáng kể, Ngân hàng cần có biện pháp linh hoạt hơn, nhạy bén kết hợp với giúp đỡ cấp lãnh đạo để thực thi tốt nhiệm vụ cho xã hội mang lại lợi ích thiết thực cho tồn phát triển vững mạnh Ngân hàng Qua gần tháng thực tập tìm hiểu tiếp xúc thực tế Agribank Vũng Tàu em xin đề xuất số kiến nghị với hy vọng có ý nghĩa thiết thực việc đưa hoạt động Ngân hàng ngày tiến triển bước đường kinh doanh: + Ngân hàng nên tập trung việc khai thác nguồn vốn: SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp 67 GVHD: PGS TS Nguyễn Phú Tụ Số lượng Ngân hàng địa bàn Vũng Tàu tăng nhanh, họ đẩy mạnh chiến lược Marketing để lôi kéo khách hàng, đơn vị kinh doanh Xuất nhập + Ngân hàng cần xây dựng phát triển nguồn lực người Song song với việc trọng lực lượng nhân viên sẵn có phù hợp với khả yêu cầu công tác, Ngân hàng nên tổ chức bồi dưỡng, nâng cao chất lượng cán nhân viên trình độ chun mơn + Địa điểm Ngân hàng thuận lợi cho kinh doanh nhằm tạo điều kiện cho quan hệ giao dịch khách hàng Ngân hàng + Ngoài Ngân hàng cần: • Đầu tư xây dựng sở khang trang để tăng vị cạnh tranh • Khơng ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ có, đồng thời coi trọng phát triển sản phẩm mới, dịch vụ • Cân đối khả huy động vốn sử dụng vốn trung dài hạn đồng thời tăng cường công tác quản lý rủi ro nhằm đạt mục tiêu tăng trưởng tín dụng an tồn hiệu bền vững • Ngồi Nhà nước cần có sách hỗ trợ, giúp đỡ Ngân hàng thực tốt chức vai trị tăng kênh tạo vốn cho Ngân hàng, đẩy mạnh phát triển thị trường chứng khốn để san sẻ bớt gánh nặng huy động vốn phân bổ vốn cho Ngân hàng SVTT: Nguyễn Hoàng Cẩm Tú Luận văn tốt nghiệp ... VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm – ý nghĩa – nhiệm vụ - nội dung phân tích hiệu hoạt động kinh doanh 1.1.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh: Hiệu hoạt động kinh. .. nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 1.1.2 Ý nghĩa hiệu hoạt động kinh doanh: Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh: Là sở để định kinh doanh Là công cụ quan trọng chức quản trị có hiệu doanh nghiệp... CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU 2.1 Giới thiệu lịch sử hình thành Ngân hàng Agribank Vũng Tàu: Đi