Phân tích hiệu quả hoạt động bảo lãnh thanh toán tại ngân hàng đầu tư phát triển việt nam – chi nhánh cần thơ

Chương 1: Giới thiệu tổng quan Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam – CN Cần Thơ CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ (BIDV Cần Thơ) thành lập vào năm 1997 theo định số 32/ CP Chính phủ với tên gọi ban đầu Ngân hàng Kiến Thiết Hậu Giang Trong thời kì hoạt động chủ yếu Ngân hàng cấp vốn cho đầu tư xây dựng bố trí theo kế hoạch nhà nước Nhiệm vụ thể thông qua kết hợp nguồn: - Vốn ngân sách cấp phát trực tiếp cho cơng trình xây dựng mang ý nghĩa chiến lược - Vốn đầu tư đơn vị kinh tế nguồn vốn tín dụng cho cơng trình thuộc lĩnh vực sản xuất kinh doanh thực thông qua quỹ đầu tư nhà nước Ngày 26/04/1981, Chính phủ định 259/CP thành lập Ngân hàng Đầu Tư Xây Dựng Hậu Giang sở Chi nhánh Kiến thiết Quỹ tín dụng NHNN Tỉnh Hậu Giang hợp lại Ngày 14/11/1991, Hội đồng Bộ trưởng định 401/HĐBT chuyển Ngân hàng Đầu Tư Xây Dựng Hậu Giang từ hoạt động theo chế bao cấp sang chế hạch toán kinh doanh xã hội chủ nghĩa Đầu năm 1992, Chi nhánh BIDV Cần Thơ đời kiện tách tỉnh Hậu Giang làm hai tỉnh Cần Thơ Sóc Trăng Từ ngày 01/01/1995, sau chuyển giao nhiệm vụ cấp phát cho vay ưu đãi the định 654/TTG Thủ tướng Chính Phủ, hệ thống Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển chuyển hướng sang kinh doanh đa tổng hợp theo định 293/QĐ-NH9 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trong thời kì nhiệm vụ BIDV Cần Thơ tạo nhiều vốn sử dụng vốn với hiệu tối ưu, gắn chiến lược huy động sử dụng vào chiến lược tổng thể nhằm đa GVHD: Cô NGUYỄN NGỌC HÂN Page Chương 1: Giới thiệu tổng quan Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam – CN Cần Thơ dạng hóa hữu hiệu hóa hoạt động Ngân hàng, mà chủ yếu phục vụ cho đầu tư phát triển dự án theo mục tiêu kinh tế đề 1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ ĐIỀU HÀNH Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ BAN GIÁM ĐỐC PGD KCN Trà Nóc Khối QH khách hàng Khối Quản lý rủi ro Phòng QH khách hàng Phòng Quản lý rủi ro PGD Ninh Kiều PGD Thốt Nốt Khối Quản lý nội Khối Tác nghiệp Phòng Quản trị TD Phòng DVKH cá nhân Phòng DVKH DN Phòng Quản lý DV Kho quỹ Phịng KHTH (bao gồm BP Điện tốn) Phịng DVKH cá nhân (Nguồn: Phịng Tổ chức Hành – BIDV Cần Thơ) Qua sơ đồ ta thấy Ban Giám Đốc có nhiệm vụ đạo trực tiếp phận Phòng giao dịch, Khối Quan hệ khách hàng, Khối Quản lý rủi ro, Khối Tác nghiệp Khối quản lý nội 1.2.1 Ban Giám Đốc a Giám Đốc - Trực tiếp điều hành hoạt động đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ phạm vi hoạt động đơn vị GVHD: Cô NGUYỄN NGỌC HÂN Page Phòng DVKH cá nhân Chương 1: Giới thiệu tổng quan Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam – CN Cần Thơ - Phân công nhiệm vụ cụ thể cho phận nhận thơng tin phản hồi từ phịng ban - Có quyền định thức khoản vay - Có quyền định tổ chức bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật, hay nâng lương cán cơng nhân viên đơn vị, ngoại trừ kế tốn trưởng kiểm tốn trưởng b Phó Giám Đốc - Có trách nhiệm hỗ trợ GĐ việc tổ chức điều hành hoạt động chung chi nhánh, nghiệp vụ cụ thể việc tổ chức hành chính, thẩm định vốn, cơng tác tổ chức tín dụng 1.2.2 Nhiệm vụ phòng ban ► Phòng Quan hệ khách hàng - Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch, tư vấn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng, đồng thời tiếp thị sản phẩm dịch vụ hạch tốn kế tốn nhiệm vụ có liên quan - Trực tiếp thực nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi phân công theo pháp luật quy trình tín dụng NHNN Ngành - Đề xuất, tham mưu với GĐ chi nhánh sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, marketing tín dụng, cải tiến xây dựng quy trình giao dịch - tín dụng ► Phịng Quản lý rủi ro a Cơng tác quản lý tín dụng - Tham mưu đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng - Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng chi nhánh - Đầu mối nghiên cứu, đề xuất GĐ: kế hoạch giảm nợ xấu chi nhánh khách hàng, trình lãnh đạo phê duyệt hạn mức, điều chỉnh hạn mức, cấu giới hạn tín dụng cho ngành, nhóm khách hàng phù hợp với đạo BIDV tình hình thực tế tài Kiểm tra việc thực giới hạn tín dụng phịng liên quan đề xuất xử lý có vi phạm GVHD: Cô NGUYỄN NGỌC HÂN Page Chương 1: Giới thiệu tổng quan Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam – CN Cần Thơ - Giám sát việc phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro, tổng hợp kết gửi phòng Tài kế tốn để lập cân đối kế tốn theo quy định - Đầu mối phối hợp với phận liên quan thực đánh giá tài sản đảm bảo b Cơng tác quản lý rủi ro tín dụng - Tham mưu đề xuất xây dựng quy định biện pháp quản lý rủi ro tín dụng - Trình lãnh đạo cấp tín dụng/bảo lãnh cho khách hàng - Phối hợp hỗ trợ phòng quan hệ khách hàng để phát hiện, xử lý khoản nợ có vấn đề - Chịu trách nhiệm hoàn toàn việc thiết lập, vận hành, thực kiểm tra, giám sát hệ thống quản lý rủi ro chi nhánh Chịu trách nhiệm an toàn, chất lượng, giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng theo phạm vi nhiệm vụ giao Đảm bảo khoản tín dụng cấp tuân thủ quy định quản lý rủi ro mục chấp nhận rủi ro BIDV chi nhánh c Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp - Phổ biến văn quy định, quy trình quản lý rủi ro tác nghiệp BIDV đề xuất, hướng dẫn chương trình, biện pháp triển khai để phòng ngừa giảm thiểu rủi ro tác nghiệp khâu nghiệp vụ chi nhánh - Hướng dẫn hỗ trợ phòng nghiệp vụ chi nhánh tự kiểm tra phối hợp thực việc đánh giá rà soát, phát rủi ro tác nghiệp phịng, sản phẩm có có - Áp dụng hệ thống quản lý, đo lường rủi ro để đo lường đánh giá rủi ro tác nghiệp xảy chi nhánh đề xuất giải pháp xử lý cố rủi ro phát - Xây dựng quản lý liệu thông tin rủi ro tác nghiệp chi nhánh d Cơng tác phịng chống rửa tiền e Cơng tác quản lý chất lượng ISO f Công tác kiểm tra nội - Tham mưu giúp việc cho GĐ chi nhánh - Đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra BIDV quan thẩm quyền để tổ chức kiểm tra, tra kiểm toán chi nhánh theo qui định GVHD: Cô NGUYỄN NGỌC HÂN Page Chương 1: Giới thiệu tổng quan Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam – CN Cần Thơ ► Phịng Quản trị tín dụng - Trực tiếp quản lý tác nghiệp quản trị cho vay bảo lãnh khách hàng - Thực tính tốn trích lập dự phịng rủi ro theo kết phân loại nợ phòng quan hệ khách hàng, gửi kết cho phòng quản trị rủi ro để thực rà sốt trình cấp có thẩm quyền định - Chịu trách nhiệm hoàn toàn an toàn tác nghiệp phòng, tuân thủ nội dung quy trình kiểm sốt nội trước giao dịch thực Giám sát khách hàng tuân thủ điều kiện hợp đồng tín dụng - Đầu mối lưu trữ chứng từ giao dịch, hồ sơ nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh tài sản đảm bảo nợ, quản lý thông tin lập loại báo cáo, thống kê quản lý tín dụng theo quy định - Tham gia ý kiến vào ban quản trị tín dụng - Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu GĐ chi nhánh ► Phòng Dịch vụ khách hàng (cá nhân doanh nghiệp) - Trực tiếp quản lý tài sản giao dịch với khách hàng - Thực cơng tác phịng chống rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy định Nhà nước BIDV, phát hiện, báo cáo xử lý kịp thời giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ tình khẩn cấp - Chịu trách nhiệm: + Kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đắn chứng từ giao dịch + Thực quy định, quy trình nghiệp vụ, thẩm quyền quy định bảo mật hoạt động giao dịch với khách hàng + Thực đầy đủ biện pháp kiểm sốt nội trước hồn tất giao dịch với khách hàng - Đề xuất với GĐ chi nhánh sách phát triển, cải tiến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, quy trình giao dịch, phương thức phục vụ khách hàng - Thực hiệc nhiệm vụ khác theo yêu cầu GĐ chi nhánh ► Phịng Quản lý Dịch vụ kho quỹ GVHD: Cơ NGUYỄN NGỌC HÂN Page Chương 1: Giới thiệu tổng quan Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam – CN Cần Thơ - Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho xuất/nhập quỹ, chịu trách nhiệm hoàn toàn đảm bảo an toàn kho quỹ an ninh tiền tệ, đảm bảo an toàn tài sản chi nhánh khách hàng - Thực hiệc nhiệm vụ khác theo yêu cầu GĐ chi nhánh ► Phòng Kế hoạch Tổng hợp a Công tác kế hoạch tổng hợp - Thu thập tổng hợp phân tích đánh giá thơng tin tình hình kinh tế, trị xã hội địa phương, đối tác, đối thủ cạnh tranh có ảnh hưởng đến hoạt động chi nhánh - Thu thập, tổng hợp tình hình; lập kế hoạch; tổ chức thực kế hoạch chi nhánh qua thời kỳ; theo dõi tình hình thực kế hoạch kinh doanh b Cơng tác nguồn vốn - Đề xuất tổ chức thực hiện: điều hành nguồn vốn; sách, biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn; biện pháp giảm chi phí vốn; lãi suất - Trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khách hàng, trình GĐ chi nhánh giao hạn mức mua bán ngoại tệ cho phịng có liên quan - Giới thiệu sản phẩm huy động vốn, sản phẩm kinh doanh tiền tệ với khách hàng Hỗ trợ phận kinh doanh khác để bán sản phẩm, cung cấp thông tin thị trường, giá vốn để phòng liên quan xử lý hoạt động kinh doanh - Thu thập báo cáo với BIDV thông tin liên quan đến rủi ro thị trường, cố rủi ro thị trường chi nhánh đề xuất phương án xử lý - Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu GĐ chi nhánh ► Phịng Tài Kế tốn - Quản lý thực cơng tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp, quản lý, giám sát tài - Thực cơng tác hậu kiểm hoạt động tài kế tốn chi nhánh (bao gồm phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm) - Đề xuất tham mưu với GĐ chi nhánh việc hướng dẫn tài chính, kế tốn, xây dựng chế độ, biện pháp quản lý tài sản, định mức quản lý tài chính, tiết kiệm chi tiêu nội bộ, hợp lý chế độ GVHD: Cô NGUYỄN NGỌC HÂN Page Chương 1: Giới thiệu tổng quan Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam – CN Cần Thơ - Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu GĐ chi nhánh ► Phòng Tổ chức - Nhân - Đầu mối tham mưu, đề xuất, giúp việc GĐ triển khai thực công tác tổ chức - nhân phát triển nguồn nhân lực chi nhánh - Văn phòng: + Thực công tác văn thư theo qui định: quản lý, lưu trữ hồ sơ, tài liệu, sách báo, công văn - đến theo quy trình, quy chế bảo mật + Quản lý sử dụng dấu chi nhánh theo quy định pháp luật BIDV - Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu GĐ chi nhánh 1.3 CÁC HOẠT ĐỘNG CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG 1.3.1 Huy động vốn - Khai thác huy động vốn TCKT, cá nhân ngồi nước thơng qua hình thức nhận tiền gửi tiền tiết kiệm VND ngoại tệ loại kỳ hạn không kỳ hạn - Huy động vốn thông qua việc phát hành trái phiếu, kỳ phiếu VND ngoại tệ theo quy định Tổng Giám Đốc - Tiếp nhận nhiệm vụ tài trợ, ủy thác nguồn vốn khác tổ chức, cá nhân nước để đầu tư chương trình phát triển nhà ở, phát triển kinh tế - xã hội, xây dựng sở vật chất hạ tầng TP Cần Thơ khu vực lân cận 1.3.2 Các hoạt động tín dụng - Thực cho vay ngắn hạn, trung dài hạn VND ngoại tệ không phân biệt thành phần kinh tế tất lĩnh vực: sản xuất, kinh doanh, thương mại, dịch vụ, tiêu dùng, xây dựng, xuất nhập khẩu,… Đặc biệt trọng cho vay xây dựng nhà ở, mua nhà xây dựng sở hạ tầng - Cho vay xây dựng phát triển nhà cho đối tượng thuộc diện sách theo quy định Tổng Giám Đốc - Thực việc cho vay theo định Nhà nước theo ủy thác tổ chức kinh tế, cá nhân ngồi nước GVHD: Cơ NGUYỄN NGỌC HÂN Page Chương 1: Giới thiệu tổng quan Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam – CN Cần Thơ - Thực chiết khấu loại chứng từ có giá - Các hình thức bảo lãnh, dự thầu, … - Thuê mua tài - Bảo hiểm tiền gửi - Nghiệp vụ chứng khốn: mơi giới, tự doanh, lưu ký chứng khoán, quản lý danh mục đầu tư, … 1.3.3 Dịch vụ toán ngân quỹ - Thanh tốn xuất nhập hàng hóa dịch vụ chuyển tiền, toán quốc tế, chuyển tiền qua mạng SWIFT - Chuyển tiền nhanh hình thức chuyển tiền điện tử - Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh qua WESTERN UNION - Thực nghiệp vụ cầm đồ nghiệp vụ ngân hàng khác 1.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CN CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2008-2010 1.4.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ 1.4.1.1 Hoạt động huy động vốn a Các hình thức huy động vốn Cùng với phát triển mạnh mẽ hệ thống ngân hàng, hình thức huy động vốn ngày phong phú đa dạng, đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động ngân hàng BIDV Cần Thơ cố gắng đa dạng hóa hình thức huy động vốn huy động tiền gửi tổ chức kinh tế, huy động từ dân cư, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng Huy động vốn dân cư tổ chức với nhiều hình thức gửi tiết kiệm thông thường, loại tiền gửi với nhiều phương thức trả lãi, nhiều loại thời hạn Ngân hàng mở rộng hình thức huy động khác như: huy động với doanh nghiệp tài khoản tiền lương, sở nhà đất, điện lực để toán qua tài khoản cá nhân tiền nhà, tiền điện thoại… Tuy nhiên hình thức huy GVHD: Cơ NGUYỄN NGỌC HÂN Page Chương 1: Giới thiệu tổng quan Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam – CN Cần Thơ động vốn chiếm tỷ lệ nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng Ngân hàng phát hành trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng gần phát hành chứng tiền gửi dài hạn b Quy mô cấu nguồn vốn GVHD: Cô NGUYỄN NGỌC HÂN Page Chương 1: Giới thiệu tổng quan Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam – CN Cần Thơ Bảng 1.1: Tình hình hoạt động huy động vốn BIDV Cần Thơ từ năm 2008 – 2010 Năm 2008 Năm 2009 Tỷ Số tiền TỔNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG Theo nội tê, ngoại tệ - VNĐ - Ngoại tệ Theo đối tượng khách hàng - Tiền gửi theo TCKT - Tiền gửi dân cư - Phát hành giấy tờ có giá trọng Năm 2010 Tỷ Số tiền (%) 100 487,832 trọng Tỷ Số tiền trọng (%) 100 700,875 (%) 100 So sánh nămĐvt: triệuSođồng sánh năm 2009/2008 2010/2009 Tăng (+) Tỷ lệ Tăng (+) Tỷ lệ Giảm (-) (%) Giảm (-) (%) + 63,646 115 + 213,043 144 351,408 82,84 421,937 86,49 607,827 86,72 72,778 17,16 65,895 13,51 93,048 13,28 + 70,529 - 6,883 120 - 10,46 + 185,890 + 27,153 144 141 215,663 50,84 225,124 46,15 304,766 43,48 201,888 47,60 235,305 48,23 332,647 47,46 6,635 1,56 27,403 5,62 63,462 9,06 + 9,461 + 33,417 + 20,768 104 117 413 + 79,642 + 97,342 + 36,059 135 141 232 424,186 (Nguồn: Bảng Tổng hợp cân đối kế tốn – Phịng Tài Kế tốn – BIDV Cần Thơ) GVHD: Cơ NGUYỄN NGỌC HÂN Page 10