Hiệu quả hoạt động bảo lãnh ngân hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải việt nam msb chi nhánh sở giao dịch

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – MSB CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Sinh viên thực : Khuất Thị Thu Hương Lớp : K21NHB Khóa học : 2018 – 2022 Mã sinh viên : 21A4010816 Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thị Vân Hà Nội, tháng 05 năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126564571000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận “Hiệu Hoạt động bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam- chi nhánh Sở giao dịch” kết nghiên cứu riêng em có hỗ trợ nhiệt tình từ giảng viên hướng dẫn ThS Nguyễn Thị Vân Các số liệu kết nghiên cứu trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn nguồn tham khảo mục tài liệu tham khảo, tuân thủ nguyên tắc quy định mà Học viện Ngân hàng yêu cầu Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước môn, khoa nhà trường cam đoan Hà Nội, ngày 22 tháng 05 năm 2021 Sinh viên thực Khuất Thị Thu Hương i LỜI CẢM ƠN Với quãng thời gian năm học Học viện Ngân hàng, em thấy thật may mắn ln thầy nhiệt tình, tận tâm hướng dẫn, giảng dạy nhiều kiến thức thật bổ ích Những kiến thức khơng tảng để em hồn thành Khóa luận mà hành trang quý báu để em bước chân vào đường đời cách tự tin Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy cô giảng dạy em thời gian vừa qua Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Cô giáo ThS Nguyễn Thị Vân ln nhiệt tình giải đáp, hỗ trợ đưa lời khuyên bổ ích cho em suốt thời gian làm khóa luận Tuy ln bận rộn với công việc cô dành thời gian quý báu để hướng dẫn, đưa góp ý để khóa luận em hồn chỉnh Từ bắt tay vào làm Khóa luận, đưa lời khuyên chủ đề hay nên chọn, chủ đề phù hợp với Ngân hàng nơi em thực tập, sau em làm xong phần, ln nhiệt tình hướng dẫn phần cần sửa khóa luận tốt Cô giảng viên tận tâm quan tâm đến sinh viên Khóa luận khơng thể hồn thành thiếu hướng dẫn, góp ý từ cô Một lần nữa, em xin cảm ơn cô nhiều! Em xin chân thành cảm ơn đến Ban Giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam- chi nhánh Sở giao dịch cho em có hội thực tập chi nhánh, hỗ trợ em để em hồn thành Khóa luận Em xin kính chúc quý Ngân hàng toàn thể cán nhân viên thật nhiều sức khỏe đạt nhiều thành công công việc Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình, bạn bè, người ln đồng hành, động viên em lúc khó khăn nhất, giúp em có thêm động lực để hồn thành thật tốt khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ vi LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý lựa chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cụ đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO LÃNH VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung hoạt động bảo lãnh ngân hàng 1.1.1 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm bảo lãnh ngân hàng 1.1.3 Vai trò hoạt động bảo lãnh ngân hàng .8 1.1.4 Phân loại bảo lãnh ngân hàng 1.1.5 Tổng quan nghiên cứu hiệu BL NH 11 1.2 Hiệu hoạt động bảo lãnh ngân hàng 15 1.2.1 Quan điểm hiệu hoạt động bảo lãnh ngân hàng 15 1.2.2 Các tiêu chí đo lường hiệu hoạt động bảo lãnh ngân hàng 16 1.3 Các nhân tố tác động đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng 19 1.3.1 Nhân tố chủ quan 19 1.3.2 Nhân tố khách quan 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG 24 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG MSB – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 24 2.1 Giới thiệu NH MSB- CN Sở giao dịch 24 2.1.1 Giới thiệu chung NH MSB- CN Sở giao dịch 24 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Hàng Hải VN- chi nhánh Sở giao dịch năm gần từ năm 2019 đến năm 2021: 25 iii 2.2 Các văn quy định HĐ BL NH .31 2.3 Thực trạng hiệu hoạt động bảo lãnh ngân hàng NH TMCP Hàng Hải VN- chi nhánh Sở giao dịch: .31 2.3.1 Doanh số BL tốc độ tăng trưởng doanh số: 32 2.3.2 Cơ cấu Dư nợ BL 33 2.3.3 Số BL, số lượng KH tham gia BL 37 2.3.4 Thu phí từ HĐ BL 38 2.3.5 Dư nợ trả thay BL 39 2.3.6 Dư nợ BL hạn 40 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động bảo lãnh ngân hàng MSB chi nhánh Sở giao dịch 41 2.4.1 KQ đạt .41 2.4.2 Hạn chế tồn 42 2.4.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế: 43 KẾT LUẬN CHƯƠNG 46 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI MSB CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 47 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng MSB CN Sở giao dịch giai đoạn 2022-2025: .47 3.2 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh MSB CN Sở giao dịch 48 3.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh MSB chi nhánh Sở giao dịch 49 3.3.1 Giải pháp sản phẩm 49 3.3.2 Giải pháp marketing 50 3.3.3 Giải pháp nguồn nhân lực 51 3.3.4 Giải pháp công nghệ 53 3.3.5 Giải pháp quản trị rủi ro 54 3.3.6 Giải pháp sách KH 55 3.4 Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu bảo lãnh ngân hàng MSB chi nhánh Sở giao dịch: 56 3.4.1 Đối với Chính phủ NH Nhà nước: 56 3.4.2 Kiến nghị với MSB 57 KẾT LUẬN 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nguyên nghĩa NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần VN Việt Nam NH Ngân hàng CN Chi nhánh HĐ BL Hoạt động bảo lãnh HĐKD Hoạt động kinh doanh KQ Kết Trđ Triệu đồng CV Cho vay 10 BL Bảo lãnh 11 KH Khách hàng 12 DN Doanh nghiệp v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ Trang Sơ đồ 1.1 Các bên mối quan hệ BL NH Sơ đồ 1.2 Mối quan hệ bên BL Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức MSB CN Sở giao dịch 25 DANH MỤC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 KQ huy động vốn qua năm từ năm 2019 đến năm 2021 26 Bảng 2.2 KQ hoạt động CV qua năm từ năm 2019 đến năm 2021 28 Bảng 2.3 KQ HĐKD MSB Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 30 Bảng 2.4 Doanh số BL MSB- CN Sở giao dịch từ năm 2019-2021 32 Bảng 2.5 Cơ cấu Dư nợ BL theo mục đích 33 Bảng 2.6 Cơ cấu Dư nợ BL theo phạm vi 36 Bảng 2.7 Số BL số lượng KH tham gia BL giai đoạn 2019-2021 37 Bảng 2.8 Thu phí từ HĐ BL giai đoạn 2019-2021 38 Bảng 2.9 Tình hình dư nợ trả thay BL MSB CN Sở giao dịch 39 giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.10 Tình hình dư nợ BL hạn MSB CN Sở giao dịch giai 40 đoạn 2019-2021 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1 Cơ cấu huy động vốn MSB Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 27 Biểu đồ 2.2 KQ hoạt động CV MSB Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 28 Biểu đồ 2.3 Doanh số BL tốc độ tăng trưởng doanh số MSB Sở giao 32 dịch giai đoạn 2019-2021 Biểu đồ 2.4 Mức tăng trưởng dư nợ loại BL 33 Biểu đồ 2.5 Tỷ trọng cấu dư nợ BL theo mục đích 34 Biểu đồ 2.6 Tốc độ tăng trưởng số lượng KH tham gia BL số BL 37 vi LỜI MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Hiện nay, xu hướng hội nhập phát triển kinh tế quốc tế diễn mạnh mẽ nhiều lĩnh vực nhiều đất nước giới, có VN VN phát triển mạnh mẽ, mở cửa thị trường nước, đẩy mạnh hoạt động xuất nhập để hội nhập quốc tế Theo đó, lĩnh vực tài chính- NH có nhiều bước tiến bật Các NHTM VN ln chủ động nhận thức sẵn sàng đổi mới, tham gia vào trình hội nhập cạnh tranh phải đối mặt với cạnh tranh phạm vi tồn cầu cạnh tranh sân nhà Vì vậy, việc nỗ lực phát triển sản phẩm tín dụng truyền thống, NHTM VN nỗ lực việc phát triển chiến lược đa dạng hóa sản phẩm, đáp ứng tốt nhu cầu ngày đa dạng KH HĐ BL NH biết đến từ lâu sử dụng rộng rãi giới, nghiệp vụ quan trọng NH, giúp NH mở rộng hoạt động, tăng cường mối quan hệ với KH, đem lại thu nhập đáng kể cho NH, đồng thời chứng tỏ vai trò chất xúc tác giúp hợp đồng kinh tế ký kết dễ dàng Vì vậy, BL NH sản phẩm mũi nhọn đưa vào chiến lược phát triển nhiều NHTM VN NHTMCP Hàng Hải VN (MSB) NH tiên phong HĐ BL, CN Sở giao dịch CN lớn NH đạt nhiều hiệu đáng mong đợi hoạt động Tuy nhiên, đứng trước phát triển ngày mạnh mẽ HĐ BL, MSB CN Sở giao dịch cần có giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu HĐ BL Nhận thức vấn đề nên sau thời gian thực tập NHTMCP Hàng Hải VN CN Sở giao dịch, em định chọn đề tài: “Hiệu HĐ BL NH NHTMCP Hàng Hải VN CN Sở giao dịch” để làm Khóa luận Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu khái quát cách có hệ thống tổng quan HĐ BL NH, hiệu quả, nhân tố ảnh hưởng đến BL NH Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu HĐ BL NH NHTMCP Hàng Hải VN CN Sở giao dịch Đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu HĐ BL NH NHTMCP Hàng Hải VN CN Sở giao dịch Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiện cứu: Khóa luận tập trung nghiên cứu hiệu HĐ BL NH NHTMCP Hàng Hải VN CN Sở giao dịch 3.2 Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: Nghiên cứu phạm vi NHTMCP Hàng Hải VN- CN Sở giao dịch Về thời gian: Nghiên cứu hiệu HĐ BL NH NHTMCP Hàng Hải VNCN Sở giao dịch 03 năm gần (2019, 2020, 2021) Phương pháp nghiên cứu Khóa luận thu thập số liệu từ báo cáo HĐKD MSB CN Sở giao dịch năm 2019-2021 sử dụng phương pháp tổng hợp, tìm kiếm liệu từ nguồn website vấn đề HĐ BL để từ đưa phân tích HĐ BL nói chung NHTM VN so sánh số liệu liên quan đến HĐ BL MSB CN Sở giao dịch năm, đưa phân tích thực trạng đề giải pháp để nâng cao hiệu HĐ BL MSB CN Sở giao dịch Bố cụ đề tài Kết cấu Khóa luận ngồi lời mở đầu, kết luận, mục lục, tài liệu tham khảo, bảng, sơ đồ kèm theo, nội dung chia thành chương: Chương 1: Cơ sở lý luận bảo lãnh hiệu hoạt động bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu họạt động bảo lãnh Ngân hàng MSB chi nhánh Sở giao dịch Chương 3: Giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh ngân hàng MSB chi nhánh Sở giao dịch CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO LÃNH VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung hoạt động bảo lãnh ngân hàng 1.1.1 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng HĐ BL NH đời Mỹ vào năm 70 hình thức BL thư tín dụng thư dự phịng sau quốc tế hoá giải pháp hữu hiệu đảm bảo thực thi nghĩa vụ, đặc biệt nghĩa vụ tài giao dịch thương mại hầu hết quốc gia giới Tại VN, với phát triển mạnh mẽ kinh tế, HĐ BL ứng dụng rộng rãi loại hình giao dịch (kể giao dịch tài phi tài chính, thương mại hay phi thương mại) Do đó, vị trí BL NH ngày củng cố mở rộng không ngừng Hầu hết giao dịch lớn phạm vi nội địa phạm vi quốc tế có hỗ trợ BL NH Cụ thể HĐ BL NH áp dụng lĩnh vực như: vay vốn, đấu thầu, thực hợp đồng, đảm bảo chất lượng sản phẩm, tốn, hồn tốn, bảo hành, bảo trì, bảo dưỡng, … Xét khái niệm BL góc độ pháp lý góc độ kinh tế hiểu theo nhiều cách khác Theo phương diện pháp lý, nhìn chung, khái niệm BL hiểu tương đối giống pháp luật nước Ví dụ: theo pháp luật Mỹ, bão lãnh hiểu thoả thuận người bão lãnh đồng ý thực nghĩa vụ trả nợ bên nợ bên nợ không trả nợ; BL việc bên hứa thực nghĩa vụ trường hợp bên có nghĩa vụ không thực nghĩa vụ Theo pháp luật Trung quốc, BL hiểu hành vi mà vào thoả thuận BL chủ nợ, người BL thực nghĩa vụ trả nợ chịu trách nhiệm trước nợ nợ không trả nợ Theo pháp luật Dân nước ta, BL hiểu là:” BL việc người thứ ba (sau gọi bên BL) cam kết với bên có quyền (sau gọi bên nhận BL) thực nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (sau gọi bên bão lãnh), đến thời hạn mà bên bão lãnh không thực không thực nghĩa vụ.” Theo Luật tổ chức tín dụng năm 2010 “bão lãnh NH hiểu hình thức