1 .Tính cấp thiết của đề tài
6. Kết cấu đề tài
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI KHỐI NGÂN HÀNG
2.2.1. Các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT tại Khối Ngân
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI KHỐI NGÂN HÀNG
BÁN
BUÔN TECHCOMBANK MIỀN BẮC
2.2.1. Các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT tại Khối Ngânhàng hàng
bán buôn Techcombank
2.2.1.1. Các tập quán quốc tế liên quan đến TTQT
Thanh tốn quốc tế với tính chất khó và phức tạp, khơng chỉ áp dụng luật quốc gia mà còn áp dụng luật quốc tế và các công ước, điều ước quốc tế, các tập quán thương mại liên quan đến mua bán hàng hoá quốc tế. Cũng như hầu hết các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác, các tập quán chủ yếu được Techcombank sử dụng vào hoạt động TTQT là:
- UCP 600 2007 ICC: Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ, được ban hành bởi ICC - Phòng Thương mại quốc tế.
- URR 525 1996 ICC: Quy tắc thống nhất về hồn trả giữa các ngân hàng theo thư tín dụng, được xuất bản bởi ICC.
- ULB 1930: Luật thống nhất Gevena về Hối phiếu (1930). - Incoterms: Các điều kiện thương mại quốc tế.
- URC: Quy tắc thống nhất về Nhờ thu.
- ISBP 745 2013 ICC: Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế và kiểm tra chứng từ theo phương thức thanh tốn tín dụng chứng từ.
- Luật điều chỉnh Hối phiếu 1982.
- URCG: Bộ quy tắc thống nhất về bảo lãnh hợp đồng. - ISP 98: Quy tắc thống nhất về thư tín dụng dự phịng.
40
- DOCDEX 577 (1997): Giải quyết tranh chấp tín dụng chứng từ.
2.2.1.2. Các văn bản pháp luật trong nước
Nhằm đảm bảo sự phù hợp, nhất quán giữa điều luật, văn bản pháp lý quốc tế với các văn bản, quy định pháp lý của quốc gia về quy trình thực hiện TTQT tại Việt Nam, hệ thống các văn bản pháp lý áp dụng thống nhất cho các NHTM được Chính phủ và các cơ quan như Quốc hội, Ngân hàng nhà nước ban hành là:
- Pháp lệnh ngoại hối năm 2005.
- Luật các công cụ chuyển nhượng của Việt Nam 2005. - Pháp lệnh sửa đổi Pháp lệnh ngoại hối năm 2013.
- Luật các tổ chức tín dụng và các văn bản hướng dẫn thi hành “Số
47/2010/QH12 do Quốc hội ban hành”.
- Luật thương mại 2005. - Luật Hải quan 2014.
- Luật quản lý ngoại thương 2017.
- Thông tư quy định về bảo lãnh ngân hàng: “Số 07/2015/TT-NHNN”.
- Sửa đổi, bổ sung một số điều của thông tư số 04/2013/TT-NHNN ngày 01 tháng 03 năm 2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định
về hoạt
động chiết khấu công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác của tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
- Nghị định 70/2014/NĐ-CP hướng dẫn Pháp lệnh Ngoại hối và Pháp lệnh Ngoại hối sửa đổi.
2.2.1.3. Các văn bản quy định tại Techcombank
Ngoài việc tuân thủ luật quốc gia và quy tắc quốc tế, các đơn vị, phòng ban còn phải tuân theo quy định của Techcombank đưa ra. Một số văn bản nội bộ quy định các nghiệp vụ TTQT mà bộ phận Thanh toán quốc tế Khối NHBB Techcombank cần tuân thủ là:
- Quyết định số 137-01/2020/SP Sản phẩm thư tín dụng.
- Quyết định số 129-03/2020/HD Hướng dẫn kiểm tra và xử lý giao dịch cảnh báo trên AMLOCK.
- Quyết định số 0046/2015/QT Quy trình thực hiện dịch vụ chứng từ xuất khẩu.
- Quyết định số 0110/2014/HD Hướng dẫn luân chuyển hồ sơ thanh toán và chứng từ theo L/C nhập khẩu qua ECM.
- Quyết định số 0135/2014/HD Hướng dẫn luân chuyển hồ sơ mở và điều chỉnh thư tín dụng nhập khẩu qua ECM.
- Quyết định số 024-01/2020/QT Quy trình thực hiện giao dịch ngoại hối cho khách hàng tại Khối CSA và Khối WB.
Ví dụ một số quy định chi tiết thời gian thao tác nghiệp vụ TTQT tại Techcombank mà các chuyên viên TTQT cần chú ý:
- Bộ chứng từ về sau 14h30 chiều sẽ được xử lý vào ngày hôm sau
- SLAs mỗi nghiệp vụ quy định rõ: ký hậu Bill of Lading (3 phút), truy vấn tờ khai hải quan (5 phút/ 1 tờ khai hải quan, nếu bộ chứng từ nhiều hơn 5 TKHQ thì
thời gian truy vấn sẽ được điều chỉnh cho phù hợp), ...