phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng tmcp kiên long chi nhánh bạc liêu

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƯƠNG NHỨT THUẬN PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số ngành: 52340101 Tháng 11 Năm 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƯƠNG NHỨT THUẬN MSSV: 4114578 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số ngành: 52340101 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN LÊ THỊ DIỆU HIỀN Tháng 11 Năm 2014 CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu 1.4 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƢƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Cơ sở lý luận phân tích hiệu hoạt động kinh doanh 2.1.2 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại cổ phần 2.1.3 Các hoạt động ngân hàng thƣơng mại 2.1.4 Các tiêu phân tích hiệu hoạt động kinh doanh 11 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 12 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 12 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 12 CHƢƠNG GIỚI THIỆU NG N HÀNG KIÊN LONG CHI NHÁNH ẠC LIÊU 14 3.1 KHÁI QUÁT ĐẶC ĐIỂM TỰ NHIÊN KINH TẾ XÃ HỘI CỦA TỈNH BẠC LIÊU 14 3.1.1 Đặc điểm tự nhiên 14 3.1.2 Đặc điểm kinh tế - xã hội 14 3.2 KHÁI QUÁT VỀ NG N HÀNG KIÊN LONG CHI NHÁNH ẠC LIÊU 14 3.2.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Kiên Long chi nhánh ạc Liêu 14 3.2.2 Cơ cấu tổ chức quản lí tình hình nhân 16 i 3.2.3 Nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu ngân hàng 17 3.3 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VỀ NG N HÀNG KIÊN LONG CHI NHÁNH ẠC LIÊU QUA NĂM 2010-2012 VÀ THÁNG ĐẦU NĂM 2013 18 3.4 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG QUÁ TRÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NG N HÀNG 23 3.4.1 Thuận lợi 23 3.4.2 Khó khăn 23 CHƢƠNG PH N TÍCH HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NG N HÀNG 25 4.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 25 4.2 PH N TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY 32 4.3 PH N TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 40 4.3.1 Thu nhập 40 4.3.2 Chi phí 47 4.3.3 Lợi nhuận 52 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP N NG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NG N HÀNG………………………… 57 5.1 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ N NG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NG N HÀNG 57 5.1.1 Về hu động vốn 57 5.1.2 Về hoạt động cho va 59 5.1.3 Về chất lƣợng tín ụng 60 5.1.4 Về phát triển sản ph m ịch vụ 61 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 63 6.1 KẾT LUẬN 63 6.2 KIẾN NGHỊ 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 PHỤ LỤC 66 ii Bảng 3.1 Kết hoạt động ngân hàng qua năm 2011 – 2013 21 Bảng 3.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua tháng đầu năm22 Bảng 4.1 Nguồn vốn ngân hàng qua năm (2011-2013) 26 Bảng 4.2 Nguồn vốn ngân hàng qua tháng năm 2012-2014 26 Bảng 4.3 Hu động vốn theo kỳ hạn ngân hàng Kiên Long (2011-2013) 30 Bảng 4.4 Hu động vốn theo kỳ hạn ngân hàng Kiên Long qua tháng đầu năm 2012 đến 2014 31 ảng 4.5 Tình hình hoạt động tín ụng th o thời hạn qua năm 34 ảng 4.6 ảng tình hình thu nhập Ngân hàng Kiên Long chi nhánh ạc Liêu t 2011 đến 2013 41 ảng 4.7 ảng tình hình thu nhập Ngân hàng Kiên Long chi nhánh ạc Liêu 6/2012-6/2014 42 ảng 4.8 Tình hình chi phí Ki nlong ank ạc Liêu (2011-2013) 48 ảng 4.9 Tình hình chi phí Ki nlong ank ạc Liêu (6/2012-6/2014) 49 ảng 4.10 Tình hình lợi nhuận Ki nlong ank ạc Liêu (2011-2013) 53 ảng 4.11 Tình hình lợi nhuận Ki nlong ank ạc Liêu (2012-2014) 53 ảng 4.12 Một số tiêu đánh giá lợi nhuận Ki nlong ank ạc Liêu 54 iii Hình 4.1 Tình hình nguồn vốn Ki nlong ank ạc Liêu (2011-2013) 27 Hình 4.2 Tình hình nguồn vốn Ki nlong ank ạc Liêu (6/2012-6/2014) 27 Hình 4.3 oanh số cho va th o thời hạn Ki nlong ank ạc Liêu 35 Hình 4.4 oanh số thu nợ th o thời hạn 36 Hình 4.5 ƣ nợ th o thời hạn Ki nlong ank ạc Liêu 38 Hình 4.6 Nợ xấu th o thời hạn Ki nlong ank ạc Liêu 39 Hình 4.7 Tình hình thu nhập Ki nlongbank ạc Liêu (2011-2013) 46 Hình 4.8 Tình hình thu nhập Ki nlong ank ạc Liêu (6/2012-6/2014) 46 Hình 4.9 Tình hình chi phí Ki nlong ank ạc Liêu (2011-2013) 51 Hình 4.10 Tình hình chi phí Ki nlong ank ạc Liêu (2012-2014) 52 Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Kiên Long…………………………….16 iv CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Như thể sống cần tuần hoàn, trao đổi chất để tồn tại, kinh tế quốc gia, giới cần phải có lưu thông tài nhờ ngân hàng để phát triển Trong đó, ngân hàng thương mại đóng vai trò cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn, góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Các ngân hàng thương mại đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo trình tái sản xuất thực liên tục mở rộng quy mô sản xuất Hơn nữa, ngân hàng thương mại đảm bảo cho họ an toàn khoản tiền gửi cung cấp dịch vụ toán tiện lợi Bên cạnh đó, kể từ gia nhập WTO, việc toán, giao dịch cần phải có có mặt ngân hàng, ngân hàng thương mại Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại công hội nhập quốc tế Chính vai trò quan trọng ngân hàng kinh tế, kinh tế thị trường mà ngân hàng thương mại ngày trở nên thiết yếu Nó vừa nắm cán cân, vừa định thành bại kinh tế, đồng thời mang lại khoản thu nhập ổn định cho người lao động ngành Vì thế, hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần nước ta ngày phát triển Tuy nhiên, năm gần xuất ngày nhiều ngân hàng thương mại cổ phần với quy mô nhỏ mang đến nhiều tiêu cực kinh tế quốc gia Các ngân hàng khả khoản, mà nguyên nhân lớn quản trị lỏng lẻo, xuất phát từ cho vay nội ngân hàng Và chịu áp lực từ Nghị định 141/2006/NĐ-CP, ban hành ngày 22/11/2006 sau sửa đổi Nghị định số 10/2011/NĐ-CP ngày 26/1/2011 việc bắt buộc ngân hàng thương mại tăng vốn điều lệ từ mức 1.000 tỷ đồng đến năm 2008 nâng lên 3.000 tỷ đồng đến năm 2011 nên ngân hàng mở chi nhánh, huy động vốn, cho vay, thay đổi lãi suất cách kiểm soát dẫn đến nhiều hậu kinh tế Chính thế, ngân hàng nhà nước thực kế hoạch tái cấu hệ thống ngân hàng để giảm bớt số lượng ngân hàng quy mô nhỏ nâng cao chất lượng Các ngân hàng muốn tồn cần phải đạt đủ tiêu chuẩn quy định ngân hàng nhà nước đưa Trong đó, vốn điều lệ hiệu hoạt động kinh doanh yếu tố then chốt định tồn ngân hàng thương mại Việc phân tích hiệu hoạt động kinh doanh tìm hiểu thuận lợi mà ngân hàng thương mại có khó khăn mà ngân hàng gặp phải Đồng thời, điểm mạnh điểm yếu ngân hàng nêu để có phương hướng, giải pháp hợp lý nhằm tận dụng hiệu điểm mạnh, nắm bắt kịp thời hội thuận lợi, khắc phục điểm yếu giải khó khăn để giúp ngân hàng thương mại đạt hiệu kinh doanh hơn, góp phần làm ổn định phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Như vậy, việc thường xuyên phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, có ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long điều cần thiết để có bước cải tiến tiếp tục đứng vững phát triển mạnh mẽ Chính lý nêu nên chọn đề tài “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu” làm đề tài nghiên cứu 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu; từ đưa giải pháp lựa chọn để nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng ttrong thời gian tới 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Mục tiêu 1: Phân tích doanh thu, chi phí lợi nhuận Ngân hàng Mục tiêu 2: Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Mục tiêu 3: Đề xuất số giải pháp phù hợp để nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh thực với số liệu thu thập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu 1.3.2 Thời gian Đề tài nghiên cứu dựa tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu qua năm 2011, 2012, năm 2013 tháng đầu năm 2014 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài mặt hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần chi nhánh Bạc Liêu Các phương diện chủ yếu dùng để phân tích hiệu hoạt động kinh doanh đề tài gồm: Tình hình hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay, tình hình thu nhập, chi phí lợi nhuận Ngân hàng 1.4 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU Đã có nhiều nghiên cứu phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, chẳng hạn như: Đề tài “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại nhà nước ngân hàng thương mại cổ phần thành phố Cần Thơ” Thạc sĩ Phan Hiền Giang, 2011; Đề tài phân tích thực trạng đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh nhóm ngân hàng, phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Đề tài “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Kiên Giang” Trần Diễm Ngọc, 2013; Đề tài phân tích tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP, phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP Kiên Giang Đề tài “Phân tích hiệu hoạt động quỹ tín dụng nhân dân sở khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long giai đoạn 2007-2010” thạc sĩ Nguyễn Đăng Khoa, 2011; Đề tài nghiên cứu, đánh giá thực trạng, phân tích hiệu hoạt động kinh doanh qu tín dụng nhân dân sở khu vực đồng sông Cửu Long thông qua số tài đề xuất giải pháp nhằm cải thiện, nâng cao hiệu hoạt động qu tín dụng nhân dân sở khu vực đồng sông Cửu Long CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƢƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Cơ sở lý luận phân tích hiệu hoạt động kinh doanh 2.1.1.1 Khái niệm phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Phạm Thị Gái (2004, trang 5) viết “Phân tích, hiểu theo nghĩa chung chia nhỏ vật tượng mối quan hệ hữu phận cấu thành vật, tượng đó” Trịnh Văn Sơn (2005, trang 4) viết “Phân tích hoạt động kinh doanh trình nghiên cứu để đánh giá toàn trình kết hoạt động kinh doanh; nguồn tiềm cần khai thác doanh nghiệp, sở đề phương án giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp” 2.1.1.2 Ý nghĩa việc phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Phân tích hoạt động kinh doanh công cụ giúp phát khả tiềm tàng hoạt động kinh doanh, tác nhân ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Giúp doanh nghiệp nhận định điểm mạnh, lợi thế, khả cạnh tranh doanh nghiệp Đồng thời, phân tích hoạt động kinh doanh giúp doanh nghiệp phát điểm yếu, khó khăn mà doanh nghiệp gặp phải Từ đó, doanh nghiệp xác định mục tiêu chiến lược kinh doanh hiệu Giúp doanh nghiệp tìm hiểu hội, thách thức từ môi trường kinh doanh bên để định nắm bắt hay ngăn ngừa rủi ro, hạn chế tác nhân tiêu cực Phân tích hoạt động kinh doanh sở để nhà quản trị quản lý doanh nghiệp, tài liệu cần thiết cho đối tác kinh doanh 2.1.1.3 Đối tượng phân tích hiệu hoạt động kinh doanh “Đối tượng phân tích hoạt động kinh doanh trình kết hoạt động kinh doanh với tác động nhân tố ảnh hưởng đến trình kết đó, biểu thông qua tiêu kinh tế” (Phạm Văn Dược cộng sự, 2004, trang 4) 2.1.2 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại cổ phần 2.1.2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Qua bảng 4.11 ta thấy lợi nhuận sơ kết tháng đầu năm 2014 8.618 triệu đồng, giảm 1.632 so với kỳ năm 2013 Do điều kiện kinh tế không thuận lợi lãi suất biến động mạnh có chiều hướng lên làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ảnh hưởng làm tăng chi phí Mặc dù nhìn chung kết có biến động không qua năm, để có kết Kienlongbank Bạc Liêu phải nỗ lực lơn từ ban lãnh đạo đến nhân viên Chi nhánh cần đưa chiến lược kinh doanh hợp lý, thích ứng với biến động thị trường việc tích cực mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng Đồng thời cần có biện pháp khắc phục việc quản lý khoản mục chi phí, để tăng mạnh cạnh tranh Các ch tiêu đánh giá lợi nhuận ảng 4.12 Một số tiêu đánh giá lợi nhuận Kienlong ank ạc Liêu ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu ĐVT 2011 2012 2013 6/2014 Tổng thu nhập Triệu đồng 57.681 69.528 71.292 36.914 Tổng chi phí Triệu đồng 48.166 49.976 57.974 28.296 Lợi nhuận Triệu đồng 9.515 19.552 13.318 8.618 Tổng tài sản Triệu đồng 861.086 1.034.497 912.192 935.925 ROA % 1,10 1,89 1,46 0,92 ROS % 16,50 28,12 18,68 23,35 Tổng thu nhập/Tổng tài sản % 6,70 6,72 7,82 3,94 Tổng chi phí/Tổng tài sản % 5,59 4,83 6,36 3,02 Tổng chi phí/Tổng thu nhập % 83,50 71,88 81,32 76,65 Nguồn: phòng kinh doanh ngân hàng Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu 2012, 2013, 2014 4.3.3.1 T số lợi nhuận ròng tổng tài sản (ROA) Chỉ tiêu cho biết hiệu đầu tư đồng tài sản Nói cách khác, ROA giúp ta xác định hiệu kinh doanh đồng tài sản hay đồng tài sản tạo đồng lợi nhuận Nếu tỷ số lớn 0, có nghĩa doanh nghiệp làm ăn có lãi Tỷ số cao cho thấy doanh nghiệp làm ăn hiệu Còn tỷ số nhỏ 0, doanh nghiệp làm ăn thua lỗ Mức lãi hay lỗ đo phần trăm giá trị bình quân tổng tài sản doanh nghiệp Tỷ số cho biết hiệu quản lý sử dụng tài sản 54 để tạo thu nhập doanh nghiệp Năm 2011 số 1,10% Năm 2012 1,89% tăng 0,79% đến năm 2013 1,46% giảm 0,43% so với năm 2012 Sáu tháng đầu năm số 0,92% Mặc dù số có thay đổi tăng giảm chưa qua năm kết đáng khích lệ nằm giai đoạn khó khăn kinh tế Nguyên nhân tinh hình lợi nhuận năm 2013 giảm thìtiirng tài sản lại ổn định không thay đổi nhiều làm cho tỷ suất sinh lời tổng tài sản giảm Vì cần phải có biện pháp hữu hiệu để cao hiệu chất lượng sử dụng tài sản hoạt động kinh doanh 4.3.3.2 T số lợi nhuận ròng doanh thu (ROS) Đây tiêu mà nhà quản lý nhà đầu tư quan tâm Nó cho biết đồng thu nhập có đồng lợi nhuận Hệ số năm 2011 16,50%, năm 2012 28,12% năm 2013 18,68% Số liệu tháng đầu năm 2014 23,35% Ta thấy lợi nhuận Chi nhánh đạt tương đối khả quan, thị trường biến động làm ảnh hưởng không tốt đến hoạt động ngân hàng khiến cho tốc độ tăng doanh thu nhỏ tốc độ tăng chi phí năm 2012 2013 3,76% 16% Nhìn chung hệ số biến động không nhiên mức tương đối tốt biến động thị trường phải đối mặt với nhiều khó khăn, lãi suất diễn biến phức tạp biến động có xu hướng tăng… đẩy chi phí huy động vốn, chi phí cho hoạt động cạnh tranh, chi phí khác ngày tăng cao Để đạt kết nhờ Chi nhánh có biện pháp tích cực việc tăng lợi nhuận tổng thu nhập áp dụng sách lãi suất linh hoạt, ưu đãi khách hàng truyền thống Trong thời gian tới, cần đẩy mạnh hiệu quản lý thu nhập có biện pháp tích cực để làm giảm chi phí để tăng lợi nhuận 4.3.3.4 Ch số ROE Chỉ số không tính Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu chi nhánh chi nhánh cấp hệ thống Ngân hàng Kiên Long, hoạt động phụ thuộc vào cấp trên, vốn tự có nghĩa mà vốn tự có thu nhập hàng năm qu dự phòng 4.3.3.5 Tổng chi phí Tổng tài sản Chi số xác định chi phí phải bỏ cho việc sử dụng tài sản để đầu tư Chỉ số Chi nhánh qua năm cụ thể năm 2011 5,59% đến năm 2012 4,83% năm 2013 6,36% tăng 1,53% so với năm 2012 Nguyên nhân năm giai đoạn Chi nhánh cho việc mở rộng thị phần, chi phí trả lãi Chi nhánh tăng lên, làm cho tổng chi 55 phí tăng làm cho số tăng lên Đến năm 2014, tháng đầu năm số 3,02% Con số qua năm khả quan tình hình kinh doanh khó khăn Điều cho thấy công tác quarmn lý chi phí việc sử dụng tài sản Chi nhánh việc đầu tư tốt 4.3.3.5 Tổng chi phí Tổng thu nhập Chỉ số tính toán khả bù đắp chi phí đồng doanh thu, đo lường hiệu kinh doanh Qua bảng số liệu ta thấy tổng chi phí tổng doanh thu Chi nhánh qua năm tháng đầu năm 2014 biến động nhiều Năm 2011 83,50%, năm 2012 71,88%, năm 2013 81,32 đến tháng năm 2014 76,65% Điều chứng tỏ tốc độ tăng chi phí lớn tốc độ tăng doanh thu Chi phí Chi nhánh phải bỏ ngày nhiều việc tạo đồng thu nhập Nguyên nhân làm cho số cao việc trích lập dự phòng cho khoản nợ xấu làm ảnh hưởng đến lợi nhuận năm chi phí trả lại Chi nhánh khó kiểm soát Để nâng cao kết hoạt động kinh doanh chi nhánh cần xem xét đưa chiến lược kinh doanh phù hợp nhờ thu hút khách hàng mới, trì quan hệ với khách hàng truyền thống 56 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP N NG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NG N HÀNG 5.1 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ N NG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NG N HÀNG Qua phân tích ta thấy hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng chịu ảnh hưởng hai hoạt động hoạt động huy động vốn hoạt động tín dụng Hoạt động huy động vốn hoạt động làm tăng chi phí chủ yếu phải trả lãi tiền gửi Hoạt động tín dụng làm tăng thu nhập nhờ nguồn thu từ lãi cho vay Như vậy, để làm tăng hiệu kinh doanh, tức lợi nhuận nâng cao ổn định phải trọng có giải pháp tích cực hai hoạt động 5.1.1 Về huy động vốn 5.1.1.1 Tăng nguồn vốn huy động Qua đánh giá số liệu hoạt động Kienlongbank Bạc Liêu từ 2011 đến 2013 sáu tháng đầu năm 2014, tổng nguồn vốn có tăng chưa đồng Vốn huy động năm 2012 tăng 37,62% so với năm 2011, đến năm 2013 tăng 12,81% Chi nhánh cần tâm với vấn đề huy động vốn, hoàn thành kế hoạch hội sở giao Trong tổng nguồn vốn, tỷ trọng vốn huy động ngày cao so với vốn vày từ hội sở Điều cho thấy làm tốt công tác huy động vốn chi nhánh tiếp cận với nguồn vốn giá rẻ, khả sinh lời cao 5.1.1.2 Phát tri n hoạt động d ch vụ liên quan đ n huy động vốn Tăng cường hoạt động marketing nhằm quảng bá thương hiệu, sản phẩm dịch vụ, đưa nhiều phương thức tiếp thị huy động vốn để người dân biết lãi suất, huy động để huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, đặc biệt huy động tiền gửi có kỳ hạn nhằm tạo chủ động cho chi nhánh hoạt động kinh doanh Bên cạnh đó, khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi toán nguồn tiền không ổn định tiền gửi có kỳ hạn bù lại chi phí thấp Để thu hút khách hàng, chi nhánh không thu hút lãi suât mà tạo thuận lợi, an toàn, đồng thời kết hợp với nhiều hình thức huy động vốn Chi nhánh phải đa dạng hoá hình thức huy động vốn Kienlongbank Bạc Liêu cần có chiến lược huy động vốn đa dạng bao gồm việc mở rộng đối tượng khách hàng gửi tiền, đa dạng hoá hình thức gửi tiền mở rộng đến tầng lớp dân cư, mở rộng hình thức huy động vốn, áp dụng hình 57 thức huy động vốn lãi suất bậc thang, tiết kiệm dành cho phụ nữ, tiết kiệm linh hoạt lãi suất, tiết kiệm kèm quà tặng,… Phát triển dịch vụ trọn gói như: thu, chi hộ tiền mặt, dịch vụ nhà, dịch vụ qua internet… mở rộng hình thức gửi tiền, bao gồm tiền gửi tiết kiệm, phát triển hình thức toán thẻ tín dụng, khoản tiền gửi trung hạn,… Đa dạng hoá loại tiền huy động, tổ chức kiểm soát, phân tích điều kiện tình hình huy động vốn thời điểm thời kỳ để có biện pháp hữu hiệu tăng khả huy động vốn Đa dạng hoá hình thức giao dịch toán nhằm thu hút nhiều khách hàng mở tài khoản, giao dịch toán để tăng thêm nguồn huy động từ cá nhân, tổ chức kinh tế khách hàng truyền thống, mở rộng quan hệ khách hàng mới, khách hàng tiềm 5.1.1.3 Nâng cao chất lượng phục vụ hách hàng Phân loại khách hàng để có sách đặc biệt, ưu đãi khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, tìm hiểu nguyên nhân mà khiến khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi chuyển sang ngân hàng khác để có biện pháp hợp lý, kịp thời nhằm khôi phục lại trì quan hệ tốt với khách hàng Bởi khách hàng người mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Khi tất ngân hàng có chiến lược tung sản phẩm hay lựa chọn sản phẩm ngang Khi yếu tố định khách hàng thiên mối quan hệ họ ngân hàng hết Thủ tục nhánh chóng, thái độ ân cần, gần gũi thân thiện,… giúp chi nhánh thể nét đ p riêng 5.1.1.4 Nâng cao uy tín ngân hàng Ngân hàng Kiên Long hình thành thời gian chi nhánh có nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong phú Uy tín khía cạnh cần ý Khi gửi lượng tiền định, việc nhận lãi từ nguồn tiền gửi, khách hàng quan tâm đến khả khoản chi nhánh Gửi tiền rút tiền có nhanh chóng không Đó câu hỏi tiềm ẩn suy nghĩ khách hàng đến giao dịch với chi nhánh 5.1.1.5 Th c sách huy động vốn hợp l linh hoạt Lãi suất chi nhánh phải cạnh tranh với ngân hàng khác không vượt khung lãi suất Ngân hàng Nhà nước mức lãi suất trần Chính sách lãi suất phát huy hiệu lực điều kiện tiền tệ ổn định, giá biến động hay nói cách khác lạm phát mức 58 vừa phải không biến động bất thường Do cần thiết phải xây dụng sách lãi suất hợp lý để vừa đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội vừa kích thích đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh Vì vậy, ban lãnh đạo Chi nhánh cần có biện pháp lãi suất thích hợp cụ thể: - Có đội ngũ cán thường xuyên theo dõi biến động lãi suất ngân hàng dịa bàn Cần thu thập thông tin biến động lãi suất để có giải pháp ứng phó kịp thời - p dụng lãi suất huy động cách linh hoạt kịp thời, đảm bảo với tình hình huy động tổ chức tín dụng khác địa bàn Tuỳ tình hình kinh doanh, giai đoạn mà đưa mức lãi suất phù hợp hấp dẫn, đảm bảo tính cạnh tranh mang lại hiệu - Cần huấn luyện cho cán làm công tác huy động vốn cách chuyên nghiệp cách giải thích biểu lãi suất cho khách hàng để thuyết phục họ - Cần nghiên cứu đưa thêm hình thức trả lãi phù hợp theo nhu cầu khách hàng - Thu hút nhân tài để có nguồn lực kế thừa nâng cao nghiệp vụ, phân nhiệm rõ ràng, đối tượng, phong cách phục vụ khách hàng cách nhanh chóng kịp thời giảm bớt thủ tục không cần thiết nhằm tiết kiệm thời gian hai bên 5.1.2 Về hoạt động cho vay 5.1.2.1 Phân loại hách hàng vay vốn Bên cạnh việc huy động vốn vào chi nhánh ngày nhiều với biện pháp linh hoạt hấp dẫn chi nhánh phải nổ lực tìm biện pháp nâng cao hiệu cho vay vốn Để tránh cho đồng tiền không bị đóng băng làm tăng chi phí giảm lợi nhuận chi nhánh phải có biện pháp thật hài hoà việc huy động vốn cho vay vốn nhằm mang lại hiệu kinh doanh ngày cao Thực chiến lược khách hàng, mở rộng quan hệ tín dụng, bước nâng cao chất lượng tín dụng đồng thời trì khách hàng truyền thống chi nhánh Đối với khách hàng truyền thống, vay trả có uy tín, hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu chi nhánh nên dùng mức cho vay ưu đãi giúp 59 cho doanh nghiệp phấn đấu hạ giá thành sản phẩm tạo cạnh tranh có lợi qua tạo mức lợi nhuận cao Đối với doanh nghiệp có quan hệ mới, tư nhân cá thể, việc cho vay phải có tài sản chấp, thẩm định khoản vay có nguồn trả khả thi cấp tín dụng cho khách hàng Tuỳ theo khách hàng sử dụng dịch vụ trọn gói như: sử dụng dịch vụ toán thường xuyên, chiết khấu chứng từ, bán ngoại tệ thu từ nguồn xuất khẩu, trả lương qua tài khoản,… áp dụng lãi suất tiền vay ưu đãi nhằm giữ chân khách hàng 5.1.2.2 Phát huy phương thức cho vay cầm cố giấy t c giá Khách hàng gửi tiết kiệm cần tiền đột xuất không cần phải phá v kỳ hạn gửi để rút tiền sử dụng Họ đem đến chi nhánh giấy chứng nhận tiền gửi để cầm cố, vay lại khoản tiền cần sử dụng Đối với hình thức cho vay này, thủ tục gọn nh , nhanh chóng mà lại không tiềm ẩn rủi ro Mặt khác, lợi nhuận thu từ việc cấp vốn cho hình thức cao, thông thường lãi suất cho vay xây dựng sở lãi suất huy động thực tế cộng biên độ theo quy định ngân hàng thời kỳ 5.1.3 Về chất lƣợng tín dụng ếu tố người yếu tố hàng đầu để hoạch định sách kinh doanh ngân hàng nói chung tín dụng nói riêng Vì thế, chi nhánh nên thực sách bồi dư ng cán công nhân viên ngày giỏi nghiệp vụ, giàu kinh nghiệm, phẩm chất đạo đức tốt Muốn vậy, chi nhánh cần đầu tư cho nhân viên thông qua việc tạo điều kiện cho họ có dịp tìm hiểu, học hỏi nâng cao trình độ k thuật nghiệp vụ với hình thức: huấn luyện chỗ, tham dự hội thảo, khoá đào tạo ngắn ngày, dài ngày nước lẫn nước có điều kiện Đa dạng hoá danh mục tín dụng, trì khách hàng truyền thống, trọng phát triển khách hàng đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ, thể nhân, dự án đầu tư xây dựng với mục tiêu an toàn hiệu u tiên phát triển tín dụng lĩnh vực chế biến xuất thuỷ sản, sản xuất nông nghiệp Nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế phát sinh nợ xấu đôi với xử lý dứt điểm khoản nợ tồn đọng, hạn chế cho vay trung dài hạn khách hàng có lịch sử tín dụng xấu Chú trọng thực tốt công tác thẩm định, quy định ngành việc thẩm định tài sản, giá tài sản phải bám sát theo giá thị trường 60 Giao tiêu cụ thể đến cán tín dụng sở có kiểm tra sơ kết hàng quý Nếu đạt kết tốt có chế độ khen thưởng, đa dạng hoá hình thức cho vay để đáp ứng nhu cầu tín dụng đa dạng khách hàng địa bàn như: cho vay lưu động (sản xuất kinh doanh, xuất nhập khẩu, tiêu dùng, du lịch, học tập) hay đầu tư dự án Đối với khách hàng truyền thống đơn giản hoá số thủ tục cần thiết trình xét duyệt cho vay để thủ tục vay vốn nhanh chóng cho vay trước bổ sung hồ sơ sau, với khách hàng gặp khó khăn nên linh hoạt gia hạn nợ để giữ chân Thực việc xếp loại nhóm khách hàng, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro theo quy định pháp luật, hoạt động cần phải thực hàng tháng, hàng quý, cuối năm Chuyên môn hoá cán tín dụn: Ban lãnh đạo chi nhánh cử cán tín dụng chuyên cho vay thu hồi nợ khu vực địa bàn định Việc phân chia sử giúp cán tín dụng nắm tình hình tài quan hệ làm ăn khách hàng, hiểu nhu cầu vay vốn họ Từ lập phương án cho vay có hiệu quả, vốn cho vay cấp phát thật vào sản xuất kinh doanh có hiệu Qua thu hồi nợ lãi cách nhanh chóng thuận lợi đến kỳhạn toán Các cán tín dụng phải linh hoạt nhắc nhở khách hàng đóng gốc, lãi kỳ hạn, phải giả thích rõ cho khách hàng hiểu, đóng không kỳ hạn gốc kỳ hạn lãi sang nợ hạn bị ấn định lãi suất phạt Nếu khách hàng cam kết trả chi nhánh gia hạn thời gian trả nợ thật cụ thể Trương hợp cố tình không trả nợ bắt buộc phải đưa pháp luật để giải 5.1.4 Về phát triển sản ph m dịch vụ 5.1.4.1 Thu thập đầy đủ ác th ng tin hách hàng Mọi hoạt động tổ chức kinh doanh xuất phát từ khách hàng hướng tới phục vụ khách hàng Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt ngân hàng nhằm mở rộng thị trường, sản phẩm dịch vụ ngân hàng có nhiều điểm tương đồng Do khác biệt quan trọng tạo nên lợi cạnh tranh yếu tố chăm sóc cách thức phục vụ khách hàng Mỗi cán Kienlongbank phải hiểu rõ khách hàng phục vụ, phải chủ động tìm khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng giới thiệu sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng 5.1.4.3 iện đại hoá c ng nghệ 61 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng phải xem mục tiêu chiến lược để cạnh tranh với ngân hàng khác, nâng cao hiệu kinh doanh thu hút khách hàng Đặc biệt chế toán phải nhanh chóng, an toàn, tiện lợi có tính hệ thống, đồng Đầu tư vào công nghệ đại làm tăng chi phí ban đầu, giảm chi phí nghiệp vụ dài hạn, thu hút nhiều khách hàng, quản trị rủi ro thông tin nhanh chóng, công tác điều hành hiệu quả, đặc biệt chi nhánh huy động nhiều tiền gửi toán toán dễ dàng, tiện lợi mở rộng kênh phân phối em xét thay đổi thiết bị, máy móc lỗi thời, lạc hậu thay vào máy móc đại đẩy nhanh tốc độ làm việc nhân viên chi nhánh vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa tiết kiệm thời gian cho chi nhánh Tận dụng tối đa ưu mà công nghệ mang lại Đồng thời nhân viên chi nhánh cần có thời gian định để thích ứng với công nghệ mới, lãnh đạo cần có biện pháp động viên, khuyến khích giúp đ , đòi hỏi nhân viên phải nỗ lực hết khả để sớm thích nghi Máy móc thực cho dịch vụ toán cần phải thường xuyên kiểm tra sửa chữa kịp thời Cần bổ sung thêm máy ATM cho tương xứng với số lượng thẻ 62 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Để tồn phát triển bền vững môi trường cạnh tranh nay, Kienlongbank Bạc Liêu không ngừng vượt qua khó khăn thử thách, trước điều kiện môi trường không thuận lợi Sau trình phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh từ năm 2011 đến năm 2013 sáu tháng đầu năm 2014, có số kết luận sau: Về tình hình huy động vốn: Tổng nguồn vốn huy động ngày tăng, đáp ứng nhu cầu vốn tổ chức kinh tế, hộ sản xuất cá nhân, phục vụ ngày tốt nhu cầu tín dụng khách hàng, việc hạn chế nhận vốn từ Hội sở góp phần làm giảm chi phí sử dụng vốn Hoạt động huy động vốn mang lại kết khả quan, vốn huy động tăng lên qua năm hạn chế nhận vốn điều chuyển góp phần làm giảm chi phí, chi phí trả lãi cho vốn điều chuyển cao hốn với chi phí huy động Về hoạt động tín dụng: Chi nhánh sử dụng tốt nguồn vốn huy động vốn vay được, ngày mở rộng, dư nợ hàng năm tăng lên, chất lượng tín dụng đảm bảo, hiệu tín dụng cao Chi nhánh cần phải phát huy để đạt hiệu tốt kinh doanh mà thị trường có cạnh tranh liệt ngân hàng Về t hoạt động inh doanh: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh tốt có giảm nưng trước tình hình kinh tế khó khăn đầy thử thách khẳng định linh hoạt kinh doanh Ban lãnh đạo chi nhánh đề chiến lược kinh doah cách đắn, cần có phương pháp quản trị thích hợp, khắc phục yếu điểm, phát huy mạnh tương lai 6.2 KIẾN NGHỊ Ki n ngh đối v i Ngân hàng Nhà nư c Ngân hàng Nhà nước cần có văn hướng dẫn thật cụ thể cách đồng việc thực định Từ có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, tránh sai phạm đáng tiếc xảy ra, hạn chế việc ngân hàng thương mại thực hiên không tinh thần định ban hành, vấn đề liên quan đến tỷ giá huy động vốn tình hình 63 Cần giám sát quán triệt nhằm ổn định lãi suất huy động thị trường, có sách phù hợp để hút tiền lưu thông nhằm hạn chế lạm phát Tiếp tục hoàn thành khung pháp lý tín dụng ngân hàng theo hướng tạo điều kiện thuận lợi cho tổ tín dụng phát huy quyền tự chủ thật hoạt động tín dụng Ki n ngh đối v i Ngân hàng TMCP Kiên Long Thúc đẩy hỗ trợ chi nhánh việc xử lý nợ tồn đọng để làm mạnh tài chi nhánh Nghiên cứu dựa thực tế chung nhằm đơn giản hoá hồ sơ vay vốn, bỏ bớt biêu mẫu không cần thiết đảm bảo pháp luật Tăng cường trang bị k thuật cao, đại hoá ngân hàng Nghiên cứu, đề xuất chiến lược quảng cáo, tiếp thị sản phẩm mang tính cạnh tranh Tăng cường việc đào tạo, trao đổi nghiệp vụ cho nhân viên, ứng dụng công nghệ thông tin công tác điều hành, quản lý Đẩy mạnh công tác kiểm tra, kiểm soát nội trình hoạt động để đảm bảo sức mạnh nội hệ thống ngân hàng Hỗ trợ chi nhánh việc đào tạo nghiệp vụ cho đội ngũ cán Cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát chi nhánh Thường xuyên tổ chức thi đua khen thưởng hoàn thành tốt tiêu Ki n ngh đối v i quyền đ a phương Cần phải có biện pháp phối hợp đồng giúp đ chi nhánh công tác xử lý tài sản chấp vay vốn, giúp chi nhánh thu hồi khoản nợ, hoàn thành nhiệm vụ địa phương Đối với hộ có tính trì hoãn không trả nợ khả tài có, quyền cần có biện pháp xử lý cứng rắn hơn, cần thiết áp dụng biện pháp chế tài pháp luật giúp chi nhánh thu hồi nợ Sở Tài nguyên Môi trường, Uỷ ban nhân dân cấp cần cung cấp đầy đủ, xác thông tin tài sản khách hàng tính hợp pháp, tuyệt đối không chứng thực tài sản tranh chấp, tài sản không hợp pháp làm tài sản đảm bảo khách hàng cho ngân hàng 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo Ngân hàng Nhà nước NHTM CP Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu 2011-2013 Báo cáo sơ kết tháng đầu năm 2014 NHTMCP Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHTM CP Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu năm 2011-2013 6/2014 Báo cáo thu nhập - chi phí - lợi nhuận NHTM CP Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu năm 2011-2013 6/2014 Nguyễn Thị Lương, 2008 uản trị tài chính, N B Đại học Cần Thơ Phạm Thị Gái, 2004 Phân tích hoạt động kinh doanh N B Thống Kê, Hà Nội Phạm Văn Dược cộng sự, 2004 Phân tích hoạt động kinh doanh N B Thống Kê, Tp Hồ Chí Minh Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt, 2008 mại, Tủ sách Trường Đại học Cần Thơ Trang thông tin điện tử Ngân uản trị ngân hàng thương hàng TMCP Kiên Long 10 Trịnh Văn Sơn, 2005 Phân tích hoạt động kinh doanh Đại học Kinh tế Huế 65 PHỤ LỤC Bảng tình hình thu nhập – chi phí chi nhánh từ năm 2011 đến năm 2013 tháng đầu năm 2014 SỐ TK TÊN TÀI KHOẢN Năm 2011 Loại : Thu nhập Thu lãi tiền gửi Thu lãi cho vay Thu từ dịch vụ toán Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh Thu khác Thu kinh doanh ngoại tệ Loại 8: Chi Phí Trả lãi tiền gửi Chi phí khác cho hoạt động tín dụng Chi dịch vụ Bảo vệ tiền Chi phí hoa hồng môi giới Chi nộp thuế Lương phụ cấp lương Nộp bảo hiểm xã hội Nộp bảo hiểm y tế Các khoản chi đóng góp khác theo chế 8539 độ 8611 Vật liệu văn phòng 7010 7020 7110 7120 7190 7210 8010 8090 8110 8133 8160 8310 8511 8531 8532 66 Năm 2012 Năm 2013 Thg6-14 57.681.727 21.427 57.373.668 21.571 6.436 257.199 1.408 48.166.022 36.402.357 262.749 6.635 2.200 242.410 6.978.624 4.357.390 65.190 12.669 69.528.901 8.975 69.339.012 47.040 7.861 134.451 537 49.976.410 37.910.135 1.956.581 40.710 55.740 4.006 143.242 4.569.074 364.410 64.307 71.292.527 19.139 71.178.624 18.945 3.709 82.418 8.831 57.974.074 45.380.245 1.291.013 49.596 64.960 2.744 624.177 4.674.175 399.890 70.662 36.914.872 9.171 36.851.053 9.885 2.948 46.779 4.207 28.296.163 22.406.112 877.586 24.235 30.725 62.290 1.936.511 3.018.066 207.373 36.910 2.601 13.783 15.256 7.910 14.130 145.885 106.977 66.748 8614 8619 8620 8630 8650 ăng dầu Vật liệu khác Công tác phí Chi đào tạo, huấn luyện nghiệp vụ Chi bưu phí điện thoại 8660 Chi xuất tài liệu, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị, khuyến 8670 8691 8694 8699 8710 8720 8740 8760 Chi mua tài liệu, sách báo Điện, nước, vệ sinh quan Lễ tân, khánh tiết Các khoản chi khác Khấu hao tài sản cố định Chi sửa chữa, bảo dư ng tài sản Mua sắm công cụ lao động Chi thuê tài sản 181.475 22.466 4.817 1.905 8.234 81.100 380.084 6.474 2.192 11.633 493.124 100.405 10.934 8.285 83.902 188.925 125.739 5.556 3.096 25.942 91.299 358.809 717.077 291.796 760 14.858 149.280 2.294 16.877 177.585 17.556 32.742 867 150.819 596.081 24.743 213.168 250.811 184.193 809.824 2.792 19.557 252.141 82.410 329.359 427.572 213.105 511.206 1.105 46.309 249.376 27.362 139.851 213.992 103.714 338.443 6.140 235.691 379.113 155.236 9.515.166.026 19.552.183 13.318.365 8.618.212 8822 Chi dự phòng Nợ phải thu khó đòi CHÊNH LỆCH GIỮA THU NHẬP VÀ CHI PHÍ 67 68 [...]... mà ngân hàng Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu đã kinh doanh có kết quả tốt Cụ thể tình hình kết quả kinh doanh của ngân hàng Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu giai đoạn 2011- 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 như sau: Qua bảng số liệu kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu tư năm 2011 đến năm 2013 và sáu tháng đầu năm từ 2012 đến 2014 ta thấy được Ngân hàng đã hoạt động có hiệu quả. .. hoạt động kinh doanh của ngân hàng Kiên Long ngày càng ổn định và tăng trưởng, các lĩnh vực kinh doanh ngày càng đa dạng, giúp ngân hàng tăng thu nhập Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng, bởi nó quyết định đến khả năng hoạt động cũng như kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Bên cạnh đó, nhờ sự lãnh đạo của ban lãnh đạo ngân hàng cùng với sự nổ lực của tập... là dễ hiểu đối với một chi nhánh của Ngân hàng đang trên đà phát triển * Về lợi nhuận Trong phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh, lợi nhuận luôn là chỉ tiêu quan trọng hàng đầu để đánh giá một doanh nghiệp có kinh doanh hiệu quả hay không Đối với Ngân hàng Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu, việc tăng lợi nhuận một cách ổn định, hợp lý vừa phản ánh được tình hình kinh doanh của chi nhánh, vừa còn thực hiện... thiết bị cũ k cũng ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của chi nhánh 24 CHƢƠNG 4 PH N TÍCH HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NG N HÀNG 4.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN Cơ cấu nguồn vốn Trong các hoạt động kinh tế thì nguồn vốn có vai trò rất quan trọng, đặc biệt là trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại Nguồn vốn cho thấy được khả năng, quy mô của ngân hàng Đồng thời, một nguồn vốn mạnh cũng là... 1.733 89,61 -795 -21,68 Tổng chi phí 28.302 31.178 28.296 2.876 10,16 -2.882 -9,24 9.790 10.250 8.618 460 4,70 -1.632 -15,92 Tổng lợi nhuận Nguồn: phòng kinh doanh ngân hàng Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu 2012, 2013, 2014 22 3.4 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG QUÁ TRÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NG N HÀNG 3.4.1 Thuận lợi Trong quá trình hoạt động kinh doanh, Ngân hàng Kiên Long chi nhánh Bạc Liêu có những mặt thuận lợi... vốn huy động tạ chi nhánh ngày càng tăng Trong hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng của ngân hàng thì công tác huy động vốn là một trong những khâu quan trọng, nguồn vốn không những đóng vai trò quan trọng mà còn mang tính quyết định đối với sự ổn định, hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Muốn duy trì hoạt động của ngân hàng thì việc đầu tiên là phải tạo nguồn vốn đảm bảo cho tiến trình kinh doanh được... vào hoạt động tín dụng của ngân hàng Nếu chỉ tiêu này càng cao thì ngân hàng tập trung vốn tốt và hiệu quả Ngược lại ngân hàng sẽ gặp khó khăn nhất là trong khâu tìm kiếm khách hàng Nó giúp nhà phân tích so sanh khả năng sử dụng vốn cho vay của ngân hàng so với nguồn vốn huy động + Hệ số thu nợ Hệ số thu nợ = Doanh số thu nợ / Doanh số cho vay Đây là chỉ tiểu phản ánh khả năng thu hồi của ngân hàng, ... triển khá, hàng hoá phong phú, đáp ứng yêu cầu tiêu dùng và sản xuất kinh doanh Tuy giá cả có biến động tăng ở một số mặt hàng, nhưng được quản lý khá tốt nên không để xảy ra khan hiếm hàng hoá và tăng giá đột biến, tạo thuận lợi cho sản xuất kinh doanh phát triển 3.2 KHÁI QUÁT VỀ NG N HÀNG KIÊN LONG CHI NHÁNH LIÊU ẠC 3.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng Kiên Long chi nhánh ạc Liêu * Khái... yếu để ngân hàng phát triển nghiệp vụ kinh doanh, mở rộng nghiệp vụ ngân hàng mà còn khẳng định vị thế, là thước đo uy tín của ngân hàng thương mại cổ phần Tuy nhiên, khi nguồn vốn huy động tăng trong bối cảnh các ngân hàng cạnh tranh gay gắt thì chi phí bỏ ra cho việc huy động vào các dịch vụ đi kèm cũng tăng theo vì vậy để đảm bảo hiệu quả hoạt động kinh doanh thì các chi nhánh cần quan tâm chi phí... huy động tại chỗ, chi nhánh còn được sự hỗ trợ vốn từ Kiên Long Hội sở Trong các năm phân tích, nguồn vốn điều chuyển tăng và nguồn vốn điều chuyển này chỉ chi m tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn hoạt động của chi nhánh Nguồn vốn điều chuyển nội bộ tăng hay giảm do nhu cầu vốn trên địa bàn và khả năng huy động vốn của chi nhánh Khả năng huy động vốn của chi nhánh tương đối tốt ở cả các năm phân tích