CHƢƠNG 1 : GIỚI THIỆU
3.2 TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN
3.2.2.2 Quy trình chuyển tiền đến:
Sơ đồ 3.2: Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền đến tại NH
1.Nhận điện và kiểm tra tính xác thực của chỉ thị chuyển tiền
2. Kiểm tra tính hồn chỉnh của chỉ thị chuyển tiển và cách thức bồi hoàn của NH chuyển tiền (xử lý trên TK Vostro hay Nostro)
3. Thực hiện các bút tốn kết tốn thích hợp và lƣu trữ.
SVTH: Đỗ Thị Minh Hạnh Trang 26
Diễn giải quy trình:
* Nhận điện:
Khi lệnh thanh toán đƣợc chuyển đến, thanh toán viên dùng khoá bảo mật xác thực các bức điện nhận đƣợc qua mạng, máy tính sẽ tự động chuyển bức điện đó cho thanh tốn viên và tự động in bức điện đến.
* Xử lý điện:
Thanh toán viên sử dụng bức điện này làm căn cứ hạch toán vào các tài khoản liên quan. Sau khi hồn tất các bút tốn, thanh tốn viên lƣu bức điện đó vào chƣơng trình, máy tính sẽ tự động chuyển bức điện đó cho ngƣời kiểm sốt và in ra các phiếu chuyển khoản.
Trƣờng hợp ngƣời hƣởng khơng có tài khoản tại ngân hàng (chuyển tiền kiều hối) thì trong vịng 24 giờ ngân hàng phải thông báo cho khách hàng đến nhận tiền. Nếu khách hàng khơng đến nhận tiền thì cứ 5 ngày 1 lần gửi tiếp giấy báo cho khách hàng. Quá 30 ngày (đối với chuyển tiền nƣớc ngồi) khách hàng khơng đến nhận tiền thì làm thủ tục gửi trả ngân hàng khởi tạo.
* Kiểm soát:
Kiểm soát viên kiểm tra nội dung bức điện, các bút toán hạch toán, chấp hành đúng chế độ quản lý ngoại hối và đối chiếu chứng từ với bảng liệt kê các bức điện nhận đƣợc. Nếu chứng từ hợp pháp, hợp lệ, khớp đúng thì chứng từ đƣợc chuyển cho Giám đốc hoặc ngƣời đƣợc Giám đốc uỷ quyền phê duyệt trƣớc khi chuyển cho thanh toán viên để lƣu giữ hoặc chuyển cho khách hàng hoặc chuyển tiếp đi ngân hàng khác.
* Lƣu trữ chứng từ:
Chứng từ lƣu trữ bao gồm: Bản gốc của các bức điện chuyển tiền nhận đƣợc, các chứng từ trên giấy khác đƣợc coi là chứng từ gốc có lên quan, phiếu chuyển khoản.