Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Nâng cao năng lực cạnh tranh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu tại bảo hiểm PJICO Đông Đô

Do đó, để đảm bảo tài chính cho các doanh nghiệp, bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu đã ra đời giúp cho các doanh nghiệp én định được hoạt động sản xuất kinh doanh của mình khi có rủi ro x

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BẢO HIẾM

DE TAI:

NANG CAO NANG LUC CANH TRANH NGHIEP VU BAO HIEM

HANG HOA XUAT NHAP KHAU TAI CONG TY BAO HIEM

PJICO DONG DO

Sinh viên thựchiện — : Dao Thế Anh

Mã sinh viên : 11160082 Lớp : KINH TE BẢO HIẾM 58B

Giáo viên hướng dẫn : ThS TÔ THIÊN HUONG

MỤC LỤC

DANH MỤC BANG, HÌNH ANH

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE NANG LỰC CẠNH TRANH NGHIỆP

VỤ BẢO HIEM TAI CÔNG TY BẢO HIEM PHI NHÂN THỌ 4

1.1 Tổng quan về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh bảo hiểm . 4

1.1.1 Khái niệm, vai trò của cạnh tranh và năng lực cạnh tranh - 4

1.1.2 Khái niệm về doanh nghiệp bảo hiểm và các sản phẩm nghiệp vụ chinh 8

1.1.3 Những hoạt động cơ bản của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 10

1.2 Nội dung cơ bản về năng lực cạnh tranh nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ của

doanh nghiệp bảo hiỂm 2-2 2+2 E+EE££EE£EEtEEEEEEEEEEEEEEEEEErxerrkrrrrrrrrrrrree 16

1.2.1 Năng lực cạnh tranh của các nghiỆp Vụ - + + 5< <+<c+<cseseeeesee 16

1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá khả năng cạnh tranh cece «5s s<+s+<c+ces+ 17

1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp 2

1.3.1 Những nhân tố bên trong 2-2 +©+++++++++£++etx+ezrxrerrrrrrrrrrrr 21 1.3.2 Các nhân tố bên ngoài 2-2 + s©++Ex£E++EzEeEEerxerkerxrrxrrkrrrrrrree 35

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH NGHIỆP VỤ BẢOHIEM HANG HÓA XUAT NHẬP KHAU TẠI CONG TY BẢO HIẾM PJICO

ĐỒNG TỐ aaannbingitiiptritnttrtkesereetiraercrgennraropgpDnpHHgIH0.HH000E0N.11000ahngg9mA0dg017pxrem 25

2.1 Giới thiệu về PJICO Đông Đô 2-2-©52S+2++E+rerxtrrxrrrxrrrerrvrrrkee 25

2.1.1 Lich sử Bình Thôn — « 24646006 071800 00081360050Đ4k13008010100050/0100200188 30/50" 25

2.1.2 Chức năng, nhiệm VỤ - - 5555255 ++*+*2*#.E.rsrrrrsrrrrrrerrrre 25

2.1.3 Cơ cấu tổ chức các bộ máy và các phòng ban - 5-5-2 26

2.2 Đánh giá năng lực cạnh tranh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩutũa PIICD Đông Đỗ secrccncscinereerasssvorenncesnrenenmmeneerscerserneeeveresnensrenneninensbhdtAnsesiensh 28

2.2.1 Hoạt động kinh doanh của PJICO Đông Đô - << 28

2.2.2 Phân tích năng lực cạnh tranh thông qua lợi thế của PJICO Đông Đô 30

2.2.3 Phân tích năng lực cạnh tranh nghiệp vụ bảo hiểm thông qua các công cụ

"5 Ô 35

2.3 Những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân 2-2 2+ z2 +z£zszzxzzrxee 42

2.3.1 Những tồn tại, hạn ChE s- 2c sSx2S++EE£EE+EEEEEEEEEEESEEEEkeEkrrkrrrrrrerrs 42

2.3.2 Nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế 2-2 z+s+sz+xzxzez 43

CHUONG 3: GIẢI PHÁP NHAM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH NGHIỆP VỤ BẢO HIEM HÀNG HÓA XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CÔNG TY

BẢO HIẾM PJICO DONG ®ĐÔ 2222 CezEzdeerrdervreerzdecrrseerrrxee 44

3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp - 2-22 +sSExSEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEkrrrrerrvee 44

3.1.1 Dự báo phát triển của hệ thống ngân hàng - 22-2 s2 2z 44 3.1 2 Chiến lược kinh doanh của PIICO Đông Đô - 2-c sex 46

3.1.3 Quan điểm nâng cao năng lực cạnh tranh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa

xuất nhập khẩu tại công ty bảo hiểm PJICO Đông Đô ¿+ 47

3.2 Các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu tại công ty bảo hiểm PIICO Đông Đô -2 2- 5z: 48

3.2.1 Nâng cao năng lực tài chính của công Ầy - + c+xssxseeeeereree 48

3.2.2 Đầu tư máy móc, trang thiết bị hiện đại 2s s+xecxerxerxerxereee 50

3.2.3 Nâng cao chat lượng nguồn nhân lực của công ty . - 50

3.2.4 Giải pháp nhằm nâng cao uy tín và phát triển thương hiệu 52

3.2.5 Tăng cường kỹ năng phan tích giá cạnh tranh hop LY 53

TÀI LIEU THAM KHAO Q ccccssscsssscssssccssccenscccnsccsneecsnecensecsnscsssssessscesssessnesssneesess 55

DANH MỤC BẢNG, HÌNH ẢNH

Bảng 2.1 Chi phí cho hoạt động xúc tiền thương mại của PJICO Đông Đô giai đoạn

h0 0 1 —.S 34

Bang 2.2 Các chủ tiếu tài chính cơ bản của PIICO secsscsssstscessccscsssctsensessesssssesnessionses 35

Bảng 2,3: Kết quả khảo sát sự thỏa mãn của khách hàng -c.ceseieieierrey 4I

Hình 2.1 sơ đồ cơ cau tổ chức của PIICO Đông Đô 22 +22 26 Hình 2.2 Cơ cau doanh thu bảo hiểm gốc của PJICO Đông Đô - - 29 Hình 2.3 Thị phần bảo hiểm hang hóa nhập khẩu tại Việt Nam 36

Hình 2.4 Cơ cấu thị trường Bảo hiểm hàng hóa xuất khẩu của Việt Nam giai đoạn

21/0 38

Hình 2.5: Doanh thu BH hang hóa xuất nhập khẩu của PJICO Đông Đô giai đoạn

2017 - 2019 Họ TH nọ HT ng 1300801 717171 74E 39

LOI MỞ DAU

1 Tinh cấp thiết lựa chọn đề tài

Thương mại thế giới hiện nay mở rộng không ngừng, phân công laođộng và hợp tác quốc tế ngày càng phát triển Việt Nam đang trên con đườnghiện đại hóa nền kinh tế với sự phát triển mạnh mẽ của tất cả các thành phầnkinh tế Càng hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế nhiều hơn nữa thì hoạt động

buôn bán hàng hóa lại càng diễn ra mạnh mẽ, đặc biệt là hoạt động trao đổi

hàng hóa quốc tế Điều này cho thấy một tiềm năng lớn về dịch vụ vận

chuyển hàng hóa quốc tế Tuy nhiên, trong khi vận chuyển bằng hàng hóa

quốc tế dù là đường bộ, đường sắt, đường thủy hay đường hàng không đều

không thể tránh khỏi những rủi ro bất ngờ ngoài ý muốn Do đó, để đảm bảo tài chính cho các doanh nghiệp, bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu đã ra đời

giúp cho các doanh nghiệp én định được hoạt động sản xuất kinh doanh của

mình khi có rủi ro xảy ra.

Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu là một nghiệp vụ truyền thống của

bảo hiểm và đến nay nó đã trở thành một tập quán quốc tế Sự phát triển của

nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu đã tạo điều kiện cho các doanh

nghiệp yên tâm mở rộng quy mô hoạt động, đảm bảo khả năng tài chính của doanh nghiệp.

Tại Công ty Bảo hiểm PJICO Đông Đô, nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa

xuất nhập khẩu là một nghiệp vụ có vai trò rất quan trọng đối với công ty và

có cơ hội phát triển rất lớn với nhiều lợi thế về tỷ lệ phí cạnh tranh và hình

thức cấp đơn nhanh gọn Tuy nhiên hiện nay, nghiệp vụ này vẫn còn gặp phải

một số khó khăn, đặc biệt trong cạnh tranh với các hãng bảo hiểm lớn trong

Và ngoai nước Điều này đã hạn chế rất nhiều đến khả năng phát triển của sản

phẩm bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu của PJICO Đông Đô Chính vì vậy,

tôi đã chọn đề tài: “Nâng cao năng lực cạnh tranh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khâu tại bảo hiểm PJICO Đông Đô” với mong muốn có thé đưa

ra những biện pháp dựa trên những giải thích mang tính khoa học về thực tế

sản phâm bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu tại công ty, góp phần góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của nghiệp vụ này và biến nó trở thành một

trong những nghiệp vụ mạnh, đóng góp nhiều hơn nữa cho sự tăng trưởng

doanh thu của công ty, giúp Công ty Bảo hiểm PJICO Đông Đô trở thành mộtthương hiệu lớn và chiếm thị phần doanh thu cao trên địa bàn trong lĩnh vựcBảo biểm hàng hóa xuất nhập khâu

2 Mục tiêu nghiên cứu

2.1 Mục tiêu chung

Nghiên cứu thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất

nhập khẩu, phân tích năng lực cạnh tranh của nghiệp vụ, từ đó đưa ra các giải

pháp khả thi nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của nghiệp vụ bảo hiểm

hàng hóa xuất nhập khẩu tại công ty PJICO Đông Đô

2.2 Mục tiêu cụ thể

- Khái quát được công ty bảo hiểm PJICO Đông Đô

- Làm rõ được cơ sở lý luận về nâng cao năng lực cạnh tranh nghiệp vụbảo hiểm phi nhân thọ

- Phân tích được thực trạng khai thác và năng lực cạnh tranh của nghiệp

vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khâu tại PJICO Đông Đô

- Đưa ra được các giải pháp khả thi nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh

của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khâu của công ty bảo hiểm

PJICO Đông Đô.

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

3.1 Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu là nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu

tại công ty bảo hiểm PJICO Đông Đô

3.2 Pham vi nghiên cứu

- Về không gian: nghiên cứu tại công ty bảo hiểm PJICO Đông Đô

- Về thời gian: nghiên cứu trong giai đoạn 3 năm 2017 - 2019

4 Kết cấu

Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung chính của chuyên đề gồm 3

chương:

Chương 1: Cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh nghiệp vụ bảo hiểm tại

công ty bảo hiểm phi nhân thọ

Chương 2: Thực trạng năng lực cạnh tranh nghiệp vụ bảo hiểm hàng

hóa xuất nhập khẩu tại công ty bảo hiém PJICO Đông Đô

Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh nghiệp vụ bảo

hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu tại công ty bảo hiểm PJICO Đông Đô

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE NĂNG LỰC CẠNH

TRANH NGHIỆP VỤ BẢO HIEM TẠI CONG TY BẢO HIẾM

PHI NHÂN THỌ

1.1 Tong quan về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh bảo hiểm

1.1.1 Khái niệm, vai trò của cạnh tranh và năng lực cạnh tranh

1.1.1.1 Khai niệm, vai trò của cạnh tranh

Cạnh tranh là một trong những lý thuyết kinh tế đã được các nhà kinh

tế nghiên cứu từ lâu Cạnh tranh được xuất hiện trong quá trình hình thành và

phát triển của sản xuất và trao đổi hàng hoá (kinh tế hàng hoá và kinh tế thị

trường) Cạnh tranh thé hiện mối quan hệ về kinh tế giữa các chủ thé trong nền kinh tế thị trường khi cùng theo đuổi mục đích tối đa hóa lợi nhuận.

"Cạnh tranh" là một khái niệm đã được hình thành từ lâu, tuy nhiên lại có rất

nhiều quan điểm và định nghĩa khác nhau, vì vậy để có một định nghĩa thống

nhất là không dễ dàng gi Trong mỗi giai đoạn lịch sử khác nhau, quan điểm

và nhận thức về cạnh tranh, phạm vi và các cấp độ của cạnh tranh cũng khác

nhau Khi nghiên cứu về chủ nghĩa tư bản C Mác đã đề cập đến cạnh tranh và

vai trò của nó trong nền kinh tế thị trường Theo C Mác: "Cạnh tranh là sự

ganh đua, sự đấu tranh gay gắt giữa các nhà tư bản dé giành giật những điều

kiện thuận lợi trong sản xuất và tiêu thụ hàng hoá dé thu được lợi nhuận siêu ngạch" Theo các nhà ngôn ngữ học, khái niệm cạnh tranh được hiểu là "cố

gắng giành phần thắng về mình giữa những người, những tổ chức hoạt động

nhằm những lợi ích như nhau" Trong Đại từ điển tiếng Việt thì “cạnh tranh

là sự tranh đua giữa những cá nhân, tập thể có chức năng như nhau, giành

phan hơn, phần thắng về mình" Trong từ dién thuật ngữ kinh tế học " Cạnh

tranh là sự đấu tranh đối lập giữa các cá nhân, tập đoàn hay quốc gia Cạnh tranh nảy sinh khi hai bên hay nhiều bên cố gắng giành lấy thứ mà không phải

ai cũng có thé giành được” Có thể nói, nếu coi toàn bộ nền kinh tế như một

giải thi đấu thé thao, thì ai tham gia giải đó cũng có khát vọng giành huy

chương bằng sự nỗ lực hết mình, thì cạnh tranh chính là động lực của sự phát

triển kinh tế - xã hội, nó khiến cho mỗi người, mỗi chủ thê trong xã hội đều

phải luôn luôn tự hoàn thiện chính mình để đạt được những kết quả cao nhất

trong khả năng.

Thực tế có thể thấy có nhiều quan điểm và định nghĩa khác nhau về

cạnh tranh Song, xét trên quan điểm tổng hợp ta có thể hiểu cạnh tranh như sau: “Cạnh tranh là quan hệ kinh tế mà ở đó các chủ thể kinh tế ganh đua nhau tìm mọi biện pháp (cả nghệ thuật kinh doanh lẫn thủ đoạn) để đạt mục tiêu kinh tế của mình, thông thường là chiếm lĩnh thị trường, giành lấy khách

hàng cũng như các điều kiện sản xuất, thị trường có lợi nhất Mục đích cuối

cùng của các chủ thé kinh tế trong quá trình cạnh tranh là tối đa hoá lợi ích.Đối với người sản xuất kinh doanh là lợi nhuận, đối với người tiêu dùng là lợi

ích tiêu dùng và sự tiện lợi”.

Vi vậy, xét trên tong thé nền kinh tế, cạnh tranh giữ vai trò là một trongnhững động lực quan trọng giúp thúc day phát triển kinh tế, thực hiệu phân bổ

có hiệu quả các nguồn lực thông qua việc tạo cơ chế kích thích các chủ thểkinh tế sử dụng các nguồn lực một cách tối ưu nhất đồng thời hạn chế đượccác khuyết tật của thị trường, giúp phân phối lại thu nhập có hiệu quả và nângcao được phúc lợi xã hội Xét trên khía cạnh các DN, Với sự hấp dẫn của lợinhuận và những áp lực phá sản nếu dừng lại, cạnh tranh đã buộc các DN phải

luôn luôn cải tiến trang thiết bi, kỹ thuật, đổi mới công nghệ và phương pháp

sản xuất cũng như năng lực quản lý của đội ngũ quản lý đa dạng hóa các sản

phẩm, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh của các DN Trong quá trình cạnh tranh các DN yếu kém sẽ bị đào thải, Các DN vận hành tốt, có hiệu quả sẽ tồn tại và tiếp tục phát triển Đây được

xem là kết quả tất yêu của quá trình cạnh tranh Đối với người tiêu dùng, cạnh

tranh mang lại cho người tiêu dùng sự lựa chọn đa dạng hơn, bảo đảm rằng cả

người sản xuất lẫn người tiêu dùng không thể áp đặt giá cả một cách tuỳ tiện.

Với vai trò đóa, cạnh tranh là một yếu tố góp phần điều tiết nền kinh tế thị

trường, quan hệ cung - cầu, góp phần giảm các méo mó về giá cả hàng hóa và

dịch vụ, đồng thời làm lành mạnh hoá các quan hệ xã hội Xét trên phạm viquốc tế, cạnh tranh là nhân tố đã tạo sức ép buộc các DN phải mở rộng tìm

kiếm thị trường nhằm tạo ra thị trường tiêu thụ, tìm kiếm đầu tư, huy động

ngu6n vốn, lao động, công nghệ, học hỏi kỹ năng lao động, kinh nghiệm quản

lý trên thị trường thế giới Thông qua quá trình cạnh tranh quốc tế, các DN có thé tự nhận thấy được lợi thế tương đối, các điểm mạnh cũng như các điểm

yếu kém của chính mình dé tiếp tục hoàn thiện và xây dựng được các chiến

lược kinh doanh hiệu quả, có khả năng cạnh tranh cao trên thị trường quốc tế.

Cạnh tranh cũng giống như các quy luật và hiện tượng kinh tế khác, nó

chỉ xuất hiện, tồn tại và phát triển khi có các điều kiện như: nhu cầu cạnh

tranh, môi trường cạnh tranh và vận hành tốt khi có môi trường cạnh tranh

hiệu quả Ngày nay, hầu như toàn bộ các quốc gia trên thế giới đều đã thừa

nhận cạnh tranh như một ton tại tất yếu khách quan và coi đó vừa là môitrường, vừa là động lực cho sự phát triển kinh tế - xã hội Cạnh tranh lành

mạnh được Nhà nước các nước ủng hộ và khuyến khích phát triển bằng hệ thống Pháp luật và chính sách như luật cạnh tranh, Luật chống độc quyền và

Luật chống gian lận thương mại

1.1.1.2 Công cụ cạnh tranh

- Cạnh tranh bằng chất lượng sản pham: Chất lượng sản phẩm là tổng thể các chỉ tiêu, những thuộc tính của sản phẩm thể hiện mực độ thỏa mãn

nhu cầu trong những điều kiện tiêu dùng xác định, phù hợp với công dụng lợi

ích của sản phẩm Chất lượng sản phẩm được coi là vấn đề sống còn đối với

doanh nghiệp.

- Cạnh tranh bằng giá: cạnh tranh bằng giá được thực hiện bằng cách

đặt giá với mức giá ngang bằng với thị trường, một mức giá thấp hơn giá thị

trường hay với chính sách giá cao hơn giá thị trường.

- Cạnh tranh bằng hệ thống phân phối: có các kênh phân phối cơ bản như: kênh cự ngắn: người sản xuất — người tiêu dùng; kênh ngắn: người sản xuất — người bán lẻ - người tiêu dùng; kênh dài: Người sản xuất — người bán

buôn — người bán lẻ - người tiêu dùng; kênh cực dai: người sản xuất — đại lý —

người bán buôn — người bán lẻ - người tiêu dùng; kênh rút gon: người sản

xuất — đại lý — người bán kẻ - người tiêu dùng

- Cạnh tranh bằng chính sách marketing: chính sách marketing tham gia

xuyên suốt vào quá trình hoạt động củ doanh nghiệp, vừa có tác dụng chính

và vừa có tác dụng phụ dé hỗ trợ các chính sách khác.

1.1.1.3 Năng lực cạnh tranh

Xét về nghĩa của các từ thì năng lực được hiểu là "khả năng đảm nhận

công việc và hoàn thành với kết quả tốt" Như vậy, năng lực có thể được hiểu

chính là khả năng hay là tiềm năng của một chủ thé (là cá nhân, hay là đơn vỊ)

có khả năng đáp ứng được một nhu cầu nào đó trong cuộc sống và có thé thực

hiện được một công việc nào đó có hiệu quả Năng lực cạnh tranh ( hay sức cạnh tranh hay khả năng cạnh tranh) được xét dưới ba cấp độ:

- Năng lực cạnh tranh quốc gia.

- Năng lực cạnh tranh của sản phẩm dich vụ.

- Năng lực cạnh tranh của DN.

Trong đó: Năng lực cạnh tranh quốc gia được định nghĩa là “năng lực

của một nền kinh tế đạt được và duy trì được mức tăng trưởng cao, thu hútđược đầu tư, bảo đảm én định kinh tế- xã hội, nâng cao đời sống của người

dân” Năng lực canh tranh của sản phẩm, dịch vụ được đo lường bằng thị

phần của sản pham hay dich vu đó trên thị trường Nang lực cạnh tranh của

doanh nghiệp được CIEM và UNDP định nghĩa như sau: "Năng lực cạnh

tranh của doanh nghiệp được đo bằng khả năng duy trì và mở rộng thị phan,

thu lợi nhuận của doanh nghiệp trong môi trường cạnh tranh trong nước và

ngoài nước”

1.1.1.4 Lý thuyết lợi thế cạnh tranh

Lợi thế cạnh tranh là sở hữu những giá trị đặc thù, có thé sử dụng được

dé năm bắt cơ hội, dé kinh doanh có lãi Có hai lợi thế cạnh tranh cơ bản làchí phí tối ưu và khách biệt hóa

- Lợi thế chỉ phí: giá trị chiến lược của lợi thế chỉ phí xoay quanh tính bềnvững của nó Tính bền vững này sẽ xuất hiện nếu nguồn gốc các lợi thé chi phínày là khó khăn cho các đối thủ cạnh tranh để tái tạo hoặc bắt chước làm theo.Chỉ phí tối ưu đòi hỏi sự khảo sát mọi hoạt động trong doanh nghiệp đề tìm kiếm

các cơ hội cat giảm chi phí và sự theo đuôi bên bi cơ hội này.

- Sự khác biệt hóa: khác biệt hóa cho pháp doanh nghiệp yêu cầu mứcgiá vượt trội, bán nhiều sản phẩm hơn ở mức giá cho trước hoặc đạt những lợiích tương đương như người mua trung thành hơn trong suốt chu kỳ sản phamhoặc trong những mùa bán hàng không chạy Khác biệt hóa đem đến hiệu quảhoạt động tốt néu mức giá đạt được vượt trội đã vượt quá các chi phí phát

sinh thêm dé có sự động nhất Khác biệt hóa sẽ bền vững hơn trong các điều

kiện sau:

+ Doanh nghiệp có lợi thế chỉ phí trong khi thực hiện khác biệt hóa

+ Các nguồn gốc của khác biệt hóa là đa dạng

+ Doanh nghiệp tạo ra chi phí chuyền đôi đồng thời khi họ khác biệt hóa

1.1.2 Khái niệm về doanh nghiệp bảo hiểm và các sản phẩm nghiệp vụ

chính

1.1.2.1 Khái niệm về doanh nghiệp bảo hiểm

Doanh nghiệp bảo hiểm là doanh nghiệp được thành lập, tổ chức và

hoạt động theo quy định của luật kinh doanh bảo hiểm và các quy đỉnh khác

của pháp luật có liên quan dé kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm.

Doanh nghiệp bảo hiểm là những doanh nghiệp có các đặc điểm sau:

- Thứ nhất,doanh nghiệp bảo hiểm có hoạt động kinh doanh tài chính,

chủ yếu thường xuyên và mang tính nghề nghiệp là kinh doanh bảo hiểm.

Tính đặc thù của kinh doanh bảo hiểm được thẻ hiện:

+ Đây là dịch vụ tài chính đặc biệt, là hoạt động kinh doanh trên

những rủi ro Sản phẩm của bảo hiểm là sản phẩm vô hình, nó là sự đảm

bảo về mặt tài chính trước rủi ro cho người được bảo hiểm kèm theo là dịch

vụ có liên quan.

+ Chu kỳ kinh doanh bảo hiểm là chu kỳ đảo ngược, tức là sản phẩm

được bán ra trước, doanh thu được thực hiện sau đó mới phát sinh chi phí.

- Thứ hai: doanh nghiệp bảo hiểm được tổ chức, thành lập và hoạt động theo các quy định của luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của

pháp luật.

- Thứ ba: doanh nghiệp bảo hiểm chịu sự quản lý trực tiếp của Bộ

Tài Chính.

Đề quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm hau hết các quốc gia trên

thế giới đều giao cho một cơ quan quản lý nhà nước nhất định Đây là đặc điềm giúp phân biệt doanh nghiệp bảo hiểm với doanh nghiệp khác trong nền

kinh tế

1.1.2.2 Các sản phẩm chính của doanh nghiệp bảo hiểm

Các sản phâm chính của doanh nghiệp bảo hiểm được chia thành hai

nhóm lớn đó là các sản phâm BH nhân thọ và BH phi nhân thọ.

- BH nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường

hợp người tham gia bảo hiểm sống hay chết BH nhân thọ có các đặc điểm

sau: tính mạng, tuổi thọ và sức khỏe con người không xác định được giá trị;

sự kiện BH không hoàn toàn găn liền với rủi ro; chỉ công ty BHNT mới được

cung cấp; hợp đồng kéo dài và thường mang tính tiết kiệm; là loại hợp đồng

với các điều khoản mẫu nên yêu cầu rất cao về tính linh hoạt và tính minhbạch San phim BHNT gồm:

+ Bảo hiểm sinh kỳ: khi người BH sống đến một thời điểm nhất định đã được quy đinh trong hợp đồng Bh, công ty BH sẽ chỉ trả số tiền BH

+ Bảo hiểm tử kỳ: Khi người BH chết trong thời gian được quy định

trong hợp đồng BH thì công ty BH sẽ chỉ trả số tiền BH

+ Bảo hiểm trọn đời: sự kiện BH là người được BH chết vào bất kỳ thời

điểm nào trong suốt cuộc đời của họ

+ Bảo hiểm liên kết đầu tư: phí BH đồng thời là khoản đầu tư của

người tham gia BH

- Bảo hiểm phi nhân thọ: là sản phẩm mà doanh nghiệp BHPNT bán trên

thị trường Nhìn chung các sản phâm BHPNH bao gồm các loại chủ yếu sau:

+ BH tài sản

+ BH trách nhiệm dân sự

+ BH con người như bảo hiểm chi phí y tế, BH tai nạn cá nhân

1.1.3 Những hoạt động cơ bản của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ

Cũng giống như toàn bộ các doanh nghiệp bảo hiểm, hoạt động kinhdoanh bảo hiểm của một doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ thường baogồm những nội dung sau:

1.1.3.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm và tái bảo hiểm

a, Hoạt động kinh doanh bảo hiểm: “là hoạt động cơ bản của doanh

nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nhằm mục đích sinh lời” Đây là một quá trình Khép kín liên hoàn từ việc cấp đơn cho những người tham gia bảo hiểm, thu phí bảo hiểm, theo dõi quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm cho đến khâu

giám định tổn thất và giải quyết bồi thường bảo hiểm

10

Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phải đảm bảo thực hiện nguyên tắc

có tính chất quy luật đó là lấy số đông bù cho số ít Theo quy luật ấy,

doanh nghiệp bảo hiểm phảithực hiện thu hút được nhiều người tham gia mua một sản phâm bảo hiểm cụ thể hay tham gia một nghiệp vụ bảo hiểm

cụ thê nào đó.

Quy trình đề thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm bắt đầu từ việc

doanh nghiệp bảo hiểm thông qua hệ thống đại lý hoặc là các nhân viên khaithác,thực hiện chao bán các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm tới những khách hàng

có nhu cầu Khi hai bên đã thống nhất được nội dung các điều kiện cơ bảntrong HD thì HD bảo hiểm được thiết lập

HD bảo hiểm là bằng chứng pháp lý thé hiện sự xác lập quyền và nghĩa

vụ giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, là việc thỏathuận đạt được giữa người mua bảo hiểm và DNBH, theo đó, bên mua bảohiểm phải đóng phí bảo hiểm, còn DNBH thì phải trả tiền cho người được bảo

hiém khi xảy ra sự kiện bảo hiém.

Luât kinh doanh bảo hiểm (Các điều 17,19,20) quy định, DNBH vangười tham gia BH có các quyền, trách nhiệm và nghĩa vụ sau đây:

- Đối với doanh nghiệp bảo hiểm:

+ Quyền của doanh nghiệp bảo hiểm: “được thu phí bảo hiểm, được

quyền đề nghị được sửa đổi một số điều kiện, điều khoản của hợp đồng,

quyền cham dứt hợp đồng” “Trong trường hợp DNBH đã thực hiện việc bồi

thường thì được phép thế quyền người được BH dé yêu cầu người thứ ba trả lại toàn bộ hay một phần số tiền do lỗi của người thứ ba gây ra”.

+ Trách nhiệm của DNBH: “cung cấp đầy đủ thông tin liên quna đến hợp đồng BH, giải thích các điều kiện, điều khoản BH; quyền và nghĩa vụ của

bên mua BH, hướng dẫn, giải thích về mọi thủ tục cần thiết để người tham gia BH lập hồ sơ khiếu nại đòi tiền BH khi có sự kiện BH xảy ra.”

11

+ Nghĩa vụ của DNBH: “bồi thường hoặc trả tiền BH kịp thời cho

người được BH hoặc người thụ hưởng Nếu trong hợp đồng khong thỏa thuận

cụ thé về thời hạn này thì bên BH phải trả tiền BH hoặc bồi thường trong thời

hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ khiếu nại hợp lệ.”

- Đối với người tham gia BH:

+ Quyền của người tham gia bảo hiểm: “được hưởng khoản tiền bồi

thường từ DNBH khi sự kiện BH xảy ra, quyền được cung cấp mọi thông tin liên quan đến hợp đồng BH và quá trình lập hồ sơ khiếu nại BH, quyền được

thay đổi một số điều kiện, điều khoản trong hợp đồng.”

+ Nghĩa vụ của người tham gia bảo hiểm: “khai báo trung thực mọithông tin mà họ biết được liên quan đến đôi tượng được bảo hiểm ngay từ khigiao kết hợp đồng BH, đóng phí BH day đủ, khai báo trung thực khi xảy ra sựkiện BH, có nghĩa vụ đè phòng và ngăn ngừa rủi ro, hạn chế tổn that, bảo lưuquyền đòi người thứ ba cho DNBH.”

Chính vì vậy, dựa trên kết quả của hoạt động kinh doanh bảo hiểm,doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thể hiện được vị trí và uy tín của DN trên thịtrường đồng thời phát huy năng lực cạnh tranh của DN trước các đối thủ cạnhtranh Doanh thu và các kết quả tài chính từ hoạt động kinh doanh BH đượcxem là cơ sở và nền tảng để các DN khuyếch trương cũng như tăng cườnghoạt động đầu tư với mục đích mang lại lợi nhuận và phát triển DN một cáchbền vững

b, Hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm: Đây là một hoạt động không thé tách rời được hoạt động kinh doanh bảo hiểm của bat kỳ một doanh nghiệp

bảo hiểm nào

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm: “Tái BH là hoạt động của DN mà

theo đó DNBH nhận một khoản phí BH của một DNBH khác để cam kết bồi

thường cho các trách nhiệm đã nhận BH” Như vậy, tái BH được xem như là

12

một tấm lá chắn an toàn cho hoạt động của mỗi DNBH, dayla một hình thức

mà doanh nghiệp bảo hiểm tự bảo hiểm cho chính mình sau khi đã nhận về

mình các rủi ro của khách hàng.

Kinh doanh tái BH bao gồm: hoạt động nhận tái BH và nhượng tái BH

- Hoạt động nhận tái BH: “là việc một DNBH nhận BH cho một phần

rủi ro của một DNBH khác trong một hợp đồng BH gốc.” Xét theo góc độ

kinh doanh, hoạt động nhận tái bảo hiểm được xem như là một hình thức bán

bảo hiểm Sauk hi nhận tái bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm cũng có thé thực

hiện nhượng lại cho những doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm khác.

Mục đích chính của hoạt động nhận tái BH đối với doanh nghiệp bảo

hiểm là để gia tăng thêm nguồn thu phí bảo hiểm cho doanh nghiệp Nhưng,

mục đích lớn hơn của hoạt động nhận tái bảo hiểm chính là việc các doanhnghiệp bảo hiểm thực hiện việc chia sẻ rủi ro, đảm bảo cho việc kinh doanh

bảo hiểm được thực hiện hiệu quả Với các mối quan hệ đan xen lẫn nhau trên

thị trường, một DNBH có khi đứng ở vị trí là người nhận lại rủi ro, nhưng

cũng có khi lại đứng ở vị trí của người chia sẻ rủi ro.

Các DN nhận tái BH thì có trách nhiệm đối với những rủi ro mà họ

nhận tương đương như các DNBH gốc đã nhận đối với khách hàng Tuy vậy,

giới hạn trách nhiệm mà DN nhận tái chỉ tương ứng với tỷ lệ BH mà DN nhận

tái BH Vì vậy, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, DN nhận tái bảo hiểm cũng sẽ phải thực hiện nghĩa vụ bồi thường và trả tiền BH cho công ty BH gốc theo

đúng như phần trách nhiệm mà mình đã nhận

Để bù đắp các chỉ phí mà doanh nghiệp bảo hiểm gốc đã bỏ ra nhằm ký

kết được HĐBH với khách hàng thì DN nhận tái bảo hiểm sẽ phải chỉ trả một

khoản phí nhất định cho DN nhượng tái BH được gọi là hoa hồng nhận tái

BH Doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm sẽ nhận được một khoản phí bảo hiểm

ương ứng với phần trách nhiệm nhận về từ DN nhượng tái, đó chính là doanh

thu của hoạt động nhượng tái bảo hiểm.

13

- Hoạt động nhượng tái BH: Trong kinh doanh BH, nhu cầu về an toàn

luôn luôn phải được đặt lên hàng đầu Chính vì vậy, các DNBH cũng phải tìm

cách BH cho chính họ Vì thế cho nên, các DNBH đã thực hiện hoạt độngnhượng tái BH dé chia sẻ bớt rủi ro cho DN, đảm bảo sự an toàn trong hoạtđộng Theo đó, nhượng tái BH được hiểu là việc một DNBH thực hiện

chuyền một phần trách nhiệm bảo hiểm đã cam kết thực hiện với khách hàng

(người được bảo hiểm) của họ cho một hay nhiều DN bảo hiểm khác.

Cũng giống như hoạt động nhận tái BH nhưng hoạt động nhượng táibảo hiểm ở vị trí ngược lại Lúc này, DN nhượng tái BH sẽ phải thực hiệnchuyển một phần trong doanh thu phi BH gốc cho DN nhận tái BH tương ứngvới y lệ phần trách nhiệm được chuyền đi Tuy vay, DN nhượng tái BH van

sẽ thu được một khoản tiền nhất định theo thỏa thuận với DN nhận tái (đó

chính là hoa hồng phí).Lúc này, phân trách nhiệm thực hiện giải quyết bồi

thường và khiếu nại phát sinh từ hợp đồng BH gốc sẽ được chia sẻ giữa DNnhận và nhượng theo hợp đồng tái BH

Như vậy, hoạt động nhượng tái BH giúp cho DNBH có thể có được

tình hình tài chính mạnh, an toàn và làm cho người tham gia BH yên tâm về

khả năng chỉ trả bồi thường của DNBH, giúp DNBH chủ động tính toán được

giới hạn trách nhiệm tài chính tối đa tại một thời điểm nhất định bat ky, tăng

cường tinh chia sẻ rủi ro trong công đồng Từ đó, nâng cao được năng lực

cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm đề phát triển hoạt động kinh doanh BH

gốc của họ

Tuy vậy, với cả hai hoạt động nhận và nhượng tái BH, thì đầu mối giải

quyết bồi thường và khiếu nại với khách hàng vẫn là DNBH gốc — người trực

tiếp ký kết hợp đồng BH Thông qua hoạt động nhượng và nhận tái BH,

DNBH vừa ổn định tình hình kinh doanh, vừa phát triển quan hệ kinh tế với

các nước.

14

1.1.3.2 Hoạt động đề phòng và hạn chế tồn thất

Nhằm giảm thiểu các khoản chi phí bồi thường do các rủi ro của khách

hàng gây phát sinh sự kiện bảo hiểm, các doanh nghiệp BH luôn phải tìm

cách kiểm soát rủi ro, thực hiện các biện pháp giúp khách hàng đề phòng rủi

ro và tôn thất trước và sau khi rủi ro xảy ra Như vậy, các DNBH không phải

chỉ thực hiện trách nhiệm bồi thường các tốn thất thuộc phạm vi BH do rủi robất ngờ gây ra với mục đíchgóp phần giúp người được BH ổn định kinh tế,thực hiện khôi phục sản xuất và đời sống, mà họ còn tiến hành thực hiện cácbiện pháp nhằm phòng tránh rủi ro, hạn chế tổn thất trước và sau khi xảy ra

1.1.3.3 Hoạt động giám định, bôi thường tồn thất và đòi người thứ ba

Giám định, bồi thường ton thất và đòi người thứ ba là một nhiệm vu

quan trọng trong chu kỳ kinh doanh BH, đây là khâu cuối cùng trong hoạt

động kinh doanh BH của DNBH Hoạt động này gồm 3 nội dung có bản đó là: (1) Giám định: là hoạt động do DNBH trực tiếp tiến hành hoặc gián tiếp

thông qua một DN khác hay đại lý giám định khác nhằm thực hiện việc xácđịnh tính chất, nguyên nhân và mức độ tổn thất Trong đó, việc xác địnhnguyên nhân tôn thất là đặc biệt quan trọng, nó giúp xác định được rủi ro đó

có thuộc phạm vi trách nhiệm bồi thường theo HD BH hay không Bên cạnh

đó việc xác định mức độ tổn thất cũng đặc biệt quan trọng, nó cho biết mức

độ tổn that thực tế là bao nhiêu dé từ đó xác định số tiền bồi thường, tiền trả

cho khách hàng được chính xác (2) Boi thuong hoac tra tién BH: La hoat động ma DNBH thực hiện các cam kết trong hợp đồng BH về việc chỉ trả cho

người được BH một khoản tiền nhất định khi xảy ra sự kiện BH (3) Đòi

15

người thứ ba: là việc do DNBH trực tiếp tiến hành hoặc gián tiếp thông qua

một dai lý trung gian khác dé yêu cầu người thứ ba phải bồi thường toàn bộ

cho những lỗi đã được xác định do người thứ ba đó gây nên sau khi DNBH đã

bồi thường và nhận thế quyền từ người được BH

Khác biệt giữa kinh doanh BH và các loại hình kinh doanh khác đó là

khách hàng chỉ cảm nhận được chất lượng sản phẩm khi có phát sinh sự kiện

BH chứ không cảm nhận được chất lượng sản phẩm ngay khi thực hiện HDmua Chính vì vậy, chất lượng của hoạt động giám định và bồi thường mớikhẳng định chất lượng sản phẩm BH mà DNBH cung cấp Bở vậy, nếu hoạtđộng này được thực hiện tốt, được khách hàng đánh giá tốt thì DNBH mới cóthê giữ chân được khách hàng và mở rộng khách hàng mới, qua đó nâng cao

năng lực cạnh tranh của nghiệp vụ.

1.2 Nội dung cơ bản về năng lực cạnh tranh nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân

thọ của doanh nghiệp bảo hiểm

1.2.1 Nang lực cạnh tranh của các nghiệp vụ

Cạnh tranh là một yếu tố rất quan trọng trong nền kinh té thị trường, nóvừa tạo ra sức ép, đồng thời tạo ra động lực thúc day doanh nghiệp phát triển.Nghiên cứu cạnh tranh giúp các DNBH hiểu rõ hơn về mình cũng như các đốithủ cạnh tranh dé từ đó đưa ra các chiến lược phù hợp dé tạo tiềm năng tốtnhất cho mình

Cạnh tranh được thực hiện thông qua các hình thức sau:

- Cạnh tranh về chất lượng sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ: Sản phẩm BHPNT là mộ dịch vụ cung cấp bảo đảm an toàn về tài chính cho người được

BH, là những sản phẩm vô hình, dễ bắt trước, chất lượng và mẫu mã sản

phẩm khách hàng chưa thé biết được khi lựa chon, là loại sản pham không thé cảm nhận được hình dáng, kích thước, màu sắc, là sản phẩm không được bảo

hộ bản quyền Khác với nhiều loại dịch vụ khác là được mua và sử dụng để thỏa mãn nhu cầu của khách hàng ngay tại thời điểm bán, sản phẩm BHPNT

16

chỉ được sử dụng trong tương lai, người mua không mong đợi sự kiện Bh xảy

ra đề được bồi thường hay trả tiền BH Tại thời điểm bán khách hàng chỉ nhận

được những lời cam kết bồ thường bằng tiền hoặc hàng hóa theo giá trị tương ứng với ton that theo thỏa thuận trong hợp đồng BH Việc xác định giá trị sản

phẩm thường phải tiến hành theo chu trình ngược, vì khoản chi lớn nhất cho một sản phẩm BH là chi bồi thường, nhưng khonar chi này lại chưa thé xác định chính xác khi định phí BH Từ những đặc điểm trên mà hầu hết khách

hàng đều không quan tâm hoặc có thái độ thờ ơ với sản phẩm của DNBH Do

đó, chất lượng sản pham BH được đánh giá thông qua mức độ thỏa mãn yêu

cầu của khách hàng cùng với các dịch vụ sau bán hàng như giám định, bồi

thường Đây là đặc điểm cạnh tranh phù hợp với sự phát triển của nền kinh

tế thị trường với nhân tố khách hang là trung tâm của sự phục vụ

- Cạnh tranh bằng giá của các nghiệp vụ BHPNT

1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá khả năng cạnh tranh

1.2.2.1 Các chỉ tiêu phản ánh năng lực tài chính của công ty

Đề phán ánh năng lực tài chính của công ty thường sử dụng các chỉ tiêu

tài chính cơ bản như chỉ tiêu cơ bản như tổng nguồn vốn điều lệ, vốn chủ sở

hữu, vốn dự phòng và khả năng thanh toán

- Vốn điều lệ là nguồn vốn do các chủ doanh nghiệp cam kết đóng góp

trong một thời gian nhất định Vốn điều lệ thé hiện năng lực về vốn của công

ty Trong quá trình hoạt động các DNBH phải luôn tăng vốn điều lệ và duy trì

vốn điều lệ cao hơn so với vốn pháp định Việc tăng vốn điều lệ có thê được

thực hiện do sự đóng góp thêm vốn của các cô đông, việc định giá lại tài sản

của công ty Đối với các DNBH vốn điều lệ càng lớn cho thấy năng lực tài

Tải sản ngăn hạn

Công thức : Nợ ngăn hạn

Hệ số thanh toán ngắn hạn nhằm đánh giá khả năng thanh toán cáckhoản nợ đến hạn trong vòng 12 tháng bằng các tài sản có khả năng chuyênhóa thành tiền trong vòng 12 tháng tới Nếu chỉ số trên 1: An toàn; Nếu chỉ số

dưới 1: Có thé doanh nghiệp đang dùng các khoản vay ngắn hạn dé tài trợ cho

các tài sản dài hạn, dân đên vôn lưu động ròng âm

+ Hệ số thanh toán nhanh

Tài sản lưu động — hang ton kho

- Nhóm chỉ tiêu về cơ câu vôn:

+ Nợ phải trả trên tổng nguồn vốn: chỉ số này cho biết tỷ lệ phần trămtài sản của công ty do đi vay có được Chỉ số này cho biết được mức độ tự chủtài chính của công ty Tỷ số này càng nhỏ thì doanh nghiệp vay càng ít và

năng lực tự chủ tài chính cảng cao

+ Nguôn von chủ sở hữu trên tông nguôn von: đánh giá mức độ tự chủ về

tài chính của doanh nghiệp và khả năng bù đắp tồn thất bằng vốn chủ sở hữu.

ôn chủ so hữu

Tông nguôn vôn Công thức:

18

Hệ số này lớn hơn 20% được coi là khá an toàn.

- Chỉ tiêu về năng lực hoạt động: sử dụng chỉ tiêu doanh thu thuần/tổng tài sản: chỉ tiêu này cho biết tổng tài sản được chuyên đổi bao nhiê lầnthành doanh thu trong 1 năm Chỉ số này càng cao phản ánh hiệu qua sử dung

vốn càng cao.

- Chỉ tiêu về khả năng sinh lời

+ Tỷ suất lợi nhuận sau thuế/ doanh thu: tỷ số này cho biết hiệu quả sửdụng các yếu tố đầu vào của doanh nghiệp trong một chu trình kinh doanh

Chỉ tiêu này càng cao càng tốt.

+ Tỷ suất lợi nhuận sau thuế / tông tài sản (ROA)

Công thức :

Lợi nhuận sau thuê

Tông tài sản bình quân

Tỷ suất này sẽ đo lường kết quả sử dụng tài sản của doanh nghiệp đểtạo ra lợi nhuận Tỷ sé cang cao cang tốt

+ Tỷ suất lợi nhuận sau thuế/ nguồn vốn chủ sở hữu (ROE)

Công thức :

Lợi nhuận sau thuế

Vôn chủ sở hữu bình quân

Ty suất này phản ánh hiệu qua sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp

từ nguôn von chủ sở hữu Hệ sô càng cao càng tot.

19

1.2.2.2 Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanh của nghiệp vu

Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ bao gồm các

chỉ tiêu cơ bản như doanh thu nghiệp vụ, thị phần sản phẩm của doanh nghiệp

- Doanh thu sản phẩm được tính bằng tổng lượng sản phẩm bán ra nhân

với giá một đơn vị hàng hóa Doanh thu của sản phẩm tăng có thể do giá bánmột đơn vị hàng hóa tăng, hoặc do sé lượng hang hóa tiêu thu tang lên, cũng

có thé do cả hai yếu tố kết hợp Đối với sản phẩm nghiệp vụ Bao hiểm, doanh

thu nghiệp vụ phụ thuộc chủ yếu vào số lượng sản phâm được tiêu thụ do giábán thường không giao động trong ngắn hạn

- Thị phần sản phẩm của doanh nghiệp được tinh bằng doanh số bánsản phẩm của doanh nghiệp / tổng doanh số bán sản phẩm toàn thị trường Thị

phần càng lớn chứng tỏ khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường

cảng cao.

1.2.2.3 Các chỉ tiêu phan ánh chất lượng nghiệp vụ

Đo lường năng lực cạnh tranh thông qua chất lượng nghiệp vụ được đolường bằng các chỉ tiêu mức chênh lệch về chất lượng sản phẩm so với đốithủ, mức độ hấp dẫn của sản phẩm về mẫu mã, kiểu cách, ấn tượng về hình

ảnh nhãn hiệu hàng hóa.

Chất lượng nghiệp vụ bảo hiém được đo lường băng các chỉ tiêu riêng

thông qua sự đanh giá của khách hàng về các khía cạnh của dịch vụ như sự

hài lòng của khách hàng với dịch vụ chăm sóc khách hàng, dịch vụ tư vấn,

dịch vụ giải quyết bồi thường và khiếu nại của khách hàng.

1.2.2.4 Các chỉ tiêu phan ánh sự thỏa man của khách hàng

Các chỉ tiêu phản ánh sự hài lòng của khách hàng thé hiện qua Bộ thang đo SERVQUAL nhằm đo lường sự cảm nhận về dịch vụ thông qua 5 thành phần chất lượng dịch vụ bao gồm: (1) Tin cậy: Thé hiện khả năng thực

hiện dịch vụ phù hợp và đúng hạn ngay lần đầu; (2) Đáp ứng: Thể hiện sự sẵn

20

lòng của nhân viên phục vụ nhằm cung cấp dịch vụ kịp thời cho khách hàng;

(3) Năng lực phục vụ: Thể hiện trình độ chuyên môn và cung cách phục vụ

lich sự, niềm nở với khách hàng: (4) Đồng cảm: Thé hiện sự quan tâm chăm

sóc đến từng cá nhân khách hàng; (5) Phương tiện hữu hình: Thể hiện qua ngoại hình, trang phục của nhân viên phục vụ, các trang thiết bị để thực hiện

dịch vụ.

1.2.2.5 Các chỉ tiêu phản ánh tính đổi mới trong hoạt động kinh doanh

Tính đổi mới trong hoạt động kinh doanh được đo lường bằng các chỉ tiêu ứng dụng công nghệ mới cho hoạt động kinh doanh, phát triển sản phẩm.

Đối với DNBH, tính đổi mới trong hoạt động kinh doanh được đolường bằng các chỉ tiêu:

- Áp dụng các thành tựu của khoa học kỹ thuật, đặc biệt là công nghệthông tin và truyền thông nhằm giảm thiểu các chi phi giao dịch và chi phí

quản lý vận hành, tạo thuận lợi cho khách hàng.

- Áp dụng công nghệ - kỹ thuật trong việc cải tiền chat lượng dịch vụ

nhằm đáp ứng nhu cầu mới

1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp

1.3.1 Những nhân tô bên trong

1.3.1.1 Nguon tài chính

Năng lực tài chính là một trong các yếu tố quan trọng nhằm đánh giá

khả năng cạnh tranh của sản phẩm Năng lực tài là một trong những điểm chú

ý đầu tiên của khách hàng khi tiêu dùng dịch vụ

1.3.1.2 Nguôn nhân lực

Trình độ năng lực, chuyên môn của nhân viên là yêu tơ quyết định năng

lực cạnh tranh của doanh nghiệp Nó mang lại lợi thé tạo ra khả năng đáp ứng

nhu cầu của khách hàng, cung ứng dịch vụ hiệu quả

21

1.3.1.3 Chính sách marketing

Marketing quyết định và điều phối sự kết nối các hoạt động sản xuất

kinh doanh của doanh nghiệp với thị trường Đảm bảo cho hoạt động kinh

doanh hướng theo thị trường, biết lấy thị trường, nhu cầu và ước muốn của

khách hàng làm chỗ dựa vững chắc cho mọi quyết định kinh doanh

Chính sách marketing của doanh nghiệp có tác động trực tiếp tới khả

năng tiêu thụ sản phâm , đáp ứng nhu cầu khách hàng, nâng cao doanh thu,tăng thị phần cho sản phẩm

1.3.2 Các nhân tô bên ngoài

Môi trường bên ngoài bao gồm các yếu tổ kinh tế, chính trị - pháp luật,công nghệ, văn hóa — xã hội, điều kiện tự nhiên

1.3.2.1 Môi trường kinh tế

Môi trường kinh tế bao gồm những đặc điểm của hệ thống kinh tế màtrong đó các doanh nghiệp nói chung và DNBH nói riêng hoạt động Các yếu

tố kinh tế có tác động rất lớn đến môi trường kinh doanh của doanh nghiệp,chúng có thê trở thành cơ hội hoặc thách thức đối với hoạt động kinh doanhcủa DN Các yếu tố chủ yếu môi trường kinh tế tác động đến nghiệp vụ bảohiểm hàng hóa xuất nhập khẩu như: tốc độ tăng trưởng kinh tế, tốc độ tăngtrưởng kim ngạch xuất nhập khẩu,

1.3.2.2 Yếu to chính trị - xã hội

Bao gồm các yếu tố như hệ thống quan điểm, đường lối, chính sách của

Đảng, hệ thống luật pháp hiện hành, chính sách đối ngoại của Chính Phủ, xu

hướng chính trị, diễn biến chính trị trong nước, khu vực và trên thế gidi

Những biến động phức tap trong môi trường chính trị và pháp luật sẽ

tạo ra cơ hội và những rủi ro cho doanh nghiệp Do đó, việc nghiên cứu, phân

tích các yếu tố này sẽ giúp cho doanh nghiệp nhận ra được hành lang và giới

hạn cho phép đối với quyền và nghĩa vụ trong hoạt động KDBH của DNBH.

22

1.3.2.3 Yếu tố văn hóa — xã hội

Bao gồm những chuẩn mực và giá tri được chấp nhận, tôn trọng bởimột xã hội hoặc một nền văn hóa cụ thể Tác động của văn hóa đến kinh tế là

hết sức rộng lớn và phức tạp Các yếu tố văn hóa có ảnh hưởng mạnh mẽ đến

hoạt động kinh doanh của DNBH đó là: phong tục tập quán, cơ câu dân cư,

thu nhập của dân cư, trình độ học vấn

các rủi ro, xác định rủi ro một cách chính xác hơn và phân tích nguyên nhân

đúng hơn Yếu tô công nghệ vừa mang đến cơ hội, vừa tạo ra thách thức đối

với kinh doanh BH hàng hóa xuất nhập khâu của DNBH

1.3.2.6 Đối thủ cạnh tranh

Đối thủ cạnh tranh trực tiếp là những sản phẩm cùng loại được cungcấp bởi các DNBH khác Ngoài ra còn có các đối thủ cạnh tranh thay thế,cung cấp các dịch vụ khác loại nhưng có tính thay thế cho dịch vụ

Đối thủ cạnh tranh tiềm năng: là những sản phẩm cùng loại của các các

doanh nghiệp hiện tại chưa có mặt trên thị trường hoặc các dịch vụ thay thế

hiện chưa xuât hiện.

1.3.2.7 Khách hàng

Khách hang là người tiêu dùng sản phẩm của doanh nghiệp DN cần phải tiến hành nghiên cứu nhằm nắm bắt tâm lý, nhu cầu và thị thiếu của

23

khách hàng trong từng giai đoạn khác nha Người mua có nhiều thế mạnh hơn

khi họ có:

- Mua hàng số lượng lớn

- Khách hàng có nhiều lựa chọn khác nhau

24

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH

NGHIỆP VỤ BẢO HIỄM HÀNG HÓA XUẤT NHẬP KHẨU

TẠI CÔNG TY BẢO HIẾM PJICO ĐÔNG ĐÔ.

2.1 Giới thiệu về PJICO Đông Đô

2.1.1 Lịch sử hình thành

Tên giao dịch: PJICO Đông Đô Ngày thành lập: 14/9/2015

Địa chỉ: tang 2, tang 3 tòa nhà số 188 đường Trường Chinh, phường

Khương Thượng, quận Đống Đa Hà Nội

Điện thoại: 0243 2606 666

PJICO Đông Đô là công ty trực thuộc tổng công ty bảo hiểm PJICO.

PJICO là tổng công ty bảo hiểm Petrolimex được thành lập năm 1995 PJICO

Đông Đô được thành lập đúng dịp kỷ niệm 20 năm thành lập của PJICO Sau

hơn 4 năm hình thành, kế thừa và phát huy truyền thống của Bảo hiểm PJICO,

PJICO Đông Đô đã xây dựng được hình ảnh và thương hiệu rộng lớn, bao phủ

thị trường Hà Nội.

2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ

Bảo hiểm PJICO Đông Đô có chức năng, nhiệm vụ cung cấp các dich

vụ bảo hiểm tự nguyện như BH y tế tự nguyện, BH tai nạn, BH con người,

BH tải sản, BH thiệt hai vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sống,

đường sắt, đường hàng không, BH thân tàu, xe cơ giới, BH trách nhiệm dân

sự chủ tàu, trách nhiệm chung, trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới, BH cháy

nỗ; nhận và nhượng tái BH liên quan đến các nghiệp vụ trên; Hoạt động đầu

tư vốn; các dịch vụ như: giám sát, điều tra, tính toán phân bổ tốn that, đại lý

giám định, xét bồi thường và đòi người thứ ba.

25

2.1.3 Cơ cấu tô chức các bộ máy và các phòng ban

Cơ cấu tổ chức PJICO Đông Đô gồm có: Ban giám đốc gồm 01 giám

đốc và 02 phó giám đốc và các phòng chức năng: phòng khai thác bảo hiểm,

phòng bồi thường, phòng tô chức hành chính, phòng kế toán và phòng quản lý

các đại lý

Ban giám đôc

Phòng Phòng Bồi Phòng tổ Phòng kế Phòng

khai thác thường chức hành toán quản lý đại |

Nguôn: PJICO Đông ĐôHình 2.1 sơ đồ cơ cấu tổ chức của PJICO Đông Đô

Giám đốc công ty là người lãnh đạo cao nhất của công ty, chịu tráchnhiệm trước Tổng giám đốc về tình hình hoạt động kinh doanh của công ty.Ban giám đốc công ty chủ động trong kinh doanh và ký kết các hợp đồng bảohiểm dựa vào nhiệm vụ, chỉ tiêu, kế hoạch do Ban giám đốc phê duyệt

Phòng khai thác BH: Tổ chức kinh doanh theo quy định về tất cả các sản phẩm nhiệm vụ BH với KH dang quản lý và các KH được yêu cầu do tôn

thất phát sinh đối với các KH dang quản lý và KH được yêu cầu do tốn that

phát sinh trên địa bàn quản lý Nhiệm vụ là xây dựng, đăng ký và tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh của phòng Thực hiện công tác đề phòng hạn chế

tổn thất, thực hiện các quy định của công ty về thu phí, quản lý ấn chỉ, hóa

đơn.Tổ chức báo cáo thống kê theo quy định Quản lý và sử dụng đúng mục

26

đích các tài sản và trang thiết bị làm việc được công ty trang bị Chịu trách

nhiệm trước pháp luật và Ban giám đốc công ty về trách nhiệm được giao.

Phòng Quản lý đại lý: Chức năng là Tổ chức quản lý và cộng tác viên

khai thác về doanh thu, thống kê hồ sơ, hóa đơn, ấn chỉ của các đại lý trực

tiếp theo dõi, chỉ đạo đôn đốc các đại lý , cộng tác viên thực hiện công tác KD

được giao; Thực hiện công tác về đào tạo và phát triển đại lý và cộng tác viên, thanh toán chi phí hỗ trợ KH Nhiém vụ là xây dựng và đăng ký t6 chức thực hiện kế hoạch KD của phòng Thực hiện công tác đề phòng hạn chế tôn that,

thực hiện đúng các quy định của công ty về thu nộp phí, thống kê, báo cáo

quản lý ấn chỉ, hóa đơn và tổ chức thực hiện báo cáo thống kê định kỳ theo

quy định

Phòng tổ chức hành chính nhân sự : Chức năng là tham mưu cho ban

giám đốc trong tuyển dụng, công tác tổ chức, đào tạo và các chính sách đối

với người lao động và tô chức công tác hành chính quản trị Nhiệm vụ thammưu cho ban giám 35 đốc thành lập, sát nhập, giải thể cho các tổ chức Xâydựng quản lý về việc thực hiện quy định, quy chế, miễn nhiệm, khen

thưởng

Phòng kế toán : Tham mưu cho Ban giám đốc trong lĩnh vực tài chính,

kế toán, kế hoạch và tổ chức thực hiện công tác này theo đúng quy định của

pháp luật và tông công ty Nhiệm vụ là nghiên cứu, tổ chức, hướng dẫn, quản

lý, kiểm tra việc thực hiện quy định của nhà nước về tài chính, kế toán, tô

chức thực hiện và ghi chép đầy đủ chính xác, kịp thời các nghiệp vụ phát sinh

của công ty, thực hiện tông hợp, báo cáo quyết toán tài chính và các báo cáo liên quan đến nhiệm vụ quản lý tình hình sử dụng hóa đơn,ấn chỉ

Phòng bồi thường : Chức năng Tham mưu cho ban giám đốc trong lĩnh vực bồi thường, tổ chức thực hiện công tác giám định bồi thường đúng quy

định của pháp luật, quy định của công ty và Tổng công ty.

2ƒ