Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhập khẩu tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh thanh xuân,luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN TUẤN ANH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHẬP KHÂU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THANH XUÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 _ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN TUẤN ANH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHẬP KHÁU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THANH XUÂN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN NGUYỄN HỢP CHÂU HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN T ô i xin C am đo an C ông trình nghi ên cứu ri êng tơ i C ác kết , số liệu nêu luận văn 1à trung thực chua đuợc C ông b ố b ất kỳ tài liệu c Tá c giả Trần Tuấn Anh MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHẬP KHẨU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. - TỔ NG QUAN VỀ C HO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm cho cho vay ng ân hàng thương mại 1.1.2 C ác hình thứ c cho vay ng ân hàng thương 1.1.3 mại .7 Vai trò h o ạt động cho vay ng ân hàng thương mại 11 1.1.4 C ác ti chí đánh gi phát triển cho vay ng ân hàng thương mại 15 KHÁI QUÁT VỀ DOANH NGHIỆP NHẬP KHẨU - 19 Khái niệm anh nghiệp nhập 19 2.2 Vai trò ho ạt động nhập 20 1.3. - N GHIỆP VỤ C HO VAY DOANH NGHIỆP NHẬP KHẨU - 22 1.3.1 Sự c ần thiết cho vay anh nghiệp nhập 22 1.3.2 C ác nghiệp vụ cho vay nhập .24 PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP 2CHƯƠNG 1.2 C c2:ấuTHỰC tổ cTRẠNG máy quản lý 32 1.3 Tình hình ho ạt động kinh doanh Ng ân hàng Thương mại c ổ phần Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân 32 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ổ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THANH XUÂN 42 2.2.2 Ch ất lượng cho V ay 47 2.2.3 C c ấu tín dụng 50 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THANH XUÂN - 60 2.3.1 .Những thành tựu chủ yếu 60 2.3.2 Những hạn chế c òn tồn 61 2.3.3 Nguyên nhân củ a hạn chế 62 CHƯƠNG3.1.1 Định 3: GIẢI hướng PHÁPphát PHÁT TRIỂN VAY DOANH NGHIỆP triển Ng ânCHO hàng Thương mại c ổ phần Quân Đội - Chi nhánh Thanh Xuân, giai đo ạn 2015-2020 70 Đị h hướ g ph iể í dụ g ủ Ng h g Thươ g ại ổ phầ Q Đội - Chi nhánh Thanh Xuân giai đo ạn 2015-2020 71 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN C HO VAY DOANH NGHIỆP NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ổ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THANH XUÂN 3.2 -1 Hoàn thiện chiến lược kinh anh Và tổ chức thực c ách kho73a học 74 2.2 Xây dựng Và ho àn thiện quy ho ạch phát triển tín dụng the o ng ành .77 2.3 Xây dựng s ách Và sản phẩm tín dụng riêng biệt 78 3.2.4 Hồn thiện quy trình tín dụng đảm bảo hiệu cao Và hướng tới kh ách hàng 83 2.5 Hoàn thiện quy trình tốn quốc tế đảm bảo nhanh, hiệu quả, đơn giản đến khách hàng 84 2.6 Nâng c ao hiệu ho ạt động kinh anh ng o ại tệ 86 2.7 Nâng C ao DANH chất lượng nhânKÝ chất lượng trị TẮT nhân 87 MỤC HIỆU CHỮquản VIẾT 2.8 Chú trọng công tác Marketing hướng tới khách hàng 97 3.2.9 Nâng cao c hất lư ợng hệ thống quản trị rủi ro tín dụng tr ong nội Chi nhánh 103 10 Xây dựng hệ thống thơng tin tín dụng 105 11 Tiến hành c ác giải pháp nhằm đảm bảo nguồn vốn phục vụ trình phát triển tín dụng 106 3.3. - KIẾN NGHỊ - 107 3.3.1 Đối với Nhà nước 107 3.3.2 Đối với Ng ân hàng BL : nhà nước111 B ảo lãnh BP : B ộ phận CIC : Trung t âm th ng tin tín dụng DV : Dị ch vụ HC : Hành HĐ : Họp đồng HĐBL : Họp đồng b ảo lãnh HTQHKH : H ỗ trọ quan hệ Khách hàng KH : Khách hàng KT Ke to án Ng ân hàng Thương mại c ổ phần Quân QHKH : : Đội : TCTD : Tổ c tín dụng TD : Tín dụng TG CKH : Tiền gửi c ó kỳ hạn TMCP : Thương mại c ổ phần TSĐB : T ài sản đảm b ảo TTQT : Thanh to án quố c tế & : Và CN : Chi nhánh MB Quan hệ Khách hàng L/C : Thư í dụ g B/L : Vận đơn D/A : Nh h ả hậ D/P : Nh h ảg H.O : Hội s BLĐ : B an lãnh đạo UPASL/C : Thư í dụ g ả hậ iề ảg MB AMC ■ C ông ty N ợ khai thá C tài sản ng ân hàng TMCP Quân Đội MIC : Tổng C ông ty b ảo hiểm Quân Đội VIP ■ Khách hàng quan trọng SME : D o anh nghiệp vừa nhỏ BHXH : B ảo hiểm xã hội 103 tới C ác khách hàng , giúp khách hàng hiểu biết ng ân hàng C ác sản phẩm tín dụng dịch vụ mà ng ân hàng cung c ấp , tạo hình ảnh đẹp lịng tin khách hàng ng ân hàng , làm ng ân hàng trở thành điểm đến tin c ậy cho khách hàng họ c ó nhu c ầu vay vốn - Tổ chức việ c quảng b hình ảnh đưa thơng tin ng ân hàng c ách rộng rãi r a thị trư ờng th ô ng qu a: + Tổ c c ác hội nghị khách hàng , qua thu thập thơng tin phản hồi từ phía khách hàng , lấy ý kiến c ác khách hàng khó khăn họ tiếp c ận nguồn vốn tín dụng , từ c ó điều chỉnh c ần thiết nhằm tạo điều kiện thuận l ợi cho khách hàng + Tí ch cực đẩy mạnh h o ạt động quảng c áo trê n c ác phương tiện thông tin đại chúng như: truyền hình , tạp chí , internet + Tham gia tí ch cực ho ạt động xã hội địa b àn Gắn hình ảnh tên tuổi Ngân hàng Thương mại c ổ phần Quân đội vào ho ạt động 3.2.9 Nâng cao chất lượng hệ thống quản trị rủi ro tín dụng nội Chi nhánh Việ c phát triển tín dụng b ền vững c ần phải gắn với hệ thống quản trị rủi ro hiệu Trong thời gian qua, dù c ó thành tựu định việ c quản lý kho ản vay công tác thu hồi nợ, giảm tỷ lệ nợ xấu, nhi ên, c ần thấy hệ thống quản trị rủi ro Chi nhánh thiết lập tương đối sơ s ài, chưa đáp gư ầ ủ iệ ph iể í dụ g T g h i gi ới hi h h ầ ập g g í h hiệ ả ủ hệ hố g ả ị ủi d giải ph p ơảs: - Thực tốt c ông tác thẩm định khách hàng kho ản vay: C ơng tác phân í h í dụ g phải hú ọ g h h hiệ i ố Việ ph í h phải h hiệ g ộ d ộ hộ hệ hố g thông tin đầy đủ xác thực , phải làm b ật đặc thù kinh anh khách hàng , hỉ ủi ề ph p ủ g phươ g h i h d h ủi tình hình tài tính khả thi, hiệu phương án Đưa c ác biện 104 pháp hạn chế đề phòng rủi ro trường họp đồng ý C ấp tín dụng - T ăng cường chất lưọng C ơng tác giám s át tín dụng Trong tập trung: + Gi ám s át kho ản vay C ác h thư ờng xuyên nhằm phát "dấu hiệu C ảnh b áo sớm" để c ó hành động khắc phục kịp thời: C ác kho ản vay c ần phải đưọc quản lý c ách chủ động để đảm b ảo đưọc ho ản trả The o dõi trách nhiệm quan trọng cán tín dụng Trưởng phòng quan hệ khách hàng c ần the o dõi chặt chẽ ho ạt động giám s át c ác c án tín dụng Sự diện b ộ phận kiểm tra tín dụng độ c lập khuyến khích tính khách quan ủ ộ í dụ g g h gi s + Giám s át tổng thể danh mục tín dụng nhằm phát rủi ro tập g: h iệ gi s i g ẽ g h ả ghhhg g hàng cần định kỳ kiểm tra giám s át tổng thể thành phần chất lưọng danh mục tín dụng Trong q trình giám s át đặc biệt ý: So s ánh thành phần danh mục mục tiêu c ần đạt đưọc , xác định xu hướng phạm vi danh mục vấn đề như: xếp hạng tín dụng khách hàng , tưọng gia tăng dự phịng , khó đòi , xem xét tư ọng tập trung danh mục - Rà s o át lại sản phẩm cho vay c ó biện pháp quản lý rủi ro tín dụng cho sản phẩm - Thực tiến hành kiểm tra tín dụng độ c lập đưa c ác đánh giá độc lập rủi ro tín dụng c ả ng ân hàng từ đưa quy trình quản lý rủi ro cần thiết Mục tiêu chức kiểm tra tín dụng độ c l ập: Thự c đánh gi tín dụng định kỳ, nhằm tạo điều kiện để có c ác biện pháp kịp thời khắc phục giảm sút chất lưọng c ác khoản vay tổn thất tín dụng tương lai; đánh giá tuân thủ quy tình quản lý rủi ro tín dụng hi h h ầ hiế ập ộ ộ phậ ả í dụ g iể ph í h ộ h hệ thống độ c lập danh mục tín dụng, tính đầy đủ khoản dự phịng tính 105 thực đánh giá rủi ro định giá kho ản vay - âu dài , Chi nhánh nên c ó b ộ phận xử lý nợ c ó vấn đề - Thiết lập hệ thống b áo c áo rủi ro định kỳ như: B áo c áo rủi rotậptrung c s ởb áo c áo dư nợ 10 khách hàng lớn nh ất, b áo c áo dư nợ the o ng ành,b áo c áo nợ hạn , b áo c o c ác kho ản gi a hạn, b o c o tài sản đảm b ảo , 3.2.10 Xây dựng hệ thống thơ ng tin tín dụng Việ c bước xây dựng hệ thống tín dụng nhằm đảm b ảo tính kịp thời đa dạng c ác nguồn thông tin việ c làm hữu ích cho q trình phát triển triển khai ho ạt động tín dụng Trong thời gian tới, Chi nhánh nên xây dựng hệ hố g h g i í dụ g h ả h - h g ập g : Thực lưu trữ c ác văn b ản liên quan đến ho ạt động tín dụng ( c ác văn b ản pháp lý, quy trình, quy chế , s ách, sản phẩm tín dụng , ) c ách c ó hệ thống , tập trung , phân lo ại xếp kho a họ c , thuận tiện cho việ c tra cứu i iệ h h hiế h ộg h h hiệ g việ c D anh mục hồ sơ nêu c ần đuợc the o dõi b ởũ cán b ộ chuyên trách đảm b ảo tính c ập nhật - Xây dựng phần mềm quản lý Khách hàng nhằm lưu trữ thông tin khách hàng c ác đối tác li ên quan tập trung vào c ác nội dung: + Thông tin tổng họp c ác khách hàng thực khai b áo thông tin b ao gồm: Lĩnh vực hoạt động , thời gian ho ạt động , phương thức kinh anh, quy mơ anh thu, tình hình tài chính, tình hình quan hệ c ác tổ chức tin dụng Ng ân hàng TM C P Quân đội , tài sản đảm b ảo , c ác vấn đề c ần lưu ý tài trợ (nếu c ó ) + Báo cáo tài chính, thông tin CIC thông b áo phê duyệt c ấp tín dụng khách hàng + Thông tin c ác đối tác truyền thống , phát sinh giao dịch thường xuyên với khách hàng c ác đối tác c ó lịch sử quan hệ xấu, thất tín, khơng thực c am kết H ợp đồng c ác c am kết khác , khơng thực giao hàng , c ó 106 liệu chung nhằm C ảnh b áo rủi ro cho việ C thực tài trợ cho C ác phuơng án liên quan đến c ác đối tác nêu - Xây dựng c ác kênh tuơng tác c ác b ộ phận nhu xây dựng forum chung , ổ chia sẻ thông tin chung c ác c ác máy tính b ảo mật, nhằm cung c ấp thông tin kịp thời c ác b ộ phận c ác c nhân to àn chi nhánh - Phát hành c ác b ản tin nội b ộ c ập nhật thơng tin ho ạt động tín dụng , c ập nhật c ác s ách, văn b ản đạo liên quan đến ho ạt động tín dụng hay c ác thông tin c ảnh b ảo rủi ro c ác khách hàng ho ặc c ác phuơng thức tài trợ đặc thù - Thành lập b an chuyên trách việ c phối hợp với c ác quan Hội s ở, b an lãnh đạo chi nhánh c ác tổ chức khác việ c thu thập , phân tích đánh gi h g i hằ phổ iế ịp h i h 3.2.11 ộg hi h h Tiến hành cá c giải phá p nhằm đảm bảo nguồn vốn phục vụ q trình phát triển tín dụng Th ế h ộ g i h d h ủ hi h h h h iệ h ộ g ố ủ hi h h ã u h g h h h ị h g iệ gi g đa dạng ho nguồn huy động , nhung chua đáp ứng đuợc nhu c ầu phát triển tín dụng Việể chực đồng b ộ c ác giải pháp nhằm gia tăng nguồn vốn huy động , c ần thiết nên trọng c ác giải pháp s au: - ủgố hệ ới h h h g hiệ h ặ iệ hhhg có nguồn tiền gửi lớn nhu doanh nghiệp quân đội, B ảo hiểm xã hội Việt N am , nhằm trì nguồn tiền gửi họ ng ân hàng Đồng thời đẩy mạnh g iếp hị h h h g ới g ập g h : hu - hhhg gồ u g ại họ ệ h iệ Điều hành lãi suất linh ho ạt c s khung lãi suất Ng ân hàng TMC P Quân Đội, đáp ứng nhạy b én, kịp thời thay đổi lãi suất thị truờng , đảm b 107 đặc thù C ao hướng tới nhóm đối tượng khách hàng cụ thể chiếm ưu địa b àn tạo nên khác b iệt như: tiết kiệm quân nhân, tiết kiệm hưu trí , - Nghiệp vụ huy động vốn c ần cải tiến s ao cho gọn nhẹ , thủ tụ c gửi tiền đơn giản, nhanh chóng nhằm tiết kiệm thời gi an cho khách hàng - N âng c ao chất lư Cmg đội ngũ gi ao dị ch vi ên: trọng đầu tư hình ảnh, phong c ách làm việ c kỹ ứng xử khách hàng , nhấn mạnh vào khả xử lý nhanh nghiệp vụ thái độ c ởi m ở, chuẩn mự c gi ao tiếp - Ng h ộ g ghệ h g i giả hiể ủi h ộ g tăng cường trang thiết bị vật chất, thiết bị ng ân hàng đại, đảm b ảo tính xác nhanh chóng Điều n âng c ao ch ất lư ợng phục vụ tạo tin c ậy khách hàng , thể tính chuyên nghiệp c ao ho ạt động Ng ân hàng Từ , g - í g h hú h g ủ Ng h g Tổ chức với mức độ thường xuyên quảng b rộng rãi c ác chương trình khuyến , tiết kiệm dự thưởng nhằm thu hút nguồn tiền gửi từ dân cư - Phát triển c ác dịch vụ, đặc biệt l c ác dịch vụ đặc thù phục vụ riêng số đối tượng khách hàng như: dịch vụ chi trả B HXH, thu cước điện tho ại, thu chi ng ân quỹ đẩy mạnh việ c tiếp c ận c ác anh nghiệp thực trả lương qua tài kho ản, trọng c ông tác phát hành thẻ ATM, thẻ ghi nợ - Đ g h ảảhưgủ dị h ụ h h ú iề ặ kèm the o đảm b ảo m ang lại tiện í ch cho Khá ch hàng: Đẩy mạnh dị ch vụ ngân hàng điện tử, to án s ong biên, kết nối to án, gia tăng c ác điểm chấp nhận thẻ tín dụng , đảm b ảo hợp lý việ c bố trí chất lượng c ác c ây ATM 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Nhà nước 3.3.1.1 Hồn thiện ổn định sách phát triển kinh tế - xã hội Trong năm vừa qua, Nhà nước c ó s ách đắn để khuyến khích phát triển kinh tế nước đầu tư nước ng o ài Việt Nam, tạo 108 C ác ng ành nhà nước C ần ho àn thiện ổn định C ác s ách phát triển kinh tế xã hội làm c sở tạo mô i trường kinh tế pháp lý thuận lọi cho ng ân hàng ho ạt động kinh anh c ó hiệu Đ ây yếu tố tạo nên yên tâm b ỏ vốn đầu tư c thành phần kinh tế C ó đư ọc ỏn định m ô i trường kinh tế vĩ m ô , c ác thành phần kinh tế mạnh dạn việ c đầu tư chiều s âu, mở rộng c ác ho ạt động sản xuất kinh anh dịch vụ thu hút đưọc b ộ phận lớn nguồn vốn tham gi a vào trình đầu tư c ác thành phần kinh tế Đưa c ác s ách đầu tư nước , tạo môi trường đầu tư hấp dẫn để thu hút vốn đầu tư nước ng o ài phát huy tối đa c ác tiềm c ác thành phần kinh tế Đưa c ác s ách hỗ trọ c ho c ác anh nghiệp , c ác hộ kinh anh, tổ chức kinh tế mở rộng phát triển sản xuất kinh anh cho thuê đất xây dựng c s ở, hỗ trọ mặt đào tạo , tìm kiếm thị trường tiêu thụ Sự ổn định tăng trưởng b ền vững kinh tế vĩ mơ có mối quan hệ mật thiết với ho ạt động tài trọ thương mại hoạt động cho vay anh nghiệp nhập ng ân hàng C hỉ kinh tế phát triển, lạm phát đưọc kiềm chế , giảm phát đưọc khắc phục , giá trị đồng nội tệ mức lãi suất đưọc ổn định doanh nghiệp yên tâm , tin tư ỏng tham gi a đầu tư vào lĩnh vự c xuất nhập điều kiện c ác ng ân hàng yên tâm tài trọ cho lĩnh vực thương mại quố c tế c ó nhập Hai yếu tố quan trọng trước mắt l lạm phát tỷ giá Lạm phát c ó tác động nói chung đến to àn b ộ kinh tế , ho ạt động kinh anh anh nghiệp ng ân hàng Lạm phát c ao tăng chi phí đầu vào , giảm nhu c ầu ti dùng dẫn đến giảm c ầu kinh tế , đưa kinh tế đến tình trạng đình đốn Tỷ giá yếu tố đặc biệt quan trọng c ác anh nghiệp xuất nhập Tỷ giá thay đổi thất thường i g i h d h h g ổ ị h ả h hư g ế i h ậ khả to án anh nghiệp nhập Đặc biệt, tỷ giá không đưọc kiểm s o át tốt dẫn đến tâm lý lo ngại dân cư, làm tăng ho ạt động đầu c dân chúng , khiến cho việ c ổn định tỷ giá c àng trở nên khó khăn Nhà nước c ần đưa s ách cụ thể dựa c ơng cụ kinh tế vĩ mơ 109 s ách tài khó a s ách tiền tệ phù họp với mục đích kinh tế thời kỳ, khắc phục khó khăn kịp thời 3.3.1.2 Tạo lập hồn thiện mơi trường pháp lý đảm bảo an tồn cho vay Trong thời gian vừa qua, mơ i trường pháp lý cho ho ạt động cho vay đưọc ho àn thiện, đầy đủ rõ ràng chặt chẽ phù họp với thông lệ quố c tế - Luật công cụ chuyển nhưọng đưọc Quốc hội B an hành ngày 29/11/2005 li ên quan đến việ c điều chỉnh c ác quan hệ c ông cụ chuyển nhưọng việ c phát hành, chấp nhận, b ảo lãnh, chuyển nhưọng , c ầm c ố , nhờ thu, to án, truy đòi, khởi kiện - Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ giao dịch đảm b ảo Nghị định 11/2012/NĐ- C P ng ày 22/02/2012 việ c Về sửa đổi, b ổ sung số điều Nghị định số 163/2006/NĐ-CP Nh g ả ã iề iệ h ậ i h h ộ g í dụ g ủ Ng ân hàng thương mại Tuy nhiên, để tiếp tục hồn thiện c ần phải: - B an hành quy định cụ thể b ảo hiểm cho ho ạt động tín dụng c ả huy động vốn lẫn cho vay để đảm b ảo an to àn cho người gửi tiền tạo sư ổn ị h h - ghề i hếốd B an hành c ác văn b ản luật hướngdẫn chấp c ầm c ố tàisản, đặc biệt việ c đăng ký giao dịch đảm b ảo thực địa phương tài sản hế h p h - N âng c ao chất lư ọng ho ạt động c c ác văn phịng c ơng chứng , , ập õ i ò h hiệ ủ phò g g h g g iệ ả ả tính pháp lý c ác giao dịch B ổ sung trách nhiệm liên quan đến việ c xác minh tính chân thực c ác Giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng/s hữu tài sản cho c ác V phò g g h g - Sớm b an hành luật s him c ác văn b ản hướng dẫn thi hành nhằm xác định 110 - Hiện tại, Luật C ông cụ chuyển nhuợng đuợc b an hành nhiên cần thiết tạo môi truờng để vào cuộ c sống , tạo điều kiện cho việc gia tăng c ác công cụ đảm b ảo quản lý kho ản vay cho ho ạt động tín dụng Ngân hàng - Quy định cụ thể vấn đề liên quan đến phát mại tài sản nhu: quyền nghĩa vụ ng ân hàng , quyền nghĩa vụ c ác c quan, b an ng ành c ó li ên quan, - Thực nhanh việ c c ấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho c ác c nhân, tổ chức sử dụng hợp pháp c ác tài sản để c ác ng ân hàng c ó thể thực ầ ủ iệ hế h p - g hế h p Tạo văn quy phạm pháp luật nhằm thiết lập c chế phối hợp c ác ng ành hên quan c ác ng ân hàng việ c cung cấp thông tin quản lý tài sản chấp: Cơ quan thuế , c quan hải quan, trung tâm đăng ký giao dịch đảm bảo văn phịng cơng chứng, c quan c ơng an, Ví dụ: Đặt c chế chịu trách nhiệm c ác c quan quản lý đăng ký c giới, văn phịng c ơng chứng việ c xác nhận giao dịch chuyển nhuợng, cho tặng tài sản đuợc thông báo chấp ngân hàng; c chế quan hải quan thực thông b áo cho ngân hàng thực c ác hủ ụ hải hi hậ ủ g h g i i ế phuơ g nhập - tái xuất đuợc ng ân hàng đề nghị hỗ trợ phối hợp quản lý, 3.3.1.3 Tạo môi trường kinh doanh ổn định, bình đẳng cho hoạt động ngân hàng - Tạo m i truờng kinh anh b ình đẳng c ác anh nghiệp thuộ c 111 thực tài trợ cho C ác dự án - Tạo k ênh thông tin tổng hợyp thống C ác dự án triển khai, c ập nhật c ác thông tin: + Ke ho ạch vốn hàng năm dự án, c ơng trình + Thông tin chi tiết tiến độ thực hiện, giá trị sản lượng nghiệm thu tiến độ giải ng ân vốn cho c ơng trình - Phối hợp với c ác Ng ân hàng việ c tài trợ cho đơn vị tham gia thực hiệ d hư: ế h hiệ h p g iệ gphgi dự án thực chuyển tiền to án từ c ác Họp đồng tài kho ản c ác đơn vị thi c ông c ác ng ân hàng tài trợ 3.3.1.5 Xây dựng chế sách phù hợp khuyến khích xuất nhập hoạt động nhập Hoạt động xuất phát triển không giúp ngân hàng tăng khả cung ứng c ác dịch vụ tài trợ mà cịn giúp cải thiện cán cân tốn xuất nhập D o đó, để khuyến khích xuất khẩu, Chính phủ cần triển khai nhiều biện pháp hỗ trợ anh nghiệp điều chỉnh linh hoạt thuế suất thuế nhập xuất khẩu, sách cho vay vốn với lãi suất ưu đãi để doanh nghiệp đầu tư công nghệ, cải tiến kỹ thuật sản xuất hàng hó a c ó chất lượng vượt qua rào c ản kỹ thuật vào c ác thị trường xuất tiềm Mỹ, EU, Nhật B ản đồng thời tăng cường công tác kiểm tra chất lượng sản phẩm xuất khẩu, l nhóm hàng lương thực , thực phẩm Thủ tục hành chính, thủ tục hải quan c ần c ải c ách, thực thuận lợi hó a thương mại Gia tăng phối hợp c ác c quan thương mại, hải quan, thuế tạo điều kiện phục vụ anh nghiệp xuất nhập the o chu trình khép kín, giảm b ớt thủ tục , phiền hà; tiết kiệm thời gi an chi phí cho anh nghiệp 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước hoạt động cho vay: - Tạo hành l àng pháp lý thường xuyên xem xét, đạo , rà s o át, kiểm tra to àn diện tổ chức ho ạt động c ác tổ chức tín dụng c ả nước 112 Tổ C tín dụng đảm b ảo cho hệ thống ng ân hàng ho ạt động an to àn , hiệu - Ho àn thành C ác quy định đảm b ảo an to àn ho ạt động kinh anh tín dụng , nhằm đảm b ảo khả chống đỡ truớc C ác rủi ro , đặc biệt C ác quy định li ên quan đến việ c phân l o ại nợ trí ch lập dự phịng rủi ro tín dụng - T ăng cuờng hiệu ho ạt động Trung tâm thơng tin tín dụng (CI C) + N âng c ao tính xác c ập nhật thơ ng tin tín dụng + CI C nên tiếp tục nghiên cứu thêm c ác vấn đề khác ng o ài tài liên quan đến anh nghiệp nhu thuơng hiệu, số năm ho ạt động , lực quản lý, để h hiệ ả g ếp hạ g d h ghiệp + Xây dựng b ảng điểm cho anh nghiệp vừ a nhỏ anh nghiêp tu nhân + Tổng hợp nghi ê n cứu ng ành, phân tí ch tình hình kinh tế xã hội , g ợi ý c hiến luợc tín dụng sơ s c ác Tổ chức tín dụn tham khảo để phục vụ cho c ác định chiến luợc tín dụng + C I C c ó điều kiện thuận l ợi c ác Tổ c tín dụng c ó hệ thống liệu c ông nghệ thông tin phục vụ cho q trình thống kê , phân tích số luợng lớn c ác mẫu để đua b ảng điểm họp lý Trên c s b ảng điểm CIC , c ác Tổ c tín dụng c ó thể sử dụng ng ay ho ặc điều chỉnh cho phù họp với đặc điểm hạộgủ h Về hoạt động tài trợ thương mại nhập Thứ nhất, hồn thiện mơi truờng pháp lý b an hành c ác văn b ản pháp quy i ế h ộ g i huơ g ại Các nghiệp vụ tài trợ thuơng mại phải đuợc chuẩn hó a văn pháp lý đồng b ộ, thống phạm vi quốc tế nhu quốc gia Trong nghiệp vụ tài trợ thuơng mại nay, c ác ngân hàng thuơng mại Việt Nam vận dụng thông lệ quốc tế không lĩnh vực ngân hàng mà lĩnh vực khác nhu bảo hiểm, vận tải nhằm bảo vệ quyền lợi Tuy nhiên, thơng lệ quố c tế có phạm vi điều chỉnh thấp luật quố c gia nên c ác biện pháp tự b ảo vệ hiệu 113 lý ho ạt động chưa thống nhất, chặt chẽ nên xảy tranh chấp b ên liên quan khó c ó để xử lý xác nhiều trường họp , ngân hàng thương mại Việt N am phải chịu thiệt hại c ả vật chất uy tín, làm giảm chất lưọng ho ạt động tài trọ thương mại ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước với vai trò đầu mối, c sở quy tắc thông lệ quốc tế cần nghiên cứu xây dựng hệ thống văn pháp quy nghiệp vụ tài trọ thương mại c ác ng ân hàng mà trước hết c ác quy định pháp lý trách nhiệm c ác b ên c ó li ên quan nước việ c thực c ác quy ước , quy tắc quố c tế B ên cạnh , c quan quản lý trực tiếp ho ạt động hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam nên việ c b an hành c ác văn b ản luật Ngân hàng Nhà nước c ần phải nhanh chóng, kịp thời; tránh tình trạng luật b an hành mà c ác văn b ản hướng dẫn thực chưa c ó, g ây tâm lý ho ang mang cho c ả ng ân hàng c ác anh nghiệp xuất nhập Nội dung c ác văn b ản phải đảm b ảo rõ ràng , linh ho ạt; s át với tình hình thực tế quan trọng khơng mâu thuẫn ới ả phạ í h ph p iề iệ h ậ i h iệ áp dụng Hiện nay, c ác văn b ản pháp lý hỗ trọ cho việ c phát triển c ác sản phẩm dị ch vụ ng ân hàng , đặc biệt ho ạt động tài trọ thương mại c òn chưa đầy đủ Trong thời gian tới Ng ân hàng Nhà nước c ần b an hành số quy định liên quan tới lĩnh vực để tránh việ c ng ân hàng thương mại đơi c ịn lúng túng việ c xử lý c ác vấn để phát sinh , g ây chậm trễ c ô ng việ c C ác quy định l c ăn thực nghiệp vụ tài trọ thương mại, xảy tranh chấp ng ân hàng khách hàng Chẳng hạn, c ác quy định c hiết khấu chứng từ hàng xuất, quy định c ấp tín dụng ho ạt động mở L/C , làm rõ quy định thuế giá trị gia tăng thu phí c ác dị ch vụ tài trọ thương mại Thứ hai, hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ng o ại tệ liên ng ân hàng không c ông cụ để Ngân hàng Nhà nước thực sách tỷ c ịn nơi cung ứmg ng o ại tệ cho c ác ng ân hàng thương mại để kịp thời đáp ứng nhu c ầu khách hàng Việ c phát triển thị trường ng o ại tệ liên ng ân hàng c ần đưọc thực theo hướng s au: 114 Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ng O ại tệ liên ng ân hàng - phát triển C ác nghiệp vụ vay mượn ng O ại tệ, nghiệp vụ đầu C ơ, nghiệp vụ gửi tiền qua đêm C ác hình thứ C mua b án ng O ại tệ: mua b án kỳ hạn , hợp đồng tương l , ho án đổi ng O ại tệ , quyền chọn giúp ng ân hàng linh ho ạt việ C lự a chọn C ông cụ gi ao dị ch hối đo , tránh rủi ro tỷ gi b iến động Đ a dạng hó a C ác lo ại ng o ại tệ , C ác phương tiện to án quố C tế mua b án thị trường T ăng cường C ông tác gi ám s át, điều tiết, quản lý ho ạch định s ách Ng ân hàng Nhà nước thị trường ng o ại tệ liên ng ân hàng Ho àn thiện C chế s ách điều hành tỷ giá Tỷ giá yếu tố nhạy C ảm, không ảnh hưởng đến lĩnh vực xuất nhập mà C ả C ác ho ạt động khác đời sống kinh tế - xã hội Vì C quan trực tiếp điều hành tỷ giá nên Ng ân hàng Nhà nước C ó vai trị quan trọng việ C giữ ổn định tỷ giá, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển ho ạt động xuất nhập tài trợ thương mại C chế điều hành tỷ giá C ần linh ho ạt the o hướng C ó lọi cho tồn b ộ kinh tế Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước nên có biện pháp hỗ trợ ngân hàng thương mại thực tốt C ông tác phân tích, dự b áo biến động tỷ gi thơng qua C ác tín hiệu thị trường , tăng cường kiểm tra, kiểm s o át việ C chấp hành s ách tỷ giá C ác ng ân hàng thương mại 3.3.3 - Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội Tạo chế m ch o Chi nhánh việ C tiếp C ận chủ động áp dụng s ách ưu đãi với khách hàng , đặc biệt C ác C chế liên quan đến lãi suất, phí Tg ọg d g hế hẩ ề ph ếihhạ hẩ quyền phán giảm lãi suất, phí , với b i ên độ cho phép C s đề xuất hợp lý Chi nhánh nghi ên cứu kỹ khí a C ạnh C ạnh tranh - B an hành C ác hướng dẫn chi tiết C ác quy trình nghiệp vụ tín dụng , C ác sản phẩm tài trợ xuất nhập , s ách tín dụng , C ác quy định, s ách, thơng tư Chính phủ, Ng ân hàng nhà nước Ưu tiên giải C ác 115 thơng tin quan hệ tín dụng C ác anh nghiệp C ác ng ành MB L àm C s tham khảo cho Chi nhánh việ C triển khai nghiên cứu phát triển tín dụng lĩnh vực - Hỗ trợ Chi nhánh nguồn lực đặc biệt c ác chuyên gia c ông nghệ thông tin việ c thực nghiên cứu thị trường , nghiên cứu sản phẩm, thiết lập c ác phần m ềm quản lý khách hàng Xây dựng c huyển gi ao phương pháp nghiên cứu đảm b ảo tính kho a họ c khả thi làm định hướng cho Chi nhánh việ c triển khai nghi ên cứu tr ong nội b ộ - Hỗ trợ Chi nhánh việ c đào tạo c án b ộ nhằm nâng c ao chất lượng nhân thông qua việ c tổ chức c ác buổi đào tạo tập trung chuyên s âu c ác vấn đề Chi nhánh c ó nhiều vướng mắc , cử c ác chuyên gia phối hợp với Chi nhánh mời c ác chuyên gia tham gia đào tạo Chi nhánh, tiếp nhận đào tạo trực tiếp c ác c án b ộ Chi nhánh lên họ c tập dạng điều động nhân tạm thời trực tiếp làm việ c c ác Phòng B an Hội s - Xây dựng hệ thống thơng tin tín dụng t o àn b ộ hệ thống Đặc b iệt l hệ thống thông tin c ảnh b áo rủi ro giúp Chi nhánh c ó thể đề phịng đối phó c ác rủi ro trình h o ạt động - Tạo k ênh tương tác Chi nhánh Hội s ở, c ập nhật thông b áo tới c ác Chi nhánh c ông khai c ác đầu mối giải c ác vấn đề thắc mắc , phát sinh, tiếp nhận ý kiến phản hồi từ Chi nhánh li ên quan đến vấn đề cụ thể Tránh tình trạng , c ó c ác vấn đề c ần hỗ trợ/phối hợp giải quyết, ho ặc c ó ý kiến phản hổi i ế ội d g hi h h h g ị h ối g thức tương tác , dẫn đến việ c chậm trễ thiếu hiệu giải vấn đề h 116 KẾT LUẬN Đối tượng anh nghiệp nhập đối tượng khách hàng tương đối tiềm mà c ác ng ân hàng hướng đến để khai thác cung c ấp dịch vụ Vi việ c ngo ài cho vay, đối tượng khách hàng c òn sử dụng nhiều dịch vụ ng o ài tín dụng mang lại nhiều l ợi í ch cho Ng ân hàng Phát triển mảng Khách hàng anh nghiệp này, B LĐ Ng ân hàng B LĐ chi nhánh quan tâm, định hướ g ph iể g ươ g i Việ ghi giải ph p ph iể h anh nghiệp nhập vấn đề quan trọng c ấp thiết nhằm đảm b ảo tính hiệu quả, c ạnh tranh s o với c ác đối thủ địa b àn nói chung c ạnh tranh nội b ộ chi nhánh Ng ân hàng TMCP Quân Đội nói riêng Trên c s vận dụng c ác phương pháp nghiên cứu, b ám s át mục tiêu, phạm vi nghiên cứn, luận văn ho àn thành c ác nhiệm vụ s au: Một là, khái quát c ác vấn đề lý luận c tín dụng ng ân hàng hình thức cho vay anh nghiệp nhập sâu nghiên cứn vấn đề liên quan đến phát triển cho vay anh nghiệp nhập khẩu, đặc biệt b ản chất, tiêu chí đánh giá h ố ả h hư g ế s ph iể ủ g h g Hai là, luận văn nghiên cứu tổng quát tổ chức ho ạt động Ng ân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thanh Xuân, s âu nghiên cứu ho ạt động cho vay thực trạng phát triển anh nghiệp nhập Chi nhánh từ hg ề ò hạ hế g h ủ h g hạ hế Ba là, c s đánh giá thực trạng ho ạt động cho vay anh nghiệp nhập Ng ân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thanh Xuân, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm tạo điểu kiện để phát triển ho ạt động cho vay anh nghiệp hập hẩ ại hi h h B ốn là: luận văn đưa số kiến nghị với Nhà nước , với Ng ân hàng nhà nước với Ng ân hàng TMCP Quân đội nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việ c triển khai có hiệu c ác giải pháp Trên nghiên cứu b an đầu tác giả cho vay anh nghiệp nhập c ác giải pháp phát triển anh nghiệp nhập Cùng với xu 117 nay, việ C phát triển tín dụng MỤC Ng ânTHAM hàng mảng cho vay anh nghiệp DANH KHAO nhập ng ày C àng quan tâm C ác ng ân hàng mà C David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị quo C gia òn Frederic S.Mishkin Tiền, tệ ngânchủ hàng thị trường Nhà, việ Xuất b ởi2.nhiều c quan quản lý(1999), nhà nước nhiều thể kinhtàitếchính, D o c ản kho họ Cpháp kỹ thuật nghiên bcứu c áca giải phát triển cho vay anh nghiệp nhập c òn thực Perter S.Rose (2010),ngBank Management Services, McGraw-Hill nhiều ân hàng , nhiều &Financial nhà kho a họ c ngư ời làm chuyên môn nhằm tiếp (2013) tục phát triểntrình hồn hàng phù họp với mại, phát triển Nguyễn Văn Tiến , Giáo quản thiện trị Ngân thương Nhà Xuất kinh tếBxãảnhội Kinh Thống K êtế xã hội không ngừng phát triển tín dụng ng ân hàng khơng ngừmg phát triển (2014) Đ ây, mộtnang đề tài lớn,toán b ao gồm khíangoại c ạnh, Nguyễn Văn Tiến Cẩm quốc tế nhiều tài trợ thương, khuôn khổ luận văn thạc sỹ khô ng tránh khỏi hạn chế thiếu sót, kính Nh X ả Thố g K mong thầy c ô người quan tâm g óp ý để tác giả tiếp tục ho àn thiện Học viện Ngân hàng - Nguyễn Văn Tiến (2003), Đánh giá phòng ngừa rủi ro ươ g ại hoạt động kinh doanh Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê T ác giả xin trân trọng cám ơn Tiến sĩ Trần Nguyễn Họp Châu - người hướng T ô Ngọ C Hưng (2011) , Tài liệu đào tạo Phân tích Hoạt động kinh doanh Ngân dẫn kho a họ c b ảo tận tình trình nghiên cứu để tác giả ho àn thành hàng, Học viện ngân hàng b ản luận văn này; Chân thành c ám ơn c ác thầy c ô giáo , b ạn b è , đồng nghiệp giúp8 Phòng H ỗ tr ợ Ngân h àng TMC P Qu ân đội - Chi nhánh Thanh Xuân , Báo hàng TMCP Chic ám nhánh Thanh đỡ (2012) tác giả suốtcáo thờitàigian họ cNgân tập nghiên cứu;Quân Chânđội, thành ơn Ng ân Xuân 2012 hàng TM CPnăm Quân Đội - Chi nhánh Thanh Xuân tạo môi trường làm việ c , họ c tập tích9.cực để tác ó điều kiện thuậnQuân lợi ho thành bảnThanh luận văn Phòng Hỗgiả trợ cNgân hàng TMCP đội àn - Chi nhánh Xuânnày Xin chân (2013) , Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Quân đội, Chi nhánh Thanh Xuân năm 2013 10 Phò g H Ng h g TM P Q ội - Chi nhánh Thanh Xuân (2014) , áo cáo tài Ngân hàng TMCP Quân đội, Chi nhánh Thanh Xuân năm 2014 11 Ngân hàng TM C P Quân đội (2012) , Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân đội năm 2012 12 Ng h g TM PQ ội (2013) áo cáo ... động kinh doanh Ng ân hàng Thương mại c ổ phần Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân 32 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ổ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI. ..NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN TUẤN ANH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHẬP KHÂU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THANH. .. luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHẬP KHẨU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khá i niệm cho cho vay ngân hàng thương mại