Tây – Tp Hồ Chí Minh
1.4.3.1 Dư nợ cho vay tiêu dùng (CVTD) tại chi nhánh Vietcombank – Bình Tây- Tp Hồ Chí Minh
Bảng 2.4: Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Vietcombank- Bình Tây- Tp Hồ Chí Minh
Đơn vị :Triệu VNĐ
Chỉ tiêu Thực hiện Tăng giảm so với năm 2009
2009 2010 Số tiền (+/-) (%)
Dư nợ cho vay tiêu dùng 60.007 100.876 +40.869 +68,11%
Tổng dư nợ cho vay 1.199.172 1.531.861 +332.689 +27,74%
% so tổng dư nợ cho vay 5,00 % 6,59 % - -
Từ bảng số liệu trên ta thấy dư nợ cho vay tiêu dùng của Vietcombank chi nhánh Bình Tây trong năm 2009 là 60.007 triệu đồng, sang năm 2010 là 100.876 triệu đồng, tăng 40.869 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng là 68,11%.Tuy tốc độ tăng trưởng rất cao nhưng tỷ trọng cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ cho vay ta vẫn còn thấp. Năm 2009, tỷ trọng cho vay tiêu dùng này chiếm 5,00% trên tổng dư nợ cho vay, đến năm 2010 tỷ trọng này tăng khá chiếm 6,59% trên tổng dư nợ cho vay. Nguyên nhân do Vietcombank được biết đến là ngân hàng mà các đối tượng đa số là khách hàng doanh nghiệp, khách hàng quen thuộc, cán bộ. Nếu người ta cần vay để tiêu dùng hoặc với nhu cầu vay khác đứng ở vị trí là khách hàng cá nhân thì họ sẽ nghĩ ngay đến các ngân hàng như Á Châu (ACB) hay Sacombank. .v..v.. Mặt khác, đối tượng vay vốn của Vietcombank bị hạn chế: chỉ giới hạn ở khu vực kinh tế quốc dân hoạt động có hiệu quả, thu nhập của người lao động cao và khá ổn định.
Tuy nhiên, hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh Vietcombank Bình Tây với kết quả kể trên đáng được khích lệ. Từ đó, nó cũng là một bước đệm cơ bản để Vietcombank Bình Tây phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng trong thời gian tới. Bảng 2.5: Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng trong cơ cấu dư nợ cho vay
tại chi nhánh Vietcombank- Bình Tây- Tp Hồ Chí Minh
(Nguồn: Bảng báo cáo thường niên Chi nhánh Vietcombank – Bình Tây – Tp Hồ chí minh trong năm 2009 và 2010)
Dư nợ cho vay tiêu dùng còn được đánh giá dựa trên mục đích vay, trong cơ cấu cho vay của Vietcombank Bình Tây năm 2010 thì cho vay SXKD (556.397 triệu đồng, tỷ trọng 36,32%), cho vay XK – NK (498.366 triệu đồng, tỷ trọng 32,53%) là 2
loại cho vay có dư nợ cao nhất, có thể dễ hiểu khi đối tượng chủ yếu của Vietcombank đa số là khách hàng doanh nghiệp, đồng thời phù hợp với tiêu chí hoạt động của Ngân hàng như tên gọi – “ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam” . Loại cho vay có mức dư nợ thấp nhất là cho vay phát hành thẻ (1.606 triệu đồng) và cho vay BĐS (69.343 triệu đồng) nguyên nhân có thể kể đến do thói quen sử dụng tiền mặt và những quy định không khuyến khích cho vay BĐS của NHNN. Cho vay tiêu dùng ngày càng chiếm một tỷ trọng tương đối khá năm 2010 là 6,59% trong cơ cấu cho vay, dư nợ năm 2010 là 100.876 triệu đồng với lượng tăng 40.869 triệu đồng và tốc độ tăng 68,11% so với năm 2009. Như chúng ta biết thì để cạnh tranh với các Ngân hàng Bán lẻ khác với các sản phẩm của Ngân hàng đưa ra rất phong phú và đa dạng từ đó xu hướng ngày càng
Mục đích vay Thực hiện 2009 2010 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Số tiền (+/-) (%) Cho vay SXKD 387.563 32,32% 556.397 36,32% +168.834 + 43,56% Cho vay XK - NK 453.071 37,78% 498.366 32,53% +45.295 + 10,00% Cho vay Tiêu dùng 60.007 5,00% 100.876 6,59% +40.869 +68,11% Cho vay P/H thẻ 836 0,07% 1.606 0,10% +770 +92,10% Cho vay ĐT-XDCB 157.719 13,15% 192.533 12,57% +34.814 +22,07% Cho vay BĐS 126.466 10,55% 69.343 4,53% -57.123 - 45,17%
phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của Vietcombank Chi nhánh Bình Tây là nhu cầu cấp thiết.
1.4.3.2 Cơ cấu cho vay tiêu dùng (CVTD) tại Vietcombank chi nhánh Bình Tây
Bảng 2.6: Tình hình về cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng tại chi nhánh
Vietcombank- Bình Tây- Tp Hồ Chí Minh
Đơn vị tính: triệu đồng
(Nguồn: Bảng báo cáo thường niên Chi nhánh Vietcombank – Bình Tây – Tp Hồ chí minh trong năm 2009 và 2010)
Chỉ tiêu Thực hiện Chênh lệch
2009 2010
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Số tiền (+/-) (%)
CVTD ngắn hạn 16.573 27,62% 17.703 17,55% +1.130 +6,82 % CVTD trung hạn 37.479 62,46% 59.221 58,71% +21.742 +58,01% CVTD dài hạn 5.955 9,92% 23.952 23,74% +17.997 +302,2 %
Nhìn vào bảng trên ta thấy dư nợ và tỷ trọng của cho vay tiêu dùng trung hạn là lớn nhất: năm 2010 dư nợ tăng 21.742 triệu đồng (tăng 58,01%) so với năm
2009, tỷ trọng của loại hình cho vay tiêu dùng dạng này vẫn duy trì tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu cho vay tiêu dùng với năm 2009 là 62,46% và năm 2010 là 58,71%.
Cho vay tiêu dùng ngắn hạn vẩn giữ được vị thế của mình trong cơ cấu cho
vay tiêu dùng với lượng tăng năm 2010 là 1.130 triệu đồng và tốc độ tăng vừa phải 6,82% so với năm 2009. Loại hình cho vay tiêu dùng này gắn với dư nợ thấp nên khách hàng có thể hoàn trả nhanh chóng để đở phải trả lãi vay.
Đáng ngạc nhiên hơn khi loại hình Cho vay tiêu dùng dài hạn lại có sự bức phá mạnh mẽ trong năm 2010 khi có dư nợ tăng 17.997 triệu đồng tương ứng tăng 302,2% so với năm 2009 , và tỷ trọng trong cơ cấu cho vay tiêu dùng tăng lên đáng kể từ 9,92% năm 2009 lên 23,74% trong năm 2010. Dư nợ cho vay tiêu dùng dài hạn tăng lên mang lại nguồn thu về lãi dài hạn cho chi nhánh. Mặt khác đặc điểm của cho vay tiêu dùng là trả đều cả lãi và gốc hàng tháng nên xu hướng muốn vay với dư nợ lớn và có thể trả đều một khoản cố định trong thời gian dài được cho là giải pháp tốt mà khách hàng tìm kiếm. Các loại cho vay tiêu dùng dài hạn như: vay để mua nhà, sữa chữa nhà, nhu cầu mua ô tô,… rất phát triển và phổ biến
Cùng với sự phát triển của cho vay tiêu dùng tại Vietcombank Bình Tây trong thời gian qua, lãi thu được từ hoạt động này cũng tăng lên tương ứng và chiếm tỷ trọng tuy chưa cao trong lãi thu từ hoạt động cho vay của Chi nhánh, nhưng hứa hẹn sự phát triển cho loại hình này.
1.4.3.3 Thu lãi cho vay tiêu dùng tại Vietcombank – chi nhánh Bình Tây
Năm 2010 thu lãi cho vay tiêu dùng của Vietcombank Bình Tây là 19.126 triệu đồng tăng cao hơn so với năm 2009 là 7.749 triệu đồng (tăng 68,11%) do lãi suất cho vay cá nhân bình quân tăng lên 17% -18%/năm . Trong hai năm 2009 và 2010, tỷ trọng của thu lãi từ hoạt động cho vay tiêu dùng chiếm tỷ trọng lần lượt là 8,67% và 11,41% so với thu lãi cho vay nói chung, điều này cho thấy sự nổ lực, làm việc có năng suất của cán bộ nhân viên chi nhánh và cho thấy sự hoạt động có hiệu quả của
Cho vay tiêu dùng nếu so với tình hình cho vay chung của ngân hàng thì có thể chỉ chiếm một phần rất nhỏ nhưng thông qua việc tăng trưởng mạnh mẽ của hoạt động này trong thời gian qua, ta thấy rằng tiềm năng để phát triển cho vay tiêu dùng trong tương lai sẽ rất lớn bởi nó mở ra một thị trường mới với lượng khách hàng ngày càng đông đảo hơn, đặc biệt là trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh
Bảng 2.7: Tình hình về thu lãi cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Vietcombank-