Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại NHTMCP công thương việt nam chi nhánh thanh xuân khoá luận tốt nghiệp 431

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -ωωθraω KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN Giảng viên hướng dẫn Họ tên sinh viên Mã sinh viên Lớp Th.S ĐÀO THỊ THANH TÚ LƯU THỊ GIANG 16A4000173 K16NHG NGÂN HÀNG Khoa HÀ NỘI - 2017 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khố luận tốt nghiệp em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới: Ban giám hiệu, Phòng đào tạo, Phòng quản lý người học, khoa, môn trường Học viện Ngân Hàng tạo điều kiện tốt cho em năm tháng học tập trường Th.S Đào Thị Thanh Tú - giảng viên hướng dẫn ln nhiệt tình dẫn, động viên em q trình hồn thành khố luận Các anh chị phịng Khách hàng doanh nghiệp lớn ngân hàng Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân nhiệt tình hướng dẫn, cung cấp số liệu, giúp đỡ em hoàn thành khoá luận Hà Nội, ngày 18 tháng 05 năm 2017 Sinh viên thực Lưu Thị Giang DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU VIẾT TẮT LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khố luận cơng trình tìm tịi nghiên cứu riêng em Các số liệu khố luận số liệu xác trung thực theo cung cấp phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội, ngày 18 tháng 05 năm 2017 Sinh viên thực Lưu Thị Giang STT Tên viết tắt Nguyên văn ĩ TTQT Thanh toán quốc tế NHTM KT Ngân hàng thương mại Kinh tế XNK Xuất nhập NHCT TMCP Ngân hàng Công Thương Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà Nước DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Ket huy động vốn chi nhánh Vietinbank ThanhXuân 31 Bảng 2.2: Kết cho vay chi nhánh Vietinbank Thanh Xuân 32 Bảng 2.3: Kết hoạt động dịch vụ thẻ ngân hàng điện tử củachinhánh 33 Bảng 2.4: Về thu phí dịch vụ thẻ .34 Bảng 2.5: Doanh số toán XNK ngân hàng Vietinbank Thanh Xuân 34 Bảng 2.6: Doanh số TTQT Vietinbank Thanh Xuân .35 Bảng 2.7: Doanh số toán XK Vietinbank Thanh Xuân 36 Bảng 2.8: Doanh số toán NK Vietinbank Thanh Xuân 38 Bảng 2.9: Doanh số phương thức TTQT chi nhánh Thanh Xuân 39 Bảng 2.10: Hiệu hoạt động TTQT Vietinbank Thanh Xuân 40 Bảng 2.11: Tăng trưởng nguồn vốn Vietinbank Thanh Xuân 42 Bảng 2.12: Doanh số mua bán ngoại tệ Vietinbank Thanh Xuân 43 Bảng 2.13: Dư nợ cho vay XNK Vietinbank Thanh Xuân 45 Bảng 2.14: Doanh số bảo lãnh Vietinbank Thanh Xuân 46 DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1: Doanh số toán XK Vietinbank Thanh Xuân 37 Biểu đồ 2.2: Doanh số toán NK Vietinbank Thanh Xuân 38 Biểu đồ 3.1: Giá trị XNK Việt Nam từ 2012 đến 2016 55 Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ .11 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức 29 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Những vấn đề toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 1.1.3 Vai trị hoạt động tốn quốc tế 1.1.4 Các phương thức toán 1.1.5 Các phương tiện toán quốc tế 12 1.2 Hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại .14 1.2.1 Quan điểm hiệu toán quốc tế 14 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu toán quốc tế 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu toán quốc tế 20 1.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu toán quốc tế NHTM 24 1.3.1 Ngân hàng HSBC 25 1.3.2 Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 28 2.1 Khái quát Ngân hàng Công Thương chi nhánh Thanh Xuân 28 2.1.1 Quá trình hình phát triển 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh 29 2.2 Thực trạng hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân .35 2.2.1 Doanh số toán quốc tế 35 2.2.2 Phương thức toán quốc tế 39 2.2.3 Hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân .40 2.3 Đánh giá hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân 47 2.3.1 Những kết đạt 47 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 48 KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 54 3.1 Bối cảnh kinh tế Việt Nam 54 3.2 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Thanh Xuân .55 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Thanh Xuân .56 3.3.1 Đẩy mạnh công tác truyền thông để giới thiệu sản phẩm đến khách hàng thu hút đối tượng khách hàng 56 3.3.2 Nâng cao lực chuyên môn cán TTQT 57 3.3.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT: 58 3.3.4 Đa dạng hoá dịch vụ TTQT 59 3.3.5 Nâng cao sở vật chất trang thiết bị công nghệ đại 59 3.3.6 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát xây dựng biện pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT 60 3.4 Kiến nghị .61 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà Nước 61 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 64 KẾT LUẬN 65 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng nước ta nước giới ngày mở rộng phát triển cách đa dạng Việc mở rộng quan hệ ngoại thương đầu tư quốc tế ngày rộng rãi đòi hỏi phát triển tương xứng hệ thống toán dịch vụ ngân hàng quốc tế Bên cạnh đó, thời kỳ hội nhập kinh tế này, hoạt động ngoại thương nước ta ngày mở rộng, kinh ngạch xuất liên tục tăng Điều kiện kinh tế tạo hội cho ngân hàng phát triển hoạt động kinh doanh mình, cụ thể hoạt động toán quốc tế, ngân hàng cầu nối giúp mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại, thương mại đầu tư nước Để đẩy mạnh hoạt động ngoại thương, bên cạnh việc xây dựng sách cho hoạt động XNK phát triển, nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp XNK, cần phải nâng cao hiệu tốn cho đối tác nước ngồi Nâng cao hiệu toán quốc tế cần thiết, đảm bảo thoả mãn lợi ích bên tham gia Chính nâng cao hiệu tốn quốc tế đặc biệt quan trọng NHTM, vừa mang lại nguồn thu lớn từ dịch vụ vừa góp phần nâng cao vị ngân hàng thị trường nước nước Tuy nhiên, hoạt động toán quốc tế bộc lộ nhiều tính bất cập, đặc biệt tính an tồn, hiệu thấp uy tín thị trường quốc tế chưa tương xứng với tiềm ngân hàng Vì vậy, để góp phần tìm kiếm giải pháp cho vấn đề trên, tác giả lựa chọn đề ii tài: Nang cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân" Mục tiêu đề tài Khoá luận tập trung giải số vấn đề sau: Hệ thống hoá vấn đề lý luận hiệu Thanh toán quốc tế NHTM Phân tích thực trạng hoạt động TTQT hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân, trặc, gây chậm chễ ức chế cho khách hàng b Nguyên nhân khách quan ❖ Môi trường kinh tế Trong giai đoạn 2014-2016, kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng có nhiều biến động Đặc biệt, kinh tế toàn cầu bị tác động khơng nhỏ từ sách tài khoá tiền tệ siêu cường quốc như: phá giá đồng nhân dân tệ FED tăng lãi suất điều ảnh hưởng đến hoạt động xuất nhập nước ta dẫn đến ảnh hưởng hoạt động TTQT NHTM nói chung Vietinbank Thanh Xuân nói riêng Hơn nữa, giai đoạn vừa qua nói giai đoạn hiệp định hiệp ước Việt Nam quốc gia khác để hợp tác pháp triển kinh tế, trị, khoa học xã hội Điều dẫn đến thay đổi danh mục mặt hàng phép xuất biểu thuế xuất mặt hàng nên ảnh hưởng đến chiến lược kinh doanh doanh nghiệp từ ảnh hưởng đến hoạt động TTQT ngân hàng TTQT cầu nối liên kết thị trường tài nước với thị trường tài quốc tế, thị trường tài quốc tế ổn định tạo điều kiện cho doanh nghiệp mở rộng sản xuất từ mà hoạt động TTQT tăng cao Thực tế năm qua, kinh tế giới dần phục hồi cịn nhiều khó khăn, thị trường khắt khe hơn, ảnh hưởng đến doanh nghiệp XNK nước hoạt động TTQT bị ảnh hưởng nhiều ❖ Mơi trường trị Khơng thể phủ nhận thực tế rằng, năm vừa qua, tình hình trị giới có biến động bất ngờ, biểu tình, khủng bố vài nước phát triển Bỉ, Pháp liên tục xảy ra, ảnh hưởng đến thị trường xuất hoạt động TTQT Điều ảnh hưởng không nhỏ đến doanh nghiệp XNK đối tác doanh nghiệp XNK việc chậm trả toán, điều làm giảm đáng kể doanh số TTQT ảnh hưởng đến khả thu hồi nợ ngân hàng ❖ Mơi trường pháp lý 51 Chính phủ chưa có sách, biện pháp tổng thể để hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu, chưa trọng đến nghiên cứu thị trường nước ngoài, chưa liên kết mối quan hệ, tổ chức nước ta nước để nắm bắt kịp thời nhu cầu, thông tin mặt hàng, ngành hàng phía nước ngồi Các thủ tục hành XNK dù thực mục tiêu đơn giản hóa thủ tục hành cịn chậm, chưa có liên kết phối hợp ban ngành, gây thời gian, tốn chi phí cho doanh nghiệp XNK Danh mục mặt hàng phép XNK, biểu thuế áp dụng mặt hàng, điều kiện để doanh nghiệp phép hoạt động XNK thường xuyên có thay đổi, song thời gian kể từ định đến định có hiệu lực thi hành thường ngắn, khơng đủ để doanh nghiệp dự tính xếp kế hoạch cho hoạt động sản xuất kinh doanh ❖ Ngun nhân từ phía khách hàng Hầu doanh nghiệp Việt Nam có chung điểm yếu thiếu kinh nghiệm giao dịch làm việc môi trường quốc tế Phần lớn khơng xem xét kỹ lưỡng khơng có hiểu biết rủi ro luật pháp, tập quán quốc tế nên rủi ro xảy từ điểm chưa rõ ràng hợp đồng Thực tế thương thảo hợp đồng nước ngoài, nhiều doanh nghiệp Việt không nắm vững phương thức tốn tín dụng chứng từ, khơng xem xét kỹ lưỡng điều khoản kèm vậy, nhiều trường hợp doanh nghiệp xuất lập chứng từ hồn hảo khơng thể tiến hành chiết khấu chứng từ hay bị từ chối tốn chứng từ Cũng có khách hàng nhập nước khó khăn tài dẫn đến khả toán chứng từ hồn tồn hợp lệ, từ ảnh hưởng đến uy tín tài ngân hàng 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa cở lý luận trình bày chương 1, chương khố luận sâu nghiên cứu thực trạng hiệu hoạt động TTQT ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân làm rõ vấn đề: Tình hình hoạt động TTQT chi nhánh Thanh Xuân từ 2014 đến 2016 Phân tích thực trạng hiệu hoạt động TTQT ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân Đánh giá kết đạt hạn chế làm ảnh hưởng đến hoạt động TTQT chi nhánh nguyên nhân hạn chế Các phân tích sở để đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu TTQT ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 3.1 Bối cảnh kinh tế Việt Nam Năm 2016 coi năm mà kinh tế có nhiều biến chuyển to lớn chịu ảnh hưởng kinh tế nước khác Mỹ, Trung Quốc cách rõ rệt Đặc biệt giai đoạn vừa qua Việt Nam tham gia vào nhiều hiệp định hiệp ước kinh tế để hợp tác, hỗ trợ để phát triển với nước khác Ví dụ hiệp định thương mại tự ASEAN (AFTA, ký kết năm 1996) FTA ASEAN với đối tác (FTA ASEAN Trung Quốc; FTA ASEAN Hàn Quốc; FTA ASEAN Nhật Bản; FTA ASEAN Ấn Độ; FTA ASEAN Australia - New Zealand); FTA song phương (Hiệp định đối tác kinh tế toàn diện Việt Nam - Nhật Bản Hiệp định thương mại tự song phương Việt Nam - Chile) Các hiệp định ký kết chưa có hiệu lực FTA Việt Nam - Hàn Quốc (ký kết ngày 5-5-2015) FTA Việt Nam - Liên minh kinh tế Á - Âu (ký ngày 29-5-2015) Các FTA hệ kết thúc đàm phán gồm FTA Việt Nam - Liên minh châu Âu (EVFTA, công bố ngày 4-8-2015) Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP, cơng bố ngày 5-10-2015) Những hiệp định tạo điều kiện thuận lợi cho Việt Nam tham gia vào thị trường quốc tế để nâng cao vị đất nước Cán cân thương mại năm 2016, xuất siêu 2,68 tỷ USD: Kim ngạch hàng hoá xuất năm 2016 đạt 175,9 tỷ USD, tăng 8,6% so với năm trước Trong đó, khu vực kinh tế nước đạt 50 tỷ USD, tăng 4,8% Khu vực FDI (kể dầu thô) đạt 125,9%, tăng 10,2% Kim ngạch hàng hoá nhập năm 2016 đạt 173,3 tỷ USD, tăng 4,6% so với năm trước, khu vực kinh tế nước đạt 71,1 tỷ USD, tăng 4%; khu vực FDI đạt 102,2 tỷ USD, tăng 5,1% 54 Biểu đồ 3.1: Giá trị XNK Việt Nam từ 2012 đến 2016 Nguồn: tapchikinhte.vn Cán cân thương mại tính chung năm 2016 xuất siêu 2,68 tỷ USD Trong đó, khu vực kinh tế nước nhập siêu 21,02 tỷ USD, khu vực FDF xuất siêu 23,7 tỷ USD Với bối cảnh tự hoá, hội nhập ngân hàng TMCP cần chủ động tích cực làm để hội nhập với quốc tế theo lộ trình phù hợp với chiến lược phát triển đất nước đến năm 2020 nhằm học hỏi ngân hàng nước kinh nghiệm tiếp cận tiến khoa học kỹ thuật Đó thách thức ngân hàng TMCP Việt Nam 3.2 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Thanh Xuân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân đưa định hướng để nâng cao hiệu hoạt động TTQT sau: Mở rộng thị trường hoạt động để tăng trưởng sở sinh lời bền vững Cung cấp dịch vụ chất lượng cho khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT để tăng lợi nhuận Thúc đẩy hoạt động marketing để tiếp thi sản phẩm đến khách hàng, đặc biệt sản phẩm TTQT để mở rộng đối tượng khách hàng Nâng cao dịch vụ chăm sóc khách hàng đề xây dựng lịng tin tìm kiếm khách hàng lâu năm cho chi nhánh Tăng cường đào tạo bồi dưỡng cán TTQT để sẵn sàng hội nhập với 55 Xây dựng củng cố lại biện pháp phòng ngừa rủi ro từ hoạt động TTQT, để hạn chế ngăn chặn kịp thời sai sót rủi ro khơng mong muốn Nâng cao phát triển hoạt động TTQT phải phù hợp với đường lối Đảng Nhà nước phải tuân thủ quy định NHNN 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Thanh Xuân 3.3.1 Đẩy mạnh công tác truyền thông để giới thiệu sản phẩm đến khách hàng thu hút đối tượng khách hàng Trong năm vừa qua, hoạt động ngân hàng nước ta có chuyển biến sâu sắc Quy mô kinh doanh ngày mở rộng số lượng lẫn phạm vi, loại hình kinh doanh đa dạng phong phú Từ đó, việc tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng cần thiết Nếu khơng có marketing ngân hàng bị trì trệ nhiều tính cạnh tranh thị trường Trong cạnh tranh khốc liệt ấy, thực chất vấn đề chỗ ngân hàng thu hút khách hàng nâng cao thương hiệu hình ảnh thị trường tài Vì chiến lược sách marketing ngân hàng phải ngân hàng quan tâm trọng đến Thứ nhất, Chi nhánh cần nghiên cứu kỹ mảng thị trường để nắm tập quán, thái độ động khách hàng lựa chọn ngân hàng Nghiên cứu kĩ khả cạnh tranh tương lai ngân hàng để thấy điểm mạnh để phát huy, điểm yếu để kịp thời khắc phục Nắm bắt xu hướng thay đổi thói quen tiêu dùng thị trường để kịp thời đưa sách phù hợp với chi nhánh Thứ hai, tăng cường cơng tác tiếp thị quảng bá hình ảnh ngân hàng dịch vụ ngân hàng thông qua phương tiện truyền thông đại mạng xã hội hay kênh truyền hình, báo đài; xây dựng kiện, tham gia hoạt động xã hội để quảng bá hình ảnh ngân hàng, để thu hút doanh nghiệp có nhu cầu TTQT mua bán ngoại tệ Thứ ba, cần hoàn thiện tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT có Nghiên cứu thêm số tiện ích phù hợp với đặc điểm đất nước để đưa vào sản phẩm tạo khác biệt Kết hợp sách sản phẩm sách giá nhằm thu hút khách hàng 56 Thứ tư, xây dựng phong cách giao dịch văn minh lịch sự, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Chi nhánh cần đưa số quy định chuẩn mực cụ thể cho cán giao dịch với khách hàng đặc biệt khách hàng có khối lượng giao dịch lớn Ngân hàng phải xác định người nhân tố quan trọng việc thực mục tiêu phát triển sản phẩm ngân hàng nói chung phát triển hoạt động marketing nói riêng Do cần mở rộng nâng cao công tác đào tạo chuyên viên marketing ngân hàng Các ngân hàng liên kết với trường đại học khối kinh tế đưa nội dung marketing ngân hàng vào giảng dạy sâu Cùng với đó, ngân hàng tổ chức buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm nội ngân hàng, mời chuyên gia marketing giỏi giảng dạy, cử có kinh nghiệm marketing theo học khóa đào tạo chuyên ngành marketing ngân hàng nước Thứ năm, xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý linh hoạt Đây vấn đề quan trọng hoạt động marketing ngân hàng Cần phải dựa nhu cầu, mong muốn cách thức sử dụng dịch vụ khách hàng để đưa chiến lược đắn, cụ thể Để xác định điều đó, trước tiên phải phân loại khách hàng để tìm hiểu thu thập đẩy đủ thông tin đối tượng khách hàng Việc phân loại khách hàng phải thực thường xuyên, liên tục nhằm đảm bảo quyền lợi, đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng giúp ngân hàng thực mục tiêu Chi nhánh nên áp dụng sách khách hàng linh hoạt, mềm dẻo tạo khả ngăn cạnh tranh cao, giữ chân khách hàng truyền thống thu hút khách hàng tiềm Tuy nhiên, để biện pháp thực có hiệu chi nhánh nên lập phận cán chuyên trách hoạt động marketing ngân hàng Có marketing đạt hiệu hoạt động hỗ trợ cho chi nhánh 3.3.2 Nâng cao lực chuyên môn cán TTQT Con người yếu tố quan trọng định phát triển NHTM Do đó, tư tưởng chủ đạo chiến lược phát triển nguồn nhân lực NHCT VN "Con người vốn quý Đầu tư vào người có ý nghĩa sống thành đạt ngân hàng" Trong thời gian tới, chi nhánh nên tập trung vào số biện pháp sau: Từng bước hoạch định, tiêu chuẩn hoá rà soát xếp lại cán làm công tác TTQT, đảm bảo từ cán quản lý đến cán chun mơn nghiệp vụ phải có đủ 57 tiêu chuẩn cấp trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, vận hành sử dụng thành thạo máy vi tính, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ xuất nhập khẩu, TTQT luật quốc tế Xây dựng quy trình tuyển dụng cán đảm bảo yêu cầu chất lượng, đào tạo cẩn thận chun mơn, giỏi ngoại ngữ, vi tính để bổ sung cho phòng tài trợ thương mại Tuy nhiên, việc tuyển dụng cần trọng đạo đức nghề nghiệp Thực sách thu hút nhân tài từ ngồi ghế giảng đường đại học Phải thường xuyên kiểm tra, đánh giá trình độ cán để thực đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ chun mơn, lực cho cán làm công tác TTQT Tổ chức lớp đào tạo ngoại ngữ, tin học, cần cấp kinh phí học ngồi Tổ chức lớp học ngắn hạn đào tạo chuyên sâu TTQT, mời chuyên gia nước TTQT giảng dạy để cán nhân viên ngân hàng phận có liên quan đến TTQT có điều kiện trau dồi nghiệp vụ TTQT Thường xuyên cập nhật thơng tin ngồi nước, qua giúp cho cán TTQT am hiểu chủ động hoạt động Ngồi ra, chi nhánh nên trọng đầu tư tài liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thơng tin, trau dồi nghiệp vụ nhân viên Bên cạnh đó, thực chế độ khen thưởng kịp thời cán giỏi chun mơn, hồn thành suất sắc cơng việc giao, có nhiều sáng tạo cơng việc Và có chế độ kỷ luật với cán khơng hồn thành cơng việc giao, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng 3.3.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT: Đối với ngân hàng, chất lượng sản phẩm đảm bảo khách hàng khả chi trả, thực tốn khơng sai sót đảm bảo an tồn tốn cho khách hàng, tốc độ tốn nhanh, tốn qua ngân hàng khơng hỗ trợ cho doanh nghiệp mà giúp ngân hàng có nguồn thu nhập Để nâng cao chất lượng tốn, Chi nhánh cần tiếp tục hồn thiện quy trình tốn cải tiến máy móc cơng nghệ để đảm bảo an toàn tốc độ toán cho ngân hàng khách hàng Chi nhánh cần khuyến khích cán làm TTQT phát huy tính sáng 58 tạo, tham gia cơng trình khoa học, đóng góp ý kiến để phát triển hoạt động TTQT thơng qua hình thức khen thưởng vật chất tinh thần 3.3.4 Đa dạng hoá dịch vụ TTQT Với phát triển mạnh mẽ công nghệ ngân hàng nay, chi nhánh cần có định hướng rõ ràng để áp dụng công nghệ đại nhằm tiếp tục đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sự đa dạng hoá dịch vụ chứng tỏ quy mô, chất lượng ngân hàng đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Hiện nay, doanh nghiệp Việt Nam sử dụng dịch vụ đơn giản hoạt động TTQT ngân hàng triển khai nhiều sản phẩm đại, có khả giảm thiểu rủi ro cho nhà XNK cao Do đó, ngân hàng cần giới thiệu cho doanh nghiệp tính ưu việt dịch vụ TTQT đại hướng nhu cầu khách hàng tới sản phẩm mới, an toàn thuận tiện Lấy ví dụ phương thức tín dụng chứng từ phương thức chiếm tỷ lệ cao tổng kim ngạch TTQT Và lại chủ yếu tập trung vào hai loại L/C không huỷ ngang L/C không huỷ ngang có xác nhận Do đó, chi nhánh thực đa dạng hoá loại L/C để mở rộng thị phần TTQT Có thể đưa số ví dụ như: - Đối với hàng hố kinh doanh qua trung gian áp dụng loại tốn phù hợp tín dụng thư giáp lưng, tín dụng thư chuyển nhượng - Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng hay hàng giao thường xuyên theo chu kỳ nên áp dụng phương thức tín dụng chứng từ đặc biệt tín dụng thư tuần hồn - Đối với sản phẩm hàng hố thực phẩm nông sản phẩm mau hư hỏng nên áp dụng tín dụng thư dự phịng để đảm bảo việc thực hợp đồng hai bên xuất nhập Bên cạnh đó, chi nhánh cần tiếp tục phát triển dịch vụ toán thẻ, séc du lịch ngành du lịch đầu tư mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu toán khách hàng nước 3.3.5 Nâng cao sở vật chất trang thiết bị công nghệ đại Cơng nghệ coi chìa khố dẫn đến thành cơng hoạt động ngân hàng Nó đóng vai trò quan trọng việc hỗ trợ hoạt động giao dịch không 59 TTQT Áp dụng công nghệ đại trang thiết bị tiên tiến giúp cho chi nhánh thực giao dịch nhanh chóng với độ xác cao Tạo niềm tin cho khách hàng ngân hàng đối tác Một sở hạ tầng IT vững nhân tố quan trọng giúp chi nhánh cạnh tranh với chi nhánh ngân hàng khác khu vực đảm bảo an toàn, tuyệt mật tuyệt đối cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Ngoài hệ thống sợ vật chất đầy đủ với trang thiết bị đại, công nghệ cao tạo điều kiện thuận lợi chi nhánh đưa sản phẩm mới, có lợi cạnh tranh thu hút khách hàng 3.3.6 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát xây dựng biện pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT Ban lãnh đạo phải thường xuyên kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy Tăng cường cán TTQT cho phận kiểm tra kiểm soát Cử cán kiểm tra, kiểm soát tham gia khóa học TTQT Hoạt động TTQT hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Những rủi ro thuộc ngân hàng, thuộc khách hàng hình thành từ nhiều nguyên nhân khác Nhưng dù rủi ro bên nào, rủi ro bắt nguồn từ đâu ngân hàng ln người phải gánh chịu ngân hàng người thực toán cho khách hàng Đảm bảo an toàn sở quan trọng tiến trình hồn thiện hoạt động toán XNK Các rủi ro bao gồm: - Rủi ro trị nước bạn nên khơng hồn tất giao dịch - Rủi ro không đảm bảo khả toán bao gồm rủi ro giao hàng mà không nhận tiền giao tiền hàng hóa khơng đạt chất lượng, khơng quy cách phẩm chất - Rủi ro tỷ giá thiệt hại biến động tỷ giá đồng nội tệ đồng ngoại tệ loại ngoại tệ với thời gian nhà XNK chờ tốn Ngồi cịn số rủi ro khác rủi ro đạo đức hay rủi ro đặc thù riêng phương thức tốn 60 Do đó, để phịng chống rủi ro nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động TTQT, đồng thời củng cố tăng cường hình ảnh, uy tín ngân hàng trường quốc tế NHCT chi nhánh Thanh xuân cần thực biện pháp sau: - Cần xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm sốt cụ thể Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy - Cán kiểm tra, kiểm sốt cần đào tạo tồn diện mặt nghiệp vụ, am hiểu lĩnh vực TTQT - Thực tốt công tác dự báo nhu cầu tốn, diễn biến tình hình kinh tế trị nước nước bạn để tránh rủi ro tốn - Thực thu thập thơng tin bạn hàng khách hàng thông qua kênh thông tin tham tán thương mại, ngân hàng đại lý qua tư vấn cho khách hàng rủi ro gặp phải để khách hàng có định giao dịch hay không, giúp khách hàng không bị bất lợi ký hợp đồng thương mại quốc tế 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà Nước ❖ Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế: Có thể nói, tạo lập mơi trường kinh tế thuận lợi cần thiết hoạt động TTQT mở rộng phát huy hiệu sở môi trường kinh tế thuận lợi ổn định Như ta thấy, năm vừa qua, Phủ đưa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng môi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển Đặc biệt, năm 2015, 2016 nhiều nỗ lực mình, phủ cố gắng để đạt đàm phán hiệp định thương mại tự khu vực để tạo điều kiện thuận lợi môi trường tốt cho doanh nghiệp non trẻ nước phát triển XNK ❖ Hồn thiện sách thương mại Chính phủ cần đạo Bộ thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân tốn quốc tế Chính phủ cần có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hoá dịch 61 vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hố dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tốc độ tăng trưởng xuất sản phẩm thô sơ chế, nâng dần tốc độ tăng trưởng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao đồng thời phủ cần cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Ngồi ra, cần có phối hợp Bộ, ngành (hải quan, thuế) tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập theo chu trình khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian chi phí ❖ Hỗ trợ đại hóa cơng nghệ Ngân hàng: Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng q trình, kế hoạch mang tính lâu dài, chiến lược tổng quát nên riêng ngành ngân hàng khó thực mà phải cần đến trợ giúp Chính phủ NHNN Chính phủ NHNN cần quản lý chặt chẽ, thẩm định cơng trình đầu tư, dự án, hợp đồng nhập máy móc thiết bị để tránh gây lãng phí nguồn ngoại tệ quốc gia Mặt khác, cần có kế hoạch gửi cán nước ngồi học tập cơng nghệ để triển khai nước 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam ❖ Tiếp tục hoàn thiện máy tổ chức quản lý, điều hành, quy trình hoạt động kinh doanh đối ngoại theo hướng hội nhập: Trong thời gian tới, NHCTVN tiếp tục xếp lại hộ máy tổ chức theo đề án tái cấu NHCTVN phủ phê duyệt, hoàn thiên cấu tổ chức, đổi máy kinh doanh từ Hội sở đến chi nhánh theo hướng tinh gọn, hiệu Hồn thiện mơ hình quản lý điều hành, quy trình hoạt động nghiệp vụ hoạt động kinh doanh đối ngoại NHCTVN phù hợp với thơng lệ quốc tế, mang tính thống từ Hội sở đến Chi nhánh Trước mắt cần xem xét lại chức nhiệm vụ phận liên quan đến hoạt động TTQT để quy định lại, bổ sung thêm cho phù hợp, tránh chồng chéo, bỏ sót kiểm tra giám sát đồng thời tạo phối kết hợp chặt chẽ phòng ban ban hành chế độ tác nghiệp ❖ Hồn thiện chương trình ứng dụng công nghệ ngân hàng TTQT: Trong xu hội nhập quốc tế ngân hàng nay, việc áp dụng công nghệ ngân 62 hàng trở nên quan trọng cần thiết Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng địi hỏi: - NHCT phải có nguồn vốn quỹ đầu tư phát triển đủ lớn để trang bị máy móc, thiết bị đồng bộ, đại cho tồn hệ thống - Cần có đội ngũ cán chuyên môn thành thạo tin học, ngoại ngữ, nghiệp vụ - Trung tâm công nghệ thông tin Silverlake cần tích cực cải tiến cơng nghệ ngân hàng, sớm đưa vào ứng dụng phần mềm xử lý đối chiếu điện hàng ngày Chi nhánh Hội sở Hội sở cổng Swift ❖ Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng giới: Ngân hàng đại lý có ý nghĩa to lớn việc thực phương thức TTQT cho khách hàng tìm hiểu thơng tin để tư vấn cho khách hàng đối tác Tuy nhiên, thời gian tới, NHCTVN cần phải có biện pháp sàng lọc, cần tinh giảm số lượng, nâng cao chất lượng hệ thống ngân hàng đại lý Đưa sách phát triển, củng cố quan hệ để nâng cao uy tín ngân hàng trường quốc tế ❖ Thực công tác đào tạo, phát triển cán bộ: Trung tâm đào tạo cán NHCTVN (Vietinbankschool) tiếp tục kết hợp với phòng nghiệp vụ thường xuyên tổ chức lớp học ngoại ngữ, tin học, nghiệp vụ TTQT cho đối tượng cán tuyển dụng có kế hoạch đào tạo lại cán cho phù hợp tình hình Thường xuyên tổ chức đợt sát hạch, kiểm tra trình độ cán để từ có kế hoạch phân loại đào tạo chuyển sang vị trí khác phù hợp Tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ ngắn ngày cho cán bộ, thông qua tạo điều kiện cho cán gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệp học tập quy định TTQT 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương khoá luận thể nội dung: Khái quát định hướng phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Cơng Thương chi nhánh Thanh Xn Khố luận đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Thanh Xuân Khoá luận đưa số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam để nâng cao hiệu hoạt động TTQT 64 DANH MỤC TÀI THAM KHẢO KẾTLIỆU LUẬN Giáo trình TTQT Tài kinh Trợ ngoại thương, NXB GS.TS Trong công đổi tế đất nước, phát triểnThống kinh tếkê đối- ngoại Văndung Tiến,quan TS Nguyễn Thị Hồng (2012) Nguyễn nội trọng chiếnHải lược phát triển kinh tế quốc gia Luận sỹ - Học việnhết Ngân Nguyễn Thị Hồng Hạnhthương (2010).mại Trong hội nhập văn kinhthạc tế quốc tế, hầu cácHàng quốc- gia tham gia vào quốc tế3.nhằm dụng so sánhviện củaNgân mình,Hàng đó, q trình tốn quốc tế Khốtậnluận tốt lợi nghiệp - Học - Nguyễn Thịthanh Kim Oanh quốc gia với điều tất yếu phải xảy (2014) Đối với ngân hàng thương mại, tham gia vào q trình tốn quốc Khố luận tốt nghiệp - Học viện Ngân Hàng - Nguyễn Thu Hà (2014) tế, ngân hàng thực vai trò trung gian cho nhà xuất nhà nhập để thu Một nộithu từ Ngân hàng Cơngcàng Thương chi phí dịch5.vụ, có số thểvăn nói nguồn hoạt động nàyTMCP ngày chiếmViệt tỉ lệNam lớn dần nhánh Thanh doanh thu cácXuân ngân hàng thương mại giới Mặt khác, hoạt Báo cáoquốc kết hoạtlàđộng doanh Ngânvụhàng Cơngnhư Thương động tốn tế tiền kinh đề cho nghiệp khácTMCP phát triển kinh Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân doanh ngoại tệ, tài trợ XNK, đầu tư, bảo lãnh, TTQT góp phần làm tăng hình ảnh, uy7.tínWebsite: ngân hànghttp://kinhtevadubao.vn/danh-sach/214/tap-chi-kinh-te-va-dutrên trường quốc tế Nắm bắt tầm quan trọng trên, với bao.html mục tiêu chiến lược trở thành ngân hàng đa dạng, đại phát triển bền Website: http://cafef.vn vững, NHCTVN nói chung chi nhánh Thanh Xn nói riêng ln coi trọng phát Website: https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html triển TTQT coi vị trí quan trọng thiếu được, đặc biệt giai đoạn ngân hàng nước ngày cạnh tranh khốc liệt để chiếm lĩnh thị phần nước 65 66 ... NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -ωωθraω KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN... động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cồ phần Công Thương Việt Nam. .. tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân .40 2.3 Đánh giá hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân 47