Tổng quan nghiên cứu
2.1 Các nghiên cứu trước đây
Hiện nay, nhiều nghiên cứu và luận văn về "nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế" tại các ngân hàng thương mại Việt Nam đã được thực hiện, nhưng số lượng bài báo quốc tế về vấn đề này còn hạn chế Một số công trình nổi bật trong lĩnh vực này cần được nhắc đến.
Luận văn thạc sỹ của Nguyễn Thị Xuân Hương năm 2010 tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây, nghiên cứu trong giai đoạn 2006-2010 Nghiên cứu này nhằm phân tích và đề xuất các giải pháp cải thiện dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.
Năm 2010 đánh dấu giai đoạn khởi đầu trong việc triển khai dịch vụ thanh toán quốc tế tại các chi nhánh ngân hàng nhỏ Bài viết phân tích những khó khăn mà các chi nhánh gặp phải trong thời kỳ đầu, bao gồm quy mô hoạt động hạn chế, sản phẩm dịch vụ chưa phong phú, số lượng khách hàng ít ỏi và trình độ nhân viên còn thấp Từ đó, bài viết đề xuất các giải pháp hiệu quả nhằm cải thiện tình hình và nâng cao chất lượng dịch vụ.
Tác giả Nguyễn Thị Thuỳ Linh, trong khoá luận năm 2011 mang tên “Giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế đối với chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Phúc Yên”, đã tiến hành nghiên cứu về hoạt động của một chi nhánh ngân hàng nhỏ, tương tự như nghiên cứu của Nguyễn Thị Xuân Hương.
Tác giả Trương Khánh Hoà trong chuyên đề tốt nghiệp “Giải pháp nâng cao dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C tại Sacombank” đã phân tích hoạt động thanh toán L/C giai đoạn 2005 - 2007 và đề xuất các giải pháp cải thiện, nhưng chỉ tập trung vào sản phẩm L/C nên chưa phản ánh đầy đủ hiệu quả thanh toán quốc tế và tiềm năng phát triển của Sacombank Tương tự, tác giả Phạm Minh Thu trong khoá luận “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2008-2013” đã nghiên cứu thực trạng giai đoạn 2004 - 2008, từ đó đưa ra giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ cho Vietcombank trong giai đoạn tiếp theo, phân tích những thuận lợi và khó khăn của ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và tài trợ xuất nhập khẩu.
Mới đây nhất là bài nghiên cứu được đăng trên Tạp chí Tài chính, Kinh tế và Kinh doanh Châu Á Vol 7 No 10 (2020) 241-254 năm 2020 có tựa tiếng Việt là
Bài viết "Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam" của nhóm tác giả Trần Thị Thu và cộng sự nghiên cứu chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế tại BIDV từ tháng Một đến tháng Ba năm 2020 Nghiên cứu khảo sát năm yếu tố chính: trang thiết bị, cơ sở vật chất, khả năng đáp ứng, độ tin cậy, sự bảo đảm và tính thuận tiện Mặc dù bài báo chỉ đưa ra đánh giá chất lượng dịch vụ dựa trên khảo sát mẫu khách hàng, nhưng đây là nghiên cứu mới và có điểm cập nhật khi áp dụng mô hình SERVPERF và PSQM.
Mặc dù có nhiều nghiên cứu về nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, nhưng chưa có công trình nào tập trung vào Khối Ngân hàng bán buôn Techcombank miền Bắc Các nghiên cứu trước đây đã cung cấp cái nhìn tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế của từng ngân hàng, phân tích thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động Tuy nhiên, do thời gian nghiên cứu đã lâu, những thông tin này có thể không còn phù hợp trong bối cảnh kinh tế hội nhập hiện nay.
Trong bối cảnh đại dịch Covid-19, thanh toán quốc tế đã trải qua nhiều đổi mới đáng kể Nghiên cứu này tập trung vào hoạt động thanh toán quốc tế tại Khối Ngân hàng bán buôn Techcombank miền Bắc, phân tích những thành tựu đã đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại Từ đó, tác giả đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm cải thiện và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng.
Mục đích nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu là cung cấp cơ sở lý luận về thanh toán quốc tế, bao gồm khái niệm, đặc điểm và vai trò của các phương thức thanh toán này Bằng cách phân tích số liệu từ Khối Ngân hàng bán buôn Techcombank miền Bắc, bài viết sẽ đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế, chỉ ra những điểm mạnh và hạn chế hiện có tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương - Techcombank Từ đó, khoá luận sẽ đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Techcombank.
Phương pháp nghiên cứu
Khoá luận được hoàn thiện dựa trên sự kết hợp giữa hệ thống phương pháp nghiên cứu như:
■ Phương pháp thống kê, so sánh
■ Phương pháp tổng hợp, phân tích
■ Phương pháp lượng hoá kèm phân tích bằng biểu đồ, bảng biểu
■ Phương pháp duy vật biện chứng
Các phương pháp nghiên cứu được áp dụng dựa trên số liệu thu thập cụ thể, quy tắc và văn bản pháp lý liên quan đến Thanh toán quốc tế cả trong nước và quốc tế.
Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, bài khoá luận bao gồm ba chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động thanh toán quốc tế.
Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Khối Ngân hàng bán buôn Techcombank miền Bắc.
Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tạiKhối Ngân hàng bán buôn Techcombank
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 KHÁI QUÁT VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ
1.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế được hình thành từ hoạt động ngoại thương, với mối liên hệ chặt chẽ giữa hai lĩnh vực này Trong bối cảnh hiện nay, thanh toán quốc tế chủ yếu liên quan đến giao dịch ngoại thương, trong đó hoạt động ngoại thương là cơ sở, còn thanh toán quốc tế là hoạt động phái sinh Qua hệ thống ngân hàng, thanh toán quốc tế được thực hiện chủ yếu qua các ngân hàng thương mại, nơi mà mọi ngân hàng đều phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, tập trung vào thanh toán quốc tế Sự phát triển kinh tế và hợp tác giữa các quốc gia trong nhiều lĩnh vực như kinh tế, văn hóa, xã hội đã dẫn đến nhu cầu thanh toán giữa các chủ thể khác nhau, tạo ra hoạt động thanh toán quốc tế, với ngân hàng đóng vai trò là trung gian thanh toán.
Thanh toán quốc tế được định nghĩa từ nhiều góc độ khác nhau Theo GS TS Nguyễn Văn Tiến trong cuốn "Thanh toán quốc tế và Tài trợ ngoại thương" (2016), thanh toán quốc tế là việc thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ giữa các tổ chức, cá nhân nước ngoài hoặc giữa một quốc gia và tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ giữa các ngân hàng liên quan Đây là một trong những khái niệm rõ ràng và dễ hiểu nhất về thanh toán quốc tế.
Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện các nghĩa vụ tài chính liên quan đến quan hệ kinh tế và thương mại giữa các tổ chức, công ty và các chủ thể khác nhau từ các quốc gia khác nhau Theo Đinh Xuân Trình (1996) trong cuốn Giáo trình thanh toán quốc tế, việc này đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy giao thương và hợp tác kinh tế toàn cầu.
Theo giáo trình Thanh toán quốc tế (2006) của TS Trầm Thị Xuân Hương, thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện các giao dịch tiền tệ quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng toàn cầu, phục vụ cho các mối quan hệ trao đổi giữa các quốc gia.
Theo Theo B Geva trong cuốn Sổ tay về các thị trường tài chính toàn cầu, thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện các giao dịch tài chính giữa các quốc gia, bao gồm các khoản thanh toán bằng đơn vị tiền tệ của quốc gia đó và các khoản thanh toán ra nước ngoài giữa hai chủ thể từ các quốc gia khác nhau.
Thanh toán quốc tế diễn ra trên toàn cầu, phục vụ cho các giao dịch thương mại, đầu tư và hợp tác quốc tế thông qua mạng lưới ngân hàng thế giới Khác với thanh toán nội địa, thanh toán quốc tế liên quan đến việc trao đổi tiền tệ giữa các quốc gia Khi ký kết hợp đồng mua bán ngoại thương, các bên cần thỏa thuận về đồng tiền tính toán và thanh toán, đồng thời phải lựa chọn các biện pháp phòng ngừa rủi ro do biến động tỷ giá hối đoái.
1.1.2 Đặc điểm của thanh toán quốc tế
So với thanh toán trong nội thương, thanh toán quốc tế có một số đặc điểm nổi bật sau đây:
Thanh toán quốc tế được điều chỉnh bởi luật pháp và các tập quán quốc tế, liên quan đến các chủ thể từ hai hay nhiều quốc gia Do đó, các bên tham gia phải tuân thủ không chỉ pháp luật quốc gia mà còn cả các văn bản pháp lý quốc tế Những quy định này tạo ra một khung pháp lý công bằng, giúp giảm thiểu hiểu lầm và tranh chấp trong hoạt động thương mại và thanh toán quốc tế.
Hoạt động thanh toán quốc tế chủ yếu diễn ra qua hệ thống ngân hàng, với phần lớn kim ngạch xuất nhập khẩu của một quốc gia được phản ánh trong doanh số thanh toán của các ngân hàng thương mại Chỉ một lượng rất nhỏ hàng hóa xuất nhập khẩu được giao dịch qua con đường tiểu ngạch.
Trong thanh toán quốc tế, tiền mặt thường không được sử dụng trực tiếp; thay vào đó, các phương tiện thanh toán như hối phiếu, kỳ phiếu và séc được ưa chuộng hơn.
Trong thanh toán quốc tế, ít nhất một trong hai bên (người xuất khẩu hoặc người nhập khẩu) thường liên quan đến ngoại tệ, trừ khi sử dụng đồng tiền chung Điều này dẫn đến việc hoạt động thanh toán quốc tế bị ảnh hưởng bởi tỷ giá hối đoái và dự trữ ngoại hối của quốc gia.
Thứ năm, ngôn ngữ sử dụng trong thanh toán quốc tế được sử dụng chủ yếu bằng tiếng Anh.
Vào thứ sáu, các bên sẽ giải quyết tranh chấp chủ yếu dựa trên luật quốc tế, luật quốc gia của nước thứ ba, hoặc luật của nước xuất khẩu hoặc nhập khẩu, tùy thuộc vào thỏa thuận giữa các bên thông qua trọng tài hoặc tòa án.
1.1.3 Vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế
1.1.3.1 Đối với nền kinh tế
Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu ngày càng hội nhập, các quốc gia đang tích cực phát triển kinh tế thị trường và mở cửa hợp tác Thanh toán quốc tế trở thành cầu nối quan trọng giữa nền kinh tế trong nước và kinh tế thế giới, góp phần thúc đẩy xuất nhập khẩu, thu hút đầu tư nước ngoài và kiều hối Hoạt động này ngày càng được khẳng định trong chiến lược phát triển kinh tế đối ngoại của mỗi quốc gia, cho thấy tầm quan trọng của nó trong việc nâng cao vị thế kinh tế toàn cầu.
Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia, là yếu tố thiết yếu cho sự tồn tại và phát triển của hoạt động kinh tế đối ngoại Khi thanh toán quốc tế diễn ra nhanh chóng và chính xác, nó sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc lưu thông hàng hóa và tiền tệ giữa người mua và người bán, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh Chất lượng của chu kỳ kinh doanh được thể hiện qua việc người mua thanh toán và người bán giao hàng, phản ánh hiệu quả kinh tế và tài chính của doanh nghiệp.
Tóm lại, hoạt động TTQT có vai trò quan trọng đối với phát triển kinh tế của mỗi quốc gia; được thể hiện chủ yếu trên các mặt sau:
- Bôi trơn và thúc đẩy XNK của nền kinh tế như một tổng thể.
- Bôi trơn và thúc đẩy đầu tư nước ngoài trực tiếp và gián tiếp.
- Thúc đẩy và mở rộng dịch vụ như du lịch, hợp tác quốc tế.
- Tăng cường thu hút kiều hối và các nguồn lực tài chính khác.
- Thúc đẩy thị trường tài chính quốc gia hội nhập quốc tế.
1.1.3.2 Đối với các ngân hàng thương mại
Ngày nay, thanh toán quốc tế trở thành dịch vụ quan trọng đối với các ngân hàng thương mại, mang lại nguồn thu đáng kể cả về số lượng và tỷ trọng Hoạt động này không chỉ tạo ra lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng mà còn góp phần vào lợi nhuận chung Thanh toán quốc tế còn kết nối và thúc đẩy các hoạt động kinh doanh khác như kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, và bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương, từ đó nâng cao quy mô hoạt động và mở rộng thị phần của ngân hàng.