CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTTM TẠI NHTM CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI (BIDV HÀ NỘI)
2.2. Hoạt động TTTM tại BIDV Hà Nội trong giai đoạn 2021-2025
2.2.1. Quy trình và các sản phẩm TTTM tại BIDV và BIDV Hà Nội
Hoạt động TTTM của toàn hệ thống BIDV Hà Nội được xử lý tập trung tại trụ sở chính từ năm 2016 đến nay. Đơn vị tại trụ sở chính có chức năng đ u mối xử lý các nghiệp vụ TTTM cho toàn hệ thống là Trung tâm tác nghiệp TTTM (Trade Finance Center – TFC). Nguyên tắc phối hợp giữa chi nhánh nguồn và trụ sở chính như sau:
Sơ đồ 2.2 Quy trình xử lý giao dịch TTTM tại BIDV
Nguồn: Quy định nội bộ BIDV Chi nhánh 3
Khách hàng (2)
(3)
(4)
Chi nhánh 2
Khách hàng (1)
Chi nhánh 1
Trụ sở chính
Khách hàng
(1): Chi nhánh (cụ thể là bộ phận Quản lý khách hàng) tiếp nhận yêu c u của khách hàng, kiểm tra và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ liên quan đến giao dịch TTTM.
(2): Chi nhánh xử lý hồ sơ của khách hàng, thực hiện các bước phê duyệt tại các bộ phận liên quan và lãnh đạo Chi nhánh, sau đó gửi hồ sơ cùng đề nghị thực hiện giao dịch lên Trụ sở chính.
(3): Trụ sở chính tiếp nhận hồ sơ từ Chi nhánh, xử lý tác nghiệp trên hệ thống, phối hợp với chi nhánh trong quá trình thực hiện giao dịch phát sinh, gửi những chứng từ được tạo ra trong quá trình thực hiện về Chi nhánh.
(4): Chi nhánh nhận chứng từ từ Trụ sở chính, chuyển những chứng từ c n thiết tới khách hàng, luân chuyển, lưu trữ chứng từ và hoàn tất giao dịch.
Đối với các Chi nhánh có Phòng Giao dịch: Mọi giao dịch TTTM phát sinh tại Phòng giao dịch phải chuyển tới trụ sở chính của Chi nhánh để thực hiện xử lý. Giám đốc Chi nhánh phải có quy định cụ thể về trình tự, cách thức luân chuyển hồ sơ, chứng từ giữa Phòng Giao dịch và Trụ sở Chi nhánh.
Hiện nay, các sản phẩm TTTM mà BIDV Hà Nội cung cấp cho khách hàng bao gồm:
Đối với hoạt động tài trợ xuất khẩu:
Thứ nhất, cho vay hỗ trợ xuất khẩu. Đây là hình thức tài trợ vốn lưu động của BIDV Hà Nội cho các doanh nghiệp xuất khẩu trước hoặc sau khi ký hợp đồng xuất khẩu để doanh nghiệp thu mua, dự trữ, chế biến, sản xuất hàng hóa.
Sản phẩm cho vay hỗ trợ xuất khẩu được áp dụng đối với tất cả các phương thức thanh toán: L/C, nhờ thu, T/T và CAD; đồng tiền cho vay đa dạng bao gồm VND, USD, EUR và các loại ngoại tệ mạnh khác; tỷ lệ tài trợ cao lên đến 85% giá trị hợp đồng với quy định về tài sản đảm bảo linh hoạt cho thấy những ưu điểm vượt trội của phương thức tài trợ này đối với các doanh nghiệp xuất khẩu.
Khi lựa chọn phương thức cho vay hỗ trợ xuất khẩu, khách hàng của BIDV Hà Nội sẽ được hưởng những lợi ích như sau:
- Lãi suất cho vay ưu đãi, phí dịch vụ cạnh tranh, tỷ giá mua bán ngoại tệ theo thị trường và đặc biệt các chương trình tài trợ xuất khẩu ưu đãi của BIDV Hà Nội trong từng thời kỳ như: ưu đãi đối với doanh nghiệp xuất khẩu địa bàn Đồng bằng Sông Cửu Long, ưu đãi các doanh nghiệp xuất khẩu trong lĩnh vực dệt may, chế biến thủy hải sản…
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng. Khách hàng chỉ c n xuất trình hợp đồng thương mại chứng minh việc bán hàng hóa cho đối tác nước ngoài và tài sản đảm bảo có thể là quyền đòi nợ phát sinh từ L/C hàng xuất, thế chấp bằng chính lô hàng hình thành từ vốn vay hoặc các tài sản thông thường khác.
- Các dịch vụ tư vấn của BIDV Hà Nội về thị trường xuất khẩu, đối tác nước ngoài, phương thức thanh toán từ khi ký hợp đồng thương mại, hỗ trợ doanh nghiệp hoàn thiện bộ chứng từ phù hợp gửi đi đòi tiền theo L/C, hỗ trợ tra soát ngân hàng nước ngoài khi chậm thanh toán…
Thứ hai, chiết khấu hối phiếu đòi nợ. Là hình thức BIDV Hà Nội cấp tín dụng cho người xuất khẩu trên cơ sở xuất trình hối phiếu đòi nợ kèm bộ chứng từ xuất khẩu đòi tiền theo L/C hoặc không theo L/C (nhờ thu, TT) tại BIDV Hà Nội.
Chiết khấu hối phiếu đòi nợ gồm hai hình thức là: chiết khấu có truy đòi và chiết khẫu miễn truy đòi. Nếu như khi thực hiện chiết khấu có truy đòi hối phiếu đòi nợ kèm bộ chứng từ xuất khẩu, trong trường hợp khi hết thời hạn chiết khấu BIDV Hà Nội không nhận được đ y đủ số tiền thanh toán từ người có trách nhiệm thanh toán hối phiếu đòi nợ thì khách hàng có trách nhiệm phải hoàn trả cho BIDV Hà Nội số tiền chiết khấu, lãi chiết khấu và các chi phí hợp pháp khác có liên quan đến hoạt động chiết khấu; còn đối với chiết khấu miễn truy đòi khách hàng sẽ không bị ràng buộc trách nhiệm này (ngoại trừ một số trường hợp truy đòi được quy định) mà rủi ro hoàn toàn do BIDV Hà Nội chịu.
Lợi ích của khách hàng khi sử dụng sản phẩm chiết khấu là:
- Được hỗ trợ vốn tạm thời khi bộ chứng từ xuất khẩu chưa đến hạn thanh toán qua đó đảm bảo được nguồn vốn kinh doanh, tăng tính thanh khoản của bộ chứng từ, chủ động quản lý dòng tiền trong hoạt động kinh doanh.
- Nâng cao khả năng cạnh tranh của khách hàng bằng cách cấp tín dụng cho người nhập khẩu thông qua việc chấp nhận thanh toán trả chậm.
Thứ ba, tài trợ xuất khẩu trọn gói. Sản phẩm áp dụng cơ chế ưu đãi về lãi suất cho vay, phí dịch vụ, cơ chế linh hoạt về tài sản đảm bảo, hồ sơ thủ tục trên cơ sở khách hàng cam kết sử dụng sản phẩm tài trợ xuất khẩu trọn gói tại BIDV Hà Nội.
Dịch vụ tài trợ xuất khẩu trọn gói cung cấp cho khách hàng bao gồm:
- Cho vay vốn lưu động ngắn hạn để phục vụ phương án sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu theo các Hợp đồng/đơn hàng đã ký với đối tác nước ngoài.
- Dịch vụ TTQT.
- Mua bán ngoại tệ.
- Các nghiệp vụ tài chính phái sinh.
- Các dịch vụ hỗ trợ, tư vấn nghiệp vụ (hoàn thiện bộ chứng từ xuất khẩu, tư vấn điều khoản thanh toán, hợp đồng ngoại thương, điều khoản L/C...).
Lợi ích khách hàng được hưởng bao gồm:
- Được vay vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh xuất khẩu với lãi suất cho vay ưu đãi.
- Áp dụng điều kiện tài sản đảm bảo linh hoạt (thế chấp quyền đòi nợ từ Hợp đồng/đơn hàng xuất khẩu).
- Được cung cấp dịch vụ thanh toán – ngoại tệ trọn gói với mức phí dịch vụ ưu đãi và thủ tục, hồ sơ đơn giản, linh hoạt.
Đối với hoạt động tài trợ nhập khẩu:
Thứ nhất, Tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập. Đây là hình thức BIDV Hà Nội tài trợ ngắn hạn cho Doanh nghiệp để thanh toán chi phí nhập khẩu hàng hóa theo các phương thức L/C trả ngay, D/P, T/T trả sau và đảm bảo bằng việc thế chấp chính lô hàng nhập khẩu đó.
Các đặc điểm cơ bản:
- Đối tượng cho vay: tiền tài trợ được doanh nghiệp sử dụng cho mục đích thanh toán tiền hàng nhập khẩu, cước phí vận chuyển hàng hải, bảo hiểm lô hàng vận chuyển hàng hải, chi phí thuế (nếu có).
- Phương thức cho vay: Theo món, hạn mức.
- Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ.
- Số tiền cho vay: tối đa 100% giá trị lô hàng.
- Thời hạn vay: tối đa 09 tháng.
- Tài sản đảm bảo: Lô hàng nhập khẩu và các tài sản khác theo quy định của BIDV Hà Nội.
Lợi ích của khách hàng khi vay vốn tại BIDV Hà Nội:
- Được hỗ trợ vốn kịp thời với phương án kinh doanh nhập khẩu.
- Tài sản đảm bảo linh hoạt, phù hợp thực tế kinh doanh.
- Nâng t m vị thế của doanh nghiệp trong giao thương quốc tế về khả năng đáp ứng đủ nguồn và tính thanh khoản cao.
Để sử dụng sản phẩm tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập, khách hàng phải thỏa mãn các điều kiện sau:
- Hợp đồng ngoại thương thanh toán theo các phương thức L/C trả ngay, D/P, T/T.
- Mức ký quỹ L/C: 0 – 20% giá trị L/C.
- Hàng hóa được mua bảo hiểm trong suốt thời gian vay
Thứ hai, Tài trợ nhập khẩu theo Thư tín dụng trả chậm có điều khoản cho phép thanh toán trả ngay (UPAS L/C). Tài trợ nhập khẩu theo L/C trả chậm có điều khoản cho phép thanh toán trả ngay là sản phẩm tài trợ nhập khẩu, theo đó khách hàng của BIDV Hà Nội được thanh toán L/C theo kỳ hạn trả chậm nhưng người thụ hưởng vẫn được ngân hàng nước ngoài thanh toán trả ngay trên cơ sở chấp thuận cung cấp dịch vụ của ngân hàng đại lý trước khi mở L/C.
Sơ đồ 2.3 Quy trình thực hiện giao dịch UPAS L/C
Nguồn: Quy định nội bộ BIDV
1. Sau khi ký Hợp đồng ngoại thương, Nhà nhập khẩu yêu c u BIDV mở UPAS L/C.
2. BIDV liên hệ với Ngân hàng đại lý để yêu c u cung cấp dịch vụ UPAS L/C (bao gồm kiểm tra hạn mức dịch vụ UPAS còn được sử dụng, phí dịch vụ UPAS và chấp thuận cung cấp dịch vụ cho giao dịch cụ thể) và phát hành L/C (MT700) gửi Ngân hàng thông báo để thông báo L/C cho Nhà xuất khẩu, trong đó ngoài nội dung thông thường do Nhà nhập khẩu đề nghị, L/C bổ sung một số điều khoản thực hiện theo yêu c u của Ngân hàng đại lý.
3. Sau khi Nhà xuất khẩu giao hàng cho Nhà nhập khẩu, Nhà xuất khẩu xuất trình bộ chứng từ theo quy định của L/C cho Ngân hàng thương lượng và yêu c u thanh toán ngay.
4. Ngân hàng thương lượng kiểm tra bộ chứng từ và gửi bộ chứng từ đòi tiền trực tiếp cho Chi nhánh BIDV Hà Nội.
5. Sau khi kiểm tra bộ chứng từ hợp lệ hoặc bộ chứng từ bất đồng nhưng được Nhà nhập khẩu chấp nhận bất đồng, BIDV Hà Nội phối hợp với TSC gửi điện uỷ quyền thanh toán đến Ngân hàng đại lý và gửi điện ủy quyền đòi tiền đến Ngân hàng thương lượng (nếu có).
6. Ngân hàng thương lượng đòi tiền Ngân hàng đại lý sau khi nhận được điện ủy quyền đòi tiền từ BIDV.
7. Ngân hàng đại lý thanh toán tiền bộ chứng từ cho Ngân hàng thương lượng và thông báo cho BIDV về chi tiết thanh toán liên quan.
8. Ngân hàng thương lượng báo có cho Nhà xuất khẩu . 9. Đến hạn thanh toán:
+ Ngân hàng đại lý thực hiện ghi nợ tài khoản Nostro của BIDV hoặc BIDV chuyển tiền thanh toán cho Ngân hàng đại lý.
+ Nhà nhập khẩu thanh toán tiền cho BIDV.
+ BIDV tất toán giao dịch
Đặc điểm của sản phẩm UPAS L/C:
- Loại tiền thanh toán: USD, ngoại tệ khác.
- Số tiền thanh toán: 100% giá trị lô hàng .
- Kỳ hạn trả chậm: theo kỳ hạn thanh toán trả chậm quy định trong L/C, tối đa 180 ngày.
Lợi ích của khách hàng là nhà nhập khẩu trong nước khi sử dụng sản phẩm UPAS L/C:
- Được thanh toán trả chậm đối với nghĩa vụ thanh toán trả ngay theo Hợp đồng ngoại thương với mức phí thấp hơn chi phí vay thông thường.
- Được tài trợ vốn bằng ngoại tệ với lãi suất thấp ngay cả khi doanh nghiệp không có nguồn thu ngoại tệ.
- Nâng cao khả năng cạnh tranh của Doanh nghiệp trong giao thương quốc tế.