Áp dụng mô hình CAMELS để phân tích, đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và đưa ra giải pháp

MỤC LỤCLời mở đầu:3A Giới thiệu khái quát về VPBank4I Lịch sử hình thành và phát triển4II Tầm nhìn, Sứ mệnh, Chiến lược Phát triển và Giá trị Cốt lõi của VPBank6B Phân tích, đánh giá hoạt động kinh doanh của VPBank thông qua mô hình Camels7I Nhóm chỉ tiêu xếp loại về vốn tự có (C Capital Adequacy)81 Các tỷ lệ đảm bảo an toàn về vốn82 Xu hướng thay đổi của nguồn vốn chủ sở hữu của VPBank123 Rủi ro đối với các hoạt động ngoại bảng14II Nhóm chỉ tiêu về chất lượng tài sản (A Asset Quality)151 Kết cấu tài sản.152 Chất lượng danh mục cho vay183 Chất lượng danh mục đầu tư214 Chất lượng tài sản cố định và tài sản có khác245 Chất lượng các khoản mục ngoại bảng của NHTM25III Nhóm chỉ tiêu về năng lực quản lý (Management Competence)271 Thành viên và cơ cấu của HĐQT, Ban kiểm soát272 Chiến lược kinh doanh của VPBank283 Các chính sách quản lý khác của VPBank33Chế độ đãi ngộ33Chính sách lương33Chính sách dành cho nhân viên334 Thị phần, kết quả hoạt động kinh doanh và rủi ro hoạt động36IV Phân tích khả năng sinh lờiE411 ROA – tỉ lệ lợi nhuận trên tổng tài sản412 ROE – tỉ lệ lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu443 Tỷ lệ thu nhập lãi thuần – NIM484 Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi thuần (N_NIM):505 Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động thuần536 Sự phù hợp giữa lợi nhuận và rủi ro56V Nhóm chỉ tiêu về tính thanh khoản (L Liquidity)581 Kết cấu tài sản của VPBank592 Khả năng tiếp cận thị trường tiền tệ và các nguồn vốn613 Cơ cấu nguồn vốn huy động và sự ổn định của nguồn vốn huy động của NHTM624 Sự phù hợp của nguồn vốn huy động và tài sản645 Các tỷ lệ đảm bảo khả năng chi trả65VI Nhóm chỉ tiêu về mức độ nhạy cảm đối với rủi ro thị trường (S Sensitivity to Market risk)661 Sự phù hợp trong kết cấu của bảng cân đối kế toán662 Thay đổi trong hoạt động kinh doanh của NHTM do những sự thay đổi của các nhân tố thị trường673 Rủi ro thị trường mà NHTM phải đối mặt trong hoạt động của mình, chiến lược quản trị rủi ro của NHTM.69KẾT LUẬN:73TÀI LIỆU THAM KHẢO:73

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG MÔN QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Đề tài: Áp dụng mô hình CAMELS để phân tích, đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và đưa ra giải pháp. Nhóm thực hiện: Nhóm FA - Lớp: QTNH thứ 3 ca 1 + 2 1. Lê Thùy Nhung 2. Trần Thị Phương Thảo 3. Vũ Thị Tâm 4. Trần Thị Cẩm Hà 5. Nguyễn Diệu Linh 6. Trương Thị Thanh Loan Hà Nội 9 - 2014 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG MỤC LỤC Lời mở đầu: Đầu năm 2011, tình hình kinh tế đã xuất hiện những dấu hiệu bất ổn: chỉ số giá tiêu dùng của năm 2011 đã tăng lên 1,5 lần so với mức lạm phát của năm trước (từ mức 11,75% của năm 2010 lên 18,13%). Đồng thời, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng lên, đặc biệt trong lĩnh vực bất động sản, trực tiếp gây ra tình trạng rủi ro, bất ổn đe dọa hệ thống ngân hàng. Số lượng doanh nghiệp giải thể, ngừng hoạt động tăng cao hơn trước… Kinh tế thế giới cũng xuất hiện nhiều diễn biến xấu, lạm phát tăng, giá dầu thô, nguyên vật liệu cơ bản đầu vào của sản xuất, lương thực, thực phẩm trên thị trường tiếp tục tăng cao. Sau khủng hoảng tài chính ở Mỹ năm 2008, kinh tế thế giới phục hồi chậm hơn dự báo. Trước tình hình thực tế như vậy, phản ứng trong chính sách điều hành kinh tế cũng đã rất nhanh nhạy, kịp thời. Ngay trong tháng 2/2011, Chính phủ đã ra Nghị quyết số 11/NQ- CP, chuyển trọng tâm điều hành chính sách sang “tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội”. Trong 3 năm qua, kết quả thực hiện các nhiệm vụ phát triển kinh tế như sau: • Về nhiệm vụ kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô Ba năm qua, nhờ kiên trì theo đuổi mục tiêu ưu tiên kiềm chế lạm phát, áp dụng đồng bộ các biện pháp, chỉ số giá tiêu dùng bình quân năm đã giảm từ mức 18.13% năm 2011 xuống 9,21% năm 2012 và năm 2013 lạm phát ở mức khoảng 6.04%. Mặt bằng lãi suất huy động đã giảm từ mức 17%-18% của năm 2011 xuống còn 7%-10%/năm, mặt bằng lãi suất cho vay giảm còn 9%-12%/năm, hiện lãi suất cho vay khoảng 9%-11.5% (các NHÓM FA Page 2 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG lĩnh vực ưu tiên là 7%-9%), đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tiếp cận được với nguồn vốn từ ngân hàng. Bội chi ngân sách, nợ chính phủ, nợ công, nợ nước ngoài của quốc gia theo cách đánh giá của Việt Nam vẫn trong giới hạn kiểm soát. Nguồn vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) vẫn có xu hướng tăng lên; năm 2011, số vốn đăng ký là 15.6 tỷ USD, vốn thực hiện đạt 11 tỷ USD; các con số tương ứng của năm 2012 là 16.3 tỷ USD và 10.1 tỷ USD; năm 2013 là 21.6 tỷ USD và 11.5 tỷ USD. • Về tăng trưởng kinh tế Theo giá so sánh năm 2010, GDP năm 2011 tăng 6.24%, năm 2012 tăng 5.25% và năm 2013 tăng 5.42%. Bình quân 3 năm, GDP tăng 5.6%/năm. Tuy chưa đạt kế hoạch đề ra ban đầu cũng như chỉ tiêu đã điều chỉnh, song đây là mức tăng có thể chấp nhận được và có phần cao hơn chút ít so với mức bình quân của các nước ASEAN (5.1%/năm trong thời kỳ 2011-2013, theo IMF). Tuy nhiên, điều rất lo ngại là, khu vực sản xuất vật chất có xu hướng giảm dần tốc độ tăng trưởng. Trong bối cảnh đó, VPBank lại là cái tên được chú ý nhiều nhất, với sự phát triển vượt trội, đánh dấu sự chuyển mình của VPBank. Với những nỗ lực trong hoạt động kinh doanh, năm 2013, VPBank đã đạt được các giải thưởng tiêu biểu: Ngân hàng bán lẻ sáng tạo nhất Việt Nam 2013, Thương hiệu tiêu biểu, Thương hiệu được khách hàng tín nhiệm VPBank cũng lần đầu tiên được tổ chức xếp hạng uy tín thế giới là Moody’s xếp hạng mức tín nhiệm “B3” và triển vọng “ổn định”.  Đây là lý do vì sao nhóm chọn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) để nghiên cứu, phân tích đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh. A- Giới thiệu khái quát về VPBank I- Lịch sử hình thành và phát triển • Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (Ngân hàng TMCP Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh trước đây) được thành lập ngày 12/8/1993. Sau 21 năm hoạt động, VPBank đã nâng vốn điều lệ lên 6347 tỷ đồng, phát triển mạng lưới lên hơn 200 điểm giao dịch, với đội ngũ trên 7000 cán bộ nhân viên. NHÓM FA Page 3 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG • Là thành viên của nhóm 12 ngân hàng hàng đầu Việt Nam (G12), VPBank đang từng bước khẳng định uy tín của một ngân hàng năng động, có năng lực tài chính ổn định và có trách nhiệm với cộng đồng. Để đạt được tầm nhìn đầy tham vọng, VPBank đã triển khai chiến lược tăng trưởng quyết liệt trong giai đoạn 2012 - 2017 với sự hỗ trợ của công ty tư vấn hàng đầu thế giới McKinsey. Với chiến lược này, VPBank nỗ lực tăng trưởng hữu cơ trong các phân khúc khách hàng mục tiêu, khẩn trương xây dựng các hệ thống nền tảng để phục vụ tăng trưởng, và luôn chủ động theo dõi các cơ hội trên thị trường. • Sự tăng trưởng vượt bậc của VPBank thể hiện sinh động ở mức độ mở rộng mạng lưới các chi nhánh, điểm giao dịch trên toàn quốc cùng sự phát triển đa dạng của các kênh bán hàng và phân phối. • Bên cạnh đó, theo định hướng “Tất cả vì khách hàng”, các điểm giao dịch đã được thay đổi hoàn toàn về diện mạo, mô hình và tiện nghi phục vụ. Các sản phẩm, dịch vụ của VPBank luôn được cải tiến và kết hợp thêm nhiều tiện ích nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng Tất cả đã góp phần làm hài lòng khách hàng hiện tại và thu hút thêm khách hàng mới, mở rộng cơ sở khách hàng của VPBank với tốc độ nhanh chóng. • Để chuẩn bị cho việc tăng trưởng ổn định và bền vững, VPBank đã tiến hành đồng bộ các giải pháp xây dựng hệ thống nền tảng. Ngân hàng luôn đi đầu thị trường trong việc ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến trong các sản phẩm, dịch vụ và hệ thống vận hành. Cùng với việc xây dựng môi trường văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, hiệu quả, các hệ thống quản trị nhân sự cốt lõi đã được xây dựng và triển khai thành công tại VPBank. Bên cạnh đó, Ngân hàng đã từng bước phát triển một hệ thống quản trị rủi ro độc lập, tập trung và chuyên môn hóa, đáp ứng chuẩn mực quốc tế và gắn kết với chiến lược kinh doanh của Ngân hàng. Song song với việc thực thi những thông lệ quốc tế tốt nhất về quản trị doanh nghiệp, VPBank cũng không ngừng hoàn thiện cơ cấu tổ chức theo chính sách quản trị công ty rõ ràng và minh bạch. • Với những nỗ lực không ngừng, thương hiệu của VPBank đã trở nên ngày càng vững mạnh và được khẳng định qua nhiều giải thưởng uy tín như: Ngân hàng NHÓM FA Page 4 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG thanh toán xuất sắc nhất do Citibank, Bank of New York trao tặng, giải thưởng Ngân hàng có chất lượng dịch vụ được hài lòng nhất, Thương hiệu quốc gia 2012, Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam cùng nhiều giải thưởng khác. II- Tầm nhìn, Sứ mệnh, Chiến lược Phát triển và Giá trị Cốt lõi của VPBank Là một trong những ngân hàng TMCP thành lập sớm nhất tại Việt nam, VPBank đã có những bước phát triển vững chắc trong suốt lịch sử của ngân hàng. Đặc biệt từ năm 2010, VPBank đã tăng trưởng vượt bậc với việc xây dựng và triển khai chiến lược chuyển đổi toàn diện dưới sự hỗ trợ của một trong các công ty tư vấn chiến lược hàng đầu thế giới. Theo chiến lược này, VPBank đặt mục tiêu trở thành một trong 5 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam và một trong 3 ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm 2017. 1- Tầm nhìn Tầm nhìn trên được hiện thực hóa bằng một chiến lược gồm 2 gọng kìm chính: • Tăng trưởng hữu cơ quyết liệt, tập trung vào phân khúc khách hàng cá nhân và SME, đồng thời khai thác cơ hội trong phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn và tín dụng tiêu dùng. • Xây dựng các hệ thống nền tảng vững chắc về tổ chức, nhân sự, công nghệ, vận hành, v.v. 2- Giá trị cốt lõi • Khách hàng là trọng tâm; • Hiệu quả; • Tham vọng; • Phát triển con người; • Tin cậy; • Tạo sự khác biệt. 3- Chiến lược phát triển Những thành quả đạt được trong giai đoạn chuyển đổi vừa qua đã khẳng định chiến lược đúng đắn của VPBank, với những thay đổi tích cực về hình ảnh, chất lượng dịch vụ, tính chuyên nghiệp, v.v. Sự tin cậy của khách hàng đối với VPBank cũng ngày càng củng cố với việc gia tăng liên tục số lượng khách hàng mới và nguồn vốn huy động. Đặc biệt hơn cả là VPBank đang trở thành một địa chỉ thu hút nhân tài trong ngành tài chính ngân hàng. Những yếu tố then chốt này đã, đang, và sẽ trở thành vũ khí chiến lược của VPBank trong hành trình hướng tới mục tiêu trở thành một trong 5 ngân hàng TMCP NHÓM FA Page 5 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG hàng đầu Việt Nam và một trong 3 ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm 2017. 4- Sứ mệnh VPBank tin tưởng rằng với tầm nhìn và chiến lược trên, ngân hàng sẽ hoàn thành sứ mệnh của mình là mang lại lợi ích cao nhất cho khách hàng, quan tâm chú trọng đến quyền lợi người lao động và cổ đông, xây dựng văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, và đóng góp hiệu quả vào sự phát triển của cộng đồng B- Phân tích, đánh giá hoạt động kinh doanh của VPBank thông qua mô hình Camels Camels là phương pháp phân tích ngân hàng được xây dựng ở Mỹ từ những năm 1980 bởi Uy ban giám sát của Ngân hàng Thanh toán quốc tế. Ngày nay, phương pháp này được coi là một phương pháp chuẩn và được công nhận rộng rãi trên thế giới đối với việc phân tích tài chính trong ngành ngân hàng. Đây là một công cụ rất hữu ích trong việc đưa ra các dự đoán liệu ngân hàng có lành mạnh hay không và nó cho phép các nhà phân tích tài chính xác định giá trị của ngân hàng với mức độ tin cậy nhất. Theo mô hình này, các nhà phân tích phải phân tích tài chính của ngân hàng thương mại đối với cả các nhân tố định tính và định lượng. Camels là chữ viết tắt bằng tiếng Anh của 6 nhân tố mà theo nhận định của cộng đồng ngân hàng thế giới, muốn duy trì được tính lành mạnh và ổn định của một ngân hàng, cần phải có 6 yếu tố này. Đó là: • C (Capital Adequacy): vốn tự có của ngân hàng • A (Asset quality): Chất lượng tài sản • M (Management ability): Năng lực quản lý • E (Earning Strength): Khả năng sinh lời • L (Liquidity): Khả năng thanh khoản • S (Sensitivity to Market risk): Mức độ nhạy cảm đối với rủi ro thị trường Ở Việt Nam hiện nay, Ngân Hàng Nhà Nước (NHNN) đã đưa ra các quyết định về việc đánh giá, xếp hạng các tổ chức tín dụng bằng phương pháp Camels, được thể hiện thông qua Quyết định 493 ngày 22/4/2005 của Thống đốc NHNN về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của TCTD, Thông NHÓM FA Page 6 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG tư 13/2010/TT – NHNN ngày 20/05/2010 quy định về tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của TCTD. I- Nhóm chỉ tiêu xếp loại về vốn tự có (C- Capital Adequacy) Một ngân hàng thương mại cần phải có vốn nhằm đảm bảo khả năng chi trả cho khách hàng gửi tiền muốn rút ra và các chủ nợ, đảm bảo tuân thủ những quy định do NHNN đặt ra và hơn nữa là nhằm đề phòng những tổn thất không mong đợi. Vốn tự có ở đây được hiểu là số vốn của cổ đông sẵn sàng cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Mức độ vốn càng cao, nhà quản trị càng theo đuổi được những mục tiêu kinh doanh có lợi nhuận dự kiến cao, ngược lại, mức độ vốn thấp, nhà quản trị sẽ gặp khó khăn trong việc thực hiện mục tiêu kinh doanh. Trong phần này, nhóm nghiên cứu đánh giá dựa trên các chỉ tiêu: • Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu • Giá trị còn lại của tài sản cố định/Vốn cấp 1 • Đòn bẩy tài chính 1- Các tỷ lệ đảm bảo an toàn về vốn 1.1- Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) Tỷ lệ này cho biết nguồn vốn của ngân hàng có ổn định không, có đáp ứng được nhu cầu vay không. CAR = ≥ 9% Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Hệ số an toàn CAR 11.9% 12.5% 12.5% Từ số liệu trên, ta thấy cả 3 năm: hệ số an toàn CAR đều lớn hơn 9%, đảm bảo quy định của NHNN về tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng. Từ năm 2011 đến năm 2013, tỷ lệ này tăng 0.6% chứng tỏ VPBank đã duy trì được nguồn vốn khá ổn định để đảm bảo nhu cầu cho vay. Trong đó, ta có: NHÓM FA Page 7 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG • Vốn cấp 1 (vốn cơ sở): gồm vốn cổ đông đã góp, thặng dư vốn cổ phần, dự trữ công khai trừ đi lợi thế thương mại, khoản lỗ kinh doanh, các khoản góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng khác và của công ty con. Vốn này được xem là sức mạnh và tiềm lực thực sự của ngân hàng. • Vốn cấp 2 (vốn bổ sung): giá trị tăng thêm của tài sản cố định, tài sản tài chính được định giá lại, dự trữ không công khai, dự phòng chung hay dự phòng tổn thất nợ, các khoản nợ thứ cấp, các công cụ vốn nợ khác (chứng chỉ đầu tư, trái phiếu chuyển đổi, cổ phiếu ưu tiên ). NHÓM FA Page 8 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG Dựa trên BCTC của VPBank năm 2011, 2012, 2013, ta có bảng tính vốn tự có cấp 1 và cấp 2 như sau:  Thành phần vốn cấp 1 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 1. Vốn điều lệ 5,050,000 5,770,000 5,770,000 2. Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ 18 170 20 036 53 944 3. Qũy đầu tư 35 35 35 4. Lợi nhuận không chia 793 496 704 704 1,627,033 5. Thặng dư cổ phần 1369 1369 1369 6. Các khoản giảm trừ a. Lợi thế thương mại - - - b. Khoản lỗ kinh doanh - - - c. Các khoản góp vốn, mua cổ phần công ty con 615 000 915 000 915 000 d. Các khoản góp vốn, mua cổ phần của TCTD khác 38 000 35 036 38 367 Vốn cấp 1 5,210,043 5,546,108 6,499,014  Thành phần vốn cấp 2 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 1. 50% số dư có tài sản đánh giá lại TSCĐ - - - 2. 40% số dư có tài sản đánh giá lại TSTC - - - 3. Quỹ dự phòng tài chính 133 175 212 960 274 316 4. Công cụ nợ kỳ hạn trên 5 năm - - 2,500,000 Vốn cấp 2 133 175 212 960 2,774, 316 NHÓM FA Page 9 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG Như vậy, hệ số CAR tăng là do sự tăng trưởng mạnh vốn tự có của VPBank, trong đó: • Vốn tự có cấp 1: năm 2012 tăng 13.07% và đến năm 2013 là 30.32%. Trong thành phần vốn cấp 1, vốn điều lệ chiếm tỷ trọng cao nhất: hơn 5000 tỷ trong suốt 3 năm; sự thay đổi của vốn cấp 1 phần lớn là do lợi nhuận chưa phân phối tăng lên: năm 2013 tăng gấp hơn 2 lần so với năm 2012 và 2011, đạt hơn 1627 tỷ. Đây là một dấu hiệu tốt cho thấy sự chuyển mình của VPBank. • Đặc biệt, vốn tự có cấp 2 có sự tăng mạnh trong 3 năm, chủ yếu là do tháng 9 năm 2013 VPBank đã phát hành 2500 tỷ trái phiếu kỳ hạn trên 5 năm nhằm tăng vốn cấp 2. Ngoài ra, quỹ dự phòng tài chính cũng tăng gấp đôi so với năm 2011, điều này chứng tỏ lợi nhuận sau thuế của ngân hàng tăng lên đáng kể. (VPBank lập quỹ dự phòng tài chính từ 10% lợi nhuận sau thuế và 25% vốn cổ phần). 1.2- Giá trị còn lại của tài sản cố định/ Vốn cấp 1 Chỉ tiêu này thể hiện ngân hàng đã sử dụng bao nhiêu phần trăm vốn tự có của mình đầu tư vào tài sản cố định. Theo Nghị định 57/2012/ NĐ – CP thì TCTD được sử dụng không quá 50% vốn điều lệ và quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ để đầu tư xây dựng, mua sắm tài sản cố định phục vụ trực tiếp cho hoạt động. Như vậy, chỉ tiêu này không vượt quá 50% thì mới đảm bảo an toàn và đảm bảo quy định của pháp luật. Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Giá trị còn lại của TSCĐ (triệu đồng) 370 704 458 197 447 406 Vốn cấp 1 (triệu đồng) 5,210,043 5,546,108 6,499,014 Giá trị còn lại của TSCĐ/ Vốn cấp 1 (%) 7.11 8.26 6.88 Rõ ràng tỷ lệ này là đảm bảo an toàn theo quy định chính phủ đối với 1 TCTD. Tuy chỉ tiêu trên vẫn ở mức thấp và duy trì ở mức xấp xỉ 7% -8% nhưng, như đã trình bày ở trên thì lợi nhuận chưa phân phối của VPBank lại có xu hướng tăng, nghĩa là không làm ảnh hưởng đến hoạt động chính của ngân hàng. Điều này thể hiện VPBank đã đầu tư hiệu quả nguồn vốn tự có của mình vào TSCĐ và đảm bảo được an toàn vốn. NHÓM FA Page 10 [...]... lực quản lý (Management Competence) Theo mô hình Camel, phân tích nhân tố quản lý đóng vai trò hết sức quan trọng trong phân tích cũng như đưa ra các đánh giá về tình hình hoạt động và tài chính NHTM Bởi vì sự quản lý và các quyết định quản lý chắc chắn sẽ có ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp tại hoạt động của ngân hàng cũng như sự thành công trong kinh doanh Trong phần này, nhóm đưa ra đánh giá trên... tín dụng: Từ 150 điểm giao dịch trong năm 2010, VPBank đã khai trương và đi vào hoạt động thêm 49 điểm giao dịch, nâng tổng số điểm giao dịch lên 199 điểm trải rộng trên 33 tỉnh thành trên cả nước Bên cạnh đó, Ngân hàng đã chuyển đổi cơ cấu quản lý và hoạt động kinh doanh từ mô hình đơn vị địa lý theo miền sang mô hình quản lý theo vùng kinh tế để có thể đưa ra các chiến lược kinh doanh phù hợp, áp. .. khách hàng sẽ được lưu trữ và bảo mật theo các quy định của pháp luật liên quan đến việc lưu trữ thông tin nhận dạng cá nhân Mọi thông tin cá nhân của khách hàng được VPBank bảo vệ, tránh mọi hoạt động truy cập trái phép từ bất kỳ bên thứ ba nào 4- Thị phần, kết quả hoạt động kinh doanh và rủi ro hoạt động 4.1- Năm 2011 Trong bối cảnh môi trường kinh doanh ngày càng cạnh tranh gay gắt với nhiều tác động. .. hiệu quả, hạn chế rủi ro và áp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng - Hoàn thiện mô hình cơ cấu tổ chức hoạt động: hoàn thiện chức năng, nhiệm vụ, bộ máy, tổ chức hoạt động và ổn định nhân sự của các Khối nhằm nâng cao vai trò quản lý, hỗ trợ kinh doanh của các Khối - Nâng cao hiệu quả của mạng lưới phân phối, tái cơ cấu, sắp xếp lại hệ thống chi nhánh - Triển khai đồng bộ hệ thống quản trị rủi ro và. .. riêng Thu nhập cố định và thu nhập bổ sung: căn cứ trên kết quả công việc kinh doanh • • • của toàn Ngân hàng và sự đóng góp của từng đơn vị, từng cá nhân Đảm bảo các chế độ của người lao động theo quy định của Pháp luật Ngân hàng hỗ trợ kinh phí đào tạo và các phúc lợi xã hội Chương trình thưởng quyền mua cổ phiếu với cam kết của HĐQT cho các thành viên ban lãnh đạo, cán bộ và nhân viên chủ chốt ... tín dụng, VPBank tập trung chủ yếu vào tín dụng cá nhân và tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ Sau 20 năm thành lập, VPBank được xem là một trong những ngân hàng hàng đầu ở lĩnh vực bán lẻ, ở giai đoạn kinh tế khó khăn hiện nay hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng vẫn có bước đi khả quan Năm 2011, hoạt động tín dụng và đầu tư gặp nhiều khó khăntrong việc chuyển đổi định hướng và xác định lại khách hàng. .. Tài sản là phần sử dụng nguồn vốn đưa vào kinh doanh và duy trì khả năng thanh toán của một ngân hàng Tài sản có chất lượng kém là nguyên nhân chính dẫn đến thất bại của hầu hết các ngân hàng Vì vậy, việc đánh giá chất lượng tài sản là việc làm cần thiết và cũng rất khó khăn để đưa ra những nhận định chính xác nhất cho ngân hàng Ở chỉ tiêu này, nhóm phân tích trên các khía cạnh: • Kết cấu tài sản •... khách hàng NHÓM FA Page 28 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG • Đối với khối ngân hàng bán buôn: - Hoàn thiện và phát triển nhanh bộ máy nhân sự và chú trọng đào tạo nhân viên chất lượng cao; - Mở rộng và phát triển nhanh số lượng khách hàng thuộc phân khúc Khối Ngân hàng Bán buôn; - Phát triển các sản phẩm mới, đặc biệt là nhóm sản phẩm Ngân hàng giao dịch; - Chú trọng hoạt động huy động vốn và quản trị rủi ro tín dụng. .. 42% và tại thời điểm cuối năm 2010 chỉ là 27% Trong cơ cấu cho vay khách hàng doanh nghiệp, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm trên 80% và là động lực chính làm tăng cho vay Điều này cũng phù hợp với định hướng của VPBank về phát triển phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, và phù hợp với chủ trương của Ngân hàng Nhà nước về hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp và hỗ trợ nền kinh tế Cho vay khách hàng. .. Đối với khối nguồn vốn và đầu tư: - Tiếp tục kinh doanh chênh lệch giá, giao dịch trên thị trường liên ngân hàng để đảm bảo thanh khoản và áp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng trên toàn ngân hàng; - Hoàn thiện và bổ sung quy trình, quy chế: Năm 2012, trọng tâm của Khối NV&ĐT là hoàn thiện và xây dựng mới các chính sách, quy trình, quy chế nghiệp vụ để đảm bảo kinh doanh hiệu quả, giảm thiểu rủi ro; . VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG MÔN QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Đề tài: Áp dụng mô hình CAMELS để phân tích, đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) để nghiên cứu, phân tích đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh. A- Giới thiệu khái quát về VPBank I- Lịch sử hình thành và phát triển • Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh. lao động và cổ đông, xây dựng văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, và đóng góp hiệu quả vào sự phát triển của cộng đồng B- Phân tích, đánh giá hoạt động kinh doanh của VPBank thông qua mô hình Camels Camels