Ghi chú Mối quan hệ điều hành trực tiếp
Mối quan hệ điều hành gián tiếp
31
Ban Giám đốc chi nhánh: gồm giám đốc, 01 phó giám đốc phụ trách kinh doanh và 01 phó giám đốc phụ trách vận hành. Ban giám đốc Chi nhánh có các trách nhiệm sau: (i) Chịu trách nhiệm về các kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh. (ii) Điều hành công việc theo từng nhiệm vụ chức danh, theo các chuông trình và kế hoạch của riêng chi nhánh và Hội sở phân giao. (iii) Trực tiếp báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh với Ban lãnh đạo ngân hàng và các đôn vị liên quan tại hội sở. (iv) Tham gia đào tạo và phát triển đội ngũ nhân lực kế cận.
Phòng hỗ trợ: gồm bộ phận hỗ trợ tín dụng, bộ phận hành chính - nhân sự -
kế toán. Phòng hỗ trợ có chức năng: (i) Tham muu cho Ban Giám đốc về việc xây dựng, triển khai và phát triển kế hoạch nhân lực. (ii) Quản lý, bảo mật hồ so tín dụng, kiểm soát và tham muu các vấn đề liên quan công tác hỗ trợ tín dụng (iii) Đề xuất và tham gia vào công tác mua sắm, bảo quản công cụ lao động, đảm bảo sử dụng tiết kiệm và hiệu quả. (iv) Thực hiện các công tác hậu cần - hành chính trong chi nhánh.
Phòng Khách hàng doanh nghiệp (Khách hàng lớn; Khách hàng vừa và nhỏ) và phòng Khách hàng Cá nhân: Là 2 phòng đầu mối kinh doanh trực tiếp tại chi nhánh theo từng đối tuợng khách hàng (doanh nghiệp, cá nhân), cụ thể:
- Tiếp thị và củng cố mối quan hệ với các khách hàng tiềm năng theo danh sách đuợc phân giao. Từ đó, giới thiệu, tu vấn khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
- Trực tiếp thẩm định khách hàng và các phuong án vay vốn của các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân tại chi nhánh trên co sở căn cứ đúng quy định, quy trình do Ngân hàng TMCP quân đội ban hành và quy định của pháp luật.
- Tham muu và đề xuất Ban giám đốc triển khai các chuông trình tiếp thị, chăm sóc khách hàng.
- Giải đáp các thắc mắc, vuớng mắc phát sinh của các khách hàng. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Ban giám đốc phân giao.
Ngoài các nhiệm vụ chung nêu trên, trong phòng khách hàng doanh nghiệp có bộ phận tài trợ thuong mại với chức năng thực hiện các thủ tục kiểm tra hồ so
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017
32
liên quan đến hoạt động TTQT. Bộ phận này sẽ hỗ trợ cho các phòng nghiệp vụ hội sở rút ngắn thời gian xử lý nghiệp vụ liên quan, đảm bảo thời gian cung cấp dịch vụ tới khách hàng nhanh và thuận tiện nhất.
Phòng Dịch vụ khách hàng: gồm bộ phận giao dịch và bộ phận kho quỹ, chức năng nhu sau:
- Phối hợp với các đơn vị kinh doanh triển khai công tác huy động nguồn vốn từ các đối tuợng khách hàng đuợc phân giao quản.
- Thực hiện các dịch vụ giao dịch trực tiếp tại quầy nhu : Tiền gửi, chuyển tiền, mở tài khoản.... cho các khách hàng.
- Chịu trách nhiệm quản lý chất luợng dịch vụ tại sàn giao dịch, nâng cao thuơng hiệu, hình ảnh của chi nhánh đối với khách hàng.
- Tu vấn thông tin về sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho các đối tuợng khách hàng vãng lai.
- Thực hiện các nghiệp vụ khác do Ban giám đốc phân giao.
Các phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh: bao gồm bộ phận dịch vụ khách hàng và bộ phận kinh doanh thực hiện các chức năng, nhiệm vụ kinh doanh tuơng tự nhu các phòng tại trụ sở của chi nhánh.
Với mô hình hoạt động hiện nay, chi nhánh triển khai tốt hoạt động kinh doanh, phân công nhiệm vụ từ Ban giám đốc đến các phòng ban nghiệp vụ theo từng phân khúc khách hàng đảm bảo định huớng và chiến luợc kinh doanh đồng nhất, đáp ứng đuợc các yêu cầu của hoạt động kinh doanh.
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của MB Hoàng Quốc Việt
Trong những năm qua, hoạt động Ngân hàng diễn ra trong bối cảnh nền kinh tế thế giới diễn biến phức tạp, khủng hoảng kinh tế kéo theo là sự sụp đổ của hệ thống Ngân hàng lớn trên thế giới, kinh tế trong nuớc phát triển chua n định và chịu nhữmg tác động của các yếu tố bên ngoài. Bên cạnh đó chúng ta cũng nhận đuợc nhiều dấu hiệu tích cực cho thấy nền kinh tế thế giới nói chung và nền kinh tế Việt Nam nói riêng đang trên đà phục hồi. Để thực hiện tốt các chuơng trình hành động của Ngân hàng TMCP Quân đội đề ra, Ngân hàng TMCP Quân đội - chi
33
nhánh Hoàng Quốc Việt đã triển khai tích cực các mặt hoạt động đóng góp vào các kết quả chung của toàn hệ thống. Các kết quả kinh doanh qua 4 năm từ 2014-2017 được thể hiện trên các mặt sau:
2.1.3.1 Huy động vốn
Năm 2015, chi nhánh Hoàng Quốc Việt thực hiện điều chỉnh cơ cấu huy động vốn, giảm huy động vốn từ các khách hàng CIB, khách hàng cá nhân có số dư tiền gửi cao nhưng ngắn hạn không ổn định, tăng cường huy động các nguồn vốn tiết kiệm từ dân cư, huy động các nguồn vốn không kỳ hạn từ các khách hàng doanh nghiệp SME.
Năm 2017, cơ cấu huy động vốn của chi nhánh Hoàng Quốc Việt được thực hiện đúng theo định hướng, tiếp tục tăng trưởng, tạo tiền đề cho công tác cho vay phát triển, đặc biệt với hoạt động huy động vốn của CIB tăng khá ấn tượng do 06/2017, Ngân hàng Quân đội - chi nhánh Hoàng Quốc Việt thành lập Hub CIB (tập trung các khách hàng CIB về một cụm chi nhánh) cụ thể:
Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn của MB Hoàng Quốc Việt từ 2014-2017
Giá trị trịGiá +/- So với năm 2014 trịGiá +/- So với năm 2015 trịGiá +/- So với năm 2016 (%) (%) (%) Huy động vốn 2 4,79 2 5,27 % 10.0 5 5,56 5.6% 3 6,62 %19.0 Doanh nghiệp 4 2,45 8 2,51 2.6% 0 2,72 % 8.0 8 3,01 % 11.0 Dân cư 2,33 8 2,75 4 17.8 % 2,84 5 3.3% 3,60 5 26.7 %
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017 Giá trị Giá
trị +/- So vớinăm 2014 Giátrị +/- So vớinăm 2015 Giá trị với năm+/- So 2016 (%) (%) (%) Huy động vốn 2 4,79 5,272 % 10.0 5,565 5.6% 3 6,62 %19.0 Nội tệ 4,61 1 5,105 % 10.7 5,420 6.2% 8 6,50 % 20.1 Ngoại tệ Ĩ8 T 7^16 7.7%- 5^14 13.2%- 1^15^^ 20.7%-
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD chi nhánh Hoàng Quốc Việt năm 2014-2017
Trong cơ cấu huy động vốn, xét về số tương đối tỷ trọng huy động vốn khách hàng SME không thay đổi nhiều trong cơ cấu huy động vốn của chi nhánh Hoàng
34
Quốc Việt nhưng xét về số tuyệt đối mức tăng năm 2017 so với năm 2016 là 173 tỷ đồng. Bên cạnh đố tỷ trọng huy động từ khách hàng cá nhân đã có sự chuyển đổi tốt, từ 51% năm 2014 tăng lên 54% trong năm 2017. Xét về số tuyệt đối mức tăng năm 2017 với năm 2016 là 760 tỷ đồng, đồng thời theo cơ cấu kỳ hạn và đối tượng khách hàng đã cải thiện tốt.
Bảng 2.2 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền của MB Hoàng Quốc Việt từ 2014-2017
STT Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017 Giá trị Giá trị +/- So vớinăm 2014(%) Giá trị với năm+/- So 2015(%) Giá trị +/- So với năm 2016(%) Tổng dư nợ 4 2,39 72,71 13.5% 2,946 8.4% 0 4,96 %68.4 F- Nội tệ 2,09 3 82,42 % 16.0 12,70 11.2% 4,746 % 75.7 2 Ngoại tệ 3 ÕT 28 9 - 4.0% 24 5 - 15.2% 214 -12.7%
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD MB Hoàng Quốc Việt năm 2014-2017
Do đặc thù địa bàn quận Hoàng Quốc Việt không có nhiều doanh nghiệp xuất khẩu đặc biệt là doanh nghiệp xuất khẩu quy mô lớn do vậy hoạt động huy động vốn ngoại tệ của MB Hoàng Quốc Việt chưa có sự cải thiện qua các năm, thậm chí có xu hướng giảm.
Giai đoạn 2015-2017 do lãi suất huy động ngoại tệ liên tục giảm và về 0% trong năm 2016 và 2017, nên nguồn vốn huy động ngoại tệ có xu hướng giảm thậm chí sụt giảm mạnh vào năm 2017 (20.7%), do đó cơ cấu huy động vốn ngoại tệ giảm từ 3.7% xuống 1.7% trong năm 2017. Nguồn huy động vốn ngoại tệ hạn chế đã ảnh hưởng đến công tác cho vay doanh nghiệp nhập khẩu cũng như phát triển cho vay tại MB Hoàng Quốc Việt.
Tuy nhiên, với cơ cấu huy động vốn hợp lý giữa các nhóm khách hàng đặc biệt nguồn vốn huy động từ khách hàng dân cư có tính n định lâu dài và nguồn vốn
35
từ các doanh nghiệp Quốc phòng tăng trưởng qua các năm, chi nhánh đảm bảo cân đối hợp lý giữa nguồn vốn huy động và cho vay.
2.1.3.2 Hoạt động cho vay
Cho vay vốn là hoạt động cơ bản tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng, do vậy chi nhánh luôn coi trọng chất lượng công tác đầu tư vốn tín dụng. Dựa trên cơ sở nguồn vốn đã huy động được, căn cứ vào tình hình thực tế trên địa bàn, chi nhánh đã tiến hành nghiên cứu, đánh giá và xây dựng cho mình một chiến lược kinh doanh hợp lý sao cho việc sử dụng vốn đạt hiệu quả cao nhất. Chi nhánh luôn chú trọng phát triển để cho vay trở thành mảng hoạt động lớn và chủ yếu, trên cơ sở lựa chọn khách hàng, đội ngũ chuyên viên của chi nhánh sẽ tiến hành thẩm định phương án vay và tiến hành cho vay đối với các dự án, phương án đủ điều kiện và có hiệu quả, từ đó mang lại nguồn thu nhập lớn cho Ngân hàng. Nhờ vậy, trong nhữmg năm gần đây, tình hình cho vay của chi nhánh đã đạt được các kết quả đáng khích lệ, hoạt động cho vay của chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã được mở rộng với tốc độ tăng trưởng dư nợ trung bình đạt 30.3% trong giai đoạn năm 2014-2017, bên cạnh đó việc thành lập Hub CIB cũng là một trong lý do dẫn đến sự tăng trưởng vượt trội về dư nợ của chi nhánh Hoàng Quốc Việt.
Bảng 2.3. Cơ cấu cho vay theo loại tiền tại MB Hoàng Quốc Việt năm 2014-2017
STT
Chỉ tiêu 201
4 2015 2016 2017
Giá
trị Giátrị +/- So vớinăm 2014 Giátrị +/- So vớinăm 2015 Giátrị với năm+/- So 2016 (%) (%) (%) T ông dư nợ 2,39 4 72,71 % 13.5 2,946 % 8.4 4,960 68.4% Γ ^ Ngắn hạn 41,79 02,06 % 14.8 2,115 % 2.7 93,81 80.6% 2 Trung hạn 17 3" 3"31 % 80.9 322^ % 2.9 489" 51.9% 3 Dài hạn 59 0" 4^34 -41.7% 509" 48.0% 652" 28.1%
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD chi nhánh Hoàng Quốc Việt năm 2014-2017
Bảng 2.3 cho thấy dư nợ vay ngoại tệ cho xu hướng giảm qua các năm, trong 36
đó: năm 2017 giảm 48.7% so với năm 2014 và giảm 18.6% so với năm 2015, điều này cho thấy dư nợ cho vay xuất nhập khẩu ngoại tệ của chi nhánh Hoàng Quốc Việt còn hạn chế. Quy mô dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp giảm kéo theo dư vay ngoại tệ giảm theo. Bên cạnh đó các quy định về cho vay ngoại tệ của ngân hàng nhà nước cũng ảnh hưởng đến dư nợ vay ngoại tệ tại chi nhánh. Mặt khác, tỷ giá giữa Đồng Việt Nam và ngoại tệ trong giai đoạn nghiên cứu có nhiều biến động tạo ra các rủi ro về tỷ giá nên nhiều khách hàng chuyển hướng sang vay Việt Nam Đồng nhằm giảm thiểu các rủi ro phát sinh liên quan đến tỷ giá. Tuy dư nợ ngoại tệ giảm nhưng tỷ trọng dư nợ nhập khẩu vẫn tăng điều này cho thấy nguồn ngoại tệ chỉ là một trong số các yếu tố ảnh hưởng phát triển cho vay nhập khẩu.
Bảng 2.4. Cơ cấu cho vay theo thời hạn của MB Hoàng Quốc Việt năm 2014-2017
STT
Chỉ tiêu 201
4 2015 2016 2017
Giá
trị Giátrị +/- So vớinăm 2014 (%) Giá trị +/- So với năm 2015 (%) Giá trị với năm+/- So 2016(%) Tổng dư nợ 2,39 4 72,71 13.5% 2,946 8% 04,96 68% ^CIB 1,06 3 1,17 8 10.8 % 1,195 1.4 % 2,54 7 113.1 % T ~ SME 95 4 71,08 % 13.9 1,183 % 8.8 01,68 % 42.0 3 KHCN 37 7^ 2 45 % 19.9 568" % 25.7 733 % 29.0
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD chi nhánh Hoàng Quốc Việt năm 2014-2017
Bảng 2.4 cho thấy dư nợ theo kỳ hạn của chi nhánh giai đoạn 2014-2017 có xu hướng tăng qua các năm, đặc biệt trong năm 2017 do sự chuyển dịch một số khách hàng CIB từ các chi nhánh khác về chi nhánh Hoàng Quốc Việt theo định hướng tín dụng của MB. Trong cơ cấu dư nợ của Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Hoàng Quốc Việt nói chung và cơ cấu dư nợ đối với nhóm khách hàng DNNVV nói riêng cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn. Điều này thể hiện ở tỷ trọng dư nợ ngắn hạn qua các năm 2014-2017 lần lượt là 84.7%; 80.9%; 83%;
37
80.8% và 81.6%. Tỷ trọng dư nợ cho vay trung- dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ..Bên cạnh đó dư nợ ngắn hạn tăng trưởng mạnh tăng 80.6% so với năm 2016, tương đương với 1,704 tỷ đồng, cơ cấu dư nợ ngắn hạn/ trung hạn/ dài hạn tương ứng tỷ lệ 76/10/14 điều này phù hợp với định hướng phát triển tín dụng giai đoạn vừa qua của MB, tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn giảm tỷ lệ cho vay trung, dài hạn, đồng thời đẩy mạnh phát triển các khách hàng cá nhân và khách hàng SME.
Bảng 2.5. Cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng của MB Hoàng Quốc Việt năm 2014-2017
STT Chỉ tiêu 201 4 2015 2016 7201 Γ ^ Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 0 4.9 7.51 63.5 4 2.6 2 Tỷ lệ nợ xấu (%) 2.4 7 1.48 1.1 1 0.8 6
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD chi nhánh Hoàng Quốc Việt năm 2014-2017
Bảng 2.5 cho thấy, hoạt động cho vay của chi nhánh tăng trưởng qua các năm với tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 30.1%, đặc biệt năm 2017 bên cạnh sự tăng trưởng ấn tượng của phân khúc khách hàng CIB thì phân khúc khách hàng SME và cá nhân (tương ứng với mức tăng 42% và 29% so với năm 2016) cũng được chú trọng phát triển, đúng theo định hướng chung của ngân hàng và chi nhánh, đồng thời dư nợ tăng mới tập trung vào một số khách hàng nhập khẩu đã dừng quan hệ vay vốn được chi nhánh tiếp cận lại, một số khách hàng doanh nghiệp khác đang giao dịch thì chi nhánh thực hiện khai thác sâu đồng thời tiếp thị và khai thác thêm các khách hàng doanh nghiệp mới trong lĩnh vực xây dựng.
38
Với cơ cấu khách hàng hợp lý, định hướng phát triển tín dụng rõ ràng nên chất lượng tín dụng của chi nhánh Hoàng Quốc Việt được kiểm soát tốt trong giai đoạn nghiên cứu.
Bảng 2.6. Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của MB Hoàng Quốc Việt năm 2014-2017
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD chi nhánh Hoàng Quốc Việt năm 2014-2017
Bảng 2.6 cho thấy tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của chi nhánh Hoàng Quốc Việt có xu hướng giảm trong giai đoạn 2014-2017, Tỷ lệ nợ quá hạn của đối tượng khách hàng DNVVN của chi nhánh ở mức 4.56%, năm 2014 do khó khăn của nền kinh tế nên nợ xấu của chi nhánh tăng cao, nhưng đến năm 2015 chi nhánh đã tích cực áp dụng các biện pháp nhằm thu hồi nợ xấu, thu nợ xử lý rủi ro đem lại hiệu quả cho hoạt động kinh doanh vì vậy tình hình nợ quá hạn được cải thiện giảm dẫn qua các năm và duy trì ở mức dưới 3% năm 2017. Tỷ lệ nợ xấu được chi nhánh duy trì ở mức dưới 3% ở giai đoạn này. Điều này cho thấy công tác thu hồi nợ của chi