1293 phát triển sản phẩm internet banking tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn VN luận văn thạc sỹ (FILE WORD)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN NGÂN HÀ PHÁT TRIỂN SẢN PHAM INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - năm 2020 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN NGÂN HÀ PHÁT TRIỂN SẢN PHAM INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Phạm Quốc Khánh Hà Nội - năm 2020 Lời cam đoan Tôi xin cam đoan đề tài: “Phát triển sản phẩm Internet Banking Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam” nghiên cứu hướng dẫn giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Phạm Quốc Khánh Các số liệu, kết nghiên cứu trình bày đề tài trung thực hồn tồn khơng chép sử dụng kết đề tài nghiên cứu tương tự Ngoài ra, báo cáo có sử dụng số nguồn tài liệu tham khảo trích dẫn nguồn thích rõ ràng Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm, kỷ luật môn nhà trường đề có vấn đề xảy Tác giả Nguyễn Ngân Hà MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM .8 INTERNET BANKING CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.2 Các dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2 Tổng quan dịch vụ Internet Banking 11 1.2.1 Khái niệm dịch vụ Internet Banking 11 1.2.2 Lợi ích hạn chế dịch vụ Internet Banking 11 1.3 Tổng quan phát triển sản phẩm Internet Banking 14 1.3.1 Khái niệm phát triển sản phẩm Internet Banking 14 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển sảnphẩm Internet Banking ngân hàng thương mại 14 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động phát triển sản phẩm Internet Banking ngân hàng 17 1.4.1 Các nhân tố bên 17 1.4.2 Các nhân tố bên 20 TÓM TẮT CHƯƠNG .22 CHƯƠNG 2:PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM INTERNET BANKING TẠI AGRIBANK 23 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 23 2.2 Thực trạng phát triển sản phẩm Internet Banking Agribank 25 2.2.1 Khái quát sản phảm Internet Banking Agribank 25 2.2.2 Thực trạng phát triển sản phẩm Internet Banking Agribank 32 2.3 Đánh giá chung .45 2.3.1 Những kết đạt .45 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 46 TÓM TẮT CHƯƠNG .50 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 51 3.1 Định hướng yêu cầu Agribank phát triển sản phẩm Internet Banking51 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 3.1.1 Định hướng chung 51 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 51 3.2 Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển sản phẩm Internet Banking Agribank thời gian tới 53 3.2.1 Ứng dụng phát triển công nghệ thơng tin nhằm bảo đảm an tồn dịch vụ ngân hàng điện tử 53 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn lực đáp ứng yêu cầu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 54 3.2.3 Duy trì phát huy lợi lực tài Agribank trình phát triển dịch vụ ngân hàng diện tử 58 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 60 3.3 Kiến nghị 68 3.3.1 Với NHNN 68 3.3.2 Với Hiệp hội Ngân hàng 69 TÓM TẮT CHƯƠNG 70 KẾT LUẬN 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 PHỤ LỤC: PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG STT Viết tắt Diễn giải ĩ Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam IB Internet Banking NHĐT Ngân hàng điện tử NHTM Ngân hàng thương mại NHNN CNTT Ngân hàng nhà nước Công nghệ thông tin KH Khách hàng DANH MỤC BẢNG, BIỂU Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank 24 Bảng 2.1: So sánh hạn mức chuyển tiền tối đa số NHTM năm 2019 .34 Bảng 2.2: Số lượng KH sử dụng DV NHĐT Agribank giai đoạn 2017-2019 35 Bảng 2.3: Một số tiêu doanh thu DV NHĐT Agribank giai đoạn 20172019 36 Bảng 2.4: Thị phần DVNHĐT Agribank giai đoạn 2017-2019 .37 Bảng 2.5: Đánh giá KH sản phẩm Internet Banking Agribank 41 Bảng 2.6: Đánh giá KH phí dịch vụ 42 Bảng 2.7: Đánh giá KH sách khuyến chăm sóc KH sau bán hàng 43 Bảng 2.8: Khách hàng đánh giá phục vụ nhân viên Agribank 44 Bảng 2.9: Khách hàng đánh giá sở vật chất kênh phân phối Agribank 45 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Sự phát triển vũ bão khoa học công nghệ, đặc biệt ngành công nghệ thông tin, tác động đến mặt hoạt động đời sống, kinh tế - xã hội, làm thay đổi nhận thức phương pháp sản xuất kinh doanh nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, có lĩnh vực Ngân hàng Ứng dụng CNTT với lĩnh vực Ngân hàng đặc biệt quan tâm như: NHĐT, giao dịch trực tuyến, toán mạng trở thành xu phát triển cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam Các dịch vụ Ngân hàng dựa tảng cơng nghệ thơng tin NHĐT - xu hướng tất yếu, mang tính khách quan, thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Lợi ích đem lại NHĐT lớn cho KH, ngân hàng cho kinh tế, nhờ tiện ích, nhanh chóng, xác giao dịch Dịch vụ Internet Banking (IB) xuất Việt Nam từ năm 2004, từ đến dịch vụ ngày phổ biến Nắm bắt phát triển nhanh chóng lợi ích mang lại, NHTM Việt Nam ứng dụng, triển khai cơng nghệ hoạt động kinh doanh nói chung, dịch vụ tốn nói riêng, dịch vụ internet, dịch vụ qua thiết bị di động, dịch vụ thẻ Thống kê Việt Nam đến có gần 70 NHTM cung ứng dịch vụ IB, khoảng 40 NHTM cung cấp dịch vụ toán mobile banking, 60 NHTM cung ứng dịch vụ thẻ Ngoài ra, cịn có nhiều tổ chức trung gian tốn hỗ trợ cho KH tốn online, phục vụ toán điện tử Một số NHTM Việt Nam chủ động đầu tư, ứng dụng giải pháp cơng nghệ tốn mới, đại như: xác thực vân tay, sinh trắc, sử dụng mã QR code, toán phi trực tiếp mang lại tiện lợi an tồn giao dịch tốn điện tử Nhận thấy vai trò internet, nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ Internet Banking (IB) - dịch vụ ngân hàng giao dịch thơng qua internet với nhiều tiện ích phục vụ cho nhiều đối tượng KH, có Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) Dịch vụ IB Agribank cung cấp tiện ích giao dịch trực tuyến, đồng thời triển khai trung tâm hỗ trợ KH Call Center phục vụ KH ngồi hành Việc phát triển dịch vụ IB thuận lợi góp phần khẳng định mạnh Agribank cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử thị trường (Báo cáo thường niên Agribank, 2017) Theo khảo sát công ty nghiên cứu thị trường Kantar TNS vào tháng 5/2017 cho thấy có 4% người Việt Nam trả lời có dùng dịch vụ ngân hàng điện tử Trong đó, tỷ lệ nước Châu Á 12%, cao gấp lần Trung bình giới, số đạt tới 39%, tức cao gần 10 lần so với Việt Nam Đây vừa thách thức, lại vừa mở hội cho ngân hàng khẳng định vị bối cảnh hội nhập thông qua việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại nói chung dịch vụ IB nói riêng, nhằm đưa tiện ích đến gần với KH Tại Agribank năm qua, số lượng KH sử dụng dịch vụ NHĐT, đặc biệt dịch vụ IB cịn ít, đa số KH sử dụng dịch vụ IB để truy vấn số dư, tiện ích dịch vụ IB chưa sử dụng triệt để hiệu Xuất phát từ thực tiễn trên, tác giả lựa chọn đề tài “Phát triển sản phẩm Internet Banking Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam” để làm đề tài Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài - Ngân hàng Tổng quan nghiên cứu Vấn đề phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nhiều tác giả ngồi nước quan tâm nhiều thể loại cơng trình nghiên cứu góc nhìn, khía cạnh khác Cụ thể: Các nghiên cứu nước Salehi, M., & Alipour, M (2014) nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Iran Trên sở đề cập số vấn đề lý luận tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử tiến hành đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử kinh tế nổi, lấy chứng thực nghiệm từ Iran giai đoạn trước năm 2010, từ đưa số nhận định khuyến nghị sách với kinh tế phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ... NH? ? NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN NGÂN HÀ PHÁT TRIỂN SẢN PHAM INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH... nghiên cứu luận văn sở để nh? ? quản trị Agribank có nh? ?n tổng quát t? ?nh h? ?nh phát triển sản phẩm IB, đồng thời cân nh? ??c để sử dụng giải pháp luận văn đề xuất nh? ??m thúc đẩy phát triển sản phẩm IB... VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM INTERNET BANKING TẠI AGRIBANK 23 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 23 2.2 Thực trạng phát triển sản phẩm Internet Banking Agribank