Thực trạng và giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam – chi nhánh bình tây – tp hồ chí minh

Thực trạng và giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ chí minh

MỤC LỤC GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH TÂY – TP HỒ CHÍ MINH 1 1.1 Quá trình hình thành và phát triển 1 1.2 Tổ chức bộ máy quản lý 2 1.2.1 Cơ cấu tổ chức 2 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban 3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH TÂY – TP HỒ CHÍ MINH 12 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietcombank – Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ chí minh 12 1.3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietcombank - Chi nhánh Bình Tây - Tp Hồ chí minh 12 1.3.2 Hoạt động huy động vốn 13 1.3.3 Hoạt động cho vay 15 1.3.4 Các sản phẩm dịch vụ chính 15 1.4 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng của Vietcombank – Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ Chí Minh 17 1.4.1 Lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM 17 1.4.2 Khái quát về hoạt động cho vay tiêu dùng của các NHTM 22 1.4.3 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Vietcombank - Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ Chí Minh 24 1.4.4 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng Vietcombank – chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ chí minh 29 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH TÂY- TP HỒ CHÍ MINH 33 1.5 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Vietcombank 33 1.6 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Vietcombank - chi nhánh Bình Tây- Thành phố Hồ Chí Minh 34 1.6.1 Phát triển thêm các sản phẩm cho vay tiêu dùng phù hợp 34 1.6.2 Chính sách lãi suất theo đối tượng khách hàng 35 1.6.3 Đa dạng hóa đối tượng cho vay 35 1.6.4 Hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng trước khi cho vay 38 1.6.5 Mở rộng quy mô mạng lưới của chi nhánh trên địa bàn thành phố Hồ chí minh 39 1.6.6 Đẩy mạnh hoạt động marketing, chính sách chăm sóc khách hàng 39 1.7 Một số kiến nghị 42 1.7.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 42 1.7.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà Nước 43 LỜI NÓI ĐẦU Thị trường tài chính Việt Nam đang từng bước phát triển vượt bậc, nhất là kể từ khi Việt Nam là thành viên chính thức của Tổ chức thương mại thế giới (WTO). Ngân hàng với tư cách là một định chế tài chính trung gian, là một kênh huy động vốn quan trọng cho toàn bộ nền kinh tế. Trong môi trường năng động và cạnh tranh gay gắt, xu hướng hoàn thiện dần và đa dạng hóa các gói sản phẩm - dịch vụ của ngân hàng là phương châm và hướng đi đúng đắn cho sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng. “Cho vay” là hoạt động quan trọng trong các Ngân hàng Thương Mại. Từ trước tới nay, các ngân hàng thương mại chỉ quan tâm tới các loại hình cho vay khách hàng doanh nghiệp: Cho vay đầu tư dự án; cho vay sản xuất kinh doanh … mà chưa thật sự quan tâm tới giai đoạn cuối cùng của quá trình sản xuất đó là tiêu dùng. Nếu chỉ cho vay đầu tư hay sản xuất nhiều mà khách hàng doanh nghiệp không tiêu thụ được do người dân không có nhu cầu về hàng hóa đó hoặc có nhu cầu nhưng lại không có khả năng thanh toán thì tất yếu sẽ dẫn tới cung cầu không cân bằng, hàng hóa bị tồn kho và dẫn đến tình trạng ứ động vốn. Từ đó, sự rủi ro về phía các ngân hàng là không thể tránh khỏi. Khi kinh tế - xã hội ngày càng phát triển, không chỉ có các tổ chức, doanh nghiệp là những người cần vốn để sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường mà hiện nay các cá nhân cũng là những khách hàng tiềm năng cần vốn hơn bao giờ hết. Mức sống trung bình của người dân ngày càng được nâng cao, cuộc sống giờ đây không chỉ bó hẹp trong việc “ ăn no và mặc ấm” nữa mà dần chuyển sang “ăn ngon và mặc đẹp”, cũng biết bao nhu cầu khác cần phải được đáp ứng. Giờ đây, nhu cầu của người dân muốn sử dụng hàng hóa trước sau đó họ sẽ thanh toán sau. Đáp ứng lại mong mỏi của người dân, các ngân hàng đang phát triển hoạt động cho vay mới, đó là cho vay tiêu dùng, một mặt vừa tạo thêm thu nhập cho chính ngân hàng, mặt khác giúp đỡ cho các cá nhân có được nguồn vốn để cải thiện cuộc sống của mình. Sau một thời gian thực tập, tìm hiểu và học hỏi tại PGD số 5 của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ chí minh, em nhận thấy Chi nhánh đã quan tâm và phát triển tới hoạt động cho vay tiêu dùng nhưng trong tình hình cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng thì việc nâng cao hiệu quả của hoạt động này thực sự là cần thiết đối với Chi nhánh. Chính vì vậy, việc tiếp tục nghiên cứu và đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ cho vay tiêu dùng sẽ có ý nghĩa về phương diện lý luận và thực tiễn đối với sự đa dạng hóa hoạt động của ngân hàng. Do đó, em đã lựa chọn đề tài “ Thực trạng và giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ chí minh” làm đề tài nghiên cứu của mình. Nội dung đề tài bao gồm 3 chương: Chương 1: Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Tây - Tp Hồ chí minh. Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt nam – Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ chí minh. Chương 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt nam – Chi nhánh Bình Tây, Tp Hồ chí minh. Phạm vi của đề tài là nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt nam – Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ chí minh năm 2009 và 2010, trên cơ sở lý luận và thực tiễn, bài viết đưa ra một số ý kiến nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng. Để hoàn thiện đề tài này, em đã nhận được sự hướng dẫn vô cùng nhiệt tình và quý báu của Cô PGS.TS Bùi Kim Yến. Bên cạnh đó, trong thời gian thực tập, em cũng được sự giúp đỡ tận tình của các anh chị trong Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt nam – Chi nhánh Bình Tây- Tp Hồ Chí Minh từ Ban lãnh đạo cho đến các cán bộ nhân viên trong ngân hàng. Em xin chân thành cảm ơn và mong tiếp tục nhận được sự chỉ bảo của các thầy cô và các anh chị trong ngân hàng. Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Bùi Kim Yến GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH TÂY – TP HỒ CHÍ MINH 1.1 Quá trình hình thành và phát triển Tiền thân của NHTMCP Ngoại Thương chi nhánh Bình Tây là phòng giao dịch Bình Tây thuộc chi nhánh Vietcombank TP.HCM. Ngày 10 tháng 01 năm 1998 theo quyết định của Hội đồng Quản trị VCB-TW, Vietcombank chi nhánh Bình Tây chính thức đi vào hoạt động. + Tên giao dịch bằng tiếng việt: NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi Nhánh Bình Tây. + Tên giao dịch quốc tế bằng tiếng anh: Bank For Foreign Trade of VietNam - Binh Tay Branch, viết tắt: Vietcombank Bình Tây (VCB - BT). + Trụ sở chi nhánh: 129 – 129 A Hậu Giang, phường 5, quận 6, TPHCM. Với vị thế nằm trên địa bàn dân cư phía Tây Nam thành phố, nơi chủ yếu tập trung dân cư là người Hoa với hoạt động sản xuất tiểu thủ công nghiệp và kinh doanh dịch vụ vừa và nhỏ rất phát triển, một mặt lại gần các khu vực buôn bán sầm uất như chợ Bình Tây, chợ Kim Biên …nên sự phát triển của phòng giao dịch Bình Tây thành chi nhánh chính thức của VCB là quyết định vô cùng hợp lý. Trải qua hơn 12 năm hoạt động và phát triển VCB-BT với sự nổ lực không ngừng nâng cao, phát triển cả về quy mô và chất lượng so với năm 1998, đến nay theo số liệu năm 2010, VCB -BT có tổng nguồn vốn lên đến 2.631 tỷ đồng, doanh số xuất nhập khẩu 250 triệu USD, doanh số mua bán ngoại tệ 280 triệu USD, thu nhập lên đến 273 tỷ đồng. Về tổ chức mạng lưới của chi nhánh cũng đã phát triển lên 190 cán bộ nhân viên với 11 phòng tại trụ sở chính và 5 phòng giao dịch trực thuộc. Ngoài ra, VCB-BT còn đầu tư để hình thành khu công nghiệp Vĩnh Lộc, cho vay xây dựng và mua sắm thiết bị cho các bệnh viện trên địa bàn thành phố như Bệnh viện Tim Tâm Đức, Phụ Sản, Trưng Vương… với những hoạt đông này VCB - BT đã góp phần quan trọng trong việc thực hiện các chương trình phát triển của TP. HCM. SVTH: Huỳnh Hiền Thảo Minh Trang 1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Bùi Kim Yến 1.2 Tổ chức bộ máy quản lý 1.2.1 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ cơ cấu tổ chức: SVTH: Huỳnh Hiền Thảo Minh Trang 2 Giám đốc Phó Giám đốc 1 Phó Giám đốc 2 Phòng Kế Toán tài chính Phòng Hành Chính Nhân Sự Phòng Khách Hàng Phòng Thanh Toán Quốc Tế Phòng Kinh Doanh Dịch Vụ Phòng Vi Tính Tổ Kiểm Tra Nội Bộ Phòng Nghiên Cứu Tổng Hợp Phòng Ngân Quỹ Phòng Thanh Toán Thẻ Phòng Quản Lý Rủi Ro Phòng Quản Lý Nợ Các phòng Giao Dịch số 2,3,5 Phòng Giao Dịch Trần Hưng Đạo Phòng Giao Dịch Nguyễn Tri Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Bùi Kim Yến 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban 1.2.2.1 Phòng nghiên cứu - tổng hợp Nghiên cứu tổng hợp và phân tích kinh tế theo chỉ đạo của Giám đốc tất cả các vấn đề có liên quan đến chi nhánh để tham mưu cho giám đốc trong kinh doanh nhằm thực hiện có hiệu quả chính sách khách hàng và chiến lược kinh doanh của Ngân hàng. Tham mưu cho giám đốc trong việc chỉ đạo cân đối nguồn vốn cho công tác tín dụng, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán trong nước. Tổng hợp, phân tích thông tin về tình hình kinh tế đối ngoại phục vụ công tác thông tin của chi nhánh, lập báo cáo tổng hợp thống kê. 1.2.2.2 Phòng kế toán - Kế toán tài chính: Thực hiện chế độ kế toán, chế độ báo cáo kế toán và hoạch toán kế toán theo quy định của Ngân hàng, Nhà nước và của Bộ tài chính. Phối hợp với phòng nghiên cứu tổng hợp tham mưu cho Ban giám đốc về lãi suất huy động sử dụng vốn. Tổng hợp số liệu kế toán, lập các bảng cân đối kế toán định kỳ, bảng tổng kết tài sản và kết quả kinh doanh hàng tháng, quý, năm của Chi nhánh. Hướng dẫn, chỉ đạo, kiểm tra việc áp dụng các phương thức hoạch toán mới trong hệ thống VCB. - Kế toán giao dịch: Quản lý tài khoản tiền gửi, tiền vay của khách hàng. Phục vụ thanh toán cho khách hàng trong và ngoài hệ thống VCB.Theo dõi và quản lý dư nợ tín dụng, lãi tiền gửi đúng theo chế độ quy định. Tổ chức công tác phục vụ mở tài khoản thanh toán Séc cá nhân theo quy định của NHNN, mở rộng mạng lưới các cơ sở thu nhận Séc VCB tại địa bàn TP.HCM. SVTH: Huỳnh Hiền Thảo Minh Trang 3 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Bùi Kim Yến 1.2.2.3 Phòng khách hàng Chức năng Đầu mối duy trì và phát triển quan hệ với khách hàng trên tất cả các mặt hoạt động, tiếp thị, bán sản phẩm, dịch vụ. Phân tích rủi ro và thẩm định GHTD, cấp tín dụng đối với khách hàng. Xây dựng và đế xuất với khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ mới. Hỗ trợ khách hàng: tiếp nhận quản lý yêu cầu của khách hàng, trực tiếp hoặc phối hợp với các phòng liên quan giải quyết yêu cầu của khách hàng trong thời gian nhất định. Nhiệm vụ: Xây dựng kế hoạch kinh doanh +Thường xuyên thu thập và đánh giá thông tin từ thị trường để xác định thị trường kinh doanh mục tiêu (theo ngành, theo lĩnh vực, khu vực địa lý, nhóm khách hàng, nhóm sản phẩm…) và các biện pháp thực hiện +Lập kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển khách hàng, hoạt động ĐTDA định kỳ hàng năm Xây dựng, triển khai chính sách khách hàng +Đầu mối xây dựng chính sách khách hàng hàng năm đối với từng khách hàng, nhóm khách hàng, bao gồm việc xác định các loại sản phẩm - dịch vụ, giá trị từng sản phẩm - dịch vụ dự kiến cung ứng đến khách hàng, đề xuất các chính sách ưu đãi cần áp dụng, các biện pháp cần thực hiện. +Tổ chức đánh giá việc thực hiện chính sách kinh doanh định kỳ nhằm kịp thời đề xuất điều chỉnh chính sách hoặc điều chỉnh biện pháp triển khai có hiệu quả hơn. Thiết kế các sản phẩm phù hợp với khách hàng, triển khai các biện pháp Marketing tới khách hàng. Đầu mối xử lý các yêu cầu liên quan đến khách hàng trên tất cả các lĩnh vực. SVTH: Huỳnh Hiền Thảo Minh Trang 4 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Bùi Kim Yến +Duy trì liên lạc thường xuyên với khách hàng, nắm bắt thông tin mới phát sinh, đầu mối giải quyết các vướng mắc, các yêu cầu của khách hàng, là đầu mối chuẩn bị tài liệu và thu xếp thực hiện quy trình phê duyệt tín dụng theo quy định. +Cung cấp kịp thời các thông tin có liên quan đến các khách hàng, DAĐT theo yêu cầu của các phòng ban khác. +Đàm phán ký kết các hợp đồng cung ứng dịch vụ đến khách hàng, cấp tín dụng ĐTDA cho khách hàng. Tiếp nhận nhu cầu của khách hàng, tiếp nhận và xử lý, theo dõi việc xử lý nhu cầu rút vốn vay theo HĐTD, nhu cầu sử dụng tài trợ thương mại, thấu chi bao thanh toán và các nhu cầu tín dụng khác của khách hàng. +Đề xuất cung ứng các loại sản phẩm - dịch vụ tín dụng phù hợp, giá trị của từng loại sản phẩm - dịch vụ, lãi suất vay, phí áp dụng đối với từng loại khách hàng. +Cho điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng theo quy định của VCB-TW +Thẩm định tín dụng (GHTD, cấp tín dụng) và đánh giá các loại rủi ro trong giao dịch tín dụng với khách hàng, bao gồm tính pháp lý, năng lực tài chính của khách hàng, tính khả thi hiệu quả của từng khoản cấp tín dụng, thẩm định đánh giá TSBĐ. +Thực hiện ký kết các loại hợp đồng cam kết đối với khách hàng, DAĐT trong phạm vi quy định. +Kiểm tra các điều kiện rút vốn vay và chỉ thị các phòng tác nghiệp có liên quan thực hiện việc giải ngân cho khách hàng. +Thực hiện quản lý tín dụng khách hàng trong quy trình cấp tín dụng, bao gồm kiểm tra vốn vay, TSBĐ, đôn đốc khách hàng trả nợ, phối hợp với các phòng liên quan thu nợ vay đầy đủ và đúng hạn. +Thực hiện quản lý và xử lý các khoản tín dụng, khoản ĐTDA có vấn đề. Thực hiện chính sách quản lý rủi ro tín dụng và quản lý danh mục khách hàng. +Thực hiện quản lý rủi ro tín dụng của VCB-TW +Đảm bảo dư nợ theo từng nhóm khách hàng, theo ngành, lĩnh vực đầu tư, theo cơ cấu thời hạn vay…khoản vượt quá tổng mức giới hạn đã được duyệt. SVTH: Huỳnh Hiền Thảo Minh Trang 5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Bùi Kim Yến +Kịp thời phát hiện các dấu hiệu rủi ro, nhóm khách hàng, ngành, lĩnh vực đầu tư có vấn đề, điều chỉnh tổng GHTD đối với các khoản mục nếu cần thiết. Cung cấp thông tin về khách hàng, khoản ĐTDA cho phòng quản lý nợ, để thực hiện báo cáo và tờ trình phân loại nợ, trích lập, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng. Giao đầy đủ, cập nhật HSTD theo quy định tại quy trình tín dụng cho phòng QLN để lưu trữ và cập nhật thông tin trên hệ thống. Chịu trách nhiệm về chất lượng tín dụng và chỉ tiêu lợi nhuận được giao đối với khách hàng. Đối với DAĐT chịu trách nhiệm tất cả các khâu trong quá trình cấp tín dụng ĐTDA và chỉ tiêu lợi nhuận mà khoản ĐTDA mang lại cho Ngân hàng. 1.2.2.4 Phòng quản lý nợ Chức năng Quản lý và thực hiện trực tiếp tác nghiệp liên quan đến việc mở tài khoản vay, hợp đồng, cập nhật hệ thống, giải ngân, thu hồi nợ, đảm bảo số liệu trên hệ thống khớp đúng số liệu trên hồ sơ. Lưu giữ và quản lý HSTD đầy đủ, an toàn Quản lý rủi ro tác nghiệp trong hoạt động tín dụng, đảm bảo các khoản cấp tín dụng tuân thủ các quy định trong quy trình tín dụng. Nhiệm vụ: Kiểm soát & tuân thủ +Thực hiện rà soát kiểm tra, tuân thủ hồ sơ vay theo đúng trình tự quy định tại quy trình tín dụng của VCB-BT +Đối chiếu so sánh tính khớp đúng giữa thông tin tác nghiệp với các hồ sơ, tài liệu vay vốn đính kèm. +Kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ của từng loại văn bản, hồ sơ lưu trữ theo quy định. SVTH: Huỳnh Hiền Thảo Minh Trang 6 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Bùi Kim Yến Nhập liệu vào hệ thống: Khai báo dữ liệu trong hệ thống, bao gồm các dữ liệu giới hạn tín dụng, hợp đồng vay, tiến hành cập nhật các nội dung sửa đổi với các khoản tín dụng đang được quản lý trên hệ thống, các thông tin chủ yếu nêu tại HĐTD và các hợp đồng bảo đảm tín dụng. Nhận và lưu trữ HSTD Thực hiện các tác nghiệp liên quan đến việc rút vốn +Tiếp nhận hồ sơ và kiểm tra thủ tục rút vốn vay theo chỉ định của cấp phê duyệt +Mở tài khoản vay, chỉ thị bộ phận kế toán, ngân quỹ, tài trợ thương mại thực hiện giải ngân theo yêu cầu. +Đầu mối thực hiện các tác nghiệp phát sinh khác liên quan đến việc giải ngân. Lập báo cáo dữ liệu các tài khoản vay. +In báo cáo định kỳ về khoản vay (hạn mức, dư nợ, ngày đáo hạn, thời điểm kiểm tra sử dụng vốn vay định kỳ…) +Là đầu mối trong việc lập báo cáo, tờ trình về phân loại nợ, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động tín dụng. +Lập báo cáo định kỳ theo yêu cầu của NHNN và VCB, cung cấp thông tin khác theo yêu cầu của phòng khách hàng và ban Giám đốc. Tham gia vào quá trình thu nợ gốc, nợ lãi của các HĐTD. +Định kỳ in phiếu tính lãi gửi phòng khách hàng nhằm nhắc nợ khách hàng và phòng kế toán để tiến hành thu lãi của các khoản vay. +Gửi thông báo đến phòng khách hàng về các món nợ đến hạn, theo dõi quá trình trả nợ của khách hàng. +Lấy phiếu hoạch toán thu nợ lãi, gốc, phí lưu vào bộ HSTD. +Chủ động phối hợp các phòng ban liên quan. Tham gia góp ý sửa đổi chương trình quản lý nợ vay phù hợp với yêu cầu tín dụng. Xác nhận số dư tiền vay theo yêu cầu khách hàng. SVTH: Huỳnh Hiền Thảo Minh Trang 7 [...]... Vietcombank - Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ Chí Minh 1.4.3.1 Dư nợ cho vay tiêu dùng (CVTD) tại chi nhánh Vietcombank – Bình Tây- Tp Hồ Chí Minh Bảng 2.4: Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh VietcombankBình Tây- Tp Hồ Chí Minh Đơn vị :Triệu VNĐ Chỉ tiêu Thực hiện Tăng giảm so với năm 2009 2009 2010 Số tiền (+/-) (%) Dư nợ cho vay tiêu dùng 60.007 100.876 +40.869 +68,11% Tổng dư nợ cho vay 1.199.172... phố Hồ Chí Minh vẫn chưa thực sự ổn định, lạm phát còn tăng cao làm cho mức sống của người dân vẫn chưa thực sự được cải thiện, do đó nhu cầu cho vay tiêu dùng vẫn chưa cao SVTH: Huỳnh Hiền Thảo Minh Trang 32 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Bùi Kim Yến MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH TÂY- TP HỒ CHÍ MINH Cho vay. .. Hiền Thảo Minh Trang 11 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Bùi Kim Yến THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH TÂY – TP HỒ CHÍ MINH 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietcombank – Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ chí minh 1.3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietcombank - Chi nhánh Bình Tây Tp Hồ chí minh Bảng 2.1: Tóm tắt tình hình tài chính Đơn... VCB-eTopup 1.4 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng của Vietcombank – Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ Chí Minh 1.4.1 Lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM 1.4.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng là các khoản cho vay nhằm tài trợ nhu cầu chi tiêu và mua sắm tiện nghi sinh hoạt gia đình nhằm nâng cao đời sống dân cư, bao gồm cá nhân và hộ gia đình Đây là một nguồn tài chính quan trọng... Vietcombank Bình Tây phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng trong thời gian tới Bảng 2.5: Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng trong cơ cấu dư nợ cho vay tại chi nhánh Vietcombank- Bình Tây- Tp Hồ Chí Minh Đơn vị tính: triệu đồng SVTH: Huỳnh Hiền Thảo Minh Trang 25 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Bùi Kim Yến (Nguồn: Bảng báo cáo thường niên Chi nhánh Vietcombank – Bình Tây – Tp Hồ chí minh trong năm 2009 và. .. cần thiết để giảm chi phí, góp phần gia tăng lợi nhuận Bên cạnh đó, việc nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng, hạn chế tỷ lệ nợ quá hạn phát sinh cũng không kém phần quan trọng vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập và hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Sau đây tôi xin đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Vietcombank Bình Tây 1.5 Định hướng... ở, đồ dùng gia đình và xe cộ Bên cạnh đó, những chi tiêu cho nhu cầu giáo dục, y tế và du lịch cũng có thể được tài trợ bởi cho vay tiêu dùng 1.4.1.2 Đặc điểm của cho vay tiêu dùng - Quy mô của từng hợp đồng cho vay thường nhỏ, dẫn đến chi phí tổ chức cho vay cao, vì vậy lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn so với lãi suất của các loại cho vay trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh, thương mại và công... - Cho vay trực tiếp (direct consumer loan): là các khoản CVTD trong đó ngân hàng trực tiếp tiếp xúc và cho khách hàng vay cũng như trực tiếp thu nợ từ người này 1.4.1.4 Lợi ích của hoạt động cho vay tiêu dùng Đối với ngân hàng: Đối với ngân hàng, ngoài những nhược điểm chính là rủi ro và chi phí cao, cho vay tiêu dùng có những lợi ích sau: + Cho vay tiêu dùng giúp tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng. .. nên các ngân hàng cố gắng cho vay tiêu dùng với lãi suất cao hơn lãi suất cho vay kinh doanh Tại Sacombank, một người khách đến vay để kinh doanh thì ngân hàng đáng lý chỉ hổ trợ 50% giá trị của khoản muốn vay Nhưng nhân viên tín dụng cho biết thêm, hiện ngân hàng khuyến khích cho vay tiêu dùng, nếu tài sản đảm bảo tốt, có thể cho vay tới 90% giá trị 1.4.3 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Vietcombank... Vietcombank – chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ chí minh 1.4.4.1 Những kết quả đạt được Nhờ thực hiện tốt công việc kiểm soát sau khi vay, tăng cường phòng ngừa rủi ro ngay từ khâu xét duyệt nên tỷ lệ nợ quá hạn chung của chi nhánh chi m tỷ lệ nhỏ và giảm, năm 2009 tỷ lệ này là 0,9% và năm 2010 là 0,87% Tỷ lệ này khá tốt nếu so với tình trạng chung của ngân hàng hiện nay Dư nợ cho vay tiêu dùng của chi nhánh Bình Tây . Thực trạng và giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Tây –. Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ chí minh. Chương 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại