0490 giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại NHTM CP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh nam hà nội luận văn thạc sỹ kinh tế

⅛j , , , , l⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG MAI THỊ HUYỀN TRANG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 ⅛j , , , , l⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG MAI THỊ HUYỀN TRANG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học; PGS-TS LÊ VĂN HƯNG HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học, độc lập tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Mai Thị Huyền Trang MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.1 Khái niệm đặc điểm bảo lãnh Ngân hàng 1.1.2 Phân loại bảo lãnh Ngân hàng .8 1.1.3 Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 19 1.2 PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .21 1.2.1 Quan niệm phát triển nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại 21 1.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại 24 1.2.3 Quản lý rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh Ngân Hàng Thương Mại 29 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 31 1.3.1 Các nhân tố khách quan .31 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIẺN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI .37 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 37 2.1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội 37 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh BIDV Nam Hà Nội 40 2.2 QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI BIDV 45 2.2.1 Căn pháp lý cho nghiệp vụ bảo lãnh 45 2.2.2 .Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh 48 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 51 2.3.1 Về quy mô hoạt động bảo lãnh 51 2.3.2 Cơ cấu hoạt động bảo lãnh 54 2.3.3 Thu nhập từ hoạt động bảo lãnh 61 2.3.4 Chất lượng hoạt động bảo lãnh 62 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI CHƯƠNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI .71 3.1 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 71 3.1.1 Mục tiêu phát triển giai đoạn 2015-2020 71 3.1.2 Mục tiêu phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2015-2020 .73 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHỮ CỔ PHẦN DANH MỤC CÁC VIẾTĐẦU TẮTTư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 74 3.2.1 Đa dạng hoá danh mục sản phẩm bảo lãnh 74 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định, dự án trước định bảo lãnh 76 3.2.3 Xác định hợp lý mức thu phí bảo lãnh mức ký quỹ bảo lãnh .79 3.2.4 Có kế hoạch phát triển hoạt động bảo lãnh phù hợp với xu hướng phát triển chi nhánh giai đoạn .81 3.2.5 Tăng cường công tác Marketing cho hoạt động bảo lãnh 82 3.2.6 Các giải pháp bổ trợ 86 3.3 ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP 91 3.3.1 Đối với Chính phủ Bộ ngành 91 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 93 3.3.3 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 94 KẾT LUẬN 96 Viết tắt Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ^BL Bảo lãnh BLNH Bảo lãnh ngân hàng ^NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại "VN Việt Nam CTCP Công ty cổ phàn NHN Nam Hà Nội DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn qua năm BIDV CN Nam Hà Nội41 Bảng 2.2: Tình hình du nợ BIDV CN Nam Hà Nội 42 Bảng 2.3: Tình hình thu phí dịch vụ 45 Bảng 2.4: Quy mô bảo lãnh qua năm 52 Bảng 2.5: Cơ cấu du nợ bảo lãnh theo đối tuợng khách hàng .55 Bảng 2.6: Cơ cấu du nợ bảo lãnh theo loại hình bảo lãnh 56 Bảng 2.7: Cơ cấu du nợ bảo lãnh theo hình thức đảm bảo cho bảo lãnh .60 Bảng 2.8 : Kết hoạt động bảo lãnh BIDV NHN 61 Bảng 2.9: Biểu phí bảo lãnh 62 Biểu đồ 2.1: Lợi nhuận sau thuế BIDV CN Nam Hà Nội 44 Biểu đồ 2.2: Doanh số bảo lãnh qua năm BIDV NHN 52 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu khách hàng đuợc bảo lãnh BIDV NHN 2012-2014.54 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng du nợ bảo lãnh theo loại hình bảo lãnh 57 Sơ đồ 1.1:Sơ đồ bảo lãnh trực tiếp Sơ đồ 1.2:Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp .11 Sơ đồ 1.3:Sơ đồ đồng bảo lãnh 13 Sơ đồ 2.1:Bộ máy tổ chức BIDV Nam Hà Nội 39 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại định chế tài trung gian có vai trị quan trọng phát triển kinh tế thông qua chức huy động vốn, cho vay thực dịch vụ Ngân hàng khác Để đáp ứng nhu cầu ngày cao kinh tế, ngày ngân hàng thương có xu hướng mở rộng loại hình dịch vụ Bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ Ngân hàng, đời vào đầu năm 70 kỷ XX, sử dụng nhằm đảm bảo tính lành mạnh, an tồn cho quan hệ kinh tế diễn biến theo xu hướng ngày phức tạp Nghiệp vụ bảo lãnh đời phát triển mạnh mẽ nhiều nước giới Nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thật xuất Việt Nam năm gần đây, đánh dấu việc Thống đốc NHNN định số 23/QĐ-NH14 ngày 21/02/1994 việc ban hành Quy chế bảo lãnh tái bảo lãnh vay vốn nước ngoài, Quyết định số 196/QĐ-NH14 ngày 16/09/1994 việc ban hành Quy chế nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Tuy đời nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng tỏ rõ tầm quan trọng mình, việc áp dụng nghiệp vụ bảo lãnh hoạt động ngân hàng thương mại giúp cho Ngân hàng mở rộng hoạt động, tăng cường mối quan hệ với khách hàng Tuy nhiên, loại hình bảo lãnh cịn đơn điệu, rủi ro từ bảo lãnh mức độ lớn mức độ phát triển chưa đáp ứng tối đa u cầu kinh tế Chính vậy, việc phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Nam Hà Nội nói riêng địi hỏi cấp bách giai đoạn Xuất phát từ thực trạng kinh tế Việt Nam, thực trạng nghiệp vụ 83 ngân hàng chế thị trường, giúp ngân hàng đứng vững môi trường cạnh tranh khốc liệt.Bên cạnh yếu tó cạnh tranh, thay đổi mơi trường văn hóa xã hội cơng nghệ thúc đẩy ngân hàng phải thừa nhận sử dụng Marketing cách mạnh mẽ hoạt động ngân hàng.Đây hoạt động tạo điều kiện cho khách hàng biết đến ngân hàng Đặc biệt, điều kiện cạnh tranh gay gắt ngân hàng việc tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm dịch vụ, sách ngân hàng cần thiết, phải tạo điều kiện cho khách hàng biết thuận lợi, tiện ích giao dịch với ngân hàng Tuy nhiên, thực tế cho thấy Chi nhánh nay, Chi nhánh có bị động giao tiếp với khách hàng, tức khách hàng có nhu cầu vay vốn tiến hành xem xét, thẩm định mà chưa có chủ động tìm kiếm khách hàng, thu hút khách hàng Vì vậy, để thúc đẩy hoạt động bảo lãnh, Ngân hàng cần tập trung đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng bá bán sản phẩm bảo lãnh tới khách hàng Luôn chủ động vuệc giới thiệu sản phẩm BIDV, khơng sản phẩm tín dụng mà cịn sản phẩm dịch vụ nói chung sản phẩm bảo lãnh nói riêng với khách hàng, đặc biệt với khách hàng có quan hệ tín dụng chưa sử dụng dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng Có nhiều hình thức khuyếch trương thực để mở rộng hoạt động tín dụng tiêu dùng như: quảng cáo, giao dịch cá nhân, tuyên truyền, khuyến mại, marketing trực tiếp, Quảng phương thức truyền thông không trực tiếp nhằm giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua phương tiện truyền tin ngân hàng thông qua phương tiện truyền tin ngân hàng phải trả phí Với mục tiêu phát triển nghiệp vụ bảo lãnh, tăng doanh số thị trường thị trường nội dung quảng cáo cần rõ ràng, chí cần phải rõ kết cụ thể sản phẩm thông điệp quảng cáo để tránh 84 chép đối thủ cạnh tranh Phương tiện truyền thơng tin tạp chí, báo chun ngành (như: Tạp chí Ngân hàng, Thời báo kinh tế, ), BIDV nên xuất tạp chí riêng phát hành công chúng hay tặng thường thường kỳ cho khách hàng truyền thống tập san nội để mặt nâng cao đời sống tinh thần cho nhân viên Ngân hàng, mặt khác tạo điều kiện cho khách hàng nắm đẩy đủ thơng tin, tìm hiểu kỹ lưỡng sản phẩm dịch vụ văn hố BIDV Ngồi cần phải tuyên truyền, quảng cáo báo, tạp trí thu hút nhiều quan tâm độc giả tầng lớp ngành nghề, ngành nghề, địa vị xã hội (như: Báo tiền phong, báo Hà Nội mới, ) kết hợp với phương tiện thông tin đại chúng truyền hình, đài phát Một phương thức ngân hàng tổ chức kinh tế khác quảng cáo cho nhân viên ngân hàng dơn giản cho họ xuất phương tiện thông tin đại chúng như: có vấn, tham gia trị chơi truyền hình, đài phát Qua nhằm tạo dựng trì hiểu biết rộng rãi xã hội lĩnh vực này, đặc biệt đối tượng giao dịch với khách hàng Thường xuyên tuyên truyền quảng cáo ngày Ngân hàng thông qua băng-rôn, tờ rơi, tài liệu, bảng biểu chứa thơng tin hình ảnh sản phẩm bảo lãnh Ngân hàng, hay hình thức khác, nơi giao dịch khơng phải đến với Ngân hàng biết hết dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp; thông qua sở vật chất, máy móc, trang thiết bị giúp cho khách hàng dễ dàng quan sát, tìm hiểu tiện ích dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng Giao dịch cá nhân giao dịch trực tiếp thực nhân viên ngân hàng khách hàng việc giới thiệu thực cung ứng dịch vụ nhân viên giao dịch thông qua gặp gỡ, đối thoại, thuyết phục, điện thoại Các cán ngân hàng trực tiếp tiếp xúc với khách hàng 85 không giải đáp thắc mắc khách hàng mà cần phải chủ động giới thiệu cho khách hàng dịch vụ mà ngan hàng cung cấp Các cán Ngân hàng cần có ý thức chung rằng: cán Ngân hàng tuyên truyền vên tích cực hiệu sách, loại hình dịch vụ Ngân hàng Đây phuơng thức đuợc sử dụng rộng rãi ngân hàng chi phí thấp mà hiệu mang lại lại cao tạo đuợc tin tuởng khách hàng từ đầu Riêng với cán phục vụ khách hàng phải thái độ niềm nở, nhiệt tình, chi đáo, tơn trọng khách hàng, tạo dựng hình ảnh BIDV động trẻ trung thơng qua cách ăn mặc, cử chỉ, lời nó, tự tin chuyên nghiệp việc giải thủ tục cho khách hàng Thực Marketing trực tiếp nhu: gửi thu, tờ rơi, gửi lời giới thiệu Ngân hàng sản phẩm Ngân hàng tới khách hàng, giải đáp truyền thanh, truền hình, điện thoại Ngân hàng nên tổ chức hội nghị, hội thảo khách hàng hàng năm để tạo lập đuợc mối quan hệ thân thiết hơn, vững ngân hàng khách hàng Qua đó, ngân hàng cịn gia tăng hội giao tiếp khách hàng Ngân hàng, tìm hiểu đuợc nhu cầu đa dạng phong phú kách hàng có đuợc nhìn xác hơn, khách quan chất luợng sản phẩn tín dụng nói chung sản phẩm bảo lãnh nói riêng mà ngân hàng cung cấp thơng qua ý kiến đóng góp khách hàng Đồng thời từ Ngân hàng có hội giới thiệu sản phẩm dịch vụ mới, tìm biện pháp nâng cao chất luợng phục vụ để đáp ứng tốt nhu cầu ngày khắt khe khách hàng Hội nghị khách hàng cịn nơi mà Ngân hàng tìm hiểu đuợc thuận lợi, vuớng mắc, khó khăn khách hàng, từ nắm bắt đuợc mong muốn nhu cầu khách hàng Có nhu vậy, ngân hàng thực trở thành chỗ dựa đáng tin 86 cậy khách hàng, nâng cao hiệu hoạt động kinh koanh khơng khách hàng mà cịn thân Ngân hàng Tham gia hoạt động từ thiện, tài trợ cho hoạt động văn hoá, xã hội, thể thao, nghệ thuật, bảo vệ môi truờng chuơng trình đào tạo, cấp học bổng điều khơng đóng góp vào phát triển cơng đồng xã hội mà tăng cuờng hiểu biết khách hàng Ngân hàng gây dựng đuợc hình ảnh tốt đẹp Ngân hàng lịng dân chúng Đẩy mạnh cơng tác khách hàng, trì xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng truyền thống, đồng thời tiếp cận khách hàng tiềm năng, có uy tín để hỗ trợ bảo lãnh họ có nhu cầu Rà sốt lại đơn vị kinh doanh có hiệu quả, ổn định để tăng hạn mức bảo lãnh khách hàng 3.2.6 Các giải pháp bổ trợ 3.2.6.1 Tăng cường công tác tra, giám sát, kiểm tra, kiểm toán nội ngân hàng Thanh tra, kiểm toán nội ngân hàng giải pháp quan trọng góp phần kiện toàn hoạt động toàn ngân hàng ngân hàng hoạt động an toàn hiệu Do hoạt động kinh doanh hoạt động bảo lãnh chứa đựng nhiều rủi ro chi nhánh phải thực tốt công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ, phải tiến hành kiểm tra thuờng xuyên, định kỳ, đột xuất để phát kịp thời truờng hợp vi phạm Đồng thời, chi nhánh phải có biện pháp xử lý thích đáng cán ngân hàng không tuân thủ theo quy chế hoạt động ngân hàng nhu quy chế, quy trình thủ tục bảo lãnh có chế độ động viên, khen thuởng kịp thời cho đơn vị, cá nhân có thành tích tốt, có đóng góp, sáng kiến cho hoạt động kinh doanh chi nhánh 87 3.2.6.2 Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng tảng ứng dụng công nghệ thơng tin Đa dạng hố dịch vụ ngân hàng tảng ứng dụng công nghệ thông tin thu hút nhiều khách hàng góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng từ giúp cho ngân hàng hạn chế rủi ro, nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Do đó, thời gian tới chi nhánh cần tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng đại, không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống, phát triển loại hình dịch vụ mới, đa dạng hoá dịch vụ kết hợp đa dạng hố lợi ích dịch vụ cung ứng Các cán ngân hàng cần quan tâm đến nhu cầu nhu cầu tương lai thị trường dịch vụ ngân hàng nước, phát triển dịch vụ ngân hàng phù hợp với nhu cầu thị trường nhằm bù trừ hỗ trợ cho có rủi ro xảy Chi nhánh cần tăng cường phát triển loại hình dịch vụ như: dịch vụ nạp rút tiền tự động, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ tư vấn, dịch vụ quản lý chi trả hộ tiền lương, dịch vụ toán hộ tiêu dùng, dịch vụ hỗ trợ khách hàng giải đáp thắc mắc pháp lý tài Trên sở việc khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng giúp cho chi nhánh có điều kiện theo dõi, nắm bắt tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng tốt hơn, quan hệ khách 88 Mặt khác để đáp ứng xu hội nhập tiến trình phát triển đất nước, hoạt động ngân hàng phải cần có biện pháp tiến kịp với tiêu chuẩn quốc tế mặt Điều địi hỏi ngân hàng phải nâng cao trình độ lực, chun mơn tầm cao cho đội ngũ nhân viên Không kiến thức, kỹ chuyên môn để xử lý nhiệp vụ cơng việc mà cịn phải có khả phân tích, dự đốn vấn đề kinh tế có liên quan Chính vậy, cơng tác đào tạo nguồn nhân lực mục tiêu chủ chốt đòi hỏi BIDV Nam Hà Nội phải trọng phát triển thời gian tới Trước hết, cần đảm bảo đủ nhân lực (cả số lượng chất lượng), để tạo điều kiện tiền đề cho công tác phát triển nguồn nhân lực, Ngân hàng cần ưu tiên cho việc tổ chức tuyển dụng cách cơng bằng, cơng khai để tìm kiếm cán giỏi, có tri thức, có lực, có trình độ chun mơn, có khả tiếp thu khoa học kĩ thuật mới, có tinh thần trách nhiệm cao, đáp ứng u cầu cơng việc tình hình Ngân hàng cần tổ chức phát triển công tác đào tạo Cử cán bộ, nhân viên tham dự khoá học nghiệp vụ Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước, trường đại học, Viện nghiên cứu tổ chức Ngân hàng nên cử cán bộ, nhân viên có trình độ, có lực tham gia chương trình đào tạo nước tham khảo sản phẩm dịch vụ, hoạt động Ngân hàng nước phát triển Đối với nghiệp vụ bảo lãnh hoạt động ngân hàng nói chung, việc thu thập, tích luỹ kinh nghiệm từ thực tiễn nước tạo tảng, điều kiện cần thiết để phát triển hoạt động ngân hàng tương lai Tạo điều kiện cho cán trẻ tham gia vào hoạt động nghiệp vụ bảo lãnh Đây xem điều kiện giúp cán trẻ nổ có hội để bộc lộ khả Điều giúp giải thực 89 trạng phịng tín dụng là: đa số cơng vệc tập trung vào số cán có cán cịn chưa bố trí cơng việc Ngân hàng cần có chế độ khen thưởng xứng đáng, kịp thời cán tín dụng hoạt động có hiệu cao xử phạt cán chưa nghiêm túc Đồng thời nên tiếp tục tạo môi trường làm việc nghiêm túc, động, đoàn kết giúp đỡ lẫn nhau, tâm thực kế hoạch chi nhánh đề hướng tới mục tiêu Ngoài ra, chi nhánh phải quan tâm tới việc nâng cao trách nhiệm, ý thức nhân viên với công việc thái độ phục vụ khách hàng tận tình, chu đáo, tạo khơng khí làm việc vui vẻ, thoải mái điều góp phần tạo ấn tượng tốt với khách hàng đồng thời làm cho nhân viên thêm u nghề hơn, gắn bó với cơng việc Ngồi ra, đơi với việc thực tốt có, Ngân hàng nên phát động phong trào nghiên cứu cán bộ, đặc biệt cán tín dụng Đối với hoạt động nghiệp vụ bảo lãnh, hoạt động triển khai Việt Nam nên cần phải có nhiều sáng kiến cải tiến mà khơng phải tìm Là người trực tiếp thực hoạt động này, cán tín dụng có điều kiện thuận lợi để tìm hạn chế giải pháp khắc phục Đặc biệt cán tín dụng hướng tới hồn thiện hệ thống thang điểm xét duyệt hồ sơ nghiệp vụ bảo lãnh 3.2.6.4 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng Sự phát triển vượt bậc công nghệ thông tin đặc biệt xuất mạng Internet tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển ngân hàng việc đa dạng hố loại hình dịch vụ với nhiều tiện ích cung ứng cho người sử dụng Chính vậy, trước điều kiện khoa học cơng nghệ tin học phát triển vũ bão chi nhánh BIDV NHN cần phải thực hiện đại 90 hố cơng nghệ ngân hàng, dựa vào Internet để cải tiến quy trình, thủ tục cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, thay giao dịch giấy tờ truyền thống truớc đây, cung cấp dịch vụ đồng thời thông qua Internet để phổ cập dịch vụ đến với khách hàng đuợc nhanh chóng, thuận tiện, xác Việc phát triển công nghệ ngân hàng đua ngân hàng trở thành ngân hàng đại có ý nghĩa định việc phát triển hoạt động ngân hàng giai đoạn Công nghệ đại số tiêu thức để khách hàng đánh giá uy tín hiệu ngân hàng, vỡ việc đổi đại hố cơng nghệ ngân hàng việc làm cần thiết có ý nghĩa lớn Công nghệ ngân hàng đuợc ứng dụng vào quản lý thơng tin hoạt động khách hàng việc tăng tiện ích phục vụ khách hàng đuợc thực cách dễ dàng hơn, hoạt động bảo lãnh, việc quản lý hồ sơ khách hàng trở nên đơn giản nhiều Năng suất lao động tăng lên, rút ngắn thời gian thực quy trình nghiệp vụ, xử lý đuợc khối luợng lớn công việc ngày phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Nhu việc đại hố cơng nghệ ngân hàng cần thiết, có ý nghĩa định đến hoạt động ngân hàng Việc ứng dụng kịp thời công nghệ ngân hàng đại tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh việc thu thập nguồn thông tin quan trọng từ khách hàng, từ thị truờng đồng thời học tập đuợc kinh nghiệm quý báu điều hành, quản lý ngân hàng nuớc giới Chi nhánh cần mạnh dạn đầu tu cơng nghệ ngân hàng đại, tránh nhìn vào lỗ, lãi truớc mắt mà phải cân nhắc đến lợi ích lâu dài Đặc biệt hoạt động bảo lãnh, việc ứng dụng công nghệ thông tin giúp đơn giản hoá thủ tục xét duyệt, đối chiếu, thu thập thơng tin cách nhanh chóng, 91 xác, tiết kiệm thời gian cho khách hàng ngân hàng 3.3 ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP 3.3.1 Đối với Chính phủ Bộ ngành Xây dựng tạo lập hành lang pháp lý thông thoáng cho hoạt động bảo lãnh, cụ thể sớm ban hành văn pháp luật cụ thể hoạt động bảo lãnh để ngân hàng thương mại thống thực Điều tạo điều kiện cho ngân hàng chủ động việc xây dựng chến lược mở rộng , phát triển nghiệp vụ bảo lãnh phù hợp với mục đích mà tuân thủ pháp luật, hạn chế rủi ro Để xây dựng văn Luật có tính đặc thù Chính phủ cần sớm thị cho ban ngành có liên quan chuẩn bị cho việc soạn thảo, trình này, cần phải nghiên cứu hoạc hỏi kinh nghiệm nước khác để vận dụng sáng tạo vào điều kiện thực tế Việt Nam Đồng thời cần hoàn thiện hệ thống văn pháp luật, đặc biệt vấn đề quy trình, thủ tục tính thống quy định Các thủ tục rườm rà mang nặng tính hành cần phải loại bỏ dần để tạo điều kiện cho đầu tư nước thúc đẩy doanh nghiệp phát triển - Nhà nước cần phải ổn định môi trường vĩ mô kinh tế Nhà nước cần xác đinh rõ chiến lược phát triển kinh tế,chính sách phát triển kinh tế nhiều thành phần cách ổn định, lâu dài, hướng Tạo môi trường kinh doanh đồng bộ, ổn định cho đơn vị kinh tế hoạt động, điều kiện quan trọng để hoạt động NH nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng phát triển mạnh mẽ hoạt động NH có liên quan đến tất ngành, thành phần kinh tế Điều đặc biệt quan trọng cho kinh tế thị trường mở có đan xen nhiều quan hệ kinh tế phức tạp chịu ảnh hưởng nhiều quan hệ kinh tế Thực cơng khai hóa thơng tin kinh doanh, bắt buộc doanh nghiệp phải thực kiểm tốn 92 cơng bố rộng rãi thơng tin cần thiết, điều làm lành mạnh hóa hoạt động kinh doanh nói riêng cơng tác đánh giá lực kinh doanh NH, từ thúc đẩy hoạt động bảo lãnh NH phát triển - Phát triển mạnh mẽ khu vực quốc doanh S Phải coi khu vực quốc doanh thực thể hữu kinh tế, khu vực để thu hút tham gia toàn dân vào xây dựng phát triển kinh tế hình thức đầu tư thích hợp Việc hạn chế khu vực chắn dẫn đến sút giảm đầu tư tăng trưởng, làm suy giảm tiềm lực kinh tế nước trái với tinh thần phát huy nội lực trình hội nhập đổi kinh tế giới việc khắc phục nguy lớn tụt hậu ngày xa nước S Cần quan niệm chức quan trọng hàng đầu Nhà nước kinh tế khuyến khích, hỗ trợ quản lý giám sát để đảm bảo phát triển cân bằng, hài hoà, lâu bền, gắn tăng trưởng với công xã hội bảo vệ môi trường khơng nên làm ngược lại Tiếp tục lộ trình xếp, cải cách mạnh mẽ lại DNNN để phân loại, đánh giá xác lực quản lý kinh doanh doanh nghiệp -: Các quan chức cần chấn hoạt động lĩnh vực có liên qua, hạn chế sai sót, tiêu cực cơng tác nhằm bảo vệ quyền lợi ngân hàng vấn đề liên quan đến đánh giá tài sản đảm bảo, chấp, việc xử lý tài sản đảm bảo - vấn đề xúc - Đầu tư hệ thống giáo dục đầu tư phát triển nhân tố người Vấn đề phải nằm chiến lược chung quốc gia Do vậy, muốn có đội ngũ lao động có trình độ, đáp ứng yêu cầu trình phát triển, đặc biệt ngành áp dụng công nghệ tiên tiến ngân hàng 93 khuyến khích hỗ trợ trường đại học khối ngành kinh tế nói riêng tồn hệ thống giáo dục nói chung 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước +Ngân hàng Nhà Nước cần hồn thiện cần rà sốt lại văn khơng cịn phù hợp với thực tế để hệ thống văn ngành mang tính pháp lý cao - Nhanh chóng tiến hành cải cách hệ thống NH, cấu lại NHTM quốc doanh NH cổ phần Củng cố khuôn khổ pháp luật quy chế giám sát, tạo sân chơi bình đẳng cho NH - Xây dựng hoàn thiện hệ thống khung pháp lý cho hoạt động NH: Kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng loại hình địi hỏi khắt khe hồn thiện môi trường pháp lý Bước chuyển sang kinh tế thị trường hoạt động kinh doanh tiền tệ nước ta địi hỏi bách hồn thiện mơi trường luật pháp Thực tế gặp số khó khăn: S Hầu hết chế tài cũ khơng cịn thích hợp với quan hệ kinh tế đổi S Chúng ta thiếu kinh nghiệm, thiếu điều kiện để xây dựng chế tài cho phù hợp với tình hình biến đổi kinh tế - Cần xem xét, ban hành quy định cụ thể hình thức đồng bảo lãnh với NH nước nhằm hướng dẫn tạo điều kiện cho NH VN tham gia đồng bảo lãnh với NH khu vực giới cách thuận tiện Từ đó, NH VN tham gia bảo lãnh hợp đồng lớn khả tài có hạn, đồng thời học hỏi thêm kinh 94 nhanh xử lý xác để đua cảnh báo hay can thiệp kịp thời + Ngân hàng Nhà nước cần phải xây dựng sân chơi lành mạnh, bình đẳng cho ngân hàng kể khối ngân hàng thương mại nhà nước khối ngân hàng thương mại cổ phàn, ngân hàng nước ngồi, phân tích trên, khách hàng đến với ngân hàng ngồi chất lượng dịch vụ cịn quan tâm tới trang thiết bị, sở hạ tầng quy mô vốn ngân hàng mà bị hạn chế nhiều lý chủ yếu "ràng buộc" từ phía quan quản lý trực tiếp 3.3.3 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cần xem xét xu hướng chung nhu cầu bảo lãnh để đưa sách phát triển nghiệp vụ bảo lãnh cách hợp lý, phù hợp với mục tiêu phát triển chung Hiện BIDV chưa có quy chế riêng cho nghiệp vụ bảo lãnh, BIDV cần đưa văn hướng dẫn cụ thể nghiệp vụ bảo lãnh tạo điều kiện để phát triển nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Chú trọng công tác đào tạo nghiệp vụ, kiến thức chuyên môn cho cán thực bảo lãnh nhằm tạo đội ngũ cán có đạo đức, trình độ chuyên môn giỏi, nắm vững kiến thức, pháp luật, thành thạo ngoại ngữ, tin học để học hỏi, tiếp thu kiến thức nước Muốn vậy, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cần tổ chức từ lớp tập huấn ngắn hạn đến khóa đào tạo dài hạn Tạo điều kiện cho cán công nhân viên đào tạo nước Tổ chức buổi tọa đàm, mời chuyên gia đến trao đổi học hỏi kinh nghiệm, phát động phong trào nghiên cứu khoa học tồn đội ngũ cán nhân viên Cần có sách tiền lương đãi ngộ hợp lý nhằm thu hút người tài, tránh tình trạng chảy máu chất xám Quan tâm mức đến đa dạng hóa, đại hóa sản phẩm dịch vụ 95 ngân hàng khác; tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng Đây điều kiện tăng thu nhập từ dịch vụ, giảm áp lực tăng trưởng tín dụng đơn thuần, phòng ngừa rủi ro Hợp tác cạnh tranh hợp pháp điều khoản quan trọng luật tổ chức tín dụng mà NHTM phải quan tâm, phối hợp thực với hình thức đồng bảo lãnh nhằm tăng lực thẩm định, tăng khả thực nghĩa vụ, giảm tỷ lệ rủi ro cho chi nhánh Tổ chức xét phân loại khách hàng; xác định giới hạn bảo lãnh cho khách hàng; chọn lựa giao dịch với khách hàng có uy tín, kinh doanh có hiệu TĨM TẮT CHƯƠNG Từ thực trạng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh BIDV Nam Hà Nội phân tích chương 2, chương đề cập tới định hướng phát triển BIDV Nam Hà Nội giai đoạn 2015-2020, đặc biệt quan tâm định hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh BIDV Nam Hà Nội giai đoạn 2015-2020, từ đưa số giải pháp kiến nghị Luận văn đưa giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh BIDV Nam Hà Nội thời gian trước mắt lâu dài, giải pháp chia thành nhóm giải pháp chủ yếu giả pháp bổ trợ Từ nhóm giải pháp, luận văn đưa kiến nghị với Chính phủ, ngành (gồm kiến nghị), với NHNN Việt Nam (gồm kiến nghị) với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 96 KẾT LUẬN Sự cạnh tranh ngân hàng với thay đổi để phù hợp với kinh tế hội nhập ln vấn đề nóng ngân hàng,nó địi hỏi ngân hàng thương mại Việt Nam phải hoàn thiện hoạt động kinh doanh Nhu cầu đổi đa dạng hố hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại nói chung việc hồn thiện nghiệp vụ bảo lãnh nói riêng ngày trở nên thiết Phát triển nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng xu tất yếu ngân hàng thương mại nay, mặt nhằm tăng doanh thu, lợi nhuận mặt khác giúp đa dạng hoá hoạt động ngân hàng giúp giảm thiểu rủi ro Với mục tiêu “"ăng trưởng bền vững, chất lượng, hiệu quả, an tồn" Trong q trình thực ngân hàng thu nhiều kết đáng khích lệ bên cạnh cịn phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức nguyên nhân chủ quan lẫn khách quan Khắc phục khó khăn tạo điều kện cho Ngân hàng đạt mục tiêu đề Trên sở từ lý thuyết đến thực tiến, luận văn em dề cập phân tích vấn sau: • Những vấn đề phát triển nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng • Thực trạng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh BIDV Nam Hà Nội • Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh BIDV Nam Hà Nội Do trình độ, thời gian nghiên cứu kiến thức thực tế có hạn nên phân tích giải pháp đưa luận em cịn nhiều thiếu sót, hạn chế, kính mong nhận nhận xét góp ý Thầy Cô bạn Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo hướng dẫn PGS.TS Lê Văn Hưng cán chi nhánh BIDV Nam Hà Nội giúp đỡ em hoàn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn! 14 TS Phan Thị Thu Hà LIỆU (2008) Giáo trìnhKHẢO Ngân hàng thương mại - Nhà TÀI THAM xuất bảnNguyễn thống kê PGS.TS Văn Tiến (2009), Giáo trình tốn quốc tế, Nhà 15 PGS.TS Đắc Hung (2008), Tạp chí ngân hàng, số 14 tháng xuất Nguyễn Thống kê 7/2008 TS Nguyễn Thị Mùi (2004), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà 16 NSƯT, xuất TS Tô Ngọc Hung (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại - Nhà xuất bản Thống kê Thống Kê 17 Nguyễn Thị Mùi - 2006 vụQuản ngân hàng thuơng mạiNhà xuất TS PGS.TS Nguyễn Đăng DờnNghiệp (2008), trị ngân hàng thương mại Thống kê Hà Nội 18 Frederic Nguời dịch: đại, NhàS.Mishkin, xuất Phuơng Đông.Nguyễn Quang Cu, PTS Nguyễn Đức Dy, Tiền tệ,(1996), Ngân Bảo hànglãnh thị trường NXB Khoa học Kỹ Lê Nguyên ngân hàngtài vàchính, tín dụng dự phòng, Nhàvàxuất thuật (2001)kê Thống 19 Đức Trung Rủitrị roNgân thanhhàng khoản NHTM ThS PeterNguyễn Rose (2004), Giáo (2008), trình quản thương mại, Nhà xuất điều kiện Thống kê kinh tế Việt Nam nhiều biến động - Thực trạng giải pháp, Tạp chí (1994), NH số 14 tháng 7/2008 Fraderic S.Mishkin Tiền tệ Ngân hàng Thị trường Tài chính, 20 Tạp ngân chính, tạp chí luật học số năm 2012Nhàchí xuất bảnhàng, khoaTạp họcchí kỹ tài thuật 2014 Begg luận văn khóa David (1995), Kinh tế học, Nhà xuất Giáo dục Quốc hội nuớc CHXHCN Việt Nam, Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Quốc hội nuớc CHXHCN Việt Nam, Luật Ngân hàng Nhà nuớc số 46/2010/QH12 ngày 01/01/2011 10 Quốc hội nuớc CHXHCN Việt Nam, Luật Dân số 33/2005/QH11 ngày 14/06/2005 11 Các định Ngân hàng TMCP Đầu Tu Và Phát Triển Việt Nam quy định hoạt động bảo lãnh 12 Ngân TMCP Đầu Tu Và Phát Triển Việt Nam - chi nhánh Nam Hà Nội, Báo cáo tổng kết ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội năm 2012, 2013, 2014 ... phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Hà. .. NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 2.1.1... động bảo lãnh 62 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI CHƯƠNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI .71 3.1 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP