Hệ thống, cơ cấu tổ chức của Ngân hàng ANZ VN:

CHƢƠNG 1 : GIỚI THIỆU

3.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ANZ VN:

3.1.2.2 Hệ thống, cơ cấu tổ chức của Ngân hàng ANZ VN:

Tại VN, ANZ cũng có hầu hết các chức năng và bộ phận nhƣ NH tại Úc. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng ANZ tại VN đƣợc trình bày cụ thể và chi tiết theo các cấp bậc và phòng ban theo nhƣ sơ đồ sau:

SVTH: Đỗ Thị Minh Hạnh Trang 15

3.1.2.3 Mạng lưới hoạt động của ANZ:

Tại Việt Nam, ANZ đã hoạt động hơn 15 năm, cung cấp các dịch vụ ngân hàng có thể đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng, từ các sản phẩm Tài chính cá nhân tới các giải pháp Tài chính doanh nghiệp tiên tiến.

Mạng lƣới hoạt động của ANZ tại Việt Nam • Tám chi nhánh và phịng giao dịch • Một văn phịng đại diện

• Hệ thống máy ATM trên tồn quốc • Mạng lƣới EFTPOS rộng lớn

Trang Web của ANZ ở Việt Nam, Tổng đài miễn phí 24/7, hệ thống ATM thuận tiện và dịch vụ ngân hàng tận nơi đƣợc thiết kế thuận lợi nhất cho ngƣời sử dụng nhằm cung cấp các dịch vụ ngân hàng hữu ích nhất. Đội ngũ nhân viên thành thạo cả tiếng Anh và tiếng Việt, hiểu đƣợc những khó khăn và nhu cầu của khách hàng Việt Nam cũng nhƣ khách hàng nƣớc ngoài sống và làm việc tại Việt Nam do đó có thể tƣ vấn, giúp đỡ các khách hàng này về hàng loạt các dịch vụ tài chính.

3.1.2.4 Các lĩnh vực kinh doanh chính của ANZ:

 Huy động vốn:

ANZ thực hiện việc huy động vốn qua các kênh tiền gửi thanh tốn, tiền gửi tiết kiệm (có kỳ hạn, khơng kỳ hạn), tiền gửi tiết kiệm trực tuyến,…từ các cá nhân và tổ chức kinh tế trong xã hội.

 Cho vay, đầu tư:

Tại ANZ VN, đội ngũ chuyên gia về tín dụng doanh nghiệp có thể cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp một loạt những giải pháp tài chính khác nhau. Từ các nhu cầu về vốn lƣu động dƣới dạng thấu chi đến các khoản vay trung và dài hạn cho các khoản mua sắm lớn, hoặc các khoản vay thƣơng mại cho các hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu, giúp doanh nghiệp lựa chọn các giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu.

Ba hoạt động trong lĩnh vực tín dụng doanh nghiệp mà ANZ hiện đang cung cấp rất có hiệu quả là: cho vay vốn lƣu động, cho vay kỳ hạn và cho thuê tài chính.

SVTH: Đỗ Thị Minh Hạnh Trang 16

 Bảo lãnh và Tài trợ thương mại:

Hoạt động tài trợ thƣơng mại và hàng hóa là một hoạt động kinh doanh quan trọng của ANZ và đƣợc các chuyên gia và khách hàng đánh giá là ngân hàng hàng đầu về tài trợ thƣơng mại. Với các giải pháp và sản phẩm đa dạng đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng có thể kể đến nhƣ: Bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng, quản lý rủi ro thƣơng mại, tài trợ xuất nhập khẩu, tín dụng tài trợ thƣơng mại, tài trợ thƣơng mại cơ cấu,.. ANZ luôn sẵn sàng giải quyết các yêu cầu tài trợ thƣơng mại của doanh nghiệp, đồng thời gia tăng lợi nhuận kinh doanh của doanh nghiệp.

 Các hoạt động dịch vụ:

Hoạt động thanh toán chuyển tiền:

Ngân hàng ANZ thực hiện chuyển tiền trong phạm vi VN hoặc chuyển tới ngân hàng nƣớc ngồi một cách nhanh chóng, ngay cả khi khách hàng khơng có tài khoản tại ANZ. Bẳng việc sử dụng hệ thống SWIFT, khoản tiền đƣợc chuyển một cách an toàn và thuận tiện tới tài khoản mà khách hàng yêu cầu.

Các ƣu điểm của dịch vụ chuyển tiền ANZ:

 Có thể chuyển tiền bằng ngoại tệ hoặc nội tệ

 Chuyển tiền trong và ngoài nƣớc

 Yêu cầu chuyển tiền có hiệu lực trong cùng ngày

 Phí chuyển tiền cạnh tranh

 Chuyển tiền trong nội bộ chi nhánh của ANZ Việt nam sẽ khơng bị tính phí nếu cho bạn có tài khoản tại ANZ

 Đơn giản hóa các thủ tục – rất dễ dàng trong việc điền mẫu đơn chuyển tiền.

 Mỗi lần chuyển tiền bạn sẽ nhận thông báo chuyển tiền và hóa đơn thuế giá trị gia tăng cho khách hàng có tài khoản tại ANZ.

Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử:

Tài khoản thông minh của ANZ gồm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Thẻ tính dụng ANZ mới có những đặc điểm nổi bật: đƣợc hƣởng tối đa 45 ngày không lãi suất, đƣợc chấp nhận tại trên 30 triệu điểm thanh toán trên khắp thế giới, mua sắm linh hoạt qua Internet, thanh toán hoá đơn và rút tiền mặt tại hơn 1.2 triệu má ATM trên tồn cầu, thơng tin về tài khoản đƣợc cung cấp liên tục 24h trong ngày, 7 ngày trong tuần . Ngồi ra, thẻ tín

SVTH: Đỗ Thị Minh Hạnh Trang 17

dụng mới cịn có thêm những đặc tính mới nhƣ: Tiện ích ghi nợ tự động, thanh tốn thơng qua ATM, Internet Banking cũng nhƣ tặng thƣởng những ƣu đãi mới của chƣơng trình ANZ Spot.

Dịch vụ Ngân hàng Điện tử ANZ eBiz là dịch vụ ngân hàng trực tuyến đƣợc thiết kế dành riêng cho các khách hàng doanh nghiệp. Dịch vụ này mang lại nhiều thuận tiện và cho phép kiểm sốt bằng chức năng thơng minh, giúp tiết kiệm thời gian và giảm sự phiền phức cũng nhƣ an toàn khi sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến.

Dịch vụ kiều hối, du học:

Tại ANZ dịch vụ du học là một trong những dịch vụ đƣợc đánh giá là sáng tạo, đƣợc ngân hàng chú trọng phát triển và hoạt động rất có hiệu quả. ANZ VN là ngân hàng duy nhất tại Việt nam có thể cho phép khách hàng trả tiền học phí trực tiếp đến hầu hết các trƣờng đại học ở Úc thơng qua BPAY® và đảm bảo rằng khách hàng sẽ khơng mất thêm khoản phí nào thêm cho việc chuyển tiền ra nƣớc ngồi.

3.1.2.5 Tình hình hoạt động kinh doanh của ANZ năm 2011-2013:

 Hoạt động huy động vốn:

ANZ thực hiện huy động vốn từ các cá nhân và tổ chức trong xã hội, trong đó đối tƣợng khách hàng cá nhân đƣợc NH khai thác có hiệu quả và ln chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu tổng huy động của NH. Tiếp sau đó là tiền gửi từ các tổ chức kinh tế. Chi tiết về tình hình huy động vốn của ANZ các năm gần đây đƣợc trình bày chi tiết trong bảng sau:

Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn của ngân hàng giai đoạn 2011-2013

Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Tăng/giảm 2012 so với 2011 Tăng/giảm 2013 so với 2012 Số tiền Cơ cấu (%) Số tiền Cơ cấu (%) Số tiền Cơ cấu (%) Tiền gửi của cá

nhân

294.983 81 286.075 83 268.853 82 -3.02% -6.02%

Tiền gửi của

SVTH: Đỗ Thị Minh Hạnh Trang 18

Tiền gửi các TCTD khác

7.284 2 3.447 1 9.836 3 -52.68% 185.38%

Tổng huy động 364.177 100 344.668 100 327.869 100 -5.36% -4.87%

Nguồn: Báo cáo tài chính thường niên ngân hàng ANZ năm 2011-2013

Tình hình huy động vốn giai đoạn 2011-2013 của ANZ có xu hƣớng giảm qua các năm, thể hiện qua con số tổng huy đông đã giảm từ 364.177 tỷ xuống 327.869 tỷ đồng vào năm 2013. Nguyên nhân do mặt bằng chung của lãi suất các ngân hàng đã giảm, ANZ cũng chủ động giảm lãi suất, mặt khác, giai đoạn trên ngân hàng cũng tập trung vào vấn đề giải quyết nợ xấu cũng nhƣ tăng cƣờng đầu tƣ cho các hoạt động của mảng dịch vụ nên tạm ngƣng việc theo đuổi mục tiêu tăng lãi suất để kích thích huy động.

Để có cái nhìn tổng qt hơn về cơ cấu huy động từ các đối tƣợng của ngân hàng ANZ năm 2011-2013, biểu đồ sau sẽ cho thấy tỷ trọng huy động vốn từ ba đối tƣợng chính của ngân hàng:

Biểu đồ 3.1: Cơ cấu vốn huy động của ANZ năm 2011, 2012 và 2013.

Nguồn: Bảng số liệu 1.1- Chỉ tiêu cơ cấu huy động vốn của ANZ năm 2011-2013

Nhìn chung, cơ cấu vốn của NH giai đoạn 2011-2013 khơng có sự thay đổi.Trong cơ cấu vốn của ANZ, vốn huy động từ cá nhân vẫn luôn chiếm tỷ trọng lớn (trên 80% tổng huy động) và có xu hƣớng ổn định qua các năm. Cho thấy tuy tổng huy động đã giảm nhƣng ANZ ln duy trì đƣợc cơ cấu ổn định qua các năm.

 Hoạt động cho vay:

Diễn biến của hoạt động cho vay tại ANZ giai đoạn 2011-2013 có xu hƣớng tăng giảm qua các năm. Cụ thể của biến động các khoản mục trong tổng dƣ nợ của NH đƣợc trình bày trong bảng sau:

SVTH: Đỗ Thị Minh Hạnh Trang 19

Bảng 3.2: Tình hình cho vay của ngân hàng giai đoạn 2011-2013

Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Tăng/giảm 2012 so với 2011 Tăng/giảm 2013 so với 2012 Số tiền Cơ cấu (%) Số tiền Cơ cấu (%) Số tiền Cơ cấu (%) Dƣ nợ ngắn hạn 165,701 65% 181,985 66% 170,492 65% 9.83% -6.32% Dƣ nợ trung và dài hạn 89,223 35% 93,750 34% 91,803 35% 5.07% -2.08% Tổng dƣ nợ 254,924 100% 275,734 100% 262,295 100% 8.16% -4.87%

Nguồn: Báo cáo tài chính thường niên ngân hàng ANZ năm 2011-2013

Năm 2012 đƣợc biết đến là năm có tốc độ tăng trƣởng tín dụng kém, chỉ khoảng 7% so với 2011 2. Theo đó, các ngân hàng trong nƣớc đã rất khó khăn trong việc cải thiện tình hình cho vay mặc dù đã hạ lãi suất. Tuy nhiên, ngân hàng ANZ đã rất nỗ lực trong việc duy trì mức tăng trƣởng tín dụng vào năm 2012 đạt giá trị 275.734 tỷ đồng, tƣơng đƣơng với tốc độ tăng 8,16%. Nhờ vào các chính sách cho vay tốt kết hợp ƣu đãi về “Chƣơng trình giới thiệu khách hàng” 3 đã kích thích đƣợc tình hình cho vay giai đoạn trên.

Xét về cơ cấu cho vay, dƣ nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn (luôn đạt trên 60%) và tăng đều qua các năm, đây cũng là một phần trong chiến lƣợc kinh doanh của NH, huy động các nguồn tiền gửi ngắn hạn và cho vay ngắn hạn để giảm thiểu rủi ro thanh khoản và có thể tập trung vào các mục tiêu cho mảng các hoạt động dịch vụ.

 Kết quả hoạt động kinh doanh của ANZ từ năm 2011-2013:

Với những chiến lƣợc và kế hoạch kinh doanh đã thực hiện trong các năm vừa qua, trong tất cả các lĩnh vực và mảng hoạt động, ANZ vẫn không xa rời mục tiêu trở thành NH bán lẻ hàng đầu tại VN. Những kết quả tài chính đạt đƣợc từ 2011-2013 đƣợc tóm tắt trong bảng dƣới đây là bức tranh tổng quát về những gì đã đạt đƣợc của NH.

2

Thep Báo Vietnamnet đăng ngày 27/12/2012 với tiêu đề “Năm 2012, tín dụng tăng thấp kỷ lục”

http://vietnamnet.vn/vn/kinh-te/102903/nam-2012--tin-dung-tang-thap-ky-luc-7-.html 3

SVTH: Đỗ Thị Minh Hạnh Trang 20

Bảng 3.3: Tổng hợp tình hình hoạt động kinh doanh của NH ANZ 2011-2013

Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Tăng/giảm 2012 so với 2011 Tăng/giảm 2013 so với 2012 Giá trị Cơ cấu (%) Giá trị Cơ cấu (%) Giá trị Cơ cấu (%) Tổng thu 1.072 100 1.415 100 1.443 100 15% 2% Tổng chi 936,5 87 1271,37 89,8 1295 89,7 35% 2%

Lợi nhuận trƣớc thuế 135,5 13 143,63 10,2 148 10,3 6% 3%

Thuế TNDN 33,8 35,9 37 6,2% 3%

Lợi nhuận sau thuế 101,7 107,73 111 6% 3%

Nguồn: Báo cáo thường niên của Ngân hàng ANZ năm 2012 và 2013

Có thể thấy tình hình kinh doanh vào năm 2012 của ngân hàng ANZ VN có những điểm tích cực, thứ nhất về tổng doanh thu từ hoạt động kinh doanh đã đạt tới 1.415 tỷ đồng (tăng 15% so với năm 2011). Điều này cho thấy các chính sách giúp tăng trƣởng tín dụng của ngân hàng đã có hiệu quả cũng nhƣ các hoat động về mảng dịch vụ bán lẻ đã giúp ngân hàng mang về một nguồn doanh thu lớn. Thứ hai lợi nhuận đạt đƣợc trƣớc thuế đã tăng 6% so với 2011 (đạt giá trị 143,63 tỷ đồng). Con số này đạt đƣợc nhờ doanh thu tăng cao tuy nhiên vấn đề kiểm sốt chi phí vẫn chƣa hồn tồn tốt vì tỷ trọng tổng chi phí trong tổng doanh thu đã tăng đến gần 90%.

So với năm 2012 thì năm 2013 đƣợc xem là một năm khó khăn của các NHTM VN nói chung vì tình hình kinh doanh khơng mấy khả quan, các ngân hàng trong nƣớc chỉ đạt khoảng 50-70% chỉ tiêu lợi nhuận. Nguyên nhân đến từ việc tăng trƣờng tín dụng của năm qua cịn rất chậm chạp cũng nhƣ các ngân hàng hầu hết đang tập trung vào việc xử lý nợ xấu. Tuy nhiên, với tình hình kinh tế khó khăn nhƣ vậy, ngân hàng ANZ VN đã lèo lái tình hình kinh doanh khá tốt, thể hiện ở tổng thu nhập và lợi nhuận trƣớc thuế vào năm 2013 của ANZ cũng đạt đƣợc mức tăng 2-3%, tích cực hơn rất nhiều so với các ngân hàng trong nƣớc khác. Ngoài ra, điểm nổi bật đáng ghi nhận của ANZ chính là việc chi

SVTH: Đỗ Thị Minh Hạnh Trang 21

phí đƣợc cải thiện cả về tốc độ tăng và tỷ trọng trong cơ cấu tổng doanh thu. Điều này cho thấy những nỗ lực của ngân hàng trong việc khắc phục khó khăn của tình hình chung cũng nhƣ sự phát triển tƣơng đối ổn định của hoạt động kinh doanh trong năm vừa qua.

3.2 TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VIỆT NAM: TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VIỆT NAM:

3.2.1 Sơ lƣợc về dịch vụ chuyển tiền của ANZ:

3.2.1.1 Cơ sở pháp lý của hoạt động chuyển tiền:

Hiện nay trên thế giới chƣa có luật quốc tế cũng nhƣ các tập quán quốc tế của ICC điều chỉnh phƣơng thức chuyển tiền. Năm 1992, Ủy ban luật thƣơng mại của Liên Hợp Quốc (UNCITRAL) đã ban hành “Model Law on International Credit Transfer” và mong đợi các quốc gia của UN phê chuẩn nhằm tạo ra một hành lang pháp lý quốc tế thống nhất trong lĩnh vực chuyển tiền quốc tế, nhƣng đáng tiếc thay, Luật mẫu chuyển tiền quốc tế này không đủ số nƣớc phê chuẩn, cho nên đến nay, trên quốc tế khơng có luật áp dụng cho phƣơng thức chuyển tiền quốc tế.

Việc chuyển tiền tất nhiên sẽ đƣợc điều chỉnh bẳng luật quốc gia của nƣớc chuyển tiền và các thỏa thuận đại lý ký kết giữa ngân hàng các nƣớc nếu có. Chính vì vậy, trong vận hành phƣơng thức chuyển tiền sẽ phát sinh nhiều tranh chấp không những về mặt nghiệp vụ mà đặc biệt là về mặt pháp lý. Tại Việt Nam, đối với việc chuyển tiền ra nƣớc ngoì liên quan đến hoạt động ngoại hối sẽ sử dụng văn bản pháp lý là Pháp lệnh Ngoại hối của Ủy Ban Thƣờng Vụ Quốc Hội của Việt Nam4 là văn bản luật điều chỉnh. Ngoài ra, hoạt động chuyển tiền còn phải tuân theo đúng những quy định của Luật phòng, chống rửa tiền5 do Quốc hội nƣớc ta ban hành vào ngày 18/6/2012.

4

Xem phụ lục 6 5

SVTH: Đỗ Thị Minh Hạnh Trang 22

3.2.1.2 Giới thiệu dịch vụ chuyển tiền tại ngân hàng ANZ:

Hoạt động chuyển tiền là một trong các mảng dịch vụ quan trọng của ngân hàng ANZ, dịch vụ đáp ứng nhu cầu cho tất cả các đối tƣợng khách hàng (cá nhân hay doanh nghiệp, tổ chức) khi có nhu cầu chuyển tiền. Các dịch vụ trong nhóm chuyển tiền hiện ngân hàng ANZ Việt Nam đang cung cấp là:

Chuyển tiền truyền thống: Ngân hàng ANZ sẽ giúp khách hàng chuyển tiền trong phạm

vi Việt Nam hoặc chuyển tới ngân hàng nƣớc ngồi một cách nhanh chóng, ngay cả khi khách hàng khơng có tài khoản tại ANZ. Bẳng việc sử dụng hệ thống SWIFT, khoản tiền của khách sẽ đƣợc chuyển một cách an toàn và thuận tiện tới tài khoản mà khách hàng yêu cầu.Sử dụng dịch vụ chuyển tiền ra nƣớc ngoài của ANZ, khách hàng sẽ đƣợc hƣởng lợi ích sau:

 Có thể chuyển tiền bằng ngoại tệ hoặc nội tệ, chuyển tiền trong và ngoài nƣớc

 Yêu cầu chuyển tiền có hiệu lực trong cùng ngày

 Phí chuyển tiền cạnh tranh

 Chuyển tiền trong nội bộ chi nhánh của ANZ Việt nam sẽ khơng bị tính phí nếu cho khách hàng tài khoản tại ANZ