NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
Định hướng phát triển và mục tiêu hoạt động bảo lãnh của ACB
ACB đang triển khai các dự án nhằm phát triển hệ giá trị cho khách hàng, nâng cao năng suất các kênh bán hàng và cải tiến ứng dụng mobile banking Các nỗ lực này sẽ tập trung vào việc đạt được các mục tiêu phát triển bền vững, đồng thời góp phần vào việc thực hiện các mục tiêu phát triển bền vững của đất nước.
- Đảm bảo cân bằng giữa an toàn, hiệu quả và khả năng cạnh tranh lâu dài.
- Đảm bảo chế độ đãi ngộ giúp cho nhân viên có điều kiện sống thích đáng.
- Đảm bảo tạo cơ hội học tập cho nhân viên để phát triển nghề nghiệp hiện tại và tương lai.
- Chính sách tuyển dụng, đãi ngộ tôn trọng nguyên tắc bình đẳng giới.
- Thường xuyên cải tiến nhằm tăng năng suất để nhân viên thực hiện công việc tốt hơn và có thu nhập tốt hơn.
- Có chủ trương và ngân sách dành cho các hoạt động bảo tồn môi trường và tài nguyên thiên nhiên.
- Có chủ trương và ngân sách dành cho các hoạt động xã hội từ thiện, tập trung cho lĩnh vực giáo dục và giúp người nghèo
3.1.2 Định hướng hoạt động bảo lãnh
Từ định hướng phát triển chung từ nay đến năm 2024, ACB cũng xây dựng định hướng hoạt động bảo lãnh trong thời gian tới Đó là:
Để đảm bảo phát triển bền vững, cần nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh, từ đó tăng doanh số bảo lãnh và cải thiện tỷ trọng thu nhập từ hoạt động này trong tổng thu nhập của ngân hàng.
- Hoàn thiện hơn nữa các sản phẩm bảo lãnh truyền thống, mở rộng các loại hình bảo lãnh mới phù hợp với nhu cầu của thị trường.
- Tích cực phát huy thế mạnh, nỗ lực củng cố vị thế, tăng cường mở rộng thị phần.
Tiếp tục hiện đại hóa công nghệ ngân hàng trong hoạt động bảo lãnh là cần thiết, nhằm đơn giản hóa quy trình và thủ tục, đồng thời đảm bảo an toàn cho ngân hàng.
Để duy trì khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới, doanh nghiệp cần thực hiện hiệu quả chính sách khách hàng và chiến lược marketing, từ đó xây dựng mối quan hệ lâu dài và bền vững.
Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động bảo lãnh tại ACB
3.2.1 Giải pháp về con người
Con người là yếu tố then chốt quyết định sự thành công và phát triển bền vững của doanh nghiệp, đặc biệt trong ngành ngân hàng Thái độ và phong cách làm việc của nhân viên có ảnh hưởng lớn đến uy tín và hiệu quả công việc Vì vậy, việc chú trọng đến giải pháp về con người luôn cần được ưu tiên hàng đầu.
> về chính sách đãi ngộ:
Để hoàn thiện cơ chế đánh giá năng lực nhân viên, cần thực hiện một cách toàn diện và chính xác hơn Bên cạnh việc ghi nhận các chỉ tiêu thực hiện theo quý và năm, cần xem xét thêm thái độ và tác phong làm việc thông qua phản hồi từ khách hàng, đồng nghiệp và lãnh đạo Việc xây dựng thang điểm rõ ràng, minh bạch, kết hợp giữa điểm đánh giá và tự đánh giá là rất quan trọng để đảm bảo tính công bằng và hợp lý Dựa vào cơ chế này, nhân viên sẽ nhận được mức lương xứng đáng với những gì họ đã cống hiến.
Các đơn vị nên tổ chức các chương trình thi đua nội bộ hàng quý, kèm theo phần thưởng “nóng” cho nhân viên Điều này không chỉ áp dụng cho nhân viên KHDN mà còn khuyến khích nhân viên ở các bộ phận khác tham gia bằng cách giới thiệu khách hàng, từ đó góp phần tăng cường hiệu quả công việc.
42 trưởng dư nợ bảo lãnh cho đơn vị, điều này không chỉ khích lệ tinh thần nhân viên mà còn tạo động lực cho họ làm việc hăng say hơn, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Để nâng cao tinh thần và động lực sáng tạo của nhân viên, ngân hàng cần đầu tư vào cơ sở vật chất và trang thiết bị hiện đại Một môi trường làm việc thân thiện và gắn kết, kết hợp với không gian chuyên nghiệp sẽ thu hút nhiều ứng viên, giúp họ cảm thấy thoải mái và hứng khởi khi bắt đầu công việc Điều này không chỉ thúc đẩy văn hóa làm việc tích cực trong ngân hàng mà còn nâng cao hiệu quả làm việc chung.
Tổ chức các hoạt động tinh thần như tham quan, du lịch, thể thao và văn hóa văn nghệ không chỉ giúp gắn kết mọi người, bất kể tuổi tác hay chức vụ, mà còn giảm áp lực công việc cho nhân viên ngân hàng Những hoạt động này thúc đẩy tinh thần làm việc, khơi dậy lòng nhiệt tình và cống hiến, tạo ra không khí vui tươi, hứng khởi, từ đó kết nối các nhân viên hiệu quả hơn.
Tạo một hòm thư riêng cho phép nhân viên ACB bày tỏ ý kiến, những khó khăn trong công việc và nguyện vọng của họ Điều này không chỉ giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về mong muốn của nhân viên mà còn thu thập những góp ý quý giá để hoàn thiện và phát triển hơn nữa.
Ngân hàng ACB hiện có quy trình đào tạo chuyên nghiệp và hiện đại, tuy nhiên, việc đào tạo diễn ra trong thời gian ngắn gây ra sự dồn dập và gấp rút Điều này dẫn đến việc nhân viên chỉ nắm vững lý thuyết mà chưa có cơ hội áp dụng vào thực tiễn Do đó, cần điều chỉnh thời gian đào tạo hợp lý hơn và bổ sung các bài tập tình huống để học viên có thể trải nghiệm thực tế, giúp họ tự tin hơn khi bắt đầu công việc.
Trong bối cảnh nền kinh tế quốc tế, nhu cầu phát hành bảo lãnh bằng ngôn ngữ nước ngoài ngày càng tăng do sự gia nhập của các nhà đầu tư nước ngoài vào thị trường nội địa Tuy nhiên, đa số nhân viên ACB chưa thành thạo ngoại ngữ, vì vậy việc tổ chức các khóa đào tạo tiếng Anh chuyên ngành là rất cần thiết Điều này không chỉ giúp nhân viên tự tin hơn trong công việc mà còn mở rộng nhóm khách hàng mục tiêu mà ngân hàng hướng đến.
Ngoài kiến thức học thuật, nhân viên cần trang bị các kỹ năng quan trọng như đàm phán, bán hàng và phân tích tư duy để hiểu rõ nhu cầu khách hàng, từ đó cung cấp dịch vụ phù hợp.
3.2.2 Giải pháp về quản trị rủi ro
• Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng
Rủi ro trong hoạt động bảo lãnh tại ACB có thể kiểm soát được, nhưng không nên chủ quan do tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế hiện nay Để nâng cao chất lượng thẩm định và giảm thiểu rủi ro, cán bộ thẩm định cần nắm vững nghiệp vụ, hiểu biết pháp luật, cập nhật nhanh tình hình kinh tế và có khả năng phân tích tài chính doanh nghiệp Quá trình thẩm định cần được thực hiện cẩn trọng ngay từ đầu, trước khi trình phê duyệt để đảm bảo an toàn Để thẩm định hiệu quả, cán bộ ngân hàng nên trực tiếp tìm hiểu thực tế doanh nghiệp và phối hợp với các cơ quan như Thuế, Sở Kế hoạch và Đầu tư để thu thập thông tin chính xác Ngoài ra, ngân hàng có thể khai thác dữ liệu từ công ty kiểm toán, tư vấn tài chính, luật và các phương tiện thông tin đại chúng.
Trung tâm Thông tin tín dụng CIC, thuộc NHNN Việt Nam, là công cụ quan trọng giúp các ngân hàng phát triển an toàn và bền vững Với kho dữ liệu lên đến 40 triệu khách hàng vay, CIC cung cấp thông tin đáng tin cậy về tình hình quan hệ tín dụng trong quá khứ và hiện tại của khách hàng.
Công tác thẩm định đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động bảo lãnh Để đạt được điều này, quá trình thẩm định cần được thực hiện nghiêm túc với các tiêu chí cụ thể nhằm đánh giá chính xác Dựa vào kết quả thẩm định, ngân hàng có thể đánh giá hiệu quả dự án, nhận diện các rủi ro tiềm ẩn và khả năng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của khách hàng.
Để giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, ACB cần tăng cường công tác kiểm tra nội bộ và giám sát chất lượng các món bảo lãnh Quy trình bảo lãnh cần được thực hiện theo từng khâu và tuân thủ đúng quy định của NHNN cũng như của ACB Việc phát hiện kịp thời các sai phạm là rất quan trọng để có biện pháp điều chỉnh phù hợp, nhằm đảm bảo hiệu quả trong công việc.
- Tiến hành kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất bất kỳ khâu nào trong quy trình phát hành bảo lãnh tại từng đơn vị.
Cần ngay lập tức xử lý các sai phạm và xây dựng lại quy trình làm việc, kiểm tra chặt chẽ hoạt động của nhân viên trong quá trình tư vấn và tiếp xúc với khách hàng Đồng thời, cần đưa ra các biện pháp nhắc nhở và xử lý kịp thời để nâng cao chất lượng dịch vụ.
Khuyến nghị đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động bảo lãnh tại ACB
Nhà nước cần tạo ra một môi trường kinh doanh đồng bộ và ổn định để hỗ trợ sự phát triển của các doanh nghiệp Sự chỉ đạo từ Chính phủ và các cơ quan nhà nước thông qua chính sách và luật lệ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động của nền kinh tế Việc thay đổi cơ chế quản lý kinh tế vĩ mô có thể gây khó khăn cho doanh nghiệp trong việc điều chỉnh chiến lược kinh doanh Do đó, một môi trường kinh doanh ổn định sẽ giúp các đơn vị kinh tế phát triển bền vững, từ đó thúc đẩy sự hoàn thiện và phát triển mạnh mẽ của hệ thống ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo lãnh ngân hàng.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động bảo lãnh ngân hàng, cần tăng cường biện pháp quản lý nhà nước đối với các doanh nghiệp Hiện nay, nhiều doanh nghiệp không công bố thông tin kinh doanh một cách rõ ràng, gây ảnh hưởng tiêu cực đến sự lành mạnh của nền kinh tế Chính phủ cần có những biện pháp quyết liệt hơn để buộc các doanh nghiệp phải công khai thông tin đầy đủ và chính xác.
Trong bối cảnh số lượng doanh nghiệp mới thành lập tăng cao, tỷ lệ doanh nghiệp phá sản cũng gia tăng, chính phủ cần củng cố hệ thống doanh nghiệp hiện tại bằng cách thường xuyên rà soát và đánh giá năng lực kinh doanh Việc xếp hạng và tước giấy phép kinh doanh đối với những doanh nghiệp hoạt động kém hiệu quả trong nhiều năm là cần thiết Đồng thời, cần xử phạt các doanh nghiệp không tuân thủ chế độ kế toán và kiểm toán, nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng theo dõi và thẩm định khách hàng, đảm bảo hoạt động bảo lãnh ngân hàng diễn ra an toàn và hiệu quả.
NHNN cần tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng nội địa hội nhập quốc tế để tránh tình trạng trì trệ và lạc hậu Sự hỗ trợ từ NHNN là rất cần thiết, giúp các ngân hàng, bao gồm ACB, nỗ lực học hỏi và tiếp thu công nghệ hiện đại NHNN có thể vận động sự trợ giúp từ Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF) và Ngân hàng Thế giới (WB) thông qua Hiệp hội Ngân hàng, nhằm nâng cao khả năng điều hành và quản lý trong kinh doanh cho các ngân hàng Việt Nam.
NHNN cần tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo lãnh, hiện vẫn còn sơ khai và mơ hồ về quyền lợi và nghĩa vụ của các bên Trong bối cảnh hội nhập quốc tế, sự phức tạp và rủi ro của bảo lãnh ngân hàng ngày càng gia tăng, nếu không có luật cụ thể, các ngân hàng Việt Nam sẽ gặp khó khăn khi phải tham chiếu luật nước ngoài trong giao dịch với đối tác quốc tế Do đó, việc ban hành luật về bảo lãnh ngân hàng là cần thiết để đảm bảo hoạt động này diễn ra đồng bộ Ngoài ra, NHNN cũng cần giám sát chặt chẽ việc thực hiện các quy định đã ban hành, tránh tình trạng các ngân hàng bỏ qua thủ tục để đơn giản hóa quy trình bảo lãnh, ảnh hưởng đến những ngân hàng thực hiện nghiêm túc hoạt động này.
50 hoạt động ngân hàng được diễn ra công bằng, hợp lý, giúp cho việc quản lý và giám sát của NHNN được thống nhất và chặt chẽ.
Việc nâng cao chất lượng hoạt động của Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) là rất quan trọng để đảm bảo thông tin tín dụng kịp thời và chính xác, giúp hạn chế rủi ro hiệu quả Thông tin tín dụng cần phản ánh đầy đủ lịch sử vay vốn của khách hàng tại các tổ chức tín dụng (TCTD) và cần chú trọng hiện đại hóa trang thiết bị cùng với việc thiết lập hệ thống công nghệ thông tin để việc cung cấp và thu thập thông tin diễn ra thông suốt Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần thường xuyên cử thanh tra để kiểm tra và giám sát tính trung thực của thông tin mà các TCTD cung cấp, nhằm áp dụng biện pháp xử lý nghiêm ngặt đối với các vi phạm.
Hiện nay, một số ngân hàng tại Việt Nam như Vietcombank và BIDV đã phát triển phòng bảo lãnh riêng, điều này giúp hoạt động bảo lãnh của họ trở nên mạnh mẽ hơn Để nâng cao tính chuyên môn và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của thị trường bảo lãnh ngân hàng, ACB cũng cần xem xét việc thành lập một phòng bảo lãnh riêng.
Ngân hàng ACB cần nâng cao công tác kiểm tra và kiểm soát nội bộ tại các đơn vị để đảm bảo hoạt động bảo lãnh diễn ra một cách đồng bộ và an toàn Đồng thời, ACB nên tổ chức các lớp tập huấn chuyên đề như thẩm định tín dụng và bảo lãnh thanh toán quốc tế Hơn nữa, việc cải cách cơ chế thưởng phạt theo hướng công bằng và khuyến khích sẽ giúp phát huy tối đa nguồn lực con người trong ngân hàng.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động, ACB cần đầu tư vào khoa học công nghệ và phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Nhà nước nhằm cải thiện chất lượng thông tin và mở rộng phạm vi hoạt động, từ đó phòng ngừa rủi ro hiệu quả hơn Bên cạnh đó, ACB cũng nên thường xuyên xây dựng mối quan hệ và mở rộng hợp tác với các ngân hàng khác để học hỏi kinh nghiệm và tạo ra lợi ích chung.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 Để giải quyết các hạn chế trong thực trạng hoạt động bảo lãnh tại ACB giai đoạn
Chương III của khóa luận đã đề xuất một số giải pháp và khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động bảo lãnh tại ACB từ năm 2017 đến 2019, với mục tiêu đạt được vào năm 2024 Để cải thiện hiệu quả bảo lãnh, các giải pháp cần được thực hiện đồng bộ và đầy đủ Hơn nữa, sự hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước thông qua các biện pháp cụ thể sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển của ACB trong hoạt động kinh doanh và bảo lãnh.