Nâng cao hiệu quả hoạt động bảo lãnh tại NHTMCP á châu khóa luận tốt nghiệp 421

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG ■^^ffl^^' KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: “NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU” Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thanh Tùng Sinh viên thực : Bạch Yen Nhi Lớp : K19NHI Mã sinh viên : 19A4000458 Hà Nội, ngày 08 tháng 06 năm 2020 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy giáo, cô giáo trường Học viện Ngân hàng nói chung, khoa Ngân hàng nói riêng đồng hành giúp đỡ em tiếp thu vốn kiến thức suốt năm học tập em trường, khơng tảng cho q trình nghiên cứu Khóa luận mà cịn hàng trang quý báu để em vững bước đường nghiệp sau Đặc biệt, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy giáo - ThS Nguyễn Thanh Tùng tận tình hướng dẫn em q trình viết Khóa luận tốt nghiệp Đồng thời, em muốn gửi lời cảm ơn đến Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em q trình thực tập hồn thành khóa luận Cuối cùng, em xin kính chúc thầy, cô giáo dồi sức khỏe, hạnh phúc, thành cơng nghiệp cao q Kính chúc cô, chú, anh, chị Ngân hàng TMCP DANH LỜIMỤC CAMVIẾT ĐOAN TẮT Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi, có hỗ trợ từ Giảng viên hướng dẫn ThS Nguyễn Thanh Tùng Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chưa cơng bố cơng trình Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá thu thập từ nguồn khác có ghi phần tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận nào, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, kết Khóa luận Hà Nội, ngày 08 tháng 06 năm 2020 Người cam đoan STT Từ viết tắt Nguyên văn NH TMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước BLNH Bảo lãnh ngân hàng PGD Phòng Giao dịch CN Chi nhánh TCTD Tổ chức tín dụng CCTC Cơng cụ tài KHDN Khách hàng Doanh nghiệp KHCN Khách hàng Cá nhân 10 NVKD Nhân viên kinh doanh 11 Loan CSR Nhân viên dịch vụ khách hàng tiền vay 12 TTPLCT Trung tâm Pháp lý chứng từ Nội dung Bảng, Biểu Trang đồ, Sơ đồ Sơ đồ 1.1 DANH BẢNG, Mối quan hệ bên bảoMỤC lãnh ngân hàngBIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.2 Mơ hình quản trị NH TMCP Á Châu 29 Bảng 1.1 Phân loại bảo lãnh vào mục đích phát hành Bảng 1.2 Phân loại bảo lãnh vào phương thức phát hành 14 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn ACB giai đoạn 2017 - 2019 31 Bảng 2.2 Tổng dư nợ tình hình nợ xấu ACB giai đoạn 2017 - 32 2019 Bảng 2.3 Quy trình bảo lãnh ACB 35 Bảng 2.4 Quy mô hoạt động bảo lãnh ACB giai đoạn 2017 - 2019 37 Bảng 2.5 Cơ cấu số dư bảo lãnh ACB theo mục đích phát hành giai 38 đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.6 Thu nhập từ phí dịch vụ bảo lãnh giai đoạn 2017 - 2019 40 số ngân hàng Biểu đồ 2.1 Lợi nhuận trước thuế ACB giai đoạn 2017 - 2019 25 Biểu đồ 2.2 Doanh thu hoạt động bảo lãnh ACB giai đoạn 2017 - 2019 31 Biểu đồ 2.3 Phí phát hành bảo lãnh áp dụng số ngân hàng 41 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1.1 .Khái quát chung hoạt động bảo lãnh ngân hàng .4 1.1.1 Khái niệm đặc điểm bảo lãnh ngân hàng .4 1.1.2 Phân loại bảo lãnh ngân hàng .7 1.1.3 .Chức vai trò bảo lãnh ngân hàng .8 1.2 Hi ệu hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Thương mại 11 1.2.1 Rủ i ro biện pháp hạn chế rủi ro hoạt động bảo lãnh ngân hàng 11 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động bảo lãnh ngân hàng .16 1.2.3 .Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động bảo lãnh ngân hàng .18 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 22 CHƯƠNG II PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 23 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Á Châu .23 2.1.1 .Giới thiệu ngân hàng TMCP Á Châu 23 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh ACB 25 2.2 .Th ực trạng hiệu hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Á Châu .28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 40 CHƯƠNG III NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 41 3.1 Định hướng phát triển mục tiêu hoạt động bảo lãnh ACB 41 3.1.1 Định hướng chung 41 3.1.2 Định hướng hoạt động bảo lãnh 41 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh ACB 42 3.2.1 Giải pháp người 42 3.2.2 Giải pháp quản trị rủi ro .44 3.2.3 Giải pháp công nghệ .đại 45 3.2.4 Giải pháp quy trình, thủ tục .bảo lãnh 46 3.2.5 Giải pháp marketing 47 3.2.6 Giải pháp khách hàng .47 3.2.7 Một số giải pháp khác 48 3.3 Khuyến nghị đề xuất nhằm nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh ACB 49 3.3.1 Khuyến nghị với Chínhphủ quan nhà nước .49 3.3.2 Khuyến nghị với NHNN 50 3.3.3 Khuyến nghị với ACB 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài “Ngân hàng” phát minh kỳ diệu lịch sử giới khơng ngừng hồn thiện, đổi để phù hợp với tình hình kinh tế xã hội thời kỳ, đặc biệt giai đoạn kinh tế hội nhập kỉ 21, tất quốc gia có kết nối với kinh tế, văn hóa, trị Những năm gần đây, kinh tế Việt Nam có bước chuyển biến vượt bậc, doanh nghiệp mọc lên nấm, hợp đồng kinh tế nước liên lục ký kết khiến cho nhu cầu vốn không ngừng gia tăng Để đảm bảo cho phát triển này, vốn cần cho kinh tế ví máu cần cho thể sống Và khơng “ai” khác, Ngân hàng kênh dẫn vốn chủ đạo cho kinh tế Ngoài việc phát huy nghiệp vụ tín dụng truyền thống, ngân hàng ngày trọng phát triển thêm dịch vụ đại Hoạt động bảo lãnh từ đời ngày sử dụng rộng rãi, đem lại thu nhập đáng kể cho ngân hàng, đồng thời chứng tỏ vai trò chất xúc tác giúp hợp đồng kinh tế ký kết dễ dàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu ngân hàng tiên phong hoạt động bảo lãnh Tuy nhiên, đứng trước nhiều nguy tiềm ẩn từ bên yêu cầu chất lượng dịch vụ nên q trình thực cịn gặp khơng thử thách, khó khăn cần phải hồn thiện khắc phục Nhận thức vấn đề nên sau thời gian thực tập làm việc Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu, em định chọn đề tài: iiNang cao hiệu hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Thương mại cổ phần Ả Châu” Tổng quan nghiên cứu Hoạt động bảo lãnh ngân hàng đề tài nhiều cơng trình nghiên cứu giới nói chung Việt Nam nói riêng đề cập xem xét nhiều góc độ, khía cạnh khác Những nghiên cứu phần thuận lợi, thách thức mà tiếp nhận hồ sơ kiểm tra lại lần tiến hành soạn thảo Như vậy, khâu kiểm tra soạn thảo diễn lần, chưa kể lượng thư bảo lãnh cần phát hành toàn hệ thồng đổ dồn TTPLCT, nguồn nhân viên có hạn, lại khơng am hiểu thói quen nhu cầu khách hàng CN/PGD, điều dẫn đến nhiều thời gian làm chậm tiến độ phát hành bảo lãnh - Tính chuyên nghiệp phát hành bảo lãnh chưa cao: công đoạn thực lập tờ trình, phát hành cam kết bảo lãnh lập báo cáo cịn thực thủ cơng nhận hỗ trợ công nghệ - Ngân hàng chưa trọng công tác tư vấn để bán chéo sản phẩm: nhân viên ngân hàng chưa thực quan tâm đến việc giới thiệu cho khách hàng sử dụng sản phẩm khác ngân hàng Điều kỹ bán hàng cán chưa cao, chưa am hiểu sâu rộng sản phẩm ngân hàng để tích cực việc bán chéo 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa sở lý luận trình bày chương I, chương II khóa luận phác thảo tồn cảnh thực trạng hoạt động bảo lãnh ACB Sau giới thiệu trình hình thành phát triển, cấu tổ chức ngân hàng, khóa luận tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động bảo lãnh từ năm 2017 đến năm 2019 thơng qua phân tích tiêu định tính định lượng, đánh giá kết đạt hạn chế cần phải khắc phục việc nâng cao hiệu hoạt động Cùng với đó, chương II số nguyên nhân dẫn đến hạn chế bao gồm nguyên nhân khách quan nguyên nhân chủ quan Từ đó, em đưa số giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh ACB chương III 40 CHƯƠNG III NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 3.1 Định hướng phát triển mục tiêu hoạt động bảo lãnh ACB 3.1.1 Định hướng chung ACB lên kế hoạch thực số dự án phát triển hệ giá trị mang lại cho khách hàng, cải tiến suất kênh bán hàng, nâng cấp app mobile banking Trong trình hoạt động kinh doanh, nỗ lực ACB hướng đến mục tiêu phát triển bền vững, góp phần vào việc thực mục tiêu phát triển bền vững đất nước: - Đảm bảo cân an toàn, hiệu khả cạnh tranh lâu dài - Đảm bảo chế độ đãi ngộ giúp cho nhân viên có điều kiện sống thích đáng - Đảm bảo tạo hội học tập cho nhân viên để phát triển nghề nghiệp tương lai - Chính sách tuyển dụng, đãi ngộ tơn trọng ngun tắc bình đẳng giới - Thường xuyên cải tiến nhằm tăng suất để nhân viên thực cơng việc tốt có thu nhập tốt - Có chủ trương ngân sách dành cho hoạt động bảo tồn môi trường tài nguyên thiên nhiên - Có chủ trương ngân sách dành cho hoạt động xã hội từ thiện, tập trung cho lĩnh vực giáo dục giúp người nghèo 3.1.2 Định hướng hoạt động bảo lãnh Từ định hướng phát triển chung từ đến năm 2024, ACB xây dựng định hướng hoạt động bảo lãnh thời gian tới Đó là: - Nâng cao chất lượng bảo lãnh để đảm bảo phát triển bền vững, tăng doanh số bảo lãnh từ nâng cao tỷ trọng thu nhập từ hoạt động bảo lãnh tổng thu nhập ngân hàng 41 - Hoàn thiện sản phẩm bảo lãnh truyền thống, mở rộng loại hình bảo lãnh phù hợp với nhu cầu thị trường - Tích cực phát huy mạnh, nỗ lực củng cố vị thế, tăng cường mở rộng thị phần - Tiếp tục đại hóa cơng nghệ ngân hàng sử dụng hoạt động bảo lãnh, tiến tới việc đơn giản hóa quy trình, thủ tục nguyên tắc đảm bảo an toàn cho ngân hàng - Thực tốt sách khách hàng, chiến lược marketing để giữ chân khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới, tạo mối quan hệ lâu dài bền vững 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh ACB 3.2.1 Giải pháp người Con người nhân tố trung tâm định thành công, phồn thịnh phát triển bền vững doanh nghiệp Trong lĩnh vực ngân hàng, thái độ tác phong làm việc nhân viên ảnh hưởng lớn đến uy tín hiệu cơng việc Do giải pháp người phải đặt lên hàng đầu > sách đãi ngộ: Hồn thiện chế đánh giá lực nhân viên cách tồn diện xác Ngồi việc ghi nhận tiêu mà nhân viên thực theo quý, theo năm, cần xét thêm yếu tố thái độ, tác phong làm việc nhân viên thông qua phản hồi từ phía khách hàng, đồng nghiệp lãnh đạo Phải xây dựng thang điểm rõ ràng, minh bạch, kết hợp điểm đánh giá điểm tự đánh giá thân cho công bằng, hợp lý Dựa vào chế này, nhân viên trả lương xứng đáng với mà thực Từng đơn vị nên tổ chức chương trình thi đua nội theo quý, kèm theo thưởng “nóng” cho nhân viên, khơng nhân viên KHDN mà khuyến khích nhân viên phận khác tham gia việc giới thiệu khách hàng, góp phần tăng 42 trưởng dư nợ bảo lãnh cho đơn vị Điều giúp khích lệ tinh thần, từ nhân viên có thêm động lực để hăng say làm việc, nâng cao hiệu kinh doanh Nâng cao sở vật chất, trang thiết bị đại cho đơn vị, tạo môi trường làm việc tốt làm động lực sáng tạo nâng cao tinh thần nhân viên Một ngân hàng có mơi trường thân thiện, gắn kết, với không gian đại, chuyên nghiệp thu hút nhiều ứng viên muốn đến làm việc, khiến họ cảm thấy thoải mái, hứng khởi để bắt đầu cơng việc, thúc đẩy văn hóa làm việc ngân hàng Chú trọng hoạt động tinh thần, tổ chức tham quan, du lịch, đẩy mạnh thể thao, văn hóa văn nghệ, giúp gắn kết tất người, không phân biệt tuổi tác, chức vụ Thực tế cho thấy rõ ràng, nhân viên ngân hàng thường chịu áp lực lớn công việc, hoạt động tinh thần giúp thúc đẩy tinh thần làm việc nhân viên với tất lòng nhiệt tình, cống hiến cho cơng việc, tạo vui tươi, hứng khởi để kết nối nhân viên Tạo hịm thư riêng để nhân viên quyền nói lên ý kiến, bất cập công việc mà họ gặp phải, mong muốn, nguyện vọng làm việc ACB góp ý giúp ngân hàng hồn thiện phát triển > đào tạo: ACB ngân hàng có quy trình đạo tạo chuyên nghiệp đại, song việc đào tạo thời gian ngắn dẫn đến bị dồn dập, gấp rút, nên khóa đào tạo đem lại cho nhân viên mức độ am hiểu định mặc lý thuyết, chưa thể sâu vào thực tiễn Vì vậy, cần bố trí thời gian hợp lý hơn, có thêm tập tình giúp học viên trải nghiệm thực tế, để không bị lúng túng bắt đầu cơng việc Ngồi ra, điều kiện kinh tế quốc tế, nhà đầu tư nước liên tục gia nhập vào thị trường nội địa làm phát sinh nhu cầu phát hành bảo lãnh ngôn ngữ nước ngồi Đa số nhân viên ACB khơng thành thạo ngoại ngữ, việc tổ chức 43 thêm khóa đào tạo tiếng Anh chun ngành cần thiết, giúp nhân viên tự tin tác nghiệp, mở rộng nhóm khách hàng mục tiêu mà ngân hàng hướng đến Ngoài kiến thức học thuật, nhân viên cần trang bị thêm kỹ quan trọng kỹ đàm phán, kỹ bán hàng, khả phân tích tư duy, để nắm bắt nhu cầu khách hàng, từ cung cấp dịch vụ phù hợp với nhu cầu 3.2.2 Giải pháp quản trị rủi ro • Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định khách hàng Rủi ro hoạt động bảo lãnh đối ACB ln mức kiểm sốt được, nhiên khơng thể chủ quan hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn, bối cảnh kinh tế Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định, hạn chế rủi ro mức thấp xảy ra, trước hết cán thực thẩm định phải nắm vững nghiệp vụ, hiểu biết pháp luật, nắm bắt kịp thời đổi quy định, cập nhật nhanh tình hình kinh tế - thị trường có khả phân tích tài doanh nghiệp cụ thể Hơn nữa, trình thẩm định, cán ngân hàng phải tiến hành cẩn trọng, kỹ từ bước trước trình lên cấp phê duyệt nhằm bảo đảm an toàn cho hoạt động bảo lãnh Để thẩm định hiệu quả, cán ngân hàng phải trực tiếp tìm hiểu, rà sốt tình hình thực tế doanh nghiệp, đồng thời phối hợp chặt chẽ với quan ban ngành quan Thuế, Sở Kế hoạch Đầu tư để nắm bắt thông tin nhanh chóng, xác Ngân hàng khai thác liệu khách hàng từ phía cơng ty kiểm tốn, cơng ty tư vấn tài chính, cơng ty luật với phương tiện thông tin đại chúng Ngồi ra, cơng cụ giúp ngân hàng phát triển an toàn bền vững khơng thể thiếu Trung tâm Thơng tin tín dụng CIC, kênh thông tin đáng tin cậy thuộc NHNN Việt Nam với kho liệu lên đến 40 triệu khách hàng vay, nắm bắt thơng tin tình hình quan hệ tín dụn khứ khách hàng 44 Công tác thẩm định ảnh hưởng lớn đến hiệu hoạt động bảo lãnh Việc thực công tác thẩm định cần tiến hành nghiêm túc, có tiêu chí cụ thể để đánh giá, dựa vào đó, ngân hàng đánh giá mức độ hiệu dự án, xem xét rủi ro xảy khả thực nghĩa vụ bảo lãnh khách hàng • Thường xuyên thực công tác kiểm tra nội bộ, giám sát khách hàng Để hạn chế rủi ro cho ngân hàng, cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát chất lượng bảo lãnh Quy trình bảo lãnh phải tiến hành theo khâu, nhiều thủ tục mang tính nghiệp vụ, phải thực theo quy định NHNN, ACB Cần phát kịp thời sai phạm để có biện pháp đắn, điều chỉnh cho phù hợp Để công việc thực hiệu quả, ACB cần: - Tiến hành kiểm tra định kỳ đột xuất khâu quy trình phát hành bảo lãnh đơn vị - Lập tức xử lý sai phạm, xây dựng lại khâu, kiểm tra hoạt động nhân viên trình tiếp xúc, tư vấn khách hàng, đồng thời đưa biện pháp nhắc nhở xử lý Cán bố tín dụng phải lên kế hoạch theo dõi, giám sát khách hàng cách đặn, đốc thúc việc thực nghĩa vụ hợp đồng, khách hàng chia sẻ gặp khó khăn chung để có biện pháp khắc phục Trong trường hợp phát vi phạm cần có biện pháp xử lý kịp thời để tránh xảy rủi ro sau • Xây dựng kế hoạch hoạt động bảo lãnh giai đoạn Sự biến động khó lường tình hình kinh tế - trị ngồi nước ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động tồn ngành ngân hàng có hoạt động bảo lãnh, dựa sở sách đường lối, chủ trương Đảng Nhà nước thời kỳ để xây dựng kế hoạch phù hợp, tương ứng với loại hình bảo lãnh Từ đó, xét thấy loại hình cần ý tiềm ẩn nhiều rủi ro, loại hình cần tập trung phát triển nhằm mục đích kinh doanh, ACB cần có bước thực tương ứng với điều kiện thời điểm ngân hàng 3.2.3 Giải pháp công nghệ đại 45 Cơng nghệ tảng đề phát triển dịch vụ Trong năm qua, ACB trọng vấn đề này, nhiên so với nước phát triển khu vực giới, cịn bị xem yếu kém, cần phải hồn thiện ACB cần tích cực việc ứng dụng cơng nghệ như: Phân tích liệu lớn, trí tuệ nhân tạo nhằm cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiện lợi, giá hợp lý theo hướng số hóa, thơng minh, đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng kỷ nguyên số Bên cạnh đó, tăng cường hợp tác với công ty Fintech, với lợi tốc độ, đơn giản, hiệu quả, đáp ứng cách nhanh chóng an toàn nhu cầu khách hàng, quản lý rủi ro vững mạnh Ngoài ra, cần tăng cường thu thập, phân tích, khai thác liệu khách hàng từ việc ứng dụng, triển khai công nghệ mới, chia sẻ liệu mở thông qua hợp tác, tạo dựng hệ sinh thái số, kết nối với tảng số bên ngồi qua đó, nắm bắt hành vi, sở thích, thấu hiểu nhu cầu, mong muốn khách hàng để tăng cường trải nghiệm, tạo hài lòng gắn kết khách hàng 3.2.4 Giải pháp quy trình, thủ tục bảo lãnh ACB cần tạo thuận lợi cho khách hàng, đơn giản hóa mức thủ tục bảo lãnh đảm bảo an tồn hiệu • Về quy trình bảo lãnh: Quy trình bảo lãnh đầy đủ, hợp lý, tính thống cao góp phần giảm thiểu rủi ro hoạt động bảo lãnh, việc xử lý thủ tục hồ sơ nhanh chóng giúp khách hàng cảm thấy thuận tiện, thoải mái giao dịch với ngân hàng Tiếp tục hoàn thiện quy định bảo lãnh thủ tục, hồ sơ, giảm tải giấy tờ chồng chéo, thông tin trùng lặp mà ngân hàng yêu cầu khách hàng cung cấp đảm bảo an toàn đủ thông tin Khắc phục vướng mắc, xin đạo cấp tránh bắt khách hàng phải chờ đợi lâu, giúp giảm bớt thời gian giải hồ sơ mà đảm bảo tính pháp lý với quy định 46 • Đối với cơng tác quản trị: Quy trình bảo lãnh cần phân định rõ quyền hạn trách nhiệm phận liên quan quy trình, làm sở cho việc thiết lập hồ sơ thủ tục bảo lãnh, rõ mối quan hệ phận liên quan hoạt động bảo lãnh Phân công cán nhân viên hỗ trợ, giúp đỡ khách hàng trình giao dịch với ngân hàng Tận dụng phần mềm, mẫu biểu q trình hồn thành thủ tục hồ sơ hợp đồng bảo lãnh giúp rút ngắn thời gian mức quy trình dịch vụ Ngồi ra, đội ngũ soạn thảo thư Trung tâm PLCT cần đào tạo hơn, cọ xát với thực tế nhiều nhằm am hiểu rõ tính chất thư bảo lãnh để soạn thảo loại thư theo mẫu khách hàng có nội dung phức tạp Sau hồn tất bảo lãnh, cần tổng kết, đánh giá rút học kinh nghiệm để áp dụng lần phát hành 3.2.5 Giải pháp marketing Hoạt động quảng cáo giúp cho sản phẩm bảo lãnh đến gần với khách hàng ACB nên đẩy mạnh đầu tư cho hoạt động tuyên truyền, quảng cáo Muốn làm tốt cơng tác này, trước hết thực qua việc giới thiệu truyền miệng cho người thân, bạn bè, hàng xom_ Tiếp đó, thực quảng cáo thơng qua dịch vụ truyền thông website, mạng xã hội, video tivi Những kênh quảng cáo có tốc độ lan truyền nhanh, ngày sử dụng rộng rãi Ngoài ra, để lan tỏa rộng rãi hơn, ACB đẩy mạnh quảng bá thơng qua hoạt động xã hội có ý nghĩa, tổ chức ngày hội khách hàng thân thiết, tạo mối gắn kết ACB khách hàng Việc đẩy mạnh sách marketing giúp thông tin ACB đến gần với khách hàng, giúp sản phẩm dịch vụ trở nên phổ biến, dễ nắm bắt khách hàng 3.2.6 Giải pháp khách hàng • Chú trọng nâng cao tư vấn cho khách hàng 47 Thông thường, hoạt động bảo lãnh, nhân viên thực tư vấn dừng lại việc hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ pháp lý theo quy định ngân hàng, chưa đưa lời khuyên hợp đồng hay điều kiện hợp đồng gây bất lợi cho khách hàng để hạn chế tốt đa rủi ro cho họ Tuy nhiên, để làm tốt điều khơng dễ dàng, địi hỏi nhân viên phải có tầm hiểu biết sâu rộng nhiều phương diện, nhiều lĩnh vực kinh doanh, đặc biệt nhân viên vào nghề dường điều khó Vì vậy, cơng tác đào tạo cần thiết phải nâng cao, khơng nghiệp vụ mà cịn kinh nghiệp thực tế nhiều lĩnh vực, vừa để cung cấp cho khách hàng dịch vụ tốt nhất, vừa đem lại an toàn cho hoạt động bảo lãnh ngân hàng • Tăng cường sách khách hàng Trong kinh doanh, để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ khó, để giữ chân khách hàng tương lai lại khó Để thực chiến lược này, đầu tiên, ngân hàng cần có sách ưu đãi riêng khách hàng truyền thống giảm phí bảo lãnh, giảm bớt thủ tục có lịch sử quan hệ với ngân hàng, khách hàng uy tín, ngân hàng cung cấp bảo lãnh tín chấp tồn phần, khơng u cầu tài sản bảo đảm, kí quỹ mà khách hàng hưởng ưu đãi tốt Ngoài ra, khách hàng có độ tín nhiệm cao ACB phải ưu tiên thăm hỏi dịp lễ tết, sinh nhật, ưu tiên phục vụ đến ngân hàng để thực giao dịch Đối với khách hàng mới, nhân viên cần phải ý thái độ phục vụ, tạo ấn tượng tốt đẹp từ lần đầu gặp mặt, phải thường xuyên theo dõi, quan tâm để tạo mối quan hệ lâu dài tương lai Ngân hàng nên cử cán có kinh nghiệp đến tư vấn trực tiếp cho khách hàng vấn đề gặp phải kinh doanh, đề phương án hỗ trợ với mức phí ưu đãi, từ tăng cường bán chéo sản phẩm khác 3.2.7 Một số giải pháp khác • Tăng cường quy mô vốn Những năm gần đây, ACB liên tục tăng vốn điều lệ, biện pháp giúp ngân hàng chủ động việc mở rộng quy mô, củng cố nội lực hội nhập quốc tế Việc 48 tăng vốn điều lệ tạo điều kiện để ACB tiếp xúc với hợp đồng bảo lãnh lớn, nhiên, gia tăng quy mô phải đảm bảo phát huy đầy đủ hiệu nguồn vốn cân chi phí sử dụng vốn • Mở rộng mạng lưới quan hệ đại lý ACB có mạng lưới ngân hàng đại lý rộng rãi, song điều kiện hội nhập kinh tế giới, việc mở rộng thêm quan hệ đại lý cần thiết Điều mang lại nhiều lợi hoạt động toán quốc tế, rút ngắn thời gian giao dịch, hạn chế chi phí, hỗ trợ nhiều hoạt động bảo lãnh Với tình hình kinh tế nước nhiều biến động, ACB xem xét nhu cầu chi phí mà ngân hàng phải chấp nhận, cần sàng lọc ngân hàng quan hệ tại, mở rộng với ngân hàng có uy tín khả tài tốt 3.3 Khuyến nghị đề xuất nhằm nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh ACB 3.3.1 Khuyến nghị với Chính phủ quan nhà nước Thứ nhất, Nhà nước cần tạo môi trường kinh doanh đồng ổn định Mọi chủ thể kinh tế hoạt động đạo từ Chính phủ quan nhà nước sách luật lệ Nhà nước ban hành, việc thay đổi chế quản lý kinh tế vĩ mơ Nhà nước gây khó khăn cho doanh nghiệp phải điều chỉnh định hướng kinh doanh cho phù hợp với thay đổi Hoạt động hệ thống ngân hàng hoạt động chủ thể kinh tế khác tác động qua lại ảnh hưởng lẫn nhau, vậy, Nhà nước cần tạo mơi trường kinh doanh đồng để đơn vị kinh tế có điều kiện phát triển ổn định, nhờ mà hoạt động ngân hàng nói chung bảo lãnh ngân hàng nói riêng hồn thiện phát triển mạnh mẽ Thứ hai, tăng cường biện pháp quản lý nhà nước doanh nghiệp Có nhiều doanh nghiệp không công bố thông tin kinh doanh rõ ràng, làm lành mạnh kinh tế, Chính phủ cần có biện pháp xử lý liệt tình trạng để doanh nghiệp buộc phải công bố thông tin cách đầy đủ xác, tạo điều kiện nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh ngân hàng 49 Thứ ba, củng cố lại hệ thống doanh nghiệp hoạt động Những năm gần đây, số lượng doanh nghiệp thành lập tăng đột phá, theo tỷ lệ doanh nghiệp phá sản cao Chính phủ cần thường xuyên rà soát lại hệ thống doanh nghiệp hoạt động, từ đánh giá, xếp hạng lực kinh doanh, tước giấy phép kinh doanh doanh nghiệp hoạt động hiệu nhiều năm liên tiếp Xử phạt doanh nghiệp không thực đầy đủ chế độ kế toán, kiểm toán, tạo điều kiện để ngân hàng theo dõi thẩm định khách hàng, đảm bảo cho hoạt động bảo lãnh ngân hàng an toàn hiệu 3.3.2 Khuyến nghị với NHNN Thứ nhất, NHNN cần tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng nội địa hội nhập quốc tế Để không bị rơi vào trạng thái trì trệ lạc hậu hội nhập xu hướng tất yếu phải thực hiện, đòi hỏi ngân hàng phải nỗi lực nhiều, hỗ trợ NHNN cần thiết NHNN vận động trợ giúp Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF) hay Ngân hàng giới (WB) thông qua Hiệp hội Ngân hàng, để hỗ trợ Ngân hàng Việt Nam có ACB học hỏi, tiếp thu công nghệ đại, nâng cao khả điều hành kinh doanh quản lý Thứ hai, NHNN cần tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý Cho đến nay, pháp luật hoạt động ngân hàng NHNN ngày hoàn thiện hơn, nhiên bảo lãnh, quy định mức sơ khai, dừng lại việc hướng dẫn thực hành, quyền lợi nghĩa vụ bên mơ hồ Mặt khác, hội nhập quốc tế, bảo lãnh ngân hàng ngày phức tạp chứa đựng nhiều rủi ro, Việt Nam không ban hành luật cụ thể tron giao dịch với đối tác nước ngoài, ngân hàng nước phải dẫn chiếu luật nước ngồi để áp dụng, khó khăn việc hiểu xác thuật ngữ chuyên ngành họ Do đó, NHNN cần ban hành luật bảo lãnh ngân hàng để hoạt động diễn cách đồng Bên cạnh đó, NHNN cần thực chặt chẽ việc giám sát quy định ban hành tránh tình trạng ngân hàng tùy tiện bỏ qua số thủ tục để làm đơn giản hóa quy trình bảo lãnh, gây ảnh hưởng đến ngân hàng nghiêm túc thực hoạt động Điều giúp 50 hoạt động ngân hàng diễn công bằng, hợp lý, giúp cho việc quản lý giám sát NHNN thống chặt chẽ Thứ ba, Nâng cao chất lượng hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng Hệ thống thơng tin tín dụng kịp thời, xác giúp hạn chế rủi ro cách hiệu Việc hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng CIC điều cần thiết Thơng tin tín dụng phải phản ánh đầy đủ thông tin lịch sử vay vốn khách hàng TCTD, trọng việc đại hóa trang thiết bị, thiết lập hệ thống công nghệ thông tin cho việc cung cấp thu thập thơng tin thơng suốt Ngồi ra, NHNN cần thường xuyên cử tra kiểm tra, giám sát tính trung thực thơng tin mà TCTD cung cấp để có biện pháp xử lý nghiêm ngặt vi phạm 3.3.3 Khuyến nghị với ACB Hiện nay, có số ngân hàng Việt Nam xây dựng phòng bảo lãnh riêng Vietcombank, BIDV, điều lý giải hoạt động bảo lãnh ngân hàng lại lớn mạnh ACB nên có phịng bảo lãnh riêng để đảm bảo tính chun mơn hóa cao trình thực nghiệp vụ, đặc biệt điều kiện bảo lãnh ngân hàng ngày phát triển thị trường nước ACB cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội đơn vị để hoạt động bảo lãnh diễn đồng an toàn Đồng thời, ngân hàng nên tổ chức lớp tập huấn theo chuyên đề như: thẩm định tín dụng, bảo lãnh tốn quốc tế cải cách chế thưởng phạt theo hướng công minh thực có tính khuyến khích, răn đe, để từ phát huy đầy đủ nguồn lực người Song song với đầu tư khoa học cơng nghệ vào quy trình hoạt động Đồng thời phối hợp chặt chẽ với NHNN để tổ chức có hiệu quả, nâng cao chất lượng mở rộng phạm vi thơng tin, giúp phịng ngừa rủi ro cách tốt Ngồi ra, để hỗ trợ tốt ACB cần thường xuyên tạo mối quan hệ, mở rộng hợp tác với ngân hàng khác để học tập kinh nghiệm hợp tác có lợi 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG Để giải hạn chế thực trạng hoạt động bảo lãnh ACB giai đoạn 2017 - 2019 đạt mục tiêu đề đến năm 2024, Chương III khóa luận đưa số giải pháp khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh ACB giai đoạn Để nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh ACB giải pháp cần thực đầy đủ đồng Bên cạnh đó, hỗ trợ từ NHNN thơng qua biện pháp cụ thể giúp ACB phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng 52 TÀI LIỆU KẾTTHAM LUẬNKHẢO 1) Ngân hàng Thương mạingày cổ phần Châu (2018), cáotrọng thường 2018, Hoạt động bảo lãnh càngÁkhẳng định tầmBáo quan với niên ngânnăm hàng, với Truy cậpvà ngày tháng năm khách hàng với 20 toàn kinh2020, tế Nhận thức điều này, từ thành lập, < https://www.acb.com.vn/wps/wcm/connect/1614114c-5f2e-46d7-83d4ACB tiến hành triển khai thực hoạt động ngày hoàn thiện Tuy 202c21152ee2/BCTN+2018.pdf?MOD=AJPERES nhiên, bên cạnh bước đầu thành công, ACB > gặp khơng khó khăn làm hạn chế hiệu động mại này.cổ phần Á Châu (2019), Bộ tài liệu nhà đầu tư 2019, Truy 2) Ngân hànghoạt Thương cậpVới ngàymong 20 tháng nămphần 2020,nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh ACB, em muốn4 góp nghiên cứu sở lý luận, phân tích đưa nhận xét thực trạng hoạt động bảo lãnh < https://www.acb.com.vn/wps/wcm/connect/80cdf5fe-6cf9-4409-8b90tại ACB để từ đề xuất giải pháp khuyến nghị để giúp ACB tăng 34e3129623f4/ACB+Media+Release+2019.pdf?MOD=AJPERES > doanh thu bảo lãnh, nâng cao hiệu kinh doanh đạt mục tiêu đề vào năm 2024 3) ThS Tăng Đình Sơn, Yếu tố tạo động lực làm việc cho nhân viên ngân hàng Do thời tậpchính, khơngTruy nhiều, trình kinh nghiệm thương mại,gian Tạpthực chí tài cậpvới ngày 29độ tháng 04 năm 2020,cịn hạn chế, khóa luận em cịn nhiều thiếu sót, mong nhận đóng góp ý kiến < http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/yeu-to-tao-dong-luc-lam-viec-cho-nhan-vien-cacquý thầy cô, anh chị Ngân hàng TMCP Á Châu để em có kiến thức ngan-hang-thuong-mai-313643.html> sâu rộng loại hình hoạt động 4) NCS Võ Hồng Qn (2017), Giải tranh chấp phát sinh thực bảo Em xin chân thành cảm ơn! lãnh ngân hàng, Tạp chí tài chính, Truy cập ngày 29 tháng 04 năm 2020, 5) Nguyễn Thị Loan (2019), Về chuyển động hệ thống ngân hàng Cách mạng công nghiệp 4.0, Tạp chí tài chính, Truy cập ngày 29 tháng năm 2020, 53 54 ... cứu hiệu hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Á Châu CHƯƠNG II: Phân tích thực trạng hiệu hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Á Châu CHƯƠNG I TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI... nhận bảo lãnh Bảo lãnh Ngân hàng bảo lãnh phát hành Ngân hàng bảo lãnh; Ngân hàng xác nhận cam kết bảo lãnh xác xác nhận; Bên bảo lãnh; Bên nhận ngân hàng khác nhận bảo lãnh Nhiều ngân hàng bảo lãnh. .. hàng Chỉ tiêu đánh giá hiệu công tác marketing chăm sóc khách hàng hoạt động bảo lãnh - Doanh số bảo lãnh: Là tổng giá trị bảo lãnh phát sinh kỳ, phản ánh tình hình hoạt động bảo lãnh thời kỳ định