Hiệu quả hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam – bidv chi nhánh hà tĩnh

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - BIDV CHI NHÁNH HÀ TĨNH Sinh viên thực : Trần Thị Quỳnh Chi Lớp : K20NHE Khóa học : 2017 - 2021 Mã sinh viên : 20A4010086 Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Tường Vân Hà Nội, tháng 05/2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126593011000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng em hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Tường Vân Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét đánh giá em thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Sinh viên Trần Thị Quỳnh Chi i LỜI CẢM ƠN Với quãng thời gian năm học tập rèn luyện mái trường Học viện Ngân hàng, em tự cảm thấy thân may mắn thầy tận tình giúp đỡ truyền đạt kiến thức quý báu giúp em để em có thêm hành trang để tiếp tục tiếp đường chọn Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy cô giáo dạy dỗ em suốt thời gian vừa qua Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Nguyễn Tường Vân, người tận tình hướng dẫn em suốt trình làm Khố luận Tuy người bận rộn với công việc cô tranh thủ dành thời gian q báu dành lời góp ý chân thành, giúp đỡ em từ ngày đầu bắt tay vào nghiên cứu làm sửa lại cho tên khóa luận, cách trình bày cho khoa học Cô nghiêm khắc cô người tình cảm quan tâm đến sinh viên mình, khóa luận khơng thể hồn thành khơng có góp ý, nhận xét q giá cô Một lần nữa, em xin cảm ơn cô nhiều! Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV Chi nhánh Hà Tĩnh tạo điều kiện thuận lợi cho sinh viên cịn nhiều thiếu sót em có hội thực tập hỗ trợ em để hồn thành thật tốt khóa luận Em xin chúc quý ngân hàng toàn thể cán nhân viên thật nhiều sức khỏe đạt nhiều thành công công việc Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình, bạn bè, người đồng hành, động viên em lúc khó khăn nhất, giúp em có thêm động lực để hồn thành thật tốt khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC VIẾT TẮT .v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động Bảo lãnh Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm phân loại Bảo lãnh Ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm Bảo lãnh Ngân hàng 11 1.1.3 Chức Bảo lãnh Ngân hàng 13 1.1.4 Vai trò Bảo lãnh Ngân hàng 15 1.2 Hiệu hoạt động Bảo lãnh Ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm Hiệu hoạt động Bảo lãnh NHTM 16 1.2.2 Sự cần thiết phải đánh giá hiệu hoạt động bảo lãnh NHTM 17 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động Bảo lãnh NHTM 18 1.3 Các nhân tố tác động đến việc nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại 24 1.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 24 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 25 TÓM TẮT CHƯƠNG 28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - BIDV CHI NHÁNH HÀ TĨNH .29 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV Chi nhánh Hà Tĩnh 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy BIDV Chi nhánh Hà Tĩnh 30 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 – 2020 31 2.2 Thực trạng nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV Chi nhánh Hà Tĩnh .37 iii 2.2.1 Quy chế bảo lãnh áp dụng BIDV Chi nhánh Hà Tĩnh 37 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ cấp bảo lãnh cho KHDN BIDV Hà Tĩnh 38 2.2.3 Thực trạng nâng cao hiệu hoạt động Bảo lãnh BIDV Hà Tĩnh 40 2.3 Đánh giá chung 53 2.3.1 Những kết đạt 53 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 54 TÓM TẮT CHƯƠNG 60 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – BIDV CHI NHÁNH HÀ TĨNH 61 3.1 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động BIDV chi nhánh Hà Tĩnh 61 3.1.1 Sự cần thiết khách quan phải nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh BIDV Hà Tĩnh 61 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh BIDV Hà Tĩnh 62 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh BIDV Hà Tĩnh 63 3.2.1 Các giải pháp thực nghiệp vụ bảo lãnh 63 3.2.2 Các giải pháp phát triển thị trường 65 3.2.3 Các giải pháp phát triển nguồn lực 67 3.3 Những kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh BIDV Chi nhánh Hà Tĩnh 69 3.3.1 Đối với Chính phủ 69 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 70 3.3.3 Đối với BIDV 71 3.3.4 Đối với Doanh nghiệp – Khách hàng BIDV 72 TÓM TẮT CHƯƠNG 73 KẾT LUẬN CHUNG 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 PHỤ LỤC: QUY CHẾ BẢO LÃNH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CỦA BIDV .76 iv DANH MỤC VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nguyên văn NHTM Ngân hàng Thương mại NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần BL Bảo lãnh BLNH Bảo lãnh ngân hàng TCTD Tổ chức tín dụng DN Doanh nghiệp v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Danh mục sơ đồ: Sơ đồ 1.1 Quy trình bảo lãnh trực tiếp Sơ đồ 1.2 Quy trình Bảo lãnh gián tiếp Sơ đồ 1.3 Mối quan hệ chủ thể bảo lãnh 11 Sơ đồ 2.1 Tổ chức máy BIDV Hà Tĩnh 30 Sơ đồ 2.2 Quy trình bảo lãnh BIDV 39 Danh mục bảng: Bảng 2.1 Bảng tiêu tổng quát tình hình hoạt động giai đoạn 2018-2020 .31 Bảng 2.2 Bảng tiêu hoạt động huy động vốn giai đoạn 2018-2020 .32 Bảng 2.3 Bảng tiêu dư nợ tín dụng giai đoạn 2018-2020 34 Bảng 2.4 Bảng doanh thu dịch vụ giai đoạn 2018-2020 37 Bảng 2.5 Bảng số lượng KH sử dụng dịch vụ BL giai đoạn 2018-2020 .40 Bảng 2.6 So sánh biểu phí dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng 42 Bảng 2.7 Doanh thu bảo lãnh .43 Bảng 2.8 Tỷ lệ khoản trả thay 44 Bảng 2.9 Tỷ lệ dư nợ bảo lãnh hạn 45 Bảng 2.10 Cơ cấu dư nợ bảo lãnh theo loại hình bảo lãnh 46 Bảng 2.11 So sánh đa dạng loại hình bảo lãnh 48 Danh mục biểu đồ: Biểu đồ 2.1 Biểu đồ số lượng KH số bảo lãnh 41 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu Bảo lãnh theo đối tượng 49 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu Bảo lãnh theo TSĐB .51 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu bảo lãnh theo ngành, lĩnh vực .52 vi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Khi kinh tế ngày có biến động khó lường trước việc nhìn nhận, đánh giá hiệu hoạt động tượng kinh tế việc làm vơ cần thiết Khơng có doanh nghiệp mà Ngân hàng thương mại chạy đua để nâng cao hiệu hoạt động mình, bảo lãnh ngân hàng số hoạt động Việc đánh giá hiệu hoạt động bảo lãnh việc NHTM tự nhìn nhận, đánh giá hiệu qua tiêu định tính định lượng nhằm giúp NH có nhìn trực quan tình hình hoạt động bảo lãnh thực tế diễn Từ đó, tìm ngun nhân giải pháp khắc phục hạn chế tồn để đạt mục đích cuối nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh Tại Việt Nam, cụm từ “Bảo lãnh Ngân hàng” khơng cịn q xa lạ nhắc đến nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Tuy nhiên, nhìn chung hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Việt Nam dường mẻ hệ thống NHTM, nhiều Ngân hàng tập trung phát triển mảng tín dụng truyền thống vay cho vay chưa thực quan tâm để phát triển mảng bảo lãnh Hiệu hoạt động bảo lãnh chưa cao, chưa đáp ứng tối đa yêu cầu kinh tế Việc tập trung nguồn lực nhằm tìm hướng để đánh giá hiệu hoạt động bảo lãnh NHTM Việt Nam từ nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh việc làm cấp bách Bản thân em có hội thực tập, học hỏi môi trường “Ngân hàng thực sự” Chi nhánh BIDV Hà Tĩnh Qua trình quan sát trực tiếp làm việc anh chị, em thấy hoạt động bảo lãnh Chi nhánh BIDV Hà Tĩnh đạt nhiều kết khả quan nhiên trình triển khai thực tồn nhiều hạn chế, hiệu hoạt động bảo lãnh chưa cao Nhận thấy nghiệp vụ có đóng góp nhiều vào kết hoạt động chi nhánh nhiều tiềm để phát triển nhiên hiệu hoạt động chưa với lực Chi nhánh, chưa đáp ứng kỳ vọng kinh tế tỉnh nhà nhiều điểm cần khắc phục Do vậy, tích lũy học tập trường Học viện Ngân hàng kết hợp với thực tế trải nghiệm đơn vị thực tập, em lựa chọn đề tài: “Hiệu hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV Chi nhánh Hà Tĩnh” làm khóa luận tốt nghiệp năm 2021 Tình hình nghiên cứu: Qua q trình nghiên cứu làm khóa luận, thân em tìm hiểu số tác giả có cơng trình nghiên cứu làm bật lên tính quan trọng việc nâng cao hiệu hoạt động Bảo lãnh, cụ thể như: (1) Tác giả Phạm Thị Giang (2019) Học viện Ngân hàng với đề tài: “Phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV Chi nhánh Hà Thành” Bài viết đưa tiêu chí nhằm đánh giá việc phát triển hoạt động bảo lãnh, từ tiêu chí áp dụng vào phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh BIDV Hà Thành đồng thời đưa giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Em nhận thấy, khóa luận đưa giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ bảo lãnh nhiên giải pháp dường chưa sáng tạo, cần bổ sung để đưa vào áp dụng thực tế BIDV Hà Thành (2) Tác giả Tô Thị Hồng Quỳnh (2019) Học viện Ngân hàng với đề tài: “Phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng Thực trạng giải pháp” Bài viết sâu phân tích thực trạng ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng từ tác giả đưa nhận định điểm mạnh, điểm yếu VP Bank, tìm nguyên nhân tồn hạn chế đưa kiến nghị, giải pháp nhằm phát triển hoạt động bảo lãnh Bài viết sử dụng số liệu chung tồn VP Bank giai đoạn 2016-2018, phân tích số liệu sâu chi tiết nhiên lại không không sát với thực tế chi nhánh nơi tác giả thực tập nên bộc lộ nhiều hạn chế (3) Tác giả Trần Thị Phương Thảo (2018) Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng với luận văn đề tài: “Phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng” Luận văn sâu vào phân tích khía cạnh thực trạng Bảo lãnh Techcombank Đà Nẵng, đưa đánh so sánh thị phần KH sử dụng Techcombank so với NH bạn Đồng thời đưa giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động Bảo lãnh chi nhánh Bài viết chi tiết giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh Techcombank Đà Nẵng, nhiên phần thực trạng tác giả chưa đưa dẫn chứng tiêu định tính để đánh giá việc phát triển hoạt động bảo lãnh Bên cạnh đó, em tham khảo thêm số tác giả viết đề tài bảo lãnh năm trước để tìm hiểu phương pháp nghiên cứu cách tác giả triển khai vấn đề mình, tự tìm điểm cho khóa luận để làm thuyết phục Do đó, em có tìm đọc tham khảo số tác giả như: (4) Tác giả Nguyễn Thị Mai Hương (2016) Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội với luận văn Thạc sỹ “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam”, tác giả tập trung nghiên cứu quy mô bảo lãnh chất lượng bảo lãnh Trên sở đó, luận văn đưa giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng để phân tích đánh giá thực trạng bảo lãnh Luận văn nghiên cứu sâu chi tiết bảo lãnh, nêu hạn chế tồn ngân hàng từ tìm giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh Vietcombank Tuy nhiên, giải pháp theo em thấy nặng tính học thuật chưa áp dụng nhiều vào thực tế Hiện tại, giải pháp áp dụng vào giai đoạn khơng cịn phù hợp tình hình diễn biến căng thẳng dịch bệnh (5) Tác giả Hoàng Hà Anh (2015) trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh với luận văn Thạc sỹ: “Phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” Tác giả tiến hành khảo sát, vấn đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh Vietcombank đưa giải pháp hoạt động bảo lãnh như: giải pháp nhân lực, cấu máy, nghiệp vụ sản phẩm, công nghệ, marketing củng cố thương hiệu, số giải pháp phí, quy mơ vốn, xếp hạng tín nhiệm,… giải pháp đưa có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, hỗ trợ bổ sung cho Tuy nhiên, nghiên cứu tùy vào tình hình thực tế chi nhánh mà linh động áp dụng nên tồn nhiều bất cập hạn chế (6) Tác giả Nguyễn Thị Hảo (2014) Học viện Ngân hàng với đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” Tác giả dùng phương pháp định tính định lượng để phân tích