KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VIỆT NAM

TR NG IH CM TP H KHOA ÀO T O CHÍ MINH C BI T KHĨA LU N T T NGHI P NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GI I PHÁP NÂNG CAO CH T L NG HO T NG THANH TOÁN CHUY N TI N T I NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VI T NAM SVTH: Th Minh H nh MSSV: 1054032183 Ngành: Tài GVHD: ThS Phan Chung Th y Thành ph H Chí Minh – N m 2014 L I CÁM N Trong trình th c hi n c ng nh hồn thành khóa lu n t t nghi p, em nh n đ giúp đ c a nhi u ng i cs L i đ u tiên, em xin đ c g i l i c m n chân thành tri ân đ c bi t t i cô Phan Chung Th y, gi ng viên h ng d n đ tài c a em, ln theo sát góp ý t n tình đ giúp em t ng b c hồn thi n đ tài t t nghi p c a Ngồi ra, q trình th c t p t i Ngân hàng TNHH MTV ANZ Vi t Nam t i Crescent Plaza - TPHCM giúp em có u ki n h c h i ti p c n v i công vi c th c t Em xin c m n anh ch toán viên, nhân viên t i phòng Nghi p v tốn c a ngân hàng ANZ nhi t tình giúp đ em su t th i gian th c t p C m n anh ch t i đ ng viên c ng nh cung c p ngu n t li u quan tr ng cho vi c th c hi n khóa lu n c a em Em xin chân thành c m n Thành ph H Chí Minh, ngày 27 tháng n m 2014 Sinh viên th c hi n Th Minh H nh NH N XÉT C A GI NG VIÊN H NG D N  NH N XÉT C A H I NG PH N BI N  DANH M C CÁC CH VI T T T KHM Ký hi u m t KSV Ki m soát viên NH Ngân hàng NH TNHH MTV Ngân hàng trách nhi m h u h n m t thành viên NHNL Ngân hàng nh n l nh NHNN Ngân hàng nhà n NHPL Ngân hàng phát l nh NHTM Ngân hàng th TCTD T ch c tín d ng TK tài kho n TK CV tài kho n i u chuy n v n TTTT Trung tâm toán UNC y nhi m chi UNT y nhi m thu c ng m i DANH SÁCH CÁC B NG BI U S Tên Trang B ng 3.1 Tình hình huy đ ng v n c a ngân hàng giai đo n 2011-2013 17 B ng 3.2 Tình hình cho vay c a ngân hàng giai đo n 2011-2013 19 B ng 3.3 T ng h p tình hình ho t đ ng kinh doanh c a NH ANZ 2011-2013 20 B ng 3.4 Doanh s toán qua ph qua n m 2011-2013 29 B ng 3.5 Th ng kê ho t đ ng chuy n ti n c a ANZ t 2011-2013 B ng 3.6 ánh giá ch t l ng th c t i NH ANZ VN 32 ng d ch v chuy n ti n c a ANZ 2011-2013 36 DANH SÁCH HÌNH S Tên Trang Hình 2.1 Trình t nghi p v toán chuy n ti n Hình 2.2 Trình t nghi p v chuy n ti n Hình 2.3 Trình t nghi p v chuy n ti n đ n Hình 2.4 S đ t ch c Qu n tr c a Ngân hàng ANZ 14 DANH SÁCH CÁC BI U S Tên Trang Bi u đ 3.1 C c u v n huy đ ng c a ANZ n m 2011, 2012 2013 18 Bi u đ 3.2 Doanh s toán qua ph 30 Bi u đ 3.3 C c u ph 2011-2013 Bi u đ 3.4 ánh giá t phía khách hàng s d ch v chuy n ti n c a ANZ 37 n m 2013 ng th c c a ANZ ng th c toán t i Ngân hàng ANZ 31 DANH SÁCH CÁC S S Tên Trang S đ 3.1 Quy trình nghi p v chuy n ti n 24 S đ 3.2 Quy trình nghi p v chuy n ti n đ n 25 M CL C L ic m n Nh n xét c a Gi ng viên h ng d n Nh n xét c a H i đ ng ph n bi n Danh m c ch vi t t t Danh m c b ng, bi u s đ M cl c CH NG 1: GI I THI U 1.1 T ng quan v v n đ nghiên c u: 1.2 M c tiêu nghiên c u: 1.3 Ph 1.4 Ph m vi nghiên c u: 1.5 K t c u c a khóa lu n: ng pháp nghiên c u: CH NG 2: C S LÝ LU N V PH NG TH C THANH TOÁN CHUY N TI N 2.1 T NG QUAN V HO T NG THANH TOÁN QU C T : 2.1.1 Khái ni m: 2.1.2 c m: 2.1.3 Các ph ng th c toán qu c t : 2.1.4 Vai trò: 2.2 C S LÝ LU N V PH NG TH C THANH TOÁN CHUY N TI N: 2.2.1 Khái ni m: 2.2.2 it ng tham gia: 2.2.3 Quy trình th c hi n nghi p v chuy n ti n: 2.2.3.1 Quy trình tốn chuy n ti n đi: 2.2.3.2 Quy trình tốn chuy n ti n đ n: 2.2.4 Các hình th c chuy n ti n: 10 2.2.5 Các r i ro ph ng th c toán chuy n ti n: 10 CH NG 3: TH C TR NG HO T NG THANH TOÁN CHUY N TI N T I NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VI T NAM 12 3.1 GI I THI U T NG QUAN V NGÂN HÀNG ANZ VN: 12 3.1.1 S l c v ngân hàng ANZ toàn c u: 12 3.1.2 T ng quan v ngân hàng ANZ Vi t Nam: 12 3.1.2.1 Quá trình hình thành phát tri n c a Ngân hàng ANZ VN: 13 3.1.2.2 H th ng, c c u t ch c c a Ngân hàng ANZ VN: 14 3.1.2.3 M ng l i ho t đ ng c a ANZ: 15 3.1.2.4 Các l nh v c kinh doanh c a ANZ: 15 3.1.2.5 Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a ANZ n m 2011-2013: 17 3.2 T NG QUAN HO T NG THANH TOÁN CHUY N TI N T I NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VI T NAM: 21 3.2.1 S l c v d ch v chuy n ti n c a ANZ: 21 3.2.1.1 C s pháp lý c a ho t đ ng chuy n ti n: 21 3.2.1.2 Gi i thi u d ch v chuy n ti n t i ngân hàng ANZ: 22 3.2.1.3 Phân tích SWOT s n ph m chuy n ti n c a ANZ: 23 3.2.2 Quy trình nghi p v chuy n ti n t i ngân hàng ANZ: 24 3.2.2.1 Quy trình chuy n ti n đi: 24 3.2.2.2 Quy trình chuy n ti n đ n: 25 3.2.2.3 Quy trình nghi p v chi ti t t i NHPL, NHNL TTTT th c hi n giao d ch chuy n ti n đ n: 26 3.2.2.4 ánh giá quy trình chuy n ti n t i ANZ: 27 3.2.2.5 Các ch ng t đ c s d ng toán chuy n ti n: 28 3.3 TH C TR NG HO T NG THANH TOÁN B NG PH NG TH C CHUY N TI N T I ANZ: 28 3.3.1 Tình hình tốn nói chung t i Ngân hàng ANZ VN: 28 3.3.2 Tình hình ho t đ ng tốn chuy n ti n c a Ngân hàng ANZ t 2011-2013: 31 3.3.2.1 Tình hình ho t đ ng tốn chuy n ti n nh ng n m g n đây: 31 3.3.2.2 Tình hình quan h ngân hàng đ i lý: 33 3.3.2.3 R i ro ngân hàng ho t đ ng toán chuy n ti n: 33 3.3.3.4 ánh giá t phía khách hàng s d ng d ch v giai đo n 2011-2013: 35 3.4 ÁNH GIÁ CHUNG HO T NG CHUY N TI N T I NGÂN HÀNG ANZ TRONG TH I GIAN QUA: 38 3.4.1 Nh ng thành t u đ t đ c ho t đ ng chuy n ti n t i ANZ: 38 3.4.2 Nh ng h n ch c n kh c ph c ho t đ ng chuy n ti n: 38 3.4.2.1 Ph n m m toán chuy n ti n c n ti p t c đ c hoàn thi n: 38 3.4.2.2 Ngu n nhân l c tr thi u kinh nghi m: 39 3.4.2.3 Các s n ph m kèm d ch v chuy n ti n ch a đa d ng: 39 3.4.3 Nguyên nhân c a nh ng t n t i trên: 39 CH NG 4: GI I PHÁP HỒN THI N HO T NG THANH TỐN CHUY N TI N T I NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VN 41 4.1 NH H NG HOÀN THI N HO T NG THANH TOÁN CHUY N TI N T I ANZ: 41 4.1.1 T m nhìn: 41 4.1.2 nh h 4.1.2.1 ng phát tri n ho t đ ng kinh doanh th i gian t i: 41 nh h ng ho t đ ng: 41 a) T ch c, cá nhân kinh doanh ngành ngh quy đ nh t i m a kho n i u c a Lu t ph i ti n hành bi n pháp nh n bi t khách hàng đ i v i khách hàng có giao d ch có giá tr l n; b) T ch c, cá nhân kinh doanh ngành ngh quy đ nh t i m b kho n i u c a Lu t có trách nhi m áp d ng bi n pháp nh n bi t khách hàng cung c p d ch v môi gi i mua, bán qu n lý b t đ ng s n cho khách hàng; c) T ch c, cá nhân kinh doanh ngành ngh quy đ nh t i m c kho n i u c a Lu t có trách nhi m áp d ng bi n pháp nh n bi t khách hàng tr ng h p khách hàng có giao d ch mua, bán kim lo i quý, đá quý có giá tr l n b ng ti n m t; d) T ch c, cá nhân kinh doanh ngành ngh quy đ nh t i m d kho n i u c a Lu t có trách nhi m áp d ng bi n pháp nh n bi t khách hàng thay m t khách hàng chu n b u ki n đ th c hi n giao d ch ho c thay m t khách hàng th c hi n giao d ch chuy n giao quy n s d ng đ t, quy n s h u nhà; qu n lý ti n, ch ng khoán ho c tài s n khác c a khách hàng; qu n lý tài kho n c a khách hàng t i ngân hàng, cơng ty ch ng khốn; u hành, qu n lý ho t đ ng công ty c a khách hàng; tham gia vào ho t đ ng mua, bán t ch c kinh doanh; đ) Các t ch c cung c p d ch v quy đ nh t i m đ kho n i u c a Lu t có trách nhi m áp d ng bi n pháp nh n bi t khách hàng cung ng d ch v thành l p công ty; cung c p giám đ c, th ký giám đ c c a doanh nghi p; cung c p v n phòng đ ng ký, đ a ch ho c đ a m kinh doanh; cung c p d ch v đ i di n cho công ty; d ch v y thác đ u t ; d ch v cung c p ng i đ i di n cho c đông i u Thông tin nh n bi t khách hƠng Thông tin nh n bi t khách hàng ph i có thơng tin sau đây: Thông tin nh n d ng khách hàng: a) i v i khách hàng cá nhân ng i Vi t Nam: h tên; ngày, tháng, n m sinh; qu c t ch; ngh nghi p, ch c v ; s n tho i, s ch ng minh nhân dân ho c s h chi u, ngày c p, n i c p; đ a ch n i đ ng ký th ng trú n i hi n t i i v i khách hàng cá nhân ng i n c ngoài: h tên; ngày, tháng, n m sinh; qu c t ch; ngh nghi p, ch c v ; s h chi u, ngày c p, n i c p, th th c nh p c nh; đ a ch n i đ ng ký c trú n c đ a ch n i đ ng ký c trú Vi t Nam; b) i v i khách hàng t ch c: tên giao d ch đ y đ vi t t t; đ a ch đ t tr s chính; s n tho i, s fax; l nh v c ho t đ ng, kinh doanh; thông tin v ng kho n i thành l p, đ i di n cho t ch c bao g m thông tin quy đ nh t i m a Thông tin v ch s h u h ng l i: a) i t ng báo cáo ph i xác đ nh ch s h u h ng l i áp d ng bi n pháp đ nh n bi t c p nh t thông tin v ch s h u h ng l i; t b) i v i khách hàng pháp nhân ho c cung ng d ch v th a thu n y quy n, đ i ng báo cáo ph i thu th p thông tin v quy n s h u c c u ki m sốt đ xác đ nh đ c cá nhân có l i ích ki m sốt chi ph i ho t đ ng c a pháp nhân ho c th a thu n y quy n M c đích c a khách hàng m i quan h v i đ i t ng báo cáo i u 10 C p nh t thông tin nh n bi t khách hƠng i t ng báo cáo ph i th ng xuyên c p nh t thông tin nh n bi t khách hàng su t th i gian thi t l p quan h v i khách hàng; b o đ m giao d ch mà khách hàng ti n hành thông qua đ i t ng báo cáo phù h p v i nh ng thông tin bi t v khách hàng, v ho t đ ng kinh doanh, v r i ro v ngu n g c tài s n c a khách hàng i u 11 Bi n pháp xác minh thông tin nh n bi t khách hƠng i t ng báo cáo s d ng tài li u, d li u đ xác minh thông tin nh n bi t khách hàng bao g m: a) i v i khách hàng cá nhân: ch ng minh nhân dân, h chi u th i h n s d ng gi y t khác c quan có th m quy n c p; b) i v i khách hàng t ch c: Gi y phép ho c quy t đ nh thành l p; quy t đ nh đ i tên g i, chia tách, sáp nh p; gi y ch ng nh n đ ng ký kinh doanh; quy t đ nh b nhi m ho c h p đ ng thuê T ng giám đ c (Giám đ c), K toán tr ng i t ng báo cáo có th thơng qua t ch c, cá nhân khác ho c có quan h v i khách hàng; ho c thông qua c quan qu n lý ho c c quan nhà n c có th m quy n khác đ thu th p thông tin đ i chi u v i thông tin khách hàng cung c p i t ng báo cáo có th thuê t ch c khác đ xác minh thông tin nh n bi t khách hàng Tr ng h p đ i t ng báo cáo ph i b o đ m t ch c đ c thuê th c hi n quy đ nh v nh n bi t c p nh t thông tin khách hàng quy đ nh t i i u i u 10 c a Lu t ch u trách nhi m v nh n bi t c p nh t thông tin khách hàng i u 12 Phơn lo i khách hƠng theo m c đ r i ro i t ng báo cáo ph i xây d ng quy đ nh v phân lo i khách hàng c s r i ro theo lo i khách hàng, lo i s n ph m, d ch v khách hàng s d ng, n i c trú ho c n i đ t tr s c a khách hàng i v i khách hàng có m c đ r i ro th p, đ i t ng báo cáo có th áp d ng bi n pháp nh n bi t khách hàng m c đ th p h n nh ng ph i b o đ m thu th p đ c đ y đ thông tin v khách hàng quy đ nh t i i u c a Lu t i v i khách hàng, giao d ch có m c đ r i ro cao quy đ nh t i u 13, 14, 15, 16 17 c a Lu t này, vi c th c hi n bi n pháp nh n bi t quy đ nh t i i u c a Lu t này, đ i t ng báo cáo ph i áp d ng bi n pháp đánh giá t ng c ng theo quy đ nh c a Lu t i v i khách hàng, giao d ch khác có m c đ r i ro cao không thu c tr ng h p quy đ nh t i kho n i u này, vi c th c hi n bi n pháp nh n bi t quy đ nh t i i u c a Lu t này, đ i t ng báo cáo ph i áp d ng bi n pháp đánh giá t ng c ng theo quy đ nh c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam i u 13 Khách hƠng n c ngoƠi lƠ cá nhơn có nh h ng tr Khách hàng n c ngồi cá nhân có nh h ng tr ng cao c quan, t ch c h u quan c a n c i gi ch c v c p Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam thông báo danh sách khách hàng n c ngồi cá nhân có nh h ng tr quy đ nh t i kho n c s khuy n ngh c a t ch c qu c t v phòng, ch ng r a ti n i t ng báo cáo ph i có h th ng qu n lý r i ro đ xác đ nh khách hàng n cá nhân có nh h ng tr áp d ng bi n pháp sau đây: c a) Xây d ng quy ch ki m soát n i b đ i v i vi c m tài kho n ho c thi t l p giao d ch khách hàng ho c ch s h u h ng l i đ c xác đ nh cá nhân có nh h ng tr ; b) Th c hi n bi n pháp nh m nh n bi t ngu n g c tài s n c a khách hàng; c) T ng c ng giám sát khách hàng quan h kinh doanh v i khách hàng i t ng báo cáo ph i áp d ng bi n pháp quy đ nh t i kho n i u đ i v i khách hàng cha, m , v , ch ng, con, anh ru t, ch ru t, em ru t c a ng i quy đ nh t i kho n i u i u 14 Quan h ngơn hƠng đ i lỦ i t ng báo cáo thi t l p quan h ngân hàng đ i lý v i ngân hàng đ i tác n ph i áp d ng bi n pháp sau đây: c Thu th p thông tin v ngân hàng đ i tác đ bi t đ y đ v b n ch t kinh doanh, uy tín c a ngân hàng đ i tác b o đ m ngân hàng đ i tác ph i ch u s giám sát, qu n lý c a c quan qu n lý có th m quy n n c ngoài; ánh giá vi c th c hi n bi n pháp v phòng, ch ng r a ti n c a ngân hàng đ i tác; Ph i đ c s ch p thu n c a T ng giám đ c (Giám đ c) ho c ng c a đ i t ng báo cáo tr c thi t l p quan h ngân hàng đ i lý; iđ c y quy n Trong tr ng h p khách hàng c a ngân hàng đ i tác có th tốn thơng qua tài kho n c a ngân hàng đ i tác m t i đ i t ng báo cáo, đ i t ng báo cáo ph i b o đ m ngân hàng đ i tác th c hi n đ y đ vi c nh n bi t, c p nh t thông tin khách hàng có kh n ng cung c p thơng tin nh n bi t khách hàng theo yêu c u c a đ i t ng báo cáo i u 15 Các giao d ch liên quan t i công ngh m i it ng báo cáo ph i ban hành quy trình nh m m c đích sau đây: a) Phát hi n, ng n ch n vi c s d ng công ngh m i vào vi c r a ti n; b) Qu n lý r i ro v r a ti n thi t l p giao d ch v i khách hàng s d ng công ngh m i không g p m t tr c ti p Quy trình quy đ nh t i kho n i u ph i b o đ m vi c c p nh t thơng tin khách hàng có hi u qu nh vi c c p nh t thông tin khách hàng g p m t tr c ti p i u 16 Giám sát đ c bi t m t s giao d ch it ng báo cáo ph i giám sát đ c bi t đ i v i giao d ch sau đây: a) Giao d ch v i giá tr l n b t th ng ho c ph c t p; b) Giao d ch v i t ch c, cá nhân t i qu c gia, vùng lãnh th n m danh sách L c l ng đ c nhi m tài cơng b nh m ch ng r a ti n ho c danh sách c nh báo i t ng báo cáo ph i ki m tra c s pháp lý m c đích c a giao d ch; tr ng h p có nghi ng v tính trung th c, m c đích c a giao d ch, đ i t ng báo cáo ph i l p báo cáo v giao d ch đáng ng g i Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam có th t ch i giao d ch i u 17 Ho t đ ng kinh doanh qua gi i thi u Khi ti n hành ho t đ ng kinh doanh qua gi i thi u, đ i t ng báo cáo có th nh n bi t khách hàng thông qua bên trung gian b o đ m yêu c u sau đây: a) Bên trung gian ph i thu th p, l u gi cung c p k p th i, đ y đ thông tin nh n bi t khách hàng cho đ i t ng báo cáo đ c yêu c u; b) Bên trung gian tuân th yêu c u v nh n bi t c p nh t thông tin khách hàng theo quy đ nh t i i u i u 10 c a Lu t ho c khuy n ngh c a L c l ng đ c nhi m tài tr ng h p bên trung gian t ch c n c ngoài; c) Bên trung gian ph i đ i t quy n ng ch u s qu n lý, giám sát c a c quan có th m Vi c nh n bi t khách hàng thông qua bên trung gian không lo i tr trách nhi m c a đ i t ng báo cáo vi c nh n bi t, c p nh t thông tin khách hàng i u 18 B o đ m tính minh b ch c a pháp nhơn vƠ th a thu n y quy n S giao d ch ch ng khoán ph i l u gi c p nh t thông tin c b n v c c u t ch c, ng i sáng l p, ch s h u h ng l i c a doanh nghi p niêm y t C quan đ ng ký kinh doanh ph i l u gi c p nh t thông tin c b n v c c u t ch c, ng i sáng l p, ch s h u h ng l i c a doanh nghi p ch a niêm y t th tr ng ch ng khoán T ch c, cá nhân cung c p d ch v pháp lý v so n th o th a thu n y quy n cho khách hàng ph i l u gi , trì c p nh t thơng tin v th a thu n y quy n ch s h u h ng l i theo th a thu n Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam c quan nhà n c có th m quy n khác theo quy đ nh c a pháp lu t trình th c hi n ch c n ng, nhi m v v phịng, ch ng r a ti n có quy n yêu c u t ch c, cá nhân quy đ nh t i kho n 1, i u cung c p thông tin i u 19 B o đ m tính minh b ch ho t đ ng c a t ch c phi l i nhu n Các t ch c phi l i nhu n đ c thành l p ho c ho t đ ng t i Vi t Nam ph i trì, c p nh t h s có đ y đ thơng tin v t ch c, cá nhân tài tr ; t ch c, cá nhân ti p nh n tài tr ; s ti n tài tr m c đích s d ng ti n tài tr H s quy đ nh t i kho n i u ph i đ quan nhà n c có th m quy n đ c yêu c u c l u tr đ y đ cung c p cho c i u 20 Xơy d ng quy đ nh n i b v phòng, ch ng r a ti n C n c vào quy đ nh c a Lu t quy đ nh khác c a pháp lu t có liên quan, đ i t ng báo cáo ph i ban hành quy đ nh n i b v phòng, ch ng r a ti n v i nh ng n i dung sau đây: a) Chính sách ch p nh n khách hàng; b) Quy trình, th t c nh n bi t khách hàng, xác minh c p nh t thông tin khách hàng; c) Giao d ch ph i báo cáo; d) Quy trình rà sốt, phát hi n, x lý báo cáo giao d ch đáng ng ; cách th c giao ti p v i khách hàng th c hi n giao d ch đáng ng ; đ) L u gi b o m t thông tin; e) Áp d ng bi n pháp t m th i, nguyên t c x lý tr giao d ch; ng h p trì hỗn th c hi n g) Ch đ báo cáo, cung c p thông tin cho Ngân hàng Nhà n quan nhà n c có th m quy n; h) B i d c Vi t Nam c ng nghi p v phòng, ch ng r a ti n; i) Ki m soát ki m toán n i b vi c tuân th sách, quy đ nh, quy trình th t c liên quan đ n ho t đ ng phòng, ch ng r a ti n; trách nhi m c a t ng cá nhân, b ph n vi c th c hi n quy đ nh n i b v phòng, ch ng r a ti n N i dung quy đ nh n i b ph i b o đ m phòng ng a, phát hi n, ng n ch n, x lý có hi u qu ho t đ ng có nghi ng liên quan t i r a ti n; phù h p c c u t ch c, quy mô ho t đ ng m c đ r i ro v r a ti n ho t đ ng c a đ i t ng báo cáo ph i đ c ph bi n đ n t ng cá nhân, b ph n có liên quan c a đ i t ng báo cáo i t ng báo cáo ph i th ti n đ s a đ i, b sung phù h p ng xuyên đánh giá quy đ nh n i b v phòng, ch ng r a M c2 TRÁCH NHI M BÁO CÁO, CUNG C P VÀ L U GI THÔNG TIN i u 21 Báo cáo giao d ch có giá tr l n i t ng báo cáo có trách nhi m báo cáo Ngân hàng Nhà n hi n giao d ch có giá tr l n c Vi t Nam th c Theo đ ngh c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam, Th t ng Chính ph quy đ nh m c giá tr c a giao d ch có giá tr l n ph i báo cáo phù h p v i tình hình phát tri n kinh t xã h i c a đ t n c t ng th i k i u 22 Báo cáo giao d ch đáng ng i t ng báo cáo có trách nhi m báo cáo Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam nghi ng ho c có c s h p lý đ nghi ng tài s n giao d ch có ngu n g c ph m t i mà có ho c liên quan t i r a ti n Báo cáo giao d ch đáng ng đ c th c hi n theo m u Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam quy đ nh Các d u hi u đáng ng c b n bao g m: a) Khách hàng cung c p thơng tin nh n bi t khách hàng khơng xác, không đ y đ , không nh t quán; n b) Khách hàng thuy t ph c đ i t c có th m quy n; ng báo cáo không báo cáo giao d ch cho c quan nhà c) Không th xác đ nh đ c khách hàng theo thông tin khách hàng cung c p ho c giao d ch liên quan đ n m t bên khơng xác đ nh đ c danh tính; d) S n tho i cá nhân ho c c quan khách hàng cung c p không th liên l c đ ho c khơng có s sau m tài kho n ho c th c hi n giao d ch; c đ) Các giao d ch đ c th c hi n theo l nh ho c theo u quy n c a t ch c, cá nhân có danh sách c nh báo; e) Các giao d ch mà qua thông tin nh n bi t khách hàng ho c qua xem xét v c s kinh t pháp lý c a giao d ch có th xác đ nh đ c m i liên h gi a bên tham gia giao d ch v i ho t đ ng ph m t i ho c có liên quan t i t ch c, cá nhân có danh sách c nh báo; g) Các t ch c, cá nhân tham gia giao d ch v i s ti n l n không phù h p v i thu nh p, ho t đ ng kinh doanh c a t ch c, cá nhân này; h) Giao d ch c a khách hàng th c hi n thông qua đ i t t , th t c theo quy đ nh c a pháp lu t ng báo cáo khơng trình Các d u hi u đáng ng l nh v c ngân hàng bao g m: a) Có s thay đ i đ t bi n doanh s giao d ch tài kho n; ti n g i vào rút nhanh kh i tài kho n; doanh s giao d ch l n ngày nh ng s d tài kho n r t nh ho c b ng không; b) Các giao d ch chuy n ti n có giá tr nh t nhi u tài kho n khác v m t tài kho n ho c ng c l i m t th i gian ng n; ti n đ c chuy n qua nhi u tài kho n; bên liên quan khơng quan tâm đ n phí giao d ch; th c hi n nhi u giao d ch, m i giao d ch g n m c giá tr l n ph i báo cáo; c) S d ng th tín d ng ph ng th c tài tr th chi t kh u v i giá tr cao so v i bình th ng; ng m i khác có giá tr l n, t l d) Khách hàng m nhi u tài kho n t i t ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng n c khu v c đ a lý khác n i khách hàng c trú, làm vi c ho c có ho t đ ng kinh doanh; đ) Tài kho n c a khách hàng không giao d ch m t n m, giao d ch tr l i mà khơng có lý h p lý; tài kho n c a khách hàng không giao d ch đ t nhiên nh n đ c m t kho n ti n g i ho c chuy n ti n có giá tr l n; e) Chuy n s ti n l n t tài kho n c a doanh nghi p n c sau nh n đ nhi u kho n ti n nh đ c chuy n vào b ng chuy n ti n n t , séc, h i phi u; c g) Doanh nghi p có v n đ u t n c chuy n ti n n c sau nh n đ c v n đ u t ho c chuy n ti n n c ngồi khơng phù h p v i ho t đ ng kinh doanh; doanh nghi p n c chuy n ti n n c sau nh n đ c ti n t n c chuy n vào tài kho n m t i t ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng n đ ng t i Vi t Nam; h) Khách hàng th c ho t ng xuyên đ i ti n có m nh giá nh sang m nh giá l n; i) Giao d ch g i ti n, rút ti n hay chuy n ti n đ c th c hi n b i t ch c ho c cá nhân liên quan đ n t i ph m t o tài s n b t h p pháp đ c đ ng t i ph ng ti n thông tin đ i chúng; k) Khách hàng yêu c u vay s ti n t i đa đ c phép c s b o đ m b ng h p đ ng b o hi m đóng phí m t l n sau tốn phí b o hi m, tr tr ng h p t ch c tín d ng u c u; l) Thơng tin v ngu n g c tài s n s d ng đ tài tr , đ u t , cho vay, cho thuê tài ho c u thác đ u t c a khách hàng không rõ ràng, minh b ch; m) Thông tin v ngu n g c tài s n b o đ m c a khách hàng xin vay v n không rõ ràng, minh b ch Các d u hi u đáng ng l nh v c kinh doanh b o hi m bao g m: a) Khách hàng yêu c u mua m t h p đ ng b o hi m có giá tr l n ho c yêu c u tốn tr n gói phí b o hi m m t l n đ i v i s n ph m b o hi m không áp d ng hình th c tốn tr n gói, nh ng h p đ ng b o hi m hi n t i c a khách hàng ch có giá tr nh toán đ nh k ; b) Khách hàng yêu c u ký k t h p đ ng b o hi m v i kho n phí b o hi m đ nh k khơng phù h p v i thu nh p hi n t i c a khách hàng ho c yêu c u mua h p đ ng b o hi m liên quan đ n công vi c kinh doanh n m ngồi ho t đ ng kinh doanh thơng th ng c a khách hàng; c) Ng i mua h p đ ng b o hi m toán t tài kho n không ph i tài kho n c a ho c b ng cơng c chuy n nh ng không ghi tên; d) Khách hàng yêu c u thay đ i ng i th h ng ch đ nh ho c b ng ng m i quan h rõ ràng v i ng i mua h p đ ng b o hi m; i khơng có đ) Khách hàng ch p nh n t t c u ki n b t l i không liên quan đ n tu i tác, s c kh e c a mình; khách hàng đ ngh mua b o hi m v i m c đích khơng rõ ràng mi n c ng cung c p lý tham gia b o hi m; u ki n giá tr h p đ ng b o hi m mâu thu n v i nhu c u c a khách hàng; e) Khách hàng h y h p đ ng b o hi m sau mua yêu c u chuy n ti n cho bên th ba; khách hàng th ng xuyên tham gia b o hi m nh ng l i h p đ ng b o hi m cho bên th ba; g) Khách hàng doanh nghi p có s l ng h p đ ng b o hi m cho nhân viên ho c m c phí b o hi m c a h p đ ng đóng phí m t l n t ng b t th ng; h) Doanh nghi p b o hi m th khách hàng ng xuyên chi tr b o hi m v i s ti n l n cho m t Các d u hi u đáng ng l nh v c ch ng khoán bao g m: a) Giao d ch mua, bán ch ng khốn có d u hi u b t th ngày m t t ch c ho c m t cá nhân th c hi n; b) Khách hàng th c hi n chuy n nh h p lý; ng m t ngày ho c m t s ng ch ng khốn ngồi h th ng mà khơng có lý c) Cơng ty ch ng khốn chuy n ti n không phù h p v i ho t đ ng kinh doanh ch ng khoán; d) Ng Vi t Nam; i không c trú chuy n s ti n l n t tài kho n giao d ch ch ng khoán kh i đ) Khách hàng th ng xuyên bán danh m c đ u t đ ngh cơng ty ch ng khốn tốn b ng ti n m t ho c séc; e) Khách hàng đ u t b t th ng vào nhi u lo i ch ng khoán b ng ti n m t ho c séc kho ng th i gian ng n ho c s n sàng đ u t vào danh m c ch ng khoán khơng có l i; g) Tài kho n ch ng khốn c a khách hàng khơng ho t đ ng m t th i gian dài nh ng đ t nhiên đ c đ u t l n không phù h p v i kh n ng tài c a khách hàng; h) Giao d ch mua, bán ch ng khốn có ngu n ti n t qu đ u t đ vùng lãnh th đ c t ch c qu c t x p lo i có nguy c r a ti n cao D u hi u đáng ng l nh v c trị ch i có th cm ng, casino bao g m: a) Khách hàng có d u hi u liên t c c tình thua t i casino; b) Khách hàng đ i s l ng đ ng ti n quy c có giá tr l n t i casino, m kinh doanh trò ch i n t có th ng nh ng khơng tham gia ch i ho c ch i v i s l ng r t nh sau đ i l i thành ti n m t ho c séc, h i phi u ngân hàng ho c chuy n ti n đ n tài kho n khác; c) Khách hàng yêu c u chuy n ti n th ng c c, trúng th ng cho bên th ba khơng có m i quan h rõ ràng v i khách hàng ho c bên th ba khơng có n i th ng trú v i khách hàng; d) Khách hàng b sung ti n m t ho c séc vào s ti n th ng c c, trúng th ng yêu c u casino, m kinh doanh trị ch i n t có th ng chuy n thành séc có giá tr l n; đ) Khách hàng nhi u l n m t ngày yêu c u casino, m kinh doanh trò ch i n t có th ng đ i s l ng đ ng ti n quy c thành ti n m t; e) Khách hàng nhi u l n m t ngày yêu c u bên th ba đ i h s l quy c có giá tr l n nh bên th ba ch i cá c c h ; g) Khách hàng nhi u l n m t ngày mua vé x s , vé đ t c c g n m c gi i h n giao d ch có giá tr l n; h) Khách hàng mua l i vé s trúng th ng có giá tr l n t ng ng đ ng ti n c, đ i đ ng ti n quy i khác Các d u hi u đáng ng l nh v c kinh doanh b t đ ng s n bao g m: a) Các giao d ch b t đ ng s n giao d ch y quy n nh ng khơng có c s pháp lý; b) Khách hàng không quan tâm đ n giá b t đ ng s n, phí giao d ch ph i tr ; c) Khách hàng không cung c p đ c thông tin liên quan t i b t đ ng s n ho c không mu n cung c p b sung thông tin v nhân thân; d) Giá th a thu n gi a bên giao d ch không phù h p giá th tr ng Trong th c t ho t đ ng, n u phát hi n d u hi u đáng ng d u hi u c b n nêu trên, đ i t ng báo cáo có trách nhi m báo cáo Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam C n c yêu c u c a cơng tác phịng, ch ng r a ti n, Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam trình Th t ng Chính ph quy đ nh b sung d u hi u đáng ng t i kho n 2, 3, 4, 5, i u i u 23 Báo cáo giao d ch chuy n ti n n t i t ng báo cáo cung ng d ch v chuy n ti n n t có trách nhi m báo cáo Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam v giao d ch chuy n ti n n t v t m c giá tr theo quy đ nh c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam i u 24 Khai báo, cung c p thông tin v vi c v n chuy n ti n m t, kim lo i quỦ, đá quỦ vƠ công c chuy n nh ng qua biên gi i Cá nhân nh p c nh, xu t c nh mang theo ngo i t ti n m t, đ ng Vi t Nam b ng ti n m t, kim lo i quý, đá quý công c chuy n nh ng m c quy đ nh c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam ph i khai báo h i quan C quan H i quan có trách nhi m cung c p thông tin thu th p đ kho n i u cho Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam c quy đ nh t i i u 25 Hình th c báo cáo i t ng báo cáo g i t p d li u n t ho c báo cáo b ng v n b n ch a thi t l p đ c h th ng công ngh thông tin t ng thích ph c v cho yêu c u g i t p d li u n t đ i v i báo cáo đ c quy đ nh t i u 21, 22 23 c a Lu t theo h ng d n c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam Trong tr ng h p c n thi t, đ i t ng báo cáo có th báo cáo qua fax, n tho i, th n t , nh ng ph i b o đ m an toàn, b o m t d li u thông tin báo cáo ph i xác nh n l i b ng m t hai hình th c quy đ nh t i kho n i u i v i báo cáo giao d ch đáng ng , đ i t ng báo cáo ph i g i kèm h s m tài kho n đ i v i giao d ch th c hi n thông qua tài kho n, thông tin nh n bi t khách hàng, ch ng t tài li u khác liên quan đ n giao d ch đáng ng , bi n pháp phòng ng a th c hi n i u 26 Th i h n báo cáo i v i giao d ch có giá tr l n giao d ch chuy n ti n n t , đ i t ng báo cáo ph i: a) Báo cáo hàng ngày đ i v i hình th c báo cáo g i t p d li u n t ; b) Báo cáo th i h n 02 ngày làm vi c, k t ngày phát sinh giao d ch đ i v i hình th c báo cáo b ng v n b n ho c hình th c báo cáo khác i v i báo cáo giao d ch đáng ng , đ i t ng báo cáo ph i báo cáo th i gian t i đa 48 gi , k t th i m phát sinh giao d ch; tr ng h p phát hi n giao d ch khách hàng yêu c u có d u hi u liên quan đ n t i ph m ph i báo cáo cho Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam c quan nhà n c có th m quy n i u 27 Th i h n l u gi h s , báo cáo i t ng báo cáo có trách nhi m l u gi h s giao d ch c a khách hàng nh t 05 n m, k t ngày phát sinh giao d ch; h s v nh n bi t khách hàng, ch ng t k toán báo cáo quy đ nh t i u 21, 22 23 c a Lu t kèm ch ng t , tài li u liên quan nh t 05 n m, k t ngày k t thúc giao d ch ho c ngày đóng tài kho n ho c ngày báo cáo i u 28 Trách nhi m báo cáo, cung c p thông tin i t ng báo cáo ph i cung c p k p th i h s , tài li u l u tr thông tin liên quan cho Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam c quan nhà n c có th m quy n theo quy đ nh c a Lu t ho c đ c yêu c u C quan, t ch c, cá nhân th c hi n ngh a v báo cáo ho c cung c p thông tin theo quy đ nh c a Lu t không b coi vi ph m quy đ nh c a pháp lu t v b o đ m bí m t ti n g i, tài s n g i, thông tin v tài kho n, thông tin v giao d ch c a khách hàng i u 29 B o đ m bí m t thơng tin, tƠi li u báo cáo Thông tin, ch ng t tài li u khác liên quan đ n giao d ch ph i báo cáo theo quy đ nh c a Lu t đ c b o qu n theo ch đ m t ch đ c cung c p cho c quan có th m quy n theo quy đ nh c a pháp lu t i t ng báo cáo không đ c ti t l thông tin v vi c báo cáo giao d ch đáng ng ho c thơng tin có liên quan cho Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam i u 30 Báo cáo hƠnh vi r a ti n nh m tƠi tr kh ng b i t ng báo cáo có ngh a v báo cáo k p th i cho c quan phịng, ch ng kh ng b có th m quy n, đ ng th i g i báo cáo cho Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam phát hi n t ch c, cá nhân th c hi n giao d ch n m danh sách đen ho c có c n c cho r ng t ch c, cá nhân khác th c hi n hành vi có liên quan đ n t i ph m r a ti n nh m tài tr kh ng b C n c vào quy đ nh c a Lu t pháp lu t v phòng, ch ng kh ng b , Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam quy đ nh th c hi n báo cáo t i kho n i u M c3 THU TH P, X Lụ VÀ CHUY N GIAO THƠNG TIN V PHỊNG, CH NG R A TI N i u 31 Thu th p, x lỦ thông tin T ch c, cá nhân có liên quan có trách nhi m cung c p cho Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam thông tin, tài li u, h s v giao d ch thông tin khác theo quy đ nh c a Lu t nh m ph c v cho vi c phân tích, chuy n giao thơng tin Thơng tin có đ c t vi c x lý thông tin theo quy đ nh t i kho n tin m t ph c v cho cơng tác phịng, ch ng r a ti n i u 32 Chuy n giao, trao đ i thông tin i u thơng Khi có c s h p lý đ nghi ng giao d ch đ c nêu thông tin, báo cáo liên quan đ n r a ti n, Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam có trách nhi m chuy n giao thông tin ho c h s v vi c cho c quan u tra có th m quy n Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam có trách nhi m ph i h p, trao đ i thơng tin v i c quan có th m quy n vi c u tra, truy t , xét x t i ph m r a ti n Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam có trách nhi m trao đ i thơng tin v i b , ngành liên quan nh m m c đích phịng, ch ng r a ti n M c4 ÁP D NG CÁC BI N PHÁP T M TH I VÀ X Lụ VI PH M i u 33 Trì hoƣn giao d ch i t ng báo cáo ph i áp d ng bi n pháp trì hỗn giao d ch bên liên quan t i giao d ch thu c danh sách đen ho c có lý đ tin r ng giao d ch đ c yêu c u th c hi n có liên quan đ n ho t đ ng ph m t i ph i báo cáo b ng v n b n cho c quan nhà n c có th m quy n Th i h n áp d ng bi n pháp trì hỗn giao d ch không 03 ngày làm vi c, k t ngày b t đ u áp d ng i t ng báo cáo có trách nhi m báo cáo Ngân hàng Nhà n hi n quy đ nh t i kho n i u c Vi t Nam vi c th c i u 34 Phong t a tƠi kho n, niêm phong ho c t m gi tƠi s n i t ng báo cáo ph i th c hi n phong t a tài kho n ho c áp d ng bi n pháp niêm phong ho c t m gi tài s n c a cá nhân, t ch c có quy t đ nh c a c quan nhà n c có th m quy n theo quy đ nh c a pháp lu t báo cáo vi c th c hi n cho Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam i u 35 X lỦ vi ph m T ch c vi ph m quy đ nh c a Lu t b x ph t vi ph m hành Cá nhân vi ph m quy đ nh c a Lu t này, tùy theo tính ch t, m c đ vi ph m, b áp d ng hình th c x lý k lu t, x lý hành ho c truy c u trách nhi m hình s theo quy đ nh c a pháp lu t th Tr ng h p t ch c, cá nhân vi ph m quy đ nh c a Lu t gây thi t h i ph i b i ng theo quy đ nh c a pháp lu t Ch ng III TRÁCH NHI M C A CÁC C QUAN NHÀ N TRONG PHÒNG, CH NG R A TI N i u 36 Trách nhi m qu n lỦ nhƠ n Chính ph th ng nh t qu n lý nhà n C c v phòng, ch ng r a ti n c v phòng, ch ng r a ti n Chính ph ban hành v n b n quy ph m pháp lu t theo th m quy n, chi n l phòng, ch ng r a ti n cv Th t ng Chính ph ch đ o c quan c a Chính ph ph i h p v i Tòa án nhân dân t i cao Vi n ki m sát nhân dân t i cao cơng tác phịng, ch ng r a ti n; ph i h p cơng tác phịng, ch ng r a ti n cơng tác phịng, ch ng tài tr kh ng b i u 37 Trách nhi m c a Ngơn hƠng NhƠ n Ch u trách nhi m tr c Vi t Nam c Chính ph th c hi n qu n lý nhà n c v phòng, ch ng r a ti n Xây d ng trình c p có th m quy n ban hành ho c ban hành theo th m quy n v n b n quy ph m pháp lu t, chi n l c, k ho ch v phòng, ch ng r a ti n T ch c đ u m i theo quy đ nh c a Chính ph đ thu th p, x lý chuy n giao thông tin v hành vi r a ti n cho c quan nhà n c có th m quy n; yêu c u t ch c, cá nhân có liên quan cung c p thông tin, h s v giao d ch thông tin khác theo quy đ nh c a Lu t nh m ph c v vi c phân tích, chuy n giao thơng tin v hành vi r a ti n Thông báo k p th i cho c quan phòng, ch ng kh ng b có th m quy n thơng tin v hành vi r a ti n nh m tài tr kh ng b theo quy đ nh c a Lu t pháp lu t v phòng, ch ng kh ng b Thanh tra, giám sát ho t đ ng phòng, ch ng r a ti n đ i v i đ i t ng báo cáo thu c trách nhi m qu n lý nhà n c v ti n t , ho t đ ng ngân hàng ngo i h i H p tác, trao đ i, cung c p thông tin v i c quan có th m quy n ho t đ ng tra, giám sát, u tra, truy t , xét x thi hành án liên quan đ n r a ti n; trao đ i thơng tin v i c quan phịng, ch ng r a ti n n c c quan, t ch c n c khác theo quy đ nh c a pháp lu t Th c hi n h p tác qu c t phòng, ch ng r a ti n theo th m quy n, làm đ u m i tham gia, tri n khai th c hi n ngh a v c a Vi t Nam v i t cách thành viên t ch c qu c t v phòng, ch ng r a ti n t o đ i ng cán b c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam, c quan khác c a Chính ph , nhân viên c a t ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng n c cá nhân, t ch c khác v phòng, ch ng r a ti n T ch c nghiên c u, ng d ng ti n b khoa h c k thu t công ngh thông tin vào công tác phòng, ch ng r a ti n 10 Ch trì, ph i h p v i c quan có liên quan ph bi n, giáo d c pháp lu t v phòng, ch ng r a ti n 11 T ng h p thông tin, đ nh k hàng n m báo cáo Chính ph v phịng, ch ng r a ti n lãnh th Vi t Nam i u 38 Trách nhi m c a B Công an Thu th p, ti p nh n x lý thông tin v t i ph m liên quan đ n r a ti n Ch trì, ph i h p v i c quan, t ch c cá nhân liên quan phát hi n, u tra x lý t i ph m v r a ti n Th ng xuyên trao đ i thông tin, tài li u v ph ng th c, th đo n ho t đ ng m i c a t i ph m r a ti n n c n c v i Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam Ch trì l p danh sách t ch c, cá nhân thu c danh sách đen quy đ nh t i kho n 12 i u c a Lu t Th c hi n h p tác qu c t v phòng, ch ng r a ti n theo th m quy n i u 39 Trách nhi m c a B TƠi Ch trì, ph i h p v i c quan có liên quan tri n khai bi n pháp phòng, ch ng r a ti n l nh v c kinh doanh b o hi m, ch ng khốn, trị ch i có th ng, casino Thanh tra, giám sát ho t đ ng phòng, ch ng r a ti n đ i v i đ i t l nh v c kinh doanh b o hi m, ch ng khốn, trị ch i có th ng, casino ng báo cáo thu c Ch đ o c quan h i quan cung c p thông tin thu th p đ c v vi c v n chuy n ti n m t, kim lo i quý, đá quý công c chuy n nh ng qua biên gi i theo quy đ nh t i i u 24 c a Lu t i u 40 Trách nhi m c a B Xơy d ng Ch trì, ph i h p v i c quan có liên quan tri n khai bi n pháp phòng, ch ng r a ti n l nh v c kinh doanh b t đ ng s n Thanh tra, giám sát ho t đ ng phòng, ch ng r a ti n đ i v i đ i t l nh v c kinh doanh b t đ ng s n ng báo cáo thu c i u 41 Trách nhi m c a B T pháp Ch trì, ph i h p v i c quan có liên quan tri n khai bi n pháp phòng, ch ng r a ti n áp d ng cho đ i t ng báo cáo lu t s , t ch c hành ngh lu t s ; công ch ng viên, t ch c cung ng d ch v công ch ng Ph i h p v i Ngân hàng Nhà n d c pháp lu t v phòng, ch ng r a ti n c Vi t Nam th c hi n ch ng trình ph bi n, giáo i u 42 Trách nhi m c a c quan khác c a Chính ph Ph i h p v i Ngân hàng Nhà n ch ng r a ti n c Vi t Nam th c hi n qu n lý nhà n c v phòng, Ch đ o, h ng d n, ki m tra đ n v thu c quy n qu n lý c a th c hi n quy đ nh c a pháp lu t v phòng, ch ng r a ti n i u 43 Trách nhi m c a Vi n ki m sát nhơn dơn, Tòa án nhơn dơn Vi n ki m sát nhân dân, Tòa án nhân dân ph m vi ch c n ng, nhi m v , quy n h n c a x lý k p th i, nghiêm minh hành vi r a ti n; ph i h p v i c quan, t ch c h u quan đ u tranh phòng, ch ng r a ti n i u 44 Trách nhi m c a y ban nhơn dơn c p ph Th c hi n, ch đ o vi c ph bi n, giáo d c pháp lu t v phòng, ch ng r a ti n t i đ a ng Ph i h p v i c quan nhà n c có th m quy n tri n khai đôn đ c th c hi n đ ng l i, sách, chi n l c, k ho ch phòng, ch ng r a ti n Phát hi n, x lý k p th i, nghiêm minh hành vi vi ph m pháp lu t v phòng, ch ng r a ti n theo th m quy n i u 45 B o m t thông tin Các c quan nhà n c đ c quy đ nh t i u t i u 36 đ n i u 44 c a Lu t có trách nhi m th c hi n ch đ b o m t thông tin theo quy đ nh c a pháp lu t Ch ng IV H P TÁC QU C T V PHÒNG, CH NG R A TI N i u 46 Nguyên t c chung v h p tác qu c t H p tác qu c t v phòng, ch ng r a ti n đ c th c hi n nguyên t c tôn tr ng đ c l p, ch quy n qu c gia, tồn v n lãnh th , bình đ ng, bên có l i, tuân th quy đ nh c a pháp lu t Vi t Nam u c qu c t mà n c C ng hòa xã h i ch ngh a Vi t Nam thành viên Nhà n c t o u ki n thu n l i vi c trao đ i thơng tin t phịng, ch ng r a ti n ng tr t pháp v i u 47 N i dung h p tác qu c t v phòng, ch ng r a ti n Trao đ i thơng tin, tài li u v phịng, ch ng r a ti n Xác đ nh, phong t a tài s n c a ng Th c hi n t i ph m t i r a ti n ng tr t pháp h p tác d n đ t i ph m r a ti n Các n i dung h p tác khác v phòng, ch ng r a ti n Quy trình, th t c, ph ng th c h p tác qu c t v phòng, ch ng r a ti n t i kho n 1, 2, i u đ c th c hi n theo u c qu c t mà n c C ng hòa xã h i ch ngh a Vi t Nam thành viên, th a thu n qu c t mà Vi t Nam tham gia ký k t quy đ nh khác c a pháp lu t có liên quan i u 48 Trách nhi m c a c ch ng r a ti n quan nhƠ n c h p tác qu c t v phòng, Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam ph m vi nhi m v , quy n h n c a ph i h p v i B Ngo i giao, b , ngành liên quan đ xu t, ch trì đàm phán, ký k t t ch c th c hi n u c qu c t , tho thu n qu c t v phòng, ch ng r a ti n; h p tác qu c t vi c nghiên c u, đào t o, h tr thông tin, h tr k thu t, tr giúp tài trao đ i kinh nghi m v phòng, ch ng r a ti n Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam th c hi n trao đ i thơng tin v phịng, ch ng r a ti n v i c quan phịng, ch ng r a ti n n c ngồi c quan, t ch c n c khác theo quy đ nh c a pháp lu t; có quy n t ch i cung c p thơng tin cho c quan phòng, ch ng r a ti n n c c quan, t ch c n c khác tr ng h p c n thi t theo quy đ nh c a pháp lu t Vi t Nam B T pháp, B Công an, Vi n ki m sát nhân dân t i cao ph m vi nhi m v , quy n h n c a th c hi n nhi m v h p tác qu c t v t ng tr t pháp phòng, ch ng r a ti n Khi có yêu c u v h p tác qu c t phòng, ch ng r a ti n, c quan nhà n c có th m quy n có trách nhi m k p th i thông báo b ng v n b n v n i dung, th i gian, bên liên quan ch ng trình h p tác qu c t khác cho Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam ho c cho B T pháp n u n i dung liên quan đ n t ng tr t pháp đ ph i h p th c hi n Ch ng V I U KHO N THI HÀNH i u 49 Hi u l c thi hƠnh Lu t có hi u l c thi hành t ngày 01 tháng 01 n m 2013 i u 50 Quy đ nh chi ti t vƠ h Chính ph quy đ nh chi ti t, h ng d n thi hƠnh ng d n thi hành u, kho n đ c giao Lu t Lu t đ c Qu c h i n c C ng hòa xã h i ch ngh a Vi t Nam khóa XIII, k h p th thông qua ngày 18 tháng n m 2012./ CH T CH QU C H I ( ã ký) Nguy n Sinh Hùng ... KSV Ki m soát viên NH Ngân hàng NH TNHH MTV Ngân hàng trách nhi m h u h n m t thành viên NHNL Ngân hàng nh n l nh NHNN Ngân hàng nhà n NHPL Ngân hàng phát l nh NHTM Ngân hàng th TCTD T ch c tín... I PHÁP NÂNG CAO CH T L NG HO T NG THANH TOÁN CHUY N TI N T I NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VI T NAM Ch ng cu i trình bày nh ng v n đ c t lõi v đ nh h ng phát tri n ho t đ ng chuy n ti n t i ngân hàng. .. http://vietnamnet.vn/vn/kinh-te/102903 /nam- 2012 tin-dung-tang-thap-ky-luc- 7-. html Xem thông tin ph n ph l c SVTH Đ Th Minh H nh Trang 19 Ch ng Th c tr ng ho t đ ng toán chuy n ti n t i NH ANZ Vi t Nam B ng 3.3: T ng