1.Tính cấp thiết của đề tài Hội nhập kinh tế quốc tế và xu thế toàn cầu hóa đã và đang trở thành xu thế khách quan của sự phát triển kinh tế thế giới. Hiện nay, các quốc gia luôn sẵn sàng mở cửa nền kinh tế, tham gia hội nhập. Không nằm ngoài xu hướng đó, Việt Nam cũng đã có những thành công đáng ghi nhận, hoạt động kinh tế quốc tế luôn là một hoạt động có nguồn thu lớn, góp phần vào sự tăng trưởng kinh tế khá cao trong những năm gần đây. Trong đó, hoạt động xuất nhập khẩu, là một trong các hoạt động chính của hoạt động kinh tế quốc tế, chính là cầu nối gắn kết các nền kinh tế trên thế giới với nhau, cùng đẩy nhanh tốc độ phát triển của mỗi quốc gia. Bên cạnh sự phát triển của hoạt động XNK, không thể không nói đến hoạt động TTQT. Trong những năm gần đây, hoạt động TTQT nói chung và hoạt động thanh toán L/C nói riêng ở Việt Nam đã có những bước phát triển lớn, phát huy được thế mạnh của mình. Với các phương thức thanh toán đa dạng, hoạt động TTQT giúp các doanh nghiệp trong và ngoài nước thanh toán nhanh và an toàn hơn khi tham gia hoạt động thương mại trên trường quốc tế. Phương thức thanh toán L/C là phương thức được sử dụng rộng rãi, khá phổ biến hiện nay tại các ngân hàng Việt Nam. Đây cũng là một phương thức thanh toán được Sở giao dịch Maritimebank quan tâm phát triển. Trong giai đoạn 2008 - 2012, doanh số cũng như doanh thu từ hoạt động này luôn tăng, góp phần không nhỏ vào sự phát triển của SGD. Tuy nhiên, doanh số hoạt động thanh toán L/C của SGD vẫn chưa thực sự cao so với các chi nhánh khác, chưa kể tốc độ tăng trưởng doanh số trong hai năm trở lại đây đạt mức thấp và có xu hướng giảm. Do đó, Sở giao dịch Maritimebank cần phải tìm một hướng đi để có thể phát triển hoạt động thanh toán quốc thế thông qua L/C hơn nữa. Xuất phát từ thực tế đó, đề tài: “Phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại Sở giao dịch Maritimebank” đã được em chọn để làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp của mình.
Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng LỜI CAM ĐOAN Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: TTQTD - K12 Khoa: Ngân hàng Em xin cam đoan rằng khóa luận tốt nghiệp: “Phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại Sở giao dịch Maritimebank” là công trình nghiên cứu của riêng em. Tất cả số liệu trong khóa luận đều là trung thực, phản ánh đúng thực tế tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP ĐT&PT Nam Hà Nội. SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: TTQT D - K12 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này, ngoài sự cố gắng của bản thân, em đã nhận được rất nhiều sự giúp đỡ của các thầy cô, các cán bộ trong cơ quan thực tập cũng như sự động viên từ gia đình và bạn bè. Em xin gửi lời cảm ơn đến các thầy cô trường Học Viện Ngân Hàng, những người đã cho em hành trang tri thức trong suốt bốn năm học Đại học. Cháu xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới đội ngũ cán bộ tại Sở giao dịch Maritimebank đã nhiệt tình giúp đỡ, chia sẻ những kiến thức và kinh nghiệm trong hoạt động tín dụng chứng từ của ngân hàng trong suốt thời gian thực tập. Cuối cùng, con xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới cha mẹ, những người đã sinh thành, dưỡng dục và nuôi dạy con nên người. Cha mẹ đã luôn bên cạnh con, động viên con trong suốt thời gian hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này. Con sẽ mãi ghi nhớ công ơn của cha mẹ. SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: TTQT D - K12 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN 1 Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Hiền 1 Lớp: TTQTD - K12 1 Khoa: Ngân hàng 1 Em xin cam đoan rằng khóa luận tốt nghiệp: “Phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại Sở giao dịch Maritimebank” là công trình nghiên cứu của riêng em. Tất cả số liệu trong khóa luận đều là trung thực, phản ánh đúng thực tế tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP ĐT&PT Nam Hà Nội. 1 LỜI CẢM ƠN 2 CHƯƠNG I 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1.1.Thanh toán quốc tế thông qua L/C 1 1.1.1.Khái niệm TTQT thông qua L/C 1 1.1.2.Đặc điểm và vai trò của TTQT thông qua L/C 2 1.1.3.Các bên tham gia TTQT thông qua L/C 3 1.1.3.1.Người yêu cầu mở L/C (Applicant) 4 1.1.3.2.Ngân hàng phát hành (Issuing Bank) 4 1.1.3.3.Ngân hàng thông báo (Advising Bank) 4 1.1.3.4.Người thụ hưởng L/C (Beneficiary) 4 1.1.3.5.Ngân hàng xác nhận (Confirming Bank) 4 1.1.3.6.Ngân hàng được chỉ định (Nominated Bank) 4 SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: TTQT D - K12 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng 1.1.3.7.Ngân hàng chiết khấu (Negotiating Bank) 4 1.1.3.8.Ngân hàng trả tiền (Paying Bank) 5 1.1.4.Bộ máy tổ chức và quy trình nghiệp vụ TTQT thông qua L/C 5 Sơ đồ 1.1. Quy trình nghiệp vụ TTQT thông qua L/C 5 1.2.Phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM 7 1.2.1.Quan điểm về phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM 7 1.2.2.Sự cần thiết phải phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM 7 1.2.2.1.Sự cần thiết đối với NH 7 1.2.2.2.Sự cần thiết đối với khách hàng 8 1.2.2.3.Sự cần thiết đối với xã hội 8 1.2.3.Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C 8 1.2.3.1.Doanh số hoạt động TTQT thông qua L/C 9 1.2.3.2.Doanh thu hoạt động TTQT thông qua L/C 9 1.2.3.3.Rủi ro trong hoạt động TTQT thông qua L/C 9 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM 10 1.3.1.Nhân tố chủ quan 10 1.3.2.Nhân tố khách quan 12 CHƯƠNG II 14 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT THÔNG QUA L/C TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 14 SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: TTQT D - K12 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng 2.1.2.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức 15 2.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban 15 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch Maritimebank Việt Nam 17 2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn 18 Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động 2010 – 2012 19 2.1.3.2. Hoạt động tín dụng 20 Biểu đồ 2.2: Tổng dư nợ +n dụng 2010 – 2012 20 Bảng 2.2: Dư nợ +n dụng theo đối tượng khách hàng 21 (đ.v: tỷ VNĐ) 21 2.1.3.3.Các hoạt động khác 21 2.1.3.4. Kết quả kinh doanh 21 Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh 2010 – 2012 22 2.2.1. Quy trình TTQT thông qua L/C tại Sở giao dịch Maritimebank 22 2.2.1.1. L/C nhập khẩu 22 Sơ đồ 2.2: Quy trình thanh toán L/C nhập khẩu 23 Sơ đồ 2.3: Quy trình thanh toán L/C xuất khẩu tại SGD 26 2.2.2.1. Doanh số hoạt động TTQT thông qua L/C tại SGD Maritimebank 27 Biểu đồ 2.3: Tình hình hoạt động TTQT của SGD MariAmebank 2010 – 2012 28 Bảng 2.5: Tỷ trọng doanh số TDCT tại SGD MariAmebank 2008 – 2012 29 Biểu đồ 2.4: Doanh số hoạt động TDCT tại Sở giao dịch MariAmebank 2008 – 2012 30 Bảng 2.6: Tình hình hoạt động L/C nhập khẩu tại Sở giao dịch MariAmebank 2008 – 2012 31 Bảng 2.7: Tỷ trọng doanh số L/C nhập khẩu trong tổng doanh số hoạt động TTQT tại Sở giao dịch MariAmebank 2008 – 2012 32 Bảng 2.8: Tình hình hoạt động L/C xuất khẩu tại Sở giao dịch MariAmebank 2008 – 2012 33 SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: TTQT D - K12 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng Bảng 2.9: Tỷ trọng doanh số L/C xuất khẩu trong tổng doanh số hoạt động TTQT tại Sở giao dịch MariAmebank 2008 – 2012 34 Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng doanh số L/C xuất khẩu và L/C nhập khẩu trong doanh số hoạt động L/C 35 2.2.2.2. Doanh thu hoạt động TTQT thông qua L/C 36 Biểu đồ 2.6: Doanh thu hoạt động TDCT tại Sở giao dịch MariAmebank 36 2008 – 2012 36 2.2.2.3. Rủi ro trong hoạt động TTQT thông qua L/C 37 2.3. Đánh giá sự phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại Sở giao dịch Maritimebank 37 2.3.1. Kết quả đạt được 38 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 38 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT THÔNG QUA L/C 43 TẠI SỞ GIAO DỊCH MARITIMEBANK 43 3.1. Định hướng của Sở giao dịch Maritimebank trong năm 2013 43 3.1.1. Định hướng phát triển kinh doanh 43 3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C 43 3.2. Các giải pháp phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại SGD Maritimebank 44 3.2.1. Tăng cường công tác Marketing cho hoạt động thanh toán TDCT 45 3.2.2. Thường xuyên cập nhật những thay đổi trong hoạt động ngoại thương, các luật lệ cũng như tập quán TMQT mới được áp dụng 47 3.2.3. Đẩy mạnh hoạt động tư vấn khách hàng 48 3.3. Một số kiến nghị 49 3.3.1. Đối với Maritime Hội sở chính 49 SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: TTQT D - K12 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng 3.3.2. Đối với cơ quan quản lý Nhà nước 50 KẾT LUẬN 55 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: TTQT D - K12 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nội dung 1 HĐTM : Hợp đồng thương mại 2 KH : Khách hàng 3 NH : Ngân hàng 4 NHđCĐ : Ngân hàng được chỉ định 5 NHNN : Ngân hàng nhà nước 6 NHPH : Ngân hàng phát hành 7 NHTB : Ngân hàng thông báo 8 NHTM : Ngân hàng thương mại 9 NHXN : Ngân hàng xác nhận 10 NK : Nhập khẩu 11 SXKD : Sản xuất kinh doanh 12 TCTD : Tổ chức tín dụng 13 TDCT : Tín dụng chứng từ 14 TK : Tài khoản 15 TMCP : Thương mại cổ phần 16 TTQT : Thanh toán quốc tế 17 TTV : Thanh toán viên 18 XK : Xuất khẩu 19 XNK : Xuất nhập khẩu SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: TTQT D - K12 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1. Quy trình nghiệp vụ TTQT thông qua L/C .Error: Reference source not found Sơ đồ 2.1. Sơ đồ tổ chức của Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Hàng Hải Error: Reference source not found Sơ đồ 2.2: Quy trình thanh toán L/C nhập khẩu Error: Reference source not found Sơ đồ 2.3: Quy trình thanh toán L/C xuất khẩu tại SGD Error: Reference source not found LỜI CAM ĐOAN 1 Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Hiền 1 Lớp: TTQTD - K12 1 Khoa: Ngân hàng 1 Em xin cam đoan rằng khóa luận tốt nghiệp: “Phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại Sở giao dịch Maritimebank” là công trình nghiên cứu của riêng em. Tất cả số liệu trong khóa luận đều là trung thực, phản ánh đúng thực tế tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP ĐT&PT Nam Hà Nội. 1 LỜI CẢM ƠN 2 CHƯƠNG I 1 CHƯƠNG I 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1.1.Thanh toán quốc tế thông qua L/C 1 SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: TTQT D - K12 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng 1.1.1.Khái niệm TTQT thông qua L/C 1 1.1.2.Đặc điểm và vai trò của TTQT thông qua L/C 2 1.1.3.Các bên tham gia TTQT thông qua L/C 3 1.1.3.1.Người yêu cầu mở L/C (Applicant) 4 1.1.3.2.Ngân hàng phát hành (Issuing Bank) 4 1.1.3.3.Ngân hàng thông báo (Advising Bank) 4 1.1.3.4.Người thụ hưởng L/C (Beneficiary) 4 1.1.3.5.Ngân hàng xác nhận (Confirming Bank) 4 1.1.3.6.Ngân hàng được chỉ định (Nominated Bank) 4 1.1.3.7.Ngân hàng chiết khấu (Negotiating Bank) 4 1.1.3.8.Ngân hàng trả tiền (Paying Bank) 5 1.1.4.Bộ máy tổ chức và quy trình nghiệp vụ TTQT thông qua L/C 5 1.2.Phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM 7 1.2.1.Quan điểm về phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM 7 1.2.2.Sự cần thiết phải phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM 7 1.2.2.1.Sự cần thiết đối với NH 7 1.2.2.2.Sự cần thiết đối với khách hàng 8 1.2.2.3.Sự cần thiết đối với xã hội 8 1.2.3.Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C 8 1.2.3.1.Doanh số hoạt động TTQT thông qua L/C 9 1.2.3.2.Doanh thu hoạt động TTQT thông qua L/C 9 SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: TTQT D - K12 [...]... về phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại Sở giao dịch Maritimebank Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại Sở giao dịch Maritimebank SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: TTQT D - K12 Chuyên đề tốt nghiệp 1 Học viện Ngân Hàng CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT THÔNG QUA. .. ro trong hoạt động TTQT thông qua L/C 37 2.3 Đánh giá sự phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại Sở SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: TTQT D - K12 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng giao dịch Maritimebank 37 2.3.1 Kết quả đạt được 38 2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân 38 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT THÔNG QUA L/C 43 TẠI SỞ GIAO DỊCH MARITIMEBANK 43 3.1 Định hướng của Sở giao dịch Maritimebank trong... của Sở giao dịch Maritimebank Việt Nam 17 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 18 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng 20 2.1.3.3.Các hoạt động khác 21 2.1.3.4 Kết quả kinh doanh 21 2.2.1 Quy trình TTQT thông qua L/C tại Sở giao dịch Maritimebank 22 2.2.1.1 L/C nhập khẩu 22 2.2.2.1 Doanh số hoạt động TTQT thông qua L/C tại SGD Maritimebank 27 2.2.2.2 Doanh thu hoạt động TTQT thông qua L/C 36 2.2.2.3 Rủi ro trong hoạt. .. ro trong hoạt động TTQT thông qua L/C 9 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM 10 1.3.1.Nhân tố chủ quan 10 1.3.2.Nhân tố khách quan 12 CHƯƠNG II 14 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT THÔNG QUA L/C TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 14 2.1.2.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức 15 2.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban 15 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh... 1.2 Phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM 1.2.1 Quan điểm về phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM Trong các nghiệp vụ chính của NHTM, TTQT là nghiệp vụ quan trọng, có tốc độ tăng trưởng cao, mang lại khoản thu phí ngày một tăng Thông qua nghiệp vụ TTQT để chắp nối phát triển các nghiệp vụ khác như tín dụng, tài trợ XNK mua bán ngoại tê, bảo lãnh, mở rộng quan hệ tài khoản, quan... phận quan trọng trong TTQT Do vậy, việc phát triển hoạt động này cả về quy mô lẫn chất lượng sẽ có ảnh hưởng đến hoạt động TTQT nói riêng và hoạt động của toàn NHTM cũng như nền kinh tế nói chung 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM 1.2.2.1 Sự cần thiết đối với NH Đối với NH là NHPH, phát triển hoạt động TDCT sẽ đem lại các khoản thu nhập từ việc thu phí từ hoạt động. .. đạt mức thấp và có xu hướng giảm Do đó, Sở giao dịch Maritimebank cần phải tìm một hướng đi để có thể phát triển hoạt động thanh toán quốc thế thông qua L/C hơn nữa Xuất phát từ thực tế đó, đề tài: Phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại Sở giao dịch Maritimebank đã được em chọn để làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp của mình SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: TTQT D - K12 Chuyên đề tốt nghiệp 2 Học... Định hướng phát triển kinh doanh 43 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C 43 3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại SGD Maritimebank 44 3.2.1 Tăng cường công tác Marketing cho hoạt động thanh toán TDCT 45 3.2.2 Thường xuyên cập nhật những thay đổi trong hoạt động ngoại thương, các luật lệ cũng như tập quán TMQT mới được áp dụng 47 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động tư vấn... đến sự phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM Việc phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT luôn được chú trọng tại các NHTM như tăng cường năng lực tàn chính, khả năng cạnh tranh, mở rộng hoạt động kinh doanh vàn nâng cao uy tín của NH Để có thể pháp triển hoạt động TTQT theo phương thức chứng từ, các NHTM cần phải hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động này, xu hướng tác động của... là bảo hộ mậu dịch hay tự do hóa mậu dịch, từ đó dẫn đến sự trầm lắng hay sôi động của hoạt động TTQT nói chung, hoạt động thanh toán TDCT nói riêng Một nền kinh tế ổn định và phát triển là một môi trường lợi ích nhất cho sự phát triển hoạt động TTQT Các NHTM sẽ yên tâm hơn khi đầu tư tín dụng, phát triển các dịch vụ đa dạng, mở rộng hoạt động TTQT và ngày một nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán . vụ TTQT thông qua L/C 5 1.2 .Phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM 7 1.2.1.Quan điểm về phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM 7 1.2.2.Sự cần thiết phải phát triển hoạt động. về phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại Sở giao dịch Maritimebank Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt. TTQT thông qua L/C 5 Sơ đồ 1.1. Quy trình nghiệp vụ TTQT thông qua L/C 5 1.2 .Phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM 7 1.2.1.Quan điểm về phát triển hoạt động TTQT thông qua L/C tại NHTM