NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Tín dụng đối với doanh nghiệp nhập khẩu
Nhập khẩu của doanh nghiệp là hoạt động mua bán hàng hóa và dịch vụ từ nước ngoài nhằm đáp ứng nhu cầu trong nước hoặc tái xuất để thu lợi nhuận Quá trình này bao gồm việc mua hàng hóa từ các tổ chức kinh tế và công ty nước ngoài, sau đó tiêu thụ hàng hóa nhập khẩu tại thị trường nội địa hoặc tái xuất khẩu, kết nối sản xuất với tiêu dùng.
Mỗi quốc gia trên thế giới đều không thể tự sản xuất đủ hàng hóa để đáp ứng nhu cầu trong nước, dẫn đến nhu cầu nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ phục vụ sản xuất và tiêu dùng Trong bối cảnh kinh tế phát triển hiện nay, người dân ngày càng có nhu cầu cao đối với các sản phẩm chất lượng, do đó, nhu cầu nhập khẩu gia tăng nếu nền kinh tế nội địa không thể sản xuất các mặt hàng thay thế.
Không có quốc gia nào có lợi thế tuyệt đối về tất cả hàng hóa, do đó, việc bổ sung hàng hóa giữa các quốc gia đã thúc đẩy sự phát triển của hoạt động xuất nhập khẩu Các quốc gia phát triển thường có xu hướng xuất khẩu nhiều hơn nhập khẩu, trong khi các quốc gia kém phát triển và đang phát triển thường nhập khẩu nhiều hơn xuất khẩu.
Sự gia tăng nhu cầu giao thương hàng hóa giữa các quốc gia đã dẫn đến sự bùng nổ của các doanh nghiệp nhập khẩu, không chỉ về số lượng mà còn về quy mô Điều này kéo theo nhu cầu vốn ngày càng lớn để mở rộng và nâng cao hoạt động kinh doanh, đồng thời thúc đẩy nhu cầu về các dịch vụ thương mại quốc tế (TTQT) ngày càng tăng.
Hiện nay, có nhiều quan điểm khác nhau về tài trợ xuất nhập khẩu nhưng chủ yếu vẫn dựa trên loại hình sản phẩm hoặc đối tượng khách hàng.
Tín dụng xuất nhập khẩu do ngân hàng thương mại cung cấp là hoạt động cấp vốn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, có thể thực hiện trực tiếp hoặc thông qua ủy thác Thời hạn tín dụng thường được xác định dựa trên thời gian thực hiện giao dịch thương mại.
6 vụ Giá trị tín dụng thường là ở mức vừa và lớn Tín dụng XNK bao gồm tín dụng xuất khẩu và tín dụng nhập khẩu”.
Theo PGS TS Nguyễn Thị Quy (2012), tín dụng nhập khẩu là hình thức tài trợ mà ngân hàng cung cấp cho người nhập khẩu nhằm thúc đẩy hoạt động nhập khẩu hàng hóa Cụ thể, tín dụng nhập khẩu từ ngân hàng thương mại hỗ trợ nhà nhập khẩu thực hiện nghĩa vụ tài chính theo hợp đồng mua bán hàng hóa với các mức giá trị khác nhau, giúp doanh nghiệp nhập khẩu nguyên vật liệu, hàng hóa, máy móc, thiết bị và phương tiện vận tải.
1.1.2 Đặc điểm tài trợ doanh nghiệp nhập khẩu
Thời hạn tài trợ nhập khẩu thường chia thành ngắn hạn, trung hạn và ít khi dài hạn, tùy thuộc vào loại hàng hóa và thời gian sử dụng Ngân hàng thương mại thường cung cấp tài trợ ngắn hạn cho nguyên vật liệu, hàng tiêu dùng hoặc máy móc thương mại Ngược lại, nếu tài trợ cho máy móc, thiết bị và phương tiện vận tải nhằm nâng cao năng lực sản xuất, ngân hàng sẽ xem xét tài trợ trung hạn hoặc dài hạn.
Tài trợ nhập khẩu cung cấp nguồn vốn quan trọng cho doanh nghiệp, đặc biệt trong quá trình mở rộng sản xuất kinh doanh khi họ không đủ tài chính để thực hiện các nghĩa vụ thanh toán Việc sử dụng nguồn tài trợ từ ngân hàng không chỉ giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn tài chính mà còn tạo ra hiệu quả kinh doanh tích cực.
Tài trợ nhập khẩu có thể được thực hiện bằng đồng nội tệ hoặc ngoại tệ, và hiệu quả sử dụng loại tín dụng này sẽ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như lạm phát.
Ngân hàng thương mại chủ yếu hỗ trợ doanh nghiệp nhập khẩu thông qua hình thức cho vay, giúp thanh toán tiền hàng hóa theo các hợp đồng ngoại thương Trong nhiều trường hợp, ngân hàng cũng yêu cầu doanh nghiệp cung cấp vốn tự có bằng cách ký quỹ để đảm bảo tính khả thi của phương án nhập khẩu.
Thứ năm, tài trợ nhập khẩu chịu ảnh hưởng của luật kinh tế, thương mại thế
Bảy giới hạn và các yếu tố như tình hình chính trị, kinh tế của quốc gia xuất khẩu, cùng với các văn bản pháp lý quốc tế và tập quán thương mại do Phòng Thương mại Quốc tế ban hành như UCP, URC, và INCOTERMs, tạo ra một khung pháp lý công bằng cho các bên tham gia thương mại và thanh toán quốc tế Những quy định này giúp giảm thiểu hiểu lầm và tranh chấp không đáng có trong quá trình giao dịch.
1.1.3 Các hình thức tín dụng cho doanh nghiệp nhập khẩu
Theo Điều 4 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, "cấp tín dụng" được định nghĩa là sự thỏa thuận cho phép tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền với nguyên tắc hoàn trả qua các hình thức như cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ tín dụng khác Trong bối cảnh tín dụng nhập khẩu, các nghiệp vụ này cũng được áp dụng Tuy nhiên, để phù hợp với thực trạng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhập khẩu tại chi nhánh Hoàng Quốc Việt, luận văn chỉ tập trung phân tích một số hình thức tín dụng doanh nghiệp nhập khẩu liên quan trực tiếp đến nghiệp vụ cho vay thường xuyên và bảo lãnh tại chi nhánh.
1.1.3.1 Tài trợ phát hành và thanh toán L/C nhập khẩu Để thuyết phục nhà xuất khẩu tin tưởng thực hiện giao hàng, nhà nhập khẩu phải tìm kiếm một giải pháp nâng cao uy tín và khả năng thanh toán của mình một cách chắc chắn trước nh ng đòi hỏi của nhà xuất khẩu về các thông tin cần thiết. Phương thức tín dụng chứng từ ra đời đáp ứng yêu cầu đó Với L/C, nhà nhập khẩu yêu cầu Ngân hàng thay mặt mình cam kết thanh toán cho nhà xuất khẩu trong thời hạn xác định khi các điều kiện quy định được đáp ứng hoàn toàn phù hợp.
Mọi L/C đều do ngân hàng mở theo yêu cầu của nhà nhập khẩu, và khi L/C đã được mở, ngân hàng phải chịu mọi rủi ro nếu nhà nhập khẩu không thanh toán hoặc từ chối thanh toán khi đến hạn L/C thể hiện sự đảm bảo thanh toán của ngân hàng đối với người hưởng lợi, tuy nhiên trước khi mở L/C, ngân hàng cần xem xét một số điều kiện nhất định.
Người nhập khẩu cần đáp ứng 8 yêu cầu quan trọng, bao gồm có giấy phép kinh doanh nhập khẩu, đảm bảo mặt hàng không thuộc danh sách cấm, giá trị lô hàng hợp lý và khả năng tiêu thụ tốt Đơn vị nhập khẩu cũng phải có tài chính ổn định và uy tín Các ngân hàng thương mại sẽ thẩm định phương án kinh doanh để quyết định mức ký L/C, với tỷ lệ ký quỹ phụ thuộc vào tình hình tài chính, uy tín doanh nghiệp và loại hàng hóa nhập khẩu Mặc dù mức ký quỹ có thể cao, gây áp lực lên nguồn vốn lưu động, ngân hàng có thể hỗ trợ doanh nghiệp dựa trên uy tín và hiệu quả kinh doanh của họ, giúp giải quyết khó khăn về nguồn vốn trong khi vẫn tuân thủ quy định về ký quỹ.
Hình 1.1: Quy trình thực hiện cho vay mở L/C
Nguồn: Quy trình nội bộ của Ngân hàng TMCP quân đội
(1) Nhà nhập khẩu làm đơn yêu cầu mở L/C gửi đến ngân hàng phục vụ mình
(2) Ngân hàng thẩm định và xét duyệt các điệu kiện liên quan đến quyết định cho vay mở L/C
(4) Ngân hàng của nguời xuất khẩu sẽ thông báo về L/C cho nguời xuất khẩu
(6) (5’) Xuất trình chứng từ đòi tiền
1.1.3.2 Cho vay thanh toán bộ chứng từ nhập khẩu
Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhập khẩu của Ngân hàng thương mại 12
1.2.1 Nội dung phát triển tín dụng doanh nghiệp nhập khẩu
Ngày nay, các ngân hàng hiện đại không chỉ tập trung vào các nghiệp vụ ngân hàng truyền thống mà còn mở rộng sang các dịch vụ ngoại bảng, đặc biệt là thanh toán quốc tế Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu hóa, hoạt động ngoại thương ngày càng trở nên sôi động và đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế các quốc gia Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của các hình thức thỏa thuận thương mại, các ngân hàng thương mại cần phát triển các nghiệp vụ tài trợ nhập khẩu một cách tiện dụng và hiệu quả, đồng thời nghiên cứu và phát triển các dịch vụ mới.
Các ngân hàng thương mại cần áp dụng các chính sách và quy định pháp luật cùng với quy định nội bộ để xây dựng chiến lược phát triển tín dụng nhập khẩu Điều này sẽ giúp gia tăng quy mô cung ứng, nâng cao khả năng cạnh tranh và lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời kiểm soát rủi ro và đảm bảo chất lượng dịch vụ cho doanh nghiệp.
Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhập khẩu hiện nay bao gồm nhiều nội dung quan trọng, nhưng các ngân hàng thường tập trung vào một số phương thức chính.
- Tăng về quy mô cho vay
- Mở rộng về thị phần
- Chuyển dịch cơ cấu sản phẩm, đối tượng tài trợ phù hợp và hiệu quả hơn
- Tăng trưởng các nguồn thu nhập liên quan
- Kiểm soát các rủi ro liên quan
- Nâng cao chất lượng dịch vụ
Tùy thuộc vào mục tiêu và chiến lược phát triển tín dụng nhập khẩu của từng ngân hàng thương mại trong từng giai đoạn, cũng như tình hình thị trường nhập khẩu trong nước, các ngân hàng sẽ ưu tiên phát triển tín dụng nhập khẩu theo các nội dung đã nêu Điều này giúp họ xây dựng chiến lược phát triển phù hợp với mục tiêu cụ thể của từng thời kỳ.
1.2.1.1 Tăng về quy mô cho vay
Phát triển tín dụng nhập khẩu theo hướng tăng quy mô là việc tập trung nguồn lực nhằm mở rộng dư nợ cho vay nhập khẩu tại ngân hàng Sự phát triển này được thể hiện qua mức độ tăng trưởng theo từng loại đồng tiền cho vay, thời hạn cho vay và mục đích vay vốn.
Các ngân hàng đang chú trọng vào việc mở rộng số lượng khách hàng, đặc biệt là phát triển khách hàng mới tại khu vực hoạt động của chi nhánh Họ ưu tiên các lĩnh vực nhập khẩu tiềm năng, đồng thời tập trung vào các khách hàng lớn và vừa, có hoạt động sản xuất kinh doanh nhập khẩu đa dạng, phù hợp với định hướng của nhà nước và nhu cầu thị trường.
Tăng trưởng quy mô được thể hiện qua sự gia tăng trong hợp đồng bảo lãnh và doanh số phát hành L/C, cùng với việc thực hiện thanh toán.
1.2.1.2 Mở rộng về thị phần
Phát triển tín dụng nhập khẩu với mục tiêu mở rộng thị phần là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng khẳng định vị thế của mình Để nâng cao năng lực cạnh tranh, các ngân hàng thương mại cần xây dựng chiến lược hiệu quả nhằm tăng trưởng quy mô nhập khẩu Qua đó, ngân hàng không chỉ tạo dựng uy tín mà còn xác lập vị trí vững chắc trong hệ thống ngân hàng thương mại.
Để mở rộng thị phần, các ngân hàng tập trung vào hiệu quả kinh doanh, điều này phản ánh vị thế của họ so với các doanh nghiệp trong nước Các ngân hàng thương mại cũng phát triển đa dạng danh mục sản phẩm dịch vụ tiện ích, bao gồm các sản phẩm chuyên biệt cho lĩnh vực nhập khẩu, nhằm gia tăng dư nợ cho vay nhập khẩu và doanh số L/C Qua đó, họ không chỉ tăng lợi nhuận mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.
1.2.1.3 Chuyển dịch cơ cấu sản phẩm, đối tượng tài trợ phù hợp và hiệu quả
Cơ cấu sản phẩm tài chính hiệu quả giúp điều chỉnh dư nợ cho vay nhập khẩu theo từng loại hình và kỳ hạn vay, đồng thời thay đổi cơ cấu các loại hình bảo lãnh và thư tín dụng (L/C) mà ngân hàng phát hành, phù hợp với nhu cầu sử dụng của khách hàng.
14 tăng trưởng tín dụng theo từng thời kỳ.
Ngân hàng thương mại hiện nay đang điều chỉnh chiến lược tài trợ dựa trên đối tượng khách hàng và cơ cấu sản phẩm, nhằm phù hợp với từng giai đoạn phát triển Trong bối cảnh kinh tế phát triển, các ngân hàng đang hướng đến việc phục vụ đa dạng khách hàng, từ đó nâng cao hiệu quả cho vay, thể hiện qua chênh lệch giữa lãi suất cho vay và chi phí vốn.
Cơ cấu sản phẩm và đối tượng tài trợ hợp lý sẽ tối ưu hóa hiệu quả hoạt động tín dụng, đồng thời giảm thiểu rủi ro, tạo lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng và gia tăng nguồn thu.
Nguồn thu của các ngân hàng Việt Nam hiện nay, phần lớn đến từ thu tín dụng thông qua hoạt động cho vay.
Trong cơ cấu tổng nguồn thu từ hoạt động tín dụng, nguồn thu từ cho vay nhập khẩu cùng với các khoản phí phát hành và bảo lãnh vẫn chiếm tỷ trọng khiêm tốn trong tổng thu nhập của ngân hàng thương mại Để gia tăng doanh thu, các ngân hàng cần không chỉ tăng doanh số cho vay mà còn phải cải thiện chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu phát hành bảo lãnh và mở L/C mà không cần vốn vay từ khách hàng.
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại tiềm ẩn nhiều rủi ro, do đó, kiểm soát rủi ro trong cho vay nhập khẩu là yếu tố quan trọng, đồng hành cùng quản trị và hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nhằm đạt được mục tiêu cơ bản là đảm bảo an toàn và hiệu quả trong các giao dịch tài chính.
- Hiệu quả kinh doanh cao trong giới hạn rủi ro tín dụng có thể giám sát và chấp nhận;
- Thực hiện đúng các quy định của pháp luật, ngân hàng nhà nước và nội bộ từng ngân hàng;
Để đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả và phát triển bền vững, các ngân hàng cần phải cân bằng giữa lợi ích và rủi ro.
Chỉ tiêu này được đánh giá qua tiêu chí: Tỷ trọng dư nợ cho vay nhập khẩu của chi nhánh so với ngân hàng, cụ thể:
Kinh nghiệm về phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhập khẩu của một số Ngân hàng TMCP tại Việt Nam và bài học rút ra cho MB HQV
1.3.1 Kinh nghiệm về phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhập khẩu của một số Ngân hàng TMCP tại Việt Nam
1.3.1.1 Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV)
Năm 2017, BIDV vinh dự nhận giải thưởng “Ngân hàng nội địa cung cấp sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu tốt nhất Việt Nam” Để đạt được danh hiệu này, BIDV đã phát triển các gói sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu phù hợp cho các doanh nghiệp, bao gồm cả gói sản phẩm riêng biệt dành cho doanh nghiệp nhập khẩu.
Thứ nhất, tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập
BIDV cung cấp dịch vụ tài trợ ngắn hạn cho doanh nghiệp nhằm thanh toán chi phí nhập khẩu hàng hóa thông qua các phương thức như L/C trả ngay, D/P, và T/T trả sau, với tài sản đảm bảo là chính lô hàng nhập khẩu Sản phẩm này cho phép vay tối đa 100% giá trị lô hàng, bao gồm các chi phí như tiền hàng, cước phí vận chuyển, bảo hiểm hàng hóa và thuế (nếu có) Thời hạn vay có thể lên đến 09 tháng, với lô hàng nhập khẩu và các tài sản khác được sử dụng làm tài sản đảm bảo.
BIDV đã cung cấp hỗ trợ tài chính kịp thời cho các doanh nghiệp thông qua việc tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập, giúp nâng cao vị thế của doanh nghiệp trong giao thương quốc tế Với phương án kinh doanh nhập khẩu và tài sản đảm bảo linh hoạt, doanh nghiệp có khả năng đáp ứng đủ nguồn hàng và duy trì tính thanh khoản cao.
Doanh nghiệp nhập khẩu sản phẩm này cần đáp ứng một số điều kiện nhất định, bao gồm việc ký kết hợp đồng ngoại thương và thực hiện thanh toán qua các phương thức như L/C trả ngay hoặc D/P.
TT mức ký quỹ L/C: 0 - 20% giá trị L/C và hàng hóa được mua bảo hiểm trong suốt thời gian vay
Thứ hai, Tài trợ nhập khẩu theo Thư tín dụng trả chậm có điều khoản cho phép thanh toán trả ngay (UPAS L/C)
Tài trợ nhập khẩu theo L/C trả chậm với điều khoản thanh toán ngay là sản phẩm tài chính của BIDV, cho phép khách hàng thanh toán L/C theo kỳ hạn trả chậm, trong khi người thụ hưởng nhận được khoản thanh toán ngay từ ngân hàng nước ngoài, dựa trên sự chấp thuận của ngân hàng đại lý Sản phẩm này hỗ trợ thanh toán bằng USD hoặc ngoại tệ khác, với số tiền lên đến 100% giá trị lô hàng và kỳ hạn trả chậm tối đa là 180 ngày.
Sản phẩm Tài trợ nhập khẩu theo Thư tín dụng trả chậm mang lại lợi ích lớn cho nhà nhập khẩu trong nước, cho phép họ thanh toán nghĩa vụ ngay theo Hợp đồng ngoại thương với mức phí thấp hơn so với vay thông thường Điều này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí mà còn cung cấp nguồn vốn bằng ngoại tệ với lãi suất thấp, ngay cả khi doanh nghiệp không có nguồn thu ngoại tệ Nhờ đó, khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp trong giao thương quốc tế được nâng cao đáng kể.
Thứ ba, tài trợ nhập khẩu bằng vốn vay nước ngoài theo hợp đồng khung
BIDV cung cấp tài trợ vốn cho khách hàng nhập khẩu thông qua nguồn vốn vay từ ngân hàng nước ngoài theo các hợp đồng khung Đối tượng cho vay bao gồm hàng hóa nhập khẩu có xuất xứ phù hợp với từng hợp đồng khung, thường từ các nước OECD BIDV áp dụng nhiều phương thức cho vay như mở L/C và cho vay ngắn, trung, dài hạn, với các loại tiền tệ vay là USD, EUR và ngoại tệ khác Thời hạn vay vốn linh hoạt, bao gồm ngắn, trung và dài hạn.
Lợi ích từ sản phẩm tài trợ nhập khẩu bằng vốn vay nước ngoài theo hợp
Doanh nghiệp 24 đồng khung được hưởng lãi suất vay theo thỏa thuận và cạnh tranh, tạo cơ hội nhận các khoản vay với lãi suất thấp hơn so với mức thông thường Hơn nữa, doanh nghiệp còn được tài trợ bằng ngoại tệ với thời hạn dài và tỷ giá bán ngoại tệ hấp dẫn.
Thứ tu, bao thanh toán nhập khẩu
Bao thanh toán nhập khẩu là dịch vụ tín dụng của BIDV, hỗ trợ khách hàng xuất khẩu bằng cách đảm bảo rủi ro tín dụng cho khách hàng nhập khẩu Dịch vụ này được thực hiện dựa trên đề nghị của Đại lý Bao thanh toán (nếu có) và thu hộ các khoản phải thu cho nhà xuất khẩu Đối tượng khách hàng là những nhà nhập khẩu có nhu cầu mua hàng hóa hoặc dịch vụ theo phương thức trả chậm.
Sản phẩm bao thanh toán nhập khẩu mang lại lợi ích lớn cho doanh nghiệp, cho phép họ mua hàng theo phương thức trả chậm mà không phải chịu bất kỳ khoản phí nào Điều này giúp giảm chi phí đáng kể vì doanh nghiệp không cần mở L/C hay sử dụng các hình thức thanh toán tốn kém khác.
1.3.1.2 Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)
TPBank đang tích cực phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài trợ thương mại hiện đại để hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong bối cảnh thị trường mở cửa Ngân hàng này tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ vào dịch vụ tài chính, cung cấp các giải pháp tiện ích như phát hành L/C nhập khẩu, chuyển tiền quốc tế, thanh toán thuế điện tử và thanh toán cước container của Tân Cảng Đặc biệt, các hoạt động này có thể thực hiện dễ dàng qua Ngân hàng điện tử eBank Biz, giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và không cần phải đến ngân hàng trực tiếp.
Tài trợ cho các doanh nghiệp nhập khẩu của TPBank có nh ng sản phẩm, dịch vụ nhu sau:
Thứ nhất, phát hành L/C nhập khẩu là một trong nh ng dịch vụ quan trọng
Doanh nghiệp xuất nhập khẩu cần 25 loại giấy tờ quan trọng, và thời gian xử lý nhanh chóng là lợi thế cạnh tranh lớn Họ được hưởng mức phí ưu đãi với thủ tục hồ sơ đơn giản và khả năng thế chấp lô hàng từ phương án mở L/C làm tài sản đảm bảo với giá trị lên tới 95% Bên cạnh đó, doanh nghiệp còn nhận được hỗ trợ phát hành tất cả các loại L/C với tỷ lệ ký quỹ cạnh tranh từ 0% - 15%.
TPBank đã phát hành L/C UPAS, cho phép doanh nghiệp nhập khẩu thu tín dụng trả chậm với điều khoản thanh toán ngay, nhận được sự ủng hộ mạnh mẽ từ các doanh nghiệp Điều này giúp doanh nghiệp thanh toán trước bằng ngoại tệ với lãi suất thấp, đồng thời được hưởng thời gian trả chậm lên tới 360 ngày Việc sử dụng L/C UPAS cũng giúp giảm áp lực về ngoại tệ và tiết kiệm chi phí cho doanh nghiệp.
TPBank đã triển khai dịch vụ nộp thuế Hải quan điện tử 24/7, giúp doanh nghiệp dễ dàng nộp tiền thuế với Tổng cục Hải quan Người nộp thuế có thể lập bảng kê nộp thuế trực tiếp trên Cổng thanh toán điện tử Hải quan mọi lúc, mọi nơi, và ngân hàng sẽ xác nhận kết quả giao dịch nộp thuế thành công ngay sau khi nhận yêu cầu chuyển tiền.
1.3.1.3 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Để thực hiện mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, Ngân hàng TMCP Á Châu thiết kế rất nhiều sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Bên cạnh nh ng sản phẩm dịch vụ truyền thống dành cho các khách hàng nhập khẩu nhu L/C, D/P, D/A, T/T, CAD, ACB đã đua ra những sản phẩm khác dành riêng cho từng đặc thù khách hàng nhập khẩu nhu:
Thứ nhất, Thu tín dụng theo chuơng trình hỗ trợ xuất khẩu nông sản mỹ GSM-102
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI, CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT
Giới thiệu tổng quan về chi nhánh Hoàng Quốc Việt
2.1.1 Sự hình thành và phát triển của chi nhánh Hoàng Quốc Việt
Vào ngày 14 tháng 9 năm 1994, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội chính thức được thành lập theo quyết định số 0054/NH-GP của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng cũng nhận giấy phép đăng ký kinh doanh số 060297 từ Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội vào ngày 30 tháng 9 năm 1994, với mục tiêu chính là hỗ trợ các doanh nghiệp quân đội trong hoạt động kinh tế.
Sau gần 23 năm phát triển, Ngân hàng TMCP Quân đội đã từ vốn điều lệ 20 tỷ đồng và 25 cán bộ nhân viên, trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt 306.736 tỷ đồng và vốn điều lệ 18.155 tỷ đồng tính đến ngày 31/12/2017 Lợi nhuận trước thuế đạt 5.355 tỷ đồng, tăng 44% so với năm 2016 Năm 2016, ngân hàng đã thành công trong việc chuyển đổi chiến lược giai đoạn 2011 - 2016 với 22 giải pháp chiến lược, đồng thời xây dựng chiến lược giai đoạn 2017 - 2022 với 4 chuyển dịch trọng tâm: nâng cao năng lực ngân hàng số, củng cố quan hệ khách hàng, cải thiện năng lực thanh toán và quản trị rủi ro.
Ngân hàng TMCP Quân đội không chỉ mở rộng mạng lưới hoạt động trong nước mà còn chú trọng hợp tác quốc tế với các ngân hàng toàn cầu Tính đến ngày 31/12/2017, ngân hàng đã thiết lập quan hệ với hơn 850 ngân hàng đại lý nước ngoài, đảm bảo dịch vụ thanh toán quốc tế trên tất cả các châu lục.
Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Hoàng Quốc Việt, được thành lập vào ngày 20/11/2002, tọa lạc tại 126 Hoàng Quốc Việt, Cầu Giấy, Hà Nội Từ năm 2002 đến 2007, chi nhánh này hoạt động như một chi nhánh cấp 2 thuộc Chi nhánh Điện Biên Phủ.
Vào năm 2007, chi nhánh đã tách ra hoạt động độc lập theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0100283873 - 008 do Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp ngày 03/04/2007 Kể từ đó, chi nhánh đã trở thành đơn vị trực thuộc hội sở chính và hiện có 99 nhân viên.
Chi nhánh hiện có 30 cán bộ nhân viên, trong đó 17 cán bộ quản lý, với 94% nhân viên có trình độ đại học và trên đại học Chi nhánh bao gồm 6 phòng: Phòng Khách hàng SME, Phòng Khách hàng lớn (CIB), Phòng Khách hàng cá nhân, Phòng Dịch vụ khách hàng, Phòng Hỗ trợ và hai Phòng giao dịch Nam Thăng Long & Nghĩa Tân Tính đến 31/12/2017, chi nhánh đã đạt được một số chỉ tiêu kinh doanh quan trọng: huy động vốn 6,623 tỷ đồng (119.46% so với năm 2016), tổng dư nợ 4,960 tỷ đồng (168.4% so với năm 2016), tổng thu dịch vụ 44,2 tỷ đồng (91.63% so với năm 2016), thu từ kinh doanh ngoại tệ và phái sinh 9,76 tỷ đồng (151.6% so với năm 2016), và lợi nhuận 90.7 tỷ đồng (111% so với năm 2016).
2.1.2 Mô hình tỗ chức của chi nhánh Hoàng Quốc Việt
Trong giai đoạn 2011-2017, Ngân hàng TMCP Quân đội đã phát triển các chi nhánh theo hai mô hình chính: ngân hàng cộng đồng và ngân hàng giao dịch Chi nhánh Hoàng Quốc Việt được xếp vào nhóm ngân hàng thuận tiện, tập trung phục vụ đối tượng khách hàng SME, cá nhân và khách hàng CIB, với các tiêu chí về tài sản, lợi nhuận và cơ cấu khách hàng được chú trọng.
Hình 2.1: Mô hình tổ chức của chi nhánh Hoàng Quốc Việt
Ghi chú Mối quan hệ điều hành trực tiếp
Mối quan hệ điều hành gián tiếp
Nguồn: Quy định mô hình tổ chức nội bộ của Ngân hàng TMCP quân đội
Ban Giám đốc chi nhánh bao gồm giám đốc, một phó giám đốc phụ trách kinh doanh và một phó giám đốc phụ trách vận hành Ban giám đốc có trách nhiệm chính là đảm bảo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, điều hành công việc theo nhiệm vụ chức danh và kế hoạch được phân giao Họ cũng có nhiệm vụ trực tiếp báo cáo kết quả hoạt động với Ban lãnh đạo ngân hàng và các đơn vị liên quan tại hội sở, đồng thời tham gia vào việc đào tạo và phát triển đội ngũ nhân lực kế cận.
Phòng hỗ trợ bao gồm bộ phận hỗ trợ tín dụng, hành chính - nhân sự - kế toán, với các chức năng chính như tham mưu cho Ban Giám đốc trong việc xây dựng và triển khai kế hoạch nhân lực, quản lý và bảo mật hồ sơ tín dụng, kiểm soát các vấn đề liên quan đến hỗ trợ tín dụng Ngoài ra, phòng còn đề xuất và tham gia vào công tác mua sắm và bảo quản công cụ lao động, đảm bảo sử dụng tiết kiệm và hiệu quả, đồng thời thực hiện các công tác hậu cần - hành chính tại chi nhánh.
Phòng Khách hàng doanh nghiệp và phòng Khách hàng Cá nhân là hai bộ phận kinh doanh chủ chốt tại chi nhánh, phục vụ cho các đối tượng khách hàng khác nhau, bao gồm khách hàng lớn, khách hàng vừa và nhỏ, cũng như khách hàng cá nhân.
Tiếp thị và xây dựng mối quan hệ vững chắc với khách hàng tiềm năng trong danh sách được phân công, từ đó giới thiệu và tư vấn cho họ về các dịch vụ ngân hàng.
Thẩm định trực tiếp khách hàng và các phương án vay vốn cho doanh nghiệp và cá nhân tại chi nhánh, đảm bảo tuân thủ đúng quy định và quy trình của Ngân hàng TMCP Quân Đội cũng như các quy định pháp luật hiện hành.
- Tham muu và đề xuất Ban giám đốc triển khai các chuông trình tiếp thị, chăm sóc khách hàng.
- Giải đáp các thắc mắc, vuớng mắc phát sinh của các khách hàng.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Ban giám đốc phân giao.
Trong phòng khách hàng doanh nghiệp, bên cạnh các nhiệm vụ chung, còn có bộ phận tài trợ thương mại, đảm nhiệm chức năng kiểm tra hồ sơ.
Bộ phận hoạt động TTQT đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các phòng nghiệp vụ tại hội sở, giúp rút ngắn thời gian xử lý các giao dịch liên quan Điều này đảm bảo rằng dịch vụ được cung cấp cho khách hàng nhanh chóng và thuận tiện nhất.
Phòng Dịch vụ khách hàng: gồm bộ phận giao dịch và bộ phận kho quỹ, chức năng nhu sau:
- Phối hợp với các đơn vị kinh doanh triển khai công tác huy động nguồn vốn từ các đối tuợng khách hàng đuợc phân giao quản.
- Thực hiện các dịch vụ giao dịch trực tiếp tại quầy nhu : Tiền gửi, chuyển tiền, mở tài khoản cho các khách hàng.
- Chịu trách nhiệm quản lý chất luợng dịch vụ tại sàn giao dịch, nâng cao thuơng hiệu, hình ảnh của chi nhánh đối với khách hàng.
- Tu vấn thông tin về sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho các đối tuợng khách hàng vãng lai.
- Thực hiện các nghiệp vụ khác do Ban giám đốc phân giao.
Các phòng giao dịch thuộc chi nhánh bao gồm bộ phận dịch vụ khách hàng và bộ phận kinh doanh, thực hiện các chức năng và nhiệm vụ kinh doanh tương tự như các phòng tại trụ sở chi nhánh.
Thực trạng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhập khẩu tại Ngân hàng
2.2.1 Các quy định chung về tín dụng doanh nghiệp nhập khẩu
2.2.1.1 Các quy định chung của nhà nước về tín dụng xuất nhập khẩu
Căn cứ Nghị định số 151/2006 ngày 20/12/2006 và Nghị định 75/2011/NĐ-
Ngày 30/08/2011, CP đã ban hành quy định về tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của nhà nước, cùng với thông tư 69/2007/TT-BTC và pháp lệnh ngoại hối ngày 13/12/2005, cùng các văn bản hướng dẫn thi hành Những quy định này liên quan đến việc cho vay nhập khẩu và bảo lãnh nhập khẩu, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thương mại quốc tế.
2.2.1.2 Các quy định, quy trình liên quan hoạt động tín dụng nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP quân đội
Các hoạt động liên quan đến phương thức nhập khẩu được điều chỉnh, sửa đổi cập nhật đến thời điểm hiện tại Ngân hàng TMCP quân đội gồm:
- Quyết định số 1239/QĐ-HS ngày 29/04/2014 về việc ban hành Quy trình nghiệp vụ Thư tín dụng nhập khẩu.
- Quyết định số 2122/QĐ-HS ngày 23/06/2016 về việc ban hành Quy trình nghiệp vụ UPAS L/C và nghiệp vụ thanh toán trước L/C trả chậm.
- Quyết định số 350/QĐ-HS ngày 18/02/2013 về việc ban hành Quy trình nghiệp vụ Nhờ thu nhập khẩu.
- Quyết định số 3226/QĐ-HS ngày 14/10/2014 về việc ban hành Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế chiều đi.
Dựa trên các quy định chung về tín dụng và các quy định riêng cho từng sản phẩm, các chi nhánh cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động nhập khẩu cho khách hàng.
+ Phát hành L/C: gồm hai hình thức chính:
• Khách hàng ký quỹ 100% trị giá L/C, có
Khách hàng cần có sự phê duyệt từ cấp có thẩm quyền để mở L/C bằng vốn tự có Việc này sẽ được thực hiện thông qua hình thức ký quỹ 100% ngay khi phát hành L/C.
Khách hàng có thể ký quỹ dưới 100% giá trị L/C nếu có phê duyệt của cấp có thẩm quyền về phương án mở L/C, bao gồm các điều kiện như tỷ lệ ký quỹ và nguồn thanh toán cho phần còn lại Phương án này cho phép khách hàng thực hiện ký quỹ một phần, với phần còn lại có thể nộp bổ sung tại thời điểm ký hậu vận đơn hoặc khi phát hành bảo lãnh nhận hàng, hoặc nộp khi đến hạn thanh toán Nếu tổng số tiền ký quỹ và bổ sung vẫn không đủ 100% giá trị L/C, Ngân hàng TMCP Quân đội sẽ cung cấp khoản vay cho khách hàng Khách hàng có thể đề xuất vay 100% giá trị L/C hoặc một phần, và khoản vay này có thể được đảm bảo bằng tài sản của bên thứ ba hoặc tài sản của chính khách hàng.
• Trường hợp mở L/C trả chậm
Theo quy chế mở L/C trả chậm nhập khẩu số 711/2011/QĐ-NHNN ngày 25/05/2011 của ngân hàng nhà nước và quy chế mở L/C trả chậm số 9007/QĐ-MB-
Vào ngày 13/12/2011, Ngân hàng TMCP Quân đội đã ra mắt sản phẩm UPAS L/C - thư tín dụng trả chậm có khả năng thanh toán ngay, mang lại nhiều lợi ích vượt trội cho doanh nghiệp nhập khẩu Sản phẩm này giúp các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay ngoại tệ, cho phép nhà xuất khẩu nhận thanh toán trước hạn trong khi nhà nhập khẩu có thể trả tiền hàng chậm lên đến 360 ngày Hơn nữa, nhờ vào việc thanh toán trước từ ngân hàng chiết khấu, nhà nhập khẩu còn có cơ hội nhận được mức giá hàng hóa tốt hơn từ nhà xuất khẩu.
+ Ký hậu vận đơn hoặc phát hành bảo lãnh nhận hàng
Ký hậu vận đơn hoặc phát hành bảo lãnh nhận hàng cho khách hàng trước khi bộ chứng từ được gửi đến ngân hàng giúp khách hàng nhanh chóng lấy hàng hóa tại cảng Hành động này không chỉ giảm thiểu chi phí lưu kho mà còn thúc đẩy tiến độ cung cấp hàng hóa và đưa nguyên vật liệu vào sản xuất hiệu quả hơn.
Theo các quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng TMCP Quân đội, các nghiệp vụ tín dụng nhập khẩu hiện tại đã phù hợp với tình hình thực tế Tuy nhiên, cần thiết phải có các cơ chế linh hoạt hơn từ phía Ngân hàng Nhà nước để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trường.
Ngân hàng thương mại cần áp dụng 44 quy định linh hoạt để phát triển các sản phẩm dịch vụ mới phù hợp với xu hướng giao thương quốc tế hiện tại Đặc biệt, Ngân hàng TMCP Quân đội cần xây dựng các quy định cạnh tranh hơn cho các sản phẩm dịch vụ tín dụng nhập khẩu.
2.2.2 Thực trạng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhập khẩu giai đoạn 2014-2017
Tín dụng doanh nghiệp nhập khẩu có nhiều hình thức khác nhau, nhưng để đánh giá đúng thực trạng phát triển tín dụng nhập khẩu tại MB Hoàng Quốc Việt, bài viết chỉ tập trung vào các hoạt động cho vay nhập khẩu, bảo lãnh nhập khẩu và một số chỉ tiêu liên quan, không bao gồm nghiệp vụ cho vay trong nước của các doanh nghiệp này.
2.2.2.1 Tăng trưởng về quy mô a Tăng trưởng về dư nợ cho vay
Trong những năm gần đây, chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã tập trung vào việc phát triển cho vay nhập khẩu, với dư nợ cho vay nhập khẩu năm 2017 đạt 744 tỷ đồng, tăng 213 tỷ đồng so với năm 2016, tương ứng với tỷ lệ tăng 45%.
Bảng 2.8: Dư nợ cho vay nhập khẩu của MB Hoàng Quốc Việt năm 2014-2017 Đơn vị: Tỷ đồng
T ổng dư nợ nhập khẩu 350 408 16.6% 513 25.7% 744 45.0%
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD MB Hoàng Quốc Việt năm 2014-2017
Quy mô cho vay của MB Hoàng Quốc Việt đang gia tăng trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, phản ánh sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động cho vay nhập khẩu.
Năm 2017, 45 khẩu tăng đặc biệt đạt 744 tỷ đồng, tăng 45% so với năm 2016 Tốc độ gia tăng dư nợ cho vay nhập khẩu trung bình trong giai đoạn này là 29,1%.
Năm 2016, dư nợ cho vay nhập khẩu tăng 25,7% so với năm 2015, đạt 110% kế hoạch của chi nhánh Tuy nhiên, tỷ trọng dư nợ cho vay nhập khẩu so với tổng dư nợ tại chi nhánh chỉ đạt khoảng 15,5%, cho thấy cần tăng cường phát triển cho vay nhập khẩu, đặc biệt là ưu tiên cho khách hàng SME Chi nhánh nên mở rộng và khai thác các lĩnh vực có doanh số nhập khẩu lớn như vật liệu sản xuất da giày, may mặc, ô tô nhập khẩu, linh kiện điện tử và máy tính.
Chi nhánh Hoàng Quốc Việt đang phát triển về dư nợ, nhưng hoạt động bảo lãnh vẫn còn hạn chế do số lượng khách hàng xuất khẩu không nhiều Doanh nghiệp nhập khẩu tại đây cũng ít sử dụng dịch vụ bảo lãnh nước ngoài, thường lựa chọn các phương thức thanh toán như L/C, nhờ thu hoặc TTR Vì vậy, các bảo lãnh nước ngoài tại chi nhánh này chưa phát sinh nhiều và hình thức bảo lãnh còn chưa đa dạng.
Biểu đồ 2.2: Giá trị bảo lãnh nước ngoài tại chi nhánh năm 2014-2017 Đơn vị: Tỷ đồng
■ Giá trị bảo lãnh có yếu tố nước ngoài
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD MB Hoàng Quốc Việt năm 2014-2017
Biểu đồ 2.3 cho thấy giá trị bảo lãnh ra nước ngoài của chi nhánh Hoàng Quốc
Giá trị bảo lãnh tại Việt Nam vẫn còn thấp và không ổn định qua các năm Năm 2017, giá trị bảo lãnh đạt 285 tỷ đồng, chiếm 9.6% tổng giá trị, tăng 121 tỷ đồng so với năm 2016 Tuy nhiên, năm 2016 lại ghi nhận sự giảm sút về giá trị bảo lãnh so với năm 2015, với mức giảm 21 tỷ đồng và chỉ chiếm 6% tổng giá trị bảo lãnh.
Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP quân đội, chi nhánh Hoàng Quốc Việt
Trong giai đoạn 2014-2017, MB Hoàng Quốc Việt đã đạt được những kết quả tích cực trong hoạt động tín dụng, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng doanh nghiệp nhập khẩu.
Quy mô khách hàng của chi nhánh đã được mở rộng đáng kể, thu hút nhiều khách hàng tín dụng nhập khẩu và xây dựng nền tảng khách hàng vững chắc Tỷ trọng dư nợ cho vay nhập khẩu đã được cơ cấu hợp lý, có chọn lọc và gia tăng so với dư nợ chung toàn chi nhánh.
Hệ thống có 61 chi nhánh, cho thấy định hướng và chiến lược đúng đắn của các chi nhánh trong bối cảnh phát triển kinh tế hiện nay Đặc biệt, xu hướng mở rộng nguồn thu bổ sung ngoài lợi nhuận từ cho vay của các ngân hàng thương mại đang được chú trọng.
Số lượng khách hàng nhập khẩu thiết lập quan hệ giao dịch và thực hiện vay vốn đã tăng trưởng qua các năm, đồng thời thị phần của nhóm khách hàng này tại địa bàn cũng được cải thiện.
Chi nhánh Hoàng Quốc Việt của MB luôn triển khai hiệu quả các chương trình tài trợ cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu như LC 2 giờ, raise up và ngôi sao ngoại hối Cơ cấu sản phẩm tín dụng nhập khẩu được điều chỉnh hợp lý, giúp gia tăng nguồn thu từ lĩnh vực xuất nhập khẩu qua các năm, đặc biệt là từ phí phát hành L/C và phí phát hành bảo lãnh.
Thứ tư, các chỉ số về TTQT như doanh số TTQT, doanh số nguồn ngoại tệ
Trong những năm qua, chi nhánh đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong việc chuyển USD về chi nhánh, phí thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế và doanh thu từ việc bán ngoại tệ Điều này cho thấy năng lực cạnh tranh của chi nhánh đang được cải thiện rõ rệt.
Vào thứ năm, việc áp dụng các sản phẩm mới và xây dựng đội ngũ bán hàng hiệu quả đã mang lại thành công trong tiếp thị và thu hút khách hàng mới, hứa hẹn sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong tương lai.
Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn, nhiều chi nhánh ngân hàng thương mại hoạt động không hiệu quả và ghi nhận lợi nhuận âm Tuy nhiên, chi nhánh Hoàng Quốc Việt vẫn duy trì vị thế vững mạnh và phát triển tín dụng bền vững, hiệu quả Điều này cho thấy chiến lược phát triển khách hàng của chi nhánh phù hợp với thực tế, trong đó tín dụng xuất nhập khẩu đóng vai trò quan trọng trong thành công chung của chi nhánh.
Vào thứ Bảy, việc chuẩn hóa quy trình tín dụng nhập khẩu theo quy định của MB đã mang lại những thay đổi đáng kể trong hoạt động giữa các chi nhánh và hội sở Mô hình hỗ trợ tập trung và thẩm định tập trung không chỉ tối ưu hóa quy trình mà còn nâng cao hiệu quả công việc, góp phần cải thiện chất lượng dịch vụ.
Đào tạo nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng, đặc biệt là các chuyên viên tài trợ thương mại tại chi nhánh, giúp kiểm soát rủi ro hiệu quả hơn và giải phóng thời gian cho chuyên viên kinh doanh trong hoạt động bán hàng.
2.3.2 Những hạn chế, yếu kém còn tồn tại
Bên cạnh những kết quả đạt được, quá trình phát triển tín dụng doanh nghiệp nhập khẩu của Chi nhánh còn những hạn chế nhất định.
2.3.2.1 Thị phần tín dụng nhập khẩu của chi nhánh tại địa bàn còn rất nhỏ, quy mô dư nợ cho vay nhập khẩu chưa tương xứng với lợi thế của chi nhánh
Trong những năm qua, chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã tập trung phát triển quy mô tín dụng nhập khẩu, đặc biệt chú trọng vào hoạt động cho vay Mặc dù quy mô dư nợ chưa có nhiều đột phá trong giai đoạn 2014-2015, nhưng với định hướng phát triển tín dụng nhập khẩu và những thuận lợi từ sự phục hồi kinh tế trong giai đoạn 2016-2017, dư nợ cho vay nhập khẩu của chi nhánh đã tăng trưởng tốt, đạt 744 tỷ đồng.
231 tỷ đồng so với năm 2016 tương ứng tăng 45.0% so với năm 2016 và tăng
Tăng trưởng dư nợ cho vay nhập khẩu của chi nhánh đạt 135,6% so với năm 2014, nhưng mới chỉ hoàn thành 85,3% kế hoạch đề ra Trong giai đoạn 2014-2017, cơ cấu dư nợ cho vay nhập khẩu chỉ đạt khoảng 15,5%, thấp hơn mục tiêu 20-25%, cho thấy còn nhiều thách thức mà chi nhánh cần vượt qua để đạt được mục tiêu này.
Mặc dù năm 2017, quy mô dư nợ cho vay nhập khẩu của chi nhánh Hoàng
Quốc Việt ghi nhận mức tăng trưởng 744 tỷ đồng, tuy nhiên, thị phần của ngân hàng này tại Hà Nội chỉ đạt 5,6% trong hệ thống Ngân hàng TMCP Quân đội, vẫn còn khiêm tốn so với nhiều chi nhánh khác, chẳng hạn như Chi nhánh Thăng.
Long chiếm 26,4%, chi nhánh Điện Biên Phủ chiếm 33,1%, Sở giao dịch chiếm
Dư nợ cho vay nhập khẩu của chi nhánh Ngân hàng TMCP Quân đội chỉ chiếm khoảng 1,5% tổng dư nợ cho vay, cho thấy mức tăng trưởng còn khiêm tốn và chưa tương xứng với tiềm năng của chi nhánh Mặc dù số lượng khách hàng nhập khẩu có sự gia tăng, nhưng vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng số lượng khách hàng hiện có.
63 doanh nghiệp tại chi nhánh.
2.3.2.2 Tốc độ tăng trưởng cho vay nhập khẩu chưa ổn định, phụ thuộc nhiều vào tốc độ tăng dư nợ chung
