CHƢƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.1 ĐỊNH HƢỚNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN
CHUYỂN TIỀN TẠI ANZ:
4.1.1 Tầm nhìn:
“Trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, ANZ mong muốn trở thành ngân hàng chính của nhóm khách hàng cao cấp và nhóm khách hàng triển vọng, tức là những ngƣời có thu nhập từ 8 triệu đồng/tháng trở lên.” 7Lời phát biểu của lãnh đạo ANZ đã khẳng định chiến lƣợc mà NH đang và sẽ hƣớng tới trong tƣơng lai. Với mục tiêu hƣớng đến việc đƣa ra đƣợc giải pháp tổng thế thỏa mãn tất cả nhu cầu tài chính của khách hàng, dù đó là nhu cầu giao dịch, tiết kiệm, vay tiền, đầu tƣ, hay nhu cầu bảo vệ bản thân và ngƣời thân. Đồng thời, ln chú trọng việc duy trì vị trí dẫn đầu trong lĩnh vực quản lý tài sản cũng nhƣ phát triển ngày càng mạnh mẽ mảng dịch vụ cho vay thế chấp và dịch vụ thẻ tín dụng.
4.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh thời gian tới:
4.1.2.1 Định hướng hoạt động:
Với những kết quả đạt đƣợc vào các năm qua, cụ thể là giai đoạn gần đây, 2010-2012, NH ANZ đã và đang khẳng định đƣợc vị trí của một NH nƣớc ngồi hàng đầu tại Việt Nam, đặc biệt trong mảng kinh doanh bán lẻ và các hoạt động dịch vụ. Nhƣ lời phát biểu của lãnh đạo NH trong năm vừa qua cũng đã cho thấy chiến lƣợc phát triển cũng nhƣ mục tiêu rõ ràng của ANZ, đó là đánh vào nhóm khách hàng có thu nhập cao, mong muốn sử dụng các dịch vụ tài chính hiện đại và chuyên nghiệp.
4.1.2.2 Kế hoạch hoạt động kinh doanh:
Trong năm tới ra sức đạt đƣợc các chỉ tiêu đã đề ra:
- Nguồn vốn huy động đạt 450.000 tỷ đồng, tăng trƣởng 10% so với 2013 - Dƣ nợ cho vay đạt 360.500 tỷ đồng, tăng trƣởng 15% so với 2013.
7
Theo ông Dƣơng Đức Hùng, Giám Đốc khối ngân hàng Bán lẻ - ANZ Việt Nam., bài phỏng vấn đăng trên http://cafebiz.vn, chuyên mục Câu chuyện kinh doanh, ngày 03/6/2013.
SVTH: Đỗ Thị Minh Hạnh Trang 42
- Tỷ lệ nợ quá hạn dƣới 1% tổng dƣ nợ.
- Tài chính kinh doanh có lãi, đủ quỹ tiền lƣơng, thƣởng theo qui định.
- Mở rộng và nâng cao chất lƣợng các hoạt động dịch vụ nhƣ: mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, thanh toán chuyển tiền, dịch vụ thanh toán thẻ, séc du lịch…
4.1.3 Định hƣớng hoàn thiện hoạt động thanh toán chuyển tiền của ANZ trong thời gian tới: ANZ trong thời gian tới:
Về cơ sở kỹ thuật phục vụ cho hoạt động thanh toán chuyển tiền, nhƣ đã đề cập, ANZ vừa đƣa vào sử dụng hệ thống thanh tốn thơng minh mang tên Payment System, đây đƣợc xem nhƣ một bƣớc phát triển mới và mang tính cải cách so với hệ thống thanh tốn trƣớc kia. Với những tính năng ƣu việt và tự động, cho phép thông tin đƣợc thanh toán viên cập nhật và hiển thị nhanh chóng, giúp tăng thời gian cho một món chuyển tiền hơn trƣớc kia rất nhiều. Tuy có nhiều ƣu điểm và tính năng mới, giúp nâng cao đƣợc chất lƣợng của hoạt động thanh toán tại ANZ, nhƣng hệ thống mới do là thế hệ đầu tiên nên vẫn còn tồn tại một số lỗi kỹ thuật cũng nhƣ trục trặc nhất định. Chính vì thế, ANZ vẫn đang ấp ủ và chuẩn bị cho ra đời một hệ thống phần mềm thanh toán ƣu việt thế hệ tiếp theo, ngay sau hệ thống Payment System. Đây cũng lả một chiến lƣợc đầu tƣ và sẽ đƣợc hoàn thiện trong năm 2014.
Đối với tình hình quan hệ đại lý với các ngân hàng tại VN cũng nhƣ ở nƣớc ngoài, phục vụ cho hoạt động chuyển tiền trong nƣớc và quốc tế, ANZ có mục tiêu sẽ tăng cƣờng thiết lập thêm nhiều mối quan hệ với các NH, phân bổ đều ở các thành phố lớn cũng nhƣ các châu lục trên thế giới.
4.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN CHUYỂN TIỀN TẠI ANZ:
4.2.1 Hồn thiện phần mềm thanh toán chuyển tiền:
Cơ sở vật chất và hạ tầng kỹ thuật trong NH có thể nói là xƣơng sống quan trọng, đóng vai trị cơ bản quyết định trong hoạt động NH nói chung và của NH ANZ nói riêng, đặc biệt trong thời đại ngày nay, khi những tiến bộ về công nghệ thông tin không ngừng đƣợc nâng cao. Tại ANZ, hệ thống chuyển tiền đƣợc thiết kế và xây dựng theo chuẩn quốc tế dựa trên nền tảng công nghệ thông tin tiên tiến hiện đại. NH ANZ tuy đã thực hiện rất tốt công tác này trong thời gian qua, tuy nhiên, các thiết bị kỹ thuật vẫn hay còn xảy ra trục trặc, nhất là đƣờng truyền tín hiệu liên ngân hàng và các công cụ để chuyển file từ máy chủ sang máy làm việc (nhƣ USB bảo mật), điều đó địi hỏi NH cần có các biện pháp để
SVTH: Đỗ Thị Minh Hạnh Trang 43
cải tạo và nâng cấp hệ thống mạng, thiết bị nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh đồng thời nâng cao uy tín, hình ảnh và khả năng cạnh tranh của NH với các tổ chức tín dụng khác.
Để tiếp tục hoàn thiện hệ thống thanh, NH cần xúc tiến việc phát triển các phần mềm tin học sao cho đảm bảo công việc chuyển tiền đƣợc thực hiện nhanh hơn, chính xác và an tồn hơn, đặc biệt có các giải pháp an ninh để ngăn chặn và phòng ngừa sự xâm nhập tin tặc vào hệ thống. Để công tác này thực hiện đạt hiệu quả cao và mang tính tiết kiệm, NH có thể rà sốt lại tồn bộ các trang thiết bị hiện có, tận dụng và nâng cấp các thiết bị có thể đƣợc. Mặt khác, xin cấp thêm máy tính mới phù hợp hơn với yêu cầu và địi hỏi của cơng việc, nhất là cần ƣu tiên những máy móc có tốc độ xử lý cao để phục vụ cho cơng tác thanh tốn. Đồng thời, thƣờng xuyên thực hiện bảo dƣỡng, kiểm tra chạy thử cũng nhƣ bảo mật và lƣu trữ dữ liệu.
4.2.2 Đào tạo nguồn nhân lực trẻ:
Con ngƣời luôn là yếu tố quan trọng tạo nên thành cơng trong mọi lĩnh vực, do đó NH ANZ nên có chiến lƣợc đào tạo nhân viên ngay khi mới tuyển dụng từ trình độ, nghiệp vụ, tác phong và tƣ duy khách hàng. Đặc biệt, đối với nhân viên giao dịch, là những ngƣời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng thƣờng xuyên, cần đào tạo bài bản để họ có đƣợc phong thái làm việc chuyên nghiệp, từ đó tạo đƣợc ấn tƣợng tốt đẹp trong lòng khách hàng. Song song đó, ANZ có thể mở các buổi training nội bộ, ở đây, những nhân viên có kinh nghiệm sẽ truyền đạt cho những ngƣời khác, vừa tiết kiệm chi phí đào tạo, vừa tạo đƣợc sự gắn kết giữa đồng nghiệp.
4.2.3 Đẩy mạnh Marketing ngân hàng:
Hiện nay số lƣợng NH ở VN đang tăng nhanh về số lƣợng cả về NH trong nƣớc và NH nƣớc ngoài. NH ANZ cần tăng cƣờng hoạt động quảng bá để khẳng định đƣợc hình ảnh của mình trong mắt khách hàng. Cụ thể, ANZ nên gia tăng quảng cáo các thông tin của NH trên các kênh truyền thơng đa dạng nhƣ: đài báo, truyền hình, Internet, các mạng xã hơi…về các lợi ích và sự ƣu việt của chuyển tiền điện tử, giới thiệu một cách chi tiết về thủ tục chuyển tiền, những lợi ích mà khách hàng và xã hội đƣợc hƣởng khi sử dụng dịch vụ này.
NH có thể khuyến khích và thu hút khách hàng bằng cách giảm mức phí chuyển tiền đối với khách hàng thuờng xuyên sử dụng dịch vụ, những khách hàng thƣờng giao dịch với khối lƣợng lớn. Đồng thời, để duy trì mối quan hệ với khách hàng, NH có thể mở hội nghị khách hàng mỗi năm, mời những khách hàng có uy tín trong thanh tốn, những khách
SVTH: Đỗ Thị Minh Hạnh Trang 44
hàng truyền thống, thậm chí là những khách hàng mới giao dịch nhƣng rất có uy tín đến tham gia nhằm cảm ơn và tri ân họ cũng nhƣ quảng cáo những dịch vụ mới của NH và mời họ tham gia sử dụng thử.
4.2.4 Phát triển các dịch vụ bán chéo sản phẩm:
Để phục vụ tốt hơn NH ANZ nên chủ động thƣờng xuyên tìm hiểu nhu cầu khách hàng, từ đó đƣa ra các sản phẩm mới ngày càng hiện đại., hàng phù hợp hơn với mọi đối tƣợng khách hàng từ cá nhân tới doanh nghiệp.
Để tăng cƣờng tính cạnh tranh cho sản phẩm chuyển tiền, ANZ có thể phát triển và bán chéo các sản phẩm khác đi kèm với dịch vụ chuyển tiền ví dụ các gói tín dụng phục vụ cho các doanh nghiệp xuất khẩu và nhập khẩu nhƣ cho ngƣời mua vay thanh toán để nhập hàng, và cho ngƣời bán vay thu mua. Với việc gia tăng các tiện ích đi kèm dịch vụ chuyển tiền của ngân hàng sẽ khuyến khích khách hàng đến với dịch vụ chuyển tiền ANZ, từ đó gia tăng số lƣợng khách hàng sử dụng hơn cũng nhƣ tạo đƣợc uy tín cho ngân hàng hơn nữa.
SVTH: Đỗ Thị Minh Hạnh Trang 45
KẾT LUẬN
Công tác thanh toán là một trong những chức năng quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngành ngân hàng và nó sẽ có tác động rất lớn đối với sự tăng trƣởng, phát triển của nền kinh tế, đặc biệt trong giai đoạn hiện nay, khi nền kinh tế đang ngày càng mở cửa. Trong đó hoạt động thanh tốn bằng phƣơng thức chuyển tiền vẫn là một trong những kênh thanh tốn quan trọng và đóng góp một tỷ trọng không nhỏ trong tổng thu nhập của NHTM nói chung và NH ANZ nói riêng. Những kết quả đạt đƣợc trong hoạt động thanh toán chuyển tiền tại ANZ thời gian qua đã cho thấy sự nỗ lực trong việc cải tiến cơng nghệ thanh tốn của NH cũng nhƣ cố gắng tiếp cận gần hơn với mọi đối tƣợng khách hàng kể cả cá nhân cũng nhƣ doanh nghiệp. Điều này minh chứng qua giá trị giao dịch chuyển tiền trong và ngồi nƣớc ln đạt giá trị cao và duy trì ổn định qua các năm cũng nhƣ tỷ lệ khách hàng sử dụng và hài lòng với dịch vụ đã ngày càng gia tăng. Tất nhiên khơng thể khơng nói tới những hạn chế trong hoạt động thanh tốn chuyển tiền hiện nay tại NH, tuy nhiên với các giải pháp và trăn trở đã nêu, mong rằng trong thời gian tới, hoạt động thanh tốn chuyển tiền sẽ đƣợc cải thiện nhanh chóng và phát triển ngày càng cao. Rất mong rằng trong một chừng mực nào đó, những nghiên cứu và thông tin của khóa luận sẽ giúp ích đƣợc phần nào cho sự cải thiện và phát triển hoạt động thanh toán chuyển tiền tại NH ANZ VN.
Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô Phan Chung Thủy đã hƣớng dẫn và góp ý cho đề tài cũng nhƣ các anh chị thanh toán viên, nhân viên phịng Thanh tốn chuyển tiền của NH ANZ đã giúp đỡ em hoàn thành đề tài này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2011), Giáo trình Thanh tốn Quốc tế và Tài trợ Ngoại thương, NXB. Thống kê, TPHCM.
2. PGS.TS Trần Hồng Ngân, TS.Nguyễn Minh Kiều (2012), Thanh tốn quốc tế, NXB. Lao động –Xã hội.
3. PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương (2010), Thanh toán quốc tế, NXB.Thống kê. 4. TS.Võ Thúy Anh và các tác giả (2011), Thanh tốn quốc tế, NXB. Tài chính. 5. Khóa luận Hoạt động thanhtốn quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại
Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam: Thực trạng và giải pháp phát triển, tại địa chỉ:
http://luanvan.net.vn/luan-van/khoa-luan-hoat-dong-thanh-toan-quoc-te-bang- phuong-thuc-tin-dung-chung-tu-tai-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-ngoai-thuong- 12083/ đăng vào ngày 11/03/2013.
6. A.D (03/06/2013), “ANZ – Khẳng định sự khác biệt bằng dịch vụ độc đáo”, cafebiz.vn được download tại địa chỉ:
http://cafebiz.vn/cau-chuyen-kinh-doanh/anz--khang-dinh-su-khac-biet-bang-dich- vu-doc-dao-20130603052748802ca47.chn
Phụ lục 1: Vài nét giới thiệu về hệ thống SWIFT:
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – Hiệp hội Viễn thơng Liên hàng Tài chính tồn cầu, có Trụ sở đặt tại Brusel (Bỉ). Mục đích hoạt động của SWIFT là chuyển những thơng tin thanh tốn nhanh chóng, an tồn, chi phí thấp, khơng cần chứng từ và thơng báo (thông tin) ngân hàng với ngân hàng.
Tiểu chuẩn điện SWIFT dùng trong phương thức chuyển tiền Mẫu điện 103: chuyển tiền phục vụ khách hàng
Mẫu điện 200: mẫu điện điều vốn
Mẫu điện 202: chuyển tiền giữa các ngân hàng
Hình: Trình tự chuyển tiền qua mạng thanh tốn SWIFT
Mọi thơng tin đều được mã hóa và chỉ có những người có phận sự mới tiếp nhận được. Tất cả các ngân hàng chuyển thơng tin của mình tới một trung tâm điện tín quốc gia. Tại đây mọi thông tin của các ngân hàng là thành viên của hệ thống SWIFT nội địa sẽ được tập hợp và chuyển tới một trung tâm điều hành SWIFT thế giới đặt tại Hà Lan và Mỹ. Tại các trung tâm này, tất cả các thông tin được chuyển tiếp tới các trung tâm SWIFT nội địa của từng nước của ngân hàng tiếp nhận thông tin. Ngân hàng tiếp nhận thông tin chỉ cần gọi thơng tin vả làm việc.
Tóm lại, những tiện lợi của hệ thống SWIFT được tổng hợp như sau: - Thông tin được chuyển rất nhanh trong ngày.
- Đảm bảo an toàn trong việc chuyển tin thơng qua việc mã hóa thơng tin.
- Chuẩn định những qt trình thanh tốn khác nhau thơng qua việc đưa thông tin vào mẫu chuẩn SWIFT.
Ngân hàng TNHH một thành viên ANZ (Việt Nam) / ANZ Bank (Vietnam) Limited “1437” Report Documents in file
Phiếu yêu cầu chuyển tiền / Telegraphic Transfer Request
Ngày / Date / / Vui lòng chọn: Please tick: Chuyển tiền nội địa
Domestic transfers
Chuyển tiền ra nước ngoài
International transfers
(Ngày/Tháng/Năm) (DD/MM/YYYY)
VUI LỊNG ĐIỀN ĐẦY ĐỦ THƠNG TIN / PLEASE FILL IN FOR ALL INTERNATIONAL AND DOMESTIC TRANSFERS Loại tiền tệ
Currency
Số tiền
Amount Số tiền chuyển ghi bằng chữ / Transfer amount in words
Số tiền chuyển
Transfer amount
Tỉ giá
Exchange rate
Thành tiền
Net currency Hình thức thanh tốn Paid for by Loại tiền tệ Currency Ghi nợ tài khoản số
Debit account number
Phí
Plus charges Phí ngân hàng ANZ trừ cùng tài khoản trên đây ANZ charges to be debited to the same account above
Hoặc số tài khoản
Or account number
Tổng số tiền
Total payment Phí ngân hàng ANZ do người hưởng chịu ANZ charges to be borne by Beneficiary Phí của ngân hàng khác trừ vào tài khoản
Other banks charges to be debited to
Người hưởng
Beneficiary
Người gửi
Sender
CHI TIẾT NGƯỜI GỬI (HOẶC ĐƠN VỊ GỬI) / APPLICANT’S DETAILS
Tên tài khoản / Account name
Điện thoại / Telephone Số CMND/ Hộ chiếu / ID/Passport No.
Địa chỉ / Address
Hộp thư điện tử (nếu có) /
Email Address (optional)
CHI TIẾT NGƯỜI HƯỞNG HOẶC ĐƠN VỊ HƯỞNG / BENEFICIARY’S DETAILS
Tên tài khoản / Account name
Địa chỉ / Address
Số tài khoản / Account number
Tên và địa chỉ ngân hàng thụ hưởng / Beneficiary Bank’s name and address
Nội dung thanh toán / Details of payment
CHUYỂN TIỀN RA NƯỚC NGOÀI / FOR INTERNATIONAL TRANSFERS
SWIFT/ Telex/ Mã số ngân hàng thụ hưởng/ Beneficiary Bank SWIFT/Telex/Clearing system code
Mã số chi nhánh ngân hàng/ Branch No. (BSB)
Thông tin ngân hàng trung gian (nếu có)/ Details of Intermediary Bank (optional)
Xem các điều kiện và điều khoản chuyển tiền bằng điện của ANZ ở trang sau Please see over ANZ Telegraphic Transfer Terms and Conditions
Bằng việc ký Phiếu yêu cầu chuyển tiền này, tôi/chúng tôi:
(a) cam kết và đồng ý rằng tôi/chúng tôi đã đọc, hiểu và chấp thuận Các điều kiện và điều khoản chuyển tiền bằng điện của ANZ;
(b) cam kết rằng Phiếu yêu cầu chuyển tiền này tuân thủ mọi qui định hiện hành về quản lý ngoại hối của nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, và tất cả các thông tin cung cấp cho ANZ trong Phiếu yêu cầu chuyển tiền này là hoàn toàn đúng sự thật
By signing this application, I/we:
(a) acknowledge and agree that I/we have read and understood the ANZ Telegraphic Transfer Terms & Conditions and agree to be bound by them;
(b) declare that this application is in strict compliance with the current regulations on foreign exchange control of Vietnam, and that all information provided to ANZ on this application is true and