Phát triển cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách tại ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh tỉnh nam định

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ THU HÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƢỢNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ THU HÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƢỢNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN PHÚ HÀ XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2019 LỜI CAM ĐOAN Luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập thân tôi, thực hướng dẫn Tiến sĩ Nguyễn Phú Hà Các số liệu kết luận nghiên cứu sử dụng để trình bày, phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, cơng bố theo quy định Các kết nghiên cứu trình bày luận văn tơi tự tìm hiểu phân tích cách trung thực, khách quan; phù hợp với thực tiễn Việt Nam địa phương Các kết phân tích, nghiên cứu chưa công bố nghiên cứu khác Tôi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Học viên Nguyễn Thị Thu Hà LỜI CẢM ƠN Lời xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Tiễn sĩ Nguyễn Phú Hà, người trực tiếp hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Tiến sĩ tận tình hướng dẫn, cung cấp tài liệu quý báu, động viên giúp vượt qua nhiều khó khăn q trình thực luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới q thầy, giảng dạy chương trình cao học “Tài –Ngân hàng” trường Đại học Kinh tế - ĐHQG Hà Nội truyền dạy kiến thức quý báu giúp thực nghiên cứu Tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp … ln động viên, hỗ trợ tơi suốt q trình tơi thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn./ MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƢỢNG CHÍNH SÁCH 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Tình hình nghiên cứu trước 1.2 Cơ sở lý luận cho vay hộ nghèo đối tượng sách 10 1.2.1 Tổng quan đói nghèo xóa đói giảm nghèo 10 1.2.2 Quan điểm Đảng Nhà nước xóa đói giảm nghèo giải việc làm 14 1.3 Phát triển sản phẩm cho vay hộ nghèo đối tượng sách 16 1.3.1 Khái niệm 16 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay hộ nghèo đối tượng sách 20 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay hộ nghèo đối tượng sách 23 1.4.1 Các nhân tố khách quan 23 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 25 1.5 Kinh nghiệm học phát triển cho vay hộ nghèo 32 1.5.1 Kinh nghiệm số chi nhánh ngân hàng nước phát triển cho vay hộ nghèo 32 1.5.2 Bài học Ngân hàng CSXH chi nhánh tỉnh Nam Định 37 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 39 2.1 Quy trình nghiên cứu 39 Hình 2.1 Quy trình nghiên cứu 39 2.2 Phương pháp nghiên cứu 40 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 41 2.2.2 Phương pháp xử lý thông tin 41 2.2.3 Phương pháp điều tra khảo sát thiết kế bảng hỏi 46 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƢỢNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 50 3.1 Tổng quan Ngân hàng CSXH 50 3.1.1 Giới thiệu vài nét Ngân hàng CSXH 50 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng CSXH chi nhánh tỉnh Nam Định 51 3.1.3 Mơ hình tổ chức hoạt động Ngân hàng CSXH chi nhánh tỉnh Nam Định 53 3.1.4 Hộ nghèo đối tượng sách 57 3.1.5 Các sản phẩm dịch vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách Ngân hàng CSXH 59 3.2 Tình hình đói nghèo tỉnh Nam Định 65 3.2.1 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội tỉnh Nam Định 65 3.2.2 Thực trạng đói nghèo tỉnh Nam Định 66 3.3 Thực trạng cho vay hộ nghèo đối tượng sách Ngân hàng CSXH chi nhánh tỉnh Nam Định 68 3.3.1 Về hoạt động huy động vốn 68 3.3.2 Về hoạt động tín dụng sách 70 3.3.3 Về cho vay ủy thác qua hội đoàn thể cấp 76 3.4 Thực trạng phát triển cho vay hộ nghèo đối tượng sách Ngân hàng CSXH tỉnh Nam Định 78 3.4.1 Đánh giá theo tiêu chí định lượng 78 3.4.2 Kết nghiên cứu nhu cầu mức độ hài lòng hộ nghèo đối tượng sách phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng CSXH 82 3.5 Đánh giá chung 95 3.5.1 Những kết đạt 95 3.5.2 Một số tồn hạn chế 97 3.5.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 99 CHƢƠNG 4: ĐỊNH HƢỚNG VÀ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƢỢNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 101 4.1 Cơ sở đề xuất nhằm phát triển cho vay hộ nghèo đối tượng chinh sách Ngân hàng CSXH chi nhánh tỉnh Nam Định 101 4.1.1 Mục tiêu chương trình giảm nghèo bền vững tỉnh Nam Định giai đoạn 2016 – 2020 101 4.1.2 Mục tiêu hoạt động Ngân hàng CSXH chi nhánh tỉnh Nam Định giai đoạn 2016 – 2020 102 4.1.3 Định hướng cho vay hộ nghèo đối tượng sách Ngân hàng CSXH chi nhánh tỉnh Nam Định 103 4.2 Giải pháp phát triển cho vay hộ nghèo đối tượng sách Ngân hàng CSXH chi nhánh tỉnh Nam Định 103 4.2.1 Giải pháp phát triển cho vay hộ nghèo đối tượng sách 103 4.2.2 Giải pháp phía Ngân hàng CSXH 105 4.2.3 Một số giải pháp khác 107 4.3 Một số kiến nghị 110 4.3.1 Đối với Ngân hàng CSXH Việt Nam 110 4.3.2 Đối với cấp ủy Đảng, Chính quyền địa phương tỉnh Nam Định 111 4.3.3 Đối với Ngân hàng CSXH chi nhánh tỉnh Nam Định 113 KẾT LUẬN 114 TÀI LIỆU THAM KHẢO 116 PHỤ LỤC 119 DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Từ đầy đủ BCTC Báo cáo tài BGĐ Ban giám đốc GQVL Giải việc làm HĐQT Hội đồng quản trị HSSV Học sinh sinh viên NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại KFW Dự án doanh nghiệp vừa nhỏ 10 NS&VSMTNT Nước vệ sinh môi trường nông thôn 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 Tổ TK&VV Tổ tiết kiệm vay vốn 13 CT-XH Chính trị - Xã hội 14 XKLĐ Xuất lao động 15 UBND Ủy ban nhân dân i DANH MỤC BẢNG BIỂU Nội dung STT Bảng Bảng 2.1 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Tổng dư nợ cho vay từ 2014 – 2018 70 Bảng 3.3 Kết cho vay theo chương trình tín dụng 73 Bảng 3.4 Dư nợ cho vay ủy thác qua hội đoàn thể 76 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 10 Bảng 3.8 Đặc điểm đối tượng điều tra 83 11 Bảng 3.9 Kiểm định độ tin cậy biến điều tra 86 12 Bảng 3.10 Kiểm định KMO Barltt’s Test 87 13 Bảng 3.11 Kết phân tích nhân tố EFA 88 14 Bảng 3.12 Bảng mã hóa yếu tố Trang 49 Tình hình nguồn vốn chi nhánh ngân hàng CSXH tỉnh 68 Nam Định Tỷ lệ hộ nghèo vay vốn ngân hàng CSXH Chi nhánh 78 Tỉnh Nam Định Tỷ lệ số hộ thoát nghèo nhờ vay vốn ngân hàng CSXH 79 Tỉnh Nam Định Dư nợ hạn cho vay hộ nghèo ngân hàng CSXH tỉnh Nam Định giai đoạn 2015 - 2018 80 Dư nợ tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng CSXH tỉnh Nam Định giai đoạn 2015 - 2018 81 Phân tích hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng đến phát triển sản phẩm, dịch vụ ii 93 PHẦN II: PHỎNG VẤN Ý KIẾN Cách trả lời: Xin ông (bà) cho biết mức độ đồng ý phát biểu sau cách đánh dấu (x) vào ô số mà ông (bà) cho phản ánh ý kiến câu hỏi, tương ứng theo mức độ: “Rất không hài lòng” “Hài lòng” “Khơng hài lòng” “Rất hài lòng” “Bình thường” Ký hiệu NL1 NL2 NL3 NL4 CS1 CS2 CS3 CS4 CS5 VC1 VC2 VC3 KN1 KN2 KN3 KN4 TIÊU CHÍ MỨC ĐỘ Năng lực cán ngân hàng (NL) Cán tín dụng có chuyên môn cao để xử lý nghiệp vụ câu hỏi từ hộ nghèo đối tượng sách Cán tín dụng ngân hàng lịch sự, chủ động hướng dẫn cách chu đáo tận tình Cán tín dụng thành thạo chuyên môn, tiếp nhận, giải đáp thắc mắc nhanh chóng Cán tín dụng theo dõi sát tình hình sử dụng vốn khách hàng Chế độ sách (CS) Lãi suất cho vay phù hợp linh hoạt Thủ tục hồ sơ đơn giản, dễ hiểu Thời gian cho vay phù hợp với phương thức sản xuất cho vay đối tượng Hạn mức tín dụng phù hợp với hộ gia đình Danh sách hộ nghèo vay vốn cơng khai minh bạch, có quy trình rõ ràng theo quy định Nhà nước Cơ sở vật chất nguồn vốn ngân hàng (VC) Ngân hàng có nhiều chi nhánh giao dịch, giúp thuận tiện cho khách hàng Công tác thông tin, tuyên truyền cộng đồng ngân hàng hiệu Ngân hàng có nguồn vốn dồi giúp giải ngân nhanh chóng Khả tiếp cận giải pháp thoát nghèo địa phƣơng (KN) Các tổ chức trị-xã hội phối hợp tốt với ngân hàng cung cấp vốn giải pháp cho đối tượng vay vốn Khách hàng sử dụng vốn vay mục đích Các thơng tin quyền lợi, lãi suất, ưu đãi cập nhật kịp thời Khách hàng tự tin thoát nghèo trả nợ hạn tương lai Sự hài lòng khách hàng (STM) 5 5 5 5 5 5 5 Có nhiều sản phẩm đa dạng phù hợp với hộ gia đình Sản phẩm, dịch vụ cung cấp phù hợp với nhu cầu khách STM2 hàng Các kênh cho vay sản phẩm, dịch vụ có mức độ đa dạng hóa STM3 cao Khách hàng tin tưởng hài lòng sản phẩm, dịch vụ ngân STM4 hàng Khách hàng tuyên truyền, vận động đối tượng sách STM5 khác sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Đánh giá chung mức độ hài lòng chất lƣợng dịch vụ ngân hàng STM1 5 5 5 Ý kiến đóng góp để Để phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng CSXH? ………………………………………………………… ……………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin chân thành cám ơn giúp đỡ quý vị! ... nhu cầu hộ nghèo đối tượng sách Ngân hàng CSXH chi nhánh tỉnh Nam Định sao? Câu hỏi 3: Để phát triển sản phẩm dịch vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách hội Ngân hàng CSXH chi nhánh tỉnh Nam Định cần... PHÁT TRIỂN CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƢỢNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 50 3.1 Tổng quan Ngân hàng CSXH 50 3.1.1 Giới thiệu vài nét Ngân hàng. .. 4: ĐỊNH HƢỚNG VÀ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƢỢNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 101 4.1 Cơ sở đề xuất nhằm phát