Mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng đầu tư phát triển việt nam chi nhánh quang trung 1

Báo cáo thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động NHTM 1.1.1 Khái niệm chức NHTM 1.1.2 Hoạt động NHTM .6 1.2 Cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 1.2.1 Khái quát DNNVV 1.2.2 Cho vay DNNVV NHTM 12 1.2.3 Một số tiêu đánh giá mở rộng cho vay DNNVV 17 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng cho vay DNNVV NHTM 17 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 17 1.3.2 Các nhân tố khách quan 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN SACOMBANK- CHI NHÁNH THỦ ĐÔ 21 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Sacombank: 21 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 21 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hang Sacombank: 34 SV: La Văn Thành Lớp: TCNH 18A1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp 2.2 Thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Sacombank chi nhánh Thủ Đô: 27 2.2.1 Số lượng DNNVV vay vốn chi nhánh 27 2.2.2 Doanh số cho vay DNNVV 29 2.2.3 Dư nợ cho vay DNNVV 29 2.2.4 Doanh số thu nợ DNNVV 34 2.2.5 Nợ hạn 35 2.3 Đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Sacombank chi nhánh Thủ Đô 38 2.3.1 Kết đạt .38 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế .40 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN SACOMBANK CHI NHÁNH THỦ ĐÔ 43 3.1 Định hướng cho vay DNNVV chi nhánh Sacombank Thủ đô 43 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh chi nhánh Sacombank Thủ đô .43 3.1.2 Định hướng cho vay DNNVV chi nhánh Sacombank Thủ đô: 45 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay DNNVV chi nhánh Ngân hàng Sacombank Thủ Đô: 45 3.2.1 Xây dựng mạng lưới khách hàng 45 3.2.2 Tăng cường hoạt động huy động vốn .46 SV: La Văn Thành Lớp: TCNH 18A1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp 3.2.3 Đa dạng hố linh hoạt phương thức cấp tín dụng DNNVV 48 3.2.4 Mở rộng điều kiện tài sản đảm bảo 49 3.2.5 Đổi quy trình, thủ tục cho vay phù hợp với DNNVV .50 3.2.6 Nâng cao công tác thẩm định chất lượng khách hàng thẩm định dự án 50 3.2.7 Xây dựng phòng Marketing ngân hàng, thực tốt công tác Marketing DNNVV 53 3.2.8 Nâng cao chất lượng thông tin ngân hàng 54 3.2.9 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán tín dụng 55 3.3 Kiến nghị 56 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 56 3.3.2 Kiến nghi với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 57 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín: 58 KẾT LUẬN 59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .61 SV: La Văn Thành Lớp: TCNH 18A1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM : Ngân hàng thương mại HĐV : Huy động vốn PBV : Phân bổ vốn TSĐB : Tài sản đảm bảo NHNN : Ngân hàng Nhà nước NQH : Nợ hạn SV: La Văn Thành Lớp: TCNH 18A1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Sacombank Thủ Đô năm 2011 25 Bảng 2.2: Số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa .28 Bảng 2.2: Doanh số cho vay DNNVV 29 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay DNNVV 30 Bảng 2.5: Dư nợ DNNVV theo thời hạn .31 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay DNNVV theo thành phần kinh tế .32 Bảng 2.6: Dư nợ DNNVV theo tài sản đảm bảo 33 Bảng 2.7: Dư nợ DNNVV phân theo loai tiền .34 Bảng 2.8: Doanh số thu nợ DNNVV 35 Bảng 2.9: Nợ hạn DNNVV so với tổng nợ hạn .36 Bảng 2.10: Nợ hạn so với tổng dư nợ DNNVV .36 Bảng 2.11: Nợ hạn DNNVV theo mức độ hạn 37 Bảng 3.1: Một số tiêu cụ thể kế hoạch kinh doanh 2011 44 SV: La Văn Thành Lớp: TCNH 18A1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam đến quốc gia ổn định trị mà cịn tăng trưởng ngoạn mục kinh tế Để đạt thành tựu kinh tế to lớn khơng thể khơng kể đến nỗ lực đóng góp đáng kể cộng đồng doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa (chiếm khoảng 96% tổng số doanh nghiệp đăng ký kinh doanh theo luật doanh nghiệp, đóng góp khoảng 26% GDP, 31% giá trị tổng sản lượng công nghiệp chiếm 26% lực lượng lao động nước) Các doanh nghiệp nhỏ vừa ngày đóng vai trị quan trọng q trình phát triển kinh tế Với ưu điểm máy tổ chức gọn nhẹ, khơng địi hỏi nhiều vốn đầu tư, dễ thích ứng với biến động thi trường,… doanh nghiệp nhỏ vừa ngày phát triển phù hợp với yêu cầu đổi nước ta Đồng thời doanh nghiệp nhỏ vừa tảng thúc đẩy nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Xác định tầm quan trọng doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển kinh tế đất nước xu hội nhập kinh tế quốc tế, năm trở lại đây, Chính phủ có nhiều sách, giải pháp lớn nhằm phát huy đến mức cao hiệu hoạt động, sức cạnh tranh tiềm loại hình doanh nghiệp Các doanh nghiệp nhỏ vừa ngày hưởng nhiều sách ưu đãi bình đẳng Đặc biệt, yếu tố quan trọng có tính chất sống cịn với tồn phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa việc tiếp cận với nguồn vốn mở thơng thống nhiều so với năm trước Nhiều ngân hàng xác định cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa bước chuyển đổi tích cực cấu tài sản Trong điều kiện nước ta nay, suất hiệu sản xuất kinh doanh chưa cao, vốn tự có doanh nghiệp cịn hạn chế, vốn vay ngân hàng đã, nguồn vốn quan trọng để tăng cường đầu tư phát triển SV: La Văn Thành Lớp: TCNH 18A1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp doanh nghiệp Tuy nhiên với nhiều lý khác nhau, đặc biệt bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu diễn biến phức tạp, doanh nghiệp doanh nghiệp nhỏ vừa cịn lúng túng gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận để vay sử dụng vốn vay ngân hàng cách có hiệu Nhận thức vai trò quan trọng nguồn vốn vay ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa thực tế tình hình cấp vốn chi nhánh ngân hàng Đầu tư & Phát triển Quang Trung thời gian thực tập, em chọn đề tài: “Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung” Mục đích nghiên cứu Mục đích chun đề thực tập tìm hiểu hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Quang Trung, kết đạt phân tích mặt hạn chế nguyên nhân Đồng thời em xin phép đưa số giải pháp giúp chi nhánh mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Kết cấu chuyên đề Nội dung chuyên đề trình bày chương: Chương 1: Cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM Chương 2: Thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ & vừa Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung Chương 3: Giải pháp kiến nghị mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hang Đầu tư & Phát triển VIệt Nam chi nhánh Quang Trung SV: La Văn Thành Lớp: TCNH 18A1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Hoạt động NHTM 1.1.1 Khái niệm chức NHTM 1.1.1.1 Khái niệm NHTM Ngân hàng tổ chức trung gian tài quan trọng Ngân hàng thực sách kinh tế, đặc biệt sách tiền tệ, kênh quan trọng sách kinh tế Chính phủ nhằm ổn định kinh tế Ngân hàng tổ chức thu hút tiết kiệm lớn hầu hết kinh tế Hàng triệu nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp tổ chức kinh tế - xã hội gửi tiền ngân hàng Vì nói ngân hàng đóng vai trị người thủ quỹ cho toàn xã hội Với hữu ngân hàng, nhận khoản vay để toán cho việc mua sắm tiện nghi cho gia đình, đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh hay để trang trải học phí Bên cạnh đó, ngân hàng địa tin cậy cho tư vấn đầu tư, kinh doanh chứng khoán,…sử dụng dịch vụ bảo hiểm, bảo lãnh dịch vụ ngân hàng đại homebank, phonebank, …Ngân hàng, với hệ thống chân rết len lỏi đến tất nơi giới, tác động đến phát triển lĩnh vực kinh tế Ngày nay, hoạt động ngân hàng không ngừng phát triển tất phương diện từ mở rộng mạng lưới mở rộng hình thức sản phẩm dịch vụ Cùng với phát triển ngân hàng phải đương đầu với cạnh tranh ngày khốc liệt không ngành ngân hàng Rất nhiều tổ chức tài chính, phi ngân hàng cơng ty chứng khốn, cơng ty bảo hiểm, cơng ty kinh doanh bất động sản, … cố gắng cung cấp đến SV: La Văn Thành Lớp: TCNH 18A1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp tay khách hàng dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, có khác biệt ngân hàng với tổ chức tài khác dựa phương diện loại hình dịch vụ mà NHTM cung cấp 1.1.1.2 Chức NHTM Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với q trình phát triển kinh tế hàng hố NHTM loại hình tổ chức tài lớn kinh tế, giữ vai trò quan trọng đã, tạo động lực thúc đẩy kinh tế phát triển Điều thể rõ rệt qua chức hệ thống ngân hàng Chức trung gian tài Ngân hàng trung gian tài hay trung gian tín dụng “cầu nối” người có vốn người cần vốn kinh tế “NHTM tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiền tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi tiếp xúc với hai loại cá nhân tổ chức kinh tế (1) cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu tư vượt thu nhập họ người cần bổ sung vốn; (2) cá nhân tổ chức thặng dư chi tiêu, tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hố, dịch vụ họ có tiền để tiết kiệm” ( PGS.TS Phan Thị Thu Hà – Ngân hàng thương mại NXB ĐH KTQD 2007) NHTM mặt thu hút khoản tiền nhàn rỗi xã hội, mặt khác dùng số tiền huy động vay (phân bổ vốn) kinh tế, bao gồm cho vay ngắn hạn cho vay dài hạn Nói cách khác, NHTM trung gian tài quan trọng điều chuyển vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn Với chức này, ngân hàng vừa đóng vai trị người nhận tiền gửi vừa đóng vai trị người cho vay Ngân hàng đáp ứng nhu cầu đa dạng người vay người cho vay kinh tế Chúng cạnh tranh với ngân hàng khác, trung gian tài khác giúp thi trường tài mở cửa SV: La Văn Thành Lớp: TCNH 18A1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp thông thống Nhìn chung, chúng cạnh tranh với định chế tài khác theo đuổi mục tiêu thoả mãn nhu cầu đa dạng đơn vị có nguồn vốn nhàn rỗi đơn vị khát vốn Ngân hàng thành cơng cạnh tranh thực vai trị trung gian tốt tốt trung gian khác Như vậy, với chức trung gian tài chính, NHTM biến vốn nhàn rỗi không hoạt động thành vốn hoạt động, khuyến khích q trình ln chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh Đây chức quan trọng NHTM phản ánh chất NHTM nhận tiền gửi cho vay, định trì phát triển ngân hàng đồng thời sở để thực chức sau: Chức trung gian toán Ngân hàng trung gian toán lớn hầu hết quốc gia Ngân hàng làm trung gian tốn thực tốn theo yêu cầu khách hàng trích tài khoản tiền gửi khách hàng để toán tiền hàng hoá, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền bán hàng hoá, dịch vụ khoản thu khác theo lệnh họ Ở đây, ngân hàng đóng vai trị “người thủ quỹ” cho doanh nghiệp cá nhân Nền kinh tế thị trường ngày phát triển, chức ngày phát huy, việc toán ngân hàng ngày mở rộng NHTM thực chức toán sở chức trung gian tài thơng qua việc nhận tiền gửi, ngân hàng mở cho khách hàng tài khoản tiền gửi để theo dõi khoản thu chi Hơn nữa, việc toán trực tiếp tiền mặt chủ thể kinh tế có nhiều hạn chế, rủi ro phải vận chuyển tiền, chi phí tốn lớn, đặc biệt khách hàng cách xa tạo nên nhu cầu khách hàng thực toán qua ngân hàng Chức tạo tiền (tạo phương tiện tốn) Khi có phân hố hệ thống ngân hàng, hình thành nên ngân hàng SV: La Văn Thành Lớp: TCNH 18A1