Nâng cao hiệu quả hoạt động thương mại tại ngân hàng cổ phần đầu tư và phát triển việt nam bidv chi nhánh hà nội

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO GIỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - CHU PHƯƠNG BẢO NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128094431000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO GIỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - CHU PHƯƠNG BẢO NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS VŨ QUANG HUY HÀ NỘI – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Chu Phƣơng Bảo ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vi MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTTM TẠI NHTM 1.1 Tổng quan hoạt động TTTM NHTM 1.1.1 Khái niệm hoạt động TTTM 1.1.2 Các hình thức TTTM NHTM 1.1.3 Đặc điểm hoạt động TTTM 13 1.1.4 Vai trò hoạt động TTTM 14 1.2 Hiệu hoạt động TTTM NHTM 16 1.2.1 Hiệu TTTM 16 1.2.2 Đo lường hiệu TTTM 18 1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu TTTM 21 1.3.1 Các yếu tố chủ quan 21 1.3.2 Các yếu tố khách quan 24 1.4 Kinh nghiệm số NHTM quốc tế liên quan đến hoạt động tài trợ thƣơng mại 27 1.4.1 Dẫn chứng Ngân hàng Xuất nhập Hoa Kỳ (EXIM) 27 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam: 30 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTTM TẠI NHTM CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI (BIDV HÀ NỘI) 32 2.1 Tổng quan NHTM cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV Hà Nội 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, nhiệm vụ đơn vị 34 2.2 Hoạt động TTTM BIDV Hà Nội giai đoạn 2021-2025 36 2.2.1 Quy trình sản phẩm TTTM BIDV BIDV Hà Nội 36 2.2.2 Kết hoạt động TTTM BIDV Hà Nội 42 2.3 Hiệu hoạt động TTTM BIDV Hà Nội 42 2.3.1 Sự tin cậy 43 2.3.2 Tính đáp ứng 45 2.3.3 Năng lực phục vụ 49 iii 2.3.4 Sự cảm thông 50 2.3.5 Phương tiện hữu hình 50 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động TTTM BIDV Hà Nội 51 2.4.1 Kết đạt 51 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 52 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTTM TẠI NHTM CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI (BIDV HÀ NỘI) 62 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động TTTM BIDV Hà Nội giai đoạn 2021-2025 62 3.1.1 Định hướng phát triển chung BIDV Hà Nội giai đoạn 2021-2025 62 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTTM BIDV Hà Nội giai đoạn 2021-202563 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTTM BIDV Hà Nội 64 3.2.1 Hoàn thiện quy định, quy trình ngân hàng liên quan đến hoạt động TTTM 64 3.2.2 Hoàn thiện hệ thống tiêu đánh giá hiệu hoạt động TTTM BIDV Hà Nội 65 3.2.3 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán TTTM chi nhánh 66 3.2.4 Phát triển quan hệ, mở rộng mạng lưới khách hàng 68 3.2.5 Phát triển công cụ hỗ trợ hoạt động TTTM 72 3.2.6 Nghiên cứu triển khai sản phẩm tài trợ thương mại trọn gói 79 3.3 Một số kiến nghị 73 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 73 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 75 3.3.3 Kiến nghị với Bộ Công thương 77 3.3.4 Kiến nghị với Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam (VCCI) 78 3.3.5 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập 79 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 PHỤ LỤC 88 iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tên tiếng Anh Tên tiếng Việt BIDV/TSC Joint stock commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Ngân hàng Thương mại cổ ph n Đ u tư Phát triển Việt Nam CDCS Certified Documentary Credit Specialist Chứng chuyên gia tín dụng chứng từ ICC International Chamber of Commerce Phòng TMQT ISBP International Standard Banking Practice for the Examination of Documents Under Documentary Credits Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế kiểm tra chứng từ phương thức tín dụng chứng từ Quy tắc thực hành tín dụng dự phịng ISP International Stanby Practices L/C Letter of Credit Thư tín dụng TFC Trade Finance Center Trung tâm Tác nghiệp Tài trợ thương mại thuộc BIDV TF+ Trade Finance Plus Chương trình TF cộng UCP The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ URC Uniform Rules for Collection Quy tắc thống nhờ thu URDG Uniform Rules for Demand Guarantees Quy tắc thống bảo lãnh URR Uniform Rules for Bank-toBank Reimbursement Quy tắc thống hoàn trả tiền ngân hàng v Ý nghĩa Chữ viết tắt ACB NHTM cổ ph n Á Châu BIDV NHTM cổ ph n đ u tư phát triển Việt Nam CN Cá nhân DN Doanh nghiệp DV Dịch vụ DVPTD Dịch vụ phi tín dụng Eximbank NHTM cổ ph n xuất nhập KH Khách hàng MB NHTM cổ ph n Quân đội NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP NHTM cổ ph n PGD Phòng giao dịch Sacombank NHTM cổ ph n Sài Gịn thương tín SHB NHTM cổ ph n Sài Gịn- Hà Nội TCTD Tổ chức tín dụng TMQT Thương mại quốc tế TTQT Thanh toán quốc tế TTTM Tài trợ thương mại TSC Trụ sở VCB NHTM cổ ph n ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thuơng mại cổ ph n công thương Việt Nam vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1 Kết kinh doanh BIDV Hà Nội 35 Bảng 2.2 Doanh số TTTM qua BIDV Hà Nội từ năm 2016 đến năm 2020 42 Bảng 2.3 Chỉ tiêu sai sót tác nghiệp TTTM 44 Bảng 2.4 Chỉ tiêu thời gian xử lý tác nghiệp TTTM 47 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức BIDV Hà Nội 34 Sơ đồ 2.2 Quy trình xử lý giao dịch TTTM BIDV 36 Sơ đồ 2.3 Quy trình thực giao dịch UPAS L/C 40 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu hướng toàn c u hóa nay, Việt Nam thúc đẩy hợp tác mạnh mẽ nhiều lĩnh vực với quốc gia giới, đặc biệt tập trung phát triển quan hệ TMQT Những bước tiến g n hoạt động ngoại thương Việt Nam có đóng góp đáng kể hệ thống NHTM với vai trị trung gian tốn doanh nghiệp, tổ chức Việt Nam với bạn hàng giới nhà tài trợ vốn cho doanh nghiệp xuất nhập nước Hoạt động TTTM lĩnh vực xuất nhập (gọi tắt TTTM) NHTM đóng vai trị quan trọng kinh tế đại TTTM khơng hỗ trợ vốn mà cịn cung cấp cho doanh nghiệp xuất nhập dịch vụ tốn; thơng tin thị trường, đối tác; tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp thủ tục hải quan, bảo hiểm, vận chuyển hàng hóa… TTTM ngân hàng góp ph n thúc đẩy xuất nhập khẩu, phát triển kinh tế đối ngoại, tác động tích cực đến cán cân tốn Bên cạnh đó, hoạt động TTTM mang lại nguồn lợi đáng kể cho NHTM Khơng thu phí dịch vụ cao, mang nguồn thu ngoại tệ mà cịn giúp cho NHTM mở rộng hoạt động doanh nghiệp xuất nhập khẩu, mở rộng quan hệ đối tác với định chế tài toàn c u TTTM từ lâu xem hoạt động quan trọng ngân hàng giới nhiên Việt Nam hoạt động đời khoảng mười năm trở lại đây, chưa phát triển tương xứng với kim ngạch xuất nhập hàng hóa xếp sau hoạt động ngân hàng NHTM Cổ ph n Đ u tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội (BIDV Hà Nội) sau 65 năm hoạt động ngày khẳng định vị trí hệ thống NHTM địa bàn Hà Nội bốn Chi nhánh BIDV lớn hệ thống Mặc dù giàu kinh nghiệm truyền thống lĩnh vực tín dụng, BIDV Hà Nội nhận thấy t m quan trọng hoạt động TTTM, đặc biệt bối cảnh xuất nhập nước ta ngày khởi sắc, cán cân tốn có chiều hướng thặng dư Từ năm 2016, hoạt động TTTM toàn hệ thống BIDV xử lý tập trung hóa Trung tâm tác nghiệp TTTM thuộc Hội sở Đây xem bước đắn xây dựng theo mơ hình xử lý tập trung NHTM lớn giới, tạo điều kiện chun mơn hóa, đẩy nhanh tốc độ hạn chế sai sót xử lý tác nghiệp Chi nhánh Tuy nhiên, hoạt động hạn chế hiệu như: quy trình thủ tục nhiều vướng mắc, sản phẩm chưa đáp ứng kỳ vọng khách hàng… Những yếu tố gây ảnh hưởng, làm giảm thị ph n BIDV Hà Nội nói riêng BIDV nói chung, cụ thể theo thống kê cafef.vn, năm 2019 thị ph n hoạt động TTTM BIDV chiếm 13,80%, Vietinbank chiếm 13,70% VietcomBank dẫn đ u với 16,95% đến năm 2020 thị ph n BIDV giảm xuống 12,02% Vietinbank VietcomBank gia tăng thị ph n, đạt mức 13,90% 17,62% Bên cạnh đó, thu phí từ hoạt động TTTM có tăng chủ yếu từ hoạt động tài trợ nhập khẩu; tài trợ xuất doanh số thấp nhập khẩu; cấu ngành hàng tài trợ chưa tương thích với cấu ngành hàng xuất nhập mũi nhọn nước… Trong thời gian làm việc thực tế Bộ phận TTTM, NHTM cổ ph n Đ u tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội với kiến thức học qua nghiên cứu tài liệu, tác giả lựa chọn đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động TTTM NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - BIDV Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài luận văn thạc sỹ Tổng quan nghiên cứu đề tài TMQT hoạt động tất yếu khách quan trình hội nhập kinh tế quốc tế phát triển đất nước Lịch sử phát triển kinh tế giới khẳng định đất nước muốn phát triển nhanh chóng, bền vững việc khai thác tối đa tiềm nước phải biết trọng phát triển quan hệ TMQT Trong điều kiện nay, xu toàn c u hóa kinh tế nước giới diễn với tốc độ ngày cao, quốc gia khu vực giới vận động mối tương quan chặt chẽ Không quốc gia muốn phát triển mà lại cho phép đứng ngồi xu hướng chung Đứng ngồi có nghĩa bị loại bỏ, đánh hội phải tự đối phó với khó khăn to lớn Chính vậy, TMQT thừa nhận hoạt động kinh tế đối ngoại bản,