Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại khối NH bán buôn techcombank miền bắc 430

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI KHỐI NGÂN HÀNG BÁN BUÔN TECHCOMBANK MIỀN BẮC Sinh viên thực hiện: Lê Thuỳ Trang Lớp: K20KDQTA Khoá học: 2017 - 2021 Mã sinh viên: 20A4050379 Giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thu Hương Hà Nội, tháng năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Khố luận nghiên cứu với chủ đề: “Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Khối ngân hàng bán buôn Techcombank miền Bắc” cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn ThS Nguyễn Thu Hương - Học viện Ngân hàng Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu sử dụng việc phân tích Khoá luận thu thập từ nguồn khác ghi rõ danh mục Tài liệu tham khảo Tơi xin chịu trách nhiệm hồn tồn Khố luận Ngày 24 tháng 05 năm 2021 Sinh viên Lê Thuỳ Trang i LỜI CẢM ƠN Sau tháng nỗ lực tìm hiểu nghiên cứu với nhiều giúp đỡ, tơi hồn thành khố luận tốt nghiệp “Nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế Khối Ngân hàng bán bn Techcombank miền Bắc” Trước hết, xin chân thành cảm ơn ThS Nguyễn Thu Hương, giảng viên Khoa Kinh doanh quốc tế, Học viện Ngân hàng trực tiếp hướng dẫn đưa lời khuyên, đóng góp giá trị suốt trình học tập, nghiên cứu trường hồn thành khố luận Tơi xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè đồng nghiệp Phịng Thanh tốn quốc tế Ngân hàng Techcombank tạo điều kiện bên cạnh giúp đỡ thời gian tơi học tập hồn thành khố luận Tuy nhiên kiến thức chun mơn cịn hạn chế thân kinh nghiệm thực tiễn chưa có nhiều nên nội dung khố luận khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận góp ý, bảo thêm Thầy/Cơ để khố luận hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 24 tháng 05 năm 2021 SINH VIÊN Lê Thuỳ Trang ii MỤC LỤC ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI KHỐI NGÂN HÀNG BÁN BUÔN TECHCOMBANK MIỀN BẮC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC HÌNH VẼ, BẢNG, BIỂU ĐỒ .iii LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục đích nghiên cứu 4 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ6 1.1 KHÁI QUÁT VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế 1.1.3 Vai trị hoạt động tốn quốc tế 1.1.4 Các điều kiện quy định hoạt động toán quốc tế 10 1.2 CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Phương thức chuyển tiền 12 1.2.2 Phương thức Nhờ thu 15 1.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ 20 1.2.4 Phương thức ghi sổ 23 1.2.5 Phương thức ứng trước 24 1.3 CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 24 1.3.1 Chỉ tiêu gián tiếp 24 1.3.2 Chỉ tiêu trực tiếp 26 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ .27 1.4.1 Các nhân tố chủ quan NHTM 27 1.4.2 Các nhân tố khách quan 30 KẾT LUAN CHƯƠNG I 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI KHỐI NGÂN HÀNG BÁN BUÔN TECHCOMBANK MIỀN BẮC 32 2.1 KHÁI QUÁT TECHCOMBANK VỀ KHỐI NGÂN HÀNG BÁN BUÔN MIỀN BẮC 32 2.1.1 Giớ i thiệu Techcombank 32 2.1.2 Giớ i thiệu Khối Ngân hàng bán buôn Techcombank miền Bắc 37 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI KHỐI NGÂN HÀNG BÁN BUÔN TECHCOMBANK MIỀN BẮC 39 2.2.1 Các văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT Khối Ngân hàng bán buôn Techcombank 39 2.2.2 Thực trạng hoạt động TTQT theo cấu xuất - nhập 41 2.2.3 Thực trạng hoạt động TTQT theo phương thức toán 42 2.2.4 Thực trạng thu phí dịch vụ tốn quốc tế 51 2.2.5 Thực trạng khách hàng giao dịch toán quốc tế 54 2.2.6 Thực trạng thị trường giao dịch toán quốc tế 56 2.2.7 Hiệu hoạt động toán quốc tế Khối Ngân hàng bán buôn CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI KHỐI NGÂN HÀNG BÁN BUÔN TECHCOMBANK68 3.1 ĐỊNH HƯỚNG DANH PHÁT MỤC TRIỂN CÁC HOẠT CHỮĐỘNG VIẾT TẮT THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 68 3.1.1 Định hướng chung 68 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Khối Ngân hàng bán buôn Techcombank 69 3.1.3 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng bán buôn Techcombank miền Bắc 71 3.2 .KIẾN NGHỊ 75 3.2.1 Kiến nghị với Chính phủ 75 3.2.2 Kiến nghị lên Ngân hàng nhà nước 76 3.2.3 Kiến nghị doanh nghiệp 77 KẾT LUAN CHƯƠNG III 78 Chữ viết STT Nguyên văn tắt 01 BCT Bộ chứng từ 02 ECM Enterprise Content Management - Hệ thống phần mềm số hoá liệu, quản lý, lưu trữ hồ sơ luân chuyển liệu 03 ICC International Chamber of Commerce - Phòng thương mại quốc tế 04 Incoterms Các điều kiện thương mại quốc tế 05 ISBP International Standard banking Practice for the Examination of Documents Under Documentary Credits - Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế dùng để kiểm tra chứng từ phương thức tín dụng chứng từ 06 ISP International Standby Practices - Quy tắc thực hành Tín dụng dự phịng 07 KH Khách hàng 08 NH Ngân hàng 09 NHBB Ngân hàng bán buôn 10 NHPH Ngân hàng phát hành 11 NHTB Ngân hàng thông báo 12 NHTM Ngân hàng thương mại 13 SLAs Service level agreement - Thoả thuận mức độ dịch vụ 14 SWIFT Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication - Mạng lưới viễn thơng tài liên ngân hàng tồn cầu _ 15 T24 Hệ thống phần mềm ngân hàng T24 16 TOI Total Operational Income - Tổng thu từ khách hàng 17 TTQT Thanh toán quốc tế 18 UCP Unifrom Customs and Practice for Documentary Credit Quy tắc thực hành thống tín ii dụng chứng từ 19 ULB Uniform Law for Bills of exchange - Luật thống hối phiếu 20 URC Uniform Rules for Collections - Quy tắc thống Nhờ thu 21 URCG Uniform Rules for Contract Guarantees - Bộ quy tắc thống bảo lãnh hợp đồng 22 URR Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursement - Quy tắc thống hoàn trả liên ngân hàng 23 WB Wholesale Banking - Khối Ngân hàng bán buôn i Tên sơ đồ, bảng, biểu đồ STT Trang iii Sơ Mơ hình tốn theo phương thức chuyển tiền 14 DANH MỤC HÌNH VẼ, BẢNG, BIỂU ĐỒ 1.1 Sơ 1.2 Mơ hình tốn theo phương thức Nhờ thu trơn 17 Mơ hình tốn theo phương thức Nhờ thu kèm chứng từ 19 Mơ hình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ 22 Sơ cấu máy quản lý Techcombank 33 Sơ đô 1.3 Sơ đô 1.4 Sơ đô 2.1 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng Chỉ số tài bật Techcombank qua năm giai 34 đoạn 2016 - 2020 Giao dịch dịch vụ TTQT Khối NHBB Techcombank miền 43 Bắc giai đoạn 2016-2020 Giao dịch đến dịch vụ TTQT Khối NHBB Techcombank 44 miền Bắc giai đoạn 2016-2020 Kết kinh doanh hoạt động TTQT Khối NHBB miền Bắc 46 giai đoạn 2016 - 2020 Doanh số phương thức chuyển tiền Khối NHBB 47 Techcombank miền Bắc giai đoạn 2016 - 2020 Doanh số từ nghiệp vụ Nhờ thu Khối NHBB Techcombank miền 49 Bắc giai đoạn 2016-2020 Doanh số từ nghiệp vụ tín dụng chứng từ Khối NHBB 51 Techcombank miền Bắc giai đoạn 2016 - 2020 Bảng so sánh biểu phí TTQT ngân hàng 53 2.8 ii 67 phát hành thư tín dụng Techcombank khách hàng lại tự soạn mẫu khác, không đồng mâu thuẫn với hợp đồng ngoại thương; Đối với khách hàng sử dụng tốn L/C nhập khẩu, Techcombank quy định Consignee Bill of lading phải ghi “To order of Techcombank” Khi Techcombank nhận BCT tiến hành kí hậu vận đơn để khách hàng nhận hàng Nhưng xảy trường hợp khách hàng không lưu ý với người xuất bên vận chuyển, ghi tên khách hàng (tức nhà nhập khẩu) ô Consignee Điều xảy tranh chấp khách hàng có chủ tâm khơng muốn nhận hàng, khơng tốn cho ngân hàng Vì người nhận hàng tên Techcombank nên Techcombank gặp tổn thất, khơng thu phí từ người nhập KẾT LUẬN CHƯƠNG II Trong chương II, tác giả trình bày khái quát tình hình hoạt động kinh doanh, tốn quốc tế Khối Ngân hàng bán bn Techcombank miền Bắc Qua đó, đánh giá thực trạng hoạt động, kết mà Khối Ngân hàng bán buôn đạt bất cập hoạt động TTQT, từ tìm ngun nhân tồn Đây sở tiền đề cho việc đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế phù hợp vào định hướng ngân hàng Techcombank Khối Ngân hàng bán buôn miền Bắc 67 68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI KHỐI NGÂN HÀNG BÁN BN TECHCOMBANK 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 3.1.1 Định hướng chung 3.1.1.1 Định hướng ngắn hạn Techcombank thông qua Ke hoạch Kinh doanh 2021 với mục tiêu lợi nhuận trước thuế ngân hàng 19,8 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng 25,3% so với năm 2020 Ngân hàng dự kiến đạt 356.199 tỷ đồng dư nợ tín dụng, tăng 12,0% Tiền gửi khách hàng kì vọng đạt 334.291 tỷ đồng, tương đương mức tăng trưởng 14,7% cao hơn, phù hợp với tăng trưởng tín dụng thực tế Ngân hàng khuôn khổ Quản lý cân đối Tài sản có - Tài sản nợ Ngân hàng Techcombank triển khai kế hoạch kiểm soát nợ xấu 2,0%, tiếp tục trì quản trị rủi ro chặt chẽ Ngân hàng báo cáo cổ đông việc tăng vốn điều lệ lên 35.109 tỷ đồng, tăng thêm 0,17%, với kế hoạch phát hành 6,0 triệu cổ phiếu Chương trình lựa chọn phát hành, bán cổ phần cho người lao động Đại hội đồng Cổ đơng trí thông qua việc sửa đổi, bổ sung điều lệ Techcombank, quy chế tổ chức hoạt động Hội đồng Quản trị Ban Kiểm soát để phù hợp với Luật Chứng khoán Sửa đổi 2019 việc triển khai phát hành cổ phiếu Chương trình lựa chọn phát hành, bán cổ phần cho người lao động nêu 3.1.1.2 Định hướng dài hạn Hành trình chiến lược 2016 - 2020 thành công đặt tảng vững cho giai đoạn chuyển đổi năm (2021 - 2025) Techcombank với khát vọng trở thành Ngân hàng trị giá 20 tỷ USD vào năm 2025 Trong Đại hội đồng Cổ đông năm 2021, Techcombank chia sẻ chiến lược năm cho giai đoạn 20212025 đồng thời cập nhật Tầm nhìn - Sứ mệnh Ngân hàng Theo tầm nhìn đề Chuyển đổi ngành tài chính, Nâng tầm giá trị sống, thúc đẩy người khai phá tiềm lĩnh hành động cho điều vượt trội Ngân hàng có kế hoạch đẩy mạnh đầu tư tảng để tạo mô hình kinh doanh phù hợp với tầm nhìn - sứ mệnh Techcombank tập trung vào 68 70 69 Nghiệp vụ SLAs theo quy SLAs theo quy nghiệp nguồn vụ có để thểtăng tạo số lợimón nhuận giaolớn dịch, tăng nhưdoanh gửi TTQT không kỳmới hạn số quy (CASA), định cụ cho thểvay định cũtiền thu địnhMột mua cácnhà, nghiệp chuỗi vụ giá nhưtrị sau: bất động sản quản lý gia sản (gồm trái phiếu, quỹ đầu tư, Bảo Bảng Lộc, 3.1: bảo SLAs hiểm, ),sốđồng nghiệp thờivụvẫn TTQT tiếp tục đa Khối dạng NHBB hóa vào Techcombank lĩnh vựcmiền khác để tối ưu hóa lợi nhuận - rủi ro cho phép Bắc Ngân hàng tham gia vào hội Trong giai đoạn 2021-2025, Techcombank đặt mục tiêu trở thành ngân hàng vốn hóa 20 tỉ đô với tỷ suất lợi nhuận vốn khoảng 20%, tỷ lệ NFI/TOI đạt 30% tỷ lệ CASA 55% Techcombank tiếp tục xây dựng đầu tư vào trụ cột Nhân tài, Dữ liệu Số hóa mang lại giá trị vượt trội Để thành cơng chiến lược số hóa giai đoạn 2021-2025 Techcombank, Khối Quản trị Nguồn nhân lực bắt đầu hành trình chuyển đổi năm riêng để phù hợp với mục tiêu chung Techcombank Ngân hàng tiếp tục nâng cao lực đội ngũ nhân để trở thành đối tác chiến lược nhân cho tất đơn vị cung cấp hiểu biết sâu sắc nhân giúp mang lại thành công cho đơn vị hoạt động kinh doanh Ngân hàng đầu tư 174 tỷ đồng vào hệ thống HCM (Human Capital Management) - hệ thống Quản lý Nguồn nhân lực cải thiện trải nghiệm tổng thể nhân viên Hoạt động số hóa triển khai rõ nét mạnh mẽ thông qua việc thay đổi cách thức vận hành quy trình nhân để mang lại xuất sắc hoạt động với thời gian quay vòng nhanh cho dịch vụ nhân Vào năm 2020, Techcombank thực thành công bước dự án chuyển đổi nhân với hệ thống theo dõi ứng viên hỗ trợ đầy đủ cho trình tuyển dụng nâng cao trải nghiệm ứng viên bên nội ứng tuyển vào Techcombank Giai đoạn khởi động tập trung vào chuyển đổi quy trình nhân cốt lõi, phân hệ trả lương phân hệ đào tạo 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Khối Ngân hàng bán buôn Techcombank 3.1.2.1 Định hướng ngắn hạn Khối NHBB ln ln trì cải thiện SLAs, đánh giá suất cán phòng TTQT theo tháng để theo dõi nhằm xem xét cải thiện chất lượng làm việc cá nhân Khối NHBB kì vọng giảm thời gian giao dịch 69 Kiểm tra tờ khai thông quan (