CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Thực trạng về hoạt động TTQT tại MB Hai Bà Trưng giai đoạn 2017- 2019.54 2.2.4 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT tại MB Hai Bà Trưng giai đoạn 2017-2019
❖ Các sản phẩm dịch vụ TTQT cung cấp cho khách hàng
Kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam đã tăng nhanh chóng trong những năm qua, dẫn đến sự mở rộng và phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế qua hệ thống Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) Hiện tại, MB tập trung phát triển và cung cấp ba dịch vụ thanh toán quốc tế chính, bao gồm chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ.
Các sản phẩm mà MB hiện đang cung cấp cho khách hàng được phân chia theo phương thức thanh toán như sau:
Bảng 4.5 Sản phẩm dịch vụ TTQT tại MBBank
(Nguồn: Danh mục sản phẩm theo Quy chế vận hành -Khối Vận hành)
Tuỵệt đối Tuong đối (%) Tuỵệt đối Tương đối (%)
Phương thức chuyển tiền của MB hiện có hai hình thức chính: chuyển tiền chiều đi và chuyển tiền chiều đến Chuyển tiền chiều đến dành cho cá nhân cư trú tại Việt Nam và doanh nghiệp xuất khẩu với điều khoản thanh toán là chuyển tiền Ngược lại, chuyển tiền chiều đi áp dụng cho các doanh nghiệp.
NK hay những cá nhân cư trú tại Việt Nam có nhu cầu chuyển tiền ra nước ngoài.
MB cung cấp dịch vụ nhờ thu cho nhiều đối tượng khách hàng, bao gồm cả nhờ thu xuất khẩu (XK) và nhờ thu nhập khẩu (NK) Đối với nhờ thu XK, MB sẽ lập lệnh nhờ thu cho các doanh nghiệp xuất khẩu hàng hóa và dịch vụ ra nước ngoài Dịch vụ này hỗ trợ khách hàng trong việc chuyển bộ chứng từ ra nước ngoài, theo dõi và nhắc nhở thanh toán, đồng thời chuyển tiền vào tài khoản của khách hàng khi hoàn tất quy trình nhờ thu.
Phương thức TDCT (Thư tín dụng thương mại) đang ngày càng phổ biến và được MB chú trọng, cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Các hình thức TDCT bao gồm: UPAS L/C (Thư tín dụng trả chậm có thể thanh toán ngay), L/C không thể hủy ngang, L/C xác nhận và L/C trả ngay.
L/C trả chậm, L/C chấp nhận, L/C điều khoản đỏ, L/C tuần hoàn, L/C chuyển nhượng, L/C giáp lưng, L/C dự phòng và L/C đối ứng là các loại hình L/C phổ biến Đây là phương thức chủ yếu được áp dụng cho các doanh nghiệp nhập khẩu cần mở L/C hoặc các doanh nghiệp xuất khẩu muốn nhờ ngân hàng thương mại làm ngân hàng thông báo.
UPAS L/C là giải pháp tài chính hiệu quả và tiết kiệm chi phí cho các doanh nghiệp nhập khẩu gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vay ngoại tệ từ ngân hàng Sản phẩm này không chỉ mang lại lợi ích cho doanh nghiệp mà còn thể hiện sự phát triển vượt bậc trong dịch vụ L/C của MB.
Hiện nay, các ngân hàng đều cung cấp những dịch vụ cơ bản tương tự nhau cho khách hàng, cho thấy sự đồng nhất trong các dịch vụ tài chính giữa các đối thủ cạnh tranh.
Cung cấp đầy đủ các dịch vụ cơ bản giúp MB tiếp cận đa dạng đối tượng khách hàng và cạnh tranh hiệu quả với các ngân hàng khác Tuy nhiên, việc chỉ tập trung vào dịch vụ cơ bản khiến MB khó tạo sự khác biệt so với những ngân hàng lớn và uy tín như Vietcombank.
❖ Số món của hoạt đông thanh toán quốc tế
Bảng 4.6 Số món của hoạt động TTQT tại MB Hai Bà Trưng giai đoạn
2017 - 2019 Đơn vị tỉnh: sổ món
(Nguồn: Phòng KHDN - MB Hai Bà Tnmg giai đoạn 2017-2019)
Từ năm 2017 đến 2019, MB đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể trong hoạt động chuyển tiền đi Cụ thể, năm 2017, MB thực hiện 1.018 món chuyển tiền, nhưng đến năm 2018, con số này đã tăng lên 1.284 món, tương đương với mức tăng 26,13% do sự mất tín nhiệm từ phía nước ngoài về khả năng thanh toán đúng hạn của các đơn vị trong nước Năm 2019, MB tiếp tục ghi nhận 1.386 món chuyển tiền đi, tăng 7,94% so với năm 2018, tương ứng với 102 món.
Chuyển tiền đến bao gồm các hoạt động kiều hối và thanh toán tiền hàng thông qua việc chuyển tiền trước hoặc sau khi giao hàng Dịch vụ này phụ thuộc vào số lượng khách hàng mở tài khoản tại MB và uy tín thanh toán của ngân hàng với khách hàng và các ngân hàng nước ngoài Năm 2017, MB thực hiện 528 giao dịch chuyển tiền, và con số này đã tăng gần gấp đôi, đạt 766 giao dịch vào năm 2018, tương ứng với mức tăng khoảng 45% so với năm trước.
MB đã thực hiện chuyển 840 món hàng, tăng 9,66% so với năm 2014 Sự tăng trưởng này chủ yếu do các nước Châu Âu gia tăng nhập khẩu hàng hóa từ Việt Nam, dẫn đến tỷ trọng nhập khẩu tăng và số lượng chuyển tiền đến tại MB cũng tăng theo.
Phương thức tín dung chứng từ
Trong năm 2017, số lượng L/C NK đạt 100 món, nhưng đến năm 2018, con số này giảm do nhiều nguyên nhân, bao gồm tình hình kinh tế chung và sự thay đổi trong phương thức thanh toán Mặc dù số món L/C NK và giá trị L/C mở giảm, doanh thu từ L/C lại tăng so với năm 2017, chủ yếu do nhiều L/C được mở trong năm 2017 nhưng đến năm 2018 mới được thanh toán Đến năm 2019, số lượng L/C nhập khẩu đã tăng mạnh với 58 món so với năm trước.
Trong những năm qua, L/C XK (Thư tín dụng xuất khẩu) đã trải qua sự biến động đáng kể, tương tự như L/C NK (Thư tín dụng nhập khẩu) Cụ thể, năm 2017 ghi nhận 12 món L/C XK, nhưng đến năm 2018, mặc dù kinh tế đất nước và thủ đô có sự tăng trưởng, số món L/C XK lại giảm 8,33%, chỉ còn 11 món Nguyên nhân chính của sự sụt giảm này là do sự thay đổi trong cơ cấu thanh toán quốc tế của ngân hàng, với phương thức chuyển tiền trở nên phổ biến hơn trong lĩnh vực ngoại thương Tuy nhiên, đến năm 2019, tình hình có thể đã có những thay đổi mới.
Nam tăng trưởng XK trở lại khiến cho số món L/C XK cũng tăng lên Số món L/C
XK đã tăng trở lại với 45 món, tương đương mức tăng 309,09% so với năm 2018 Đây là một thành tựu đáng tự hào của MB, khi mà trong bối cảnh các ngân hàng cùng cung cấp dịch vụ tương tự, MB vẫn giữ được uy tín để thu hút khách hàng và duy trì ổn định thanh toán hàng XK.
Nhờ thu là phương thức chiếm tỷ lệ nhỏ nhất trong tổng số lượng TTQT tại
Trong ba năm qua, số lượng món nhờ thu NK đã tăng đáng kể, từ 12 món vào năm 2013 lên 20 món vào năm 2018, tương đương với mức tăng 66,67% so với năm 2017 Đến năm 2019, số món nhờ thu NK tiếp tục tăng lên 23 món, ghi nhận mức tăng 15% so với năm 2018 Ngược lại, số món nhờ thu XK lại có xu hướng giảm, với 26 món vào năm 2017, giảm xuống còn 15 món vào năm 2018, tương đương giảm 42,31% so với năm trước Đặc biệt, vào năm 2019, số món nhờ thu XK tiếp tục giảm mạnh so với năm 2018.
❖ Doanh số của hoạt động thanh toán quốc tế
Bảng 4.7 Doanh số của hoạt động TTQT tại MB Hai Bà Trưng giai đoạn
2017 - 2019 ’ Đơn vị tính: Triệu USD
(Nguồn: Phòng KHDN - MB Hai Bà Trưng giai đoạn 2017-2019)