Khóa luận tốt nghiệp giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán chuyển tiền tại ngân hàng TNHH MTV ANZ việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VIỆT NAM SVTH: Đỗ Thị Minh Hạnh MSSV: 1054032183 Ngành: Tài GVHD: ThS Phan Chung Thủy Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2014 LỜI CÁM ƠN Trong trình thực hồn thành khóa luận tốt nghiệp, em nhận giúp đỡ nhiều người Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tri ân đặc biệt tới cô Phan Chung Thủy, giảng viên hướng dẫn đề tài em, ln theo sát góp ý tận tình để giúp em bước hoàn thiện đề tài tốt nghiệp Ngồi ra, q trình thực tập Ngân hàng TNHH MTV ANZ Việt Nam Crescent Plaza - TPHCM giúp em có điều kiện học hỏi tiếp cận với công việc thực tế Em xin cảm ơn anh chị toán viên, nhân viên phịng Nghiệp vụ tốn ngân hàng ANZ nhiệt tình giúp đỡ em suốt thời gian thực tập Cảm ơn anh chị động viên cung cấp nguồn tư liệu quan trọng cho việc thực khóa luận em Em xin chân thành cảm ơn Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 27 tháng năm 2014 Sinh viên thực Đỗ Thị Minh Hạnh NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN  NHẬN XÉT CỦA HỘI ĐỒNG PHẢN BIỆN  DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT KHM Ký hiệu mật KSV Kiểm soát viên NH Ngân hàng NH TNHH MTV Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên NHNL Ngân hàng nhận lệnh NHNN Ngân hàng nhà nước NHPL Ngân hàng phát lệnh NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TK tài khoản TK ĐCV tài khoản Điều chuyển vốn TTTT Trung tâm toán UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU Số Tên Trang Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn ngân hàng giai đoạn 2011-2013 17 Bảng 3.2 Tình hình cho vay ngân hàng giai đoạn 2011-2013 19 Bảng 3.3 Tổng hợp tình hình hoạt động kinh doanh NH ANZ 2011-2013 20 Bảng 3.4 Doanh số toán qua phương thức NH ANZ VN qua năm 2011-2013 29 Bảng 3.5 Thống kê hoạt động chuyển tiền ANZ từ 2011-2013 32 Bảng 3.6 Đánh giá chất lượng dịch vụ chuyển tiền ANZ 2011-2013 36 DANH SÁCH HÌNH Số Tên Trang Hình 2.1 Trình tự nghiệp vụ tốn chuyển tiền Hình 2.2 Trình tự nghiệp vụ chuyển tiền Hình 2.3 Trình tự nghiệp vụ chuyển tiền đến Hình 2.4 Sơ đồ tổ chức Quản trị Ngân hàng ANZ 14 DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ Số Tên Trang Biểu đồ 3.1 Cơ cấu vốn huy động ANZ năm 2011, 2012 2013 18 Biểu đồ 3.2 Doanh số toán qua phương thức ANZ 30 Biểu đồ 3.3 Cơ cấu phương thức toán Ngân hàng ANZ 2011-2013 31 Biểu đồ 3.4 Đánh giá từ phía khách hàng sử dịch vụ chuyền tiền ANZ 37 năm 2013 DANH SÁCH CÁC SƠ ĐỒ Số Tên Trang Sơ đồ 3.1 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền 24 Sơ đồ 3.2 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền đến 25 MỤC LỤC Lời cảm ơn Nhận xét Giảng viên hƣớng dẫn Nhận xét Hội đồng phản biện Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu sơ đồ Mục lục CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Tổng quan vấn đề nghiên cứu: 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.3 Phƣơng pháp nghiên cứu: 1.4 Phạm vi nghiên cứu: 1.5 Kết cấu khóa luận: CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ: 2.1.1 Khái niệm: 2.1.2 Đặc điểm: 2.1.3 Các phƣơng thức toán quốc tế: 2.1.4 Vai trò: 2.2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN: 2.2.1 Khái niệm: 2.2.2 Đối tƣợng tham gia: 2.2.3 Quy trình thực nghiệp vụ chuyển tiền: 2.2.3.1 Quy trình tốn chuyển tiền đi: 2.2.3.2 Quy trình tốn chuyển tiền đến: 2.2.4 Các hình thức chuyển tiền: 10 2.2.5 Các rủi ro phƣơng thức toán chuyển tiền: 10 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VIỆT NAM 12 3.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ANZ VN: 12 3.1.1 Sơ lƣợc ngân hàng ANZ toàn cầu: 12 3.1.2 Tổng quan ngân hàng ANZ Việt Nam: 12 3.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng ANZ VN: 13 3.1.2.2 Hệ thống, cấu tổ chức Ngân hàng ANZ VN: 14 3.1.2.3 Mạng lƣới hoạt động ANZ: 15 3.1.2.4 Các lĩnh vực kinh doanh ANZ: 15 3.1.2.5 Tình hình hoạt động kinh doanh ANZ năm 2011-2013: 17 3.2 TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VIỆT NAM: 21 3.2.1 Sơ lƣợc dịch vụ chuyển tiền ANZ: 21 3.2.1.1 Cơ sở pháp lý hoạt động chuyển tiền: 21 3.2.1.2 Giới thiệu dịch vụ chuyển tiền ngân hàng ANZ: 22 3.2.1.3 Phân tích SWOT sản phẩm chuyển tiền ANZ: 23 3.2.2 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền ngân hàng ANZ: 24 3.2.2.1 Quy trình chuyển tiền đi: 24 3.2.2.2 Quy trình chuyển tiền đến: 25 3.2.2.3 Quy trình nghiệp vụ chi tiết NHPL, NHNL TTTT thực giao dịch chuyển tiền đến: 26 3.2.2.4 Đánh giá quy trình chuyển tiền ANZ: 27 3.2.2.5 Các chứng từ đƣợc sử dụng toán chuyển tiền: 28 3.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BẰNG PHƢƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN TẠI ANZ: 28 3.3.1 Tình hình tốn nói chung Ngân hàng ANZ VN: 28 3.3.2 Tình hình hoạt động tốn chuyển tiền Ngân hàng ANZ từ 2011-2013: 31 3.3.2.1 Tình hình hoạt động toán chuyển tiền năm gần đây: 31 3.3.2.2 Tình hình quan hệ ngân hàng đại lý: 33 3.3.2.3 Rủi ro ngân hàng hoạt động toán chuyển tiền: 33 3.3.3.4 Đánh giá từ phía khách hàng sử dụng dịch vụ giai đoạn 2011-2013: 35 3.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN HÀNG ANZ TRONG THỜI GIAN QUA: 38 3.4.1 Những thành tựu đạt đƣợc hoạt động chuyển tiền ANZ: 38 3.4.2 Những hạn chế cần khắc phục hoạt động chuyển tiền: 38 3.4.2.1 Phần mềm toán chuyển tiền cần tiếp tục đƣợc hoàn thiện: 38 3.4.2.2 Nguồn nhân lực trẻ thiếu kinh nghiệm: 39 3.4.2.3 Các sản phẩm kèm dịch vụ chuyển tiền chƣa đa dạng: 39 3.4.3 Nguyên nhân tồn trên: 39 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VN 41 4.1 ĐỊNH HƢỚNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN TẠI ANZ: 41 4.1.1 Tầm nhìn: 41 4.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh thời gian tới: 41 4.1.2.1 Định hƣớng hoạt động: 41 a) Tổ chức, cá nhân kinh doanh ngành nghề quy định điểm a khoản Điều Luật phải tiến hành biện pháp nhận biết khách hàng khách hàng có giao dịch có giá trị lớn; b) Tổ chức, cá nhân kinh doanh ngành nghề quy định điểm b khoản Điều Luật có trách nhiệm áp dụng biện pháp nhận biết khách hàng cung cấp dịch vụ môi giới mua, bán quản lý bất động sản cho khách hàng; c) Tổ chức, cá nhân kinh doanh ngành nghề quy định điểm c khoản Điều Luật có trách nhiệm áp dụng biện pháp nhận biết khách hàng trường hợp khách hàng có giao dịch mua, bán kim loại quý, đá quý có giá trị lớn tiền mặt; d) Tổ chức, cá nhân kinh doanh ngành nghề quy định điểm d khoản Điều Luật có trách nhiệm áp dụng biện pháp nhận biết khách hàng thay mặt khách hàng chuẩn bị điều kiện để thực giao dịch thay mặt khách hàng thực giao dịch chuyển giao quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà; quản lý tiền, chứng khoán tài sản khác khách hàng; quản lý tài khoản khách hàng ngân hàng, cơng ty chứng khốn; điều hành, quản lý hoạt động công ty khách hàng; tham gia vào hoạt động mua, bán tổ chức kinh doanh; đ) Các tổ chức cung cấp dịch vụ quy định điểm đ khoản Điều Luật có trách nhiệm áp dụng biện pháp nhận biết khách hàng cung ứng dịch vụ thành lập công ty; cung cấp giám đốc, thư ký giám đốc doanh nghiệp; cung cấp văn phòng đăng ký, địa địa điểm kinh doanh; cung cấp dịch vụ đại diện cho công ty; dịch vụ ủy thác đầu tư; dịch vụ cung cấp người đại diện cho cổ đông Điều Thông tin nhận biết khách hàng Thơng tin nhận biết khách hàng phải có thơng tin sau đây: Thơng tin nhận dạng khách hàng: a) Đối với khách hàng cá nhân người Việt Nam: họ tên; ngày, tháng, năm sinh; quốc tịch; nghề nghiệp, chức vụ; số điện thoại, số chứng minh nhân dân số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp; địa nơi đăng ký thường trú nơi Đối với khách hàng cá nhân người nước ngoài: họ tên; ngày, tháng, năm sinh; quốc tịch; nghề nghiệp, chức vụ; số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp, thị thực nhập cảnh; địa nơi đăng ký cư trú nước địa nơi đăng ký cư trú Việt Nam; b) Đối với khách hàng tổ chức: tên giao dịch đầy đủ viết tắt; địa đặt trụ sở chính; số điện thoại, số fax; lĩnh vực hoạt động, kinh doanh; thông tin người thành lập, đại diện cho tổ chức bao gồm thông tin quy định điểm a khoản Thông tin chủ sở hữu hưởng lợi: a) Đối tượng báo cáo phải xác định chủ sở hữu hưởng lợi áp dụng biện pháp để nhận biết cập nhật thông tin chủ sở hữu hưởng lợi; b) Đối với khách hàng pháp nhân cung ứng dịch vụ thỏa thuận ủy quyền, đối tượng báo cáo phải thu thập thông tin quyền sở hữu cấu kiểm sốt để xác định cá nhân có lợi ích kiểm soát chi phối hoạt động pháp nhân thỏa thuận ủy quyền Mục đích khách hàng mối quan hệ với đối tượng báo cáo Điều 10 Cập nhật thông tin nhận biết khách hàng Đối tượng báo cáo phải thường xuyên cập nhật thông tin nhận biết khách hàng suốt thời gian thiết lập quan hệ với khách hàng; bảo đảm giao dịch mà khách hàng tiến hành thông qua đối tượng báo cáo phù hợp với thông tin biết khách hàng, hoạt động kinh doanh, rủi ro nguồn gốc tài sản khách hàng Điều 11 Biện pháp xác minh thông tin nhận biết khách hàng Đối tượng báo cáo sử dụng tài liệu, liệu để xác minh thông tin nhận biết khách hàng bao gồm: a) Đối với khách hàng cá nhân: chứng minh nhân dân, hộ chiếu thời hạn sử dụng giấy tờ khác quan có thẩm quyền cấp; b) Đối với khách hàng tổ chức: Giấy phép định thành lập; định đổi tên gọi, chia tách, sáp nhập; giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh; định bổ nhiệm hợp đồng thuê Tổng giám đốc (Giám đốc), Kế toán trưởng Đối tượng báo cáo thơng qua tổ chức, cá nhân khác có quan hệ với khách hàng; thông qua quan quản lý quan nhà nước có thẩm quyền khác để thu thập thơng tin đối chiếu với thông tin khách hàng cung cấp Đối tượng báo cáo thuê tổ chức khác để xác minh thông tin nhận biết khách hàng Trường hợp đối tượng báo cáo phải bảo đảm tổ chức thuê thực quy định nhận biết cập nhật thông tin khách hàng quy định Điều Điều 10 Luật chịu trách nhiệm nhận biết cập nhật thông tin khách hàng Điều 12 Phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro Đối tượng báo cáo phải xây dựng quy định phân loại khách hàng sở rủi ro theo loại khách hàng, loại sản phẩm, dịch vụ khách hàng sử dụng, nơi cư trú nơi đặt trụ sở khách hàng Đối với khách hàng có mức độ rủi ro thấp, đối tượng báo cáo áp dụng biện pháp nhận biết khách hàng mức độ thấp phải bảo đảm thu thập đầy đủ thông tin khách hàng quy định Điều Luật Đối với khách hàng, giao dịch có mức độ rủi ro cao quy định điều 13, 14, 15, 16 17 Luật này, việc thực biện pháp nhận biết quy định Điều Luật này, đối tượng báo cáo phải áp dụng biện pháp đánh giá tăng cường theo quy định Luật Đối với khách hàng, giao dịch khác có mức độ rủi ro cao không thuộc trường hợp quy định khoản Điều này, việc thực biện pháp nhận biết quy định Điều Luật này, đối tượng báo cáo phải áp dụng biện pháp đánh giá tăng cường theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Điều 13 Khách hàng nƣớc ngồi cá nhân có ảnh hƣởng trị Khách hàng nước ngồi cá nhân có ảnh hưởng trị người giữ chức vụ cấp cao quan, tổ chức hữu quan nước ngồi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thơng báo danh sách khách hàng nước ngồi cá nhân có ảnh hưởng trị quy định khoản sở khuyến nghị tổ chức quốc tế phòng, chống rửa tiền Đối tượng báo cáo phải có hệ thống quản lý rủi ro để xác định khách hàng nước ngồi cá nhân có ảnh hưởng trị áp dụng biện pháp sau đây: a) Xây dựng quy chế kiểm soát nội việc mở tài khoản thiết lập giao dịch khách hàng chủ sở hữu hưởng lợi xác định cá nhân có ảnh hưởng trị; b) Thực biện pháp nhằm nhận biết nguồn gốc tài sản khách hàng; c) Tăng cường giám sát khách hàng quan hệ kinh doanh với khách hàng Đối tượng báo cáo phải áp dụng biện pháp quy định khoản Điều khách hàng cha, mẹ, vợ, chồng, con, anh ruột, chị ruột, em ruột người quy định khoản Điều Điều 14 Quan hệ ngân hàng đại lý Đối tượng báo cáo thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý với ngân hàng đối tác nước phải áp dụng biện pháp sau đây: Thu thập thông tin ngân hàng đối tác để biết đầy đủ chất kinh doanh, uy tín ngân hàng đối tác bảo đảm ngân hàng đối tác phải chịu giám sát, quản lý quan quản lý có thẩm quyền nước ngồi; Đánh giá việc thực biện pháp phòng, chống rửa tiền ngân hàng đối tác; Phải chấp thuận Tổng giám đốc (Giám đốc) người ủy quyền đối tượng báo cáo trước thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý; Trong trường hợp khách hàng ngân hàng đối tác tốn thơng qua tài khoản ngân hàng đối tác mở đối tượng báo cáo, đối tượng báo cáo phải bảo đảm ngân hàng đối tác thực đầy đủ việc nhận biết, cập nhật thơng tin khách hàng có khả cung cấp thông tin nhận biết khách hàng theo yêu cầu đối tượng báo cáo Điều 15 Các giao dịch liên quan tới công nghệ Đối tượng báo cáo phải ban hành quy trình nhằm mục đích sau đây: a) Phát hiện, ngăn chặn việc sử dụng công nghệ vào việc rửa tiền; b) Quản lý rủi ro rửa tiền thiết lập giao dịch với khách hàng sử dụng công nghệ không gặp mặt trực tiếp Quy trình quy định khoản Điều phải bảo đảm việc cập nhật thông tin khách hàng có hiệu việc cập nhật thơng tin khách hàng gặp mặt trực tiếp Điều 16 Giám sát đặc biệt số giao dịch Đối tượng báo cáo phải giám sát đặc biệt giao dịch sau đây: a) Giao dịch với giá trị lớn bất thường phức tạp; b) Giao dịch với tổ chức, cá nhân quốc gia, vùng lãnh thổ nằm danh sách Lực lượng đặc nhiệm tài cơng bố nhằm chống rửa tiền danh sách cảnh báo Đối tượng báo cáo phải kiểm tra sở pháp lý mục đích giao dịch; trường hợp có nghi ngờ tính trung thực, mục đích giao dịch, đối tượng báo cáo phải lập báo cáo giao dịch đáng ngờ gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam từ chối giao dịch Điều 17 Hoạt động kinh doanh qua giới thiệu Khi tiến hành hoạt động kinh doanh qua giới thiệu, đối tượng báo cáo nhận biết khách hàng thông qua bên trung gian bảo đảm yêu cầu sau đây: a) Bên trung gian phải thu thập, lưu giữ cung cấp kịp thời, đầy đủ thông tin nhận biết khách hàng cho đối tượng báo cáo yêu cầu; b) Bên trung gian tuân thủ yêu cầu nhận biết cập nhật thông tin khách hàng theo quy định Điều Điều 10 Luật khuyến nghị Lực lượng đặc nhiệm tài trường hợp bên trung gian tổ chức nước ngoài; c) Bên trung gian phải đối tượng chịu quản lý, giám sát quan có thẩm quyền Việc nhận biết khách hàng thông qua bên trung gian không loại trừ trách nhiệm đối tượng báo cáo việc nhận biết, cập nhật thông tin khách hàng Điều 18 Bảo đảm tính minh bạch pháp nhân thỏa thuận ủy quyền Sở giao dịch chứng khốn phải lưu giữ cập nhật thơng tin cấu tổ chức, người sáng lập, chủ sở hữu hưởng lợi doanh nghiệp niêm yết Cơ quan đăng ký kinh doanh phải lưu giữ cập nhật thông tin cấu tổ chức, người sáng lập, chủ sở hữu hưởng lợi doanh nghiệp chưa niêm yết thị trường chứng khoán Tổ chức, cá nhân cung cấp dịch vụ pháp lý soạn thảo thỏa thuận ủy quyền cho khách hàng phải lưu giữ, trì cập nhật thông tin thỏa thuận ủy quyền chủ sở hữu hưởng lợi theo thỏa thuận Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan nhà nước có thẩm quyền khác theo quy định pháp luật trình thực chức năng, nhiệm vụ phịng, chống rửa tiền có quyền u cầu tổ chức, cá nhân quy định khoản 1, Điều cung cấp thông tin Điều 19 Bảo đảm tính minh bạch hoạt động tổ chức phi lợi nhuận Các tổ chức phi lợi nhuận thành lập hoạt động Việt Nam phải trì, cập nhật hồ sơ có đầy đủ thông tin tổ chức, cá nhân tài trợ; tổ chức, cá nhân tiếp nhận tài trợ; số tiền tài trợ mục đích sử dụng tiền tài trợ Hồ sơ quy định khoản Điều phải lưu trữ đầy đủ cung cấp cho quan nhà nước có thẩm quyền yêu cầu Điều 20 Xây dựng quy định nội phòng, chống rửa tiền Căn vào quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan, đối tượng báo cáo phải ban hành quy định nội phòng, chống rửa tiền với nội dung sau đây: a) Chính sách chấp nhận khách hàng; b) Quy trình, thủ tục nhận biết khách hàng, xác minh cập nhật thông tin khách hàng; c) Giao dịch phải báo cáo; d) Quy trình rà sốt, phát hiện, xử lý báo cáo giao dịch đáng ngờ; cách thức giao tiếp với khách hàng thực giao dịch đáng ngờ; đ) Lưu giữ bảo mật thông tin; e) Áp dụng biện pháp tạm thời, nguyên tắc xử lý trường hợp trì hỗn thực giao dịch; g) Chế độ báo cáo, cung cấp thông tin cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan nhà nước có thẩm quyền; h) Bồi dưỡng nghiệp vụ phịng, chống rửa tiền; i) Kiểm soát kiểm toán nội việc tn thủ sách, quy định, quy trình thủ tục liên quan đến hoạt động phòng, chống rửa tiền; trách nhiệm cá nhân, phận việc thực quy định nội phòng, chống rửa tiền Nội dung quy định nội phải bảo đảm phòng ngừa, phát hiện, ngăn chặn, xử lý có hiệu hoạt động có nghi ngờ liên quan tới rửa tiền; phù hợp cấu tổ chức, quy mô hoạt động mức độ rủi ro rửa tiền hoạt động đối tượng báo cáo phải phổ biến đến cá nhân, phận có liên quan đối tượng báo cáo Đối tượng báo cáo phải thường xuyên đánh giá quy định nội phòng, chống rửa tiền để sửa đổi, bổ sung phù hợp Mục TRÁCH NHIỆM BÁO CÁO, CUNG CẤP VÀ LƢU GIỮ THÔNG TIN Điều 21 Báo cáo giao dịch có giá trị lớn Đối tượng báo cáo có trách nhiệm báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực giao dịch có giá trị lớn Theo đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thủ tướng Chính phủ quy định mức giá trị giao dịch có giá trị lớn phải báo cáo phù hợp với tình hình phát triển kinh tế xã hội đất nước thời kỳ Điều 22 Báo cáo giao dịch đáng ngờ Đối tượng báo cáo có trách nhiệm báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nghi ngờ có sở hợp lý để nghi ngờ tài sản giao dịch có nguồn gốc phạm tội mà có liên quan tới rửa tiền Báo cáo giao dịch đáng ngờ thực theo mẫu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định Các dấu hiệu đáng ngờ bao gồm: a) Khách hàng cung cấp thông tin nhận biết khách hàng không xác, khơng đầy đủ, khơng qn; b) Khách hàng thuyết phục đối tượng báo cáo không báo cáo giao dịch cho quan nhà nước có thẩm quyền; c) Không thể xác định khách hàng theo thông tin khách hàng cung cấp giao dịch liên quan đến bên khơng xác định danh tính; d) Số điện thoại cá nhân quan khách hàng cung cấp liên lạc số sau mở tài khoản thực giao dịch; đ) Các giao dịch thực theo lệnh theo uỷ quyền tổ chức, cá nhân có danh sách cảnh báo; e) Các giao dịch mà qua thông tin nhận biết khách hàng qua xem xét sở kinh tế pháp lý giao dịch xác định mối liên hệ bên tham gia giao dịch với hoạt động phạm tội có liên quan tới tổ chức, cá nhân có danh sách cảnh báo; g) Các tổ chức, cá nhân tham gia giao dịch với số tiền lớn không phù hợp với thu nhập, hoạt động kinh doanh tổ chức, cá nhân này; h) Giao dịch khách hàng thực thông qua đối tượng báo cáo khơng trình tự, thủ tục theo quy định pháp luật Các dấu hiệu đáng ngờ lĩnh vực ngân hàng bao gồm: a) Có thay đổi đột biến doanh số giao dịch tài khoản; tiền gửi vào rút nhanh khỏi tài khoản; doanh số giao dịch lớn ngày số dư tài khoản nhỏ khơng; b) Các giao dịch chuyển tiền có giá trị nhỏ từ nhiều tài khoản khác tài khoản ngược lại thời gian ngắn; tiền chuyển qua nhiều tài khoản; bên liên quan khơng quan tâm đến phí giao dịch; thực nhiều giao dịch, giao dịch gần mức giá trị lớn phải báo cáo; c) Sử dụng thư tín dụng phương thức tài trợ thương mại khác có giá trị lớn, tỷ lệ chiết khấu với giá trị cao so với bình thường; d) Khách hàng mở nhiều tài khoản tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khu vực địa lý khác nơi khách hàng cư trú, làm việc có hoạt động kinh doanh; đ) Tài khoản khách hàng không giao dịch năm, giao dịch trở lại mà khơng có lý hợp lý; tài khoản khách hàng không giao dịch nhận khoản tiền gửi chuyển tiền có giá trị lớn; e) Chuyển số tiền lớn từ tài khoản doanh nghiệp nước sau nhận nhiều khoản tiền nhỏ chuyển vào chuyển tiền điện tử, séc, hối phiếu; g) Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi chuyển tiền nước sau nhận vốn đầu tư chuyển tiền nước ngồi khơng phù hợp với hoạt động kinh doanh; doanh nghiệp nước chuyển tiền nước sau nhận tiền từ nước chuyển vào tài khoản mở tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi hoạt động Việt Nam; h) Khách hàng thường xuyên đổi tiền có mệnh giá nhỏ sang mệnh giá lớn; i) Giao dịch gửi tiền, rút tiền hay chuyển tiền thực tổ chức cá nhân liên quan đến tội phạm tạo tài sản bất hợp pháp đăng tải phương tiện thông tin đại chúng; k) Khách hàng yêu cầu vay số tiền tối đa phép sở bảo đảm hợp đồng bảo hiểm đóng phí lần sau tốn phí bảo hiểm, trừ trường hợp tổ chức tín dụng u cầu; l) Thơng tin nguồn gốc tài sản sử dụng để tài trợ, đầu tư, cho vay, cho thuê tài uỷ thác đầu tư khách hàng không rõ ràng, minh bạch; m) Thông tin nguồn gốc tài sản bảo đảm khách hàng xin vay vốn không rõ ràng, minh bạch Các dấu hiệu đáng ngờ lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm bao gồm: a) Khách hàng yêu cầu mua hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn u cầu tốn trọn gói phí bảo hiểm lần sản phẩm bảo hiểm không áp dụng hình thức tốn trọn gói, hợp đồng bảo hiểm khách hàng có giá trị nhỏ tốn định kỳ; b) Khách hàng yêu cầu ký kết hợp đồng bảo hiểm với khoản phí bảo hiểm định kỳ khơng phù hợp với thu nhập khách hàng yêu cầu mua hợp đồng bảo hiểm liên quan đến cơng việc kinh doanh nằm ngồi hoạt động kinh doanh thông thường khách hàng; c) Người mua hợp đồng bảo hiểm tốn từ tài khoản khơng phải tài khoản cơng cụ chuyển nhượng không ghi tên; d) Khách hàng yêu cầu thay đổi người thụ hưởng định người khơng có mối quan hệ rõ ràng với người mua hợp đồng bảo hiểm; đ) Khách hàng chấp nhận tất điều kiện bất lợi không liên quan đến tuổi tác, sức khỏe mình; khách hàng đề nghị mua bảo hiểm với mục đích khơng rõ ràng miễn cưỡng cung cấp lý tham gia bảo hiểm; điều kiện giá trị hợp đồng bảo hiểm mâu thuẫn với nhu cầu khách hàng; e) Khách hàng hủy hợp đồng bảo hiểm sau mua yêu cầu chuyển tiền cho bên thứ ba; khách hàng thường xuyên tham gia bảo hiểm nhượng lại hợp đồng bảo hiểm cho bên thứ ba; g) Khách hàng doanh nghiệp có số lượng hợp đồng bảo hiểm cho nhân viên mức phí bảo hiểm hợp đồng đóng phí lần tăng bất thường; h) Doanh nghiệp bảo hiểm thường xuyên chi trả bảo hiểm với số tiền lớn cho khách hàng Các dấu hiệu đáng ngờ lĩnh vực chứng khoán bao gồm: a) Giao dịch mua, bán chứng khốn có dấu hiệu bất thường ngày số ngày tổ chức cá nhân thực hiện; b) Khách hàng thực chuyển nhượng chứng khoán ngồi hệ thống mà khơng có lý hợp lý; c) Cơng ty chứng khốn chuyển tiền khơng phù hợp với hoạt động kinh doanh chứng khoán; d) Người không cư trú chuyển số tiền lớn từ tài khoản giao dịch chứng khoán khỏi Việt Nam; đ) Khách hàng thường xuyên bán danh mục đầu tư đề nghị cơng ty chứng khốn tốn tiền mặt séc; e) Khách hàng đầu tư bất thường vào nhiều loại chứng khoán tiền mặt séc khoảng thời gian ngắn sẵn sàng đầu tư vào danh mục chứng khốn khơng có lợi; g) Tài khoản chứng khốn khách hàng khơng hoạt động thời gian dài đầu tư lớn khơng phù hợp với khả tài khách hàng; h) Giao dịch mua, bán chứng khốn có nguồn tiền từ quỹ đầu tư mở vùng lãnh thổ tổ chức quốc tế xếp loại có nguy rửa tiền cao Dấu hiệu đáng ngờ lĩnh vực trị chơi có thưởng, casino bao gồm: a) Khách hàng có dấu hiệu liên tục cố tình thua casino; b) Khách hàng đổi số lượng đồng tiền quy ước có giá trị lớn casino, điểm kinh doanh trò chơi điện tử có thưởng khơng tham gia chơi chơi với số lượng nhỏ sau đổi lại thành tiền mặt séc, hối phiếu ngân hàng chuyển tiền đến tài khoản khác; c) Khách hàng yêu cầu chuyển tiền thắng cược, trúng thưởng cho bên thứ ba mối quan hệ rõ ràng với khách hàng bên thứ ba khơng có nơi thường trú với khách hàng; d) Khách hàng bổ sung tiền mặt séc vào số tiền thắng cược, trúng thưởng yêu cầu casino, điểm kinh doanh trò chơi điện tử có thưởng chuyển thành séc có giá trị lớn; đ) Khách hàng nhiều lần ngày yêu cầu casino, điểm kinh doanh trị chơi điện tử có thưởng đổi số lượng đồng tiền quy ước thành tiền mặt; e) Khách hàng nhiều lần ngày yêu cầu bên thứ ba đổi hộ số lượng đồng tiền quy ước có giá trị lớn nhờ bên thứ ba chơi cá cược hộ; g) Khách hàng nhiều lần ngày mua vé xổ số, vé đặt cược, đổi đồng tiền quy ước gần mức giới hạn giao dịch có giá trị lớn; h) Khách hàng mua lại vé số trúng thưởng có giá trị lớn từ người khác Các dấu hiệu đáng ngờ lĩnh vực kinh doanh bất động sản bao gồm: a) Các giao dịch bất động sản giao dịch ủy quyền sở pháp lý; b) Khách hàng khơng quan tâm đến giá bất động sản, phí giao dịch phải trả; c) Khách hàng không cung cấp thông tin liên quan tới bất động sản không muốn cung cấp bổ sung thông tin nhân thân; d) Giá thỏa thuận bên giao dịch không phù hợp giá thị trường Trong thực tế hoạt động, phát dấu hiệu đáng ngờ dấu hiệu nêu trên, đối tượng báo cáo có trách nhiệm báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Căn u cầu cơng tác phịng, chống rửa tiền, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trình Thủ tướng Chính phủ quy định bổ sung dấu hiệu đáng ngờ khoản 2, 3, 4, 5, Điều Điều 23 Báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử Đối tượng báo cáo cung ứng dịch vụ chuyển tiền điện tử có trách nhiệm báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam giao dịch chuyển tiền điện tử vượt mức giá trị theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Điều 24 Khai báo, cung cấp thông tin việc vận chuyển tiền mặt, kim loại quý, đá quý công cụ chuyển nhƣợng qua biên giới Cá nhân nhập cảnh, xuất cảnh mang theo ngoại tệ tiền mặt, đồng Việt Nam tiền mặt, kim loại quý, đá quý công cụ chuyển nhượng mức quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phải khai báo hải quan Cơ quan Hải quan có trách nhiệm cung cấp thông tin thu thập quy định khoản Điều cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Điều 25 Hình thức báo cáo Đối tượng báo cáo gửi tệp liệu điện tử báo cáo văn chưa thiết lập hệ thống cơng nghệ thơng tin tương thích phục vụ cho yêu cầu gửi tệp liệu điện tử báo cáo quy định điều 21, 22 23 Luật theo hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trong trường hợp cần thiết, đối tượng báo cáo báo cáo qua fax, điện thoại, thư điện tử, phải bảo đảm an tồn, bảo mật liệu thơng tin báo cáo phải xác nhận lại hai hình thức quy định khoản Điều Đối với báo cáo giao dịch đáng ngờ, đối tượng báo cáo phải gửi kèm hồ sơ mở tài khoản giao dịch thực thông qua tài khoản, thông tin nhận biết khách hàng, chứng từ tài liệu khác liên quan đến giao dịch đáng ngờ, biện pháp phòng ngừa thực Điều 26 Thời hạn báo cáo Đối với giao dịch có giá trị lớn giao dịch chuyển tiền điện tử, đối tượng báo cáo phải: a) Báo cáo hàng ngày hình thức báo cáo gửi tệp liệu điện tử; b) Báo cáo thời hạn 02 ngày làm việc, kể từ ngày phát sinh giao dịch hình thức báo cáo văn hình thức báo cáo khác Đối với báo cáo giao dịch đáng ngờ, đối tượng báo cáo phải báo cáo thời gian tối đa 48 giờ, kể từ thời điểm phát sinh giao dịch; trường hợp phát giao dịch khách hàng yêu cầu có dấu hiệu liên quan đến tội phạm phải báo cáo cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan nhà nước có thẩm quyền Điều 27 Thời hạn lƣu giữ hồ sơ, báo cáo Đối tượng báo cáo có trách nhiệm lưu giữ hồ sơ giao dịch khách hàng 05 năm, kể từ ngày phát sinh giao dịch; hồ sơ nhận biết khách hàng, chứng từ kế toán báo cáo quy định điều 21, 22 23 Luật kèm chứng từ, tài liệu liên quan 05 năm, kể từ ngày kết thúc giao dịch ngày đóng tài khoản ngày báo cáo Điều 28 Trách nhiệm báo cáo, cung cấp thông tin Đối tượng báo cáo phải cung cấp kịp thời hồ sơ, tài liệu lưu trữ thông tin liên quan cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định Luật yêu cầu Cơ quan, tổ chức, cá nhân thực nghĩa vụ báo cáo cung cấp thông tin theo quy định Luật không bị coi vi phạm quy định pháp luật bảo đảm bí mật tiền gửi, tài sản gửi, thông tin tài khoản, thông tin giao dịch khách hàng Điều 29 Bảo đảm bí mật thông tin, tài liệu báo cáo Thông tin, chứng từ tài liệu khác liên quan đến giao dịch phải báo cáo theo quy định Luật bảo quản theo chế độ mật cung cấp cho quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật Đối tượng báo cáo không tiết lộ thông tin việc báo cáo giao dịch đáng ngờ thơng tin có liên quan cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Điều 30 Báo cáo hành vi rửa tiền nhằm tài trợ khủng bố Đối tượng báo cáo có nghĩa vụ báo cáo kịp thời cho quan phòng, chống khủng bố có thẩm quyền, đồng thời gửi báo cáo cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát tổ chức, cá nhân thực giao dịch nằm danh sách đen có cho tổ chức, cá nhân khác thực hành vi có liên quan đến tội phạm rửa tiền nhằm tài trợ khủng bố Căn vào quy định Luật pháp luật phòng, chống khủng bố, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định thực báo cáo khoản Điều Mục THU THẬP, XỬ LÝ VÀ CHUYỂN GIAO THƠNG TIN VỀ PHỊNG, CHỐNG RỬA TIỀN Điều 31 Thu thập, xử lý thông tin Tổ chức, cá nhân có liên quan có trách nhiệm cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thông tin, tài liệu, hồ sơ giao dịch thông tin khác theo quy định Luật nhằm phục vụ cho việc phân tích, chuyển giao thơng tin Thơng tin có từ việc xử lý thông tin theo quy định khoản Điều thơng tin mật phục vụ cho cơng tác phịng, chống rửa tiền Điều 32 Chuyển giao, trao đổi thông tin Khi có sở hợp lý để nghi ngờ giao dịch nêu thông tin, báo cáo liên quan đến rửa tiền, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có trách nhiệm chuyển giao thơng tin hồ sơ vụ việc cho quan điều tra có thẩm quyền Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có trách nhiệm phối hợp, trao đổi thông tin với quan có thẩm quyền việc điều tra, truy tố, xét xử tội phạm rửa tiền Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có trách nhiệm trao đổi thơng tin với bộ, ngành liên quan nhằm mục đích phịng, chống rửa tiền Mục ÁP DỤNG CÁC BIỆN PHÁP TẠM THỜI VÀ XỬ LÝ VI PHẠM Điều 33 Trì hoãn giao dịch Đối tượng báo cáo phải áp dụng biện pháp trì hỗn giao dịch bên liên quan tới giao dịch thuộc danh sách đen có lý để tin giao dịch yêu cầu thực có liên quan đến hoạt động phạm tội phải báo cáo văn cho quan nhà nước có thẩm quyền Thời hạn áp dụng biện pháp trì hỗn giao dịch khơng q 03 ngày làm việc, kể từ ngày bắt đầu áp dụng Đối tượng báo cáo có trách nhiệm báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc thực quy định khoản Điều Điều 34 Phong tỏa tài khoản, niêm phong tạm giữ tài sản Đối tượng báo cáo phải thực phong tỏa tài khoản áp dụng biện pháp niêm phong tạm giữ tài sản cá nhân, tổ chức có định quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật báo cáo việc thực cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Điều 35 Xử lý vi phạm Tổ chức vi phạm quy định Luật bị xử phạt vi phạm hành Cá nhân vi phạm quy định Luật này, tùy theo tính chất, mức độ vi phạm, bị áp dụng hình thức xử lý kỷ luật, xử lý hành truy cứu trách nhiệm hình theo quy định pháp luật Trường hợp tổ chức, cá nhân vi phạm quy định Luật gây thiệt hại phải bồi thường theo quy định pháp luật Chƣơng III TRÁCH NHIỆM CỦA CÁC CƠ QUAN NHÀ NƢỚC TRONG PHÒNG, CHỐNG RỬA TIỀN Điều 36 Trách nhiệm quản lý nhà nƣớc phòng, chống rửa tiền Chính phủ thống quản lý nhà nước phịng, chống rửa tiền Chính phủ ban hành văn quy phạm pháp luật theo thẩm quyền, chiến lược phòng, chống rửa tiền Thủ tướng Chính phủ đạo quan Chính phủ phối hợp với Tịa án nhân dân tối cao Viện kiểm sát nhân dân tối cao cơng tác phịng, chống rửa tiền; phối hợp cơng tác phịng, chống rửa tiền cơng tác phịng, chống tài trợ khủng bố Điều 37 Trách nhiệm Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực quản lý nhà nước phòng, chống rửa tiền Xây dựng trình cấp có thẩm quyền ban hành ban hành theo thẩm quyền văn quy phạm pháp luật, chiến lược, kế hoạch phòng, chống rửa tiền Tổ chức đầu mối theo quy định Chính phủ để thu thập, xử lý chuyển giao thông tin hành vi rửa tiền cho quan nhà nước có thẩm quyền; yêu cầu tổ chức, cá nhân có liên quan cung cấp thông tin, hồ sơ giao dịch thông tin khác theo quy định Luật nhằm phục vụ việc phân tích, chuyển giao thơng tin hành vi rửa tiền Thông báo kịp thời cho quan phịng, chống khủng bố có thẩm quyền thông tin hành vi rửa tiền nhằm tài trợ khủng bố theo quy định Luật pháp luật phòng, chống khủng bố Thanh tra, giám sát hoạt động phòng, chống rửa tiền đối tượng báo cáo thuộc trách nhiệm quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối Hợp tác, trao đổi, cung cấp thông tin với quan có thẩm quyền hoạt động tra, giám sát, điều tra, truy tố, xét xử thi hành án liên quan đến rửa tiền; trao đổi thơng tin với quan phịng, chống rửa tiền nước quan, tổ chức nước khác theo quy định pháp luật Thực hợp tác quốc tế phòng, chống rửa tiền theo thẩm quyền, làm đầu mối tham gia, triển khai thực nghĩa vụ Việt Nam với tư cách thành viên tổ chức quốc tế phòng, chống rửa tiền Đào tạo đội ngũ cán Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, quan khác Chính phủ, nhân viên tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cá nhân, tổ chức khác phòng, chống rửa tiền Tổ chức nghiên cứu, ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật công nghệ thơng tin vào cơng tác phịng, chống rửa tiền 10 Chủ trì, phối hợp với quan có liên quan phổ biến, giáo dục pháp luật phòng, chống rửa tiền 11 Tổng hợp thông tin, định kỳ hàng năm báo cáo Chính phủ phịng, chống rửa tiền lãnh thổ Việt Nam Điều 38 Trách nhiệm Bộ Công an Thu thập, tiếp nhận xử lý thông tin tội phạm liên quan đến rửa tiền Chủ trì, phối hợp với quan, tổ chức cá nhân liên quan phát hiện, điều tra xử lý tội phạm rửa tiền Thường xuyên trao đổi thông tin, tài liệu phương thức, thủ đoạn hoạt động tội phạm rửa tiền nước nước với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chủ trì lập danh sách tổ chức, cá nhân thuộc danh sách đen quy định khoản 12 Điều Luật Thực hợp tác quốc tế phòng, chống rửa tiền theo thẩm quyền Điều 39 Trách nhiệm Bộ Tài Chủ trì, phối hợp với quan có liên quan triển khai biện pháp phịng, chống rửa tiền lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, chứng khốn, trị chơi có thưởng, casino Thanh tra, giám sát hoạt động phòng, chống rửa tiền đối tượng báo cáo thuộc lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, chứng khốn, trị chơi có thưởng, casino Chỉ đạo quan hải quan cung cấp thông tin thu thập việc vận chuyển tiền mặt, kim loại quý, đá quý công cụ chuyển nhượng qua biên giới theo quy định Điều 24 Luật Điều 40 Trách nhiệm Bộ Xây dựng Chủ trì, phối hợp với quan có liên quan triển khai biện pháp phòng, chống rửa tiền lĩnh vực kinh doanh bất động sản Thanh tra, giám sát hoạt động phòng, chống rửa tiền đối tượng báo cáo thuộc lĩnh vực kinh doanh bất động sản Điều 41 Trách nhiệm Bộ Tƣ pháp Chủ trì, phối hợp với quan có liên quan triển khai biện pháp phòng, chống rửa tiền áp dụng cho đối tượng báo cáo luật sư, tổ chức hành nghề luật sư; công chứng viên, tổ chức cung ứng dịch vụ công chứng Phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực chương trình phổ biến, giáo dục pháp luật phịng, chống rửa tiền Điều 42 Trách nhiệm quan khác Chính phủ Phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực quản lý nhà nước phòng, chống rửa tiền Chỉ đạo, hướng dẫn, kiểm tra đơn vị thuộc quyền quản lý thực quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền Điều 43 Trách nhiệm Viện kiểm sát nhân dân, Tòa án nhân dân Viện kiểm sát nhân dân, Tòa án nhân dân phạm vi chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn xử lý kịp thời, nghiêm minh hành vi rửa tiền; phối hợp với quan, tổ chức hữu quan đấu tranh phòng, chống rửa tiền Điều 44 Trách nhiệm Ủy ban nhân dân cấp Thực hiện, đạo việc phổ biến, giáo dục pháp luật phòng, chống rửa tiền địa phương Phối hợp với quan nhà nước có thẩm quyền triển khai đơn đốc thực đường lối, sách, chiến lược, kế hoạch phòng, chống rửa tiền Phát hiện, xử lý kịp thời, nghiêm minh hành vi vi phạm pháp luật phòng, chống rửa tiền theo thẩm quyền Điều 45 Bảo mật thông tin Các quan nhà nước quy định điều từ Điều 36 đến Điều 44 Luật có trách nhiệm thực chế độ bảo mật thơng tin theo quy định pháp luật Chƣơng IV HỢP TÁC QUỐC TẾ VỀ PHÒNG, CHỐNG RỬA TIỀN Điều 46 Nguyên tắc chung hợp tác quốc tế Hợp tác quốc tế phòng, chống rửa tiền thực nguyên tắc tôn trọng độc lập, chủ quyền quốc gia, tồn vẹn lãnh thổ, bình đẳng, bên có lợi, tuân thủ quy định pháp luật Việt Nam điều ước quốc tế mà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thành viên Nhà nước tạo điều kiện thuận lợi việc trao đổi thông tin tương trợ tư pháp phòng, chống rửa tiền Điều 47 Nội dung hợp tác quốc tế phòng, chống rửa tiền Trao đổi thơng tin, tài liệu phịng, chống rửa tiền Xác định, phong tỏa tài sản người phạm tội rửa tiền Thực tương trợ tư pháp hợp tác dẫn độ tội phạm rửa tiền Các nội dung hợp tác khác phòng, chống rửa tiền Quy trình, thủ tục, phương thức hợp tác quốc tế phòng, chống rửa tiền khoản 1, 2, Điều thực theo điều ước quốc tế mà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thành viên, thỏa thuận quốc tế mà Việt Nam tham gia ký kết quy định khác pháp luật có liên quan Điều 48 Trách nhiệm quan nhà nƣớc hợp tác quốc tế phòng, chống rửa tiền Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn phối hợp với Bộ Ngoại giao, bộ, ngành liên quan đề xuất, chủ trì đàm phán, ký kết tổ chức thực điều ước quốc tế, thoả thuận quốc tế phòng, chống rửa tiền; hợp tác quốc tế việc nghiên cứu, đào tạo, hỗ trợ thông tin, hỗ trợ kỹ thuật, trợ giúp tài trao đổi kinh nghiệm phòng, chống rửa tiền Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực trao đổi thơng tin phịng, chống rửa tiền với quan phòng, chống rửa tiền nước quan, tổ chức nước khác theo quy định pháp luật; có quyền từ chối cung cấp thơng tin cho quan phịng, chống rửa tiền nước quan, tổ chức nước khác trường hợp cần thiết theo quy định pháp luật Việt Nam Bộ Tư pháp, Bộ Công an, Viện kiểm sát nhân dân tối cao phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn thực nhiệm vụ hợp tác quốc tế tương trợ tư pháp phòng, chống rửa tiền Khi có u cầu hợp tác quốc tế phịng, chống rửa tiền, quan nhà nước có thẩm quyền có trách nhiệm kịp thời thơng báo văn nội dung, thời gian, bên liên quan chương trình hợp tác quốc tế khác cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho Bộ Tư pháp nội dung liên quan đến tương trợ tư pháp để phối hợp thực Chƣơng V ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 49 Hiệu lực thi hành Luật có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 01 năm 2013 Điều 50 Quy định chi tiết hƣớng dẫn thi hành Chính phủ quy định chi tiết, hướng dẫn thi hành điều, khoản giao Luật Luật Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XIII, kỳ họp thứ thông qua ngày 18 tháng năm 2012./ CHỦ TỊCH QUỐC HỘI (Đã ký) Nguyễn Sinh Hùng ... 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VIỆT NAM Chƣơng cuối trình bày vấn đề cốt lõi định hƣớng phát triển hoạt động chuyển tiền ngân hàng. .. Thực trạng hoạt động toán chuyển tiền NH ANZ Việt Nam CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VIỆT NAM 3.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ANZ VN: 3.1.1... 39 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VN 41 4.1 ĐỊNH HƢỚNG HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN CHUYỂN TIỀN TẠI ANZ: